Мобильная связь

Система быстрых платежей через QR-коды в России

Система оплаты по QR-коду становится все популярнее в нашей стране, все больше магазинов предлагают именно этот способ оплаты покупки. Рассказываем, как работает эта система.

Введение

В конце января 2019 года российским пользователям был представлен уникальный сервис — система быстрых платежей (СБП). Инициатором запуска проекта выступил Банк России. На сегодняшний день в системе СБП участвуют более 200 банков. Благодаря этому переводить деньги стало гораздо быстрее, проще и удобнее. Также возможности СБП позволяют оплачивать онлайн-покупки и рассчитываться за различные услуги.

Что такое СБПэй

Сервис бесплатный и доступен в магазинах приложений (Google Play, RuStore или App Store). После скачивания понадобится выбрать ваш банк, ввести номер счета и телефон, который к нему привязан. Как только укажете все данные, системой можно будет пользоваться. Лимиты и комиссии (как самой СБП, так и конкретных банков) будут действовать также.

Приложение СБПэй появилось в апреле 2021 года, и пока к нему успели подключиться не все российские банки, участвующие в СБП. Но в ближайшем будущем — до 1 июля 2023-го — этот список пополнится новыми кредитными организациями (из крупных представителей неподключенным на сегодняшний день остался только Альфа-Банк).

Как работает СБП

СБП — это финансовый сервис, запущенный Банком России и Национальной платежной системой в 2019 году. Он позволяет мгновенно переводить деньги между счетами разных банков. Сейчас уже более 200 российских банков (полный список можно посмотреть здесь) подключились к программе.

Уникальность СБП состоит в том, что денежные переводы привязаны не к банковским картам (которые, по сути, являются платежными инструментами систем Visa, Mastercard и Мир), а непосредственно к счетам. Перевести деньги можно как на ваш основной текущий счет (например, зарплатный), так и на депозит. Ограничения могут действовать лишь на переводы между кредитными счетами.

Платежным идентификатором, к которому привязаны банковские реквизиты получателя, в СБП служит номер телефона — знать фамилию, имя, номер счета или другие реквизиты адресата, чтобы отправить деньги, не нужно. При этом телефонный номер может быть привязан к счетам в разных банках: в таком случае при переводе в приложении можно выбрать нужный вариант.

Оплата в App Store с баланса мобильного номера МТС

Владельцы мобильных номеров МТС могут пополнять счёт Apple ID и платить в App Store с баланса телефона. Для использования баланса своего номера МТС для таких платежей, советуем следующее:

• Проверьте условия предоставления сервиса на сайте МТС.
• Проверьте возможные причины, почему пополнение Apple ID или оплата в App Store может быть не доступны.

Если после проверки проблемы остаются, обратитесь в службу поддержки МТС для дальнейшей помощи.

Удалить номер телефона не получится, если это единственный способ оплаты

Если вы хотите удалить свой номер телефона из вашего Apple ID, но это единственный способ оплаты, вам не удастся это сделать. В таком случае вам нужно предпринять определенные шаги:

История покупок

• В разделе История покупок вы увидите список всех платежей по вашему Apple ID с названиями сервисов.

Проверка списка покупок

• Вы также можете проверить список покупок на странице скачанного контента Apple.

Обращение в службу поддержки Apple

• Если у вас остались вопросы или трудности, обратитесь в службу поддержки Apple.

Привязка корпоративного номера к кошельку МТС Деньги

Если ваш корпоративный номер должен быть привязан к кошельку МТС Деньги, вот как это сделать:

1. Войдите с корпоративным номером в сервис МТС Деньги. Номер телефона станет вашим номером кошелька.

2. Посмотрите на главной странице МТС Деньги ваши активные счета, привязанные к номеру телефона. Если счёт кошелька МТС Деньги не установлен как основной, пополните его.

3. Пополните баланс кошелька МТС Деньги на нужную сумму.

4. Зайдите в настройки iPhone в раздел Apple ID. Перейдите в Оплату и доставку — Мобильный телефон. Введите ваш номер телефона, на который придет SMS с кодом для подтверждения платежа. Введите код в окне оплаты.

Использование цифровых подарочных сертификатов

В App Store можно использовать цифровые подарочные сертификаты для оплаты покупок. Для этого не требуется мобильный номер МТС.

Оформление и отправка сертификата App Store

• Номинал сертификата будет списан с баланса вашего номера телефона, привязанного к Apple ID, а адресат получит сертификат по электронной почте.

Активация подарочного сертификата App Store

Если вы получили сертификат App Store в подарок и хотите им что-то оплатить, воспользуйтесь пошаговой инструкцией.

Подключение СБП в Сбербанке Онлайн

Теперь рассмотрим, как активировать Систему быстрых платежей в приложении Сбербанк Онлайн, самом популярном интернет-банке в России.

После активации сервиса, вы сможете пользоваться им в разделе Платежи и переводы приложения. Вы всегда можете отозвать разрешения в любое время.

Переводы через СБП

Система быстрых платежей доступна для всех пользователей, независимо от гражданства отправителя и получателя. Обе стороны должны быть подключены к этой системе.

Для перевода денег физическому лицу достаточно знать его номер мобильного телефона. Расчеты за покупки в интернет-магазинах осуществляются через QR-код.

Ограничения по СБП в сутки и месяц

При использовании системы быстрых платежей учитывайте ограничения по сумме, которую можно отправить за определенный период времени. Различные банки могут устанавливать свои лимиты на переводы через СБП.

Вам не нужно беспокоиться о безопасности персональных данных, так как система обеспечивает высокий уровень защиты конфиденциальности и безопасности ваших финансовых транзакций.

Система быстрых платежей (СБП) в России

Изначально СБП создавалась как способ для самых доступных и быстрых переводов внутри страны. По этой причине сервис постоянно совершенствуется и дополняется новыми возможностями. На сегодняшний день система отличается следующими особенностями:

Особенности СБП

Максимальный перевод без комиссии

• 100 000 рублей в месяц.

Ограничения на переводы

• Нет ограничений по количеству переводов.
• Суточный без комиссии лимит — 100 000 рублей.

Моментальная передача средств

• СБП обрабатывает транзакции моментально, круглосуточно и без выходных.

Привязка к банку, а не к карточным платежным системам

• Для использования СБП необходимо иметь банковский счет, не обязательно карту.

Перевод только на счет банка-участника

• Деньги можно перевести только на счет банка, подключенного к СБП.

Отмена перевода

• Отмена перевода практически невозможна из-за моментальности процесса.

Комиссия

• Нет комиссии за платежи с покупателя, комиссия удерживается с получателя.

Подключение к системе

• Необходимо предварительно подключиться к СБП.

Преимущества LIFE PAY

LIFE PAY — оператор системы быстрых платежей, предлагает клиентам возможность не только экономить на ставке по эквайрингу, но и внедрить полноценную систему приема платежей по СБП: удобную как для работника, так и для клиента.

Как платить?

Для оплаты через СБП отсканируйте QR-код продавца:

1. Найдите услугу оплаты по QR-коду в банковском приложении на главной странице или во вкладке Платежи.
2. Нажмите на Оплата по QR или ищите иконку QR-кода.

Оплата через QR-код: инструкция по использованию

Альфа-банк решил не размещать значков, а написал словами.

Выбираем услугу и видим, что на экране смартфона появилась специальная рамка для сканирования. Наводим ее на QR-код:

Помещаем QR‑код в рамку и система автоматически переводит на страницу оплаты. Далее требуется проверить данные (в первую очередь сумму) и нажать Продолжить.

Следующий этап – подтверждение платежа. Здесь указывается счет списания. При необходимости выбираем другой и нажимаем Оплатить.

Некоторые банки позволяют сгенерировать свой собственный QR-код, который привязан к счету или карте. В этом случае можно не считывать на кассе магазинный QR-код. Кассир сам отсканирует код, и сумма покупки спишется со счета

Максимальная сумма без комиссии

На сегодняшний день максимальная сумма не изменялась с момента запуска системы и составляет 100 000 рублей в месяц. При этом количество переводов не ограничивается. В случае, если общая сумма платежей превышает установленный лимит, размер комиссионного вознаграждения будет составлять 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. При этом минимальная комиссия может варьироваться от 5 копеек до 3 рублей.

Действующие тарифы были изменены с июля 2022 года. В то же время финансово-кредитные организации, которые подключены к системе, получили право устанавливать свою процентную ставку за обслуживание переводов. Но доступный месячный лимит по СБП и максимальная сумма без комиссии в 100 000 рублей должны банками соблюдаться.

Максимальный перевод через СБП в сутки составляет до 150 000 рублей. Однако банки, работающие через СБП, обычно устанавливают собственные ограничения по сумме перевода в месяц или сутки. Например, у Сбербанка суточное ограничение по сумме переводов составляет 150 000 рублей, у Тинькофф — 1 000 000 рублей единым платежом. Эту информацию можно узнать на сайте или в службе поддержки финансовой организации.

Ограничения по максимальной сумме перевода в месяц без комиссии распространяются только на переводы между физическими лицами. Если пользователь расплачивается через систему быстрых платежей за товар или услугу, никаких дополнительных сборов с отправителя не удерживается. Но в таком случае у продавца оплата должна проходить только через QR-код, по номеру телефона перевести деньги юридическому лицу не получится.

Способы подключения к СБП

Пользоваться системой быстрых платежей можно только через личный кабинет или мобильное приложение обслуживающего банка. Невозможно совершать переводы с помощью СБП через банкоматы, терминалы самообслуживания и отделения кредитных организаций. В большинстве банков система подключается к личному кабинету пользователя автоматически. Но в некоторых случаях ее придется активировать вручную через раздел «Настройки».

Что из себя представляет QR-код?

QR-код представляет собой квадрат с пиксельным узором, в котором закодированы данные. По сути, это тот же штрихкод, но зашифровать в нем можно больший объем информации – тысячи символов против 20. Расшифровать QR-код можно с помощью камеры смартфона.

QR-код для платежей может содержать следующие сведения:

QR-коды бывают двух видов: статические и динамические. Статический код содержит информацию с банковскими реквизитами получателя платежа. При этом сумму платежа требуется вводить самостоятельно при каждой покупке.

«У нас в офисе предприниматель установил холодильник с едой и напитками. На каждой позиции – ценник. Можно брать любой товар и самостоятельно оплачивать его по QR-коду, размещенному рядом на стене. Бизнес основан на доверии – никто не контролирует, произвел человек оплату или нет, но жалоб со стороны предпринимателя на неоплату пока не было», – рассказал житель Москвы Дмитрий Т.

Динамический QR-код генерируется под каждую отдельную покупку. Он содержит не только реквизиты, но и сумму покупки. От клиента требуется только нажать кнопку «оплатить».

Как пользоваться СБП

Переводить деньги по СБП можно через мобильное приложение или личный кабинет на сайте вашего банка. Провести платеж через банкомат, терминал или в отделении банка нельзя. При этом оба банка, и получателя, и отправителя должны быть подключены к сервису. Кроме того, клиентам некоторых банков (например, Сбера) может понадобиться подтверждение для приема переводов. Это также делается в приложении.

Далее все происходит по очень простой схеме:

Средства поступят уже через несколько секунд. Правда, убедиться, что они попали куда надо, можно только связавшись с адресатом, — уведомлений о статусе перевода в СБП не предусмотрено (придет только push-уведомление о списании). Так что перед отправкой проверьте телефонный номер и уточните у получателя, привязан ли он к нужному счету.

Онлайн-оплата товара по QR-коду через СБП

Для оплаты покупок по QR-коду не обязательно устанавливать специальное приложение, достаточно камеры телефона. Под этими графическими изображениями обычно указываются реквизиты продавца, назначение платежа и сумма. Но, если QR-код не динамический (к каждому товару формируется отдельно), а статический, при оплате потребуется указать сумму перевода.

Чтобы перевести деньги продавцу, следуйте согласно алгоритму:

QR-код или карта?

Главное преимущество этого способа оплаты заключается в том, что не нужно искать в сумке кошелек с банковскими картами. Карта вовсе не обязательна – она может остаться дома, как и наличные деньги. Достаточно иметь в руках смартфон, приложение банка и доступ в интернет.

Оплата по QR-коду – альтернатива переставшим работать у нас в стране из-за санкций Apple Pay и Google Pay. Кто-то стал пользоваться отечественной MirPay, кто-то приспособился переводить оплату продавцу по номеру телефона (возврат товара в таком случае может быть затруднен). QR-код – еще один удобный, простой и безопасный способ. Деньги поступают напрямую на счет компании, а в банковском приложении остается чек – дополнительная гарантия возврата товара в случае, если он не подойдет. Процедура возврата не отличается от ситуации с оплатой картой или наличными.

QR-коды выгодны бизнесу, поскольку эквайринговая комиссия (плата, которую берет банк с продавца товаров или услуг) при таком способе оплаты составляет 0,4-0,7%, тогда как комиссия при оплате картой достигает 2-3%.

Безопасность переводов и платежей в СБП

Безопасность переводов и конфиденциальность данных в Системе быстрых платежей обеспечивают самые современные методы цифровой защиты, включая сложные криптографические алгоритмы и механизмы шифрования, которые не позволят вашей личной информации уйти третьим лицам. Однако обычным пользователям также не стоит пренебрегать простыми правилами безопасности при работе с онлайн-банком:

Также стоит быть осторожными со звонками — мошенники могут представляться сотрудниками банка или людьми, совершившими ошибочный перевод. Если у вас возникнут подозрения, немедленно прекратите разговор и позвоните в ваш банк — там помогут и уточнят всю информацию. И, конечно, никогда не сообщайте посторонним данные своих счетов и карт: у работников банка и так уже есть доступ ко всей необходимой информации.

В заключение отметим, что Система быстрых платежей на сегодня — один из самых удобных способов для денежных переводов между счетами разных банков. Это быстро, безопасно и в большинстве случаев не требует никаких комиссий. Кроме того, после ухода с российского рынка Apple Pay и Google Pay СБП является вторым сервисом безналичной оплаты (наряду с Mir Pay), который работает бесконтактно.

Как сделать, каковы лимиты и комиссия

Когда не знаешь реквизиты клиента банка и даже номер карты, деньги можно перевести по номеру телефона. Разбираемся, как это сделать, какие существуют лимиты и когда придется платить банку комиссию

Читать в полной версии

В этой статье:

Резюме

У оплаты QR-кодом много преимуществ: покупатель может оплатить товар, даже если забыл карту дома. Главное не забыть смартфон! Это быстро, просто, удобно и безопасно. Недостаток оплаты – банки не всегда начисляют баллы и мили.

Можно ли вернуть деньги, если перевел их через СБП по ошибке

Если вы указали неверную сумму в переводе или отправили деньги не тому человеку, вернуть их можно только с согласия получателя и его банка: придется позвонить, объяснить ситуацию и попросить вернуть деньги. В случае трудностей рекомендуем обращаться в службу поддержки вашего банка — там подскажут точный порядок действий.

Если получатель откажется возвращать полученные средства, заставить его сделать это не получится. Так что проверяйте все данные перевода заранее.

С возвратом денег за товары в магазинах все обстоит проще: надо обратиться к продавцу с чеком, и по реквизитам в нем вам вернут потраченные средства также по СБП. Кроме того, у некоторых банков есть собственные сервисы по возврату средств за покупки через систему: в этом случае процедура будет проводиться автоматически, через мобильное приложение.

Сколько денег можно перевести по номеру телефона

Бесплатно переводить деньги возможно с дебетовых карт в установленных выпустившим их банком лимитах. За переводы с кредитных карт, как правило, придется платить комиссию.

Лимиты по бесплатным переводам с дебетовых карт у разных банков могут быть разными, в том числе в зависимости от способа перевода денег. Например, Сбербанк дает возможность через мобильное приложение или личный кабинет онлайн-банка переводить без комиссии до ₽50 тыс. За большую сумму, если нет подписки на переводы, придется заплатить комиссию 1% от переводимой суммы, но не более ₽5 тыс. Всего через приложение банк позволяет перевести в сутки до ₽1 млн. За переводы через банкомат или терминал «Сбер» берет комиссию 1% от суммы, но не более ₽5 тыс. За переводы с кредитных карт банк взимает комиссию 3% от суммы, минимум ₽390.

Лимиты переводов и комиссии в СБП

До 100 000 рублей в месяц по СБП можно переводить без комиссий, а вот если делать это обычным способом — по реквизитам— то банки возьмут от 0,5 до 1,5% от суммы перевода (в Сбере — 1,5% или минимум 30 рублей). На все операции свыше 100 000 банки могут устанавливать комиссию до 0,5% (но не более 1500 рублей).

Также в СБП есть лимиты по исходящим переводам: суточный лимит банков не может быть ниже 150 000 рублей, а максимум для одного перевода составляет 1 млн рублей. Банки могут устанавливать любые собственные комиссии и ограничения в этих рамках.

Как перевести деньги по номеру телефона

Один из самых простых способов — перевести деньги по номеру телефона через приложение банка. Интерфейсы приложений будут отличаться в зависимости от кредитной организации, но алгоритм действий схож. Рассмотрим последовательность на примере приложения Сбербанка.

«Тинькофф» позволяет таким способом переводить до ₽1 млн за одну операцию и совершать не более 20 переводов за сутки; всего в месяц банк разрешает перевести ₽5 млн. При этом, если перевод с карты «Тинькофф» на карту другого банка превысит ₽20 тыс., то с клиента взимается комиссия 1,5% от суммы превышения.

ВТБ между пользователями банка разрешает переводить до ₽1 млн в сутки без ограничений в месяц.

Через систему быстрых платежей

Еще один распространенный способ перевода по номеру телефона — через систему быстрых платежей (СБП). Перевести деньги этим способом можно также через приложение вашего банка. Интерфейс приложений будет отличаться, но алгоритм действий одинаков. Рассмотрим на примере банка «Санкт-Петербург».

СБП дает возможность переводить с дебетовых карт до ₽100 тыс. в месяц без комиссии, в том числе на карты других банков. За перевод свыше этой суммы нужно будет заплатить комиссию 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Лимит на перевод в сутки зависит от банка. Платежи поступают мгновенно вне зависимости от времени суток. Всего к СБП подключены более 200 российских банков.

Некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, Альфа-Банк при открытии дебетовой карты в первые два месяца разрешает переводить любые по размеру суммы по СБП без комиссии. С третьего месяца пользования картой сохраняются те же условия для переводов при тратах по карте банка от ₽10 тыс. в месяц или взимается ежемесячная комиссия ₽149.

По СМС

Если нет доступа к сети или к приложению банка, деньги можно перевести по СМС. Некоторые банки для такого способа просят указывать номер карты, некоторые позволяют делать перевод по номеру телефона. Например, такая возможность есть у Сбербанка. Рассмотрим на его примере. Обратите внимание, что текст сообщения и номер получателя будут отличаться в зависимости от банка.

Стоит отметить, что Сбербанк дает возможность по СМС переводить до ₽30 тыс. в сутки и столько же получать от других клиентов банка.

Через личный кабинет на сайте банка

Этот способ схож с переводом через мобильное приложение. Однако действия будут происходить в вашем личном кабинете на сайте банка.

Через банкомат

Перевести деньги по номеру телефону можно через банкомат банка. Алгоритм действий выглядит так:

За переводы через банкомат банки, как правило, берут комиссию.

В отделении банка

Если не получается воспользоваться способами выше, можно обратиться в отделение вашего банка и сделать перевод по номеру телефона с помощью сотрудника. Для этого потребуется предъявить паспорт. Многие банки берут за такие переводы комиссию. Например, в «Сбере» она составляет 1,5% от суммы перевода.

Как оплачивать товары и услуги через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги конкретным людям, но и оплачивать товары и услуги как на онлайн-маркетах, так и в обычных магазинах. Сделать это можно по ссылке на сайте или QR-коду — этот вариант сейчас наиболее популярен и доступен даже в мелких розничных магазинах и кафе.

Чтобы оплатить покупки по коду, нужно зайти в приложение вашего банка, выбрать в меню раздел «Оплата по QR-коду», а после навести камеру на код и подтвердить транзакцию. QR-код при этом может быть с уже указанной ценой за конкретный товар (тогда никаких дополнительных данных вводить не придется) или только с реквизитами продавца (в этом случае ввести нужную сумму придется самому).

Система быстрых платежей — это еще один способ безналичного расчета, только, в отличие от других, без комиссии (в рамках лимитов). Сейчас возможность заплатить по СБП есть практически в любом магазине, однако это лучше уточнить заранее непосредственно у продавца.