Оплата по qr коду как способ безналичных расчетов

Система оплаты по QR-коду: как это работает?

Система оплаты по QR-коду становится все популярнее в нашей стране, все больше магазинов предлагают именно этот способ оплаты покупки. Рассказываем, как работает эта система.

Преимущества оплаты по QR-коду

Многие клиенты предпочитают оплачивать покупки по QR-кодам — это удобно, быстро и безопасно. Расчет можно произвести в приложении банка, в СБПэй и с помощью камеры смартфона, которая распознает код автоматически.

Как работает оплата по QR-коду?

Оплата по QR-коду (куайринг) — это отличная альтернатива NFC-технологиям. После прекращения работы иностранных приложений, обеспечивающих бесконтактную оплату телефоном, этот тип расчёта стал набирать популярность.

Преимущества оплаты по QR-коду

• Удобство
• Быстрота
• Безопасность

Для каких предприятий подходит оплата по QR-коду

Этот способ оплаты могут внедрить любые организации, вне зависимости от типа предлагаемых ими товаров и услуг. Однако, наибольшую выгоду получат представитель малого и среднего бизнеса.

Оплата для различных видов бизнеса

Для интернет-магазинов

Матричный штрих-код размещается на главной странице сайта или формируется в личном кабинете клиента. Это хорошее решение для бизнеса, который одновременно работает в онлайн и оффлайн формате.

На кассе

Оплата покупок на кассе бесконтактным способом при помощи смартфона – это удобная возможность, к которой все уже смогли привыкнуть.

Что такое QR-код

QR-код – это своеобразный аналог штрих-кода, который был придуман японской компанией Denso Wave в 1994 году. В этот код можно вписать абсолютно любую информацию, а для считывания потребуется только камера мобильного устройства.

Какому бизнесу подходит эквайринг по QR-коду

Эквайринг по графическому коду доступен для любого магазина и компании. Но есть категории бизнеса, для которых он особенно удобен.

Применение эквайринга по QR-коду

Общепит

В кафе и ресторанах официантам приходится носить гостям терминал к столику. С QR-кодом такой проблемы нет: изображение размещают на столике или официант генерирует его на смартфоне.

Интернет-магазины

Плата за товары в онлайн-магазинах теперь стала еще удобнее — достаточно отсканировать QR-код с монитора, чтобы осуществить оплату.

Применение в различных сферах бизнеса

Оплата с помощью QR-кодов подходит для предприятий сферы обслуживания (салонов красоты, фитнес-клубов, клининговых служб, сервисов доставки), офлайн- и онлайн-магазинов.

Перевод по QR-коду: удобный способ оплаты

Такой формат расчета — не лучший вариант для бистро и кофеен, поскольку часто образуется очередь. Поэтому мы рекомендуем сочетать куайринг с другими форматами расчета — оплатой наличными и картами.

Эквайринг по QR-коду

Обычно предприниматели используют стандартный эквайринг по терминалу, но он не всегда удобен для бизнеса. Нужно платить банку большую комиссию, а воспользоваться деньгами можно только через пару дней. Если клиент забыл свою карту дома, он не может рассчитаться за покупку — магазин теряет выручку. Но ограничения получится обойти, если подключить дополнительный способ эквайринга — по QR-коду. Он подойдёт для ИП и юридических лиц. Рассказываем, как всё работает.

Перевод по QR — это вид безналичной оплаты, для которого продавцу не нужен терминал, а покупателю — банковская карта. Вместо этого используется графический код с зашифрованной платёжной информацией: номером расчётного счёта и иногда суммой покупки. Клиент сканирует изображение камерой телефона и переводит деньги по реквизитам через приложение своего банка.

Виды QR-кодов

QR-код — альтернатива привычной бесконтактной оплате смартфоном. Из-за ограничений работы Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay в России приходится носить с собой либо банковскую карту, либо наличные. QR-код пригодится, если ни того ни другого у клиента с собой нет.

QR-коды делятся на два вида:

1. Статический QR-код: зашифрован только расчётный счёт предпринимателя, а сумму вводит клиент. Для бизнеса это удобно: не приходится каждый раз генерировать QR — можно распечатать его и наклеить рядом с кассой. Но важно следить, чтобы клиент ввёл в приложении правильную сумму. Статические коды лучше всего подходят для товаров с фиксированной ценой.

2. Динамический QR-код: содержит информацию как о сумме, так и о расчётном счёте. Создаётся каждый раз перед оплатой. Код можно показать на мониторе или экране смартфона, установить в виде таблички на кассе или наклеить на столике в кафе.

Ответы на частые вопросы

Почему не пришёл кешбэк?

Как объяснить покупателям, почему за покупку не пришёл кешбэк? При использовании карты банк берёт с магазина комиссию за каждую транзакцию. Часть от неё возвращается покупателю. Когда человек платит по QR, комиссия снижена, поэтому банк не перечисляет кешбэк.

С кредитной карты?

Можно ли оплатить по QR-коду с кредиток? С карт — нет, так как они не участвуют в переводах через СБП. Но можно с кредитного счёта — это то же самое. В приложении выбирают счёт, с которого нужно сделать перевод. Проценты будут начисляться согласно условиям банка.

Пробивать чек?

Нужно ли пробивать чек? Да. Согласно ФЗ-54 О применении контрольно-кассовой техники чек необходимо выдавать при любом способе оплаты от физлица. Если эквайринг по QR-коду интегрирован с онлайн-кассой, чек сформируется автоматически. Иначе продавец должен пробить его вручную. Чек можно не выдавать, если работаете только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Возврат средств

Как происходит возврат денег? Средства мгновенно возвращаются через СБП на карточный счёт покупателя.

Как покупателю платить по QR-коду

Для оплаты по QR-коду, покупателю необходимо:

1. Отсканировать QR-код при помощи камеры смартфона.
2. Указать сумму покупки.
3. Подтвердить платёж через приложение банка.

Удобно, быстро и безопасно!

Инструкция по оплате через QR-код

Некоторые люди могут быть незнакомы с эквайрингом по QR. Вот что им необходимо сделать для успешного платежа.

Шаг 1

Открыть мобильное приложение банка.

Шаг 2

Зайти в раздел Платежи — он есть в любом банковском приложении.

Шаг 3

Нажать Оплатить по QR-коду. Если такого пункта нет, кликнуть на иконку QR-кода.

Шаг 4

Откроется камера — её наводят на код или фотографируют его.

Шаг 5

Высветится страница перевода. При необходимости на ней нужно ввести сумму покупки, затем нажать Подтвердить.

Отличие от онлайн-переводов

Между денежными переводами через приложение банка и оплатой по QR-коду много общего: покупателю также не требуется иметь при себе карту, достаточно лишь смартфона с приложением банка и нужных данных (например, номера карты или телефона, к которому она привязана).

Однако, куайринг — это более усовершенствованная система: клиенту не нужно вводить никаких данных, достаточно лишь просканировать матричный код, а затем ввести сумму покупки либо просто нажать клавишу подтверждения. Это делает платежи более быстрыми и безопасными.

Как работает оплата через QR-код

Процедуры офлайн- и онлайн-расчета немного отличаются. Обратите внимание, что транзакция с применением куайринга возможна только тогда, когда расчетный счет клиента открыт в том же банке, что и тот, который участвует в СБП.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код (от англ. Quick Response code — код быстрого отклика) представляет собой разновидность штрих-кода, в котором можно зашифровать любую информацию. Платёжные QR-коды содержат данные о том, в какой банк, на какой счёт, какую сумму, за какую услугу или товар необходимо перевести деньги.

Он считывается сканером, а с мобильного устройства — камерой.

По сути, куайринг является законным для бизнеса аналогом переводов по номеру карты или номеру телефона. При этом покупатель не тратит время на ввод данных для перевода, достаточно лишь просканировать код своим мобильным устройством.

Как платить?

Отсканировать QR‑код продавца можно различными способами. Найдите услугу оплаты по QR‑коду в банковском приложении на главной странице или во вкладке Платежи. Ищите либо Оплату по QR, либо саму иконку QR‑кода. Просто наведите рамку для сканирования на QR-код.

Значки для сканирования QR-кода могут размещаться по-разному в разных банковских приложениях:

1. Пример в Сбербанк приложении:

   

2. Пример в Тинькофф банке:

   

3. Пример в Альфа-банке:

   

Помещаем QR‑код в рамку и система автоматически переводит на страницу оплаты. Далее требуется проверить данные (в первую очередь сумму) и нажать Продолжить.
![](https://app-dev.xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/storage/60741/foto-5_resize_w900_h.jpg)
Следующий этап – подтверждение платежа. Здесь указывается счет списания. При необходимости выбираем другой и нажимаем Оплатить.
![](https://app-dev.xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/storage/60751/foto-6_resize_w900_h.jpg)
![](https://app-dev.xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/storage/60761/foto-7_resize_w900_h.jpg)
Некоторые банки позволяют сгенерировать свой собственный QR-код, который привязан к счету или карте. В этом случае можно не считывать на кассе магазинный QR-код. Кассир сам отсканирует код, и сумма покупки спишется со счета
## Как бизнесу подключить оплату по QR-коду
Проверьте, есть ли ваш банк в списке участников СБП. Если отсутствует, заключите договор с банковской организацией, которая участвует в системе. Дальнейшие действия:
- В случае с динамическим вариантом кассир будет генерировать новый QR для каждой покупки.
- Для автоматической генерации QR-кодов интегрируйте онлайн-кассу с банковским приложением и CRM-системой.
## Что важно знать об эквайринге по QR-коду — коротко
- Оплата через QR происходит без терминала и карты.
- Транзакции проходят через Систему быстрых платежей.
- Комиссия за эквайринг ниже, чем в случае с терминалом.
- Деньги зачисляются по реквизитам продавца мгновенно.
- Реклама может работать сама — с Рекламной подпиской от Яндекс Бизнеса
### Типы QR-кодов
Есть два типа QR-кодов: статические и динамические.
**Статические QR-коды**
- Неизменные коды.
- Содержат только банковские реквизиты торгово-сервисного предприятия.
- Сумму покупки клиент должен ввести самостоятельно.
- Не попадает в чек.
**Динамические QR-коды**
- Формируются под каждую покупку.
- Уже содержат все данные, включая сумму платежа.
- Позволяют удобно подтверждать оплату.
## От чего зависит размер комиссии
Оплата с QR-кода происходит быстро и удобно, но как и любая другая платежная технология, имеет свои особенности и ограничения. При выборе этого метода оплаты бизнес должен учитывать комиссии, требования банков и технологические аспекты.

Размер комиссии банка-эквайера, взимаемый с торговой точки при оплате через СБП зависит от типа платежей, которые проходят через торгово-сервисное предприятие. А именно:

Как платить по QR-коду

Наличие приложения с функцией оплаты по QR тоже не является проблемой. Все российские банки уже предоставляют эту услугу, особенно после того, как она набрала популярность.

Схема работы для всех общая:

Если в мобильном устройстве только одно банковское приложение, то можно просто открыть камеру смартфона и просканировать QR. Система автоматически откроет это приложение. Но если банков несколько, то лучше сразу зайти в тот, с карты которого будет проводиться оплата.

Можно также установить специальное приложение для куайринга — СБПэй. Оно разработано Системой быстрых платежей. Правда, есть нюанс — не все крупные банки пока присоединились к нему.

Некоторые банковские организации сами создают удобный софт для работы с матричными штрих-кодами. Например, у клиентов Сбербанка есть возможность сгенерировать личный QR-код, который привязан к карте или счёту. Клиенту не нужно ничего считывать, наоборот, он сам показывает кассиру экран смартфона. Этот вариант особенно удобен для точек, где есть проблемы с интернетом — личный QR-код доступен даже в оффлайн-режиме.А банк ВТБ даёт клиентам возможность снимать деньги в банкомате, вместо карты используя Quick Response.

Что из себя представляет QR-код?

QR-код представляет собой квадрат с пиксельным узором, в котором закодированы данные. По сути, это тот же штрихкод, но зашифровать в нем можно больший объем информации – тысячи символов против 20. Расшифровать QR-код можно с помощью камеры смартфона.

QR-код для платежей может содержать следующие сведения:

QR-коды бывают двух видов: статические и динамические. Статический код содержит информацию с банковскими реквизитами получателя платежа. При этом сумму платежа требуется вводить самостоятельно при каждой покупке.

«У нас в офисе предприниматель установил холодильник с едой и напитками. На каждой позиции – ценник. Можно брать любой товар и самостоятельно оплачивать его по QR-коду, размещенному рядом на стене. Бизнес основан на доверии – никто не контролирует, произвел человек оплату или нет, но жалоб со стороны предпринимателя на неоплату пока не было», – рассказал житель Москвы Дмитрий Т.

Динамический QR-код генерируется под каждую отдельную покупку. Он содержит не только реквизиты, но и сумму покупки. От клиента требуется только нажать кнопку «оплатить».

Как платить в магазине с помощью QR-кода?

Оплата возможна при наличии смартфона с камерой, а также приложения банка с функцией оплаты по QR. При этом не имеет значения, какой именно у вас телефон – для оплаты подходят любые модели смартфонов, у которых есть камера. Считыватель QR-кода можно загрузить через Play Market или другие источники. Кстати, в последних моделях современных гаджетов этот считыватель уже встроен в аппаратную систему.

Чтобы оплачивать покупки с помощью QR-кода, нужно сделать несколько простых действий:

Если QR-код был сформирован специально для вас (на чеке или экране компьютера), то сумму платежа вводить не нужно. Если вы воспользовались общим QR-кодом, то необходимую сумму оплаты нужно вписать самостоятельно.

Какие бывают QR-коды

Различают два основных типа QR-кодов: статический и динамический. Рассмотрим их подробнее.

Статический

Это постоянная ссылка с финансовыми реквизитами продавца в закодированном виде. Особенности:

Велика вероятность недоразумений из-за подвисания системы (дал сбой смартфон, резко снизилась скорость интернет-соединения). Вероятно и мошенничество — иногда недобросовестные покупатели показывают поддельный скриншот, что платеж был отправлен, хотя на самом деле этого не было.

Динамический

В изображении закодирована сумма конкретной покупки. Уникальное изображение генерируется автоматически с помощью системы. Преимущества:

Кассир сканирует штрих-код, устанавливает формат оплаты. Программа генерирует QR-код, покупатель считывает его камерой. Способы демонстрации динамического кода:

Динамический вариант удобнее для покупателя — многим проще разобраться, как происходит оплата по QR-коду, исключена вероятность ошибок.

Резюме

У оплаты QR-кодом много преимуществ: покупатель может оплатить товар, даже если забыл карту дома. Главное не забыть смартфон! Это быстро, просто, удобно и безопасно. Недостаток оплаты – банки не всегда начисляют баллы и мили.

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого счёта спишутся деньги?

При оплате клиент самостоятельно выбирает счёт или карту, с которой будут списаны средства — в большинстве банковских приложений этот выбор доступен. Если же нет, то деньги спишутся с того счёта, который считается основным.

Как быстро проходят платежи?

До поступления денег на счёт продавца проходит не больше 15 секунд.

Какие товары и услуги можно оплачивать куайрингом?

Каких-либо ограничений нет, куайринг подходит любому бизнесу.

Как осуществляется возврат средств?

Процедура возврата ничем не отличается от стандартного возврата при оплате по наличными или по карте.

Начисляется ли кэшбэк за QR-платежи?

Пока что кэшбек, а точнее его отсутствие, можно назвать «слабым местом» QR. Только некоторые банки предлагают покупателям бонусы за этот способ оплаты. Например, Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо».

Виды QR-кодов

QR-код бывает двух типов – статический и динамический. Рассмотрим их более подробно.

В таком коде зашифрованы реквизиты расчётного счёта продавца. Он всегда остается неизменным. Необходимо учитывать, что у такого кода есть 2 минуса:

Он формируется индивидуально для каждой покупки, поэтому он более удобен как для покупателя, так и для продавца. Такой QR-код содержит не только реквизиты расчётного счета продавца, но и сумму оплаты. Покупателю просто остаётся навести на него камеру своего мобильного устройства, и оплата пройдёт – сумму при этом вводить не придётся. Но есть и нюанс – динамический QR-код необходимо каждый раз генерировать и выводить на пречек или экран.

Коротко о главном

Как вернуть деньги при оплате товара по QR-коду?

Примерно так же, как при расчетах посредством банковского эквайринга. При одобрении возврата продавец проводит обратную операцию и средства зачисляются сразу.

Нужен ли чек при оплате по QR?

Да, чек обязателен при каждой покупке независимо от способа расчета.

Как принимать оплату по QR-коду самозанятым?

Зарегистрируйтесь в приложении «Мой налог». Все платежи фиксируйте в приложении, на основании чего в начале каждого месяца будет формироваться сумма налога за предыдущий. Открывать расчетный счет не нужно.

Преимущества и недостатки для бизнеса

Использование QR-кодов для оплаты имеет свои плюсы и минусы для бизнеса. Поэтому важно знать о них, прежде чем реализовать подобную возможность.

QR-код или карта?

Главное преимущество этого способа оплаты заключается в том, что не нужно искать в сумке кошелек с банковскими картами. Карта вовсе не обязательна – она может остаться дома, как и наличные деньги. Достаточно иметь в руках смартфон, приложение банка и доступ в интернет.

Оплата по QR-коду – альтернатива переставшим работать у нас в стране из-за санкций Apple Pay и Google Pay. Кто-то стал пользоваться отечественной MirPay, кто-то приспособился переводить оплату продавцу по номеру телефона (возврат товара в таком случае может быть затруднен). QR-код – еще один удобный, простой и безопасный способ. Деньги поступают напрямую на счет компании, а в банковском приложении остается чек – дополнительная гарантия возврата товара в случае, если он не подойдет. Процедура возврата не отличается от ситуации с оплатой картой или наличными.

QR-коды выгодны бизнесу, поскольку эквайринговая комиссия (плата, которую берет банк с продавца товаров или услуг) при таком способе оплаты составляет 0,4-0,7%, тогда как комиссия при оплате картой достигает 2-3%.

Оплата по QR-коду или эквайринг

В обоих вариантах предусмотрена банковская комиссия. При эквайринге она варьируется в пределах 1,5–2,5%.

Размер комиссионных при куайринге зависит от категории товаров (услуг). До 0,4% — для образовательных продуктов, товаров медицинского назначения и медицинских услуг. Аналогичная ставка предусмотрена для благотворительности, товаров широкого потребления, лекарств, страховых, телекоммуникационных и почтовых услуг. 0,4% взимается при торговле ценными бумагами и перечислении средств в инвестиционные, пенсионные фонды. Для всех остальных направлений максимальный размер комиссии составляет 0,7%. Комиссионные перечисляются на счет банка, с которым владелец бизнеса заключил договор.

Как работают платежи по QR-коду

Оплата по QR-коду в магазине проходит через Систему быстрых платежей (СБП) — почти так же, как когда вы отправляете кому-то деньги по номеру телефона. Покупатель подтверждает перевод в мобильном приложении банка, и деньги зачисляются на расчётный счёт продавца.

Система быстрых платежей — это сервис для круглосуточных межбанковских переводов. Он разработан Банком России совместно с АО «Национальная система платёжных карт». К СБП подключено более 200 российских банков, в том числе все крупные.

Плюсы транзакций через QR:

Обычно QR используют как дополнительный способ эквайринга, а не отказываются от терминала полностью. Это оптимальное решение: клиент может выбрать, как ему удобнее платить.

Как подключить для бизнеса

Платёжный шлюз GateLine предоставляет клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для формирования, получения и проверки оплаты QR кода СБП или SberPay в интеграции с банками-участниками. Мы также оказываем консультационные услуги, услуги по оформлению документов и технической поддержке. Отправьте заявку, чтобы получить подробную консультацию по услуге.

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

* — обязательные поля ввода

Сервисы для подключения оплаты по QR

Платёжный шлюз GateLine предлагает принимать оплату по QR-коду через сервис СБП С2В Платёжной Системы Банка России. Ваши клиенты смогут оплачивать товары в интернете, получая матричный штрих-код в виде картинки или ссылки. Вся информация о платежах будет в вашем личном кабинете. Мы также предоставляем клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для работы с QR.

Как продавцу подключить QR-коды и принимать платежи

Принимать деньги через QR могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. В обоих случаях требуется расчётный счёт.

Чтобы настроить оплату по QR, предприниматель оставляет в своём банке заявку на подключение эквайринга по коду и заключает договор. Специалисты помогают установить оборудование и платёжную систему.

В офлайн-компаниях — например, физических магазинах, кафе, салонах красоты — код распечатывают и размещают рядом с кассой или генерируют и показывают посетителю. Компании, которые работают онлайн, например интернет-магазины, приложения, группы в соцсетях, публикуют код на сайте или отправляют его пользователю в сообщениях.

Размер комиссии – от чего он зависит?

Размер комиссии при получении оплаты с помощью QR-кода зависит от того, в какой именно сфере работает продавец. Сегодня предусмотрено три размера комиссии – 0,2%, 0,4% и 0,7%.

Для кого предусмотрена комиссия 0,2%?

Комиссия 0,2% предусмотрена для компаний, работающих в сфере ЖКХ.

Для кого предусмотрен комиссия 0,4%?

Если ответить коротко, то любые другие компании и индивидуальные предприниматели, которые не относятся к вышеуказанному списку.

Совершение платежей по QR-коду оказывается удобным как для самих покупателей, так и для продавцов, которые платят более низкий процент за каждую проведённую операцию. Но сегодня оплата традиционным способом с помощью банковской карты используется чаще, поэтому в задачи бизнеса входит всяческое поощрение покупателей, чтобы они активнее рассчитывались за покупки по QR-коду.

Как бизнесу подключить оплату по QR-коду?

Для этого продавец должен совершить несколько действий:

Что такое оплата по QR

Альтернативное название QR-платежей — «куайринг». Это технология для безналичного расчета, которая предоставляется Национальной системой платежных карт (НСПК). В QR-коде скрыты реквизиты продавца, которые можно считать с помощью банковского приложения либо сканера. Деньги на счет поступают без задержек, моментально.

Куайринг весьма удобен для покупателей и выгоден для бизнесменов. Вот его основные преимущества:

Обезопасьте себя от конкурентов и недобросовестных подрядчиков, из-за действий которых на ваш контакт-центр обрушивается шквал сомнительных обращений. Подключите Антифрод Calltouch, чтобы вашим сотрудникам не приходилось без конца перезванивать на несуществующие номера. Система автоматически вычисляет их и помечает тегом «Сомнительные». В отчетах в личном кабинете вы увидите процент и источники спама и вовремя отключите площадки с накруткой лидов.

Защититесь от спама и некачественных звонков с рекламы

Однако куайринг имеет и минусы:

Учитывайте, что многим клиентам удобнее и привычнее расплачиваться наличными или картами — нецелесообразно лишать их такой возможности. Оптимально использовать платежи по QR-кодам в качестве вспомогательного способа расчета.

Используйте современные технологичные инструменты, чтобы оптимизировать работу РОПов и маркетологов, избавить их от рутины и освободить им время для решения приоритетных задач. Определяйте эффективность рекламных площадок с помощью Сквозной аналитики Calltouch. Система объединит данные со всех каналов на наглядном дашборде. А с помощью интеграций с другими сервисами вы сможете получать максимум актуальной информации о новых клиентах, прибыли, результатах работы менеджеров по продажам.

Оценивайте эффективность всех рекламных кампаний в одном окне от клика до ROI

Вкладывайте в ту рекламу, которая приводит клиентов