Карта банка «Хоум Кредит» начисляет кешбэк

Об акциях от Хоум Кредита

Финучреждение приглашает клиентов принять участие в выгодных акционных предложениях с полезным вознаграждением.

Условия акции «10% кешбэк при оплате смартфоном»

Держателям карт кредитной организации безналичные покупки принесут дополнительную выгоду. Организатор акции приглашает воспользоваться акцией, и получать кешбэк за оплату покупок картой «Польза».

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банк

Стать участником акционного предложения могут граждане старше 14 лет, не имеющие карт «Польза», «Космос», «Ярмарка», «М5Молл», «Другие правила», «Заботливая Польза», «Польза INGame», «Польза Travel», «Зеленая Польза», «CoinKeeper».

• необходимо заключить договор о ведении банковского счета по дебетовке «Польза»;
• оплачивать ею товары или услуги при помощи мобильных приложений (Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay на выбор).

Порядок начисления вознаграждения

За выполнение простых условий акции, участнику полагается следующее вознаграждение (акционные баллы):

• 5% от суммы трат в выбранных категориях в соответствии с программой «Польза»;
• 9% от общей суммы покупок во всех ТСП, кроме выбранных участником самостоятельно по программе обслуживания акционных дебетовок.

Начисление акционных баллов будет осуществляться организатором в течение 7 рабочих дней с даты подтверждения покупок по карте. По условиям акции — максимальное количество баллов для одного участника в месяц не может превышать 1 000 акционных единиц.

Срок действия баллов – 1 год с момента зачисления на специальный счет. Вознаграждение может быть использовано в рамках программы выпуска и обслуживания карт «Польза».

Период участия в акции – до 31 марта текущего года.

Как воспользоваться предложением «+2 месяца рассрочки»?

Финучреждение предлагает своим клиентам воспользоваться новым акционным предложением по рассрочке. Стать участником акции могут клиенты старше 18 лет.

Для участия в спецпредложении необходимо выполнить несколько простых условий:

• в период действия акции оформить кредит по карте рассрочки «VK Pay»;
• оплатить акционным платежным средством товары или услуги в партнерской сети VK Pay.

С актуальным перечнем партнеров организатора можно ознакомиться в сервисе VK Pay.

За выполнение простых условий акции организатор подарит 2 месяца рассрочки первым 500 участникам. Рассрочка будет предоставлена на каждую подтвержденную операцию, совершенную по акционной карте.

Погашать задолженность участники смогут в соответствии с условиями договора потребкредитования по карте рассрочки «VK Pay».

Проверить предоставление бонуса участники смогут самостоятельно в личном кабинете сервиса либо через информационные каналы банка. Акция действует до 15 апреля. География проведения – вся Россия.

Виды карт «Польза» от Хоум Кредита

Кроме стандартной дебетовой карты «Польза», банк выпускает несколько других категорий, предназначенных для определенных категорий пользователей:

• «Польза Тревел». Кэшбэк 5% в категории путешествия, 3% за покупки за рубежом и 1% на все. До 8,5% доход по накопительному счету на сумму до 3 000 000 рублей. Бесплатное обслуживание в рамках зарплатного проекта, при ежедневном остатке от 30 000 рублей или ежемесячных тратах от 30 000 рублей, кроме покупок за пределами страны и в категории путешествия. Иначе 199 рублей в месяц. Страховой полис путешественника, консьерж-сервис, юридическая помощь, скидка 35% на аренду авто, 5 бесплатных снятий наличных в месяц за рубежом
• «Польза InGame». Кэшбэк 5% в категории видеоигры и онлайн-игры, 3% в категории кинотеатры и кафе и 1% на все. До 8,5% доход по накопительному счету на сумму до 3 000 000 рублей. Бесплатное обслуживание без условий. Снятие наличных без комиссии 3 раза в месяц в любых банкоматах
• «Зеленая Польза». Изготовлена из биоразлагаемого пластика. 2,5% на остаток до 300 000 рублей. Кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров. Бесплатное обслуживание. Снятие наличных без комиссии 5 раз в месяц в любых банкоматах

Кэшбэк 5% – изучаем условия

Итак, вот что удалось выяснить после изучения тарифов и “Правил акции “Кэшбэк 5% с Opencard”:

Если вкратце, то:

• Да, кэшбэк 5% на все покупки и правда существует! Правда, существует он только первые три месяца. Что будет дальше? В принципе, всё не так уж плохо – “Открытие” начислит 1,5% на всё.
• Сколько можно “заработать” в месяц? В принципе, лимит неплохой – до 3 тысяч бонусных баллов. Ждать их долго не придется – начислят в начале след. месяца (макс. 10 рабочих дней).
• Какие есть требования к участникам? Не моложе 18 лет, на момент акции карта Opencard должна быть у вас первой. Если это не так – оформляйте кредитку с тем же названием, тоже будете возвращать с покупок 5%. Еще момент – от акции отключат тех, у кого есть просрочка по платежам или лимитам в “Открытии”.
• В МСС-списке исключений особых “подводных камней” тоже нет: всё стандартно. Штрафы-налоги-коммуналка, страховки, казино, табак и т.п. – вот это всё, за что обычно кэшбэк не начислит ни один банк в мире.

Что в итоге? Условия оказались на удивление неплохими. Нет, правда – кто ещё сейчас предлагает 3 месяца подряд просто тратить деньги и возвращать 5% практически со всех покупок?! А дальше будет не 0,5%, как у всех, а 1,5%. И лимиты на “заработок” здесь приличные – не 500 рублей, как у *не будет показывать пальцем*, а все 3 000 рублей в месяц.

В 2022 году банк “Открытие” объединится с ВТБ. Так что эта акция – то ли красивое “прости”, то ли попытка привести побольше клиентов в наш госбанк №2. Как бы то ни было – пользуйтесь аттракционом неслыханной щедрости, пока он не закончился :).

«Opencard» (Банк «Открытие»)

• Акция: кэшбэк 5% на всё!
• Скидки до 30% в магазинах-партнерах банка «Открытие»;
• Скидки до 20% на путешествия за рубеж;
• 12% на остаток по накопительному счету «Копилка»;

Но “Открытие” сразу же честно предупреждает: действует он только в первые три месяца после оформления.

О том же сказано в п. 2 “Правил акции “Кэшбэк 5% с Opencard”:

Кстати – по поводу трех месяцев есть нюанс. “Открытие” вовсе не планирует предоставлять всем новым участникам повышенный кэшбэк ровно на 90 дней! Как долго вы будете получать 5 процентов, зависит от даты оформления карты:

Если, например, вы откроете карту 31 мая – 5% будут выплачивать в этот день и в следующие 2 месяца. Куда исчезли ещё 30 дней? Стали жертвой странных правил “Открытия” :). Они и акцию начали только 23. 05, так что в мае у вас в любом случае было бы всего 8 дней.

А вот если оформить Opencard 1 июня – то кэшбэк в 5 процентов будет, как и заявлено в рекламе, аккурат на 3 месяца. Вот так – всего один день, а какая разница.

Где ещё может скрываться “подводный камень”? Конечно, в ежемесячных лимитах по кэшбэку. К примеру, чешский “Хоум Кредит” раньше очень любил устраивать акции в духе “вот вам кэшбэк 10%, но лимит – 500 рублей в месяц“.

К счастью, у “Открытия” здесь всё неплохо – как указано в “Вопросах и ответах по Opencard”, даже на базовом пакете услуг “заработать” в месяц можно до 3 000 бонусных рублей. Если есть возможность положить и держать на счету от 500 000 рублей – лимит увеличивается до 5 000 руб. /мес.

Кэшбэк приходит на следующий месяц, в течение 10 рабочих дней.

Opencard таким (пока) не занимается – по-прежнему доступна компенсация уже сделанных покупок от 1 500 единиц. Есть и другие варианты – получить назад уплаченные проценты по кредиту, вернуть деньги за услугу от банка (компенсировать стоимость страховки, SMS-уведомлений), разжиться повышенной ставкой по накопительному счету или забронировать отдых на 20% дешевле:

Теперь – пара слов о требованиях к участникам. А что, вполне себе “подводный камешек” – иногда как раз из-за них и не получается принимать участие в акциях. Что-то приготовил нам банк “Открытие”?

На самом деле – ничего особенного “драконовского” в условиях акции по Opencard нет:

• Возраст – 18 лет и старше, налоговый резидент РФ;
• Это должна быть ваша первая дебетовая / зарплатная Opencard. НО! В акции с кэшбэком 5% все-таки можно поучаствовать и тем, у кого уже есть дебетовая Opencard. Просто оформите не “дебетовку”, а одноименную “кредитку”;
• Нельзя иметь задолженность в банке “Открытие”;
• При начислении вознаграждения карта должна быть активна (не закрыта, блокирована и т.п.).

Наконец, последний “подозрительный” момент на проверку – это коды МСС-исключений, по которым не начисляется кэшбэк. В целом – никакой чрезмерной строгости здесь нет. Понятно-очевидно, что не будет начислений за оплату ЖКХ, налогов, покупку акций, пополнение сотового, сигареты, страховки и т. Единственное – народ жалуется на отказ в начислении за покупки на AliExpress (хотя в “черном списке” и нет кода 5399). В общем – посмотрите, быть может, какая-нибудь категория неприятно удивит именно вас:

Другие дебетовые карты с кэшбэком

Классическая Польза — самый популярный дебетовый продукт банка, но кроме него выпускаются и другие платежные средства. И все они обладают бонусным функционалом. По условиям Хоум Кредита кэшбэк дается в разных категориях покупок в зависимости от вида карточки:

• InGame. Специальный продукт для геймеров. Кроме стандартного кэшбэка в 1% за все покупки клиент получает 5% за траты в играх и 3% — в кинотеатрах, кафе и ресторанах;
• Travel. Для тех, кто любит путешествовать. Кроме стандартного 1% за все покупки банк дает 3% за все покупки за рубежом и 5% за расходы в категории “Путешествие”. Еще один важный момент — бесплатное обналичивание по всему миру;
• Зеленая Польза. Повышенный кэшбэк Хоум Кредит банк дает за покупки у особых партнеров банка, которые реализуют экологически чистые товары, растения, натуральную косметику и пр. У этой карты есть свой сайт с перечнем партнеров.

Карты с кэшбэком Хоум Кредита выдаются везде, как в Москве, так и в небольших городах — это банк федерального уровня. Сам бонус начисляется в виде баллов, которые в личном кабинете можно обменять на реальные рубли. Начисление проводится по каждой отдельной операции за 4-5 дней, иногда сроки бывают выше.

Хоум Кредит не устанавливает максимальных ограничений по начислению кэшбэка.

Как получить карту Польза

Заказать карту можно на сайте банка либо в мобильном приложении HomeCredit. В отличие от ряда других банков, например, Сбера, для регистрации в приложении не нужно быть клиентом банка.

Вы можете сначала установить приложение, а после выбрать интересующий продукт, например, карту Польза, и более подробно изучить условия обслуживания.

Все основные продукты банка находятся на главном экране.

Чтобы заказать Пользу:

• Нажмите на кнопку «Оформить».
• Ознакомьтесь с условиями начисления бонусных баллов и процента на остаток, обслуживания.
• Нажмите «Заказать карту».
• Укажите Ф. И. О., данные паспорта, адрес регистрации и проживания, прочие сведения. Если карту не доставляют по вашему адресу, вы можете указать другой и просто подъехать туда для встречи с курьером.
• Укажите удобную вам дату доставки карты.
• Дождитесь уведомления от банка о выпуске карты и подпишите договор с помощью кода из СМС, который придет на указанный номер телефона.
• Добавьте виртуальный аналог Пользы в Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, чтобы оплачивать покупки телефоном, пока вам не привезут пластиковую карту.

Срок доставки карты — до 7 дней.

Документы

Из документов потребуется только паспорт. Его данные вы укажете при подаче заявки на карту. А сам паспорт покажете курьеру при встрече. Ему нужно убедиться, что карта принадлежит вам.

Доставка

Карту по указанному адресу доставит курьер. Если у вас не получится забрать Пользу в назначенном месте, просто позвоните в банк и укажите актуальный адрес. Это может быть даже адрес места работы.

Приблизительное время доставки: в будни — с 11:00 до 12:00 часов, в выходные — с 10:00 до 14:00.

Вместе с картой курьер привезет договор открытия карточного счета, который вы подпишете. А вам нужно взять с собой паспорт. Представитель банка сфотографирует вас вместе с паспортом. Это будет подтверждением, что карту получили именно вы, а не третье лицо.

Карта «Польза»

Главная “фишка” – кэшбэк 5% в интересных категориях.

5% на 3 категории из списка. Всего категорий на выбор – 24. В их числе много популярных.

Например, есть кэшбэк 5% на АЗС, детские товары, товары для дома и ремонта, ЖКХ, траты на здоровье, кафе и рестораны, транспорт, одежду и обувь, электронику и бытовую технику:

Каждый месяц “Хоум Кредит” берёт 6 из них и предлагает выбрать для себя любые 3. Получается очень удобно – за год вы сможете купить с кэшбэком 5% самые разные вещи:

До 30% у партнеров по программе лояльности. Скидки бывают очень хорошие – прямо сейчас предлагают от 4,2% на АлиЭкспресс, от 7% в “Перекрёстке”, от 6% на Booking от 5% в “Спортмастере”, до 4 600 руб. в “Ситилинке”, от 10% на “Ламоде” и т.

1% на все остальные покупки.

Как работает бонусная программа?

За покупки по карте “Польза” начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус – делать это можно от 500 единиц.

Обслуживание”Пользы” – бесплатное без каких-либо условий.

Для кого? Для тех, кому интересен кэшбэк 5% в отдельных категориях и стабильный 1% на все покупки. Также неплохие скидки будут в магазинах-партнерах.

Здесь всё зависит от Ваших предпочтений:

• “Мультикарта” ВТБ предлагает впечатляющие 2-4% кэшбэка на супермаркеты, фастфуд и транспорт + до 15% на остаток. Обслуживание – бесплатное.
• По “Альфа-Карте” будет кэшбэк 2% в первые два месяца (дальше 1,5-2%), 10% по накопительному счету, возможность снимать до 50 тысяч без финансовых последствий и бесплатное обслуживание.
• “Халва” удивляет своим кэшбэком в 2-10% в 250 000+ магазинах-партнёрах. И это – далеко не единственное её достоинство! Минусов, правда, тоже хватает – правила бонусной программы местами довольно сложны, а из-за того, что это “кредитка”, оформить её смогут не все.

А это – уже по-настоящему весомая скидка!

«Альфа-Карта МИР с преимуществами» (Альфа-Банк)

• Оформите бесплатную “Альфа-Карту” до 30 сентября;
• Купите товар или услугу на любую сумму;

• 2%, если тратить по карте от 100 000 руб./мес.;
• 1,5%% при тратах от 10 000 до 100 000 руб./мес;

В первые два месяца действует приветственный бонус – за покупки вы получите кэшбэк 2% без условий по месячному обороту!

По карте также доступен cashback до 33% на спецпредложения от магазинов-партнёров “Карты”:

Сколько можно заработать на возвратах за месяц? Макс. лимит по “Карте” вполне приличный – 5 000 рублей в месяц.

Также будут скидки до 20% по акциям от платёжной системы «МИР».

На какие скидки можно рассчитывать? Вот несколько примеров:

• Кэшбэк 20% на путешествия по России;
• More.tv — кэшбэк 20% на подписку;
• Для пенсионеров — 15% по карте «МИР» за покупки в сети магазинов «Магнит»;
• Кэшбэк 10% на страховки от ВСК;
• Антивирус «Касперского» — 10% за покупку фирменной продукции на официальном сайте.

• Хорошие условия по снятию наличных.  В “родном” банкомате и банков-партнёров (Росбанк, Газпромбанк, УБРиР и др.), снимать можно без комиссии (обычно это 1,99%, но не менее 199 руб.). В любых других банкоматах России и мира – до 50 000 рублей в месяц тоже будет без потерь.
• Мультивалютный счет – как и у “Тинькофф Блэк”, у “Карты” можно за два клика подключить валютные счета в $, € и других валютах, и моментально переключаться между ними. Если часто заказываете в зарубежных интернет-магазинах или покупаете ценные бумаги в долларах, точно пригодится.
• Бесплатное обслуживание – всегда и без условий.
• Перевод в другой банк по реквизитам – всего 9 рублей. Разумеется, банк участвует в Системе Быстрых платежей и разрешит вам свободно переводить 100 000 руб./мес. куда угодно по РФ, так что эта опция – крайний случай.

Для кого? “Карта с преимуществами” точно порадует вас в первые 2 месяца – все-таки кэшбэк 2% на всё и без условий. Дальше всё зависит от трат – но получить 1,5% (что уже выше среднего по рынку) в любом случае будет нетрудно.

Ещё сильные стороны – комфортные условия по снятию наличных.

Процент на остаток

Доход на остаток начисляется только на сумму до 300 000 рублей. При этом размер процента зависит от суммы покупок за месяц. Чтобы получать 3%, нужно тратить от 7 000 рублей ежемесячно. 5% начисляется, если клиент потратил более 30 000 рублей за отчетный период. В иных случаях вознаграждение не выплачивается.

Расчет вознаграждения осуществляется ежедневно с учетом зафиксированного на начало дня остатка. Расчетный период равен календарному месяцу, поэтому количество дней в нем может меняться. Выплата начисленных процентов производится в первый день нового месяца.

К покупкам относятся любые операции с использованием карты или ее реквизитов по приобретению товаров или услуг, за исключением переводов, снятия наличных, пополнения электронных кошельков, платежей через мобильный или интернет-банк.

Tinkoff Drive (“Тинькофф-Банк”)

Главная фишка: кэшбэк 10% на всех АЗС России.

За все траты на заправках “Тинькофф-Банк” начисляет по карте Drive 10% – правда, баллами. Если менять их на рубли, то курс будет не 1 к 1, как мы привыкли, а 1,5 балла за рубли. Правда, в итоге всё получается прилично – 6,6%.

Есть и другие “плюшки”:

• 10% за полис ОСАГО или КАСКО, если он куплен через портал
• 5% баллами за покупкучастей, услуги шиномонтсервисы, платные трассы
• 5% на оплатв «Московском паркинге», «Автодор — платные дороги»;
• а все остальные покупки.

За все покупки из этого списка обменный курс – “нормальный”, 1 к 1.

Обслуживание стоит 990 рублей в год.

Для кого? Для тех, кто много тратит на авто.

ЧАСТЬ II. БЫСТРОЕ СРАВНЕНИЕ

«Альфа-Карта»

• Акция — 500 рублей в подарок за 1-ю покупку!;
• Кэшбэк 1,5-2% на покупки. В первые два месяца — 2% без условий!;
• До 33% в магазинах-партнёрах;
• Бесплатное снятие наличных;
• До 10% на остаток по «Альфа-Счёту»;
• Бесплатное обслуживание навсегда!

• Кэшбэк 1- 1,5% на все покупки;
• 12% по накопительному счету «Моя копилка»;
• Обслуживание — бесплатно!

«Мультикарта МИР» (ВТБ)

• Кэшбэк 1-1,5 на все покупки + до 20% от НСПК «МИР» + до 30% у партнеров + 10 руб. на транспорт в Москве;
• От 21% на остаток по счету;
• Бесплатное снятие наличных в 16 000 банкоматах и в банках-партнерах;

«Халва МИР» (Совкомбанк)

• Кэшбэк 1-10% у партнеров;
• 23% на остаток по счету;
• 10 месяцев рассрочки под 0% с опцией «Десятка»;
• Снятие наличных с кредитного лимита — рассрочка 3 мес. (комиссия 2,9% от + 290 руб.);

Кэшбэк по карте польза Хоум Кредита

Самые популярные карточные продукты банка — из линейки “Польза”. Это дебетовые и кредитные варианты с хорошим функционалом и высоким алгоритмом начисления кэшбэка. Для начала рассмотрим дебетовый вариант. По карте Польза такого типа Хоум Кредит предусматривает следующий кэшбэк:

• 1% за все покупки;
• 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах;
• 5% — за товары для дачи, дома и для ремонта;
• около 10% за покупки у партнеров банка.

Партнеры по кэшбэку Хоум Кредита по карте Польза — популярные торговые сети и интернет-магазины. Например, банк дает до 8,8% бонуса за покупки в аптеке сети 36,6, от 2% — в МВидео, от 2,7% — на Алиэкспресс, от 5% в Спортмастере, от 4,2% в Тез Тур и пр. Информация обо всех магазинах-партнерах Хоум Кредита и размером кэшбэка у них есть на сайте финансовой организации.

Плата за обслуживание карты Польза не взимается, если клиент тратит на покупки с ее помощью более 5000 в месяц или хранит на счету более 10000 рублей в течение месяца. В ином случае банк берет по 99 рублей в месяц.

Если клиент тратит на покупки более 5000 рублей за месяц, банк дает еще один бонус — проценты на остаток клиентских средств.

Краткий обзор карты

Хоум Кредит — один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Карта предлагает крупный кэшбэк в категориях на выбор и у партнеров, который начисляется баллами. Накопленные бонусы можно вывести на счет. Кэшбэк вне бонусных категорий начисляется без ограничений.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно

Карта рассчитана на активную оплату покупок

За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать расходы

Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности

Отделения банка есть только в крупных городах

Размер и условия кэшбэкабаллы Польза — 5% в категориях на выбор, 1% за прочие, до 30% у партнеров, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль

Стоимость выпускабесплатно

Стоимость обслуживаниябесплатно

Условия кредитного лимитанет

Проценты на остатокдо 5% годовых при покупках от 30 000 рублей в месяц

Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц

Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка

Срок оформления1-5 дней

Быстрая онлайн-заявка на сайте и доставка курьером

Заказать карту можно онлайн или в офисе. Представитель банка привезет карту бесплатно в городах присутствия Хоум Кредита. Активация происходит при клиенте.

Бесплатный выпуск и обслуживание карты без дополнительных условий

Обслуживание карты на весь срок пользования предоставляется без комиссии. Перевыпуск по инициативе клиента впервые происходит бесплатно, затем стоит 200 рублей.

Кэшбэк на все и повышенное вознаграждение за покупки у партнеров. При использовании карты для покупок у партнеров банка можно получить до 30% кэшбэка. 1% начисляется на все без максимального лимита.

Процент на остаток зависит от трат по карте

Ежемесячный доход начисляется только на сумму до 300 000 рублей. При этом необходимо тратить минимум 7 000 рублей в месяц.

Долгий срок начисления бонусов

В среднем баллы поступают через 4–5 дней после покупки, максимально до 45 дней. Срок поступления бонусов от партнеров может достигать 70 дней.

Переводы и снятие наличных

В течение месяца клиент может перевести средства со счета карты «Польза» по номеру карты или снять наличные в чужом банкомате суммарно на сумму до 100 000 рублей. За снятие сверх указанного лимита удерживается плата 1% от суммы операции, минимум 100 рублей.

Снятие и внесение наличных в банкоматах и кассах банка производятся бесплатно. Кроме того, бесплатно пополнить счет можно в салонах связи и терминалах МТС, максимальный размер внесения равен 500 000 рублей. В банкоматах банка ВТБ можно без комиссии внести наличные на сумму до 100 000 рублей за один платеж.

Банк не взимает комиссию за внешние переводы средств в интернет-банке, за исключением переводов по номеру карты. Также через систему быстрых платежей можно бесплатно перевести деньги на общую сумму до 500 000 рублей в месяц. При оформлении перевода в офисе банка через менеджера плата составит 1%, минимум 500 рублей, максимум 2 500 рублей.

Если клиент оформил карту с курьерской доставкой и представитель банка активировал ее, необходимо дождаться специального SMS-сообщения, прежде чем снимать наличные. Потому что суточный лимит снятия в этом случае составляет всего 30 000 рублей. Затем в сутки можно снять до 500 000 рублей.

Кроме того, банком установлены другие суточные ограничения:

• Оплата товаров или услуг безналичным способом — до 1 500 000 рублей
• Внутрибанковские переводы физическим и юридическим лицам — до 600 000
• Внешние переводы по номеру карты — до 60 000 рублей
• Межбанковские переводы по реквизитам — до 500 000 рублей
• Оплата информационных услуг (телевидения. телефона, интернета) — до 60 000 рублей

10% кешбэк в категориях

90 дней с момента активации

Коммунальные платежи в приложении

Акционная категория: сентябрь 2022 год

Аптеки, медицинские центры и стоматологии. Категория обновляется ежемесячно

Каждый месяц держателей карточки #HomeCardLite ждут новые акционные категории!

Рады сообщить, что в СЕНТЯБРЕ  при оплате карточкой Home Card Lite будет начисляться 10% КЕШБЭК

за покупки в аптеках, обслуживание в медицинских центрах и стоматологиях.

Акционная категория действует вне зависимости от даты активации карточки.

• Кэшбэк 5% в 3 категориях на выбор (меняются раз в месяц) -в т.ч. на электронику, товары для детей, ремонта, животных, одежду, оплату ЖКХ и т.д.;
• До 30% в магазинах-партнёрах.
• 1% на все остальные покупки;

«МожноВСЁ»

• Кэшбэк 1% на все покупки;
• Кэшбэк 3% в 3 категориях на выбор. Доступно 20 категорий;

• 5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2022;
• 7 самых выгодных кредиток России-2022 – с хорошим льготным периодом и снятием наличных без комиссии;
• 3 кредитных карты, которые дают всем без исключения;
• Какие кредитные карты легче всего получить?
• 3 лучших карты рассрочки-2022;
• ТОП-7 лучших предложений по кредитным картам в 2022 году;
• 7 самых удобных кредитных карт-2022;
• ТОП-4 самых доступных кредитных карт-2022;

Мое видение идеальной карты

Размер кэшбэк. Чем больше, тем лучше.

Бесплатная. Если и платить, то это должны быть супер выгодные условия, за что не жалко отдавать денег.

Нет требований к обороту. Банк может обязать клиента ежемесячно тратить определенную сумму денег, в противном случае кэшбэка не будет или карта будет платной. Очень внимательно отнеситесь к последнему пункту. Возможно пока вы пользуетесь картой — это не так страшно. Но как только вы положите пластик на полку — сразу попадаете на деньги. И приходится либо постоянно тратить, либо закрывать. Я так попадал раньше несколько раз: уехал куда-нибудь в отпуск «в тайгу на месяц» — трат по карте практически нет, минимальный требуемый месячный оборот не выполнен — получи комиссию за обслуживание.

Нет требований к соотношению трат в повышенных и базовых категориях. Чтобы клиенты не злоупотребляли бонусной программой и не совершали операции только в повешенных категориях, банки требуют разбавлять оборот обычными покупками. В итоге эффективность кэшбэка снижается.

Что такое эффективный кэшбэк?

Допустим банк платит 5% за повышенную категорию и 1% за остальные покупки. Но для получения 5%, нужно чтобы доля операций в повышенной категории не превышала 50% от месячного оборота по карте. Поэтому придется совершать покупки и в обычных категориях (где платят 1%).

Например, вы потратили за месяц 10 000 в повышенной категории и 10 000 в обычной. Итого — 20 тысяч. За это получили кэшбэк: 500 и 100 рублей соответственно. 600 рублей за оборот в 20 000 — получаем эффективный кэшбэк в 3%.

А если банк будет давать не 5%, а 3% за повышенную категорию, то при тех же параметрах трат, эффективная ставка кэшбэк составит 2%.

По размеру эффективного кэшбэка удобно сравнивать выгодность карт банков с разными условиями.

Более менее известный (надежный) банк. Всякая мелочь, для привлечения новых клиентов, на старте дает выгодные условия по свои продуктам: типа очень высокий размер кэшбэк, процент на остаток и т. И как правило, через несколько месяцев, программа начинает ухудшаться (буквально в разы): урезают или вообще отменяют кашу, вводят дополнительные условия для получения вознаграждения. Уловок на самом деле много. Крупные банки тоже этим грешат, но не так часто (видимо стараются поддерживать репутацию).

Никаких миль и прочих фантиков — только деньги. На крайний случай бонусы, которые несложно перевести в деньги.

Остальные параметры меня не сильно волнует: лимиты на снятия / переводы, процент на остаток. Если и будет что-то полезное, то восприму это как приятный бонус.

Естественно я понимаю, что идеальной картой не существует. И придется выбирать с принятием каких-то недостатков. Вопрос будет только в том, насколько они критичные.

Рекомендуемые дебетовые карты

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Visa Signature, Мир Премиальная, UnionPay
• Обслуживание в первый год: бесплатно
• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: при сумме остатка от 15 000 до 3 000 000 рублей процентная ставка 7%

• Бесплатный выпуск: нет
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• SMS информирование: бесплатно
• Доставка карты: курьером, в отделении банка

Условия снятия наличных

ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссииВ банкоматах банкаРублиЛюбая0%0В банкоматах других банковРублиЛюбая0%0

Ограничения на снятие наличных

ВалютаОграничениеВ банкоматах банкаРубли1 000 000 в день4 000 000 в месяцВ банкоматах других банковРубли1 000 000 в день4 000 000 в месяц

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание в первый год: бесплатно
• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• SMS информирование: бесплатно
• Доставка карты: курьером, в отделении банка

ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссииВ банкоматах банкаРублиЛюбая0%0Доллары СШАЛюбая0%0ЕвроЛюбая0%0В банкоматах других банковРублиЛюбая1%300

ВалютаОграничениеВ банкоматах банкаРубли350 000 в день2 000 000 в месяцВ банкоматах других банковРубли350 000 в день2 000 000 в месяц

до 99 ₽ в месяц в первый год

• Тип: MasterСard World, Мир
• Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц
• Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: при сумме остатка от 3 000 до 300 000 рублей процентная ставка 3 – 6%

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• SMS информирование: 59 ₽ в месяц
• Доставка карты: курьером

ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссииВ банкоматах банкаРублидо 5000000%0от 5000002%90Доллары СШАдо 50000%0от 50002%3Евродо 50000%0от 50002%3В банкоматах других банковРублиот 3000 до 1000000%0до 30000%90от 1000002%90

ВалютаОграничениеРубли500 000 в месяцДоллары США5 000 в месяцВ банкоматах банкаЕвро5 000 в месяцРубли100 000 в месяцДоллары США5 000 в месяцВ банкоматах других банковЕвро

• Тип: Мир
• Обслуживание в первый год: бесплатно
• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: нет
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• SMS информирование: 59 ₽ в месяц(Первые 30 дней бесплатно, далее SMS — 99 ₽, Push Pro — 59 ₽., Push — 0 ₽ в месяц.)
• Доставка карты: курьером, в отделении банка

ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссииВ банкоматах банкаРублиЛюбая0%0В банкоматах других банковРублиЛюбая1%299

ВалютаОграничениеВ банкоматах банкаРубли300 000 в день1 200 000 в месяцВ банкоматах других банковРубли300 000 в день1 200 000 в месяц

• Тип: MasterСard World, Мир
• Обслуживание в первый год: бесплатно
• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: при сумме остатка от 3 000 до 300 000 рублей процентная ставка 3 – 6%

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• SMS информирование: 59 ₽ в месяц
• Доставка карты: курьером

ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссииВ банкоматах банкаРублидо 5000000%0от 5000002%90В банкоматах других банковРублиот 3000 до 1000000%0до 30002%90от 1000002%90

ВалютаОграничениеВ банкоматах банкаРубли500 000 в месяцВ банкоматах других банковРубли100 000 в месяц

Выбор победителя

В принципе карта My Life от УБРир выглядит хорошим кандидатом, чтобы стать главной при оплате операций за ЖКХ. При правильном подходе, эффективный кэшбэк составит — 3,6%. Для этого в месяц нужно тратить 5 тысяч в обычных категориях и 10 тысяч в коммунальных. Смущает только, что с момента выпуска продукта (прошло меньше года), по карте произошло очень много изменений (и плохих и хороших): от уменьшения ставок кэшбэка (раньше платили 1,5% за все) до изменения названия карты (раньше называлась Комфорт).

Есть риск, что рано или поздно банк отменит невыгодную для себя программу поощрения за оплату ЖКХ. Хотя мы ничем не рискуем: карта бесплатная и можно «снимать сливки пока дают».

Альфа-карта с кэшбэк 1,5% за ЖКХ будет выгодна в связке с налогами. Или просто для уплаты налогов. Для получения каши нужен оборот от 10 тысяч в месяц. Подкупает бесплатность продукта и возможность при необходимости отложить до лучших времен.

Скорее всего закажу обе карты: My Life и Алфа-карту. Протестирую, возможно вылезут какие-нибудь неприятные (или приятные) особенности. Позже дополню статью своими личными впечатлениями.

Банки могут менять условия буквально через день! Поэтому на сто процентов доверять информации в статье не нужно. Лучше самостоятельно проверить условия у первоисточника (на официальной странице банка).

У кого есть на примете другие выгодные карты с кэшбэк за ЖКХ — буду признателен, если в комментариях поделитесь информацией!

Пользуюсь картой УБРИР. Пока полет нормальный. Все кэшбэки зачисляются правильно. Приходят примерно 20 числа следующего месяца. Из плюсов для себя отметил возможность оплачивать коммуналку из мобильного приложения по QR кодам (есть на квитанциях). Это быстро, удобно и экономия на комиссиях посредников (до этого оплачивал коммуналку через сервисы с комиссией 1%).

Альфа-карта тоже получил. Периодически плачу налоги. Коммуналку не тестировал. Кашу льет исправно.

Как альтернативу кэшбэк-картам, можно использовать другой способ оплаты ЖКХ и получать такое же вознаграждение и выше.

Дебетовая карта Польза

Карта Польза набирает популярность с 2020 года, и в прошлом году она уже уверенно конкурировала с Тинькофф Black, Альфа-Картой, картами МТС Банка. С помощью Пользы можно получать дополнительный доход без каких-либо невыполнимых условий.

Программа лояльности клиентов включает не только начисление кэшбэка за покупки, но и процента на остаток до 5%. Обслуживание при этом будет полностью бесплатным.

Карта поддерживает бесконтактные платежи. Также её можно добавить в Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay и оплачивать покупки с телефона.

Как ХоумКредит начисляет кэшбэк

Кэшбэк начисляется баллами, которые можно обменять на рубли в личном кабинете по курсу 1 балл к 1 рублю.

Банк начисляет кэшбэк за:

• оплату товаров на кассе в магазине или через терминал курьера;
• оплату товаров в интернет-магазинах;
• подключение подписки в онлайн-кинотеатрах, например, Kion;
• расходы на топливо на АЗС;
• покупку обучающих курсов;
• расходы в точках общепита;
• покупки в аптеках, в том числе и онлайн.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

• 1% можно получить за любые покупки;
• 5% — за покупки в 3-х выбранных категориях (заправки, детские товары, товары для дома и ремонта, ЖКХ, траты на здоровье, кафе и рестораны, транспорт, одежду и обувь, электронику и бытовую технику);
• до 30% — у партнеров ХоумКредит Банка.

Мы выделили наиболее интересные предложения по повышенному кэшбэку:

ХоумКредит Банк устанавливает ограничение по баллам, которые можно накопить в течение месяца. При покупках у партнеров лимит составляет 3 000 баллов. В остальных случаях ограничений нет.

Есть еще ряд особенностей начисления кэшбэка по карте Польза:

• При начислении баллы будут округляться до целого числа в меньшую сторону.
• У бонусов есть «срок годности»  — один год. По истечении этого срока кэшбэк «сгорит», и вы не сможете его вернуть.
• Чтобы получить повышенный кэшбэк у партнера, нужно перейти на его сайт по ссылке в личном кабинете или мобильном приложении. Если вы зайдете на сайт как обычно через браузер или в приложении магазина и расплатиться за покупки Пользой, то будет начислен всего 1%, как за обычные покупки.
• При покупках у партнеров кэшбэк зачисляется частями: сначала 1% от суммы оплаты, а в течение 70 дней — остаток. За обычные покупки — до 4 дней.
• Бонусы не начисляются на покупки до 100 рублей.

Баллов не будет за снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупки дорожных чеков, лотерейных билетов, пополнение счет в онлайн-казино и так далее. Ранее кэшбэк приходил за оплату коммунальных услуг. Но с марта 2020 года он был отменен.

Начисление процента на остаток

Банк готов начислять 5%, если обороты по карте за месяц превысят 30 тыс. рублей. Если вы потратите от 7 до 30 тыс. рублей, то процент на остаток составит 3%. При оборотах меньше 7 тыс. рублей начислений не будет.

Банк начисляет процент по итогу предыдущего месяца — расчетный период начинается 1 числа и заканчивается 30/31 числа месяца.

Деньги зачисляются на карточный счет в первый день следующего месяца. За основу для расчета ХоумКредит берет среднемесячный остаток по карте, но не более 300 тыс. рублей.

Проверить сумму начисленных процентов можно в личном кабинете или мобильном приложении банка.

Обратите внимание! Если последняя расходная операция совершена позднее 20:00 последнего дня расчетного периода, то она уже не будет учтена в обороте за месяц. Например, когда вы оплатили покупки в 20:30 31 января. Эту транзакцию система проведет уже следующим днем — 1 февраля. Поэтому она будет учтена в следующем расчетном периоде.

Условия обслуживания

Обслуживание карты осуществляется бесплатно на протяжении всего срока пользования картой. Раньше банк взимал плату со 2-го месяца в размере 99 рублей, но в середине прошлого года отменил абонплату за обслуживание карты, что сделало ее более востребованной.

Условия по операциям тоже весьма привлекательные. Например, можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно на карты других банков или снимать наличные в банкоматах сторонних финучреждений.

Сверх лимита комиссия составит всего 1%, но не менее 100 рублей за операцию. Снимать наличные в банкоматах Хоум Кредит Банка можно вообще без комиссии.

Пополнить карту можно через терминалы банков, а также в салонах связи МТС, мобильном приложении или переводом с другой карты. Комиссия за пополнение отсутствует независимо от способа, которым вы воспользуетесь.

На всё время?

Когда именно вы оформите карту в рамках этого временного периода, неважно – даже при регистрации 31. 22 вы получаете гарантированное право на кэшбэк 10% с покупок по карте “Польза” смартфоном в течение 60 дней.

Кэшбэк по карте Польза Хоум Кредит банка — бонусная программа «Польза»

По дебетовой карте Польза Хоум Кредит банка начисляется кэшбэк в виде баллов. Баллы конвертируются в рубли 1 к 1 простым нажатием кнопки в мобильном или интернет банке при накоплении суммы от 500 баллов. Никаких специальных покупок для компенсации делать не нужно.

Базовый кэшбэк 1%

Базовый кэшбэк 1% начисляется на все покупки, кроме стандартных исключений и, разумеется, кроме тех, что выбраны для начисления повышенного кэшбэка. Лимит с 1 апреля 2022 года — 3 000 рублей в месяц.

Исключений по начислению кэшбэк не так много. За мобильную связь, коммуналку, страхование и налоги кэшбэка не будет.

Список исключений для кэшбэка

С 01. 22 в исключения добавляются следующие MCC:

• 4821: Услуги телеграфа
• 5968: Прямой маркетинг – Продажа по подписке
• 6300: Услуги страховых компаний
• 8641: Гражданские, социальные и братские ассоциации
• 9222: Штрафы
• 9311: Налоговые платежи
• 9399: Государственные услуги — нигде более не классифицированные

Повышенный кэшбэк 2-5%

Повышенный кэшбкэк 5% начисляется в 3-х избранных категориях, которые клиент самостоятельно выбирает каждый месяц из 6 предложенных. Выбранные категории действуют 1 календарный месяц. Банк предлагает их выбрать за 5 дней до начала месяца. Клиентам могу предлагаться для выбора 6 категорий из 24 возможных, как повезёт.

За имеющиеся баллы по карте Польза Хоум Кредит банка можно подключить дополнительные категории с кэшбэк 2%. Стоимость зависит от срока подключения и категории — от 99 баллов за месяц до 2199 за год. При наличии баллов опция будет продляться автоматически, будьте внимательны, вовремя отключайте! Кэшбэк по подключённым за баллы категориям начисляется только за первые 5 покупок.

Категории с кэшбэк 2%, которые предлагается подключить за баллы

Лимит повышенного кэшбэка, в том числе по категориям купленным за баллы, 3000 баллов в календарный месяц. Учёт кэшбэка ведётся по дате авторизации. Срок действия баллов повышенного кэшбэка 12 месяц. Так что нет смысла затягивать с конвертацией в рубли.

Суммирования повышенного кэшбэка в 5% или 2% с базовым в 1% нет. То есть, вы получаете либо тот, либо этот.

Клиенту может быть также предложен дополнительный кэшбэк в индивидуальном порядке. Его лимит устанавливается отдельно.

Акционный кэшбэк от партнёров

Акционный кэшбэк до 30% начисляется за покупки по карте Польза в магазинах партнёрах. Их список предлагается в личном кабинете Пользы.

Список партнёров акционного кэшбэка по карте Польза

Принцип такой же как у кэшбэк сервисов типа LetyShops. Нужно либо пройти по ссылке и сделать покупку по карте Польза в интернет магазине, либо активировать партнера, нажав на кнопку и сделать покупку в офф-лайн магазине в пределах указанного в акции срока.

Иногда предлагаются интересные партнёры. Но если они уже есть в LetyShops, то сравнивайте ставки и покупайте там где выгоднее. Учитывайте то, что в LetyShops можно платить любой картой и получать дополнительный кэшбэк от другого банка.

Указанный кэшбэк у партнёров уже включает базовые 1%. Базовые баллы начисляются в течении 7 рабочих дней, а партнёрские приходят в течении 70 календарных дней.

Если у вас есть ещё и кредитная карта Хоум Кредит банка, подключённая к программе лояльности «Польза», то все лимиты и опции автоматически подключаются и к ней.

Рассчитанные от покупки баллы кэшбэка округляются до целого числа в меньшую сторону.

Кэшбэк по карте «Польза»

Кэшбэк по программе лояльности «Польза» начисляется за покупки с использованием карты. Минимальная ставка возврата составляет 1%. Кэшбэк начисляется на все, кроме выбранных категорий. Максимальный ежемесячный лимит на выплату баллов по этой опции не установлен.

В личном кабинете держатель карты может выбрать 3 любимые категории, в которых будет начислено 5% кэшбэка ежемесячно. Максимальная сумма выплаты в месяц в этом случае ограничена суммой в 3 000 баллов. Также можно получить до 30% кэшбэка от магазинов-партнеров. Например, за покупки на АлиЭкспресс можно вернуть от 2,7%.

Кэшбэк начисляется в баллах, которые затем можно обменять на рубли в личном кабинете по курсу один к одному. Минимальная сумма обмена составляет 500 баллов. Срок начисления бонусов в среднем составляет 4–5 дней. Максимально банку может потребоваться до 45 дней для расчета вознаграждения, а по бонусам от партнеров — до 70 дней. Срок действия начисленных баллов составляет 1 год.

Возврат части потраченных денег осуществляется только по тем операциям, которые связаны с приобретением товаров или услуг. Кэшбэк не начисляется на снятие наличных или перевод денежных средств, пополнение электронных кошельков, покупку дорожных чеков, а также оплату услуг информационных сервисов, коммунальных услуг, телефона, интернета, телевидения, казино или тотализаторов.

Правила участия в акции «Кредит до зарплаты без процентов»

Банк предлагает воспользоваться специальным предложением с выгодными условиями получения займа. К участию в акции допускаются клиенты, получившие персональное предложение от банка.

Получить кредит на выгодных условиях смогут клиенты, выполнившие следующие условия:

• в период действия спецпредложения необходимо оформить кредит в рамках услуги «Наличные деньги»;
• заключить договор о ведении банковского счета по карте «Польза» (при отсутствии дебетовки).

За выполнение простых условий акционного предложения организатор выплатит участнику вознаграждение. Акционным бонусом являются денежные средства в размере уплаченных процентов по кредитному договору. Вознаграждение поступит на текущий счет участника.

Период присоединения к акции – с 17 марта по 16 апреля.

География проведения акции – на всей территории РФ. Срок начисления вознаграждения – до 31 мая включительно.

Карты с кэшбэк за ЖКХ

Как оказалось найти выгодное предложение на рынке очень сложно. Большинство банков за оплату ЖКХ (МСС 4900) не начисляют кэшбэк. А те кто делает это — наливает совсем крохи: что-то в районе 0,5 — 1%.

Стоит ли рассматривать получение новой карты ради 50-100 рублей выгоды в месяц? Наверное нет.

Нужно что-то поинтереснее. В мое поле зрения попали несколько банков, которые на первый взгляд предлагают более-менее хорошие условия. Будем разбираться.

My Life от УБРиР

Банк обещает по своей карте возвращать 5% за операции ЖКХ и 1% на остальные покупки.

Карта бесплатная без каких-либо дополнительных условий.

Есть некоторые нюансы по бонусной программе, да и по самой карте.

• 5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
• Максимальная сумма кэшбэка – 500 рублей в месяц.

• 1%  в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц.
• 5% за онлайн-покупки.
• Максимальная сумма кэшбэка – 4 000 рублей в месяц

Карта My Life — дает кэшбэк 5% за оплату ЖКХ (максимум 500₽) и 1% за остальное при условии совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц.

Чтобы получить по карте обещанные 5% за ЖКХ, нужно совершить покупки на 5 тысяч в других категориях. Причем оплата ЖКХ, мобильного и других услуг, находящихся в исключениях — в зачет оборота не идут.

Если посчитать эффективный размер кэшбэк, то у меня получилось следующее:

• при тратах на ЖКХ — 5 тысяч в месяц + обязательные 5 тысяч в базовых категориях — кэшбэк составит 3%.
• потратили на ЖКХ 10 тысяч + 5 тыс. на остальное — ставка кэшбэк будет 3,6%.

Из приятного: можно сразу получить в отделении моментальную карту, либо заказать доставку курьером при заказе онлайн (в городах присутствия).

Польза от Хоум кредит

Польза «вроде бы» и «как бы» дает 5% кэшбэк за услуги ЖКХ.

Почему «вроде бы»? Если присмотреться более внимательно к условиям, понимаешь что реальность немного другая.

Стандартная ставка кэшбэк — 1% типа на все.

Раз в месяц банк предлагает клиентам выбрать 3 категории из 6, для получения повышенного кэшбэка — 5%. Всего категорий — 24. И что тебе предложат в следующем месяце — неизвестно. Даже если взять среднее статистическое — получим вероятность выпадения нужной категории (в нашем случае ЖКХ) — 1 раз в 4 месяца.

По факту, скорее всего будет намного реже. Банки (и не только Home Credit) любят подсовывать в первую очередь разный хлам, типа Химчистки, Зоомагазины, Канцтовары, магазины Книг или Хобби. А вкусные категории (типа Супермаркетов, ЖКХ) — дают очень редко.

Если не выпадает повышенная категория ЖКХ — то оплачивать коммуналку Пользой нет смысла. Стандартный кэшбэк в 1% на ЖХК не действует.

Поэтому мимо. А так в целом карта очень даже неплохая. Бесплатная, с начисление процентов на ежедневный остаток, курьерской доставкой на дом (при оформлении на сайте).

Если заказать карту по моей ссылке-приглашению (программа Приведи друга), можно получить 500 рублей от банка.

Условия простые. Никаких любимых категорий. Тратишь с карты в месяц:

• от 10 тысяч — ставка кэшбэк 1,5% на все;
• от 100 тысяч — 2% на все;
• меньше 10 тысяч — не получаешь ничего.

Карта бесплатная. Как бонус — есть процент на остаток, бесплатная доставка (при оформлении на официальном сайте).

Несколько лет назад у меня было «Доходная карта» — Альфа-банк наливал мне 2% на все. И коммуналка входила в их число. Кэшбэк платили исправно. Это я к тому, что риска отмены банком бонусирования покупок за ЖКХ я не вижу.

Ведь как часто бывает? Банк делает вкусные условия (как по вышеописанной карте My Life), завлекает новых клиентов, а потом может начать ухудшать (отменять) бонусы.

Дополнительным плюсом  Альфа-карты для меня — кэшбэк за налоги. Обычно банки не хотят платить кашу за налоговые платежи. Максимум что можно получать — это 1%, да и то придется поискать где. А здесь ставка вознаграждения минимум в 1,5 раза выше (дивидендные инвесторы и ИП меня поймут)!

С марта 2022 года Альфа банк перестал начислять кэшбэк за оплату ЖКХ по всем своим картам.

Статья в тему: Карты с кэшбэк за оплату налогов + финхак для получения дополнительной выгоды

Свой круг от SBI Bank

За оплату ЖКХ SBI Bank банк обещает 3% кэшбэк.

Сразу скажу, использовать карту только для получения кэшбэк за коммуналку не получится. Карта заточена на то, чтобы много тратить. Чтобы заиметь право на 3% кэшбэк за ЖКХ, нужно выполнить ряд очень жестких правил (по моему мнению).

Кэшбэк программа карты «Свой круг»:

• 1% на стандартные покупки.
• И повышенный кэшбэк в категориях (в среднем 3-5%).

Как получить повышенный кэшбэк?

В начале каждого месяца банк предлагает выбрать одну категорию повышенного кэшбэк (коммуналки среди них нет). Это так называемый бронзовый уровень.

Категории на бронзовом уровне

Как только общая сумма трат по карте перевалила за 30 тысяч (все это в одном месяце) — клиент переходит на серебряный уровень и может открыть еще одну категорию повышенного кэшбэка из другого списка. И вот здесь как раз мы видим ЖКХ с вознаграждением в 3%.

Кэшбэк за ЖКХ на серебряном уровне

Золотой уровень (и право выбрать еще одну категорию) достигается при тратах от 50 тысяч рублей.

С началом нового месяца все категории обнуляются. Чтобы снова открыть новые — нужно заново потратить от 30 000 и 50 000 рублей соответственно.

Кэшбэк начисляется в баллах. Им можно компенсировать любую покупку (полностью или частично) от 5 тысяч рублей.

По моим критериям, карта мне точно не подходит. Для получения 3% кэшбэк за ЖКХ придется сначала обязательно потратить 30 тысяч (скорее всего с 1% кэшбэк). И допустим за коммуналку я отдам 10 тысяч в месяц.

Итого получу каши: 300 рублей за ЖКХ и 300 рублей за остальные покупки = 600 рублей с оборота в 40 тысяч.

Эффективный кэшбэк — 1,5%. Аналогичную ставку можно легко получать с Альфой, без подобных костылей.

Копнув чуть глубже (банк немного запрятал условия), увидел платное обслуживание — 299 рублей в месяц. Бесплатно при тратах за месяц или наличии на счетах  30 тысяч рублей.

Карта Мир от БРС

Кредитная карта Мир от банка Русский Стандарт — 5% за ЖХК

Добавлено 12 ноября 2021. Банк перестал выдавать карту новым клиентам. По действующим картам условия сохраняются до окончания срока действия пластика.

Помимо ЖКХ по кэшбэк программе можно получать 5% в категориях:

• такси;
• городской транспорт;
• Интернет и платное ТВ;
• парковки и платные дороги.

Другие плюсы: пластик полностью бесплатный.

Особенности карты.

Кэшбэк начисляется только в вышеописанных категориях. За другие покупки вознаграждения не будет. От слова совсем. Так что материальной выгоды использовать карту в других категориях нет.

Кжшбэк начисляется в баллах. Срок жизни — 24 месяца. Если не совершать операции по карте в течение года — все баллы сгорают.

Для получения заявленного 5% кэшбэка нужно в месяц потратить от 10 тысяч рублей. Потратили 9 999, 99 — кэшбэка не будет.

Месячный лимит баллов — 500. Отсюда следует, что тратить больше 10 тысяч смысла нет.

Обменять баллы можно либо на сертификаты в магазины (типа Детского мира). Правда курс обмена завышен процентов на 30-50%. Либо обменять на деньги, при накоплении на счете 3 000 баллов. Курс обмена: 1 балл = 1 рубль.

Путем нехитрым арифметических вычислений получаем, чтобы накопить 3 000 баллов и получить живые деньги — потребуется 6 месяцев.

Для получения кэшбэк в 5% по ЖКХ живыми деньгами — нужно копить баллы 6 месяцев

Лично для меня условия жестковаты. И копить долго. И есть риски, что пока ты накапливаешь баллы, банк отменит (ухудшит, изменит) кэшбэк программу.

Есть еще дебетовый вариант, карты Мир той же программой кэшбэк. Но у него бесплатный только 1 год обслуживания. И для начисления 5% кэшбэк, нужно чтобы доля операций в повышенных категориях не превышала 30% от общего оборота по карте.

То есть, чтобы получить 500 баллов — нужно за месяц потрать  33 333 рублей: 10 000 на ЖКХ и 23 тысячи на другие покупки (кэшбэк на которые не предусмотрен).

ХоумКредит не столь популярен как Тинькофф или Альфа, хотя тоже является одним из крупнейших кредитных организаций. Это один из самых клиентоориентированных и лояльных банков. У него более 70 представительств и 200 офисов. Некоторые расположены даже в небольших городах.

В финансовом рейтинге ХоумКредит занимает 31 место. В народном рейтинге «Высшая лига» портала Банки. ру — 3 месте. Сам рейтинг формируется на основании отзывов клиентов и оценок качества обслуживания. Высокая оценка еще раз подтверждает, что банк стремится предложить клиентам лучшие условия на рынке.

Первая ассоциация, которую вызывает упоминание ХоумКредит — получение потребительских кредитов или оформление товаров в кредит или рассрочку.

Но последние 2-3 года банк активно развивает дебетовые продукты и предлагает клиентам карты с кэшбэком и процентом на остаток. Об одной из них мы расскажем дальше.

Преимущества и подключение Индивидуального зарплатного проекта (ИЗП)

У ИЗП сейчас только одно преимущество — нет лимита на бесплатные снятия в сторонних банкоматах.

Простые способы подключения ИЗП:

• Делать ежемесячно межбанковский перевод со своего счёта из другого банка на карту Польза в размере от 20 000 рублей с формулировкой «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы». ИЗП подключится на следующий месяц после первого такого перевода.
• Пополнять карту Польза «стягиванием» денег с карты другого банка в интернет бане Хоум Кредит на сумму от 20 000 рублей ежемесячно. При этом с карты донора должно быть не более 4 «стягиваний» за календарный месяц. ИЗП подключится на третий календарный месяц после первого пополнения.

Как подключить ИЗП в Хоум Кредит банке

Если пропустить выполнение условия ИЗП 2 месяца подряд, то ИЗП отключается и нужно выполнить условие заново.

МожноВСЁ (“Росбанк”)

Главная фишка: кэшбэк 3% в одной из 20 категорий на выбор.

Что за категории?

• Автоуслуги и сервисы;
• Кафе и рестораны;
• Отдых и развлечения;
• Спорт и спорт-товары;
• Товары для дома;
• АЗС и парковки;

Что приятно – в отличие от той же “Пользы”, все категории доступны на постоянной основе.

Также есть кэшбэк 1% за все остальные покупки по карте.

Ещё один плюс – кэшбэк по карте “МожноВсё” не сгорает.

Есть и минус – необходимо раз в месяц пополнять карту на 25 000 рублей, чтобы не “попасть” на комиссию в 799 рублей за обслуживание. Update – данный пункт исчез из тарифов по карте. Теперь “МожноВСЁ” – абсолютно бесплатна. Для кого? Для тех, кто много тратит в тех категориях, где у “Росбанка есть кэшбэк 3%.

Полезные ссылки

Интересные продукты банка Хоум Кредит:

• Обзор кредитной карты 120 дней без процентов Хоум Кредит банка.
• Карта рассрочки «Свобода» от банка Хоум Кредит — онлайн заявка.
• Заказать карту Польза Хоум Кредит по ссылке друга и получить 500 рублей.
• Оформить кредит наличными онлайн в банке Хоум Кредит по ссылке.

Официальные тарифы банка Хоум Кредит по карте Польза:

• Краткая сводка по карте Польза.
• Обзор программы лояльности «Польза».
• Паспорт продукта «Дебетовая карта Польза».
• Все тарифы банка Хоум кредит для физических лиц. Карта Польза в разделе 4, стр. 39.
• Условия акции «Лучшая ставка в банке» по накопительному счёту.
• Паспорт продукта «Накопительный счёт».

Какая ещё польза будет от “Пользы”?

Теперь посмотрим, есть ли у карты ещё какие-то “фишки”, ради которых её захотелось бы оформить? Вот что мы нашли:

5% на 3 категории. У “Пользы” есть 24 бонусных категории. В их числе много популярных — например, заправки, детские товары, товары для дома и ремонта, ЖКХ, траты на здоровье, кафе и рестораны, транспорт, одежду и обувь, электронику и бытовую технику. Каждый месяц «Хоум Кредит» берёт 6 из них и предлагает выбрать любые 3.

Получается, что в течение года у вас будет возможность приобретать с кэшбэком 5% самые разные вещи.

Полный список бонусных категорий:

Есть кэшбэк 1% на все остальные покупки. Здесь, конечно, уже маловато – сегодня легко найти дебетовую карту с возвратом 1,5% на всё (нажмите, чтобы почитать о таких картах-конкурентах).

Есть до 5% на остаток:

Бесплатное обслуживание без условий – хорошо, но сегодня это уже практически стандарт;

Бесплатная доставка работником банка – вот и “Хоум Кредит” скопировал некогда уникальную фишку “Тинькофф” :). Нет, услуга хорошая, но вряд ли она будет доступна во всех городах присутствия банка.