10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

В этой статье:

• После отключения в прошлом году Apple Pay в России стали появляться новые способы оплаты покупок с помощью смартфона.
• Самые популярные — платежные банковские стикеры и QR-коды.
• Есть ещё один способ платить в магазинах, с помощью NFC и приложения СБПэй.
• Рассказываем для тех, кто ещё не в курсе, что это за приложение и как оно работает.

Что такое СБПэй

СБПэй — это система Национальной системы платёжных карт (НСПК), оператора карт МИР. Сервис работает на базе Системы Быстрых платежей.

Главное отличие СБПэй от аналогов в том, что она не использует данные банковских карт: все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения по QR-коду, кнопке на сайте, платёжной ссылке, через NFC-метки и так далее.

Как будет работать бесконтактная оплата Айфоном без Apple Pay с выходом iOS 17.4

Выход iOS 17.4 beta 1 — поистине историческое событие: в грядущем обновлении Apple не только допустила аналоги App Store в iOS, но и впервые разрешила заменить Apple Pay сторонними платежными сервисами. Заветный чип NFC в Айфоне наконец открыт и европейские финансовые организации могут получить к нему доступ, освободив пользователей от необходимости добавлять карты в Wallet, а себя — от комиссии со стороны купертиновцев. Но нас больше всего интересует, будет ли доступна эта возможность в России, чтобы заменить Apple Pay на Мир Пэй или другое приложение. Посмотрим, что известно на данный момент.

Apple Pay больше не нужен — вот как работает сторонняя оплата на Айфоне

ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ КАНАЛ В ДЗЕНЕ И УЗНАВАЙ ВСЕ СЛУХИ ОБ APPLE САМЫМ ПЕРВЫМ

Вчера, 25 января, Apple выпустила первую бета-версию iOS 17.4, пожалуй, с самыми серьезными нововведениями за все годы — возможностью заменить App Store и Apple Pay на сторонние приложения. Но если сайдлоадинг для iPhone не обошелся без подводных камней, то с платежными сервисами все оказалось намного проще. Пользователи смогут выбрать другое приложение вместо Apple Pay на Айфоне, как на Android. Отличие лишь в том, что NFC-чип сработает самостоятельно при поднесении к терминалу, а при двойном нажатии на кнопку включения активируется стороннее платежное приложение, поэтому владельцам смартфонов от Apple переучиваться не придется.

Платить другими сервисами вместо Apple Pay можно будет по-старому

Оно будет работать вместо Кошелька Wallet, в котором ранее хранились все карты. Этот факт разочаровал многих пользователей на форумах, так как они хранили в Кошельке еще посадочные талоны, скидочные карты, билеты в кино и другую полезную информацию. Может показаться, что все это теперь будет находиться в разрозненном состоянии, в результате чего iOS превратится в Android. Но по факту ровно те же карточки можно будет хранить и в другом приложении-кошельке, установленном по умолчанию. Кроме того, уже известно, что появится поддержка альтернативы Tap to Pay для приема платежей прямо со смартфона.

Тем не менее, оплата без Apple Pay останется такой же безопасной — по крайней мере, при их совершении будет срабатывать Face ID. Вместо значка Apple Pay появится анимация от сервиса, выбранного по умолчанию. На Айфон будут допущены только приложения тех банков, которые имеют действующую лицензию на предоставление услуг. Кроме того, NFC-модуль будет доступен исключительно для тех организаций, что зарегистрированы в Европейской Экономической Зоне, а платить Айфоном без Apple Pay можно будет в любой точке мира.

Что нужно знать об аналогах App Store в iOS 17.4: установка, безопасность и виды магазинов

Можно ли заменить Apple Pay в России

Шансы на возвращение бесконтактной оплаты Айфоном в России существенно выросли

Все вышеперечисленные возможности очень полезны, но появится ли оплата NFC Айфоном в России? Пока нет: во всех своих заявлениях, касающихся нововведений, Apple всюду отмечает, что они доступны исключительно в странах, входящих в Европейскую Экономическую Зону. Именно там принят Закон о цифровых рынках, согласно которому купертиновцы имеют доминирующее положение на рынке. Учитывая то, что юристы Apple оттягивали этот момент 4 года, выхода не было.

Изменения, о которых мы объявляем сегодня, соответствуют требованиям Закона о цифровых рынках в Европейском Союзе, помогая защитить пользователей ЕС от неизбежного увеличения угроз конфиденциальности и безопасности, которые несет этот регламент.

В то же время, само появление поддержки сторонних магазинов приложений и NFC-оплата в обход Apple Pay означает, что любому государству достаточно принять похожий закон и получить соответствующие условия. России, несмотря на санкции, это сделать даже проще: не так давно антимонопольные органы добились в отечественные приложения внедрения сторонних способов оплаты в обход App Store. Разработчиков тогда тоже не обделили — они получили дополнительные преференции в виде небольшого снижения комиссии. До этого подобные льготы получали лишь в Нидерландах.

Судя по всему, сама Apple не против соблюдения подобных требований в разных странах мира. Но все же настаивает на том, что подобные решения могут быть менее безопасными и носят повышенный риск.

При каждом изменении Apple вводит новые меры защиты, которые уменьшают, но не устраняют, новые риски, которые DMA (Закон о цифровых рынках — прим.ред.) представляет для пользователей из ЕС.

Новости от Apple и российские законы о цифровом рынке

А еще компания будто бы снимает с себя ответственность за то, что может произойти с вашими данными при введении новых правил.

Новые возможности для приложений разработчиков из ЕС неизбежно создают новые риски для пользователей Apple и их устройств. Apple не может устранить эти риски, но в рамках ограничений DMA (Закон о цифровых рынках — прим.ред.) компания предпримет шаги по их снижению.

Влияние российских законов на мобильные платежи

В России уже есть аналогичный закон, главное требование которого — допуск сторонних магазинов приложений вроде RuStore на iOS: это уже означает, что вернуть приложения банков можно будет без костылей. Уже известно, что таким образом Epic Games удалось вернуть Фортнайт на Айфон, несмотря на судебную тяжбу с Apple.

Появление новых способов оплаты в России

Дело за малым — создать подзаконный акт, который потребует дать доступ к NFC, а компании — выполнить требования. Так что, возвращение бесконтактной оплаты на Айфон — вопрос времени.

Сторонние способы оплаты вместо Apple Pay

А как вы думаете: появятся ли сторонние способы оплаты вместо Apple Pay в России? Делитесь своими мыслями в нашем Телеграм-чате.

Перспективы использования мобильных платежей

Несмотря на то что долгое время после отключения Apple Pay в России я сильно горевал, в какой-то момент ко мне пришло осознание, что всё не так плохо. Именно его блокировка заставила местные компании начать думать и изобретать альтернативные способы оплаты смартфоном.

Lenta Pay — оплата покупок через приложение

На сегодня нам предлагается сразу 4 способа оплаты покупок при помощи iPhone:

• Apple Pay
• Сбербанк Онлайн
• Google Pay
• Lenta Pay

Как платить через приложение в магазинах

Платить из приложения можно как минимум в трёх торговых сетях: Дикси, Магнит, Лента. Они придумали связать оплату с процедурой предъявления карты лояльности. В результате она стала давать не только скидку на акционные товары или копить бонусные баллы, но и платить за покупки через СБП. Преимущество такого способа заключается в том, что вам не нужно сканировать QR, и вся операция занимает намного меньше времени.

Как настроить Лента Pay

Самая лучшая реализация такого способа оплаты, на мой взгляд, удалась Ленте. По сути, там от вас требуется только сказать о желании расплатиться при помощи Лента Pay, и оплата пройдёт сама по себе. Как это происходит, разберём чуть позже, а для начала нужно всё настроить:

Включить Лента Pay можно в приложении Ленты.

Привязка банковского счета

Чтобы привязать счет, сначала нужно получить одобрение от банка-эквайера. Чтобы быть уведомленным о готовности, убедитесь, что уведомления включены: вам придет push-уведомление.

Если уведомление не поступило, вы можете добавить способ оплаты через меню профиля. Вы можете выбрать как дебетовый, так и кредитный счет.

Использование Лента Pay

После завершения всех действий, ваш привязанный банковский счет появится в вашем профиле в приложении Лента. Несмотря на то, что оплата проходит через СБП, Лента Pay позволяет подключить даже кредитную карту. Обратите внимание, что у вас будет такая возможность.

Как платить телефоном без NFC и QR-кода

На данный момент оплату Лента Pay принимают только на обычных кассах.

Как происходит оплата

Хотя транзакция проходит через СБП, вам не нужно ни сканировать QR-код, ни подтверждать платеж, если вы отключили запрос на верификацию. Решение о списании денег будет принято продавцом по вашему устному запросу. Касса и терминал связаны, поэтому кассир может принять оплату только один раз.

Безопасность Лента Pay

Для безопасности Лента Pay не передает информацию о номере счета покупателя или номере карты. Вместо этого касса получит только токен с зашифрованными платежными данными и суммой покупки. Возврат денег за покупку будет легким. Просто назовите кассиру номер транзакции, и деньги вернутся на счет незамедлительно.

Как платить по СБП из приложения

Приложения Дикси и Магнит требуют подтверждения оплаты. Эта методика может показаться более безопасной, поскольку требует подтверждения оплаты.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка Тинькофф в приложениях для карт с платежной системой Мир. Для использования этого способа оплаты, убедитесь, что приложение установлено как основное для оплаты в настройках телефона. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android 7.0 и выше.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Какие банки поддерживаются

Вот список банков, поддерживающих СБПэй (полный список есть в приложении):

▪️ Сбербанк ▪️ Альфа-Банк ▪️ Тинькофф ▪️ Райффайзен ▪️ Русский стандарт ▪️ Банк Синара ▪️ Быстробанк ▪️ Газэнергобанк ▪️ Энерготрансбанк ▪️ НБД-Банк ▪️ Екатеринбург ▪️ Финам Банк ▪️ Венец ▪️ Держава ▪️ Хакасский муниципальный банк ▪️ Банк Левобережный ▪️ Экспобанк ▪️ Владбизнесбанк ▪️ Банк Саратов ▪️ Агропромкредит ▪️ МФК ▪️ Банк Кремлевский ▪️ Модульбанк ▪️ Банк Акцепт ▪️ Сибсоцбанк ▪️ Прио-Внешторгбанк ▪️ ИК Банк ▪️ Ростфинанс ▪️ Абсолют банк ▪️ РосДорБанк ▪️ Локо Банк ▪️ Нокссбанк ▪️ Московский кредитный банк ▪️ Таврический Банк ▪️ Почта банк ▪️ Морской банк ▪️ ПСКБ ▪️ Кошелев-Банк ▪️ Углеметбанк ▪️ Банк Куб ▪️ АКИБАНК ▪️ ВНЕШФИНБАНК

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Как оплачивать покупки с помощью СБПэй

Для этого достаточно подключить свой банковский счет к СБПэй.

1. Скачиваем приложение СБПэй для iPhone.

2. Открываем его, авторизуемся с помощью номера телефона.

3. Выбираем ваш банк, вас перекинет либо на сайт банка, либо в его приложение. Подтверждаем подключение и разрешаем или нет использовать камеру iPhone (это для оплаты по QR-коду).

4. Нажимаем кнопку «Оплатить по NFC».

5. Подносим iPhone к специальному стикеру для оплаты покупок.

Вот так выглядят таблички, позволяющие оплачивать с помощью СБПэй:

В них уже вшита NFC-метка, айфон необходимо поднести именно к ней

Вот и всё. Теперь вы можете оплачивать свои покупки в магазинах и общественном транспорте.

С этим способом можно платить бесконтактно на разрешенную без ввода PIN-кода сумму. У каждого банка и счета она своя.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Плюсы и минусы СБПэй

Главный минус заключается в том, что для оплаты покупок таким способом нужно каждый раз открывать приложение. А если у вас подключено несколько банков, то ещё и каждый раз выбирать нужный, переходя по вкладкам.

При оплате таким способом банки обычно не предоставляют кэшбек. То есть вы не получите часть потраченных денег за совершенную покупку этим методом.

Однако тут есть нюанс. Кэшбек все-таки можно получить, участвуя в программе лояльности СБПэй на сайте или в приложении «Привет!)». Там нужно следить за акциями, в ходе которых и выдают кэшбек.

Оплата через СБПэй не работает с обычными платежными терминалами. Нужны специальные таблички с NFC-метками.

Также сюда можно прикрепить только дебетовые карты. Поддержки кредитных нет.

Среди плюсов: ещё один метод оплаты без наклеивания стикеров или сканирования QR-кода. Этот способ расходует чуть меньше энергии смартфона.