Эксперт рассказал о преимуществах использования карты для оплаты смартфона

Телефоны – это уже не просто средство для звонков и передачи СМС-ок. Это и камера, и плеер, и миникомпьютер в одном аппарате. Но технологии шагнули еще дальше и теперь оплату за покупки тоже можно осуществлять смартфоном.

Насколько это удобно, какие плюсы и минусы есть у этой системы, какой вариант оплаты лучше использовать – все это можно узнать из статьи.

Большинство банковских пластиковых карт поддерживают функцию бесконтактной оплаты. Таким же свойством обладают некоторые модели современных смартфонов. И карты, и смартфоны с подобными возможностями маркируются аббревиатурой NFC и значком, который виден на фотографии к этой новости. Но как это работает и безопасна ли такая функция? Во всем по порядку разбирался «Профиль».

Названы основные способы кражи денег с банковских карт

Привяжите карту к «Айфону», чтобы оплачивать товары и услуги с помощью сервиса Apple Pay. Бесконтактная оплата с телефона iPhone – это удобно и безопасно

9 ноября 2021

8 минут на чтение

С 10 марта 2022 г. Apple Pay больше не функционирует на территории России.

Системы бесконтактных платежей пользуются сегодня большой популярностью. Они позволяют оставить дома кошелек и банковскую карту и оплачивать товары и услуги со смартфона.

Одной из таких систем является Apple Pay, разработанная компанией Apple. Впервые ее запустили 20 октября 2014 года в США. С 4 октября 2016 года она доступна в России. За прошедшие с тех пор годы система Apple Pay на практике доказала свое удобство и безопасность.

Что это такое

Apple Pay – система бесконтактных платежей, доступная тем, кто пользуется некоторыми смартфонами и умными часами производства компании Apple. Ее работа основана на технологии NFC, Near Field Communication, «коммуникации ближнего поля». Для поддержки этой технологии в устройстве должен быть специальный модуль, и это одна из причин, по которым не все девайсы Apple позволяют ее использовать – в старых «Айфонах» нет модуля NFC.

Благодаря Apple Pay для того, чтобы оплатить товары и услуги, надо лишь поднести смартфон к специальному терминалу. Эту систему также можно использовать для оплаты покупок, сделанных через интернет в браузере Safari и в приложениях. В этом случае она работает даже на устройствах без модуля NFC.

Что такое NFC и где эта технология используется?

С английского NFC (Near Field Communication) переводится как «коммуникация ближнего поля». Это специальная технология передачи данных с помощью радиоволн на небольшие расстояния до 10 сантиметров. Иными словами, устройство или пластиковая карта могут обмениваться командами и информацией с другим устройством, имеющим ту же технологию.

Специалисты различают активные NFC-устройства и пассивные. К активным относят смартфоны, банковские считыватели и специализированные гаджеты, которые могут работать, например, как умные справочники или рекламные носители. Пассивные NFC-устройства – это обычно банковские карточки, депозитные или кредитные. Важно знать, что пассивное устройство само по себе не может передавать данные, которые на нем записаны. Всегда требуется второе – активный считыватель-излучатель NFC, с которым и происходит обмен.

Для технологии NFC совершенно неважно, какие данные передаются с одного устройства на другое. Этот стандарт связи поддерживает, например, перенос фотографии с одного смартфона на другой или может работать в качестве пропускной системы. Но самым частым случаем применения NFC является все-таки бесконтактная оплата.

«При регистрации карты в сервисе Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, в банке создается уникальный ID, который однозначно идентифицирует карту, но при этом не содержит ее реквизиты. Этот идентификатор в зашифрованном виде по защищенному протоколу передается с мобильного устройства платежному терминалу, а далее в банк», — рассказал эксперт.

Чтобы оплатить покупки смартфоном, пользователь подносит устройство к POS-терминалу, оно попадает в зону беспроводной передачи данных малого радиуса действия. POS-терминал, взаимодействуя с мобильным устройством, получает идентификатор и отправляет его в обслуживающий данный счет банк. Банк подтверждает транзакцию и по стандартной схеме проводит оплату через платежную систему. «Сегодня оплата смартфоном в ряде случаев даже безопаснее, чем картой. Так, если карта попадет в руки злоумышленника, он может ею пользоваться. В некоторых случаях для этого даже не потребуется ввод пин-кода или смс-подтверждения при дистанционной покупке. В то время как устройством можно расплатиться только в том случае, если знаешь код доступа к нему», — отметил эксперт.

Существуют сценарии компрометации доступа к банковской карте через сервисы бесконтактных платежей. «Например, если человек временно теряет доступ к банковской карте и смартфону, злоумышленник может привязать карту для бесконтактной оплаты к своему устройству. Для этого достаточно верифицировать операцию добавления карты в новое устройство со смартфона жертвы, на который придет уведомление от банка. Если отключить все уведомления, владелец банковской карты может нескоро догадаться, что его денежными средствами расплачивается кто-то другой. При этом лимита денежных средств, которые злоумышленник может потратить за одну операцию, не будет», — утверждает Чернов.

Большинство из нас привыкло пользоваться смартфонами как банковскими картами, но мало кто знает, что за технология лежит в основе бесконтактных платежей. РБК Тренды представляют подробный гайд об NFC

Near Field Communication (NFC) — это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия. С помощью нее можно обмениваться данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 см. NFC представляет собой радиочастотный обмен данными на частоте 13,56 МГц, таким образом, для ее работы не требуется интернет. В отличие от Bluetooth, NFC не требует ручного сопряжения или обнаружения устройств для передачи данных. Соединение автоматически запускается, когда другое устройство NFC входит в ранее указанный диапазон.

NFC поддерживает три режима работы: чтения и записи, одноранговой связи и эмуляции карты. При первом устройства работают как смарт-карты, например, при выполнении платежа. При втором (Peer-to-peer) режиме два устройства с поддержкой NFC взаимодействуют друг с другом для обмена информацией и файлами. Например, в одноранговом режиме пользователи могут обмениваться параметрами настройки соединения Bluetooth, Wi-Fi или фотографиями. При третьем режиме устройства считывают информацию в NFC-тегах или метках, встроенных в интеллектуальные плакаты и дисплеи, либо записывают информацию на них. Этот режим позволяет читать расписания транспорта, туристические метки и маршруты.

Устройства NFC состоят из считывателя (ридера) и антенны, либо из метки и антенны. Ридер генерирует радиочастотное поле, которое может взаимодействовать с меткой или с другим ридером, он работает в режиме активной коммуникации. Этот тип коммуникации используется при одноранговом режиме. Метка — это устройство NFC, которое работает в режиме пассивной коммуникации. Это означает, что устройство с меткой использует поле, которое сгенерировало устройство-инициатор. Такой вид коммуникации используется во всех режимах работы NFC.

Санкции сделали менее удобной оплату покупок в магазинах — многие россияне привыкли вообще не носить с собой банковские карты и платить в магазинах с телефона. Но уже осенью граждане снова смогут оплачивать покупки без банковской карты. Над этим уже работает российский ЦБ.

Суть в следующем: в любом банковском приложении или программе Mir Pay клиент сможет сгенерировать специальный QR-код. А далее — просто показывать его на любой кассе, и после этого пройдёт оплата.

— Такой способ будет значительно удобнее для клиентов, чем теперешние возможности, — рассказал Лайфу топ-менеджер банка из топ-10. — Достаточно будет просто открыть в телефоне банковское приложение, а сама карта будет просто не нужна. Сейчас, чтобы заплатить по QR-коду, например, в некоторых магазинах «Пятёрочки» нужно включить камеру смартфона, отсканировать QR-код, открыть мобильное приложение и подтвердить платёж. Кроме того, необходимо подождать, пока он пройдёт. Новый сервис значительно удобнее.

Но плюсы на этом не заканчиваются. Ведь все эти платежи будут привязаны не к счёту, а к конкретной карте, и значит, по-прежнему будет начисляться кешбэк так, как будто вы расплатились картой. А если вы платите по QR-коду сейчас, то теряете свои привилегии. Кроме того, можно использовать телефоны без NFC — специального чипа, который ранее позволял расплачиваться картой.

Как рассказали в Центробанке, сейчас проходят тестовые испытания системы, а всем гражданам она будет доступна уже осенью.

Конечно, есть у системы и минусы. Во-первых, она будет работать только с картами «Мир», а карты международных систем к ней подключить будет нельзя. Но, с другой стороны, на данный момент эмиссия карт «Мир» в России превысила 49 млн штук, и национальная платёжная карта есть у трети россиян. Это позволит остальным быстрее перейти на российский «пластик», считают эксперты.

— Особенно полезным этот сервис будет для владельцев айфонов, — рассказали Лайфу в Национальной системе платёжных карт (выпускает карты «Мир»). — Ведь владельцы андроидов могут установить приложение Mir Pay и платить с телефона, как раньше, а для владельцев айфонов это приложение недоступно. После того как система будет запущена, они тоже смогут не носить банковские карты с собой и платить телефоном.

А во-вторых, для того чтобы сгенерировать QR-код, нужен будет смартфон, так что пожилые люди, которые пользуются кнопочными телефонами, новым сервисом также не смогут воспользоваться.

Зато в ЦБ обещают, что платить QR-кодом будет значительно безопасней, чем банковской картой. Ведь каждый раз он будет обновляться, поэтому его не получится скопировать и совершить потом платёж. В отличие от карты его нельзя «клонировать» или украсть.

Практически все новшества, появившиеся в последние годы, направлены на то, чтобы сделать жизнь обычных людей чуть проще. Этой же цели служит и технология NFC, обеспечивающая передачу информации на небольшие расстояния. В современных смартфонах модули NFC, чаще всего, используются для бесконтактной оплаты товаров и услуг в магазинах и организациях.

Это, действительно, удобно, ведь такой способ оплаты избавляет нас необходимости носить с собой не только наличные, но и банковские карты. И все же, несмотря на удобство, многие относятся к бесконтактной оплате с опаской, полагая, что их деньги могут быть украдены посторонними. Так ли это, на самом деле?

Давайте рассмотрим три наиболее вероятных сценария. Первый – человек находится в транспорте, его окружают посторонние и среди них может быть мошенник, вооруженный терминалом оплаты. Может ли он, приблизившись, похитить деньги? Чтобы акт хищения состоялся, нужно обязательно разблокировать смартфон и запустить платежное приложение.

Просто поднести телефон тоже недостаточно. Нужно чтобы связь была установлена не менее нескольких секунд. Выполнить незамеченным такое крайне сложно. Так же нужно учитывать, что сам терминал стоит солидных денег и его выдают только юрлицам и ИП с последующей и обязательной постановкой на учет, а факт владения и пользования им оформляется договором эквайринга с банком.

Ситуация вторая – пользователь потерял свой смартфон с NFC. В этом случае согласно логике, у преступника появляется больше возможностей, но все же до финансовой катастрофы очень далеко. Сначала смартфон нужно разблокировать. Поэтому нужно обязательно устанавливать на устройства защиту в виде паролей, отпечатков и прочего, что ограничит использование вашей техники посторонними.

Если же защита не была установлена, мошенники обязательно столкнутся с «новой стеной» — защитой входа в приложение. Даже в самом худшем для пользователя варианте мошенники не смогут потратить больше 1000 – 3000 рублей. Но времени, в таком случае, терять не стоит – нужно немедленно позвонить в свой банк и заблокировать карту. Как можно понять, риски и тут не так велики, как это можно представить.

И, наконец, третий сценарий – похищение средств прямо во время оплаты в магазине. Предполагается, что продавец недобросовестно выполняет свои обязанности и ищет возможность получения доступа к вашим деньгам. Но и тут у преступников шансы равны нулю. Дело в том, что во время обмена данными с термином телефон передает не саму платежную информацию, а ключ, в котором она надежно зашифрована.

Кроме того, все без исключения терминалы проходят сертификацию и полностью безопасны для использования, а специальные службы выполняют их регулярную проверку и обслуживание. Таким образом, платить телефоном не только быстро и просто, но и так же безопасно, как и банковской картой. Статистка показывает, что именно этот способ оплаты, становится все более популярным сегодня.

Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Яндекс. Дзен, Google News, Яндекс. Новости

Отключение Apple Pay и Google Pay в России привело к поиску альтернативных способов бесконтактной оплаты. Большой популярностью стали пользоваться картхолдеры, которые крепятся к задней панели телефона или защитному чехлу. Разбираемся, насколько это безопасно и какие еще существуют способы бесконтактной оплаты.

За последние годы мы привыкли оплачивать покупки смартфоном в одно касание – это быстро, удобно и безопасно. Телефон – гаджет, который всегда с нами, а благодаря установленным на него Pay-сервисам не надо носить с собой банковскую карту или кошелек. Минувшая пандемия коронавируса также способствовала росту популярности мобильных сервисов оплаты – их доля в конце 2021 года по данным аналитиков МТС Банка достигла 31% от общего денежного оборота операций по картам, а количество операций за год увеличилось на 66%.

Люди, привыкшие к удобству платежей смартфонами, после отключения Apple Pay и Google Pay стали искать альтернативу. Среди владельцев карт платежных систем Visa и Mastercard стал популярен способ хранения карты вместе со смартфоном. Одни стали вкладывать карту под чехол телефона, другие – в специальные картхолдеры, которые крепятся к задней панели устройства или защитному чехлу.

Насколько безопасно хранить банковскую карту вместе со смартфоном? Самый простой пример: если вы теряете телефон, значит, теряете и банковскую карту. Таким образом, добавляете себе проблем, так как даже не сможете оперативно заблокировать карту в мобильном приложении своего банка или через контактный центр – у вас для этого не будет под рукой телефона.

Кроме того, ваш телефон вместе с банковской картой становится желанной добычей для карманников и мошенников. Вас не спасут сложный пароль на телефоне, доступ по отпечатку пальцев или Face ID. У многих push-уведомления и SMS приходят на заблокированный экран.

Также злоумышленник может вытащить SIM-карту из вашего телефона, установить ее на другой аппарат и спокойно совершать покупки в интернете, имея на руках вашу банковскую карту.

5 правил, как максимально обезопасить себя от потери денег:

• По возможности храните телефон и банковскую карту отдельно друг от друга.
• Не давайте свою банковскую карту никому. Например, официанту в ресторане. Всегда самостоятельно прикладывайте или вставляйте карту в терминал оплаты.
• Зайдите в настройки телефона и поставьте запрет на всплывающие уведомления на экране блокировки. На всякий случай оставьте вибрацию или звуковой сигнал.
• Установите ПИН-код на вашей SIM-карте, чтобы ее нельзя было активировать на другом телефоне.
• Или вовсе откажитесь от физической SIM-карты и установите eSIM. Ее невозможно извлечь из смартфона, т.к. она встроена в него. Еще eSIM поддерживает до 5 номеров с разными тарифами, поэтому это и не только безопасно, но и очень удобно! Абонентам МТС доступна такая технология.

Существуют и другие альтернативные и безопасные способы бесконтактной оплаты.

Выпустите карту платежной системы Мир – можно обойтись исключительно виртуальной – и привяжите ее в приложении MirPay, который является аналогом Google Pay и Apple Pay для держателей карт Мир. Также оплату картами Мир поддерживает Samsung Pay.

Система быстрых платежей тоже дает возможность торговым точкам принимать оплату от клиентов по QR-кодам. Многие торговые сети и предприниматели уже активно внедряют этот способ. QR-коды бывают динамические, которые формируются под каждую конкретную услугу, а также статические — их удобно размещать, например, возле кассы. Все, что требуется от клиента для оплаты – зайти в приложение банка, отсканировать QR-код и подтвердить списание.

Самое главное, выбирая наиболее удобный для вас способ оплаты, не забывайте про безопасность!

Насколько безопасно использование NFC?

Главные страхи пользователей карт с NFC заключаются в том, что списание денег может происходить без введения ПИН-кода. Да, такое возможно. Например, если банковская карточка лежит в кармане и к ней поднести считыватель (банковский терминал) на расстояние до 10 сантиметров, то деньги со счета уйдут. Такой риск, разумеется, существует. Но хищение финансов со счета без ведома владельца квалифицируется как уголовное преступление, поэтому кредитные организации тщательно расследуют каждый такой случай – достаточно заявить об этом либо в отделение банка, либо в его службу безопасности по телефону. Поскольку банковские терминалы регистрируются совершенно официально, то найти нарушителя – довольно простая процедура. Именно поэтому мошенники с такими схемами предпочитают не связываться. На сегодняшний день NFC-платежи имеют высокую степень безопасности.

Где можно расплачиваться с помощью Apple Pay

Эту технологию можно использовать в магазинах и аптеках, на заправках и в ресторанах, в салонах красоты и в кинотеатрах. Главное, чтобы в точке продаж, где вы хотите воспользоваться системой Apple Pay, принимали бесконтактные платежи.

Самый простой способ узнать, есть ли техническая возможность для использования Apple Pay – это спросить продавца либо менеджера. Но обычно в точках продаж и различных заведениях, где поддерживается эта система, можно увидеть специальные обозначения. Их наносят на терминалы оплаты, на информационные стенды на кассах и даже на двери.

Как оплачивать товары и услуги с помощью «Айфона»

Если вы пользуетесь «Айфоном» с технологией аутентификации Face ID:

• дважды нажмите на боковую кнопку;
• после того, как на экране отобразится карта, посмотрите на смартфон, чтобы фронтальная камера опознала вас по лицу;
• поднесите телефон к бесконтактному считывающему устройству так, чтобы его верхняя часть оказалась в нескольких сантиметрах от терминала;
• дождитесь, пока на экране появятся надпись «Готово» и галочка.

Если для разблокировки вашего «Айфона» используется дактилоскопический датчик Touch ID:

• приложите палец к датчику;
• поднесите телефон к бесконтактному считывающему устройству – его верхняя часть должна быть в нескольких сантиметрах от терминала;
• дождитесь, пока на дисплее появятся надпись «Готово» и галочка.

В некоторых случаях, например, если сумма покупки составляет более 1000 рублей, понадобится ввести PIN-код своей карты.

Если у вас добавлено в сервис Apple Pay несколько карт, одна из них отображается по умолчанию. Если не предпринять никаких дополнительных действий, оплата проходит с нее. Если вы хотите сменить карту, сначала коснитесь на экране той, которая установлена по умолчанию, а потом выберите подходящую из открывшегося списка.

NFC на телефоне и не только

NFC World ведет список смартфонов с поддержкой технологии. В соответствии с ним, каждый iPhone, начиная с iPhone 6, поддерживает ее. Последние iPhone 12 также поддерживают теги NFC через приложение Launch Center Pro.

NFC добавили и в линейку iPad, начиная с iPad Pro, iPad Air 2 и iPad Mini третьего поколения.

С поддержкой NFC выпускается каждое устройство под управлением Android 4. 0 или более новой версии ОС. Samsung, к примеру, отдельно публикует список своих смартфонов с поддержкой NFC и характеристиками технологии.

Функцию NFC встраивают и в «умные» браслеты, к примеру, серии Xiaomi Mi Band. А »умные» часы с NFC работают так же, как смартфон с аналогичным чипом. Обычно их функционал ограничен и используется только для оплаты покупок и услуг.

Кроме того, существуют NFC-кольца для оплаты покупок.

Кольцами можно пользоваться для оплаты общественного транспорта, а также как ID-карточкой. Чтобы воспользоваться кольцом, нужно установить на смартфон приложение от его разработчика.

Как узнать, есть ли NFC в телефоне

В случае с Android-смартфонами нужно перейти в настройки и в строке «Поиск» ввести «NFC», а затем подключить опцию. В быстрых настройках иконка в виде буквы N обычно находится рядом со иконками Wi-Fi и Bluetooth. Кроме того, некоторые компании размещают символику NFC на батарейке смартфона. Наконец, можно установить одно из бесплатных приложений NFC Enabled из магазина приложений Google Play. Оно сканирует устройство, и, если в смартфон интегрирован чип, то на экране появляется сообщение «NFC is: supported». Если чип не предусмотрен, программа выдает сообщение «NFC is: unsupported».

На iOS-устройствах ничего настраивать не нужно — достаточно поднести телефон к другому устройству. Однако потребуется настроить оплату различных сервисов с помощью Apple ID в, где выполнен вход в iCloud. Модели iPhone 6 и 7 поддерживают платежи с помощью NFC с восьми банковских карт, а более новые могут производить расчеты уже с 12 счетов, активированных на одном устройстве.

Как работает оплата с помощью NFC?

Когда продавец набирает на своем банковском терминале сумму оплаты, вы подносите банковскую карточку к считывателю. Если расстояние между ними не превышает 10 сантиметров, то излучаемое электромагнитное поле терминала генерирует ток в пассивном устройстве NFC внутри карточки. Слабый ток позволяет включить встроенный чип и передать считывателю данные о банковском счете, с которого будет списана требуемая сумма. Затем терминал связывается по мобильной связи с вашим банком и запрашивает деньги. При этом считается, что вы согласны на такое списание, поскольку поднесли свою карту к терминалу. Однако банк всё равно потребует ввести ПИН-код для подтверждения. В ряде случаев ПИН-код не требуется, обычно это случается при суммах менее 1000 рублей, но банки могут устанавливать и другие ограничения.

Как только цифровое согласие сторон достигнуто, банк списывает с вашего счета оплату, отсылая подтверждение банку продавца. И уже тот отправляет подтверждение перечисления на активный терминал (считыватель). «Оплата произведена» – обычно именно такое сообщение высвечивается на его дисплее.

Оплата с помощью мобильного телефона с технологией NFC происходит аналогично. Разница лишь в том, что смартфон уже имеет питание от аккумулятора, ему не требуется внешняя энергия. При этом на телефоне должен быть не только чип NFC, но и приложение, которое обслуживает это устройство. Обычно это программа онлайн-банкинга, но могут быть использованы штатные приложения смартфона – Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и аналогичные. Предварительно требуется зарегистрировать банковскую карточку в установленной программе поддержки NFC. Это несложная процедура, которую любой пользователь может пройти самостоятельно. После этого смартфон будет работать как виртуальная копия (эмуляция) банковской карточки.

Заметим, что в случае использования смартфона в качестве платежной карты сама банковская карточка может не иметь встроенного чипа NFC, ведь обменом данными будет теперь заниматься гаджет, а не карта.

Какие «Айфоны» поддерживают Apple Pay

Чтобы вы могли воспользоваться этим способом бесконтактной оплаты, у телефона должны быть:

технология блокировки и разблокировки, которая дает возможность идентифицировать пользователя.

Этим требованиям соответствуют все смартфоны производства Apple, начиная с iPhone 6. Полный список устройств выглядит следующим образом:

• iPhone 6/6 Plus;
• iPhone 6s/6s Plus;
• iPhone SE (2016);
• iPhone 7/7 Plus;
• iPhone 8/8 Plus;
• iPhone X;
• iPhone XS/XS Max;
• iPhone XR;
• iPhone SE (2020);
• iPhone 11/11 Pro/11 Pro Max;
• iPhone 12/12 Pro/12 Pro Max;
• iPhone 13/13 Pro/ 13 Pro Max.

Насколько безопасна технология NFC?

В начале 2000-х годов NFC-модули считались неуязвимыми для атак хакеров. Однако позднее программисты описали ряд теоретических атак, которые могут использоваться для кражи информации и заражения смартфона вирусом. В 2012 году была выявлена первая критическая уязвимость NFC. Тогда компания MWR Labs продемонстрировала процесс передачи вируса, заражения устройства и получения полного контроля над смартфоном всего за пять минут. Для этого было достаточно поднести устройство к метке, содержащей вредоносный код.

На сегодняшний день сигналы NFC шифруются с помощью криптографических алгоритмов, а параллельно ведется разработка новых протоколов шифрования. Кроме того, в мобильных приложениях банков платежи обычно нужно дополнительно подтвердить PIN-кодом, отпечатком пальца или снимком радужной оболочки глаза.

Тем не менее, специалисты рекомендуют соблюдать следующие правила:

• Проводить бесконтактные оплаты в проверенных местах: на заправках, в супермаркетах, кафе и торговых центрах.
• Не подносить смартфон к NFC-меткам, расположенным в общественных местах, в том числе к рекламным объявлениям.
• При использовании терминала самообслуживания с поддержкой NFC проверять, нет ли там наклейки или других посторонних объектов.
• Не давать смартфон другим людям и не класть его рядом с другими устройствами в общественных местах.
• Сканировать смартфон на наличие вирусов и обновлять платежные приложения.
• Выключать функцию NFC, когда она не нужна.

Как расплачиваться смартфоном?

Для контакта смарта и платежного терминала применяется система Near Field Communication, но на слуху у пользователей ее укороченный вариант – NFC. Она помогает обмениваться данными на дистанции, не превышающей 10 см. Нужно просто приложить 2 аппарата друг к другу, выполнить 1-2 несложных действия (зависит от используемой системы расчета). Все. Бесконтактная оплата с помощью смартфона прошла!

Чтобы расплачиваться за шоппинг мобильным девайсом, в последнем должен быть чип NFC. В новейших моделях он встроен прямо в материнскую плату, а в более старые смарты их можно добавить с помощью sim-карты, карты памяти или отдельной метки с таким модулем. О том, поддерживает ли конкретный мобильный гаджет технологию NFC, можно узнать из характеристик самого девайса.

Для начала функционирования тем, кто юзает смарты на ОС Android, понадобится:

• кликнуть в меню на пункт «Беспроводные сети»;
• нажать на подкатегорию «NFC»;
• активировать модуль.

Владельцам «яблочных» девайсов не потребуется ничего подключать. Еще на заводе чип активируют, после чего антенна работает автономно.

Нюанс: Технология оплаты смартфоном Near Field Communication функционирует только на версии Android не ниже 4. Что касается смартов от Apple – платить бесконтактно можно с Айфона 6 (например, iPhone 11 64GB) и выше.

А что же безопаснее: бесконтактный расчет карточками с PayPass или новомодная оплата телефоном? В первом случае приходится доставать карточку и прикладывать ее к терминалу. При этом есть риск, что посторонние увидят ее номер и прочие конфиденциальные данные. Во втором же варианте во время оплаты на терминал отправляется сгенерированный токен, а не номер или другие данные карточки. Поэтому злоумышленникам никак не получить данные карты и не вывести средства со счета.

Может заинтересовать: Исследование: как выглядит смартфон украинца?

Какие банковские карты можно использовать

Apple Pay поддерживает кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, выпускаемые крупными банками. В России в списке банков, взаимодействующих с этой системой бесконтактных платежей, представлено примерно 150 организаций. Если вашего банка нет в списке, возможно, он скоро в нем появится.

Также некоторые банки дают возможность использовать Apple Pay только на картах определенной платежной системы, например, только Visa или только MasterCard. Уточнить эту информацию вы можете в банке, услугами которого пользуетесь.

Как пользоваться NFC на Android

Самой популярной функцией NFC все же являются бесконтактные платежи. На смартфонах под управлением Android для оплаты товаров и услуг можно использовать Google Pay или Samsung Pay.

Google Pay

Google Pay, ранее известный как Android Pay, позволяет совершать покупки и переводить деньги. Также в приложении можно использовать карты постоянного клиента, подарочные карты и проездные. Для работы с ним потребуется учетная запись Google.

Сначала нужно настроить Google Pay. После его скачивания из Google Play нужно выбрать страну проживания, учетную запись Google и ввести номер телефона. Затем нужно ввести код из сообщения для аутентификации. Добавление дебетовой или кредитной карты осуществляется во вкладке Insights в правом нижнем углу экрана.

Чтобы добавить карту постоянного клиента, подарочную или транспортную карту, нужно нажать на значок кредитной карты в правом верхнем углу главного экрана приложения.

К Google Pay можно привязать банковский счет для пополнения баланса. Для этого нужно зайти во вкладку Insights, выбрать «баланс Google Pay» и «добавить деньги», затем ввести нужную сумму и нажать на «добавить банковский счет».

Для оплаты покупок нужно убедиться в том, что NFC включен, а затем поднести заднюю часть устройства к платежному терминалу на несколько секунд. Когда платеж будет завершен, на экране появится синяя галочка.

Samsung Pay

Samsung Pay, в отличие от Apple Pay и Google Pay, помимо технологии NFC, использует функцию MST или защищенной магнитной передачи и работает практически везде — даже на старых терминалах, которые не были обновлены для работы с бесконтактными платежами. Однако в 2021 году поддержку этой функции начали постепенно сворачивать, начиная с телефонов Galaxy S21. Samsung Pay доступен в 29 странах мира, в том числе и в России. Он также доступен на «умных» часах линеек Galaxy Watch, Galaxy Watch Active, Gear и Gear Sport.

При оплате нужно выбрать карту на главном экране приложения, а затем приложить палец к сканеру отпечатков или ввести PIN-код. После этого можно приложить заднюю часть телефона к платежному терминалу. Всплывающее уведомление о транзакции появится в верхней части экрана.

Какую систему оплаты выбрать?

Чтобы смарт начал работать, как карточка для расчета, необходимо установить специальную прогу. Какую именно? Для «яблочных» агрегатов – Apple Pay, на ОС Андроид – Google Pay, для телефонов бренда Самсунг есть еще и фирменное приложение. Выбирать ли именно его – дело вкуса. Как устанавливать каждую из утилит?

Что потребуется юзеру:

• наличие Айфона не ниже шестерки;
• платежная карточка;
• учетная запись.

Далее нужна прога Wallet, чтобы привязать карточку к своему агрегату.

Установка происходит так:

Все, процесс завершен. Можно приступать к оплате телефоном Apple. Для этого нужно поднести аппарат к терминалу, держа палец на Touch ID.

Небольшой нюанс: В приложение можно добавить не более 8 карт.

Во многих смартах на ОС Андроид уже есть модуль NFC (например, в Samsung Galaxy Note 10 версия ОС 7. Чтобы начать им пользоваться, к нему нужно добавить карту.

Это делается так:

Как произвести оплату телефоном с помощью утилиты Android Pay (которая теперь называется Google Pay)? Аппарат разблокируется и подносится нужной стороной к терминалу: если модуль встроенный – то задней, если сторонний – той стороной, где он установлен. На экране агрегата должен загореться подтверждающий «флажок». Затем нужно ввести секретную комбинацию или поставить роспись на чеке.

Бонус этой системы: можно добавлять неограниченное количество карточек.

Условия подключения здесь аналогичны.

Добавить карточку – проще простого:

• Указать в проге учетную запись в аккаунте этой компании.
• Кликнуть на клавишу «Запуск».
• Определиться с вариантом авторизации (код, отпечаток пальца).
• Кликнуть на «+» или «Добавить».
• Сделать скан-копию карточки или переписать данные с нее самостоятельно.
• Согласиться с условиями сервиса и нажать на «Принять все».
• Ввести код из банковской СМС-ки в соответствующее поле.

Последний штрих – расписаться на экране стилусом или пальцем.

Нюанс: Один девайс поддерживает не более 10 карточек.

Для расчета в магазине необходимо активировать приложение, выбрать нужную карточку, авторизоваться при помощи отпечатка пальцев и поднести девайс к терминалу.

Может пригодиться: Как правильно заряжать смартфон: 5 простых советов, которые помогут продлить срок службы батареи.

Для чего используют NFC

Технологию применяют не только для бесконтактной оплаты и считывания меток. NFC также используется в устройствах «умного» дома, автомобилях и даже в качестве ключей.

Для платежей

Чипы NFC используются в пластиковых картах для возможности бесконтактной оплаты, а также в кольцах или браслетах со встроенным чипом. Обычно в чип встраивается платежное приложение банка, которое через платежную систему взаимодействует с продавцом при транзакции, а также персональные платежные данные клиента. Они хранятся в зашифрованном виде. NFC-модуль в карте обеспечивает бесконтактное соединение со считывателем.

При эмуляции карты на смартфоне данные хранятся в TSM (Trusted Service Manager), который объединяет поставщиков услуг и чипы Secure Element. Это аппаратно-программный комплекс, который обеспечивает защищенную загрузку и управление безопасностью с использованием технологий беспроводной сотовой связи (over-the-air, OTA). TSM позволяет устанавливать и настраивать приложения в элементе безопасности мобильного телефона, а затем — обслуживать их.

В 2021 году Mastercard и восемь российских банков запустили в продажу брелоки для бесконтактной оплаты.

Для идентификации

NFC используют для контроля доступа или удостоверения личности. Технология позволяет помимо обычного контроля доступа также оплачивать услуги и проживание, создавать пропуска, проверять личность или предоставлять прочие разрешения. Самым простым примером использования NFC являются домофоны, где в брелок зашивается метка с ключом, а в устройстве на двери стоит считыватель меток.

Для торговли

Компании предлагают пользователям хранить свои бонусные и подарочные, а также карты лояльности в приложениях «электронных кошельков», чтобы не носить их с собой. В Google Pay карты лояльности интегрированы прямо в платежное приложение, что позволяет бесконтактно оплачивать покупки при помощи NFC. Некоторые магазины также позволяют привязывать купоны внутри собственных приложений. При этом данные карт хранятся в защищенном элементе (Security Element или SE) смартфона, что защищает их от стирания.

Для транспорта

Бесконтактные транспортные карты на базе NFC используются на транспорте, а также на горнолыжных курортах в системах подъемников и на фуникулерах. Пополнить карту обычно можно в киоске по продаже транспортных билетов или онлайн. Ее также можно интегрировать в Apple Pay и Google Pay. В августе 2021 года в Москве начали тестировать оплату виртуальной картой «Тройка» в Samsung Pay.

Для защиты автомобиля

Приложение на устройстве с поддержкой NFC позволяет использовать смартфон как ключ автомобиля. Его достаточно поднести к ручке двери водителя, чтобы заблокировать и разблокировать двери машины. В салоне смартфон размещается на специальном месте на приборной панели, которое является также площадкой беспроводной зарядки, что позволяет включить зажигание.

В 2020 году организация Car Connectivity Consortium, которая объединяет производителей автомобилей и мобильных устройств, выпустила спецификацию Digital Key Release 2. Она включает в себя поддержку функций блокировки и разблокировки автомобиля, запуска двигателя, аутентификации пользователя, отзыва цифрового ключа у другого пользователя, цифрового обмена ключами и ограничения использования ключа. Последний хранится в SE смартфона. Датчики NFC в автомобиле устанавливают в ручке двери водителя и на передней панели.

Свой NFC-ключ для автомобиля представила Apple. Car Key можно привязать к приложению Wallet, он позволяет разблокировать и заводить автомобиль с помощью iPhone или Apple Watch, а также им можно поделиться с другими людьми.

Для медицины

NFC может обеспечивать безопасный доступ к медицинской информации. Технологию применяют для управления доступом к компьютерам, планшетам и другим устройствам.

Медицинские браслеты с NFC позволяют отслеживать передвижения пациентов. Персонал может в реальном времени узнать, где находится пациент, когда в последний раз его посещала медсестра или какое лечение назначил его врач. Браслеты можно подключать к смартфонам или планшетам, чтобы они передавали данные лечащему врачу. Интеллектуальные браслеты с NFC также помогают отслеживать пациентов с опасными для жизни состояниями, такими как диабет, астма или аллергия. При возникновении экстренной ситуации браслет предоставит подробную информацию врачам скорой помощи. Подобные устройства выпускает HealthID Profile.

Наконец, метки NFC добавляют на упаковку или в маркировку лекарства, чтобы подтвердить его подлинность, просмотреть подробную информацию о дозировках или прочитать о побочных эффектах. Метка также может содержать веб-ссылку на сайт производителя.

Для игр

В игровой индустрии технологию используют в виде меток, на которые записаны данные, импортирующиеся в игровое приложение в виде героя или игрового поля. Компания Activision выпустила игру Skylanders: Spyros Adventure, где герои были связаны с реальными физическими статуэтками, которые оснащены NFC-меткой. Фигурку надо купить и разместить на специальном портале, чтобы герой появился в игре. Nintendo также реализовала эту стратегию в игре Amiibo.

Для интернета вещей (IoT)

В системах интернета вещей используются приборы и датчики, интерфейсы и механизмы подключения которых различаются. Интеграция интерфейса NFC в шлюз IoT или микрокомпьютер, который работает как агрегатор всех устройств, позволяет беспрепятственно подключать их. При этом смартфон с поддержкой NFC после регистрации в шлюзе можно использовать для передачи команд устройствам и смены их настроек. Причем, технология позволяет управлять даже устройствами без интерфейса — лампочками, датчиками безопасности или розетками.

NFC может также выступать в виде меток. Они работают без питания и достаточно маленькие, чтобы поместиться внутри плаката, билета, визитной карточки, наклейки, браслета, брелки, ручки, бирки и иного предмета.

Микрочип в метке может хранить небольшие фрагменты данных, которые могут быть считаны устройством с поддержкой NFC. В метке NFC можно хранить URL-адрес, контактную информацию или даже команды и настройки, которые устройство будет выполнять при контакте. Для чтения или записи данных в метки NFC потребуется специальное приложение, например, Trigger.

Что нужно для подключения Apple Pay

Ответ на этот вопрос состоит из двух частей.

Во-первых, нужно, чтобы мобильное устройство, которым вы пользуетесь, поддерживало Apple Pay.

Во-вторых, необходимо, чтобы банк, выпустивший вашу карту, взаимодействовал с этой системой бесконтактных платежей.

Доступны ли бесконтактные платежи на умных часах Apple Watch

Все модели смарт-часов Apple поддерживают этот сервис. Чтобы воспользоваться им, надо заранее настроить на умных часах код-пароль, состоящий из четырех знаков. Также нужно привязать банковскую карту в приложении Watch. Даже если вы уже делали это для «Айфона», для умных часов операцию надо будет повторить.

• дважды нажмите боковую кнопку;
• выберите карту;
• введите код-пароль;
• поднесите часы к терминалу – если платеж выполнен, вы услышите звуковой сигнал и почувствуете вибрацию.

Насколько безопасны платежи через Apple Pay

Пользоваться этим сервисом существенно безопаснее, чем наличными или физической картой. Данные вашей банковской карты и ваша личность не будут известны продавцу и не сохранятся на серверах Apple. Система Apple Pay не хранит данные о транзакции, которые можно было бы использовать для раскрытия вашей личности.

Для бесконтактной оплаты необходимо пройти аутентификацию по Face ID, Touch ID или код-паролю. Это значит, что злоумышленник, укравший ваш «Айфон» или умные часы Apple Watch, или тот, кто найдет потерянное вами устройство, не сможет использовать их, чтобы оплачивать свои покупки вашими деньгами.

Важно и то, что при бесконтактной оплате вы касаетесь только своего устройства. Вам не нужно дотрагиваться до наличных денег или кнопок терминала, которых перед этим касались другие люди.

Как пользоваться NFC на iPhone

Функция NFC в iPhone, как уже было упомянуто, включается и отключается теми приложениями, которым она требуется. Чтобы привязать карту к Apple Pay, нужно зайти в приложение Wallet, нажать на «+» и следовать инструкциям. С 2021 года российские пользователи могут привязывать, помимо Visa и Mastercard, также карты «Мир».

Для оплаты нужно приложить палец к Touch ID или пройти идентификацию в Face ID и поднести верхнюю часть iPhone к бесконтактному считывателю. Смартфон сам активирует NFC.

Если первые iPhone 6 с NFC позволяли только совершать платежи через Apple Pay, то iPhone 7 и более новые модели используют технологию для чтения меток NFC с помощью сторонних приложений. Кроме того, начиная с iOS 13 и выпуска iPhone XS и XR, они также могут кодировать пустые метки с помощью сторонних приложений, таких как GoToTags. И, наконец, начиная с iPhone XS и заканчивая iPhone 12, смартфоны способны считывать метки в фоновом режиме. Таким образом, пользователю больше не нужно устанавливать сторонние приложения: достаточно приложить iPhone к метке NFC, и он автоматически считает ее. Система автоматически ищет метки поблизости при каждом включении экрана. После обнаружения и сопоставления метки она показывает уведомление о том, что пользователь может отправить данные в приложение для обработки. Однако фоновое чтение отключается, когда используются Wallet или Apple Pay, камеры, устройство находится в режиме полета, либо заблокировано после перезапуска.

Чтобы активировать другие функции NFC в iPhone, потребуется запустить приложение «Команды», открыть вкладку «Автоматизации», нажать на «+» в верхнем правом углу, найти NFC и выбрать пункт «Тег NFC». Затем необходимо включить Bluetooth-наушники или другое беспроводное устройство, подключить их к iPhone, поднести устройство с меткой к задней панели смартфона и подождать пару секунд. После подключения требуется открыть меню «Скрипты», выбрать пункт «Задать место воспроизведения» и указать свой iPhone; затем выбрать из списка подключаемое устройство и снять галочку в пункте «Спрашивать при выполнении». Процедуру придется повторить с каждым устройством.

Как добавить банковскую карту

Перед тем как начать пользоваться системой Apple Pay, надо добавить свою банковскую карточку. Это можно сделать в приложении Wallet.

Это предустановленное приложение, которое уже есть в вашем «Айфоне». Оно предназначено для хранения номеров банковских карт, а также бонусных карт, посадочных талонов, билетов в кино и прочей подобной информации.

• Откройте приложение Wallet.
• Нажмите на кнопку «Добавить» – она представляет собой круглую иконку со знаком +.
• Выберите тип карты
• Отсканируйте лицевую сторону карты с номером, именем держателя и сроком действия.
• Далее следуйте указаниям в приложении.

Если раньше вы пользовались картой в приложении Wallet, но не привязывали ее к Apple Pay, после нажатия на кнопку «Добавить» зайдите в раздел «Ранее добавленные карты». Выберите в списке карту или несколько карт и нажмите «Продолжить». После этого следуйте указаниям в приложении.

Три мифа о безопасности мобильных платежей

Yota продолжает развенчивать популярные мифы, и сегодня мы решили поговорить о серьезной и волнующей многих пользователей теме — безопасности мобильных платежей. Оплачивать покупки при помощи мобильного телефона давно стало обыденностью и эта сфера до сих пор окружена недомолвками и мифами.

Мобильные платежи с помощью NFC небезопасны: злоумышленники могут получить личную информацию со смартфона через взломанный терминал.

Технология Near-Field Communication, сокращенно NFC, появилась несколько лет назад, но уже получила широкое распространение в больших городах. Еще бы: мало кто любит носить с собой кучу карточек, гораздо удобнее приложить к терминалу телефон. Одновременно с появлением новой технологии появились сомнения в ее безопасности.

Принцип работы NFC основан на работе в ближнем магнитном поле двух индукционных катушек. Чтобы сработать, бесконтактный терминал и карточка должны находится на расстоянии не более 5 см друг от друга. Но это еще не все.

Смартфоны с NFC-устройством оснащены дополнительными системами безопасности. Приложения Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay заменяют реальный номер карты на Device Account Number – аналог, данные которого остаются у продавца при покупке вместо реальных данных вашей банковской карты. С этими данными ни продавец, ни злоумышленники ничего не смогут сделать.

Получается, все данные моих карт остаются у производителя телефона?

Нет. После того, как вы авторизуете карту в системе, компания получает у банка Device Account Number и привязывает его к карте и телефону, а данные самой банковской карты не сохраняет. В результате, компания-разработчик получает только статистику. А данные карты остаются у платежной системы (Visa или Mastercard), банка и у вас.

Cегодня платежи со смартфона безопаснее платежа напрямую с карты. На это есть несколько причин:

• Не нужно вводить пин-код,
• Вы не светите карту нигде,
• Службы мобильных платежей для авторизации требуют отпечаток пальца владельца,
• У служб мобильных платежей нет доступа к банковскому счету,

Попытки взломать платежные NFC-системы предпринимались с самого начала распространения технологии. Часто хакеры тренируются на взломе транспортных карт для их бесплатного пополнения: подобные инциденты случались как в России, так и за рубежом. Тем не менее, убедительных свидетельств взлома пока не случалось.

С терминалами еще сложнее: чтобы работать и проводить платежи, каждый кассовый аппарат должен быть зарегистрирован, плюс составляется договор с банком-эквайром, в котором указаны паспортные данные продавца и реквизиты предприятия. Любую транзакцию можно отследить и отменить.

Если держать телефон у терминала слишком долго, то деньги снимут несколько раз

К сожалению, двойная транзакция – действительно распространенный вид мошенничества. Кроме того, двойное списание денег со счета часто обусловлено неисправным терминалом или техническим сбоем в банке. В таких случаях продавец сам отменяет платеж и деньги возвращаются на счет покупателя. Если же вина за банком, то обращаться нужно туда напрямую – по закону, если в незаконном списании виноват он, то банк обязан вернуть эту сумму с процентами.

Во всех случаях телефон ни при чем, так же как и его расстояние до терминала оплаты. Сигнал получен – деньги списаны – терминал печатает чек. Если устройство исправно и подключено правильно, то повторно деньги не спишутся.

Одноразовые коды по SMS спасают от несанкционированного перевода денег со счета

Банки часто присылают одноразовый пароль безопасности по смс для подтверждения интернет-платежа со зловещим предупреждением НЕ ПОКАЗЫВАЙТЕ ПАРОЛЬ НИКОМУ.

Поскольку пароль недолговечен – его действие всего несколько минут, то считается, что злоумышленник просто не успеет перехватить код.

В январе этого года злоумышленникам удалось украсть крупные суммы с банковских карточек пользователей в Германии, используя уязвимости SS7.

Немецкий мобильный оператор O2 позже подтвердил, что неопознанный телефонный оператор заблокирован, а пострадавшие клиенты проинформированы. Но неизвестно, удалось ли им вернуть деньги. Примечательно, что во время хищений система безопасности банков не скомпрометировала ни один платеж.

В 2016 году Американский Национальный институт стандартов и технологий предложил отказаться от текстовых сообщений для двухфакторной аутентификации и заменить их криптографическими ключами безопасности, которые будут храниться на защищенных устройствах. Но пока ничего не изменилось.

К сожалению, пока что банки не поддерживают альтернативные способы аутентификации. Единственное, что остается – следить за безопасностью мобильных устройств и компьютеров, с которых вы оплачиваете покупки:

• регулярно проверяйте устройства на наличие вредоносного ПО,
• не вводите данные карты на чужих компьютерах и смартфонах,
• Для оплаты интернет-покупок лучше пользоваться не своей основной картой, а завести виртуальную карточку.

Плюсы и минусы

Минус – необходима одна из самых свежих моделей смартфона (важно перед покупкой убедиться, что NFC в смарте есть) или дополнительная метка.

Список банков, которые поддерживают систему NFC:

Полный список банков можно посмотреть на оф. сайтах.

Произвести оплату смартфоном (например, Samsung Galaxy S10) можно на любых POS-терминалах, которые сейчас устанавливаются повсеместно: в супермаркетах, на заправках, в кафе, кинотеатрах.

Так чем же для пользователя является NFC и оплата в смартфоне? Это современный, удобный, набирающий популярность способ безопасно и быстро оплачивать шоппинг. Пока еще количество спецтерминалов невелико, особенно в некрупных населенных пунктах. Но система развивается, все больше банков принимают ее, как юзеры, так и владельцы бизнеса убеждаются в комфорте и скорости Near Field Communication.