Платежный стикер хоум кредит банка для бесконтактной оплаты

Основные условия пользования картой и процентные ставки

Дата актуальности: 13.03.2024

Спустя год после отключения российских банков от платежных сервисов Apple Pay и Google Pay, они нашли замену в виде платежных стикеров.
Специальные наклейки для телефона или чехла со встроенным бесконтактным чипом позволяют оплачивать покупки просто касанием терминала.
Постепенно к этому эксперименту присоединяются всё новые и новые банки.
В этой статье мы расскажем про платежный стикер Хоум Кредит Банка – как его купить, как им пользоваться и какие по нему предусмотрены тарифы.

В целом, идея создания платёжных стикеров достаточно перспективна, особенно для владельцев устройств на Apple iOS.
Компания ограничила сторонним разработчикам доступ к своему платежному модулю, а Apple Pay в России не работает.
Поэтому стикер от Хоум Кредит Банка – действительно единственная возможность расплачиваться за покупки смартфоном (если не считать оплату по QR-кодам).

Но пока эта технология только тестируется – первые стикеры в использовании еще меньше трех месяцев. И по такому короткому периоду сложно сделать какие-то полноценные выводы.

К тому же стикеры актуальны только на период действия санкций против России.
Когда (или если) их отменят, то пользоваться обычной оплатой смартфоном будет все равно гораздо проще.

Что такое платежный стикер от Банка Хоум Кредит

После того, как из России ушли международные платежные системы Visa и Mastercard, их карты уже нельзя привязать к платежным сервисам от Apple и Google.
И если для Android достаточно быстро подобрали альтернативу в виде Mir Pay, то владельцы устройств на iOS остались без удобных платежей со смартфонов.
И только ближе к концу 2022 года банки нашли решение проблемы и для них.

Платежный стикер – это наклейка, которая содержит электронный чип для бесконтактной оплаты.
По сути, это переосмысленный вариант обычной банковской платежной карты – только меньше по размеру, без магнитной полосы и его нельзя вставить в банкомат.
Основное назначение стикера – это бесконтактная оплата покупок через терминал.

Первым из банков, предложившим клиентам альтернативу западным платежным сервисам, стал Тинькофф.
За ним наклейки стали выпускать и другие участники рынка – Сбербанк, Альфа-Банк, МТС Банк и Газпромбанк.

А в марте 2023 года стало известно, что свои стикеры начал выпускать Банк Хоум Кредит – правда, пока только в тестовом режиме:

Хотя стикеры у всех банков работают по одинаковой технологии, они могут быть как отдельным карточным продуктом, так и дополнительной картой к уже существующему счету.
Далее разберем, как именно это организовал Хоум Кредит.

Активация карты

Для активации необходимо получить временный PIN-кода.
Такую услугу предоставляют в банке при выдаче карты.
Но сделать можно и позже самому:

После получения временного кода картой можно пользоваться для оплаты, переводов, пополнения, снятия наличных. В течение 72 часов нужно изменить TPIN на постоянный ПИН-код в онлайн-банке или через горячую линию. Если этого не сделать, операции по карте будут ограничены до получения ПИН-кода от банка, который он вышлет обычным письмом.

Как пополнить карту и снять деньги

• В банкоматах Хоум Кредит
• В кассах Хоум Кредит
• В банкоматах других банков 100 руб. за операцию
• В ПВН других банков
• Дневной лимит на получение наличных 50 000 руб.
• В терминалах Хоум Кредит Лимит – до 500 тыс. руб. за 1 операцию
• Через кассы МТС Лимит – до 30 000 руб. за 1 операцию
• Через онлайн-банк, мобильный банк
• Через систему быстрых платежей по номеру телефона Бесплатно до 100 000 руб.
• Через сервисы сторонних банков, платежные системы, терминалы Удерживается комиссия стороннего сервиса, банка

Бонусная программа

Карта участвует в программе лояльности Польза, но по ней не начисляют базовые баллы за покупки. Можно получать кэшбэк до 30% баллами за оплату товаров, услуг партнеров без ограничения по сумме.

Баллы действительны на протяжении года. За это время ими можно компенсировать стоимость любой покупки, которая отражается в выписке по курсу 1 балл = 1 руб. Минимальная сумма списания – 500 баллов.

Требования и Документы

• Общегражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
• Письменное согласие родителей для открытия карты от 14 до 18 лет
• Гражданство Российской Федерации
• Постоянная или временная регистрация в любом субъекте Российской Федерации
• От 18 лет
• От 14 лет – при наличии письменного согласия родителей
• Актуальные данные в заявлении
• Номер телефона клиента для подключения мобильных сервисов
• Адрес электронной почты для направления обязательных уведомлений

Как работает стикер для бесконтактной оплаты

Сам новый платежный инструмент представляет собой плоскую наклейку размером примерно 5 на 3 см, внутри которой находится бесконтактный чип. Работающий по технологии NFC стикер Хоум Кредит Банка дает клиенту почти все возможности обычной пластиковой карты.

Работает стикер аналогично карте: необходимо поднести смартфон с приклеенным на него стикером к считывающему устройству, и уже через пару секунд нужная сумма автоматически спишется со счета. Это сработает только с терминалами, которые поддерживают бесконтактную оплату – впрочем, иных в России почти не осталось.

Как заказать стикеры Хоум Кредит и сколько они стоят

Почти все банки начинали выдавать свои платежные стикеры в тестовом режиме. К примеру, Сбер и Альфа-Банк выпустили несколько десятков тысяч наклеек и на первых клиентах просто тестировали технологию. И уже после успешных тестов их запустили в серийное производство.

Хоум Кредит пошел по этому же пути – пока идет тестирование технологии, а стикеры могут получить лишь некоторые клиенты:

К примеру, во Вконтакте нужно рассказать историю о забытой карте, и авторы 50 самых интересных получат наклейку от банка:

Будущее стикеров Хоум Кредит Банка

В будущем, судя по всему, стикеры Хоум Кредит Банка будут доступны для держателей дебетовых карт Польза в качестве дополнительной карты. Когда именно можно будет оформить стикер всем остальным желающим, пока неизвестно.

Сам банк пишет, что по результатам тестового периода проанализирует спрос, эффективность и удобство применения нового инструмента. И в случае успеха и положительного отклика клиентов продолжит выпуск NFC-стикеров, значительно увеличив их количество в новых партиях.

Насколько безопасен платёжный стикер

Как показывает практика, наклейки со встроенными NFC-чипами абсолютно безопасны. Технология аналогична бесконтактной оплате картой, поэтому и безопасность ваших личных данных и счета также защищена. Но на карте обычно печатают имя держателя, срок действия и CVV-код, а поверхность стикера Банка Хоум Кредит не содержит никакой информации о владельце.

Если стикер будет утерян, его всегда можно просто заблокировать через мобильное приложение и выпустить новый (когда банк запустит их в массовое производство). Важно это сделать, чтобы нашедший наклейку не смог оплатить что-то с нее (его вычислят, но вернуть деньги он, возможно, не сможет).

Сравнение банковской карты Мир с картами других банков

Проценты на остаток

• Карта Мир: 5 Рейтинг
• Другие банки:
  • 4.95 Рейтинг
  • 4.89 Рейтинг

О карте Мир

Дебетовая карта Мир Хоум Кредит банка дает возможность получать пенсию и пособия из ПФР, оформить карту в день обращения, бесплатное годовое обслуживание, кэшбэк за покупки до 30%, оплату ЖКХ и налог без комиссии, бесплатное получение наличных в сутки до 50 000 рублей через банкоматы Хоум Кредит – это одно из лучших предложений с моментальным выпуском и скидками на покупки. Доступно оформление именной карты, переводы на карты других банков без комиссии. Оформить карту можно с 14 лет при наличии заявления от родителя или с 18 лет по паспорту.

1. Как оформить дебетовую карту Мир Хоум Кредит банка?

   • Ответ: Карту Мир оформляют только в банковском отделении.

2. Можно получить дебетовую карту Мир Хоум Кредит банка, если еще не исполнилось 18 лет?

   • Ответ: Да, карту можно получить с 14 лет, но при наличии разрешения родителей (усыновителей, попечителей).

3. Как долго рассматривают заявку?

   • Ответ: До 10–15 минут.

4. Как выяснить, одобрил ли банк заявку?

   • Ответ: Сотрудник банка сообщит лично об одобрении заявки. Дополнительно присылают СМС на телефон.

5. Есть ли доставка карты курьером?

   • Ответ: Моментальную карточку выдадут в банке сразу при обращении в отделение. Если заказывали именной пластик, ее доставит курьер после выпуска. Сообщите, что нужна доставка, сразу при оформлении документов.

6. Нужно ли активировать карточку?

   • Ответ: Независимо от типа карты, ее нужно активировать. В банке это сделать поможет сотрудник, который оформлял документы. Если пластик привез курьер, это придется сделать самому. Для этого позвоните в колл-центр по номеру 8-800-700-8006 или заполните онлайн-форму на сайте homecredit.ru/pin/.

7. Начисляют ли кэшбэк за покупки?

   • Ответ: Можно получать кэшбэк до 30% при покупках у партнеров банка на сайте.

Использование карты Home Credit

В какой валюте выпускают карту?

Только в рублях.

Можно пользоваться картой за границей?

Можно пользоваться картой за границей? Нет.

Как пользоваться стикером Банка Хоум Кредит

По опыту других банков, которые уже испытали технологию, можно сказать: стикер – это почти полноценный аналог банковской карты. Почти – потому что его нельзя вставить в банкомат, который не поддерживает бесконтактное снятие наличных. В остальном это та же карта, а потому и особенности использования у него точно такие же.

К какой карте его можно привязать

Платежный стикер Хоум Кредита – это дополнительно выпускаемая карта к основному дебетовому продукту Польза. То есть, он будет привязываться к тому же карточному счету, иметь одинаковый баланс с картой и расплачиваться им можно будет точно так же, как и карточкой.

Выпуск и обслуживание и основной Пользы, и дополнительной карты к ней – бесплатные, если выпускать их до пяти единиц.

Правда, о стикерах в тарифах пока нигде не говорится. Вероятно, до полноценного начала выдачи всем клиентам их пропишут в условиях обслуживания отдельно.

Где и за что можно расплачиваться

Поскольку стикер – это та же карта, то и расплачиваться с него можно в любом месте, где принимается бесконтактная оплата. Например, в супермаркетах, на автозаправках, в кафе и ресторанах, торговых центрах и в прочих торгово-сервисных предприятиях.

Главное – чтобы платежный терминал поддерживал бесконтактную оплату.

Стикер, дублируя функциональные возможности карты, позволяет оплачивать и онлайн-покупки. По аналогии с пластиковой или виртуальной картой, у него есть номер, срок действия и CVV-код. Но в случае со стикером они не пропечатаны на самой наклейке, их можно найти в приложении.

Как использовать стикер для оплаты покупок

При использовании платёжного стикера алгоритм действий тот же, что и при оплате смартфоном. Но поскольку к телефону он вообще никак не привязывается, то разблокировать экран для оплаты не нужно. По сути, это просто приклеенная к телефону банковская карта особого формата.

Для начала использования нужно приклеить стикер к смартфону или чехлу. Обычно банки не советуют клеить их под чехол – тогда из-за расстояния и преграды сигнал может быть слишком слабым. А для устройств на iOS настоятельно рекомендуется удалить все остальные карты из Apple Wallet (для Android достаточно отключить NFC-модуль в телефоне).

Чтобы использовать стикер Хоум Кредит Банка для оплаты покупки, нужно:

• Приклеить стикер к смартфону или чехлу
• Разблокировать экран и приложить стикер к терминалу для оплаты

Некоторые банки (к примеру, Сбер) советуют прислонять стикер к терминалу максимально близко. Однако по реальному опыту эксплуатации наклейки можно утверждать: лучше подержать стикер подольше возле терминала – оплата иногда просто проходит не сразу.

Можно ли снимать деньги в банкомате

Учитывая, что стикер имеет тот же функционал, что и карта, с него можно снимать наличные (как и класть деньги на счет). Более того, на своем сайте банк тоже пишет о такой возможности.

Чтобы снять наличные со стикера, нужно:

• Приложить стикер к банкомату
• Ввести необходимую сумму для снятия
• Получить наличные

Таким образом, стикер Банка Хоум Кредит предоставляет дополнительный удобный способ пользования банковскими услугами, аналогичный использованию банковской карты.

Что касается тарифов за снятие наличных, они будут такие же, как и по карте «Польза»:

То есть, желательно все же найти банкомат «Хоум Кредита», но если его поблизости нет, то подойдет и другой (но там снятие наличных без комиссии лимитировано 50 тысячами рублей в месяц).

Будет ли приходить кэшбэк за операции по стикеру

Карта «Польза» – флагманский продукт Хоум Кредит Банка, и по ней начисляется кэшбэк за покупки. Соответственно, клиенты, которые будут платить за покупки стикером, тоже получат кэшбэк на таких условиях:

Кэшбэк платится баллами. При достижении минимального порога в 500 баллов их можно обменять на рубли и оплачивать ими дальнейшие покупки. Максимальное количество баллов не должно превышать 3000 в месяц:

Куда лучше клеить стикер

Платежные стикеры необязательно наклеивать именно на смартфон или чехол, но это самое очевидное для них место – телефон всегда при себе, а вот карту можно забыть дома. Если на телефоне есть чехол, то желательно приклеивать стикер на его внешнюю поверхность, в противном случае возможны перебои в работе.

Что касается выбора места, то все зависит от модели телефона:

Два стикера клеить на смартфон нежелательно – терминал просто не сможет понять, с какого из них нужно списывать оплату покупки.

Плюсы и минусы

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий

Возможен моментальный выпуск карты

Доступна курьерская доставка

Повышенный кэшбэк за покупки в магазинах партнеров

Полученный кэшбэк можно переводить в благотворительные фонды

Пополнение без комиссии в салонах связи и терминалах МТС

До 100 000 руб. можно переводить бесплатно по номеру телефона

Оплата с помощью мобильного устройства через Mir Pay

Бесконтактная оплата с технологией Мир Бесконтакт

Безопасные расчеты в интернете с 3D-Secure

Длительный срок действия карты – 5 лет

Длительный срок изготовления именной карты – до 14 рабочих дней

Не начисляют проценты на остаток собственных средств на картсчете

Низкий лимит на снятие наличных

Карта не участвует в программе лояльности с начислением кэшбэка за все покупки