Система быстрых платежей

Банки и финансы

ноя 2023, 09:55

Как пополнить счет мобильного телефона с помощью банковской карты, знают практически все. Противоположная ситуация – перевод средств с баланса телефона на карту – может возникнуть при ошибочном переводе денег за услуги связи. Также может потребоваться вывод денег со старой SIM-карты, а еще со счета телефона удобно переводить средства на благотворительность. Деньги можно перевести как на дебетовую, так и на кредитную карточку.

Чтобы успешно перевести денежные средства, вам нужно знать лишь бренд вашего сотового оператора, номер карты, название платежной системы, которой принадлежит карта, и номер мобильного. Большинство операторов связи пополняют карты любой платежной системы. Исключение составляет Maestro, так как эта система прекратила свою работу в России.

Перевод денег на карту Сбербанка

Для тех, кто не знает, как перекинуть деньги на карточку Сбербанка с телефона любого оператора, мы написали пошаговую инструкцию.

Сбербанк с 1 апреля увеличил комиссии для магазинов за платежи по QR-кодам в своем сервисе: они теперь будут равны сборам за платежи картами и составят до 2,5%. В то же время, за счет комиссий, банки платят клиентам кешбэк. Оплата по QR-кодам в России пока гораздо менее популярна, чем оплата картами.

Увеличение комиссий для магазинов

Сбербанк с 1 апреля 2023 года увеличил комиссии для магазинов за оплату по QR-кодам через платформу банка, следует из информации на его сайте. Внимание на это обратил РБК.

Тарифы за операции оплаты с применением QR-кодов в сервисе SberPay QR теперь равны стоимости операций с банковскими картами (торгового эквайринга). До этого, в последние шесть месяцев, платежи по QR-кодам были на 20% дешевле. Теперь тарифы и за эквайринг, и за операции с QR-кодами составят от 1,25% до 2,5% в зависимости от категории магазинов и оборотов бизнеса.

Сбербанк направит полученные за счет комиссий деньги на дополнительные преимущества при оплате через SberPay QR для клиентов — физических лиц. Сейчас оплату по QR-кодам принимают более 1,33 млн терминалов оплаты Сбербанка, а до конца 2023 года организация рассчитывает обеспечить такую возможность на всех своих платежных устройствах.

История оплаты по QR-кодам

Возможность оплаты по QR-кодам Сбербанк предоставил в 2019 году. Поначалу тарифы были ниже, чем при оплате банковскими картами, примерно в два раза (в зависимости от сферы бизнеса). В июле-сентябре 2022 года они уже уравнивались со стоимостью эквайринга, но в сентябре 2022 года Сбербанк снова предложил скидку. Теперь банк от этой скидки отказался.

Возможности оплаты через QR-коды в России

Возможность приема оплаты по QR-кодам предоставляет и Банк России в рамках Системы быстрых платежей. Тарифы в этой системе ниже, чем у Сбербанка:

• 0% для государственных платежей,
• для бизнеса — фиксированная комиссия 0,4% или 0,7%.

Оплачивать товары через Систему быстрых платежей могут клиенты разных банков, в том числе Сбербанка. Он добавил эту функцию в июле 2021 года. Сбербанк последним из системно значимых банков подключился к системе от ЦБ — пропустил сроки, установленные законом, из-за чего ЦБ его оштрафовал.

Сейчас в России платежи по QR-кодам распространены сильно меньше, чем платежи по картам: в 2022 году россияне совершили транзакции на 720,8 млрд рублей по QR-кодам и на 46,8 трлн рублей по картам, сообщил РБК со ссылкой на данные ЦБ.

Банки возвращают часть комиссий за эквайринг или платежи QR-кодами клиентам в виде кешбэка.

Система быстрых платежей (СБП) в России

Система быстрых платежей (СБП) позволяет отправлять деньги клиенту другого банка по номеру телефона. Деньги поступают на счет за несколько секунд.

В Сбербанке без комиссии можно отправлять со своего счета до 100 000 ₽ в месяц. Минимальная сумма перевода — 10 ₽.

При необходимости можно мгновенно отправлять по номеру телефона через СБП до 1 миллиона ₽ в сутки. Но за сумму свыше 100 000 ₽ придется заплатить комиссию в размере 0,5% от суммы перевода, но не больше 1500 ₽. Например, за отправку 300 000 ₽ в другой банк удержат плату в размере 1000 ₽, а за отправку 1 миллиона ₽ — 1500 ₽.

Процесс подключения к СБП в Сбербанке

Если нужно перевести деньги другому клиенту банка, то можно сделать это по номеру банковской карты. Без комиссии можно перевести до 50 000 ₽ в месяц. Если потребуется больше — плата составит 1% от суммы свыше 50 000 ₽, но не больше 5000 ₽. Например, если отправить 100 000 ₽, то заплатить нужно 500 ₽.

Если деньги отправлять с кредитной карты Сбербанка, то будет удержана комиссия 3%, но не меньше 390 ₽. Также банк начнет начислять 29,8% годовых на сумму перевода.

У Сбербанка есть подписка на переводы, которая позволяет бесплатно переводить деньги внутри банка. Одно ограничение — переводить можно не больше 2 миллионов ₽ в сутки.

Стоимость услуги

• Бесплатно услуга предоставляется владельцам пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking.
• Подписка не позволяет бесплатно переводить деньги в другой банк.
• Если перевод совершается в другой банк, то нужно платить комиссию в размере 1,5% от суммы перевода, но не меньше 30 ₽. Лимит на такой перевод составляет 150 000 ₽ в сутки.

За любой перевод денег с карты Сбербанка в другой банк нужно платить комиссию в размере 1,5% от суммы перевода, но не меньше 30 ₽. Если переводить деньги по номеру телефона в Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Хоум Банк и СДМ-Банк, то комиссия составит 1%, но не больше 5000 ₽.

Комиссии при отправке денег через Сбербанк Онлайн

При отправке денег по банковским реквизитам человека или организации через Сбербанк Онлайн в другой банк нужно заплатить комиссию в размере 1% от суммы перевода, но не больше 5000 ₽. Если банк находится за рубежом, то комиссия составит 1%, но минимум 150 ₽, максимум — 10 000 ₽.

Комиссии за рублёвый перевод на карту зарубежного банка

За рублёвый перевод с карты Сбербанка по номеру карты зарубежного банка удержат комиссию в размере 1%, но минимум 30 ₽, а максимум — 1500 ₽.

Полный список комиссий

Полный список комиссий доступен на сайте Сбербанка по этой ссылке. Тарифы действительны на декабрь 2023 года. Они могут меняться. Перед отправкой денег проверьте размер комиссии в приложении или на сайте Сбербанка.

Изменения в комиссиях

Сбербанк с начала июня стал брать комиссии за любые переводы денег через банкоматы, отменив бесплатный лимит. Избежать сборов стало сложнее: теперь ими не облагаются только переводы онлайн на сумму до 50 000 рублей в месяц. При этом в Системе быстрых платежей при переводе с карты одного банка на карту другого и выше лимит на бесплатный перевод, и меньше комиссия на перевод сверх этого лимита.

Комиссии за переводы через банкоматы

С начала лета все переводы через банкоматы между картами Сбербанка стали платными. По информации на сайте банка, при переводах через банкоматы между картами Сбербанка взимается комиссия 1% вне зависимости от региона, но не больше 1000 рублей. При переводе через офис банка возьмут комиссию 1,5%: не меньше 30 рублей, но не больше 1000 рублей.

Бесплатные переводы

Бесплатно переводить деньги можно только онлайн. В мобильном приложении, личном кабинете Сбербанк Онлайн или через SMS-банк можно без комиссии переводить до 50 000 рублей в месяц. За переводы свыше этой суммы также будет взиматься комиссия 1% (но не больше 1000 рублей). Сбербанк установил эти условия с начала июня, заменив свой внутрибанковский роуминг, когда комиссией облагались даже онлайн-переводы с карты на карту, но между разными региональными отделениями.

Подписки для расширения лимита

Изначально предполагалось, что лимит в 50 000 рублей для клиента будет распространяться и на переводы через банкоматы, но теперь устройства самообслуживания исключили. Клиентам, которым 50 000 рублей на онлайн-переводы мало, Сбербанк предложил несколько подписок, которые расширяют лимит.

Другие банки

Пресс-служба Сбербанка отметила, что большинство клиентов используют Сбербанк Онлайн и SMS-банк, а потому могут избежать комиссии. В то время как другие крупные банки, как Альфа-банк, Райффайзенбанк или Тинькофф банк, осуществляют внутренние переводы без комиссии вне зависимости от способа перевода.

Эта статья не является официальной публикацией от Сбербанка

Доход банка от комиссий в 2019 году

По расчетам Коммерсанта, в 2019 году доход по комиссиям у банка мог составить 13,4 млрд рублей. Если в этом году объем переводов останется неизменным, то даже 1% переводов через банкоматы сможет принести банку больше 1,5 млрд рублей.

Сбои в Системе быстрых платежей

Банки пожаловались на сбои в Системе быстрых платежей из-за Сбербанка.

С 14 июня в России вступил в силу закон, который отменяет банковский роуминг — комиссии за переводы между клиентами одного банка в разных регионах. На данный момент можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц между разными банками через Систему быстрых платежей (СБП). Внутри одного банка через нее провести операцию нельзя, поэтому сегодня клиентам Сбербанка выгоднее переводить деньги в другие банки, отмечает Коммерсантъ. Даже при превышении лимита в СБП комиссия составит 0,5%. При этом Сбербанк сделал неочевидным подключение СБП в своем приложении, и другие банки жаловались, что из-за этого в системе выросло число неудачных операций.

За какие переводы Сбербанк не берет комиссию

Вариантов бесплатных переводов на так много. Речь только о внутренних перечислениях, то есть о переводах, которые совершаются в рамках одного территориального подразделения Сбера.

Есть случаи, когда перевод окажется бесплатным:

• Если счет или карту обслуживает другое территориальное отделение Сбера, комиссия будет взята.

Все отделения Сбербанка России поделены на 12 территорий, поэтому переводы между ними будут облагаться комиссионными.

Переводы Колибри

Главный банк страны является и оператором обычных моментальных денежных переводов. Сбербанк позволяет вам обратиться в любой его офис, назвать имя получателя и отправить ему деньги. После этого получатель сможет получить наличные в любом офисе Сбера. Комиссия за такой перевод составляет 1,5% от суммы отправления, но минимально 150 рублей.

Перевод по системе Колибри быстрый и удобный сервис, которому доверяют многие.

Документы

Один из самых простых способов перевести деньги — это использование номера телефона через приложение банка. Рассмотрим последовательность действий на примере приложения Сбербанка:

1. Выберите Переводы
2. Нажмите На телефон
3. Укажите номер телефона получателя и сумму перевода
4. Введите код подтверждения
5. Перевод отправлен

При этом, банки имеют свои собственные ограничения и комиссии для переводов:

• За одну операцию можно перевести до ₽1 млн
• Нельзя совершать более 20 переводов за сутки
• В месяц разрешается перевести до ₽5 млн
• Комиссия 1,5% от суммы превышения при переводе с карты на карту другого банка

ВТБ позволяет пользователям переводить до ₽1 млн в сутки без ограничений в месяц.

Через систему быстрых платежей

Еще один распространенный способ перевода по номеру телефона — через систему быстрых платежей (СБП). Перевести деньги этим способом можно также через приложение вашего банка. Интерфейс приложений будет отличаться, но алгоритм действий одинаков. Рассмотрим на примере банка «Санкт-Петербург».

СБП дает возможность переводить с дебетовых карт до ₽100 тыс. в месяц без комиссии, в том числе на карты других банков. За перевод свыше этой суммы нужно будет заплатить комиссию 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Лимит на перевод в сутки зависит от банка. Платежи поступают мгновенно вне зависимости от времени суток. Всего к СБП подключены более 200 российских банков.

Некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, Альфа-Банк при открытии дебетовой карты в первые два месяца разрешает переводить любые по размеру суммы по СБП без комиссии. С третьего месяца пользования картой сохраняются те же условия для переводов при тратах по карте банка от ₽10 тыс. в месяц или взимается ежемесячная комиссия ₽149.

По СМС

Если нет доступа к сети или к приложению банка, деньги можно перевести по СМС. Некоторые банки для такого способа просят указывать номер карты, некоторые позволяют делать перевод по номеру телефона. Например, такая возможность есть у Сбербанка. Рассмотрим на его примере. Обратите внимание, что текст сообщения и номер получателя будут отличаться в зависимости от банка.

Стоит отметить, что Сбербанк дает возможность по СМС переводить до ₽30 тыс. в сутки и столько же получать от других клиентов банка.

Через личный кабинет на сайте банка

Этот способ схож с переводом через мобильное приложение. Однако действия будут происходить в вашем личном кабинете на сайте банка.

Через банкомат

Перевести деньги по номеру телефону можно через банкомат банка. Алгоритм действий выглядит так:

За переводы через банкомат банки, как правило, берут комиссию.

В отделении банка

Если не получается воспользоваться способами выше, можно обратиться в отделение вашего банка и сделать перевод по номеру телефона с помощью сотрудника. Для этого потребуется предъявить паспорт. Многие банки берут за такие переводы комиссию. Например, в «Сбере» она составляет 1,5% от суммы перевода.

Топ-15 надежных банков. Рейтинг Forbes

В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер

Перевод денег с “Билайна”

Для абонентов “Билайн” действуют следующие размеры комиссии и ограничения по суммам переводов:

Способ 1. С помощью SMS. Отправьте на номер 7878 следующее сообщение (с пробелами): “название платежной системы, номер банковской карты, сумма перевода в рублях”.

Пример сообщения: МИР 1234567890000000 500

Способ 2. Через сайт “Билайн”. На сайте оператора найдите раздел “Каталог”, затем выберите “Оплата и финансы” и нажмите “Переводы с баланса на карту”. Здесь заполните:

Какой процент берет Сбербанк за другие платежи

В перечень услуг этой компании входят и другие варианты платежей, например, вы можете оплачивать с его помощью телевидение, телефон, делать переводы юридическим лицам и прочее. И за все эти транзакции берет Сбербанк комиссии за перевод.

Если операция проводится через систему онлайн-банкинга, то все платежи тарифицируются одинаково — 1% от суммы, максимально 500 руб. Если совершать их через кассу, комиссионные будут другими.

Какой процент берёт Сбербанк за перевод денег:

В Сбере можно также оплатить телевидение, телефон, произвести переводы юридическим лицам

Взимается ли комиссия за нужную вам операцию, сколько именно берет организация за свои финансовые услуги — точную информацию получите в отделении компании.

Перевод денег с “Теле2”

Условия перевода на карту Сбербанка у мобильного оператора “Теле2”:

Способ 1. С помощью SMS. Отправьте сообщение на сервисный номер 159, набрав через пробел название системы платежей, которой принадлежит карта получателя, номер самой карты и размер перевода в рублях.

MasterCard 1234567890000000 500

Способ 2. Через сайт “Теле2”. Зайдите на сайт сотового оператора. Далее перейдите в меню “Финсервис” и оттуда в “Оплата и переводы”. На открывшейся странице нажмите на вкладку “С телефона на карту”. Заполните данные для транзакции:

После заполнения нажмите на кнопку “Оплатить”.

Способ 3. С помощью USSD-запроса. Для перевода данным способом не требуется подключение телефона к интернету. Откройте набор номера, затем наберите код *159*1*номер банковской карты получателя*сумма перевода в рублях# и нажмите на кнопку вызова.

Пример кода: *159*1*1234567890000000*500#

Лимиты и комиссия за перевод

Лимит на один перевод с карты Сбербанка на счет в другой банк (из другого банка) 25 000 ₽

150 000 ₽

600 000 ₽

Лимит обновляется каждые сутки. Суточный лимит учитывается суммарно по исходящим переводам в другой банк по номеру карты и/или телефона. Например, если в 12:00 вы перевели по номеру карты 600 000 ₽ в другой банк, а в 12:30 сделали перевод через СБП в третий банк на сумму 400 000 ₽, то следующий перевод в другой банк вам будет доступен завтра в 00:00 часов по московскому времени часов на сумму 1 млн ₽.

Если переводите в месяц до 100 000 ₽

Если переводите больше 100 000 ₽ в месяц 0,5%, максимум 1500 ₽

Перевод денег с “МегаФона”

Мобильный оператор “МегаФон” установил следующие лимиты для переводов и размеры комиссии:

Способ 1. С помощью SMS. Перевод на карту Сбербанка через сообщение с телефона такой же, как и для остальных операторов связи – по короткому номеру 900.

Способ 2. На сайте “МегаФона”. Зайдите на официальный сайт оператора, далее выберите “Услуги и опции” и среди них найдите вкладку “Платежи и переводы со счета телефона”. Здесь будет раздел “Перевести деньги на банковскую карту”, в котором нужно ввести:

На сайте “МегаФона” указано, что такой перевод будет зачислен в срок от нескольких минут до пяти рабочих дней.

Сколько денег можно перевести по номеру телефона

Бесплатно переводить деньги возможно с дебетовых карт в установленных выпустившим их банком лимитах. За переводы с кредитных карт, как правило, придется платить комиссию.

Лимиты по бесплатным переводам с дебетовых карт у разных банков могут быть разными, в том числе в зависимости от способа перевода денег. Например, Сбербанк дает возможность через мобильное приложение или личный кабинет онлайн-банка переводить без комиссии до ₽50 тыс. За большую сумму, если нет подписки на переводы, придется заплатить комиссию 1% от переводимой суммы, но не более ₽5 тыс. Всего через приложение банк позволяет перевести в сутки до ₽1 млн. За переводы через банкомат или терминал «Сбер» берет комиссию 1% от суммы, но не более ₽5 тыс. За переводы с кредитных карт банк взимает комиссию 3% от суммы, минимум ₽390.

Комиссия Сбербанка за перевод денег

Сбербанк — универсальная финансовая организация, клиенты которой могут не только брать кредиты, но и совершать какие угодно платежи и переводы. Одни операции выполняются бесплатно, за другие банк взимает вознаграждение согласно своим тарифам. Размер комиссии за перевод в Сбербанке зависит от конкретного вида операции, от адресата перечисления и от метода, которым выполняется платеж.

03.07.19, обновили 12.01.22

Специалист Бробанк.ру провел анализ возможных платежных операций, которые могут выполнить клиенты Сбера, и определил, что берет банк за свои услуги. Комиссия Сбербанка за перевод взимается не всегда. Есть операции, которые для клиента будут бесплатными. Их также рассмотрим.

Что такое Система быстрых платежей (СБП)

Это сервис, который позволяет мгновенно переводить с дебетовой карты или счёта по номеру телефона до 100 000 ₽ в месяц без комиссии клиентам банков-участников СБП. Также вы можете запрашивать деньги с собственного счёта в другом банке и переводить их на карту или счёт в СберБанке.

Комиссия в Сбербанке за перевод с карты на «чужой» счет

То есть у вас есть дебетовая карточка Сбербанка, и вы хотите сделать с нее перечисление на счет, открытый в другом банке. Это тоже вполне выполнимая задача. Комиссия за перевод денег в Сбербанке при таких операциях также берется всегда.

Есть два варианта выполнения операции:

При совершении перевода на счет операция будет выполняться 1-2 рабочих дня.

Система быстрых платежей

Мгновенно переводите с дебетовой карты или счёта деньги по номеру телефона клиентам других банков и себе с карт других банков

Комиссия за перевод на счет или карту чужого региона

То есть у вас есть карточка или счет в Сбербанке, и вы также хотите отправить средства клиенту этого же банка, только который обслуживается в другом территориальном отделении. Например, хотите сделать перевод из Москвы в Тюмень. Не будет брать Сбербанк процент за перевод, только если он делается между Москвой и Московской областью (территориально их обслуживают разные банки).

Если вы хотите со своей карточки отправить деньги в чужой регион, но также на счет Сбербанка, то не важно, куда именно вы отправляете средства. При перечислении, что на карту, что на банковский счет комиссионные будут одинаковыми — 1,5% от перечисляемой суммы, но не меньше 30 рублей. Например, если вы отправляете 10000, комиссия в Сбербанке за перевод денег составит 150 рублей. Наибольший размер комиссионных — 1000 рублей.

Если вы делаете перевод на карту Сбера чужого региона через онлайн-банкинг, через банкоматы или мобильный банк, комиссия составит 1%. Оплата в 1,5% будет браться только при оплате через кассу.

Как можно совершить операцию:

Если вы хотите со своей карточки отправить деньги в чужой регион, но также на счет Сбербанка, то учитывайте комиссию

Если вы кладете деньги на кредитную карту Сбербанка со своей дебетовой карточки Сбера, комиссия не взимается никогда.

Перевод денег с МТС

Существует несколько способов отправить средства через оператора “МТС” на банковскую карту. Для этого карта Сбербанка должна работать в следующих платежных системах: Visa, MasterCard или МИР.

Мобильный оператор “МТС” установил следующие лимиты на перевод:

“МТС” взимает комиссию за каждый перевод в размере 4,3%, но не менее 60 ₽.

Способ 1. С помощью SMS. Для этого создайте в смартфоне новое сообщение в формате “79ХХХХХХХХХ 1111 500”, в котором:

Указанные цифры приведены для примера, для осуществления корректного перевода вы должны написать настоящие данные. Далее вам нужно отправить это сообщение на короткий сервисный номер Сбербанка 900 и затем ввести пароль для подтверждения транзакции.

Способ 2. В личном кабинете “МТС”. Для перевода зарегистрируйтесь на сайте оператора, далее в личном кабинете выберите опцию “Управление платежами” и затем нажмите на “Легкий платеж”. В разделе найдите вкладку “Переводы и платежи” и далее выберите пункт “На карту”. Здесь вам нужно указать номер карты получателя в Сбербанке, размер платежа и телефон, с баланса которого будут списаны денежные средства.

Способ 3. С помощью USSD команды. Преимущество этого способа перевода в том, что для отправки денег не требуется интернет. Откройте обычный набор номера в смартфоне и наберите следующую команду:

Если у вас нет карты или счета в Сбербанке

Если вы не пользуетесь услугами Сбера, вы также может использовать его финансовые услуги для совершения перевода. Но важный момент — через этот банк невозможно пополнить стороннюю карту по номеру. Вы можете прийти в кассу и положить по номеру деньги на карту Сбера, но если ее обслуживает другая организация, перечисление будет невозможным.

Единственный вариант — пополнить нужный счет через кассу Сбербанка стандартным образом, то есть внести наличные. Процент за перевод Сбербанк берет обязательно, он составит 2% от суммы, но минимально 50 руб. и максимально 1500.

Как подключиться к СБП

Под чужими понимаются платежные средства, которые не имеют никакого отношения к самому Сбербанку, то есть их обслуживают какие-то другие организации. Плата за такие операции берется всегда. И она тоже составляет 1,5% от суммы операции, но не меньше чем 30 рублей.

Удобнее всего провести такую операцию через онлайн-банкинг, плательщику нужно знать только номер пополняемой карточки, банк система определит сама. Также можете выполнить транзакцию через банкомат или офис Сбера.

Калькулятор комиссии

Введите ниже сумму, которую хотите перевести, а мы посчитаем размер комиссии через СБП

Калькулятор считает размер комиссии без учета текущего лимита по СБП в вашем СберБанк Онлайн.

Как сделать, каковы лимиты и комиссия

Когда не знаешь реквизиты клиента банка и даже номер карты, деньги можно перевести по номеру телефона. Разбираемся, как это сделать, какие существуют лимиты и когда придется платить банку комиссию

Читать в полной версии

В этой статье:

Перевод денег с РТК (Ростелеком)

“Ростелеком” позволяет перевести денежные средства с телефона на карту только одним путем – сперва перечислить их на электронный кошелек. Для этого вам необходимо будет зайти в свой профиль платежной системы и в нем пополнить баланс кошелька со счета вашего смартфона.

Перевод денег с Yota

Если вы абонент оператора “Yota”, то перевести финансовые средства на банковскую карту Сбербанка или любого другого банка будет уже не так просто. Сперва вам придется вывести деньги с баланса.

Для вывода средств придите в любое отделение “Yota” с паспортом и напишите заявление о том, что вы хотите вернуть денежные средства, зачисленные на баланс телефона.

Далее перечисленными обратно деньгами необходимо будет пополнить электронный кошелек (например, Qiwi) и оттуда перевести их на банковскую карту.