Россиянам доступны восемь способов оплаты за границей в 2024 м

С марта 2022 года российские карты Visa и Mastercard перестали работать за границей, не принимаются для оплаты на иностранных сайтах. 9 банков России отключены от системы SWIFT.

Оплачивать зарубежные сервисы после введения санкций стало трудно. Но многие россияне не готовы отказаться от ZOOM, Youtube, Google Play, Sales Navigator, Figma, Booking, Adobe, Tinder, Microsoft, на айфоне тоже нужно оплачивать подписки.

Один из самых быстрых способов – это сделать зайти на сайт prostopay-online.ru. Который поможет Вам провести быстро оплату любого зарубежного сервиса с гарантией, а также производят доставку товаров из-за границы и выдают подарочные карты Apple.

Как оплатить зарубежные сервисы в марте — апреле 2024 года

Всего есть несколько вариантов, как оплатить зарубежные сервисы. Все они имеют свои недостатки и ограничения.

Можно оформить мультивалютную банковскую карту Казахстана, которая подходит для оплаты всех зарубежных сервисов. Все подробности смотрите в телеграмм канале VisaMasterCardRussia.

Сервис Prosto Pay

Сервис позволяет быстро оплатить любой зарубежный сервис с минимальной тратой времени, за это он берет свою комиссию.

По всем вопросам можно обратить к его специалистам на главной странице сайта prostopay-online.ru в телеграмм или Whatsapp. Не забудьте указать промокод VISASAM. По нему получите скидку 10% на комиссию за первую оплату со стороны сервиса.

Картой иностранного банка

Спрос на открытие банковских карт россиянами в Турции, Сербии, Грузии, Казахстане, Узбекистане, Армении вырос во много раз. Некоторые банки, которые раньше легко открывали счет для иностранцев по паспорту, стали требовать расширенный пакет документов, растет количество отказов в удаленном создании карты.

Здесь появляется вопрос, как пополнить такую карту. При оформлении банковской карты в Казахстане деньги на неё можно положить с помощью QIWI кошелька (21.02.24 ЦБ РФ отозвал лицензию у Qiwi банка, сообщается на официальном сайте. Никакие переводы теперь не будут проходить через Qiwi кошелек ) или SWIft перевода из российских банков, которые не попали под санкции.

Оформление банковской карты Казахстана с доставкой в Россию

Быстро открыть зарубежную банковскую карту можно в Казахстане онлайн за 2-3 дня, при этом никуда не нужно выезжать из России. Доставка 1-2 недели. Все подробности есть в телеграмм канале VisaMasterCardRussia.

Пополнять карту и переводить на нее деньги можно напрямую с российских несанкционных банков.

Преимущества оформления счета в банке Казахстана:

• Доставка в любой регион РФ.
• Стоимость дистанционного оформления онлайн без выезда в Казахстан.

Для оформления карты – обращайтесь и пишите по контактам в телеграмм VisaMasterCardRussia.

Поддержка и сопровождение на каждом этапе.

Карта платежной системы Union Pay

Новые способы оплаты зарубежных сервисов для россиян в условиях санкций

Китайская система Union Pay не попала под санкции. Россияне в марте начали активно делать карты, особенно кобейджинговые карты Мир – Union Pay. В результате выпуск её стал стоить 5 000 – 12 000 рублей.

По факту же оплатить ей большинство иностранных сервисов нельзя. Даже если на странице оплаты стоит значок Union Pay, то российская карта не проходит.

Также после того, как очередной российский банк попадает под санкции, его карта Union Pay cразу же через 1 день перестает везде работать за границей.

Оказалось, что китайская Union Pay и Union Pay, выпущенная в другой стране, сильно отличаются.

Использовать баланс сотового телефона

Пользователи айфонов в марте — апреле 2024 года еще могут пополнить Apple ID с сотового телефона, использовать для оплаты покупок в Apple Store.

С помощью криптовалюты

Использование и расчеты в криптовалюте пока никак не ограничены законами РФ. Но государство заметило большую активность россиян на этом рынке, возможно введение контроля операций.

Одной из самых популярных криптобирж является Binance. В процедурах покупки и продажи криптовалюты достаточно легко разобраться (читайте подробнее в статье на нашем сайте, как перевести деньги за границу в марте — апреле 2024 года). Но оплатить криптовалютой можно лишь немногие сервисы и программы.

Воспользоваться услугами сервисов, предлагающих оплату за границей

Спрос рождает предложение. Уже сейчас в интернете появилось много компаний, предлагающих свои услуги по оплате сервисов, покупок на иностранных сайтах за внушительную комиссию. У каждой свои условия и сумма процентов. Вопрос о надежности спорный.

Вот некоторые из них:

• Сервис bankoff больше не работает
• Электронные платежные сервисы

Многие платежные сервисы ушли с российского рынка в феврале – марте 2022 года (Western Union, PayPal, Paysera, PaySend, Wise). То есть сейчас оплатить зарубежные сервисы не получится.

Эти сервисы можно использовать только для переводов за границу физическим лицам.

Контроль капиталов

Самым выгодным способом оплачивать зарубежные сервисы в условиях действия санкций является использование иностранной банковской карты. Проще всего ее оформить в Казахстане и пополнять через QIWI кошелек.

Для разовой оплаты зарубежных сервисов отлично подойдет сервис prostopay-online.ru, он позволит оплачивать сервисы без оформления зарубежной карты. Используйте промокод VISASAM, чтобы получить скидку 10% от комиссии на первую оплату.

Чтобы постоянно самостоятельно оплачивать также можно оформить мультивалютную банковскую карту Казахстана – VisaMasterCardRussia.

Владелец сайта и визового центра, постоянно самостоятельно путешествую и живу за границей, был более чем в 40 странах.

За прошедший год, со всеми известными событиями, получение платежей из‑за границы стало серьезной проблемой, как для фрилансеров, работающих с иностранными заказчиками, так и для компаний, предоставляющих онлайн сервисы и продающих товары зарубеж. Почти все Российские банки отключены от SWIFT, а те, кто остались, существенно увеличили лимиты, как по бизнес, так и по индивидуальным счетам клиентов. Возможностей получать деньги, с каждым днем, становится все меньше и меньше.

У меня есть несколько проектов с клиентами из США и ЕС. Мне очень не хотелось их терять и в 2022 году я попробовал, как мне кажется, все доступные способы, как приема платежей из‑за рубежа, так и оплаты различных сервисов и услуг: SWIFT‑переводы, счета в зарубежных банках, крипто‑процессинговые операции, посреднические сервисы и платформы. Идеального решения нет, все они имеют свои плюсы и минусы, далее, собрал и описал те, которые попробовал я сам.

Это не я, но похоже на меня и мое рабочее место. Ностальгирую, как же было классно пользоваться всеми крутыми и удобными финансовыми инструментами.

До того, как появились известные нам ограничения со стороны международных финансовых структур, я получал платежи на валютный счет своего российского ИП, а в некоторых случаях на свой PayPal кошелек (который в 2022 году ушел из России и Белорусии, а в ближайших к нам Казахстане, Армении, Кыргыстане, Узбекистане, Турции и др. он не работает на прем платежей). В 2022 году все крупные бизнесы и малые предприниматели, работающие с другими странами, метались по Казахстану, Армении, Турции и ОАЭ, в попытках решить вопрос с открытием счетов и переводами денег из или в Россию. Как вижу я, гайки постепенно закручиваются, и работающих способов становиться меньше с каждым днем. Здесь, я собрал известные мне на сегодняшний день способы, поехали.

Это легально?

Давайте сперва разберемся, легально ли сейчас получать деньги из‑за границы. Если внимательно прочитать все разъяснения Российского ЦБ, то никаких ограничений на получение денег из‑за рубежа сейчас нет (в том числе и из недружественных стран). Причем, платежи имеют право получать и компании и физические лица. Но есть нюансы, так как российские банки попали под санкции и оказались во всевозможных международных черных списках. Теперь, их корреспондентские счета в банках других стран стали токсичными, и проведение операций по ним невозможно. Однако, у нескольких банков SWIFT еще живой (по информации на апрель 2023).

Банковский SWIFT-перевод

Переводы через SWIFT

Несколько банков все еще переводят деньги через SWIFT. Переводы проходят, хоть и не стабильно. Также, зарубежный банк в большинстве случаев может отказаться отправлять деньги в Россию, взвесив все риски и сославшись на свои внутренние правила. Если вам не нужно отправлять или получать доллары или евро, то есть много банков, через которые можно проводить операции в лирах, дирхамах, йенах, драмах, лари и др.

Банки, поддерживающие операции в различных валютах

• ЛОКО Банк
• Росбанк
• Банк-Петербург
• Зенит
• Русский Стандарт

Однако уже многие из них не открывают валютные счета новым клиентам. Китайские банки нормально отправляют и принимают юань (например, Bank of China).

SWIFT-переводы в валюте США и Евросоюза

Совсем все плохо с валютами США и ЕС. Фактически, осталось два банка, которые делают SWIFT-переводы: Кредит Европа Банк (только через офис банка, минимальная сумма 10 тысяч у.е.) и Экспобанк (только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает. Минимальная сумма перевода составляет 15 тыс. евро или долл.).

Возможно, вспомните про Райффайзенбанк. С 3 апреля сильно увеличились лимиты и размер комиссий. Поэтому работать с Райфф-ом уже практически невозможно.

Банковские карты ближайших стран

Многие рассматривают возможность съездить в Армению, Казахстан, Узбекистан или Грузию за картой. Есть посредники, открывающие карты по доверенности удаленно.

Плюсы и минусы использования банковских карт ближайших стран

• Частично реализовавшийся РИСК блокировки счетов
• Высокие расходы на поездку и процесс открытия карты
• Необходимость прохождения KYC (Know Your Customer) банка
• Большие комиссии при открытии или обязательное условие вложить большую сумму на счет

3. Обязательное уведомление налоговой об открытии счета и ежегодные отчеты о движениях средств по нему. Хочу отметить, что ФНС уже начала рассылать уведомления и штрафы.

4. Систематически получать деньги на счет зарубежного банка, и при этом не вызвать вопросов со стороны местной налоговой вряд ли получится. Придется зарегистрировать компанию, оплачивать услуги бухгалтера и платить налоги. Опять же, не ясно, что будет с компаниями, зарегистрированными на граждан РФ в будущем. Моему знакомому с ВНЖ Германии принудительно закрыли счет в феврале 23, хотя транзакций с РФ не было.

5. Для того, чтобы использовать полученные зарубежом деньги, их нужно каким‑то образом перевести в Россию. SWIFT‑переводом = ограничения банка + риск закрытия счета за перевод в санкционную страну.

Данный способ используется для международных расчетов между контрагентами. Стоит отметить, что способ неоднозначный, так как, во‑первых, к нему настороженно относятся западные заказчики (скорее откажутся, так как нет механизма возврата, в случае не выполнения обязательств, также никак не показать расходы). Во‑вторых, с точки зрения российского законодательства, ИП или компания не может открыть криптокошелек на себя.

Небольшие суммы можно получать на счет криптобиржи и выводить на российскую карту через P2P. Риски (на мой взгляд) максимальные: нет никакого подтверждения получения средств, существует множество случаев мошенничества. Например, совсем недавно я читал о кейсе, в котором человек получил условный уголовный срок лишь за то, что получил деньги на карту от пострадавшего в телефонном мошенничестве в обмен на криптовалюту на P2P бирже (кажется, эта схема называется «треугольник»).

Легально принимать такие платежи можно через центры процессинга криптоплатежей. Клиент переводит деньги в процессинговый центр, центр переводит крипту исполнителю. Здесь, опять же, возникают вопросы с дальнейшим получением денег, комиссии довольно высоки, плюс вы зависите от курса криптовалют.

Для меня в этом способе самым сложным оказалось договориться с клиентом, так как, что в США, что в ЕС, бизнесу нужно учитывать и официально показывать расходы, что в случае с криптой сделать нельзя либо сложно, и никто не хочет заморачиваться.

Посредники и сервисы

Сервисы, которые принимают оплаты от физических и юридических лиц в любой стране мира.Такими сервисами сейчас в основном и пользуются фрилансеры, онлайн‑сервисы и бизнес‑проекты, находящиеся в России и работающие с клиентами из других стран. Сервисы берут комиссию за операции в среднем от 8 до 12%.

Deal (ранее LetsDeal)

Глобальный сервис, работает не только с россиянами, а по всему миру. https://www.deel.com/

Расходы на стороне заказчика:

Расходы на стороне исполнителя:

• Bank Transfer: $5 (сейчас не выводит в российские банки, только на счета в банках зарубежом)

• Payoneer: 1% ( В РФ не работает)

Таким образом, фактически, остается только Binance, со всеми вытекающими рисками и расходами. Последнее время ужесточились требования и проверки к клиентам из РФ.

Jet‑Pay — платформа приема платежей и PayPal‑эквайринг

Схема работы: ваш клиент отправляет деньги на счет юридического лица, зарегистрированного в ЕС. Вам переводят рубли на счет физического лица, ИП или криптокошелек.

Возможности приема средств:

Также, оказывают услуги по оплате сервисов. Мне удобно, что с баланса можно оплатить хостинг или Zoom.

На мой взгляд, комиссии высокие (в старой жизни, но не в текущих реалиях), но есть возможность продолжать оказывать услуги зарубежом. Сервисом пользуюсь сейчас, за неимением альтернатив с лучшими условиями, проблем не было.

Вместо заключения

Хочу отметить, что способов приема платежей осталось очень ограниченное количество. Многие пострадали от санкций и остались без возможности работать с платежами из-за границы. Платежные платформы не могут свободно взаимодействовать с российскими клиентами, так как имеют финансовые лицензии и скованы ограничениями США и Евросоюза. Причем, в последнее время, мы видим, что санкции начинают поддерживать и финансовые институты таких, казалось бы, нейтральных стран, как Турция и ОАЭ. С грустью вспоминаю российские финансовые технологии, которые опережали решения других стран. Будем следить за меняющейся ситуацией и стараться решать проблемы по мере их поступления.

Для оплаты данных сервисов вы можете приобрести подарочные карты различного номинала.

Как это работает?

Как я могу оплатить нужный мне сервис?

Укажите номер телефона Tele2, с которого вы хотите произвести оплату, email, на который хотите получить подарочную карту или который привязан к аккаунту (в зависимости от выбранного сервиса — подсказка указана на странице оплаты), а также выберите нужный вам номинал пополнения.

После нажатия кнопки “Оплатить”, вам поступит SMS с номера 312 с указанием точной суммы списания в рублях. Убедитесь, что на вашем счете достаточно средств, и подтвердите оплату. Деньги спишутся с вашего счета Tele2.

После успешной оплаты вы получите код активации (или увидите пополнение баланса — в зависимости от выбранного сервиса) на указанный email в течение нескольких минут.

В каком размере и в какой валюте будет произведено списание?

Номиналы сертификатов на сайте указаны в долларах либо в игровой валюте (в зависимости от сервиса). Но оплата с вашего счета Tele2 будет произведена в рублях по курсу банка, осуществляющего перевод, на момент оплаты. Точная сумма списания в рублях будет указана в SMS-сообщении с номера 312 для подтверждения платежа, которое придет вам на телефон после ввода всех данных на странице оплаты.

Могу ли я оплатить свой текущий аккаунт в выбранном мной сервисе?

Все зависит от сервиса, который вы хотите оплатить. В некоторых случаях вы сможете оплатить только аккаунт другой страны – как правило, это касается тех сервисов, которые полностью убрали возможность оплаты в России. Информация о том, что вам потребуется завести/перенастроить иностранный аккаунт, а также инструкция, как это сделать, указана на странице оплаты выбранного сервиса.

Безопасно ли передавать свои данные при совершении оплаты?

Конечно, безопасно. Ваши данные надежно защищены шифрованием, а также не передаются третьим лицам, не участвующим возможности оплаты иностранных сервисов.

Как долго будет проходить оплата выбранного мной сервиса?

Код активации для оплаты (или пополнение баланса — в зависимости от выбранного сервиса)придет на указанную вами электронную почту в течение нескольких минут после списания средств со счета телефона.

Могу ли я вернуть деньги, если не воспользовался купленной подарочной картой?

К сожалению, возврат средств за приобретенный код активации не осуществляется.

Какие есть лимиты и ограничения?

При оплате с мобильного счета невозможно использовать кредитные и бонусные средства, денежные средства, поступившие в рамках услуги «Обещанный платеж», а также средства, начисленные по рекламным акциям, скидки на услуги связи, предоставленные Tele2, скидки на первоначальный объем услуг, предоставляемые при заключении договора (покупке комплекта услуг, оборудования) и стартовый платеж.

Подробнее об условиях платежа по ссылке.

9 января 2024

≈ 5 минут

Как оплачивать покупки за границей, когда Visa или MasterCard, выпущенные российскими банками, не работают в других странах? Расскажем о 5 вариантах оплаты за границей.

Несмотря на то, что зарубежные платежные системы не работают на территории РФ, карты Visa и MasterCard по-прежнему действуют в нашей стране. Поэтому при путешествиях по России можно расплачиваться любой картой.

При поездках в другие страны дела обстоят сложнее. Туристам необходимо найти подходящий способ оплаты за границей, поскольку карта МИР работает лишь в нескольких популярных странах.

Также стоит учесть, что из-за большого спроса банки ограничивают выдачу наличных средств. А выпуск карты может занять больше времени.

Не все перечисленные далее способы подойдут одинаково для любой страны. Например, Турция является одним из самых популярных направлений у россиян, поэтому там внедряется платежная система МИР.

На сегодняшний день не все банки продают валюту. Тем не менее, возможность ее покупки есть. Не стоит рассчитывать на большую сумму и на то, что вы обойдетесь только наличными, но как дополнительный источник средств данный способ подходит.

Перед тем как пойти в банк, уточните, продается ли там валюта и какие есть ограничения.

Можно воспользоваться услугой перевода денег через специальные системы. Работает это так: с помощью Contact или Золотая Корона можно совершить перевод в рублях, а после обналичить их в нужной валюте.

Данный способ имеет ограничения по сумме — не более 10 тыс. долларов в месяц. Также необходимо уточнить перечень государств, в которые допустимо делать переводы из России.

Данный способ не самый распространенный, поскольку удаленно открыть счет очень сложно. Также для открытия счета потребуется определенный пакет документов. Например, нужно подтвердить проживание в стране.

Еще один способ безналичного расчета за границей — карта МИР. Но пока данная карта работает в очень ограниченном количестве стран и с перебоями.

Например, карта работает в Турции, но нельзя полностью надеяться на такой способ оплаты. Карта МИР взаимодействует только с определенными банками Турции, банкоматы и терминалы которых есть далеко не в каждом магазине и кафе.

На сегодняшний день МИР работает в таких странах

Какие банки принимают

Турция Urkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank, DenizBank, Halkbank

Вьетнам Платежная система NAPAS, банк VRB

Абхазия Платежная система АПРА

Белоруссия БЕЛКАРТ, ВТБ Беларусь

Армения Платежная система ArCa

Таджикистан Корти Милли, Express Pay

Казахстан ВТБ, Сбербанк, Банка Центр-Кредит

Узбекистан Платежная система UZCARD

Union Pay это карта китайского сервиса перевода денег, которую можно выпустить в России и пользоваться ей за границей. Однако не все банки открывают данную карту. За выпуск и обслуживание предусмотрена комиссия (в некоторых банках до 15 тыс. рублей за выдачу карты).

МТС-Банк выпустит карту за 5 тыс. рублей, а обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Чаще всего оформляют UnionPay Classic Россельхозбанка. Чтобы оформить карту необходимо заполнить онлайн анкету. Уведомление о готовности карты придет в виде SMS сообщения. Готовую карту можно забрать в ближайшем отделении банка или заказать курьерскую доставку.

Карта принимается в более чем 180 стран. Тем не менее даже с этой картой могут возникнуть сложности, поэтому перед поездкой в страну назначения уточните правила использования карты UnionPay.

При поездках за границу нужно заранее выяснить, какой из способов оплаты будет работать в данной стране. Лучшим вариантом будет иметь несколько источников оплаты — взять наличные и карты. Нередки случаи, когда при снятии наличных банкомат проглатывает карту, поэтому можно иметь несколько карточек МИР.

Хорошо иметь при себе карту UnionPay, поскольку ее принимают в большинстве стран. Недостатком таких карт является высокая стоимость за открытие и обслуживание.

в подарок на первую покупку страховки

Наличный счет

Самый простой метод оплачивать покупки за границей — это наличная валюта. Сейчас туристы часто используют именно этот вариант, рассказала заведующая кафедрой экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Ирина Комарова.

Однако при выезде за рубеж с 2022 года из России разрешено вывозить инвалюту на сумму не более $10 тыс. или ее эквивалент в других денежных единицах. Поэтому если планируется дорогостоящая покупка или длительная поездка, то обойтись без платежных карт будет сложно, отметила эксперт.

МИРовое решение

Однако минимальная цена карты составляет 25–30 тыс. рублей. Еще $70–100 придется отдать за годовое обслуживание. Кроме того, при ее оформлении гражданин обязан сообщить в налоговую о наличии иностранного счета. Это простая процедура, но если забыть о ней, придется платить штраф, подчеркнул эксперт. Также нужно принимать во внимание, как пополнять зарубежный счет (иногда это можно сделать даже через СБП).

На фоне санкций финорганизации некоторых государств могут ограничить выдачу карт, однако полностью такая возможность точно не уйдет, уверен Алексей Тараповский.

Крипта в мир

Россияне также могут использовать криптовалюту для расчетов за рубежом, отметила Ирина Комарова из РЭУ им. Г.В. Плеханова. Однако крипта признана законным платежным средством лишь в некоторых странах. Среди них — США, Канада, Япония, Германия, Италия, Эквадор, уточнила эксперт.

При этом в некоторых государствах она применяется в основном для электронных платежей (например, в Испании), а в других биткоин могут принимать и в обычных магазинах, как в Германии.

Кроме того, в Азии с криптокошелька можно легко снять наличные в банкомате, добавил Георгий Никонов из Vepay.

Турецкий сценарий

Для российских туристов в Турции запустили и три других способа приема денег. В некоторых точках уже можно оплатить покупки по QR через систему быстрых платежей, рассказал Георгий Никонов. Трансакция проходит так же, как и в РФ: клиент должен отсканировать код, а затем подтвердить операцию в мобильном банке.

Россияне также могут открыть карту турецкой платежной системы Troy, добавил эксперт.

С 2022 года платежные системы VISA и MasterCard прекратили проводить транзакции в России, а многие банки были отключены от SWIFT. Это создало немало проблем у пользователей интернет-сервисов. Многие обнаружили, что совершенно не представляют, как оплатить на зарубежном сайте подписку или совершить покупку. Национальная платежная система и кобейджинговые карты также создают немало сложностей. Однако решение у такой проблемы есть, и даже не одно.

Ниже будет подробно рассказано, какими способами возможна оплата зарубежных сервисов для граждан РФ, которые пользуются услугами различных компаний в Европе и США.

Какие сервисы россияне хотят, но не могут оплатить

Трудность с тем, как оплатить зарубежные сервисы из России, возникает для пользователей все большего числа платформ. С 2022 года список только продолжает пополняться. В него уже входят:

Какие есть варианты оплаты

Если вам неизвестно, как оплатить подписку зарубежных сервисов из РФ, подсказываем для вас несколько решений:

Далее будут рассмотрены особенности каждого из этих способов.

Помощь знакомого за границей

Способ подходит тем, у кого есть родственники, друзья, знакомые за рубежом. Самая распространенная схема выглядит следующим образом:

К сожалению, такие заграничные посредники есть далеко не у всех. К тому же в некоторых случаях, например при заказе авиабилетов, могут возникнуть проблемы, если покупка оформлена третьим лицом. Поэтому перед тем, как оплатить зарубежные сервисы при участии знакомого за границей, важно ознакомиться с условиями организаций, принимающих платежи. Кроме того, между участниками сделки должен быть высокий уровень доверия.

Хотя с 2022-го маркетплейс App Store не принимает к оплате карты банков из России, у пользователей осталась возможность оплатить с баланса телефона счет в Apple ID. Это дает возможность приобретать платные приложения и совершать покупки внутри самих приложений. Для этого достаточно указать баланс мобильного в способах пополнения.

Воспользоваться аналогичным вариантом могут и владельцы смартфонов на «андроиде». Перед тем как оплатить через баланс телефона, потребуется:

Это позволит в дальнейшем задействовать баланс мобильного для оплаты покупок. Пополнять счет большинства провайдеров можно в любой стране множеством разных способов. Однако всегда сохраняется риск, что ограничение установят и здесь, например, запретив проводить оплату с российских номеров.

Виртуальная зарубежная карта

Многие сервисы и онлайн-банки на базе платежных систем предлагают клиентам оформление цифрового аналога пластиковой карты. Отличие — только в отсутствии реального пластика, все остальные функции те же. Плюсы, которыми обладает виртуальная карта для оплаты зарубежных сервисов:

Некоторые платформы, которые и до 2022 позволяли выпускать виртуальные карты, оказались недоступны для граждан РФ. Но большинство таких сервисов по-прежнему работают, например, Revolut, Wise, Payoneer, Monese и другие. Инструкцию по открытию счета в онлайн-банке можно прочитать в статье.

Карта иностранного банка

После того как зарубежные платежные системы ввели ограничения, граждане РФ обратили внимание на банковские компании других государств. Это страны, против которых никто санкций не вводил, при этом открыть карту иностранного банка там сравнительно легко. Преимущественно заказывают такие услуги в Киргизии, Казахстане и др. Условия, требования, сроки ожидания зависят от страны обращения и банковской компании.

Такой способ не подразумевает нарушений: VISA и MasterCard ограничивают транзакции для банков-эмитентов, находящихся в России. Гражданство владельца карты здесь не имеет значения. Так что можно легко оформить карту иностранного банка и задействовать ее для оплаты сервисов. Однако помните, что важно соблюдать правила защиты данных банковских карт от мошенников.

Преимуществ у этого способа предостаточно:

С ней вы сможете без каких-либо трудностей совершать онлайн-покупки на зарубежных сайтах, получать и осуществлять переводы за границу, снимать денежные средства из банкоматов за рубежом. О том, в какой стране лучше открывать такие карты, какие придется выполнить требования, читайте в статье.

Перевод в криптовалюте

Отдельный плюс использования «крипты» — в том, что отследить источник платежа практические невозможно, что обеспечивает высокую анонимность, помогает защитить конфиденциальность личной информации.

Однако, прежде чем заводить кошелек (можно использовать такие платформы как Trust Wallet, MetaMask и др.) и переводить в криптовалюту свободные средства, важно ознакомиться с условиями сервисов, которые потребуется оплачивать. Далеко не все компании в мире имеют желание и возможность принимать платежи от своих клиентов в биткоине и его многочисленных аналогах.

Поэтому важно убедиться, что оплатить услуги криптовалютой в случае с конкретным сервисом получится. Не лишним будет ознакомиться с отзывами других пользователей, чтобы убедиться: с транзакциями не возникает задержек, отказов и прочих проблем.

После введения санкций в 2022-м оплатить картой зарубежные сервисы из России оказалось невозможно. Поэтому на рынке появилось множество посредников, которые предлагают решить проблему. Однако к выбору такой компании надо подходить осторожно:

Главный плюс очевиден: такие сервисы никак не ограничивают свою работу в РФ. Фактически это позволяет оплатить зарубежные сервисы российскими картами, несмотря на санкции. Но обращаться следует исключительно в проверенные фирмы, ознакомившись с отзывами в разных источниках.

Какой способ выбрать для проведения транзакции

У пользователей иностранных сервисов с 2022 года стали гораздо чаще, чем до этого, появляться сложности с тем, как оплачивать подписки в России. Решений у вопроса несколько:

Универсальным инструментом остаются карты, как виртуальные, так и выпущенные зарубежным банком. Для себя вы можете выбрать наиболее удобный способ.

Хотя Visa и Mastercard ушли из России, по-прежнему есть способы расплачиваться в путешествиях за границей. «РБК Инвестиции» выяснили, какие из них актуальны сейчас

Читать в полной версии

В этом тексте:

С марта 2022 года выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и Mastercard не работают за пределами России, с них также нельзя снять наличную иностранную валюту в других государствах. «РБК Инвестиции» собрали работающие в 2024 году способы платить за рубежом.

Наличные

Сколько: до $10 тыс. / эквивалент в евро

Снять валюту наличными со счета

С некоторых банковских счетов или вкладов можно снимать наличную иностранную валюту, хотя и с ограничениями. По правилам Банка России, с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять не более $10 тыс. или эквивалент в евро. Вы можете снять деньги перед поездкой за границу, если еще не исчерпали лимит. Но если вы сейчас купите валюту онлайн, то снять ее не сможете, ограничения продлены до 9 сентября 2024 года.

Средства с валютных счетов, зачисленные с 9 сентября 2022 года, банки могут выдавать в наличных рублях не по курсу ЦБ, а по собственному курсу, который обычно ниже официального. Раньше выдаваемая в рублях сумма не могла быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ на день выплаты.

Купить наличную валюту в банке

Также перед поездкой за границу можно купить наличную валюту в отделениях банков. Ранее банки могли продавать только те доллары и евро, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года, а также были получены за счет сделок с банками-нерезидентами или в результате зачислений на счета от российских юридических лиц.

Теперь российские банки могут продавать гражданам доллары и евро без ограничений, следует из пресс-релиза ЦБ о продлении на полгода ограничений на снятие наличной иностранной валюты со счетов. Из сообщения регулятора пропала фраза о том, что банки могут продавать только ту валюту, которая поступила в их кассы с 9 апреля 2022 года.

Сбербанк. В отделениях «Сбера» также можно купить наличные доллары и евро. Если нужной суммы в выбранном отделении банка нет, ее можно предварительно заказать. По состоянию на март 2024 года в большинстве отделений «Сбера» можно купить как доллары, так и евро. Кроме того, «Сбер» предлагает купить еще 11 видов валют, их наличие необходимо уточнять на сайте банка.

ВТБ. Банк осуществляет операции по продаже наличной иностранной валюты в офисах. Лимиты установлены для обмена долларов США — $30 тыс. и евро — €30 тыс. Кроме этого, для покупки доступны фунты стерлингов, швейцарские франки, шведские, норвежские и датские кроны, канадские доллары, японские иены, китайские юани, польские злотые.

Газпромбанк. В отделениях банка можно купить наличные доллары США, евро, китайские юани, фунты стерлингов, швейцарские франки.

Большая часть других крупных банков, условия продажи наличной валюты в которых изучили «РБК Инвестиции», предлагают купить валюту на общих условиях в обменных пунктах.

Однако стоит обратить внимание на внутрибанковские курсы — в среднем сейчас они отличаются от официальных биржевых и курса ЦБ на ₽1–3, то есть наличные доллары и евро стоят дороже, чем безналичные. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что некоторые финансовые учреждения ввели комиссии на покупку валюты от определенной суммы, а также минимальные и максимальные пороговые суммы для приобретения.

Посмотреть, в каких банках Москвы есть наличная валюта и по какому курсу, можно с помощью сервиса «Рынок наличной валюты» на сайте РБК.

Карта «Мир»

В некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки. В сентябре 2022 года Минфин США сообщил о возможных вторичных санкциях против организаций, которые сотрудничают с Национальной системой платежных карт (НСПК), оператором системы «Мир». Ведомство заявило, что такие организации «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США». Теперь карты платежной системы «Мир» больше не принимают в Турции, Узбекистане, Южной Корее.

После введения новых санкций США 23 февраля 2024 года в отношении оператора платежных карт «Мир» представитель компании отметил, что на стороне платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Решение о приеме карт в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно, добавил он.

В конце февраля стало известно, что казахстанский банк «Фридом Финанс» приостановил операции с картами «Мир» для минимизации риска применения вторичных санкций, отметили в пресс-службе банка. Также из-за новых антироссийских санкций в конце февраля ряд кредитных организаций Киргизии перестали обслуживать карты «Мир» в своих банкоматах (Банк Компаньон, Финка Банк, банк «Бай-Тушум» и Демир Кыргыз Интернэшнл Банк).

Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на март 2024 года, действует в десяти странах. Из них в трех — Армении, Белоруссии и Абхазии — карты принимают все платежные устройства страны. В остальных странах действуют с ограничениями:

«Как правило, все банки, которые обслуживают карты «Мир» в своих банкоматах и терминалах, размещают логотип платежной системы на своих устройствах», — отметили в службе поддержки. О наличии комиссии и ее размере можно узнать в поддержке банка или на экране банкомата.

Кобейджинговая карта

Кобейджинговая карта — это совместная карта двух платежных систем, которая использует инфраструктуру обоих партнеров. Таким образом, там, где не работает одна платежная система, может сработать другая.

Например, ряд банков выпускает кобейджинговые карты, которые сочетают в себе российскую платежную систему «Мир» и китайскую UnionPay. В России такая карта работает через «Мир», а за границей — через UnionPay, которая работает в 183 странах и регионах. При этом смена платежной системы происходит автоматически, без необходимости дополнительно ее активировать в другой стране. Ее выпуск может стоить несколько тысяч рублей, как и годовое обслуживание.

Карты с китайской платежной системой стали популярны в 2022 году после ухода Visa и Mastercard из России. Однако за границей с картами UnionPay, выпущенными российскими банками, могут возникать проблемы. Например, осенью 2022 года владельцы карт UnionPay столкнулись с проблемами при снятии наличных из банкоматов в Европе.

Пользователи сообщали о трудностях в Финляндии, Чехии, Испании и на Кипре. Некоторые европейские банки вводили лимиты на снятие наличных, а другие прекратили обслуживать эти карты. При этом банки, подпавшие под санкции США и Великобритании, предупреждали своих клиентов о том, что выпущенные ими карты с системой UnionPay могут перестать работать за рубежом.

Так, выпускавшие ранее карты UnionPay и подпавшие под американские санкции 20 июля 2023 года Тинькофф Банк и банк «Солидарность» рекомендовали клиентам, находящимся за границей, в этот же день снять наличные с этих карт из-за риска прекращения их работы. 2 ноября 2023 года в американский список санкционных лиц были включены еще три банка — Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), банк «Русский Стандарт» и Почта Банк. И они дали аналогичные рекомендации клиентам.

В ассоциации туроператоров России также предупреждали туристов, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard, поэтому есть вероятность, что платежные системы могут выборочно заблокировать карты «Мир — UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number) — это первые четыре цифры любой карты, по которым можно определить банк.

Среди по-прежнему выпускающих карты UnionPay, по данным на март 2024 года, остается четыре банка:

В службе поддержки Россельхозбанка корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что их карты с системой UnionPay работают во многих странах, в числе которых Турция, Вьетнам, ОАЭ, Индия, Китай, Италия и Кипр. «Обратите внимание, что не все банкоматы принимают карту UnionPay. На банкомате должна быть наклейка с логотипом UnionPay», — отметили в службе поддержки. Подобные карты Россельхозбанка не обслуживаются в следующих странах: США, Канада, Япония, Великобритания, Германия, Бельгия, Грузия, Болгария, Австралия, Австрия, Ирак, Кипр, Литва, Франция, Эстония, Нидерданды, Швейцария, Новая Зеландия, Израиль, Мали, Латвия, Исландия.

В службе поддержки Газпромбанка отметили, что их карты UnionPay точно не работают на территории Израиля, США, Австралии, Новой Зеландии, Украины, Великобритании, Грузии и Канады. В остальных странах — с переменным успехом. В конце декабря 2023 года стало известно, что карты UnionPay Газпромбанка перестали работать в Австрии.

В Примсоцбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке сообщили, что их карты UnionPay принимают в 183 странах, сообщения о проблемах в обслуживании за границей к ним не поступали.

Держатели карт UnionPay создали телеграм-канал и чат, где обсуждают проблемы с платежами и снятием наличных, а также составляют информационные таблицы и делятся информацией, где у пользователей получается проводить операции и картами каких банков. «Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, хорошо работают в Турции, Дубае и Таиланде, но универсального решения для всех стран нет», — отметил модератор чата Андрей Блохин.

Помимо проблем с операциями по картам, в конце 2022 года UnionPay ограничила снятие наличных за рубежом по своим картам, которые выпущены российскими банками:

После введения новых санкций США 23 февраля в отношении платежной системы «Мир» в мобильном приложении Россельхозбанка появилось обращение к держателям кобейджинговых карт «Мир — UnionPay» о приостановке операций за границей с просьбой снять наличные до конца дня.

В службе поддержки РСХБ «РБК Инвестициям» сообщили, что проблем с оплатой по картам UnionPay нет, но кобейджинговыми картами с «Мир» расплатиться за границей не получится. В службах поддержки клиентов ГПБ, Примсоцбанка и АТБ сообщили об отсутствии сбоев в работе карт UnionPay.

Кроме того, в конце февраля Центробанк разослал письмо кредитным организациям с рекомендацией не распространять публично информацию о взаимодействии с иностранными партнерами и механизмах международных расчетов, чтобы снизить риски включения в санкционный список для них самих и их банков-корреспондентов.