Что такое оплата по qr коду и как бизнесу ее подключить

Организация соответствует требованиям стандарта PCI DSS

Алматы, ул. Желтоксан 115, БЦ Кайсар Плаза, 2 этаж

Время работы: 10:00 — 19:00

Система оплаты по QR-коду становится все популярнее в нашей стране, все больше магазинов предлагают именно этот способ оплаты покупки. Рассказываем, как работает эта система.

Современные технологии непрерывно меняют способы, которыми мы проводим финансовые транзакции. Одним из таких инновационных методов оплаты в интернет-магазинах является использование QR-кодов.

Многие клиенты предпочитают оплачивать покупки по QR-кодам — это удобно, быстро и безопасно. Расчет можно произвести в приложении банка, в СБПэй и с помощью камеры смартфона, которая распознает код автоматически. Рассказываем, что такое оплата по QR, в чем ее преимущества и недостатки для продавцов, кому подходит и как внедрить.

Оплата по QR-коду (куайринг) — это отличная альтернатива NFC-технологиям. После прекращения работы иностранных приложений, обеспечивающих бесконтактную оплату телефоном, этот тип расчёта стал набирать популярность.

Как произвести оплату по QR-коду, в чём её преимущества для бизнеса и клиентов, подробно расскажем в этом материале.

Что такое QR-код для оплаты?

QR-код (Quick Response Code) — это двухмерный штрихкод, содержащий информацию, которую можно прочитать с помощью специального устройства, камеры смартфона или мобильного приложения. QR-коды могут содержать различные типы информации, такие как текст, URL-адреса, контактные данные, номера телефонов и другие данные.

QR-код для оплаты содержит данные о конкретной покупке, то есть пользователь при считывании такого кода увидит количество товаров, сумму заказа и функционал оплаты.

Какому бизнесу подойдет

Этот способ оплаты могут внедрить любые организации, вне зависимости от типа предлагаемых ими товаров и услуг. Однако, наибольшую выгоду получат представитель малого и среднего бизнеса, например:

• Для интернет-магазинов матричный штрих-код размещается на главной странице сайта или формируется в личном кабинете клиента. Это хорошее решение для бизнеса, который одновременно работает в онлайн и оффлайн формате.

• Оплата покупок на кассе бесконтактным способом при помощи смартфона – это удобная возможность, к которой все уже смогли привыкнуть. Рассказываем подробнее про оплату по QR, в чём плюсы и минусы этого способа.

QR-код – это своеобразный аналог штрих-кода, который был придуман японской компанией Denso Wave в 1994 году. В этот код можно вписать абсолютно любую информацию, а для считывания потребуется только камера мобильного устройства.

QR-коды для платежей содержат данные о том, в какую банковскую организацию, на какой расчётный счёт, в какой сумме и за какой товар необходимо перевести денежные средства.

Платежи по QR-кодам полезно подключить компаниям, которые:

Оплата с помощью QR-кодов

Оплата с помощью QR-кодов подходит для предприятий сферы обслуживания (салонов красоты, фитнес-клубов, клининговых служб, сервисов доставки), офлайн- и онлайн-магазинов.

Такой формат расчета — не лучший вариант для бистро и кофеен, поскольку часто образуется очередь. Поэтому мы рекомендуем сочетать куайринг с другими форматами расчета — оплатой наличными и картами.

Как платить в магазине с помощью QR-кода?

Оплата возможна при наличии смартфона с камерой, а также приложения банка с функцией оплаты по QR. При этом не имеет значения, какой именно у вас телефон – для оплаты подходят любые модели смартфонов, у которых есть камера.

Считыватель QR-кода можно загрузить через Play Market или другие источники. Кстати, в последних моделях современных гаджетов этот считыватель уже встроен в аппаратную систему.

Чтобы оплачивать покупки с помощью QR-кода, нужно сделать несколько простых действий:

• Если QR-код был сформирован специально для вас (на чеке или экране компьютера), то сумму платежа вводить не нужно.
• Если вы воспользовались общим QR-кодом, то необходимую сумму оплаты нужно вписать самостоятельно.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код (от англ. Quick Response code — код быстрого отклика) представляет собой разновидность штрих-кода, в котором можно зашифровать любую информацию. Платёжные QR-коды содержат данные о том, в какой банк, на какой счёт, какую сумму, за какую услугу или товар необходимо перевести деньги.

Он считывается сканером, а с мобильного устройства — камерой.

По сути, куайринг является законным для бизнеса аналогом переводов по номеру карты или номеру телефона.

При этом покупатель не тратит время на ввод данных для перевода, достаточно лишь просканировать код своим мобильным устройством.

Как формируются QR-коды?

Опишем немного технических моментов. QR-коды формируются путем кодирования информации в специальный формат, который представляет собой матрицу черных и белых модулей. Коды могут быть разного размера, включая маленькие коды, которые содержат только несколько символов, и большие коды, которые могут содержать более тысячи символов.

Этот процесс включает несколько этапов:

1. Определение объема информации для кодирования.
2. Формирование кода, путем размещения содержимого в определенном формате.
3. Добавление специальных маркеров и обрамления для корректного считывания.

В результате этих шагов формируется готовый QR-код, содержащий закодированную информацию и готовый к сканированию.

Сервисы для подключения оплаты по QR

Платёжный шлюз GateLine предлагает принимать оплату по QR-коду через сервис СБП С2В Платёжной Системы Банка России. Ваши клиенты смогут оплачивать товары в интернете, получая матричный штрих-код в виде картинки или ссылки.

Вся информация о платежах будет в вашем личном кабинете. Мы также предоставляем клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для работы с QR.

Преимущества приема оплаты по QR-коду

Прием оплаты по QR-коду имеет несколько преимуществ, вот некоторые из них:

Общая информация о QR-кодах

В целом, прием оплаты по QR-коду предоставляет удобство, скорость, безопасность и низкие затраты как для клиентов, так и для продавцов, что делает его привлекательным вариантом в современной платежной среде.

Типы QR-кодов

Есть два типа QR-кодов: статические и динамические.

Статические QR-коды

Содержат неизменную информацию, зашифрованную в них. Обычно в них зашифрованы только банковские реквизиты торгово-сервисного предприятия. Эти QR-наклейки чаще всего распечатаны и висят около кассы магазина. Основной недостаток — ввод суммы покупки клиентом самостоятельно, что не попадает в чек.

Динамические QR-коды

Формируются заново под каждую покупку и уже содержат все необходимые данные, включая сумму платежа. Покупателю достаточно лишь подтвердить оплату.

Как работает оплата через QR-код

Процедуры офлайн- и онлайн-расчета немного отличаются. Обратите внимание, что транзакция с применением куайринга возможна только при наличии расчетного счета клиента и торгово-сервисного предприятия в одном и том же банке.

Преимущества и недостатки оплаты через QR-код

Преимущества

• Быстрая и удобная оплата
• Более безопасная среда для проведения транзакций
• Низкие затраты как для клиентов, так и для продавцов

Недостатки

• Банки не всегда начисляют баллы и мили за оплату через QR-код

Преимущества и недостатки для бизнеса

Использование QR-кодов для оплаты имеет свои плюсы и минусы для бизнеса. Поэтому важно знать об этом перед внедрением данной возможности.

Как происходит оплата по QR-коду

1. Покупатель сканирует QR-код
2. Вводит сумму и подтверждает платеж
3. Банк уведомляет продавца о поступлении средств

Оплата по QR-коду считается перспективным инструментом, упрощающим процесс платежей и благодаря своей простоте и интеграции с различными системами будет широко принята в мире финансовых транзакций.

Как подключить оплату по QR-коду для бизнеса

1. Создать QR-код
2. Разместить его на кассе или в мобильном приложении

Отличие от онлайн-переводов

Оплата по QR-коду осуществляется быстрее и проще, без необходимости ввода реквизитов.

Сравнение оплаты по QR-коду и эквайрингу

Оплата по QR-коду и через эквайринг имеют свои сходства и различия. Давайте рассмотрим их подробнее.

Оплата по QR-коду

• Необходимо только наличие смартфона с приложением банка
• Быстрая и удобная система оплаты
• Меньше вероятность ошибок при вводе данных
• QR-код может быть статическим или динамическим

Эквайринг

• Используется банковская карта
• Необходимо вводить данные карты или устройство для считывания чипа
• Выше вероятность ошибок при вводе данных
• Комиссия может колебаться в пределах 1,5–2,5%

В целом, обе системы предлагают удобный способ оплаты товаров и услуг. Клиентам предоставляется возможность выбора наиболее удобной для них системы оплаты.

Размер комиссионных при куайринге зависит от категории товаров (услуг). До 0,4% — для образовательных продуктов, товаров медицинского назначения и медицинских услуг. Аналогичная ставка предусмотрена для благотворительности, товаров широкого потребления, лекарств, страховых, телекоммуникационных и почтовых услуг. 0,4% взимается при торговле ценными бумагами и перечислении средств в инвестиционные, пенсионные фонды. Для всех остальных направлений максимальный размер комиссии составляет 0,7%. Комиссионные перечисляются на счет банка, с которым владелец бизнеса заключил договор.

От чего зависит размер комиссии

Размер комиссии банка-эквайера, взимаемый с торговой точки при оплате через СБП зависит от типа платежей, которые проходят через торгово-сервисное предприятие. А именно:

Какие бывают виды QR-кодов

Существует несколько различных видов QR-кодов, которые используют системы оплаты.

По типу данных можно выделить такие наиболее распространенные виды QR-кодов:

По количеству использований:

Это только несколько примеров различных видов QR-кодов. Фактически, QR-коды очень гибкие и могут содержать почти любой тип данных и прочие настройки, в зависимости от нужд и требований пользователей.

Как подключить для бизнеса

Платёжный шлюз GateLine предоставляет клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для формирования, получения и проверки оплаты QR кода СБП или SberPay в интеграции с банками-участниками. Мы также оказываем консультационные услуги, услуги по оформлению документов и технической поддержке. Отправьте заявку, чтобы получить подробную консультацию по услуге.

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

* — обязательные поля ввода

QR-код бывает двух типов – статический и динамический. Рассмотрим их более подробно.

В таком коде зашифрованы реквизиты расчётного счёта продавца. Он всегда остается неизменным. Необходимо учитывать, что у такого кода есть 2 минуса:

Он формируется индивидуально для каждой покупки, поэтому он более удобен как для покупателя, так и для продавца. Такой QR-код содержит не только реквизиты расчётного счета продавца, но и сумму оплаты. Покупателю просто остаётся навести на него камеру своего мобильного устройства, и оплата пройдёт – сумму при этом вводить не придётся. Но есть и нюанс – динамический QR-код необходимо каждый раз генерировать и выводить на пречек или экран.

Как платить по QR-коду

Наличие приложения с функцией оплаты по QR тоже не является проблемой. Все российские банки уже предоставляют эту услугу, особенно после того, как она набрала популярность.

Схема работы для всех общая:

Если в мобильном устройстве только одно банковское приложение, то можно просто открыть камеру смартфона и просканировать QR. Система автоматически откроет это приложение. Но если банков несколько, то лучше сразу зайти в тот, с карты которого будет проводиться оплата.

Можно также установить специальное приложение для куайринга — СБПэй. Оно разработано Системой быстрых платежей. Правда, есть нюанс — не все крупные банки пока присоединились к нему.

Некоторые банковские организации сами создают удобный софт для работы с матричными штрих-кодами. Например, у клиентов Сбербанка есть возможность сгенерировать личный QR-код, который привязан к карте или счёту. Клиенту не нужно ничего считывать, наоборот, он сам показывает кассиру экран смартфона. Этот вариант особенно удобен для точек, где есть проблемы с интернетом — личный QR-код доступен даже в оффлайн-режиме.А банк ВТБ даёт клиентам возможность снимать деньги в банкомате, вместо карты используя Quick Response.

Как платить?

Отсканировать QR‑код продавца можно по-разному:

Найти услугу оплаты по QR‑коду в банковском приложении можно на главной странице либо во вкладке «Платежи». Ищем либо «Оплату по QR», либо саму иконку QR‑кода.

Вот так значок для сканирования lQR-кода расположен в приложении Сбера.

А так — в банке Тинькофф.

Альфа-банк решил не размещать значков, а написал словами.

Выбираем услугу и видим, что на экране смартфона появилась специальная рамка для сканирования. Наводим ее на QR-код:

Помещаем QR‑код в рамку и система автоматически переводит на страницу оплаты. Далее требуется проверить данные (в первую очередь сумму) и нажать «Продолжить».

Следующий этап – подтверждение платежа. Здесь указывается счет списания. При необходимости выбираем другой и нажимаем «Оплатить».

Некоторые банки позволяют сгенерировать свой собственный QR-код, который привязан к счету или карте. В этом случае можно не считывать на кассе магазинный QR-код. Кассир сам отсканирует код, и сумма покупки спишется со счета

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого счёта спишутся деньги?

При оплате клиент самостоятельно выбирает счёт или карту, с которой будут списаны средства — в большинстве банковских приложений этот выбор доступен. Если же нет, то деньги спишутся с того счёта, который считается основным.

Как быстро проходят платежи?

До поступления денег на счёт продавца проходит не больше 15 секунд.

Какие товары и услуги можно оплачивать куайрингом?

Каких-либо ограничений нет, куайринг подходит любому бизнесу.

Как осуществляется возврат средств?

Процедура возврата ничем не отличается от стандартного возврата при оплате по наличными или по карте.

Начисляется ли кэшбэк за QR-платежи?

Пока что кэшбек, а точнее его отсутствие, можно назвать «слабым местом» QR. Только некоторые банки предлагают покупателям бонусы за этот способ оплаты. Например, Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо».

Что из себя представляет QR-код?

QR-код представляет собой квадрат с пиксельным узором, в котором закодированы данные. По сути, это тот же штрихкод, но зашифровать в нем можно больший объем информации – тысячи символов против 20. Расшифровать QR-код можно с помощью камеры смартфона.

QR-код для платежей может содержать следующие сведения:

QR-коды бывают двух видов: статические и динамические. Статический код содержит информацию с банковскими реквизитами получателя платежа. При этом сумму платежа требуется вводить самостоятельно при каждой покупке.

«У нас в офисе предприниматель установил холодильник с едой и напитками. На каждой позиции – ценник. Можно брать любой товар и самостоятельно оплачивать его по QR-коду, размещенному рядом на стене. Бизнес основан на доверии – никто не контролирует, произвел человек оплату или нет, но жалоб со стороны предпринимателя на неоплату пока не было», – рассказал житель Москвы Дмитрий Т.

Динамический QR-код генерируется под каждую отдельную покупку. Он содержит не только реквизиты, но и сумму покупки. От клиента требуется только нажать кнопку «оплатить».

Размер комиссии – от чего он зависит?

Размер комиссии при получении оплаты с помощью QR-кода зависит от того, в какой именно сфере работает продавец. Сегодня предусмотрено три размера комиссии – 0,2%, 0,4% и 0,7%.

Для кого предусмотрена комиссия 0,2%?

Комиссия 0,2% предусмотрена для компаний, работающих в сфере ЖКХ.

Для кого предусмотрен комиссия 0,4%?

Если ответить коротко, то любые другие компании и индивидуальные предприниматели, которые не относятся к вышеуказанному списку.

Совершение платежей по QR-коду оказывается удобным как для самих покупателей, так и для продавцов, которые платят более низкий процент за каждую проведённую операцию. Но сегодня оплата традиционным способом с помощью банковской карты используется чаще, поэтому в задачи бизнеса входит всяческое поощрение покупателей, чтобы они активнее рассчитывались за покупки по QR-коду.

Проверьте, есть ли ваш банк в списке участников СБП. Если отсутствует, заключите договор с банковской организацией, которая участвует в системе. Дальнейшие действия:

В случае с динамическим вариантом кассир будет генерировать новый QR для каждой покупки. Для автоматической генерации QR-кодов интегрируйте онлайн-кассу с банковским приложением и CRM-системой.

QR-код или карта?

Главное преимущество этого способа оплаты заключается в том, что не нужно искать в сумке кошелек с банковскими картами. Карта вовсе не обязательна – она может остаться дома, как и наличные деньги. Достаточно иметь в руках смартфон, приложение банка и доступ в интернет.

Оплата по QR-коду – альтернатива переставшим работать у нас в стране из-за санкций Apple Pay и Google Pay. Кто-то стал пользоваться отечественной MirPay, кто-то приспособился переводить оплату продавцу по номеру телефона (возврат товара в таком случае может быть затруднен). QR-код – еще один удобный, простой и безопасный способ. Деньги поступают напрямую на счет компании, а в банковском приложении остается чек – дополнительная гарантия возврата товара в случае, если он не подойдет. Процедура возврата не отличается от ситуации с оплатой картой или наличными.

QR-коды выгодны бизнесу, поскольку эквайринговая комиссия (плата, которую берет банк с продавца товаров или услуг) при таком способе оплаты составляет 0,4-0,7%, тогда как комиссия при оплате картой достигает 2-3%.

Что такое оплата по QR

Альтернативное название QR-платежей — «куайринг». Это технология для безналичного расчета, которая предоставляется Национальной системой платежных карт (НСПК). В QR-коде скрыты реквизиты продавца, которые можно считать с помощью банковского приложения либо сканера. Деньги на счет поступают без задержек, моментально.

Куайринг весьма удобен для покупателей и выгоден для бизнесменов. Вот его основные преимущества:

Обезопасьте себя от конкурентов и недобросовестных подрядчиков, из-за действий которых на ваш контакт-центр обрушивается шквал сомнительных обращений. Подключите Антифрод Calltouch, чтобы вашим сотрудникам не приходилось без конца перезванивать на несуществующие номера. Система автоматически вычисляет их и помечает тегом «Сомнительные». В отчетах в личном кабинете вы увидите процент и источники спама и вовремя отключите площадки с накруткой лидов.

Защититесь от спама и некачественных звонков с рекламы

Однако куайринг имеет и минусы:

Учитывайте, что многим клиентам удобнее и привычнее расплачиваться наличными или картами — нецелесообразно лишать их такой возможности. Оптимально использовать платежи по QR-кодам в качестве вспомогательного способа расчета.

Используйте современные технологичные инструменты, чтобы оптимизировать работу РОПов и маркетологов, избавить их от рутины и освободить им время для решения приоритетных задач. Определяйте эффективность рекламных площадок с помощью Сквозной аналитики Calltouch. Система объединит данные со всех каналов на наглядном дашборде. А с помощью интеграций с другими сервисами вы сможете получать максимум актуальной информации о новых клиентах, прибыли, результатах работы менеджеров по продажам.

Оценивайте эффективность всех рекламных кампаний в одном окне от клика до ROI

Вкладывайте в ту рекламу, которая приводит клиентов