Тинькофф и альфа банк запустили сервисы для бесконтактной оплаты

Alfa Pay: новый сервис для оплаты смартфоном от Альфа-Банк

В августе Альфа-Банк тихонько выпустил свой аналог MirPay — Alfa Pay. В интернете пока нет ни одного отзыва и обзора, буду первооткрывателем. Я пользовался им весь сентябрь, и в статье расскажу о подключении, безопасности, кэшбэке, возможности платить без интернета и скорости оплаты.

Описание сервиса

Как я понял из описания в приложении и на сайте — это такая же система офлайн и онлайн-платежей, как Apple Pay или MirPay, только для продуктов Альфа-Банка. Пользоваться им можно напрямую только со смартфонами на Андроиде, у которых есть NFC-чип.

Подключение и использование

Чтобы подключить Alfa Pay, нужно обновить приложение банка до последней версии, перейти в раздел Все мои продукты, выбрать любую карту Мир Альфа-Банка и нажать на Оплату смартфоном. Сервис постепенно становится доступным для всех клиентов банка.

Области применения

Alfa Pay доступен для оплаты в торговых точках без карты везде, где есть терминал для оплаты. Также сервис развивается для оплаты в интернет-магазинах, что позволяет совершать покупку в пару кликов, без ввода реквизитов карты. Этот способ оплаты подходит для любых устройств.

О компании Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. По итогам 2022 года активы банка составили 5,8 трлн руб. Клиентская база банка включает 1,4 млн корпоративных клиентов и 26,5 млн физических лиц.

Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 535 офисов в Москве и регионах России, более 2500 городов с доставкой.

Сервисы бесконтактной оплаты Tinkoff Pay и Alfa Pay будут доступны для владельцев смартфонов на базе Android и держателей карт Мир. Весной 2022 года Google Pay и Apple Pay, используемые для платежей смартфоном, ушли из России.

Сервисы бесконтактной оплаты в Тинькофф и Альфа-банке

У Тинькофф и Альфа-банка заработали сервисы бесконтактной оплаты, сообщили пресс-службы компаний. Пользователи смогут оплачивать покупки в магазинах, приложив мобильный телефон к платежному терминалу. К сервисам можно привязать карты только платежной системы Мир.

Tinkoff Pay

Функция оплаты по Tinkoff Pay будет появляться у пользователей в настройках приложения поэтапно. В течение двух недель она станет доступна всем клиентам Тинькофф — пользователям Android, — отметили в Тинькофф.

Alfa Pay

Для подключения Alfa Pay необходимо обновить приложение банка через NashStore, RuStore или на официальном сайте кредитной организации. Затем нужно подключить карту Мир к функции Оплата смартфоном. Услуга бесплатная.

Оплата online и offline

Офлайн-оплата по Tinkoff Pay стала доступна некоторым пользователям, в течение двух недель ею смогут воспользоваться все. Альфа-банк также запускает опцию постепенно, но когда именно — не уточняется.

Работа сервисов

Тинькофф запустил Tinkoff Pay еще в 2022 году, однако он работал только с онлайн-покупками. Теперь сервис работает как в интернете, так и в физических магазинах с помощью NFC. Alfa Pay также позволяет оплатить покупки онлайн и офлайн. Расплачиваться телефоном можно везде, где принимается бесконтактная оплата.

Платежные стикеры

После ухода Apple Pay и Google Pay из России местные банки начали разрабатывать платежные стикеры, с помощью которых можно оплачивать покупки через терминал. В I квартале 2023 года банки выпустили около 1 млн платежных стикеров. В мае этого года они были у 12 банков, включая Сбер, ВТБ, Альфа-банк и Тинькофф. Общая выручка от продажи стикеров составила 400 млн руб.

Как оплачивать смартфоном

• Если у вас iPhone, вы можете заказать Альфа-Стикер или стикер Alfa Travel и наклеить его на телефон. Для оплаты нужно поднести телефон к терминалу.

Где можно оплачивать покупки

В любых магазинах с терминалом для бесконтактной оплаты и более чем у 29 000 партнёров онлайн. Их количество постоянно увеличиваем.

Как начисляется кэшбэк при оплате

Так же, как и при оплате вашей картой. Кэшбэк за покупки по карте Alfa Travel начислим милями, а по остальным, как обычно, рублями.

Ограничения и особенности

• Ограничений на сумму или количество покупок в интернете нет.
• Для оплаты смартфоном нужно включить экран телефона.
• Для платежей выше 1000 ₽ может потребоваться ввод пин-кода от вашей карты на терминале.
• При оплате стикером рекомендуется прикладывать его к верхней части терминала или сбоку — там расположен считыватель карт.

Кэшбэк и его ограничения

• Кэшбэк не начисляется за определенные операции, подробности на официальном сайте.
• При просроченной задолженности по кредиту кэшбэк будет начисляться на бонусный счёт.

Использование Alfa Pay с картами других банков

Могу ли я пользоваться Alfa Pay с картой другого банка?

Нет. Оплачивать покупки через Alfa Pay сейчас можно только картами Мир Альфа-Банка.

Насколько безопасно пользоваться Alfa Pay?

Все операции при оплате также защищены. Для большей безопасности платежи от 1000 ₽ нужно подтвердить пин-кодом вашей карты на терминале.

А оплата работает так же, как любая бесконтактная оплата картой — через NFC-чип. Операции защищены так же, как оплата по любой банковской карте.

Сервис тестировался с июля

Команда Альфа-банка объявила о запуске платёжного бесконтактного сервиса наподобие Google Pay, который позволяет оплачивать покупки с помощью смартфона на базе Android, например, в терминалах магазинов.

В пресс-службе рассказали:

Платите смартфоном, как с Google Pay, — в любых магазинах по всей стране. В июле мы запустили Alfa Pay внутри команды, а сегодня — для вас.

Пользователи iPhone могут воспользоваться платёжными стикерами Альфа-банка, которые наклеиваются на чехол или корпус смартфона.

Все новости за сегодня

• Нужно больше титановых флагманов. Samsung Galaxy Z Fold6 получит титановый корпус по образу Galaxy S24 Ultra. Возможно, Samsung пойдет на такой ход, чтобы больше дистанцировать Galaxy Z Fold6 от более дешевого Galaxy Z Fold6 FE
• В 2026 году в России запустят сборку Peugeot Partner и Citroen Berlingo. Глобальное производство этих машин завершилось в 2018 году
• Встречайте господа, Lada Vesta в цвете Кориандр. Весту в новом цвете начали отгружать дилерам. АвтоВАЗ держит слово — цветовая палитра Lada Vesta действительно расширяется
• Кроссовер Toyota Raize подешевел в России — цена снизилась до 2,35 млн рублей. За месяц стоимость упала на 100 тыс. рублей
• AMD запланировала атаку на все ценовые сегменты. Компания готовит Ryzen 7 8700F и Ryzen 5 8400F. Процессоры с отключенным видеоядром
• В Белоруссии устроили грандиозную распродажу люксовых кроссоверов Voyah Free. Стоимость машины — всего 3,3 млн рублей. Или 117 тыс. рублей белорусских
• Спрос на убийцу Mercedes-Maybach GLS и BMW X7 от Huawei только растёт: большой внедорожник Aito M9 за 86 дней собрал 60 тыс. заказов. Минимальная стоимость этого большого кроссовера — 65 тыс. долларов
• Без двухлетней гарантии, но зато дешевле на 700 тыс. рублей. Mitsubishi Xpander Cross у частных продавцов оказался гораздо доступнее, чем у дилеров. Причем техника у Xpander Cross старая и проверенная, и далеко не факт, что за два года владения автомобилем придется воспользоваться гарантией
• Редизайн корпуса, переход на экраны 16 : 10 и USB4 в версиях на процессорах AMD. Lenovo представила новое поколение дешевых ThinkPad L — ThinkPad L14 G5 и ThinkPad L16 G1. Теперь в них используются процессоры AMD Ryzen 7035 и Intel Core Ultra
• Защита IP69K, компас, высотомер, GPS, датчики ЧСС и SpO2, 15 дней автономности. Представлены умные часы Kospet Tank T3 Ultra. Они отвечают требованиям американского военного стандарта MIL-STD-810H

В Китае начали принимать заказы на полноприводный Geely Radar RD6

В Китае принимают заказы на полноприводный пикап Geely Radar RD6. Этот автомобиль является самым быстрым пикапом на Востоке, так как он может разогнаться до 100 км/ч всего за 4.5 секунды. Geely Radar RD6 оснащен двигателем мощностью 428 лошадиных сил.

Отключение Google Pay и Apple Pay

С момента отключения Google Pay и Apple Pay прошло уже более полутора лет. Владельцы iPhone больше всего пострадали из-за этого, так как у них появились лишь альтернативные платежные методы, такие как платежные стикеры. Пользователи Android, с другой стороны, могли использовать Mir Pay, Huawei Pay и другие приложения для бесконтактных платежей, а позднее Tinkoff Pay. Теперь к ним присоединяется Alfa Pay для клиентов Альфа-Банка.

Настройка нового сервиса Alfa Pay на Android

Если у вас уже установлена старая версия приложения Alfa для Android, вы можете обновить его через RuStore или следуя инструкции по обновлению приложений на телефоне. Подождите, пока появится версия 12.01.05.

Как добавить карту в Alfa Pay

После обновления приложения Alfa Pay, добавьте карту в приложении. Поддерживаются дебетовые и кредитные карты Мир Альфа-Банка. Вы также можете привязать виртуальную карту.

Изменить способ оплаты на Android

После подключения Alfa Pay на телефоне, выберите этот способ оплаты в качестве стандартного. Теперь вы можете платить Alfa Bank просто разблокируя экран смартфона и поднимая его к терминалу.

Как пользоваться Alfa Pay на Android

При использовании Alfa Pay учитывайте его особенности. Альфа Pay представляет собой аналог Google Pay для Android, но работает только с картами Альфа-Банка.

Есть ли еще какие-то особенности Alfa Pay? Следите за обновлениями.

Чтобы узнавать новости о смартфонах первым, подписывайтесь на наш канал в Дзене и наш чат в Телеграме.

Признаюсь: Alfa Pay мало чем отличается от платёжных сервисов Mir, Тинькофф или Сбера. Им так же можно оплачивать покупки через терминалы и в интернете.

Я надеюсь на плюшки для пользователей Альфа-Банка вроде повышенного кэшбэка в будущем. Иначе особых преимуществ не будет. Но я, как клиент Альфы, просто оставлю Alfa Pay подключённым, потому что делается это за три секунды. И банку я больше доверяю, чем сторонним приложениям.

Способы бесконтактной оплаты на Android

Если у вас мобильный на базе Андроид, способов оплатить товар или услугу без пластиковой карточки больше. Помимо приведённых выше стикеров, СБПэй, Mir Pay, банковских приложений, есть дополнительные возможности:

Бесконтактная оплата на iPhone

Владельцы «яблочных» смартфонов в России пока могут расплачиваться за покупки следующими способами:

В 2023 году традиционный для iPhone способ оплачивать покупки через Apple Pay в России не работает.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Шансов уберечь деньги от злоумышленников при использовании смартфона больше. Данные карты не хранятся на серверах и в телефоне, не видны посторонним, в отличие от ситуации с применением пластика. Если гаджет украдут, вор не сможет им оплатить покупки, ведь нужно ввести пин-код или сканировать отпечаток владельца. Расплатиться чужой картой проще, если цена товара до 1000 ₽, ведь здесь пин-код не нужен.

Как узнать, есть ли у моего смартфона NFC?

Сделать это можно в настройках мобильного, раздел «Подключения». Там указывается техническая возможность использовать Wi-Fi, Bluetooth, авиарежим и NFC. Бесконтактную оплату нужно включить переводом соответствующего значка в другое положение.

Можно ли оплачивать покупки телефоном, не подключённым к интернету?

Да, чтобы расплатиться в магазине смартфоном, интернет чаще всего не требуется. Альфа-Стикер, NFC в самом гаджете, Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay передают данные без него. Для использования СБПэй, расчётов по QR-коду, Альфа-Онлайн связь нужна. Интернет необходим и во время настройки сервисов, добавления карты.

Как подключить Alfa Pay

Заходим в приложение Альфа-Банка и выбираем любую карту платёжной системы МИР:

Вам показывают баннер:

Подключаем Alfa Pay к карте:

Всё, это вся инструкция.

Как рассчитаться картой, если в смартфоне нет NFC

Если у вас старый мобильный на базе Андроид, но есть дебетовая Альфа-Карта, вы можете хранить её в кошельке, а для расчётов использовать платёжный стикер NFC. Это особая наклейка, которую прикрепляют на корпус гаджета рядом с камерой. В стикер внедрены чип и зашифрованные данные карты (хранятся раздельно). Благодаря ему можно:

Стикер заказывают на сайте alfa.me/sticker, активируют в банковском мобильном приложении. При потере можно его заблокировать, а потом перевыпустить.

Возможность платить без интернета

Да, у других сервисов тоже есть такая возможность. И я рад, что Альфа тоже её не упустили.

Уточнил у поддержки банка, как работает эта функция: человек может без интернета оплатить покупки в терминалах до 10 раз. Потом надо подключиться к интернету, чтобы информация о платежах обновилась.

Это крайне удобно, когда вы, например, зашли в подвальное помещение, где не ловит интернет, а что-то надо оплатить.

Я часто захожу в Дикси у дома, и там постоянно пропадает связь, потому что находится в полуподвальном помещении. Все оплаты проходят, терминал не выдает ошибки

Первая особенность

По сути, все подключения и транзакции замыкаются на Альфа-Банке. Не нужно скачивать дополнительные приложения, вводить свои данные. Я сейчас, конечно, ни в чём не могу быть уверен с повсеместными сливами данных. Но кажется, что такому огромному банку довериться можно больше, чем какому-то стороннему приложению.

Например, физическую карту нужно вставлять в терминал или банкомат, могут мошенники списать деньги, так как есть технологии маскирования банкомата, при котором злоумышленники считывают карту и пин-код от неё. И потом просто крадут деньги. А у Alfa Pay есть дополнительный протокол шифрования данных.

NFC и другие технологии

Самая распространённая сегодня технология оплаты с помощью телефона называется NFC. Она позволяет передавать зашифрованные данные между объектами, которые находятся на близком расстоянии друг от друга.

При безналичной оплате объекты — это смартфон на базе Андроид или iOS и кассовый терминал. В гаджетах есть специальные чипы, между которыми происходит обмен информацией практически без возможности её перехвата. Они не предполагают использования проводного соединения, нет необходимости вставлять что-либо в терминал. Поэтому способ называется бесконтактным. Вы подносите смартфон к кассе, в которой уже есть информация о стоимости товара, и за секунды нужная сумма переводится на счёт продавца. Обязательный элемент системы — программа, установленная в кассовом оборудовании.

В качестве программного обеспечения до недавнего времени использовались Google Pay для Андроид-устройств и Apple Pay для Айфонов. Сейчас в России они не работают. Но появились отечественные и иностранные программы, которые позволяют платить с помощью телефона:

Есть также приложения отдельных банков, которые устанавливаются на телефон и используются для бесконтактных платежей с помощью гаджета.

Технология NFC — не единственная подходящая для того, чтобы оплачивать покупки смартфоном. В России работает ещё Система быстрых платежей (СБПэй) для карт всех банков. Через неё платить телефоном можно вне зависимости от того, Андроид это или Айфон. В этом случае используются QR-коды, которые сканируются камерой устройства.

Третья особенность

Я пользовался стикерами трёх банков и уже не перечислить сколькими дебетовыми картами. Но скорость оплаты самая быстрая именно у Alfa Pay — в метро, продуктовых магазинах, в DNS или кофейнях скорость моментальная. Я часто не успевал приложить телефон к терминалу и видел, что покупка уже оплачена.

СБПэй

Расплачиваться в магазинах удобно по QR-коду. Сделать это просто:

Деньги переводятся сразу и без комиссии. Кассовый терминал в подтверждение выдаёт чек.

Оплачиваем с помощью QR-кода

Это ещё один способ расплатиться телефоном, не прибегая к технологии NFC. В гаджете необходимо иметь приложение Альфа-Мобайл и привязать свою карту.

Чтобы заплатить в магазине, нужно включить камеру смартфона и отсканировать QR-код на кассе. Деньги спишутся со счёта карты. Иногда для их отправки нужно ещё подтвердить оплату в мобильном приложении. Но и в этом случае она будет сделана мгновенно без использования самого пластика.

Оплата через Mir Pay

Чтобы расплатиться в магазине, достаточно разблокировать экран смартфона и приблизить его к кассовому терминалу. При небольшой сумме списание средств произойдёт моментально. Если оплачивают товар дороже 1000 ₽, телефон запросит код или сканирование отпечатка пальца.

Можно привязать несколько карт и платить любой из них. Чтобы сделать это, нужно выбрать её в Mir Pay, нажав на значок с соответствующим номером.

Бесконтактная карточка не только упрощает оплату. С ней можно получать скидки в магазинах, кэшбэк от Альфа-Банка и партнёров, бонусы, мили, а также премиальное обслуживание, если оно полагается по условиям договора. Закажите карточку онлайн, добавьте её в Mir Pay, платите телефоном, а пластик можно забрать в отделении позже.