Помогает выставлять счета на оплату товаров и услуг

SberPay — безопасная технология Сбербанка для бесконтактной оплаты

Главная особенность технологии SberPay — возможность оплаты товаров и услуг, просто приложив смартфон с модулем NFC к терминалу, без использования банковской карты.

Для использования SberPay необходимо выбрать карту Мир из предложенного списка и нажать кнопку Подключить. В течение нескольких секунд сервис будет готов к использованию. Если у вас нет карты Мир от Сбербанка, система предложит оформить виртуальную карту онлайн, без посещения офиса банка. Карта будет выпущена моментально, останется лишь подключить SberPay и пополнить счет.

Почему не работает оплата на iOS

На данный момент на iOS доступны следующие средства для бесконтактной оплаты:

• Платёжные стикеры.
• Оплата по QR.
• Оплата улыбкой.

Давайте подробнее рассмотрим этапы добавления бесконтактной оплаты в Android-приложение: токенизацию, оплату и синхронизацию данных.

БИФИТ Касса представляет новый функционал, объединяющий оплату через SberPayQR от Сбербанка и СБП. Это позволяет пользователям БИФИТ Кассы, работающим с Сбербанком, принимать оплату по QR-коду.

Теперь пользователи касс с ПО БИФИТ Касса могут принимать платежи по SberPayQR от Сбербанка и СБП. Чтобы подключить СБП от Сбербанка, пользователи БИФИТ Кассы должны связаться с банком, открыть счет на расчётно-кассовое обслуживание и заключить договор на использование СБП.

Новая интеграция открывает дополнительные возможности для безналичных платежей и обеспечивает удобство и эффективность работы.

Для подключения плагина из Сбербанка можно оставить заявку.

Бесконтактные платежи: удобство, скорость, безопасность

Бесконтактные платежи с использованием смартфона становятся все более популярными благодаря комфорту, скорости и безопасности. Технология NFC (ближняя беспроводная связь) позволяет устройствам обмениваться данными на расстоянии до 10 см.

Сегодня бесконтактные платежи успешно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках и в общественном транспорте. Данный способ оплаты является удобным и безопасным.

Что такое СБП чат-бот и как он помогает бизнесу

СБП чат-бот в Телеграме — это платежное решение LIFE PAY, которое упрощает прием и фискализацию платежей через СБП. Разработан для небольших компаний, которым важно принимать платежи без дополнительных программ. Для использования бота вам понадобится приложение LIFE POS на смартфоне и доступ в Telegram.

С помощью бота продавец может выставлять счет на оплату, произвести возврат средств, просмотреть список созданных счетов и возвратов.

СПБ бот находится по адресу: https://t.me/lifepaysbp_bot

Каждый раз, когда продавец сформирует новый заказ, в боте можно выбрать подходящий способ оплаты по СБП:

Бот работает в связке с облачной кассой LIFE PAY, поэтому все транзакции фискализируются, а покупатель получает фискальный чек с описанием состава заказа и суммой.

Началось все со старого доброго бартера, когда люди обменивались не QRами, чтобы деньги перевести по телефону, а реальными вещами/товарами, равноценными друг другу.

И так продолжалось очень долго, уровень бартера вышел на международный. Все товары для каждого участника торговли были по разному ценны, значит нужна валюта, которая устроит всех!

Чеканные монеты постепенно вытеснили бартер и сделали торговлю с обменом быстрее и проще.

Но больше всего не везет купцам. Хоть монеты явно удобнее слитков, их же нужно охранять, перевозить, помимо всего товара в повозке.

Так человечество пришло к первым бумажным деньгам. И тут купцы заликовали. Ведь вместо телеги с металлоломом, они ходили уже с добротной котлетой.

Не много, не мало, а прошла тысяча лет от появления налички до пластиковой карты с магнитной полосой.

Потом карта обзавелась сначала контактным чипом (микросхемой), улучшив свою безопасность в разы, потом дуальным чипом с поддержкой контактного и бесконтактного интерфейса.

Так, эволюционным путем, мы пришли к бесконтактной оплате телефоном, которая на научном языке называется Оплата через NFC. И с 2011 года успешно ей пользовались, вплоть до текущего момента.

Но!! С небольшим перерывом, пока мы в поте лица чуть больше полугода восстанавливали SberPay.

Но, что это такое, из-за чего же все поломалось, и как все починилось ? Как раз об этом я и расскажу вам дальше.

Давайте разберёмся, как устроена бесконтактная оплата телефоном с помощью SberPay и как добавить его поддержку в Android-приложение.

SberPay — российский аналог Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. SberPay позволяет упростить и обезопасить финансовые операции:

• Со SberPay клиент может использовать несколько банковских карт Сбербанка для покупок в интернете, при этом ни одну из них носить с собой не нужно. Достаточно в момент оплаты выбрать в приложении СберБанк Онлайн, с какой карты совершить покупку.

• Предприниматели также могут пользоваться SberPay. Точка продажи должна принимать оплату через сервис, а у покупателя должно быть установлено мобильное приложение банка.

Основные преимущества сервиса для предприятий:

SberPay: новый способ оплаты от Сбербанка

Для тех, кто уже пользуется эквайрингом от Сбербанка, подключение услуги SberPay будет бесплатным. Комиссия в комплексном решении эквайринга, включающая SberPay и другие методы оплаты, дешевле, чем при подключении только классического эквайринга и приеме оплаты только по банковским картам без расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке. В среднем на рынке кредитные организации взимают с продавца комиссионное вознаграждение от 2 до 6% от суммы платежа. Комиссия за операции со SberPay в решении эквайринга от банка — от 1,25 до 2,5%.

SberPay для покупателей

С точки зрения покупателя, SberPay — это доступ к банковской карте или счету в банке через приложение в телефоне. Для того, чтобы оплатить товары и услуги в точках, где принимается SberPay, клиенту Сбербанка достаточно открыть приложение СберБанк Онлайн, выбрать карту и подтвердить оплату.

• Для оплаты по QR-коду ничего дополнительно подключать не нужно.
• Для оплаты касанием телефона с NFC понадобится перед этим подключиться к сервису.
• Существуют три способа привязать карту к SberPay в приложении СберБанк Онлайн.

SberPay для продавцов

С точки зрения продавца, SberPay — это сервис, который обеспечивает ускоренную обработку платежей; уменьшает риски, связанные с мошенничеством, повышает конверсию и вероятность покупки.

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, предприниматель должен стать партнером SberPay и подключить услугу для своей компании. Подключение и обслуживание услуги бесплатно — как для покупателей, так и для продавцов. Продавцы оплачивают только эквайринговую комиссию за успешный платеж и сервисную плату за обслуживание и настройку терминала.

Подключение эквайринга возможно для зарегистрированных предприятий: ИП и ООО. Стоимость подключения зависит от множества факторов, но одно правило работает всегда: чем больше оборот, тем меньше комиссия. Сбербанк предлагает динамический тариф — это значит, что каждый месяц он пересчитывается автоматически. Если обороты клиента вырастут — тариф снизится, и для этого не потребуется обращаться в банк.

Что касается интернет-эквайринга, то здесь банк предлагает фиксированный тариф с комиссией по банковским картам и SberPay от 1 до 2,5% и только за успешные платежи.

Подключение эквайринга через Сбербанк

Для подключения эквайринга проще всего связаться с менеджерами Сбербанка, которые расскажут об опциях услуги и помогут выбрать тариф.

Как подключить SberPay

Подробно о том, как подключить SberPay для бизнеса, мы рассказали в отдельной статье, а здесь остановимся на ключевых моментах.

Шаги для подключения услуги

1. Подключить услугу интернет-эквайринга. Это можно сделать как в СберБизнесе, так и в другом банке.

2. Добавить опцию оплаты на сайт или в приложение организации. На сайт или в приложение нужно поставить виджет. Специалисты Сбербанка помогут настроить систему.

Цифровизация бизнеса

Цифровизация стала ключевым драйвером торговли: онлайн-каналы обеспечивают основной прирост продаж, а технологии повышают эффективность компаний. Трансформируются бизнес-процессы, клиентские сервисы, системы оплаты — и это только начало.

Рост онлайн-торговли в России

На российском рынке происходит перераспределение потребителей из офлайна в онлайн. По данным Data Insight, объëм продаж в российском e-commerce увеличится на 30% год к году, до 7,4 трлн рублей, а количество заказов — на 64%, до 4,6 млрд рублей.

Технологические инновации в ритейле

Для дальнейшего расширения ритейлеры обращаются к технологическим инновациям. Искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн и интернет вещей всё больше применяются в торговле для улучшения операций, управления запасами, обслуживания клиентов и других аспектов бизнеса.

Трансформация систем оплаты

Бесконтактные способы оплаты

Один из трендов связан с развитием бесконтактных способов оплаты. Мировой рынок растет на год, подсчитали аналитики Market Research Future. В России этот способ также продолжает набирать популярность. Например, только сервисом Сбера для оплаты с помощью QR-кода ежемесячно более 7 млн человек.

Основные виды бесконтактной оплаты

1. Сканирование QR-кода на экране продавца и подтверждение оплаты в приложении банка.
2. Оплата при помощи NFC, если оба устройства поддерживают эту технологию.
3. Использование платежных стикеров, встроенных в NFC-чип и привязанных к банковской карте.

Оплачивать покупки можно даже без использования карты или телефона — достаточно просто посмотреть в камеру терминала на кассе. Если человек сдавал биометрию ранее, система сравнит данные клиента со слепками в базе данных и при совпадении оплата успешно пройдёт.

Как оплатить покупки улыбкой

Оплата товаров и услуг с помощью биометрических данных охватывает различные сектора экономики — от торговли до здравоохранения. Например, в августе X5 Group и Сбер

сервис «Оплата улыбкой» в 4100 магазинах «Пятёрочка» и «Перекрёсток» во всех регионах присутствия компании. Сервис внедряют и в других супермаркетах: уже более 60 партнёров принимают оплату по биометрии, и их число продолжает расти. Биометрия позволяет оплачивать покупки за несколько секунд, не тратя времени на поиски телефона и банковской карты. Достаточно подключить распознавание лица в приложении «Сбербанк Онлайн», а затем при оплате покупки на кассе на терминале нажать клавишу «Оплатить улыбкой» и посмотреть в камеру. Оплата пройдёт мгновенно, как только система распознает уникальные черты лица и сравнит их с данными в базе. Чтобы активировать сервис, нужно сказать виртуальному ассистенту в приложении «Сбербанк Онлайн»: «Оплата улыбкой» — и следовать инструкциям.

Преимущества и безопасность

Бесконтактные сервисы наделены механизмами защиты информации. Например, биометрическая система не только шифрует платёжные данные, но и

, действительно ли перед камерой лицо живого человека, а не фотография.

Методы проверки делятся на две категории — аппаратные и программные. Аппаратные требуют дополнительного оборудования: термальных, инфракрасных и 3D-камер, специальных датчиков. Для программных они не нужны: чтобы подтвердить операцию, человеку потребуется моргнуть, повернуть голову или улыбнуться. Банки используют оба средства защиты. Среди дополнительных методов — двустороннее

данных и проверка подозрительных операций.

Бесконтактные способы оплаты не только становятся новой нормой с точки зрения потребителя, но и помогают бизнесу сократить издержки и улучшить сервис. Ритейлерам они дают возможность

обслуживание покупателей на кассе, а значит, оптимизировать работу сотрудников и увеличить лояльность клиентов. Банкам рост популярности бесконтактной оплаты позволяет снизить операционные издержки, связанные с инкассацией, учётом наличных денежных средств и выпуском пластиковых карт.

С развитием технологий такой вид оплаты будет всё популярнее. Ожидается, как пишет «Интерфакс», что в четвёртом квартале этого года стартует отраслевой

управляющий директор — начальник Управления по работе с клиентами потребительского сектора:

Мы сами не заметили, насколько сильно привыкли к тому, что карту носить с собой не нужно, что всегда можно оплатить покупку смартфоном. Именно поэтому мы разрабатываем целый ряд cardless-решений, которые помогут вернуться к привычному клиентскому пути без пластика.

Во-первых, мы внедряем биометрию в нескольких крупнейших торговых сетях, ищем и тестируем разные модели терминалов для выбора наиболее эффективного. Планируем интегрировать программы лояльности ритейлеров в систему «Оплата улыбкой», чтобы можно было автоматически начислять и списывать бонусы.

Во-вторых, мы активно масштабируем другой продукт — multi QR. Он позволяет покупателю выбирать способ оплаты через СБП или наш SberPay по QR, который отражается на эквайринговом терминале.

В-третьих, разрабатываем ещё ряд решений для развития механизмов оплаты и эквайринга.

СберПро Медиа теперь можно читать в «Телеграме» и «Дзене». Чтобы быть в курсе важных трендов, свежих кейсов лидеров бизнеса и мнений ведущих экспертов, следите за нами в

. Развитие навыков управления, личностный рост, актуальные подходы в маркетинге, новинки бизнес-литературы — эти темы мы подробно рассматриваем в

Как предпринимателю подключить чат-бота

Далее подготовьте рабочее место продавца для приема оплаты:

Прием оплаты по СБП через касание смартфоном клиента

Как настроить фискализацию в связке с ботом

Чтобы фискализировать продажи через бота, зайдите в свой личный кабинет LIFE PAY и выставите нужные настройки в карточке клиента.

Чтобы транзакции, которые проходят через бота фискализировались, включите в карточке клиента опцию «фискализировать транзакции»

Теперь можно полноценно использовать функционал СБП чат-бота в связке с фискализацией.

Глава 4. Оплата

Взаимодействия между терминалом и сервисом NFC в приложении должно быть максимально быстрым. Весь процесс оплаты выглядит так:

Платить можно без интернет-соединения, но до тех пор, пока в запасе есть платёжные ключи. Для их обновления потребуется выйти в интернет.

А чтобы все данные, которые лежат в кошельке, в TSP, в Платежной системе были одинаковые, необходимо обеспечить их синхронизацию.

Для обновления данных по токенам и кошельку необходима синхронизация с бекендом. Она выполняется при авторизации пользователя в приложении. В нашем приложении нужна ещё и фоновая синхронизация, для этого мы использовали workManager. Задача на синхронизацию ставилась в том числе и при оплате с соблюдением определённых условий.

Глава 3. Токенизация

Токенизация карты — это технология преобразования конфиденциальных данных банковской карты в специальный токен, с помощью которого можно оплачивать покупки. Схематично токенизация и оплата выглядят так:

В нашем случае TSP — бекенд в контуре Сбера, конечно.

Как проходит токенизация:

После регистрации кошелька происходит токенизация карты, привязываемой к кошельку.

Далее ПС создаёт пачку платёжных ключей — обычно десяток (на одну транзакцию каждый раз тратится один ключ) — и отправляет в TSP. А сервис пересылает эти ключи с ID токена на хранение в мобильное приложение.

Теперь мы знаем что такое такое токен, и как он попадает к нам в телефон. Но как проходит оплата? Погружаемся.

Глава 5. Аутентификация CDCVM

Самое важное в процессе оплаты это что? Правильно. Б – безопасность.

А как сделать оплату NFC максимально безопасной, чтобы злоумышленник, приложив POS терминал к вашему карману, где лежит телефон, не смог списать какую-то крупную сумму, пока вы с ним третесь в час пик в метро?

Но и об удобстве не стоит забывать! Дополнительно, мы реализовали возможность оплачивать заблокированным телефоном. При этом можно даже выбрать сумму для оплаты, если вы этого сами хотите, без подтверждения отпечатком пальца или кодом: 100, 250, 500 или 1000 рублей.

Глава 1. Бесконтактная оплата

Платить телефоном можно при помощи технологии NFC (Near Field Communication). Это такой чип (микросхема), который позволяет двум устройствам передавать/получать данные на небольшом расстоянии в 10 см.

Для оплаты нужно всего-то несколько участников:

Чуть ниже процесс отображен на схеме.

Раньше для оплаты было множество сервисов: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay, SberPay. Но в России из-за санкций международные платёжные системы Visa и Mastercard (далее МПС) ушли, ведь именно платёжные системы создают токены и генерируют ключи, которые так нужны нам для оплаты. А за МПС ушли и привычные для нас сервисы токенизации карт.

Помогает выставлять счета на оплату товаров и услуг

СБП — система быстрых платежей, специальный сервис от Банка России, который позволяет предпринимателям получать оплату за свои услуги и товары от покупателей на счет любого банка.

Преимущества СБП для продавца:

Плюсы СБП для покупателя — можно перевести деньги продавцу без карты, из приложения любого банка.

СБП популярен у бизнесменов, поэтому в LIFE PAY некоторое время назад разработали СБП чат-бот, который позволяет формировать счета на оплату в Телеграме.

Как оплачивать покупки

Оплачивать покупки с помощью SberPay можно не заходя в приложение Сбербанка: нужно либо в настройках смартфона в разделе NFC назначить сервис SberPay платёжным приложением по умолчанию, либо создать ярлык на экране смартфона. Для этого в настройках карты в разделе «Бесконтактная оплата» выбрать «Настройки» и нажать «Создать ярлык Sber Pay» внизу экрана.

Проводить оплату можно двумя способами:

Терминальные решения Fondy

Мы в Fondy внимательно оцениваем новые и перспективные разработки, которые появляются на рынке, и, конечно же, в свое время не могли обойти вниманием NFC-технологию. Первый платежный сервис на базе NFC мы запустили еще в 2017 году. Разработанное в Fondy мобильное приложение для платформы Android (версия 8.0 или выше) в первую очередь было предназначено для контроля за поступлением платежей на счет мерчанта, аналитики и отчетов по продажам, но дополнительно обеспечивало прием оплат c помощью с NFC-модуля.

В 2023 году мы выпустили принципиально новое приложение Fondy Terminal, предусматривающее разные варианты расчета на все случаи. Помимо бесконтактных оплат через NFC на базе технологии Tap to Phone, здесь есть инструмент приема платежей с помощью QR-кода (если у плательщика нет с собой банковской карты или она устаревшего образца), а также возможность сгенерировать платежную ссылку для отправки в мессенджеры и на email.

Поясним, как это работает: вы создаете QR-код или ссылку на оплату в мобильном приложении, а далее предлагаете клиенту отсканировать код или перейти по ссылке. Платежная страница Fondy, которая откроется в браузере клиента, позволяет завершить транзакцию любым удобным ему платежным методом. Через несколько секунд вы проверяете статус платежа и при необходимости делитесь электронным чеком с плательщиком на email или с помощью QR-кода.

Новое приложение предоставляет небольшим бизнесам возможности, которые раньше у них отсутствовали из-за высокой стоимости покупки или оплаты аренды POS-терминалов либо их сложного подключения. Наше решение беззатратно, нужно лишь установить на Android-смартфон бесплатное приложение. Телефон на Android в качестве инструмента приема платежей оптимален для компаний, которые оказывают услуги или продают товары, встречаясь с клиентами лично. Наша разработка позволяет эффективно заменить наличные деньги и стандартный терминал, тем более что прием платежей здесь тоже очень прост: открыли приложение, ввели детали оплаты, провели платеж. Средства зачисляются на счет после прикосновения платежной карты или телефона плательщика к гаджету мерчанта. Вводить PIN-код или пароль для подтверждения платежа не требуются, на всю операцию по оплате уйдет не более 10 секунд.

Дополнительно к платежным функциям в приложение Fondy Terminal встроен программный РРО для онлайн-фискализации платежей в ГНС, удобный поиск и просмотр деталей всех транзакций, развернутая аналитика платежей для понимания своего бизнеса, а также возможность сделать возврат в один клик. Таким образом, благодаря связке смартфона и нашего мобильного приложения бизнес получает полноценное платежное решение как для онлайн-, так и офлайн-торговли.

Как проводить онлайн-оплату

С помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине. При этом не нужно каждый раз вводить номер карты и CVC-код, достаточно выполнить несколько простых шагов:

Заказ оплачен, можно спокойно ждать доставки товара на указанный адрес.

Резюме

Мы обсудили базовые понятия бесконтактной оплаты на стороне мобильных приложений. Рассмотрели основные компоненты поддержки бесконтактных платежей в Android-приложении и основные этапы процесса оплаты.

И вот, что у нас получилось:

Больше информации про нашу бесконтактную оплату:

Как продавцу пользоваться СБП ботом

Информация с описанием платежа из ТГ бота будет отображаться на фискальном чеке. Если известны контакты покупателя, ему можно отправить через LIFE POS электронный чек. Если в точке продаж стоит терминал с встроенным принтером, можно распечатать бумажный чек

Если товар не подошел покупателю и нужно вернуть средства, это можно сделать с помощью команды меню в чате с ботом. Подробные инструкции о том как работать с ботом, какие команды есть в меню и как устранить возникающие сложности можно найти здесь.

Прием оплаты по СБП с LIFE PAY: экономия на эквайринге, оборудовании и подключении

Автор статьи

Компания LIFE PAY запускает новый продукт — BNPL для POS-терминалов и приложений на смартфоне. Это первый сервис подобного рода в России, работающий на доставке и позволяющий разделить оплату на несколько равных частей.

Получайте самые актуальные новости в моменте

Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас, когда появятся наши новые статьи!