Что такое sber pay и зачем он нужен

SberPay: Безопасная технология бесконтактной оплаты от Сбербанка

SberPay — безопасная технология Сбербанка для бесконтактной оплаты. Главная её особенность — возможность заплатить за товар или услугу, просто приложив к терминалу смартфон с модулем NFC без использования банковской карты.

Как подключить SberPay?

Надо выбрать карту Мир из предложенного списка и нажать кнопку Подключить. Через несколько секунд можно пользоваться сервисом. Если ещё нет карты Мир от Сбербанка, система предложит выпустить новую виртуальную карточку. Это можно сделать онлайн, без визита в офис банка. СберКарта будет оформлена моментально, останется только подключить SberPay и пополнить её счёт.

Что такое бесконтактные платежи?

Бесконтактные платежи — это современный удобный способ оплаты с помощью смартфона без использования наличных денег и пластиковых карт. В его основе лежит беспроводная технология NFC (near field communication — связь на близком расстоянии). Она позволяет устройствам обмениваться данными на дистанции до 10 см.

Сегодня бесконтактные платежи активно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках, в общественном транспорте. Преимущества такого способа очевидны:

• Удобство
• Скорость
• Безопасность

Интервью с руководителем блока Транзакционный банкинг B2C Сбербанка

Дмитрий Малых: Сбер активно развивает разные методы оплаты, как среди них выбрать лучший?

Дмитрий Малых: Действительно, Сбер предлагает максимальное разнообразие способов оплаты, в том числе бесконтактных. Это наш осознанный подход: мы изучаем клиента, его жизненные ситуации и потребности, чтобы предложить лучшее решение. Например, еще пару лет назад никто не думал, что способ оплатить покупку в магазине напрямую будет зависеть от модели смартфона. А сейчас это реалии, с которыми мы работаем, и достаточно успешно.

Дмитрий Малых: Мы анализируем устройства, которыми пользуются наши клиенты, функциональные особенности, которые им доступны. Например, есть ли на них функция NFC. Значение имеют привычки, возраст, образ жизни людей — кто-то привык носить карту с собой, у кого-то вся жизнь в телефоне, а для кого-то и это уже лишние усилия, и ему приятнее платить, просто улыбнувшись в камеру. И наша задача — предложить удобные способы каждому клиенту независимо от технических возможностей, возраста, предпочтений, чтобы у него был выбор.

Дмитрий Малых: Так, когда с нашего рынка ушли некоторые иностранные компании, нам было важно найти быстрое решение, чтобы вернуть привычные способы оплаты. И мы первыми в стране предоставили нашим клиентам с устройствами Android возможность бесконтактно платить телефоном с помощью сервиса SberPay NFC.

Преимущества SberPay

• Безопасность
• Удобство
• Скорость
• Простота использования
• Не требуется наличие физической карты
• Можно пополнять счёт онлайн

SberPay от Сбербанка — ваш идеальный способ совершать платежи в любом месте!

— Пользователи смартфонов Android с NFC могут проводить операции — оплачивать покупки и снимать наличные банкоматах,— просто приложив смартфон к терминалу. Ключевое преимущество в том, что операция проходит в одно касание, быстро, как при использовании обычной бесконтактной банковской карты, при этом бонусы от СберСпасибо начисляются в полном объеме.

Чтобы воспользоваться сервисом, не нужно устанавливать дополнительных приложений на свой смартфон, достаточно просто подключить любую карту Мир к оплате телефоном SberPay в приложении СберБанк Онлайн. Для оплаты достаточно поднести смартфон к терминалу.

Кроме того, мы предоставили пользователям SberPay новую функциональность, позволяющую оплачивать покупки еще быстрее,— просто активировав экран телефона. Для этого пользователю в разделе SberPay оплата телефоном мобильного приложения СберБанк Онлайн нужно включить настройку оплаты без разблокировки и выбрать сумму лимита одной операции — от 100 до 1000 руб. При покупке на сумму меньше лимита достаточно просто активировать экран телефона и поднести его к терминалу — и оплата пройдет в одно касание.

На сегодняшний день сервис подключили уже больше 6 млн клиентов, а количество операций через SberPay в день превышает 2,5 млн.

Сервис для пользователей устройств iOS

• Есть ли аналог такого сервиса для пользователей устройств iOS?

Для пользователей iOS сервис оплаты по QR-коду является альтернативой. Сервис позволяет клиентам смартфонов сканировать код и выбирать удобный способ оплаты.

Работа сервиса

• Как работает сервис оплаты по QR-коду?

Клиенту достаточно отсканировать QR на терминале телефоном и подтвердить покупку в приложении своего банка. Сервис доступен для владельцев карт различных банков. Покупатель получит уведомление об оплате, а продавец — подтверждение в виде чека.

Сейчас QR-коды принимают более 1,5 млн терминалов Сбера по всей России.

Виды QR-кодов

• Есть два вида QR-кодов для расчетов — статический и динамический.

Статический код содержит банковские реквизиты, покупатель вводит сумму. Динамический код генерируется для каждой покупки и уже включает сумму.

SberPay QR: новый удобный способ оплаты

С апреля 2023 года QR-оплата стала еще удобнее: отсканировав QR-код, клиенты сами выбирают, как платить — со SberPay QR, с помощью банков-партнеров Сбера или через Систему быстрых платежей (СБП).

Безопасность оплаты QR

Абсолютно безопасна. Для подтверждения покупки нужно зайти в приложение банка на мобильном телефоне, доступ к которому всегда защищен паролем или биометрией (входом по face ID). Оплаты по QR-кодам банк проверяет на предмет мошеннических действий. При совершении покупки по QR-коду вы видите, в какой торговой точке происходит оплата, также у вас остается чек об операции.

Кешбэк и бонусы

При оплате SberPay QR клиенты также получают бонусы. Система позволяет копить бонусы от СберСпасибо, как и при оплате картой. Некоторые банки-партнеры начисляют кешбэк. Оплата по QR-коду Сбера доступна держателям карт различных банков. Работа над расширением списка банков-партнеров продолжается.

Статистика использования

QR пользуются уже более 7 млн клиентов. Самые активные пользователи — люди молодого и среднего возраста. Китай является лидером по использованию QR-кодов. В Европе и США этот способ оплаты также популярен.

Оплата за рубежом

Мировой рынок оплаты QR-кодами оценивается в $10 млрд по итогам 2022 года. В Китае QR-кодами оплачивается более 90% покупок. В ЕС оплату через QR-коды принимает примерно 50% торговых точек. В США 39% сканирования QR-кода приходится на оплату товаров и услуг.

Новые способы оплаты

Sber выпустил платежные стикеры для владельцев айфонов. Клиенты довольны этим инновационным решением.

В заключении

Россия — лидер и новатор по бесконтактным способам оплаты. SberPay QR делает оплату еще более удобной и безопасной для клиентов.

— Да, мы всегда ищем альтернативные решения. Стикер — та же СберКарта, только в маленьком формате, которая клеится на телефон. Обслуживается на тех же условиях и гарантирует безопасность операций, как и обычный пластик.

При помощи стикера можно не только оплачивать покупки в терминалах с бесконтактной оплатой, но и снимать наличные в банкоматах. Стикер можно привязать к уже существующему платежному счету или же выпустить к новому — в любом случае в мобильном приложении банка он будет отображаться как отдельная карта.

Для удобства советуем сразу ее переименовывать, чтобы не потерять.

Спрос на наши платежные стикеры хороший и соответствует нашим ожиданиям. Что касается выбора дизайна, то особенно клиентам приглянулись новые стикеры с героями мультфильмов — Винни Пухом, попугаем Кешей и Карлсоном. Премиальным клиентам мы предложили стикеры с узнаваемым градиентом, как и при выпуске СберКарты.

Выпускать новые стикеры в различном дизайне мы начали 7 июля, и за месяц их уже заказали более 250 тыс. наших клиентов.

Важно, что по результатам тестирования мы улучшили наши стикеры: теперь оплата проходит мгновенно.

Выпуск — и перевыпуск — одного стикера обойдется всего в 700 руб., а для клиентов с подпиской СберПрайм+ или премиальных клиентов услуга вообще бесплатна. Стикер можно оформить в мобильном приложении СберБанк Онлайн всего за пару минут.

Еще один способ оплаты от Сбера — покупка с помощью биометрии, так называемая оплата улыбкой. Но это такая чувствительная тема. Насколько это безопасно? Не случится ли так, что человек придет в магазин или кафе без телефона, карты и наличных, а система его не узнает?

Оплата улыбкой — еще один шаг к развитию бесконтактных способов платежей для тех, кто ценит комфорт, инновации и свое время. Она занимает несколько секунд, что сопоставимо по скорости с обычной транзакцией банковской картой, но для оплаты не нужно держать под рукой карту или мобильный телефон.

Чтобы подключить сервис, необходимо до похода в магазин в мобильном приложении СберБанк Онлайн выбрать пункт Оплата улыбкой (в разделе Карты или Профиль) и указать карту, с которой будут списываться средства при оплате. В магазине для оплаты нужно посмотреть в камеру и улыбнуться. Высокая степень распознавания обеспечивает надежный уровень безопасности. Так что опасения беспочвенны.

В целом мы видим в будущем биометрию как привычку. Прогресс сложно остановить, хотя это много раз пытались сделать. Люди будут использовать биометрию во всех базовых жизненных ситуациях: вход на работу и в образовательные организации для детей, покупки в магазинах, подтверждение личности вместо паспорта при сделках с недвижимостью, банковском обслуживании, в медицинском обслуживании и так далее.

Если говорить о клиентском поведении, в будущем люди будут предпочитать бесконтактную оплату кешу?

— Сегодня безналичной оплатой пользуется подавляющее большинство граждан. У 82% есть как минимум одна банковская карта, а у 45% их две и более. Выбор в пользу безнала люди объясняют удобством, скоростью оплаты и возможностью не носить с собой наличные. 61% опрошенных уверены, что без безналичных расчетов им было бы сложно обойтись.

У современного человека больше шансов забыть дома карту, чем телефон, который всегда с собой. А в телефоне — удобные сервисы от Сбера, и мы уже работаем над новыми инновационными платежными решениями для наших клиентов, останавливаться не собираемся.

Думаю, что этот тренд сохранится и в будущем: люди будут выбирать именно бесконтактные способы оплаты. Желание клиентов для нас — это новые задачи, которые мы перед собой ставим, поэтому развитие дальнейших технологий напрямую зависит от людей. А наша цель — превзойти их ожидания.

Как оплачивать покупки

Оплачивать покупки с помощью SberPay можно не заходя в приложение Сбербанка: нужно либо в настройках смартфона в разделе NFC назначить сервис SberPay платёжным приложением по умолчанию, либо создать ярлык на экране смартфона. Для этого в настройках карты в разделе «Бесконтактная оплата» выбрать «Настройки» и нажать «Создать ярлык Sber Pay» внизу экрана.

Проводить оплату можно двумя способами:

Как проводить онлайн-оплату

С помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине. При этом не нужно каждый раз вводить номер карты и CVC-код, достаточно выполнить несколько простых шагов:

Заказ оплачен, можно спокойно ждать доставки товара на указанный адрес.