## Система быстрых платежей (СБП)
Система быстрых платежей (СБП) стартовала в России относительно недавно (в 2019 году), но быстро завоевала популярность — благодаря удобству, быстроте переводов и выгодным условиям для пользователей. Сегодня к системе подключено уже более 200 банков.
## Преимущества СБП
- Возможность круглосуточно и мгновенно переводить средства без комиссий или с минимальными сборами.
- Для перевода не нужно вводить номер карты или реквизиты счета.
### Дополнительные преимущества для держателей карт Mir Supreme Почта Банка
- Комиссия за выпуск карты Mir Supreme составляет 5 000 рублей, в первый год обслуживание для клиентов будет бесплатным.
## Как подключиться к СБП
Для подключения к системе быстрых платежей обратитесь в ближайший банк или цифровое отделение банка через мобильное приложение.
## Распространенные вопросы о СБП
### Как убедиться в успешности платежа при оплате по QR-коду?
Банк продавца сообщит вам, что транзакция прошла успешно.
### Что нужно покупателю для оплаты по QR-коду?
Смартфон с камерой, подключенный к интернету, и приложение банка, поддерживающее СБП.
### Можно ли отменить перевод, сделанный по ошибке?
Переводы через СБП поступят получателю сразу, и отменить транзакцию можно будет лишь с его согласия. Поэтому всегда внимательно вводите номер телефона.
### Как перевести деньги по номеру телефона через СБП?
Для этого вам потребуется мобильное приложение банка, поддерживающее СБП, и доступ к интернету.
Спросите у получателя, можно ли ему перевести деньги по номеру телефона, откройте банковское приложение и выберите значок СБП или услугу перевода по номеру телефона (точный алгоритм зависит от того, приложением какого банка вы пользуетесь). Далее внимательно введите телефон получателя, выберите название банка, укажите сумму, проверьте фамилию и имя получателя. Подтвердите перевод, и готово!
Все ставки актуальны на момент публикации статьи.
## В чем опасность таких схем
Деньги, поступившие на ваш счет откуда ни возьмись, нельзя просто взять и оставить себе. Но при этом важно не попадаться на уговоры и не переводить их третьим лицам. В каждом из этих случаев вас могут обвинить в присвоении чужих средств, а это чревато неприятностями с законом.
Главный риск заключается в том, что можно неосознанно стать частью преступной цепочки. Для того чтобы доказать свою невиновность, придется потратить немало сил и средств.
## Что делать, если перевели деньги и просят вернуть
Не поддавайтесь соблазну оставить себе деньги и уж тем более отправить их на любой сторонний счет. Все это будет считаться нарушением закона и может привести к уголовному преследованию.
### Шаг второй. Проверьте, откуда вам поступило СМС-сообщение
Имейте в виду, что текст сообщения может быть идентичным стандартному банковскому, поэтому важно проверить номер отправителя. Если это случайный номер или просто очень похожий на банковский, зайдите в мобильный банк и проверьте, поступал ли вам перевод на указанную сумму. Если нет, игнорируйте любые звонки с просьбой вернуть деньги — вы их не получали! Если деньги все-таки поступили, переходите к следующему шагу.
### Шаг третий. Поторопитесь связаться с банком
Для этого можно использовать любой канал связи — телефон, чат в мобильном приложении. Кроме того, можно прийти в отделение банка лично. Максимально подробно опишите ситуацию, напишите заявление о возврате денег (если они поступали, то вернутся на тот же счет). И главное — не пускайте ситуацию на самотек, чтобы пресечь дальнейшие попытки мошенников.
## Как устроена СБП
К системе быстрых платежей подключены все самые крупные и популярные в России банки, в том числе Почта Банк.
Сейчас в магазинах активно вводится возможность оплаты по QR-коду. Это еще одна функция СБП, разработанная Банком России. Важное преимущество такой оплаты — сервисом можно пользоваться, даже если телефон не поддерживает NFC-технологию (система беспроводной передачи данных, которая также используется для бесконтактной оплаты).Какие тарифы и лимиты существуют? В магазинах расплачиваться при помощи СБП (по QR-коду) можно без комиссий. Лимит существует только для суммы разовой транзакции: она не должна превышать миллиона рублей — для повседневных покупок вполне достаточно. Впрочем, и при крупных покупках свыше миллиона серьезных препятствий нет: нужно лишь разбить сумму на несколько платежей.
При межбанковских переводах лимиты такие:
- Лимит суммы разовой транзакции: 1 000 000 рублей
- Лимит суточного перевода: 150 000 рублей
В правилах сервиса существует также денежный лимит в сутки — не более 150 000 руб. Условия пользования сервисом в каждом банке могут слегка различаться, но все банки соблюдают ограничения, установленные Центральным банком.
При помощи этого сервиса средства можно отправлять только в рублях!
Как подключить СБП
Чтобы перевести деньги через СБП, нужно чтобы у обеих сторон была подключена эта услуга. Во многих банковских приложениях для подключения СБП не нужно ничего делать — функция установлена автоматически (например, в приложении банка Почта Банка). В некоторых случаях сервис необходимо запустить вручную — в настройках банковского приложения. Подключение услуги во всех банках бесплатно.
Владельцы бизнеса также могут активировать СБП — чтобы принимать платежи от клиентов по QR-коду. Такой код по сути представляет собой штрихкод, но способен хранить в зашифрованном виде больше информации. Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. Динамические формируются в момент покупки и выводятся на дисплее специально предназначенного для этого оборудования. Такой код содержит данные о продавце и покупке. Покупатель сканирует код через свой смартфон и совершает оплату.
Статические коды не меняются, поэтому они не так универсальны. Но для их размещения даже не требуется специального оборудования — достаточно распечатать код на наклейке и разместить в кассовой зоне. При оплате покупателю также нужно отсканировать код через приложение банка. После этого на экране отображается получатель перевода, а сумму покупатель вводит самостоятельно.
На заметку! Сервис СБП выгоден не только для плательщиков, но и для торговых предприятий, так как тарифы ниже по сравнению со сборами по эквайрингу (система безналичной оплаты товаров и услуг пластиковыми картами). Поэтому сегодня все больше магазинов предлагают покупателям возможность расплачиваться с помощью QR-кода — как на интернет-площадках, так и в физических торговых точках.
Как оплатить покупку через СБП по QR-коду
Для оплаты покупки нужно отсканировать QR-код продавца. Это можно сделать несколькими способами.
Просто навести на код камеру телефона (большинство современных смартфонов распознают QR-коды автоматически) — после чего у вас откроется платежная страница или приложение банка.
Сканировать код можно также из приложения самого банка. После того как камера распознает код, проверьте сумму покупки и подтвердите оплату.
Правила безопасности при оплате через СБП по QR-коду
Хотя оплата при помощи QR-кодов — относительно новая технология, ее уже пытаются освоить мошенники. Динамические коды подделать практически невозможно, но это можно сделать со статическими. Если торговая точка использует наклейки с распечатанным кодом, мошенники могут попытаться заклеить его сверху своим кодом (изготовить его не сложно). Практика не столь распространенная, но при оплате покупок все же важно обратить внимание, не наклеен ли QR-код поверх другого.
Также перед тем, как оплачивать СБП-переводом или при помощи QR-кода, важно проверить сумму и данные получателя.
Сделать покупку через СБП можно при помощи телефона, подключенного к интернету — без использования пластиковой карты или наличных денег.
## Как через СБП сделать перевод
Для перевода нужно знать номер телефона получателя. Сама процедура оплаты может слегка различаться в приложениях разных банков. В целом алгоритм следующий:
1. Открыть приложение банка.
2. Нажать на логотип системы быстрых платежей — он выглядит как три разноцветных треугольника, соединенных между собой.
3. Ввести номер телефона получателя с картинки или по кэшу.
4. Ввести сумму перевода.
5. После этого приложение предложит выбор: перевести средства в другой банк или самому себе на другой счет.
6. Выбрать нужный вариант.
7. Подтвердить действие.
8. Проверить имя получателя и подтвердить перевод.
Перевод можно сделать не только в приложении, но и на сайте банка (в личном кабинете). Деньги переводятся со счета на счет мгновенно. Платежная система карты при этом не важна, так как через СБП средства переводятся на счет напрямую — данные карты при этом не используются. Для совершения таких переводов вообще можно не иметь карты — достаточно банковского счета и доступа к нему.
У получателя может быть несколько счетов, поэтому перед тем как переводить через СБП, стоит уточнить, куда именно стоит отправить средства.
## Самые популярные схемы обмана
Это один из самых простых способов обмана, рассчитанный на невнимательность и доверчивость. На телефон жертвы поступает СМС-сообщение о поступлении денег. Далее жертве звонит незнакомец и говорит, что отправил по ошибке и просит перевести деньги на карту тому, кому они изначально полагались — другу, жене, маме, коллеге и т. п. Собеседник может давить на жалость, торопить. Это направлено на то, чтобы жертва не смогла вовремя спохватиться. Человек действительно отправляет сумму на указанный счет и только потом понимает, что никакого перевода и не поступало — то была эсэмэска не из банка.
### Реальный переводЖертве не нужны чужие деньги, и она покорно отправляет их по указанным реквизитам, тут же ставя себя в положение соучастника преступной схемы. Таким способом аферисты выводят на третьи счета украденные деньги путем взлома чужого мобильного банка.
Опасность в том, что тот, у кого своровали деньги, может подать в суд на всех соучастников схемы, поэтому есть риск попасть даже под уголовное преследование.
Подсадная утка
Это еще более изощренный способ отъема денег. Работает следующим образом: аферисты создают сайт, на котором продают что-то с большим дисконтом — например, популярные смартфоны. Покупателей набирают при помощи рекламы, через соцсети. Когда доходит дело до оплаты, транзакция не проходит, и покупателям предлагают отправить деньги просто на карту. Для этого используется счет ни о чем не подозревающей жертвы.
Мошенники придумывают всё новые схемы с банковскими переводами, но суть остается прежней — обмануть на деньги
Как быть, если вы сами отправили деньги по ошибке
Никто не застрахован от ошибок. Поэтому в банки то и дело обращаются клиенты, которые сами ошиблись при переводе денег другому человеку. Проще всего допустить ошибку, когда приходится вводить полные реквизиты счета или карты, а не просто номер телефона. На этот случай есть два варианта действий.
Если средства были отправлены на несуществующие реквизиты, то транзакция будет просто остановлена, а через некоторое время деньги вернутся на ваш счет.
Если же деньги ушли на действующий счет, то придется связаться с банком, а затем с реальным получателем перевода. Чтобы отменить платеж, потребуется заручиться согласием получателя.
Подводим итоги
Что делать, если вам перевели деньги и просят их вернуть?
Что будет, если не вернуть деньги, которые вам пришли от незнакомца?
Вы рискуете стать участником дела о присвоении чужих средств. Это преследуется по закону.
Что делать, если вам перевели случайно деньги?
Как можно быстрее свяжитесь с банком, чтобы описать ситуацию и попросить его вернуть деньги отправителю. Не делайте этого самостоятельно, не уведомив банк.
