Как посмотреть список операций по торговому эквайрингу

Сбербанк запускает оплату лицом в магазинах. Как это работает

Оплатить покупки с помощью новой технологии можно будет осенью этого года.

Сбербанк в этом году начнёт заменять терминалы для оплаты в магазинах новыми устройствами — специальными аппаратами с камерами, которые позволяют расплачиваться с помощью биометрии. Биометрия — это лицо и голос клиента.

Первые несколько тысяч терминалов Сбербанк планирует установить осенью 2023 года. Всего у банка 2 миллиона POS-терминалов по всей стране — это 70% рынка.

Ранее оплата проезда по распознаванию лиц заработала в Московском метрополитене.

Что такое эквайринг

Эквайринг (от англ. acquire — приобретать, получать) — это услуга, которую оказывает бизнесу банк-эквайер. Он предоставляет оборудование, с помощью которого можно принимать оплату картами, проводит платежи и берёт за это комиссию.

Ещё в процессе оплаты участвует банк-эмитент — выпустивший карту, которой пользуется покупатель.

В торговых точках для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — точка продажи). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. Именно такой вид эквайринга — торговый — точно подойдёт розничному магазину.

Другой вариант — приём оплаты по QR-коду через банковское приложение. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона. В СберБизнесе такой вид эквайринга называется SberPay QR.

Опыт с эквайрингом

Онлайн-кассу мы подключили ещё когда был только интернет-магазин, так как к нам стали приезжать за самовывозом в цветочную студию. Тогда доля безналичных платежей была небольшой. А когда появилась торговая точка, процент оплат картой вырос настолько, что мы поняли, что без эквайринга просто невозможно.

В разделе Эквайринг и касса, вкладка Операции

Каждый день на ваш email приходит отчёт по операциям, проведённым на торговых точках. Электронную почту, на которую отправляются отчёты, вы указывали в заявке на подключение торгового эквайринга, в блоке Ежедневные реестры платежей.

Пишет Ольга М: Я покупаю продукты на неделю, и сумма выходит приличная. Однажды во время оплаты завис терминал. Я получила смс о списании, но продавец не смогла распечатать чек и отказалась отдать товар. Я пожаловалась директору, и он объяснил, что магазин не виноват, а мне нужно обратиться в банк. В результате я потеряла время, оставила семью без еды, а деньги вернули на карту лишь спустя месяц.

Почему не проходит оплата по карте?

Когда покупатель прикладывает к терминалу карту, в банк обслуживания приходит сигнал о списании. Если на счете хватает денег, сумма списывается и в течение пары секунд зачисляется на счет продавца.

Но иногда при передаче данных происходит сбой системы или оборудования: со счета покупателя деньги списались, а на счет продавца не поступили. В этом случае платежный терминал сообщает об отмене операции, а покупатель получает уведомление о списании средств.

Возвращение денег за несовершенную транзакцию

Между покупателем и продавцом может возникнуть конфликт: первый требует оплаченный товар, а второй не может отдать покупку, за которую не получил денег.

Как вернуть деньги за невыполненную транзакцию?

1. Попросить чек о невыполнении транзакции.

   Чек подтверждает отмененную транзакцию и ускоряет разбирательство. Получить его можно на кассе. Если магазин отказывается выдавать чек, или он не сохранился — банк по вашему заявлению запросит дубликат у торговой точки. На распечатанном документе должен расписаться сотрудник магазина.

2. Повторно расплатиться за товар не наличными, а банковской картой.

   Иногда это помогает вернуть деньги без заявления. Банк видит двойное списание и возвращает ошибочно списанную сумму. Процедура может занимать от трех дней.

3. Обратиться в техподдержку банка.

   Обращение можно написать в мобильном приложении, на странице интернет-банка или в паблике в соцсетях. Подробно опишите ситуацию, и специалисты подскажут, куда обратиться и какие документы представить.

4. Подать заявление о несогласии с операцией.

   Нужно подать заявление обратиться в банк, выпустивший вашу карту. В документе укажите:

   • Информацию о покупке можно взять с чека об отклоненной операции или посмотреть в мобильном банке. Если платили за товар или услугу повторно, в заявление укажите номер кассового чека завершенной покупки.

   • К заявлению приложите оригиналы кассовых документов. В течение 30 рабочих дней банк проводит разбирательство.

Что делать, если банк отказал возвращать деньги?

Если банк отказывается вернуть средства, его решение можно обжаловать.

Почему не проходит оплата по карте

Чтобы понять причину ошибки, разберемся, как

Когда покупатель прикладывает к терминалу , в банк обслуживания приходит сигнал о списании. Если на счете хватает , сумма списывается и в течение пары секунд зачисляется на счет продавца.

Но иногда при передаче данных происходит сбой системы или оборудования: со счета покупателя списались, а на счет продавца не поступили. В этом случае платежный терминал сообщает об отмене операции, а покупатель получает уведомление о списании средств.

покупаю продукты на неделю, и сумма выходит приличная. Однажды во время завис терминал. Я получила смс о списании, но продавец не смогла распечатать чек и отказалась отдать товар. Я пожаловалась директору, и он объяснил, что магазин не виноват, а мне нужно обратиться в банк.В результате я потеряла время, оставила семью без еды, а

Пример чека с данными об отмененной операции

Возвращение денег при двойном списании: что делать?

Иногда это помогает вернуть без заявления. Банк видит двойное списание и возвращает ошибочно списанную сумму. Процедура может занимать от трех дней.

Сроки возврата денег

Однажды я написала в чат-поддержку, и вернулись уже через час. А в другой раз возврата пришлось ждать месяц. Наверное, ситуация зависит от лояльности банка и компетенции сотрудников.

Подача заявления о возврате денег

Нужно подать заявление в банк, выпустивший вашу карту. В документе укажите:

Что делать, если банк отказал возвращать деньги

Подать обращение в Центробанк. Заявление можно подать через форму обратной связи на сайте регулятора. Нужно указать:

1. ФИО
2. Номер телефона
3. Описание проблемы
4. Прикрепленные документы

Центробанк рассматривает жалобу в течение 30 календарных дней.

Если регулятор не решит вашу проблему, можно обратиться к финансовому уполномоченному. Он бесплатно помогает разобраться в разногласиях между финансовыми организациями, например, страховыми компаниями, банками и физлицами.

Уполномоченный независим от федеральных и региональных органов власти, а также от Центробанка. К омбудсмену обращаются, если денежный спор не превышает 500 тыс. рублей. Электронное обращение можно подать через личный кабинет на сайте.

1. Подача заявления
2. Рассмотрение жалобы в течение 15 рабочих дней
3. Решение направляется клиенту и в банк
4. При положительном решении деньги зачисляются на карту в 30-дневный срок

Подать иск в суд. Если омбудсмен отказал в возврате денег, искать справедливости придется в суде. Ответчиком по иску будет банк.

Исковое заявление подают в районный суд по месту жительства истца или адресу регистрации банка. Подать иск можно через онлайн-сервис или отправить заказным письмом с описью вложения.

Как поступать, если оплата по карте прошла, но не прошла по кассе

Оплата товаров и услуг по банковской карте в качестве платежного средства стала для многих людей удобным и быстрым способом расчётов за приобретённые товары и оказанные услуги. Однако не всегда все идёт гладко, и иногда случается так, что после оплаты по карте на банковском счёте потребителя будет отображаться списание денег, а кассовый аппарат факт оплаты не подтверждает.

В ФБУЗ Центр гигиены и эпидемиологии в Хабаровском крае (Далее –Центр) поступают обращения потребителей на ситуацию, когда при совершении покупки по терминалу чек не вышел, денежная сумма списана со счёта, а продавец отказался передать товар в связи с неоплатой.

В этой связи специалисты Центра рекомендуют гражданам при любой проблеме с оплатой по карте немедленно проинформировать банк, который выпустил карту. Можно сделать это через онлайн-банкинг, связаться с банком по телефону или пойти в отделение лично. Сотрудники банка смогут проверить информацию о платеже и сообщить списаны были деньги с расчётного счёта или только заблокированы.

Как получить возврат средств по банковской карте

Как уже упоминалось выше, возвращение средств на банковскую карту может быть достаточно сложной процедурой. В случае, если необходимо получить возврат денег после непрошедшей оплаты, следуйте инструкциям ниже:

1. Обратитесь к продавцу или исполнителю для уточнения деталей транзакции и запроса подтверждения списания средств. Попросите исполнителя предоставить вам чек или другие необходимые документы.

2. Обратитесь в свой банк с официальным письмом, содержащим претензию к продавцу и требование вернуть средства. Приложите копию чека об отмене транзакции, выписку по счету и другие доказательства (если необходимо).

3. При необходимости обратитесь в суд. Если продавец или банк отказываются вернуть ваши средства, вам может понадобиться обратиться в суд для защиты своих прав как потребителя.

Не забывайте, что защита ваших прав как потребителя закреплена законом, и вам следует настаивать на их соблюдении.

Пример стоимости эквайринга

Если вы интересуетесь возможностью принимать платежи с помощью банковских карт, важно понимать стоимость эквайринга. Вот пример, как рассчитать стоимость эквайринга в рамках СберБизнеса:

1. Подключите услугу эквайринга для своего бизнеса.

2. Определите оборот и количество терминалов. Чем выше оборот и больше терминалов, тем выше комиссия.

3. Рассчитайте суммарную стоимость эквайринга. Учтите комиссию и сервисное обслуживание.

Например, если ваш бизнес открыл счёт в СберБизнесе и подключил эквайринг, комиссия в первые два месяца будет рассчитываться по тарифам для вашего типа бизнеса. По истечении этого периода комиссия будет пересчитана на основе фактического оборота.

Рассчитывайте заранее стоимость эквайринга, чтобы избежать непредвиденных расходов.

В августе владельцы бизнеса подключают SberPay QR от СберБизнеса. Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и по терминалам, и по куар-коду — в сумме выходит 100 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминала становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалу арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминал не платит, пока оборот держится на том же уровне.

Как работает эквайринг в торговой точке

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Вот что ещё влияет на общую стоимость услуги.

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайер тоже платит комиссии платёжным системам.

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В СберБизнесе ставка динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. А если клиент подключает торговый эквайринг и SberPay QR, учитывается общий объём безналичных платежей.

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У СберБизнеса есть SmartPOS, объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис SberPay QR — приём оплаты по куар-коду от клиентов СберБанка, Тинькофф и Совкомбанк — Халва, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Мы брали терминал в аренду, и поучаствовали только в двух маркетах в Питере, поэтому терминал лежал без дела несколько месяцев. Я попросила у менеджера банка льготные условия на месяц, в который не совершила ни одной операции, мне сделали скидку, а потом я расторгла договор, потому что терминал больше был не нужен.

основательница интернет-магазина LAVKATEPLO

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. СберБизнес не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в СберБизнесе нужно вносить независимо от величины оборота.

Расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. СберБизнес предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Есть ли процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У СберБизнеса такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Плюсы эквайринга

Карты смягчают «боль от оплаты» — неприятные ощущения, которые испытывают люди, расставаясь с деньгами. Позволив клиентам платить картой, вы не только избавите их от части переживаний, но сможете увеличить средний чек.

Покупатели, у которых есть карта с кэшбеком или бонусами, предпочитают этот вариант оплаты и готовы потратить чуть больше, так как часть суммы вернётся на счёт.

Удержание и привлечение новых клиентов

Платить картой удобнее, чем доставать и считать наличные. Из магазина никто не уйдёт снимать наличные и не передумает возвращаться, обманув вас. Наоборот: от других, у кого платить картами нельзя, придут к вам.

Можно стать партнёром какого-нибудь банка, и покупатели с его картами будут получать повышенный кэшбек за оплату ваших услуг. Для вас это обычная скидка, для клиента — повод зайти к вам снова.

Высокая скорость обслуживания

Эквайринг экономит время: на то, чтобы принять наличные, открыть кассу и отсчитать сдачу, его уходит больше, чем на то, чтобы нажать несколько кнопок на кассе и терминале. А если клиент платит смартфоном, который держит в руке, или часами, оплата происходит даже быстрее, чем просто картой.

Меньше расходы на инкассацию

Чем меньше наличных, тем реже придётся прибегать к инкассации денег сверх лимита кассы в конце рабочего дня. При выручке менее 200 000 рублей в день можно подключить самоинкассацию и вносить средства на расчётный счёт самостоятельно.

При безналичных расчётах невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале, в банковском приложении клиента останется соответствующее подтверждение.

Если наличными расплачиваются единицы, из кассы практически нечего красть. Продавцам будет сложнее обмануть вас: недостача заметнее.

Бесплатное обучение персонала

Банк-эквайер бесплатно обучает сотрудников торговой точки работе с оборудованием.

Минусы эквайринга

Если клиентов с банковскими картами мало и прибыль от них низкая, эквайринг может быть невыгоден.

Про банковские расходы не забывайте. Ты открываешь бизнес и думаешь, что будешь платить налоги и спать спокойно. Нет — ещё, например, эквайринг, терминалы, стоимость обслуживания. Нельзя смотреть только на одну цифру — ставку по эквайрингу, смотрите расходы в сумме, что и как в перспективе, в дальнейшем.

основательница цветочной студии Flowers to bee

Возможные технические проблемы

Если возникнут технические неполадки, оплата картами может перестать работать.

Минус терминалов на выездных мероприятиях — это то, что в точках может не быть сети. Я вживую наблюдала за своей знакомой, которая участвовала в маркете (прим. — выездная ярмарка) в большом парке, и интернета не было вообще. Организаторы пытались раздавать Wi-Fi, но это не спасало. В итоге покупатели переводили деньги на счёт или шли снимать наличные.

Деньги приходят не сразу

Между платежом и поступлением денежных средств на счёт продавца обычно проходит от 1 до 3 дней.

Пришлось отказаться от услуг банка-эквайера, потому что деньги очень долго приходили. К тому же, они привезли нам большой древний терминал, с которым было неудобно. Уже с открытием другого магазина сменили банк.

соосновательница магазина косметики «Кокос и мир»