10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Оплата через NFC на смартфонах Android и iPhone

У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.

QR-код

Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку Оплата по QR-коду и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.

Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.

СБПэй

Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Android-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.

Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.

Samsung Pay

Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.

Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER (сделано для России).

Mir Pay

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.

После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.

В нашем случае оплата проходила без проблем, пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

SberPay

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже вшит в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Методы оплаты смартфоном в России: Платежные сервисы

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел Кошелек, открыть все счета, выбрать SberPay — оплата телефоном. Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите Подключить карту к SberPay.

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками Газпромбанк, Россельхозбанк, Солидарность или Восточный.

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц.

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.

Условия обслуживания

Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.

Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.

Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса ГПБ Плюс смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Как оплачивать телефоном вместо карты?

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки.

NFC-стикеры

NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.

Паттерны оплаты

Пользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели.

NFC и оплата

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой коммуникации ближнего поля, который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Преимущества NFC

Недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол.

Платежное ПО

Важно учитывать, что для оплаты через NFC необходимо не только наличие NFC-чипа, но и соответствующее платежное программное обеспечение. Это может быть приложение банка или стороннее приложение, поддерживающее NFC-оплату.

Существующие сервисы

Ранее в мире не было альтернативы платежным системам от Apple и Google. В России стали доступны Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay и SberPay для пользователей Android. Apple Pay и Google Pay в России перестали работать из-за санкций, что затронуло владельцев iPhone.

Бесконтактная оплата на Android

Бесконтактная оплата на устройствах Android становится все более распространенной и удобной. Воспользуйтесь NFC-оплатой и выберите подходящий сервис для себя. Внедрение технологий позволяет делать платежи быстро и безопасно прямо с вашего смартфона.

Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».

Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Как оплачивать телефоном без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.

Tinkoff Pay — это метод бесконтактной оплаты, который можно подключить для смартфонов Android вместо ушедшего Google Pay. С помощью Tinkoff Pay можно оплачивать покупки без карты — просто приложите смартфон к платежному терминалу. В момент оплаты можно самому выбрать карту, с которой спишутся деньги, и проверить баланс счета. Оплата проходит за несколько секунд, за операции по Tinkoff Pay начисляется кэшбэк.

При покупке дороже 1000 ₽ нужно разблокировать телефон с помощью кода, лица или отпечатка пальца. Если покупка дешевле 1000 ₽ — достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу.

Расплачиваться телефоном с Tinkoff Pay можно везде, где есть терминал бесконтактной оплаты.

Tinkoff Pay работает на всех смартфонах с технологией NFC и операционной системой Android начиная с версии 7.0. Чтобы подключить сервис, нужно обновить приложение Тинькофф до версии 6.18 или более поздней. Версию приложения можно проверить в конце раздела «Еще».

Как подключить

Нужно привязать к сервису одну или несколько карт платежной системы «Мир» в приложении Тинькофф. Подойдут и дебетовые, и кредитные карты.

Чтобы привязать карту, на главном экране приложения выберите иконку карты с платежной системой «Мир», которой хотите платить, и нажмите «Добавить в Tinkoff Pay».

Если карты «Мир» нет, в приложении Тинькофф можно выпустить дополнительную. Виртуальная карта начнет работать сразу, а пластиковую привезем куда и когда вам удобно.

Как платить телефоном, если у вас айфон

Если у вас смартфон на базе iOS, есть три способа оплачивать покупки без карты.

С помощью платежного стикера Tinkoff Pay. Он выпускается к счету кредитной или дебетовой карты Тинькофф и работает как обычная карта.

Стикер Tinkoff Pay можно наклеить на смартфон, чехол, браслет или куда удобно. Платить им можно везде, где есть терминал бесконтактной оплаты. При оплате начисляется кэшбэк. Еще с помощью стикера можно снимать наличные в банкоматах с бесконтактным обслуживанием.

Для оплаты нужно отсканировать QR‑код камерой телефона, выбрать Tinkoff Pay и подтвердить операцию в приложении Тинькофф. Или отсканировать QR‑код прямо в приложении Тинькофф и подтвердить операцию.

По платежам по QR‑коду Сбера с помощью Tinkoff Pay начисляется кэшбэк.

Можно оплатить покупки и через Систему быстрых платежей — правда, в этом случае кэшбэк начисляться не будет. Обычно QR‑код расположен на кассе магазина: отсканируйте его с помощью камеры смартфона или через приложение Тинькофф, перейдите в раздел «Платежи» и в правом верхнем углу выберите значок сканера QR‑кода.

Для начала немного истории, как появился этот формат бесконтактной передачи данных. Своё начало NFC берёт в 2004 году, когда три крупных гиганта на рынке мобильной электроники (Nokia, Philips и Sony) параллельно начали разработки по созданию специального чипа, который обеспечивал бы поддержку передачи данных на ближнем расстоянии. Целью работы явилось создание универсальной системы, которую можно было бы стандартизировать. Итогом совместных усилий, поскольку на определённом этапе разработок компании объединились, стали телефоны с NFC-модулем. Эта аббревиатура в оригинале звучит как Near Field Communication или ближняя бесконтактная связь (в удобном для понимания переводе).

Присоединение Google к команде в 2011 году стало решающим — буквально через пару месяцев состоялся анонс приложения, позволяющего привязывать банковскую карту к бесконтактному чипу.

Сегодня у нас есть бесконтактные транспортные и банковские карты, электронные ключи и многие другие штучки, которые работают по принципу касания.

• Радиус действия NFC — не более 10 см. На таком расстоянии сложно подключиться и перехватить сигнал. • NFC-устройствам требуется менее 0,1 с, чтобы установить друг с другом связь. • Скорость передачи данных — до 424 Кбит/с. Да, это не так быстро, однако для пользовательских сценариев NFC больше и не нужно.

Все волшебство касания происходит благодаря модулю NFC — специальному чипу, расположенному в задней части смартфона.

Устройства, расположенные рядом, для передачи данных не используют Bluetooth и интернет. Если вы помните о такой технологии, как ИК-порт, то логика работы у NFC примерно такая же: обмен файлами небольшого веса происходит практически мгновенно, а вот аудио или видео — в течение нескольких минут.

Главное отличие NFC от Bluetooth — технология не требует ручного сопряжения и поиска необходимого устройства для обмена данными. А еще для ее работы не нужно подключение к интернету. Два устройства автоматически соединяются, когда одно входит в диапазон другого — иными словами, достаточно коснуться одним устройством другого, и — есть контакт!

Зачем нужна технология NFC

В смартфонах NFC стала появляться в 2010—2011 годах, однако в те времена было еще не совсем ясно, что с ней делать, ведь для передачи контента с устройства на устройство был более быстрый и привычный Bluetooth. Спустя несколько лет с NFC уже более-менее освоились, и сегодня у технологии множество способов применений.

Технология NFC использует три режима работы.

1. Устройства работают как смарт-карты — этот режим NFC позволяет вам быстро и бесконтактно оплачивать покупки с помощью вашего устройства.

2. Несколько устройств устанавливают соединение друг с другом, позволяя вам обмениваться фото, видео, паролем от Wi-Fi-сети или другими параметрами настройки.

3. Устройства с технологией NFC используются для считывания информации со специальных тегов или меток — с помощью этой функции вы без труда сможете ознакомиться с графиком движения транспорта, туристической картой или маршрутом.

Для использования меток с разными сценариями

NFC-метки — простейшие устройства, которые способны работать без питания и используются для передачи записанных в них данных на смартфон. Эти чипы очень недорогие и продаются в разных формах: наклейки, брелоки и даже украшения. Данные, которыми метки обмениваются со смартфоном, могут быть абсолютно любыми: от ссылки на сайт-визитку и номера телефона до целой последовательности действий, которые должны совершиться на смартфоне. Результат же один — жизнь становится проще.

Один из самых распространенных вариантов использования NFC-метки — это быстрая настройка режимов смартфона. Например, вы ложитесь в постель и хотите почитать перед сном. Вам нужно изменить цветовую температуру экрана, понизить яркость, открыть приложение-читалку с книгой и, конечно же, не забыть установить будильник. Чтобы сделать это за долю секунды, достаточно иметь под рукой заранее запрограммированную на эти действия метку (например, наклеенную на прикроватную тумбу) и приложить к ней смартфон. Раз-два — и готово!

Или по пути на работу коснитесь смартфоном специальной метки, запрограммированной на повышение яркости и включение навигатора.

Правда, для подавляющего числа пользователей удобство NFC-меток покажется несколько надуманным, ведь запрограммировать будильник на смартфоне нужно лишь раз, а автоматическое включение навигатора в машине решается обычной голосовой командой Алисе.

Для бесконтактной оплаты

Технология бесконтактных платежей — самая очевидная польза от NFC. Традиционную пластиковую карту с магнитной полосой нужно долго искать в кошельке. А еще ваши деньги зависят от цифр на фронтальной стороне карты, устаревшего и уязвимого интерфейса с магнитной полосой и от трехзначного кода безопасности. Карту легко потерять, а ее данные вы регулярно «светите» перед кассиром, когда даете ему карту для оплаты.

С приходом технологий бесконтактной оплаты картами процесс транзакции стал проходить быстрее, однако уровень безопасности не повысился. Все изменилось с появлением NFC в смартфонах и технологии эмуляции пластиковой карты с возможностью оплаты. Вы просто подносите смартфон к терминалу, как обычную карту, и все — покупка оплачена.

Однако правила игры, превращающие ваш смартфон в кошелек, поменялись в 2022 году. Давайте разберемся, как теперь оплачивать покупки в одно касание.

Введение в марте 2022 года ограничений для использования Apple Pay, Google (Android) Pay, а также уход Visa и MasterCard привел к очевидным затруднениям с функцией «оплаты смартфоном». На сегодняшний день есть несколько обходных путей, которые позволят и дальше пользоваться системами бесконтактной оплаты.

Для того чтобы оплачивать покупки смартфоном, необходимо не только наличие NFC-модуля, но и платежное программное обеспечение, которое будет устанавливать с модулем связь, обмениваясь информацией для оплаты. Таким ПО может быть, например, приложение банка. До 2022 года иных альтернатив, кроме платежных систем Apple и Google, не существовало.

Введение ограничений в значительной степени ударило по владельцам iPhone — закрытый исходный код не позволяет устанавливать на устройства сторонние приложения, а официальное — не работает из-за санкций. Пользователям Android повезло намного больше — открытый исходный код и гибкая система позволили разработать Samsung Pay, Huawei Pay, а после уже в России Mir Pay и SberPay.

Альтернативные способы оплаты на Android

Способ подходит только для владельцев карт Сбербанка — у которых установлено официальное приложение СБОЛ.

Сам SberPay не нужно скачивать — он уже есть в мобильном приложении. Дальше все просто — заходите в приложение, обновляете до последней версии по необходимости, добавляете карту, которую хотите сделать приоритетной. Готово! После таких несложных операций с помощью телефона можно платить почти на всех терминалах в магазинах, которые оснащены функцией бесконтактной оплаты. Обратите внимание, что для корректной работы вам нужно установить SberPay как приоритетное приложение бесконтактной оплаты вместо Google Pay. Нужный флажок находится в разделе меню «NFC и бесконтактные платежи».

Способ подходит для владельцев карт любого банка. Ограничение только одно — это должны быть карты МИР (кобейджинговые тоже подходят). Хоть Visa и MasterCard с российского рынка ушли, многие клиенты российских банков не меняют привычек и продолжают их использовать — все благодаря Национальной системе платежных карт, которой перешло их обслуживание.

Для того чтобы пользоваться Mir Pay, карточку МИР все-таки придется завести. Не обязательно пластиковую карту — множество банков позволяют оформить виртуальную, не выходя из дома. Также необходимо установить приложение Mir Pay, добавить в него одну или несколько любых карт МИР, а в настройках не забыть установить Mir Pay приоритетным приложением бесконтактной оплаты.

Способ подходит для владельцев смартфонов Samsung. Visa и MasterCard из-за введенных ограничений не поддерживаются, но карты МИР работают. Правда, в таком способе оплаты есть ограничение: карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса. Список состоит более чем из 30 банков.

Способ подходит для владельцев смартфонов данного бренда. Однако обратите внимание, что сервис работает только с картами китайской платежной системой Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay и Yandex Pay

Системы не предназначены для оплаты телефоном в терминалах, датчик NFC с ними не взаимодействует. Название — красивый маркетинговый ход. На деле системы предназначены для оплаты онлайн в интернет-магазинах партнеров. Да и к тому же — только картами банка «Тинькофф», если мы говорим о Tinkoff Pay.

Альтернативные способы оплаты на iOS

Способы подойдут владельцам техники Apple. А если вы задавались вопросом, как оплатить покупку телефоном, если в нем нет NFC-чипа, то эти варианты тоже для вас.

Для этого способа оплаты не потребуется ни модуль NFC, ни банковская карта. Списание средств происходит напрямую с вашего счета. Для оплаты нужно всего лишь считать QR-код с терминала продавца с помощью камеры устройства. Привяжите счет к приложению, и вам не придется подтверждать покупку в банковском приложении.

Во время оплаты вам потребуется просто выбрать необходимый счет, отсканировать код и нажать кнопку «Оплатить». Приложение доступно и в Google Play, и в App Store. Так как данные карты во время использования СБПэй не используются, то некоторые банки не начисляют по таким платежам кэшбэк. К тому же, с кредитных карт может начисляться комиссия — внимательно уточните эти условия в своем банке.

Приятный бонус — в СБПэй поддерживаются все российские банки. А в декабре 2022 года Национальная система платежных карт обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. К апрелю 2023 года запланировано обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов, а к концу октября 2023 года — уже в 85%.

Возвращение во времена, когда NFC-чип был установлен только на топовых смартфонах. Хитрые пользователи, желающие не отставать от модных трендов, убирали обычную карту под чехол телефона и делали вид, что расплачиваются с помощью устройства.

По сути, стикеры — это примерно о том же. Многие банки (Сбербанк, «Альфа-банк», ВТБ, «Почта-Банк», «Тинькофф») продвигают в продажу наклейку на смартфон с чипом под лозунгом: «Вы сможете снова платить iPhone!» Но на деле стикеры — это обычные чипы на самоклеящейся бумаге, на которые записаны данные карты. Поднося устройство к терминалу, оплачивать покупки вы будете именно привязанной картой.

Для оплаты проезда

Технология NFC уже не первый год используется для оплаты проезда в общественном транспорте, поэтому естественно, что смартфон с NFC можно превратить не только в банковскую карту, но и в транспортную. Правда, не во всех городах.

Для сопряжения с гаджетами

Самое простое и очевидное применение NFC — это соединение смартфона с другими устройствами. Да, есть Bluetooth, однако порой приходится поковыряться и провести сопряжение устройств, чтобы все заработало. NFC значительно упрощает этот процесс: поднесли беспроводные наушники к смартфону — и они тут же «привязались»! Минимум движений, с этим справится каждый.

Для идентификации

Сканер отпечатков пальцев и система распознавания лиц — не новшество для отметки присутствия на рабочем месте. И если эти системы частенько глючат, из-за чего не получается отметиться вовремя и с первого раза, то пропуск с технологией NFC в вашем смартфоне позволит вам не опоздать на работу или учебу. NFC используют также для контроля доступа или удостоверения личности. Все это не кибернетические ноу-хау: простейший пример использования NFC, ради которого не нужно пересекать океан, — домофон. В ключ вшита NFC-метка, а на двери установлен считыватель меток.

Для бизнеса

Деловым партнерам больше не придется переписывать ваш номер телефона, ID для поиска в соцсетях или длинный набор латинских букв, чтобы ознакомиться с вашим сайтом. Достаточно просто приложить телефон к визитке с наклеенной меткой или вовсе — соединить телефоны, скрепив технологичным рукопожатием успешное знакомство.

Для беспроводной зарядки и в качестве пароля от Wi-Fi

Актуально не только дома для ваших гостей, но и в кофейнях, ресторанах и антикафе. Запишите на NFC-метку нужные данные, и клиенты обязательно оценят удобство и высокий уровень сервиса, когда получат доступ к Wi-Fi и беспроводной зарядке, просто положив телефон на стол с меткой или поднеся его к компьютеру.

Для защиты автомобиля

Представьте, что ваш смартфон может использоваться как цифровой ключ от машины. Поднесите его к ручке двери, чтобы открыть или закрыть замок. В салоне для смартфона предусмотрено специальное место на приборной панели с функцией беспроводной зарядки. Установите смартфон на панель — зажигание включится автоматически.

У Apple есть своя фишка. В приложении Wallet можно добавить ключ от автомобиля и использовать iPhone или Apple Watch для блокировки, разблокировки дверей, а также для запуска двигателя.

Для медицины

Специальные медицинские браслеты призваны отследить передвижение пациентов, чтобы персонал больницы мог узнать, где находится пациент или какой курс лекарств назначил лечащий врач. Браслеты подключаются к мобильному устройству, а данные автоматически передаются врачу. Подобные браслеты особенно важны для отслеживания состояния тяжелых пациентов с опасными для жизни заболеваниями (аллергия, астма, диабет). Устройство в экстренной ситуации может предоставлять необходимую информацию врачам скорой помощи.

А еще NFC-метки добавляют на упаковку лекарств: это позволит проверить их подлинность, рассчитать правильную дозировку или ознакомиться с информацией о побочных эффектах.

Для домашних питомцев

С помощью NFC можно отыскать потерявшегося питомца, если приобрести ошейник для мохнатого любимца с NFC-меткой. Если ваш четвероногий друг потеряется на прогулке или котик заблудится на даче, то вы можете быть уверены, что отзывчивые люди, встретившие потеряшку, смогут вернуть его домой, приложив смартфон к медальону на ошейнике или считав QR-код.

Как узнать, есть ли NFC в телефоне

На iOS-устройствах, начиная с iPhone 6 и iPhone 6 Plus, ничего настраивать не нужно — вам достаточно просто поднести телефон к другому устройству.

Телефоны с функцией NFC

Раньше модулем NFC были оснащены дорогие топовые смартфоны. Сейчас технология доступна в устройствах разных ценовых категорий.

NFC World ведет список смартфонов, поддерживающих технологию.

IPhone и iPad

С поддержкой NFC выпускается каждое устройство на Android 4.0 и более новых версиях операционной системы. Вот несколько слов о популярных брендах.

Для Samsung на официальном сайте есть актуальный список моделей, поддерживающих технологию NFC. Разумеется, в него входят и новые Galaxy S23.

NFC-модуль есть практически во всех смартфонах среднего ценового сегмента, а уж во флагманских моделях (например, в свежих Xiaomi 13) — и подавно.

В 2016 году в Китае начала работать платежная система Huawei Pay, тогда же производители стали более активно внедрять NFC-чипы в смартфоны. Чтобы не ошибиться, опять же обращайте внимание на модели средней ценовой категории и флагманы.

Начиная с С-серии смартфоны оснащены чипами NFC.

Как быстро включить или выключить NFC

Для этого можно добавить соответствующий виджет в шторку — скорее всего, по умолчанию его там не будет. Нужно просто открыть настройки шторки и выбрать нужный значок — теперь вы можете включать и выключать NFC одним тапом.

Можно ли установить NFC-чип самостоятельно при его отсутствии

Обратите внимание на внешние модули NFC, которые крепятся внутри устройства или на внешнем корпусе. Это могут быть сим-карты, метки или антенны. Антенны подойдут владельцам телефонов со съемным корпусом. А еще антенна будет расходовать заряд батареи.

Насколько безопасна технология NFC

Сигналы NFC зашифрованы с помощью специальных алгоритмов, а в приложениях банков необходимо дополнительно подтверждать действие с помощью пин-кода, отпечатка пальца или сканом радужки глаза. Однако не забывайте, что не стоит проводить бесконтактные платежи в непроверенных местах или подозрительных магазинах. Не подносите телефон к «бесхозным» меткам, наклеенным в общественных местах (в том числе рекламным объявлениям). По возможности старайтесь отключать NFC-функцию, когда она не нужна. На терминалах самообслуживания проверяйте, не наклеена ли сторонняя метка. Не подносите смартфон к устройствам незнакомцев, которые просят вас наглядно продемонстрировать и объяснить, что такое модуль NFC на андроиде или айфоне. Это может быть обычной мошеннической уловкой.

В 2022 году сервисы бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay перестали работать. Уже к началу 2023 года российские разработчики предложили несколько альтернативных способов оплаты телефоном. В этом обзоре расскажем, какие приложения для Эпл и Андроид работают сейчас, и как ими пользоваться.

разбиралась в технических тонкостях

Обновлено: 05 марта 2024

Как платить телефоном в 2024 году

В основе большинства способов бесконтактной оплаты — встроенный в смартфон модуль NFС. Он отправляет данные карты с телефона на терминал, и нужная сумма списывается со счета. В 2024 году в России успешно работают сервисы, приложения и стикеры для оплаты через телефоны с NFC и без, с операционной системой Android и iOS. Начнем с самого универсального способа.

Оплата по QR-коду обладает следующими преимуществами:

При сканировании QR-кода деньги зачисляются на счет продавца мгновенно. Если покупатель откажется от товара, сумма так же быстро вернется на его счет. Этот способ расчетов активно используется в магазинах, потому что в этом случае продавец не платит комиссию за эквайринг, как при расчете по карте.

Чтобы оплатить товар или услугу по куар-коду, откройте приложение банка на смартфоне и выберете соответствующий способ оплаты в разделе «Платежи». Иногда эта функция вынесена в отдельную кнопку на главном экране. Второй способ — сначала отсканировать код камерой телефона, а после выбрать приложение банка.

В супермаркетах кассир формирует код на каждую покупку. В него уже зашита информация о сумме покупки, и после сканирования нужно просто подтвердить операцию. В киосках или маленьких магазинах можно увидеть QR-код, наклеенный на стекло прилавка или рядом с ним. Это общий код продавца. При сканировании такой наклейки оплачиваемую сумму придется ввести самостоятельно.

Покупатель и сам может сгенерировать код в банковском приложении и дать продавцу отсканировать его. При этом можно установить лимит на одну покупку и оплачивать даже, когда интернет недоступен. Главное, чтобы у продавца было необходимое оборудование.

Единственный недостаток использования QR-кодов — за оплату по ним не начисляется кэшбэк, так как расчет происходит напрямую со счета покупателя.

Приложения

Помимо QR-кодов, в России появились и другие способы бесконтактной оплаты. Это приложения Mir Pay, СБПэй и банковские сервисы, которые можно подключить к виртуальной карте или счету.

С помощью приложения можно покупать товары офлайн и в интернете, нажав на кнопку «Оплатить Mir Pay». Чтобы рассчитываться через Мир Пэй, добавьте в него карту — отсканируйте или укажите ее данные вручную. Карта может быть пластиковой или виртуальной. Далее — следуйте инструкциям.

Для оплаты покупки разблокируйте смартфон и поднесите его к терминалу. Деньги спишутся с карты, установленной по умолчанию. Если в приложении добавлено несколько карт, откройте Mir Pay и кликните по нужной. После оплаты на экране появится подтверждение успешной операции.

Ссылки для скачивания приложения:

Система быстрых платежей (СБП) — совместный продукт Центробанка и Национальной системой платежных карт (НСПК). С помощью СБП можно бесплатно переводить деньги в другой банк по номеру мобильного телефона и оплачивать покупки через QR-код.

У Системы есть собственное приложение «СБПэй», которое упрощает оплату по QR-коду через СБП. Приложение совместимо со смартфонами на базе Android 6.0 и выше, а также iOS, начиная с 13-ой версии. Вид карты и банк-эмитент не имеют значения, так как расчет происходит со счета, а не с карты покупателя.

Для расчета по СБПэй выберите банк и привяжите счет. Если на телефоне установлено приложение банка, СБПэй предложит открыть его, чтобы автоматически подключить нужный счет. Либо данные можно внести вручную. СБПэй разрешает привязать сразу несколько счетов, открытых в одном или разных банках.

Для оплаты покупок через приложение СБПэй сделайте следующее:

Откройте главную страницу приложения

Наведите камеру на QR-код

Выберите счет и подтвердите сумму, нажав на кнопку «Оплатить»

При онлайн-шопинге выберите СБП как способ оплаты — торговая площадка сгенерирует код в платежной форме.

Сервис Samsung Pay продолжает работать на территории РФ с картами МИР, выпущенными банками-партнерами. Платить и переводить деньги по картам Mastercard и Visa российских банков нельзя. С помощью приложения можно оплачивать через терминал или в интернете, выбрав вариант «Оплатить Samsung Pay».

Плюс приложения в функции MST, которая создает виртуальную магнитную полосу с радиусом действия 7-8 сантиметров. Эта технология доступна только на смартфонах Samsung. С ее помощью можно оплачивать в терминалах, не поддерживающих NFC.

В России владельцы некоторых моделей Huawei и Honor могут рассчитываться с помощью телефона благодаря приложению «Huawei Wallet». Оно доступно только в App Gallery.

Этот сервис работает только с кредитными и дебетовыми картами UnionPay, выпущенными банками-партнерами — Газпромбанком, Россельхозбанком, Совкомбанком и банком «Солидарность».

В России оплата таким способом возможна, но только через терминалы с наклейками Huawei Pay или UnionPay.

Сервисы банков

Некоторые банки запустили сервисы внутри своих приложения для оплаты офлайн. Так поступили Сбербанк и МТС Банк. В этом случае данные карты надежно защищены: они хранятся в зашифрованном виде и не выходят за пределы приложения.

SberPay или Сбербанк Пэй — сервис приложения Сбербанк Онлайн, который работает c картами Сбера любой платежной системы. Приложение для Андроид доступно для скачивания на официальных сайтах банка apps.sber.ru или sberbank.ru

Привязать карту к SberPay можно так:

Откройте Сбербанк Онлайн и выберите нужную карту

Зайдите в раздел «Настройки»

Выберите «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение

Если ранее использовали другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например Google Pay, приложение спросит, хотите ли вы сменить его на Сбер Пэй.

Платить через SberPay можно в интернете и офлайн-магазинах. В первом случае выберите SberPay как способ оплаты и подтвердите покупку в Сбербанк Онлайн, которое отроется автоматически. Если вы авторизуетесь на странице оплаты через Сбер ID, то сможете оплатить покупку любой картой, в том числе выпущенной другим банком.

При расчете на кассе магазина разблокируйте телефон и поднесите его к терминалу оплаты. Открывать приложение Сбера необязательно. На экране появится подтверждение оплаты.

MTC Pay

MTC Pay — сервис МТС Банка, с помощью которого можно оплачивать покупки онлайн и офлайн. В приложение можно добавить до пяти дебетовых или кредитных карт МИР, выпущенных любым российским банком.

Оплачивать онлайн можно картой, с баланса счета абонентского номера любого оператора или по СБП. Офлайн-оплата возможна благодаря платежному стикеру — внешнему NFC-модулю Pay Tag, который клеится на телефон и работает в связке с МТС Pay.

Платежные стикеры

Большинство банковских сервисов и приложений бесконтактной оплаты разработано для смартфонов на Андроиде. С 2023 года владельцы iPhone и iWatch были значительно ограничены в способах расчетов, пока не появились платежные стикеры, которые расширили возможности бесконтактной оплаты для смартфонов на базе iOS.

Платежный стикер — это миниверсия банковской карты в виде пластиковой наклейки. Ее можно разместить на задней панели телефона или на другом предмете, которым удобно пользоваться при оплате. Для настройки и управления платежным модулем используются приложения банков.

Пока такой инструмент выпускают шесть банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк и МТС Банк. У стикеров каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Подробнее о них мы рассказали в этом обзоре.

Вопросы

Есть ли дополнительная комиссия при оплате через телефон?

Нет. Сервисы банков и приложения не взимают комиссию при бесконтактной оплате.

Можно ли платить бесконтактно с помощью кредитной карты?

Такая возможность есть только в платежной системе МТС Pay.

Как платить бесконтактно владельцам iPhone?

Владельцы айфонов могут платить по QR-коду, через приложение СБПэй или с помощью платежных стикеров одного из банков: Альфа-Банка, Сбербанка, Тинькофф Банка, МКБ, Газпромбанка и МТС Банка.

Экспертное мнение

Какие меры безопасности стоит принимать при использовании мобильных платежей?