Платежная система для сайта

Эквайринг: безналичные расчеты банковскими картами

Многим покупателям безналичные расчеты картами частично или полностью заменили оплату наличными. Это просто, быстро, удобно. Карты позволяют оплачивать любые покупки практически моментально, часто – даже не выходя из дома. Так что сегодня безналичная оплата — это не экстра бонус, а обязательная часть хорошего клиентского сервиса.

Технология эквайринга

Технология, которая позволяет бизнесу принимать оплаты картами, называется эквайрингом. О ее возможностях и нюансах использования и поговорим далее.

Определение и особенности

Эквайринг — это решение, которое позволяет производить безналичные расчеты банковскими картами. Его можно использовать как в стационарных торговых точках, так и в интернет-магазинах. Предоставляют такую услугу компания, у которой есть лицензия на предоставление платежных услуг, или банк.

Преимущества эквайринга для бизнеса и клиентов

Виды эквайринга

В зависимости от того, где и как происходит оплата выделяют два основных вида эквайринга, разберем их подробнее.

Торговый эквайринг

С ним покупатели сталкиваются в офлайне: в магазинах, аптеках, кафе, ресторанах. Чтобы рассчитаться таким способом, нужно провести карту через POS-терминал или приложить ее к нему. Также можно оплатить покупку, приложив к терминалу телефон или смарт-часы, которые поддерживают NFC.

Мобильный эквайринг

Разновидностью торгового считается мобильный эквайринг (мобильные платежи). Для работы с ним используются мини-терминалы (mPOS). Такое устройство работает где угодно, подключается к смартфону, планшету при помощи специального приложения от банка-эквайера.

Интернет-эквайринг

Это решение позволяет принимать платежи картами в интернете: на сайтах, в приложениях, в мессенджерах и соцсетях. Здесь вместо POS-терминала магазин использует специальную платежную страницу, которую предоставляет банк-эквайер или провайдер платежных услуг, как Interkassa.

Вот как выглядит процесс мобильного эквайринга с помощью мини-терминала:

Объем транзакций

Так, в 2022 году только десять самых крупных эквайеров мира суммарно обработали 221,01 млрд транзакций (по данным The Nilson Report). А по прогнозам Daedal Research к 2026 году глобальный объем транзакций на рынке коммерческого эквайринга составить 987,95 млрд.

По данным Daedal Research, объем платежей для глобального рынка торгового эквайринга составляет 27,80 трлн долларов США, а к 2026 году ожидается рост до 41,75 трлн долларов США.

Никакого дополнительного оборудования не требуется: нужно только провести техническую интеграцию, следуя инструкции от платежного партнера. После того технические настройки выполнены, процесс покупки выглядит так: клиент нажимает на кнопку Оплатить, система перенаправляет его на страницу оплаты, где нужно ввести реквизиты карты и подтвердить операцию.
Как отдельную разновидность интернет-эквайринга стоит упомянуть QR-платежи. Это решение позволяет принимать оплату не только онлайн, но и офлайн.
Работает оплата по QR так:
Преимущество такого формата в том, что офлайн-бизнес может принимать карты без терминал, который следует обслуживать и оплачивать.
Мы вкратце обсудили каждый виды эквайринга, а теперь детальнее остановимся на именно на интернет-эквайринге, как обязательной составляющей для работы любого онлайн-бизнеса.
## Участники и процесс онлайн- оплаты
Для того, чтобы разобраться, как происходит оплата картами онлайн, нужно понимать кто вообще задействован в этом процессе.
Иногда платежный шлюз не участвует в процессе оплаты. Это бывает в тех, случаях, когда бизнес работает напрямую с банком-эквайером. Как лучше подключать онлайн-платежи — через платежного провайдера или напрямую через банк — об этом поговорим чуть дальше.
### Как происходит оплата
Покупатель видит исключительно внешнюю сторону любого эквайринга. Он только оплачивает товар или услугу картой. Как правило, никаких дополнительных платежей с покупателя не берут: комиссию за проведение транзакции платит именно продавец. Но иногда провайдер платежных услуг позволяет переложить комиссию за проведение платежа на клиента. И если компания пользуется этой опцией, в момент оплаты добавляется еще экстра сумма — определенный процент от стоимости заказа.
![](https://storage.googleapis.com/cdn.interkassa.com/site-media/Interkassa_Blog_2023_05_25_05_67df321f50/Interkassa_Blog_2023_05_25_05_67df321f50.png)
Простыми словами алгоритм онлайн-расчетов выглядит так:
Отметим, что схема выше — это стандартная модель оплаты: когда фактическое списание денег с покупателя происходит непосредственно после оплаты. Однако есть и другие платежные модели — двухстадийная оплата с холдированием. В этом случае, когда клиент подтверждает платеж, необходимая сумма замораживается на его карте на определенное время, а фактически списывается позже. Такую модель используют, например, интернет магазины: холдируют стоимость заказа, проверяют, что товар есть в наличие, отправить запрос на списание средств с покупателя. Это помогает избежать возвратов.
## Через банк-эквайер или платежный шлюз
Чтобы осознанно выбрать подходящий вариант подключение эквайринга для бизнеса, необходимо понимать особенности каждого из способов подключения.
Первый вариант — заключение договора напрямую с банком-эквайером. Может показаться, что так проще всего, ведь не нужны посредники. Однако тут есть несколько минусов: 

Преимущества работы с провайдером платежных услуг

1. Тарифы и алгоритм подключения

Большинство платежных провайдеров подключают компании бесплатно, также нет ежемесячных платежей за использование сервиса. Сервисы зарабатывают на транзакционной комиссии: бизнес платит определенный процент с каждого успешного платежа.

Тариф зависит от выбранных платежных методов, ежемесячного оборота, географии работы. Но есть общая закономерность: как правило, чем выше ваш оборот, тем более выгодный тариф вам предложат. В среднем в Украине тарифы на эквайринг варьируются от 1,5% до 2,4% за транзакцию.

Что касается процесса подключения, то у платежных провайдеров есть требования к своим клиентам и их онлайн-площадкам. Так, сайт должен быть полностью рабочим, давать полную информацию о продавце и товаре, а товар легальным — не нарушать законы страны и требования платежных систем. Кроме этого на сайте должны быть сведения о гарантиях и возможности возврата/обмена товара, способах доставки.

Обычно в заявке на подключение вас попросят предоставить такую информацию:

• Реквизиты компании
• Реквизиты директора
• Описание деятельности компании
• Сведения о товарах или услугах
• Пакет документов (Устав, выписка из ЕГР, договор аренды и т.д.)

Если к сайту и документам нет вопросов, то останется провести технические настройки и можно принимать оплату картами.

Если у вас остались вопросы о подключении онлайн-платежей, напишите нашей команде поддержки. Наши менеджеры подберут для вас оптимальные методы и валюты и проведут через все этапы подключения.

2. Масштабирование бизнеса

Если бизнес масштабируется и выходит на новые рынки, приходится заново изучать рынок, их банковский сектор и нюансы работы с онлайн-платежами. Особенно сложно это, когда предприниматель физически находится в своей стране да еще и не знает местного языка (часто знания английского недостаточно).

Чтобы избежать всех этих неудобств и потенциальных рисков, а также иметь более широкие возможности для масштабирования бизнес все-таки подключает оплату через платежный шлюз,который имеет договоры с несколькими эквайерами.

Преимущества бесконтактной оплаты через QR-коды и NFC

Всем предпринимателям, которые продают в розницу, приходится решать вопрос с приемом платежей. Все классические способы достаточно сложные и дорогие. В каких случаях можно организовать прием платежей без онлайн-кассы и платежного терминала?

В чем причины трудностей бизнеса

Растут расходы на покупку и обслуживание контрольно-кассовой техники. На каждую торговую точку нужно приобретать онлайн-кассу, а чтобы клиенты могли платить банковскими картами ― покупать или арендовать платежные терминалы и подключать эквайринг. Средняя стоимость терминала — от 16 до 25 тыс. рублей. За услуги эквайринга банк возьмет от 1,5 до 12% от каждого перевода. Для малого и микробизнеса это достаточно дорого. А если оборудование перестанет работать, торговля встанет, пока его не починят.

Какие есть альтернативы

Последние годы появляются более современные и выгодные способы приема платежей без кассы и платежного терминала. Наиболее известна бесконтактная оплата по QR-кодам и NFC.

UDMPAY предлагает прием платежей без кассового оборудования и неудобных терминалов

Если вы ищете варианты бесконтактной оплаты, обратите внимание на UDMPAY. Мы разработали инновационный сервис для приема платежей по QR-кодам и NFC. Наши корпоративные клиенты получают платежный модуль, в который вшиты все реквизиты, необходимые для отчетности. По запросу можно сделать индивидуальные настройки: дополнительные поля, функции выбора суммы, активации промокода и многое другое.

Так выглядят платежный модуль и процесс оплаты

Бесконтактные платежи работают и для Android, и для iPhone. Покупатели могут платить по QR-кодам, NFC касанием или по ссылкам, которые получат в мессенджер, по sms или на почту.	Для этого им нужно: назвать сумму, отправить запрос платежа, подтвердить оплату.

UDMPAY могут использовать юридические лица и ИП, чтобы принимать платежи без онлайн-кассы и без терминала. Не нужно покупать оборудование: сервис будет автоматически отбивать кассовые чеки, отправлять их в ФНС и покупателю.

Можно использовать встроенную кассу UDMPAY. Если у вас уже установлена онлайн- или облачная касса, мы бесплатно выполним интеграцию сервиса с ней.

Наши клиенты экономят на комиссии в 3-16 раз по сравнению с классическим банковским эквайрингом. Выручку можно переводить в любой банк, не открывая дополнительный счет.

UDMPAY могут использовать любые организации, которые принимают платежи от клиентов. У нас есть специализированные решения для торговли, общепита, event-индустрии, ЖКХ и образования. Готовы адаптировать сервис под потребности любой отрасли и конкретного предприятия.

На подключение к UDMPAY понадобится всего 1-3 дня. Все технические работы бесплатны, в том числе настройка и интеграция сервиса в любую учетную систему. Абонентской платы тоже нет.

Чтобы подключиться к UDMPAY, отправьте заявку. Мы свяжемся с вами, оформим документы и проведем обучение персонала.

Платежная система — как принимать оплату через сайт

21 ноября 2023

Платежная система для сайта используется для проведения безналичных расчетов в интернет-магазине или на другом коммерческом портале. В последнее время ее выбор стоит особенно остро в России, что связано с ограничениями, которые последовали после введения санкций.

Итак, рассмотрим, какие лучшие, а главное действующие, платежные системы для сайта можно использовать в 2022 году. Подскажем, как принимать онлайн-оплату.

Какие платежные системы не работают в РФ в 2022 году

В связи с введением санкций некоторые платежные системы не действуют в России или доступны, но с ограничениями. Рассмотрим их:

Ограничения коснулись платежных систем Paymer, Idram, Global24, VelesPay и Epay.

Какие платежные системы доступны в России в 2022 году

Вопрос, как принимать оплату через сайт, не возникает при сотрудничестве с клиентами из России. В данном случае все просто: переводы можно совершать с помощью карт Visa или Mastercard, которые действуют внутри страны.

Для продуктов «МИР» список стран ограничен: Турция, Белоруссия, Армения, Киргизия, Вьетнам, Абхазия, Южная Осетия, Таджикистан.

На территории РФ можно расплачиваться SberPay. У пользователей платежной системы «Мир» есть возможность без ограничений оплачивать товары и услуги.

Кроме того, пока работает «Золотая корона» с европейской дочерней структурой KoronaPay. Но это не очень надежный вариант, так как данную систему платежей уже коснулись ограничения. Например, максимальная сумма перевода составляет 5 тыс. долларов. Отправка средств из России доступна доступна только в рублях.

Как подключить платежную систему к сайту

Подключение платежной системы к сайту осуществляется следующим образом:

Перед тем как принимать оплату на сайте, ИП должен купить и зарегистрировать в ФНС онлайн-кассу. Это обязательно. Все расчеты с клиентами на территории РФ осуществляются через ККТ. И онлайн-платежи не исключение.

Для интернет-магазина подходит облачная касса. Доступ к ней осуществляется на основе аренды. Сама касса находится в дата-центре. После оплаты товара или услуги покупатель получает на email электронный чек.

Где следить за ситуацией

Главные новости — в нашем Телеграме

Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних новостей бизнеса и изменений законодательства

Как принимать оплату на сайте

Рассмотрим, как принимать оплату на сайте интернет-магазина. Самый популярный способ ― расплатиться банковской картой. Схема действий следующая:

Способы защиты онлайн-платежей:

Платежная система идентифицирует владельца карты, после чего дает «добро» на проведение транзакции.

В большинстве случаев деньги на счет владельца интернет-магазина поступают мгновенно. Если покупку совершили мошенники, есть вероятность, что придется отдать деньги настоящему владельцу карты, причем даже тогда, когда товар уже отгружен.

Как принимать оплату самозанятым на сайте

Самозанятые могут продавать услуги или товары собственного производства на сайте. К нему подключают платежную систему и покупатели оплачивают покупки самостоятельно (инструкция в предыдущем разделе). Деньги поступают на карту продавца.

Как принимать оплату самозанятым на сайте, мы уже выяснили: схема действий такая же, как и в случае с интернет-магазином для ИП. Единственное отличие в том, что самозанятый не использует онлайн-кассу. Клиент получает чек на электронную почту после проведения продавцом транзакции в приложении «Мой налог».

Когда самозанятый получает деньги на карту или расчетный счет, ему нужно сделать следующее:

Чек можно аннулировать до отправки покупателю.

Как принимать оплату без онлайн-кассы

Есть три абсолютно «чистых» способа, как принимать оплату без онлайн-кассы:

При составлении договора с курьерской службой следует конкретизировать условия. Если посредник забудет выдать чек, отвечать придется компании-продавцу. Чтобы избежать ответственности, владелец зафиксировать обязанности сотрудников службы доставки в договоре.

Ответы на частые вопросы

Принимать оплату за товары в интернет-магазине можно наличными (например, при выдаче покупок клиентам в пункте самовывоза или доставке), с помощью банковской карты, электронных кошельков, почтового перевода и т. д. Наиболее распространенный способ: оплата товаров в интернет-магазине с помощью банковской карты.

Да, можно. Согласно закону, доход ИП, полученный от бизнеса, принадлежит предпринимателю, а в случае с юридическими лицами ― организации, а не ее руководителю. Деньги организации хранятся на расчетном счете, а ИП не обязан его открывать. То есть, индивидуальный предприниматель может потратить деньги с бизнес-карты на обед или поездку на такси. Но только если работает на УСН «Доходы» (на этой системе налогообложения налог рассчитывается с общей суммы выручки и отчитываться по расходам не нужно).

Нужна помощь в подборе кассы для интернет-магазина?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящую Вам онлайн-кассу.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Как подключить онлайн-кассу к интернету

Облачная касса для интернет-магазина

Атол Онлайн касса для интернет-магазина

Как арендовать онлайн-кассу для интернет-магазина?

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Товар добавлен в корзину

Объём онлайн-покупок за прошлый год вырос более, чем на 30%, и подавляющее большинство этих заказов оплачено картой онлайн. Рассказываем, как работает интернет-эквайринг, чем он полезен бизнесу и клиентам и как подключить эту услугу.

Что такое интернет-эквайринг

Эквайрингом называют технологию приёма платежей по банковским картам и посредством систем бесконтактной оплаты. Интернет-эквайринг адаптирован для использования технологии на веб-сайтах, мобильных версиях интернет-магазинов, а также в их приложениях.

Для расчёта за товар или услугу клиент может ввести данные своей карты в предложенной форме либо воспользоваться платёжной ссылкой или QR-кодом. Перевод денег между счетами не требует использования терминалов и банковских карт: транзакция совершается виртуально.

Есть несколько видов эквайринга, разделённых на категории в зависимости от того, как именно настраивается процесс приёма платежей по банковским картам:

Торговый и интернет-эквайринг

Принципиальное различие этих технологий в двух моментах:

Не стоит путать понятие онлайн-кассы и интернет-эквайринга. Эквайринг – это оплата, касса – выдача чека и передача данных для налогового учёта в ФНС.

После того как покупатель рассчитается картой онлайн, сведения о продаже будут переданы на онлайн-кассу, которая сформирует чек об операции – он поступит на электронную почту покупателя. Использование интернет-эквайринга не отменяет применение онлайн-касс, использовать любой тип эквайринга без кассы нельзя. Касса может быть физической или облачной, главное условие – передача данных о продажах в налоговую в режиме онлайн.

Преимущества

Эквайринг в любом его виде – удобное решение для бизнеса. Расчёт по банковским картам в приоритете у большинства покупателей, так как это освобождает от необходимости носить с собой наличные, а чаще – даже сами карты, плюс позволяет получать кешбэк от банка, скидки на покупки и другие привилегии.

Главными плюсами интернет-эквайринга для бизнеса являются:

Недостатки эквайринга

Несмотря на постоянное развитие технологий, интернет-эквайринг всё же имеет некоторые проблемы:

Как работает интернет-эквайринг

Оплата в сети интернет – процесс с несколькими участниками. Это клиент, который рассчитывается картой, банк-эмитент этой карты, мерчант – получатель платежа (продавец), банк-эквайер – на счёт в этом банке поступает оплата, и платёжная система, которая устанавливает правила транзакций для каждого из участников.

В действии приём онлайн-платежа выглядит так:

Обязательно ли иметь расчётный счет

Оплата в интернете – это безналичное движение денег. В большинстве банков зачисление поступление от коммерческой деятельности возможно только на расчётный счёт компании или ИП.

МТС Банк предлагает эквайринг для самозанятых с возможностью приёма платежей на реквизиты текущего счета физлица, открытого в банке как самозанятому. Вы можете принимать оплату онлайн, как любой магазин или компания, подтверждая покупки чеком из мобильного приложения банка, или подключить онлайн-кассу.

Также вам будет доступна возможность настроить оплату по QR-коду (СБП) без открытия расчётного счёта.

Сколько стоит эквайринг

Расходы на приём платежей через интернет зависят от типа эквайринга: комиссия на приём платежей по СБП ниже, чем на классический эквайринг, плюс СБП работает не с данными карты, а с реквизитами дебетового счёта, поэтому позволяет использовать бесконтактную оплату, даже если к счёту покупателя не привязана карта вообще.

Классический интернет-эквайринг в МТС Банке можно подключить с комиссией от 1,0%.

Стоит отметить, что затраты на эквайринг компенсируются: оборот наличных – это расходы на инкассацию и возможная комиссия за пополнение счёта. С учётом преимуществ для бизнеса, интернет-эквайринг – выгодное и современное решение, позволяющее расширить географию и увеличить обороты бизнеса.

На что обратить внимание при подключении

При выборе банка-эквайера необходимо учитывать требования к обороту, стоимость подключения, доступность программных решений, стоимость и срок зачисления денег на счёт.

Интернет-эквайринг от МТС Банка для ООО и ИП и самозанятых – это выгодный приём платежей на сайтах, в соцсетях и мессенджерах. У нас высокая скорость обработки данных, полное соответствие требованиям 54-ФЗ, сжатые сроки настройки приёма платежей и доступность для всех категорий бизнеса.

Интернет-эквайринг от МТС Банка поддерживает карты Мир, Visa, Mastercard, оплату с помощью Mir Pay, СБП, интеграцию с MTS Pay и Yandex Pay, которые позволяют быстро и удобно совершать оплату по сохраненным ранее карточным данным в сервисах МТС и Yandex. Стать клиентом может любая компания без ограничений. При подключении вы получаете личный кабинет для доступа к статистике продаж и выгрузки отчетов.

Подать заявку на подключение можно онлайн.