- Альтернативы Google Pay и Apple Pay в России
- Что такое СБПэй
- Как платить Айфоном в России
- Как настроить Лента Pay
- Как добавить способ оплаты в Лента Pay
- Как платить телефоном без NFC и QR-кода
- Как платить по СБП из приложения
- Tinkoff Pay
- Какие банки поддерживаются
- Другие способы бесконтактной оплаты
- Стикеры для бесконтактной оплаты
- Как оплачивать покупки с помощью СБПэй
- Yandex Pay
- Приложение для бесконтактной оплаты для iPhone
- Оплата по QR-коду
- Бесконтактная оплата «СБПэй»
- Плюсы и минусы СБПэй
Альтернативы Google Pay и Apple Pay в России
В этой статье мы рассмотрим альтернативные способы бесконтактной оплаты для клиентов российских банков, в свете отсутствия Google Pay и Apple Pay.
После отключения Apple Pay в России появились новые способы оплаты смартфоном. Один из таких способов — использование СБПэй. Это приложение позволяет совершать оплаты в магазинах с помощью NFC.
Что такое СБПэй
СБПэй — это система Национальной системы платёжных карт (НСПК), работающая на базе Системы Быстрых платежей. Отличительной особенностью СБПэй является отсутствие использования данных банковских карт. Платежи осуществляются с банковского счета пользователя приложения через QR-коды, кнопки на сайте или NFC-метки.
Как платить Айфоном в России
В России существует несколько способов оплаты покупок при помощи iPhone:
- Платежные банковские стикеры
- QR-коды
- NFC и приложение СБПэй
- Другие способы оплаты через приложение
Как настроить Лента Pay
Лента Pay — удобный способ оплаты покупок через приложение. Для настройки Лента Pay вам нужно:
- Включить функцию в приложении Ленты
- Выбрать оплату через Лента Pay при совершении покупки
Таким образом, хоть Google Pay и Apple Pay не доступны для клиентов российских банков, существуют альтернативные способы безотказной оплаты смартфоном. Ознакомьтесь с ними, чтобы выбрать наиболее удобный вариант для себя.
Как добавить способ оплаты в Лента Pay
Чтобы привязать счёт, нужно сначала дождаться одобрения от банка-эквайера. А чтобы он мог оповестить вас о готовности, включите уведомление: вам поступит пуш. Если уведомление не пришло, добавить способ оплаты можно через меню профиля. Выбрать можно как дебетовый, так и кредитный счёт.
⚡️ ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ КАНАЛ В ДЗЕНЕ И ЧИТАЙ ЛУЧШИЕ СТАТЬИ НАШИХ АВТОРОВ, ПОКА ЕЩЁ МОЖНО.
После завершения всех манипуляций, в вашем профиле в приложении Лента появится привязанный банковский счёт. Несмотря на то что оплата проходит по СБП, Лента Pay позволяет подключить даже кредитную карту. Я не очень понимаю, как это должно работать, поскольку платить ей не рискнул, дабы не попасть на комиссию как за снятие наличных, но имейте в виду, что такая возможность сама по себе есть.
Как платить телефоном без NFC и QR-кода
Пока оплату Лента Pay принимают только на обычных кассах.
Теперь пара слов о том, как пользоваться Лента Pay. На самом деле тут всё предельно просто. А на каком этапе, собственно, происходит оплата, спросите вы? Несмотря на то что транзакция проходит по СБП, вам не нужно ни сканировать QR, ни подтверждать платёж, если вы отключили запрос верификации. Решение о списании денег принимает продавец по вашему устному запросу. Двойное списание при этом исключено. Касса и терминал связаны между собой, поэтому принять платёж по одному чеку кассир может только один раз.
⚡️ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ ЧАТ В ТЕЛЕГРАМЕ, ТАМ ТЕБЕ ОТВЕТЯТ НА ЛЮБЫЕ ВОПРОСЫ ПО ТЕХНИКЕ APPLE.
В целях безопасности Лента Pay не передаёт ни номер счёта покупателя, ни тем более номер карты. Вместо этого касса получает только токен, в который зашифрованы платёжные данные и сумма покупки. Вернуть деньги за покупку при этом не составляет труда. За счёт того, что платёж проходит через СБП, вы просто называете кассиру номер транзакции, и деньги возвращаются на счёт незамедлительно, а не в срок до 30 дней, как при оплате банковской картой.
Как платить по СБП из приложения
В приложениях Дикси и Магнита оплату всё-таки нужно подтверждать.
Эта методика хоть и предполагает больше действий, чем Лента Pay, кому-то может показаться более безопасной. Всё-таки здесь нельзя заплатить без подтверждения. И Магнит Pay, и Дикси Pay, не требуя сканировать QR-код, предполагают два активных действия с вашей стороны. Во-первых, это нажатие на кнопку оплаты в приложении, а, во-вторых, верификация платежа из банковского клиента. В результате все манипуляции занимают чуть больше времени, но предоставляют вам больше контроля над ситуацией.
Tinkoff Pay
Сервис доступен клиентам банка Тинькофф в приложении для карт с платежной системой Мир. Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.
По словам вице-президента Тинькофф, руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple, — рассказал Сергей Хромов.
## Бесконтактная оплата Sberpay
Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении Сбербанк Онлайн. Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты Мир от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение Сбера в разделе SberPay — оплата телефоном. SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.
## Gazprom Pay
Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту Мир от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.
## Как работает бесконтактная оплата
Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.
Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.
В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.
Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.Какие банки поддерживаются
Вот список банков, поддерживающих СБПэй (полный список есть в приложении):
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- Тинькофф
- Райффайзен
- Русский стандарт
- Банк Синара
- Быстробанк
- Газэнергобанк
- Энерготрансбанк
- НБД-Банк
- Екатеринбург
- Финам Банк
- Венец
- Держава
- Хакасский муниципальный банк
- Банк Левобережный
- Экспобанк
- Владбизнесбанк
- Банк Саратов
- Агропромкредит
- МФК
- Банк Кремлевский
- Модульбанк
- Банк Акцепт
- Сибсоцбанк
- Прио-Внешторгбанк
- ИК Банк
- Ростфинанс
- Абсолют банк
- РосДорБанк
- Локо Банк
- Нокссбанк
- Московский кредитный банк
- Таврический Банк
- Почта банк
- Морской банк
- ПСКБ
- Кошелев-Банк
- Углеметбанк
- Банк Куб
- АКИБАНК
- ВНЕШФИНБАНК
Другие способы бесконтактной оплаты
Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы Мир через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка Точка. Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.
Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.
Стикеры для бесконтактной оплаты
Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.
Как оплачивать покупки с помощью СБПэй
Для этого достаточно подключить свой банковский счет к СБПэй.
Скачиваем приложение СБПэй для iPhone.
Открываем его, авторизуемся с помощью номера телефона.
Выбираем ваш банк, вас перекинет либо на сайт банка, либо в его приложение. Подтверждаем подключение и разрешаем или нет использовать камеру iPhone (это для оплаты по QR-коду).
Нажимаем кнопку Оплатить по NFC.
Подносим iPhone к специальному стикеру для оплаты покупок.
Вот так выглядят таблички, позволяющие оплачивать с помощью СБПэй:
В них уже вшита NFC-метка, айфон необходимо поднести именно к ней.
Вот и всё. Теперь вы можете оплачивать свои покупки в магазинах и общественном транспорте.
С этим способом можно платить бесконтактно на разрешенную без ввода PIN-кода сумму. У каждого банка и счета она своя.
Yandex Pay
Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.
Приложение для бесконтактной оплаты для iPhone
Оплата по QR-коду
Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.
Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.
Бесконтактная оплата «СБПэй»
Сервис платежной системы Банка России на экране смартфона
Алексей Зотов / ТАСС
Плюсы и минусы СБПэй
Главный минус заключается в том, что для оплаты покупок таким способом нужно каждый раз открывать приложение. А если у вас подключено несколько банков, то ещё и каждый раз выбирать нужный, переходя по вкладкам.
При оплате таким способом банки обычно не предоставляют кэшбек. То есть вы не получите часть потраченных денег за совершенную покупку этим методом.
Однако тут есть нюанс. Кэшбек все-таки можно получить, участвуя в программе лояльности СБПэй на сайте или в приложении «Привет!)». Там нужно следить за акциями, в ходе которых и выдают кэшбек.
Оплата через СБПэй не работает с обычными платежными терминалами. Нужны специальные таблички с NFC-метками.
Также сюда можно прикрепить только дебетовые карты. Поддержки кредитных нет.
Среди плюсов: ещё один метод оплаты без наклеивания стикеров или сканирования QR-кода. Этот способ расходует чуть меньше энергии смартфона.
