Бесконтактные технологии в банковской сфере
По данным Известий, в Росбанке, банке Дом.РФ и Экспобанке намерены выпустить NFC-стикеры в апреле-июле текущего года, а всего над внедрением технологии работает 16 отечественных кредитных организаций. Все банки выпускают платёжные стикеры на базе платёжной системы Мир.
Наклейка с чипом помогает избежать конфликта между NFC-модулем смартфона и чипом на карте: его крепят на такое место в смартфоне, где сигналы друг друга не перебивают — как правило, в нижней части чехла. Это преимущественное отличие от пластика, который по этой причине приходится доставать из чехла смартфона.
Преимущества NFC-стикеров:
- Работают везде, где обслуживают платёжную систему Мир
- Можно снимать наличные средства с помощью стикера
- Кэшбэк продолжает начисляться по правилам кредитной организации, выпустившей стикер
Национальная система платежных карт (НСПК) установила лимит операций на сумму до 3 тыс. рублей без введения пин-кода по платёжным стикерам. Для покупок, превышающих эту сумму, нужно подтверждение.
Безопасность NFC-стикера схожа с обычной картой: через мобильное приложение банка на нём можно устанавливать пин-код, лимиты по операциям, пополнять баланс. В случае потери стикера — заблокировать его в приложении или обратиться в кредитную организацию.
Варианты платежных стикеров:
| Банк | Максимальное количество стикеров |
|---|---|
| Росбанк | 5 |
| Дом.РФ | 3 |
| Экспобанк | 10 |
| Тинькофф | 10 (20 для Premium) |
Банки предлагают выпустить несколько платёжных стикеров, привязанных к одному счёту. В комплект с наклейкой банки кладут ещё несколько дополнительных клейких лент на случай смены телефона или чехла.
Аксессуары для бесконтактной оплаты:
- Браслеты
- Брелоки
- Кольца
- Подвески
- Смарт-кольца с защитой от ударов и влагозащитными функциями
Система оплаты по QR-коду становится все популярнее в нашей стране. Рассмотрим, что представляет собой QR-код.
Что из себя представляет QR-код?
QR-код представляет собой квадрат с пиксельным узором, в котором закодированы данные. Для расшифровки QR-кода используется камера смартфона.
QR-коды могут быть статическими (с информацией о банковских реквизитах получателя платежа) или динамическими (с возможностью ввода суммы платежа при каждой операции).
У нас в офисе предприниматель установил холодильник с едой и напитками. На каждой позиции – ценник. Можно брать любой товар и самостоятельно оплачивать его по QR-коду, размещенному рядом на стене. Бизнес основан на доверии – никто не контролирует, произвел человек оплату или нет, но жалоб со стороны предпринимателя на неоплату пока не было, – рассказал житель Москвы Дмитрий Т.
Динамический QR-код генерируется под каждую отдельную покупку. Он содержит не только реквизиты, но и сумму покупки. От клиента требуется только нажать кнопку оплатить.
## QR-код или карта?
Главное преимущество этого способа оплаты заключается в том, что не нужно искать в сумке кошелек с банковскими картами. Карта вовсе не обязательна – она может остаться дома, как и наличные деньги. Достаточно иметь в руках смартфон, приложение банка и доступ в интернет.
Оплата по QR-коду – альтернатива переставшим работать у нас в стране из-за санкций Apple Pay и Google Pay. Кто-то стал пользоваться отечественной MirPay, кто-то приспособился переводить оплату продавцу по номеру телефона (возврат товара в таком случае может быть затруднен). QR-код – еще один удобный, простой и безопасный способ. Деньги поступают напрямую на счет компании, а в банковском приложении остается чек – дополнительная гарантия возврата товара в случае, если он не подойдет. Процедура возврата не отличается от ситуации с оплатой картой или наличными.
QR-коды выгодны бизнесу, поскольку эквайринговая комиссия (плата, которую берет банк с продавца товаров или услуг) при таком способе оплаты составляет 0,4-0,7%, тогда как комиссия при оплате картой достигает 2-3%.
## Как платить?
Отсканировать QR‑код продавца можно по-разному:
- Найти услугу оплаты по QR‑коду в банковском приложении можно на главной странице либо во вкладке Платежи. Ищем либо Оплату по QR, либо саму иконку QR‑кода.
Вот так значок для сканирования QR-кода расположен в приложении Сбера.
А так - в банке Тинькофф.
Альфа-банк решил не размещать значков, а написал словами.
Выбираем услугу и видим, что на экране смартфона появилась специальная рамка для сканирования. Наводим ее на QR-код:
Помещаем QR‑код в рамку и система автоматически переводит на страницу оплаты. Далее требуется проверить данные (в первую очередь сумму) и нажать Продолжить.
Следующий этап – подтверждение платежа. Здесь указывается счет списания. При необходимости выбираем другой и нажимаем Оплатить.
Оплата с помощью QR-кода
Некоторые банки предоставляют возможность создать свой собственный QR-код, который привязывается к вашему счету или карте. Это позволяет оплачивать покупки, не прибегая к считыванию магазинного QR-кода на кассе. Кассир сканирует ваш код, и сумма покупки списывается со счета.
Преимущества оплаты QR-кодом
- У вас всегда есть возможность оплатить товар, даже если у вас нет при себе карты, а только смартфон.
- Быстро, просто, удобно и безопасно.
- Не требуется запоминать пин-коды или пароли для оплаты.
Недостатки оплаты QR-кодом
- Не все банки начисляют баллы и мили за оплату с помощью QR-кода.
