Оплата через банкомат сбербанка

О нас

ООО Илим-Телеком предоставляет быстрый и надежный интернет для дома и офиса.

Вот уже более 10 лет мы создаем комфортные условия для того, чтобы Вы имели доступ к безграничным возможностям Интернета.

Группа ВКонтакте

Как оплатить интернет через интернет

Один из вариантов — официальный сайт вашего провайдера.

Этот вариант наиболее популярен, так как доступен для большинства крупных провайдеров, таких как

• МТС
• Ростелеком
• Билайн

Для совершения платежа зайдите на сайт и перейдите во вкладку Оплата услуг (на некоторых сайтах вкладка может называться иначе, например, Пополнение).

Затем нужно ввести номер лицевого счёта, который указан в вашем договоре, или номер телефона. Указать желаемую сумму платежа (свой тариф вы можете увидеть во вкладке Личный кабинет), электронный адрес или мобильный телефон (чтобы получить электронный чек) и выбрать удобный вариант. Это может быть банковская карта или электронный кошелёк (ниже мы подробнее рассмотрим этот способ).

Проверить баланс вашего счёта возможно во вкладке Личный кабинет.

Производя платёж через сайт провайдера, вы можете сразу же оплатить и услуги телевидения, если у вас единая компания. Также весомым плюсом этого способа является отсутствие комиссии.

Сервисы оплаты

Кроме того, при оплате доступа к домашней сети банковской картой есть возможность подключить услугу Автоплатёж. Тогда в установленный срок сумма будет списываться с вашей карты автоматически, и вам не нужно будет каждый раз заново вводить данные. Эта функция может быть подключена и отключена в любой момент по вашему желанию. Сделать это можно во вкладке Личный кабинет.

Также у некоторых провайдеров существует услуга Отложенный платёж. При её использовании вы получаете возможность отложить списание средств на некоторое время (конкретный срок зависит от компании) и не терять при этом доступ к сети.

Бесконтактная оплата

Модуль 4: Оплата товаров и услуг через интернет: полезные сервисы и платежные устройства

Глава 5: Бесконтактная оплата покупок в магазинах (офлайн)

Бесконтактная оплата — это технология, которая позволяет проводить платеж, прикасаясь банковской картой или смартфоном к терминалу оплаты. Это возможно благодаря встроенному чипу NFC (технология беспроводной связи). Он работает практически также, как брелок (ключ) домофона.

Чип NFC может быть встроен:

• В банковскую карту
• В смартфон
• В часы

Оплата через устройства с чипом NFC происходит практически моментально. Достаточно приложить устройство или банковскую карту к терминалу оплаты и далее, если нужно, ввести ПИН-код.

Варианты бесконтактной оплаты

К вариантам бесконтактной оплаты можно отнести и оплату по QR-коду, сервис СБПэй. В этом случае вам понадобится смартфон с установленным приложением онлайн-банка или СБПэй.

Самый простой способ бесконтактной оплаты — с помощью бесконтактной банковской карты. Сейчас практически все карты выпускаются с встроенным чипом NFC.

Бесконтактная оплата через платежный стикер или смартфон: как это работает

Никак специально настраивать такую карту не нужно. Это, по сути, обычная банковская карта, которую не вставляют в терминал для оплаты, а прикладывают к терминалу.

Это удобнее, поскольку нет риска, что банковский терминал карту проглотит.

По принципам действия платежный стикер похож на банковскую карту, только он меньше по размеру и с клейкой основой. На стикере нет имени, номера, СVV-кода, там только чип NFC для бесконтактной оплаты. Предполагается, что пользователь приклеит стикер на тыльную сторону смартфона.

Оплата с помощью платежного стикера

Для оплаты телефон подносят стикером к кассовому терминалу. Это, с одной стороны, удобно — не нужно брать с собой кошелек, за покупками можно идти со смартфоном. Но поскольку у некоторых банков стикер небольших размеров, терминал при оплате не всегда сразу считывает информацию. И бывает, что нужно предпринять несколько попыток, прежде чем найдется правильное положение смартфона над считывающим устройством.

Стикеры можно также, как и банковскую карту, оформить в банке при личном визите или в онлайн-банке. Стикер может быть привязан к действующей карте, а может быть открыт отдельный счет в банке для стикера.

Стикеры начали выпускать как альтернативу бесконтактной оплаты смартфоном после того, как в России стала недоступна бесконтактная оплата смартфоном через приложения Google Pay и Apple Pay.

Оплата смартфоном

Смартфоном тоже можно оплачивать покупки бесконтактно, прикладывая его к кассовому терминалу как банковскую карту. Но есть условие — смартфон должен иметь встроенный чип беспроводной связи NFC и операционную систему Android 7.0 и выше. Посмотреть, какая у вас операционная система на смартфоне, можно в приложении Настройки. Как правило, внизу есть пункт Об этом устройстве или Сведения о телефоне.

Также на телефоне для безопасности нужно установить блокировку экрана. Это может быть пароль, графический пароль или вход по отпечатку пальца (Touch ID — Тач Ай Ди), или по распознаванию лица (Face ID — Фейс Ай Ди).

Настройка смартфона для оплаты

Для бесконтактной оплаты нужно будет настроить смартфон.

1. Внести в приложении данные карты платежной системы МИР либо отсканировать ее с помощью камеры смартфона.
2. Далее подтвердить информацию через проверочный код.

Смартфон готов к бесконтактной оплате. Теперь вы можете в магазин взять лишь свой смартфон. Для оплаты нужно разблокировать экран смартфона, приложить мобильный телефон к терминалу. Если необходимо, ввести подтверждение — ПИН-код банковской карты. Оплата прошла. При этом подключение к интернету смартфона не требуется.

Оплата по QR-коду в магазинах

В магазинах можно встретить и формат оплаты по QR-коду.

Оплата товаров через QR-код: как это работает

Что для этого необходимо?

Самый распространенный вариант для покупателя — считывание QR-кода на чеке или на кассовом терминале продавца. Есть два варианта QR-кода: статический и динамический.

Статический QR-код

Статический QR-код уже есть на кассе. Вы можете отсканировать его камерой, ввести сумму и совершить платеж.

Динамический QR-код

Динамический QR-код вам создает продавец. Он может отображаться на экране терминала или на чеке, в нем уже будет проставлена сумма вашей покупки.

Если вы решили оплатить покупку по QR-коду, скажите об этом продавцу. Он покажет вам актуальный QR-код для оплаты.

Процесс оплаты

Чтобы оплатить покупку, нужно открыть приложение Камера на смартфоне и навести ее на QR-код. Смартфон сразу откроет приложение банка, где вы сможете завершить процесс оплаты.

Система Быстрых Платежей

Система Быстрых Платежей (СБП) позволяет быстро и удобно совершать платежи.

Платеж через СБПэй

Еще можно оплатить покупку через мобильное приложение СБПэй, основанное на системе СБП. С помощью этой системы можно совершать переводы по номеру телефона на счета в разных банках, часто без комиссии.

Оплата через СБПэй

Для оплаты через СБПэй необходимо выбрать банк, ввести номер мобильного телефона и номер счета, к которому привязана банковская карта.

С помощью мобильного приложения СБПэй можно быстро и удобно совершать платежи. Данное приложение отличается от Mir Pay тем, что позволяет оплачивать товары и услуги на счета в разных банках, не привязываясь к конкретной платежной системе.

Заключение

Оплата товаров через QR-код становится все более популярным способом совершения платежей. Будьте в курсе новых технологий и используйте удобные сервисы для оплаты покупок. Подробнее об этом можно узнать в главе 4 модуля 4 Оплата товаров и услуг через интернет: полезные сервисы и платежные устройства.

Покупки в магазине на кассе через СБПэй

Для оплаты покупок на смартфоне не понадобится приложение вашего онлайн-банка, будет достаточно приложения CБПэй.

Алгоритм тот же, что и при оплате QR-кодом. Наводите камеру смартфона на QR-код. Открывается приложение. На смартфонах с операционной системой Android, имеющих чип NFC, при оплате вам предложат вариант оплаты через NFC. Нужно нажать Оплатить по NFC. И затем приложить смартфон к терминалу оплаты.

Покупки в интернете через СБПэй

Приложение также поможет оплатить покупки и в интернете. Если вы оформляете покупку на компьютере, в способах оплаты нужно найти Оплату через СБП. Часто интернет-магазины размещают QR-код, вы можете его отсканировать. Оплата проходит практически мгновенно.

Если вы ищите товар и оформляете покупку на мобильном телефоне, то можете воспользоваться кнопкой Оплата через СБП. Это оплата по кнопке.

В способах оплаты нужно выбрать Система быстрых платежей. Далее произойдёт переход по платежной ссылке и подтверждение оплаты.

Есть сайт Система быстрых платежей — sbp.nspk.ru, где можно найти информацию о сервисе и об акциях при оплате через СБП.

Нюансы оплаты QR-кодом

При оплате QR-кодом есть нюансы. Если вы совершаете покупку в магазине, где при оплате банковской картой предоставляется кэшбэк (возврат средств), то нужно иметь в виду, что при оплате по QR-коду, скорее всего, кэшбэка не будет. Правда, бывают акции магазинов и банков, предлагающих скидки и кэшбэки даже при оплате по QR-коду. Обращайте внимание на условия оплаты! Отметим, что на данный момент магазинам оплата по QR-коду и по СБПэй выгоднее, чем по банковской карте, поскольку комиссия за прием таких платежей меньше.

Вы можете выбрать наиболее приемлемый для себя и удобный формат оплаты покупок.

Начать лучше с банковской карты. Параллельно учитесь осваивать мобильные приложения онлайн-банка и СБПэй. Это может пригодиться, если у вас нет с собой банковской карты, а нужно оплатить покупку в магазине. Вы всегда сможете провести оплату по QR-коду.

Если вы хотите оплачивать покупки только смартфоном, но получать кэшбэк за покупки, как при оплате банковской картой, установите и настройте приложение Mir Pay. Обязательно зарегистрируйтесь в программе лояльности Привет, МИР — privetmir.ru. В этом случае вы будете получать дополнительный кэшбэк.

Другая важная информация

По закону магазин обязан перечислить деньги в срок до двух недель. Но платежи, которые прошли через СБП, возвращаются мгновенно.

Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.

Если отправитель по ошибке перевел неверную сумму или указал неправильный номер, то он сможет вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.

Если у вас претензия по платежу по СБП, нужно обращаться в ваш банк, где открыт счет, по которому был совершен платеж. Сообщите дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии.

Если вы обнаружили, что к вашим данным получили несанкционированный доступ третьи лица, нужно максимально быстро сообщить об этом в свой банк и заблокировать банковскую карту в онлайн-приложении. Порядок дальнейших действий в этом случае определяется вашим банком.

Если вы платите через терминал, а вам говорят, что платеж не прошел, и просят повторно ввести ПИН-код, желательно сразу посмотреть в онлайн-банке, было ли движение средств по счету. Обязательно попросите чек с уведомлением о сбое или отказе от операции (POS-терминал всегда печатает такой чек).

Рассчитываясь, постарайтесь не упускать из вида свою карту. И вводите ПИН-код так, чтобы он не был виден посторонним.

Если вы устанавливаете на смартфон приложение онлайн-банка, или «СБПэй», или Mir Pay, подключите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает ваш смартфон — это поможет убедиться, что именно вы совершаете операцию через мобильное приложение. А при утере смартфона мошенники не сразу получат к нему доступ.

В случае потери телефона необходимо обратиться в банк для блокировки карт и исключения возможности несанкционированного использования средств на счете. Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Удаленное управление устройством

Смартфоном можно управлять удаленно. Для этого нужно зайти в свой аккаунт, на который зарегистрирован смартфон, на компьютере. Обычно это аккаунт в Google.

Если поиск оказался неуспешным, для безопасности можете нажать «Заблокируйте телефон» .

Еще один важный момент. Сегодня почти во всех магазинах действуют программы лояльности. Покупателям часто выдают карты магазинов, иногда они платные. Действительно, на карте можно накопить бонусы на следующие покупки, можно получить скидку на товары. Это бывает особенно выгодно в продуктовых магазинах.

Теперь карта магазина будет у вас совершенно бесплатно в приложении. Она обычно располагается на главном экране. На кассе вам нужно ее открыть и показать штрих-код кассиру, который считает его сканером. Если у вас накопились баллы, можете попросить их списать. На смартфон придет код, подтверждающий списание. Если никак не можете найти в приложении карту, попросите сотрудника магазина помочь вам. Например, вот так выглядит главный экран приложения магазина «Спар». В середине напротив надписи о количестве бонусов вы видите изображение QR-кода. Это и есть ваша карта магазина. Нажмите на QR-код. Откроется увеличенное его изображение. Нажмите «Обновить код», чтобы отображалась корректная информация по коду, затем покажите его кассиру перед оплатой. Кассир считает код сканером и учтет его .

Сбербанк запускает оплату лицом в магазинах. Как это работает

Оплатить покупки с помощью новой технологии можно будет осенью этого года.

Сбербанк в этом году начнёт заменять терминалы для оплаты в магазинах новыми устройствами — специальными аппаратами с камерами, которые позволяют расплачиваться с помощью биометрии. Биометрия — это лицо и голос клиента.

Первые несколько тысяч терминалов Сбербанк планирует установить осенью 2023 года. Всего у банка 2 миллиона POS-терминалов по всей стране — это 70% рынка.

Ранее оплата проезда по распознаванию лиц заработала в Московском метрополитене.

На сегодняшний день платежными терминалами могут пользоваться все благодаря их простоте и скорости совершения операций. Как именно производить оплату через терминалы Сбербанка рассказано в этой статье.

Как оплатить госпошлину через терминал Сбербанка

Онлайн-заявка на кредит во все банки

Заполните онлайн-заявку и получите список предложений по вашим условиям

Темпы жизни современного города заставляют нас быть более мобильными, мы мало сидим на месте, нам необходимо передвигаться по разным районам, будь то магазин, метро, вокзал, офис, торговый центр и так далее. При этом во всех этих местах нам попадаются на глаза различные платёжные устройства, что очень удобно для оплаты различных услуг.

Всегда можно по пути в магазин или на работу пополнить лицевой счёт у провайдера через специальные терминалы или банковские ATM.

Оплата через терминал

У первых поколений подобного оборудования было не много опций, их функционал расширялся постепенно. Теперь же мы воспринимаем их универсальность как само собой разумеющееся. Однако далеко не все используют терминалы для платёжных операций, придерживаясь традиционных методов оплаты. Но время идёт, людям хочется больше удобства и быстроты оплаты, поэтому они интересуются, можно ли пополнить счёт в Ростелекоме через терминал, который стоит у метро недалеко от дома. На самом деле можно, и процедура эта простая и быстрая.

Ростелеком предоставляет своим клиентам множество быстрых способов оплаты своих услуг, и терминалы — это один из самых простых из них. Ведь таких аппаратов по городам раскидано очень много, при этом к ним никогда нет очередей, в крайнем случае рядом обязательно найдётся другой терминал, через который также можно пополнить счёт.

Первые специализированные терминалы в России появились у компании «Киви» (платёжная система), это один из первых инструментов удалённого финансового самообслуживания в стране, не считая государственные банкоматы. Сеть этих терминалов самая обширная, поэтому инструкция будет на их примере.

Терминалы «Киви» оснащены отдельной кнопкой для работы с Ростелеком (оплаты услуг и так далее). Нажав на эту кнопку, пользователь попадает в меню всех актуальных сервисов провайдера. Нужно выбрать тот, который вы хотите оплатить. В окошке вбиваете номер лицевого счёта услуги. Далее вставляете банкноты в специальный приёмник и жмёте на подтверждение операции. Деньги уйдут в терминал, а ваш счёт пополнится.

Внимание! Если вы не помните номер определённой услуги, то деньги можно положить на единый ЛСА по номеру своего телефона или же номеру договора. С него деньги будут списаны на услугу, которая нуждается в пополнении.

Каждый терминал «Киви» имеет специальную метку, соответствующую его местоположению. Поэтому система выдаёт информацию по другим сервисам, которые работают поблизости. Кроме того, по умолчанию оплата будет проводиться для того региона, в котором находится аппарат. Для того чтобы проплатить услугу в другом регионе, сначала надо выбрать его в меню — и вам предоставят список всех сервисов, которые можно оплатить именно с этого терминала.

Через какие еще терминалы можно оплатить

Терминалов становится всё больше, и всё больше сервисов подключаются к ним. Из тех терминалов, которые можно использовать для оплаты РТ, наиболее массовыми являются:

В разных регионах распространённость терминалов определённой компании разная, уточнить список всех терминалов для вашего региона, города, района можно в соответствующем разделе сайта провайдера.

При всех плюсах данного способа оплаты у него есть и некоторые минусы. Главный из них – наличие комиссии, причём каждый агент в своём регионе устанавливает размер комиссионных самостоятельно. Поэтому перед оплатой через терминал следует посчитать, сколько придётся заплатить вместе с комиссионным сбором. При нехватке всего нескольких рублей вы не сможете продолжить пользоваться услугой РТ.

Нет комиссии у терминалов и ATM Сбербанка, поскольку обе компании с присутствием государства, кроме того, они являются партнёрами.

Банкоматов в городах даже больше, чем специальных платёжных терминалов, и через них тоже можно оплатить услуги. Процедура довольно простая – необходимо вставить свою банковскую карту в приёмник, авторизоваться ПИН-кодом, далее в меню выбрать пункт оплаты услуг.

Из списка выбираем свой сервис, вбиваем номер ЛСА (номер счёта), а также сумму, которую хотим внести. Нажимаем «Оплатить», забираем чек.

Через QIWI кошелёк

Если вы являетесь обладателем кошелька платёжной системы «Киви», то оплату можно провести на сайте провайдера.

Для этого нужно зайти в свой ЛК, выбрать услугу, которую хотите оплатить, нажать «оплатить» — и вам предложат варианты оплаты. Выбираете способ через кошелёк «Киви», следуете подсказкам.

Более 6200 терминалов для оплаты покупок улыбкой Сбер установил в Свердловской области, — сообщает пресс-служба финансовой организации, — новые устройства поддерживают оплату не только по картам и QR-коду, но и по биометрии. С их помощью можно расплатиться в торговой точке, даже если с собой нет наличных, банковской карты и телефона.

Сервис «Оплата улыбкой» доступен клиентам Сбера. Активировать его можно в приложении Сбербанк Онлайн, — отмечается в сообщении, — для этого необходимо подключить опцию распознавания по лицу в своем профиле, затем выбрать платежную карту и создать код безопасности. Помочь в подключении может виртуальный ассистент в приложении «Сбербанк онлайн», которому нужно сказать: «Оплата улыбкой».

После этого для совершения покупки будет достаточно посмотреть в камеру терминала на кассе магазина. Оплата до 1000 рублей будет проходить автоматически, а для более дорогих операций потребуется ввести код.

Терминалы для оплаты по биометрическим данным установлены в магазинах таких популярных торговых сетей, как «Кировский», «Монетка», «Гипербола», «Светофор», «Продукты «Ермолино», в аптеках «Апрель», магазинах одежды и обуви Zenden, Gloria Jeans, Ostin, и во многих других точках всех категорий потребительских товаров.

В Екатеринбурге сейчас работает более 3000 терминалов с новой технологией, в Нижнем Тагиле — свыше 550. На третьем месте по количеству Каменск-Уральский, в котором оплатить покупки по биометрии можно более чем в 350 устройствах.

Стоит отметить, что приобщиться к современным технологиям можно не только в крупных населенных пунктах Свердловской области, но и в небольших поселках и деревнях, где также появляются терминалы для оплаты улыбкой.

«Использование биометрических данных кардинально меняет клиентский опыт, ведь покупки становятся быстрее и удобнее. Не надо переживать, что забыли кошелек или телефон дома, когда у вас активирован сервис «Оплата улыбкой». Интерес к такому способу оплаты продолжает расти, и до конца года мы планируем заменить треть от общего количества терминалов Сбера на территории Свердловской области на биоэквайринговые», — комментирует Владислав Шиленко, управляющий Свердловским отделением Сбербанка.

Приём оплаты картами

Чтобы клиенты могли платить картой, подключите услугу, которая называется «эквайринг». В этой статье разбираем, как всё устроено и сколько это стоит.

Что такое эквайринг

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это услуга, которую оказывает бизнесу банк-эквайер. Он предоставляет оборудование, с помощью которого можно принимать оплату картами, проводит платежи и берёт за это комиссию.

Ещё в процессе оплаты участвует банк-эмитент — выпустивший карту, которой пользуется покупатель.

В торговых точках для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. Именно такой вид эквайринга — торговый — точно подойдёт розничному магазину.

Другой вариант — приём оплаты по QR-коду через банковское приложение. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона. В СберБизнесе такой вид эквайринга называется SberPay QR.

Онлайн-кассу мы подключили ещё когда был только интернет-магазин, так как к нам стали приезжать за самовывозом в цветочную студию. Тогда доля безналичных платежей была небольшой. А когда появилась торговая точка, процент оплат картой вырос настолько, что мы поняли, что без эквайринга просто невозможно.

Плюсы эквайринга

Карты смягчают «боль от оплаты» — неприятные ощущения, которые испытывают люди, расставаясь с деньгами. Позволив клиентам платить картой, вы не только избавите их от части переживаний, но сможете увеличить средний чек.

Покупатели, у которых есть карта с кэшбеком или бонусами, предпочитают этот вариант оплаты и готовы потратить чуть больше, так как часть суммы вернётся на счёт.

Удержание и привлечение новых клиентов

Платить картой удобнее, чем доставать и считать наличные. Из магазина никто не уйдёт снимать наличные и не передумает возвращаться, обманув вас. Наоборот: от других, у кого платить картами нельзя, придут к вам.

Можно стать партнёром какого-нибудь банка, и покупатели с его картами будут получать повышенный кэшбек за оплату ваших услуг. Для вас это обычная скидка, для клиента — повод зайти к вам снова.

Высокая скорость обслуживания

Эквайринг экономит время: на то, чтобы принять наличные, открыть кассу и отсчитать сдачу, его уходит больше, чем на то, чтобы нажать несколько кнопок на кассе и терминале. А если клиент платит смартфоном, который держит в руке, или часами, оплата происходит даже быстрее, чем просто картой.

Меньше расходы на инкассацию

Чем меньше наличных, тем реже придётся прибегать к инкассации денег сверх лимита кассы в конце рабочего дня. При выручке менее 200 000 рублей в день можно подключить самоинкассацию и вносить средства на расчётный счёт самостоятельно.

При безналичных расчётах невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале, в банковском приложении клиента останется соответствующее подтверждение.

Если наличными расплачиваются единицы, из кассы практически нечего красть. Продавцам будет сложнее обмануть вас: недостача заметнее.

Бесплатное обучение персонала

Банк-эквайер бесплатно обучает сотрудников торговой точки работе с оборудованием.

Минусы эквайринга

Если клиентов с банковскими картами мало и прибыль от них низкая, эквайринг может быть невыгоден.

Про банковские расходы не забывайте. Ты открываешь бизнес и думаешь, что будешь платить налоги и спать спокойно. Нет — ещё, например, эквайринг, терминалы, стоимость обслуживания. Нельзя смотреть только на одну цифру — ставку по эквайрингу, смотрите расходы в сумме, что и как в перспективе, в дальнейшем.

основательница цветочной студии Flowers to bee

Возможные технические проблемы

Если возникнут технические неполадки, оплата картами может перестать работать.

Минус терминалов на выездных мероприятиях — это то, что в точках может не быть сети. Я вживую наблюдала за своей знакомой, которая участвовала в маркете (прим. — выездная ярмарка) в большом парке, и интернета не было вообще. Организаторы пытались раздавать Wi-Fi, но это не спасало. В итоге покупатели переводили деньги на счёт или шли снимать наличные.

основательница интернет-магазина LAVKATEPLO

Деньги приходят не сразу

Между платежом и поступлением денежных средств на счёт продавца обычно проходит от 1 до 3 дней.

Пришлось отказаться от услуг банка-эквайера, потому что деньги очень долго приходили. К тому же, они привезли нам большой древний терминал, с которым было неудобно. Уже с открытием другого магазина сменили банк.

соосновательница магазина косметики «Кокос и мир»

Как работает эквайринг в торговой точке

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Вот что ещё влияет на общую стоимость услуги.

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайер тоже платит комиссии платёжным системам.

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В СберБизнесе ставка динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. А если клиент подключает торговый эквайринг и SberPay QR, учитывается общий объём безналичных платежей.

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У СберБизнеса есть SmartPOS, объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис SberPay QR — приём оплаты по куар-коду от клиентов СберБанка, Тинькофф и Совкомбанк — Халва, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Мы брали терминал в аренду, и поучаствовали только в двух маркетах в Питере, поэтому терминал лежал без дела несколько месяцев. Я попросила у менеджера банка льготные условия на месяц, в который не совершила ни одной операции, мне сделали скидку, а потом я расторгла договор, потому что терминал больше был не нужен.

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. СберБизнес не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в СберБизнесе нужно вносить независимо от величины оборота.

Расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. СберБизнес предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Есть ли процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У СберБизнеса такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Пример расчёта стоимости эквайринга в СберБизнесе

Особенность торгового эквайринга от СберБизнеса — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что, если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.

Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.

В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.

Например, магазин детских товаров в Курске открыл счёт в СберБизнесе и подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель размер комиссии составит 2,5% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.

Предположим, в мае оборот магазина — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 700 рублей.

В августе владельцы бизнеса подключают SberPay QR от СберБизнеса. Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и по терминалам, и по куар-коду — в сумме выходит 100 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминала становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалу арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминал не платит, пока оборот держится на том же уровне.