Как это работает и как настроить

Организация соответствует требованиям стандарта PCI DSS

Алматы, ул. Желтоксан 115, БЦ Кайсар Плаза, 2 этаж

Время работы: 10:00 — 19:00

Система оплаты по QR-коду становится все более популярной в нашей стране, все больше магазинов предлагают именно этот способ оплаты покупок. Рассказываем, как работает эта система.

Современные технологии непрерывно меняют способы, которыми мы проводим финансовые транзакции. Одним из таких инновационных методов оплаты в интернет-магазинах является использование QR-кодов.

Оплата по QR-коду (куайринг) — это отличная альтернатива NFC-технологиям. После прекращения работы иностранных приложений, обеспечивающих бесконтактную оплату телефоном, этот тип расчёта стал набирать популярность. Как произвести оплату по QR-коду, в чём её преимущества для бизнеса и клиентов, подробно расскажем в этом материале.

Что такое QR-код для оплаты?

QR-код (Quick Response Code) — это двухмерный штрихкод, содержащий информацию, которую можно прочитать с помощью специального устройства, камеры смартфона или мобильного приложения. QR-коды могут содержать различные типы информации, такие как текст, URL-адреса, контактные данные, номера телефонов и другие данные.

QR-код для оплаты содержит данные о конкретной покупке, то есть пользователь при считывании такого кода увидит количество товаров, сумму заказа и функционал оплаты.

Какому бизнесу подойдет

Этот способ оплаты могут внедрить любые организации, вне зависимости от типа предлагаемых ими товаров и услуг. Однако, наибольшую выгоду получат представители малого и среднего бизнеса.

Для интернет-магазинов матричный штрих-код размещается на главной странице сайта или формируется в личном кабинете клиента. Это хорошее решение для бизнеса, который одновременно работает в онлайн и оффлайн формате.

Оплата покупок на кассе бесконтактным способом при помощи смартфона – это удобная возможность, к которой все уже смогли привыкнуть. Рассказываем подробнее про оплату по QR, в чём плюсы и минусы этого способа.

Как платить?

Отсканировать QR‑код продавца можно по-разному:

• Найти услугу оплаты по QR‑коду в банковском приложении можно на главной странице либо во вкладке Платежи. Ищем либо Оплату по QR, либо саму иконку QR‑кода.

• Вот так значок для сканирования QR-кода расположен в приложении Сбера.

• А так — в банке Тинькофф.

Оплата по QR-коду: удобство и преимущества

Альфа-банк решил не размещать значков, а написал словами.

Выбираем услугу и видим, что на экране смартфона появилась специальная рамка для сканирования. Наводим ее на QR-код:

Помещаем QR‑код в рамку и система автоматически переводит на страницу оплаты. Далее требуется проверить данные (в первую очередь сумму) и нажать Продолжить.

Следующий этап – подтверждение платежа. Здесь указывается счет списания. При необходимости выбираем другой и нажимаем Оплатить.

Некоторые банки позволяют сгенерировать свой собственный QR-код, который привязан к счету или карте. В этом случае можно не считывать на кассе магазинный QR-код. Кассир сам отсканирует код, и сумма покупки спишется со счета

Размер комиссии – от чего он зависит?

Размер комиссии при получении оплаты с помощью QR-кода зависит от того, в какой именно сфере работает продавец. Сегодня предусмотрено три размера комиссии – 0,2%, 0,4% и 0,7%.

Для кого предусмотрена комиссия 0,2%?

Комиссия 0,2% предусмотрена для компаний, работающих в сфере ЖКХ.

Для кого предусмотрен комиссия 0,4%?

Если ответить коротко, то любые другие компании и индивидуальные предприниматели, которые не относятся к вышеуказанному списку.

Совершение платежей по QR-коду оказывается удобным как для самих покупателей, так и для продавцов, которые платят более низкий процент за каждую проведённую операцию. Но сегодня оплата традиционным способом с помощью банковской карты используется чаще, поэтому в задачи бизнеса входит всяческое поощрение покупателей, чтобы они активнее рассчитывались за покупки по QR-коду.

Что из себя представляет QR-код?

QR-код представляет собой квадрат с пиксельным узором, в котором закодированы данные. По сути, это тот же штрихкод, но зашифровать в нем можно больший объем информации – тысячи символов против 20. Расшифровать QR-код можно с помощью камеры смартфона.

QR-код для платежей может содержать следующие сведения:

QR-коды бывают двух видов: статические и динамические. Статический код содержит информацию с банковскими реквизитами получателя платежа. При этом сумму платежа требуется вводить самостоятельно при каждой покупке.

У нас в офисе предприниматель установил холодильник с едой и напитками. На каждой позиции – ценник. Можно брать любой товар и самостоятельно оплачивать его по QR-коду, размещенному рядом на стене. Бизнес основан на доверии – никто не контролирует, произвел человек оплату или нет, но жалоб со стороны предпринимателя на неоплату пока не было, – рассказал житель Москвы Дмитрий Т.

Динамический QR-код генерируется под каждую отдельную покупку. Он содержит не только реквизиты, но и сумму покупки. От клиента требуется только нажать кнопку оплатить.

Как платить в магазине с помощью QR-кода?

Оплата возможна при наличии смартфона с камерой, а также приложения банка с функцией оплаты по QR. При этом не имеет значения, какой именно у вас телефон – для оплаты подходят любые модели смартфонов, у которых есть камера. Считыватель QR-кода можно загрузить через Play Market или другие источники. Кстати, в последних моделях современных гаджетов этот считыватель уже встроен в аппаратную систему.

Чтобы оплачивать покупки с помощью QR-кода, нужно сделать несколько простых действий:

• Если QR-код был сформирован специально для вас (на чеке или экране компьютера), то сумму платежа вводить не нужно. Если вы воспользовались общим QR-кодом, то необходимую сумму оплаты нужно вписать самостоятельно.

Как подключить для бизнеса

Платёжный шлюз GateLine предоставляет клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для формирования, получения и проверки оплаты QR кода СБП или SberPay в интеграции с банками-участниками. Мы также оказываем консультационные услуги, услуги по оформлению документов и технической поддержке. Отправьте заявку, чтобы получить подробную консультацию по услуге.

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

• — обязательные поля ввода

Как бизнесу подключить оплату по QR-коду?

Для этого продавец должен совершить несколько действий:

Какие бывают QR-коды

Есть два типа QR-кодов: статические и динамические.

Статические — это неизменные коды. То есть, информация, зашифрованная в них, не меняется. Как правило, в этих QR-наклейках зашифрованы только банковские реквизиты торгово-сервисного предприятия. Чаще всего они распечатаны и висят около кассы магазина. Минусы этого типа в том, что сумму покупки клиент должен ввести самостоятельно, и она не попадает в чек. А значит, продавцу нужно убедиться, что поступила нужная сумма, а все платежи из выписки банка придётся разбирать вручную.

Динамические — это коды, которые заново формируются под каждую покупку. В них уже обозначены все данные, включая сумму платежа. Покупателю достаточно лишь подтвердить оплату. Это более удобный способ, который, к тому же, можно использовать по-разному. А именно, размещать:

Преимущества и недостатки для бизнеса

Использование QR-кодов для оплаты имеет свои плюсы и минусы для бизнеса. Поэтому важно знать о них, прежде чем реализовать подобную возможность.

Резюме

У оплаты QR-кодом много преимуществ: покупатель может оплатить товар, даже если забыл карту дома. Главное не забыть смартфон! Это быстро, просто, удобно и безопасно. Недостаток оплаты – банки не всегда начисляют баллы и мили.

QR-код или карта?

Преимущества оплаты по QR-коду

Главное преимущество этого способа оплаты заключается в том, что не нужно искать в сумке кошелек с банковскими картами. Карта вовсе не обязательна – она может остаться дома, как и наличные деньги. Достаточно иметь в руках смартфон, приложение банка и доступ в интернет.

Альтернатива Apple Pay и Google Pay

Оплата по QR-коду – альтернатива переставшим работать у нас в стране из-за санкций Apple Pay и Google Pay. Кто-то стал пользоваться отечественной MirPay, кто-то приспособился переводить оплату продавцу по номеру телефона (возврат товара в таком случае может быть затруднен). QR-код – еще один удобный, простой и безопасный способ. Деньги поступают напрямую на счет компании, а в банковском приложении остается чек – дополнительная гарантия возврата товара в случае, если он не подойдет. Процедура возврата не отличается от ситуации с оплатой картой или наличными.

Преимущества для бизнеса

QR-коды выгодны бизнесу, поскольку эквайринговая комиссия (плата, которую берет банк с продавца товаров или услуг) при таком способе оплаты составляет 0,4-0,7%, тогда как комиссия при оплате картой достигает 2-3%.

Размер комиссии

Размер комиссии банка-эквайера, взимаемый с торговой точки при оплате через СБП зависит от типа платежей, которые проходят через торгово-сервисное предприятие.

Процесс оплаты

Подключение и оплата по QR-коду обычно происходит следующим образом:

1. Пользователь сканирует QR-код с помощью мобильного устройства.
2. Вводит сумму платежа.
3. Подтверждает оплату через мобильное приложение банка.

Важно отметить, что расчет по QR-коду может немного отличаться в зависимости от используемой платежной системы или провайдера услуг. Однако общие принципы остаются примерно такими, как описано выше.

Будущее оплаты по QR-коду

Оплата по QR-коду представляет собой перспективный и удобный инструмент, который упрощает и ускоряет процесс платежей. Благодаря своей простоте использования и возможностям интеграции с различными системами, оплата по QR-коду продолжит расширяться и станет все более широко принятой практикой в мире финансовых транзакций.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код (от англ. Quick Response code — код быстрого отклика) представляет собой разновидность штрих-кода, в котором можно зашифровать любую информацию. Платёжные QR-коды содержат данные о том, в какой банк, на какой счёт, какую сумму, за какую услугу или товар необходимо перевести деньги. Он считывается сканером, а с мобильного устройства — камерой.

По сути, куайринг является законным для бизнеса аналогом переводов по номеру карты или номеру телефона. При этом покупатель не тратит время на ввод данных для перевода, достаточно лишь просканировать код своим мобильным устройством.

Как платить по QR-коду

Наличие приложения с функцией оплаты по QR тоже не является проблемой. Все российские банки уже предоставляют эту услугу, особенно после того, как она набрала популярность.

Схема работы для всех общая:

• Просканируйте QR-код с помощью мобильного устройства.
• Введите сумму платежа.
• Подтвердите оплату через мобильное приложение банка.

Если на устройстве установлено только одно банковское приложение, то можно просто открыть камеру смартфона и просканировать QR. Система автоматически откроет это приложение. Но если банков несколько, то лучше сразу зайти в тот, с карты которого будет проводиться оплата.

Можно также установить специальное приложение для куайринга — СБПэй. Оно разработано Системой быстрых платежей. Правда, есть нюанс — не все крупные банки пока присоединились к нему.

Некоторые банковские организации сами создают удобный софт для работы с матричными штрих-кодами. Например, у клиентов Сбербанка есть возможность сгенерировать личный QR-код, который привязан к карте или счёту. Клиенту не нужно ничего считывать, наоборот, он сам показывает кассиру экран смартфона. Этот вариант особенно удобен для точек, где есть проблемы с интернетом — личный QR-код доступен даже в оффлайн-режиме.А банк ВТБ даёт клиентам возможность снимать деньги в банкомате, вместо карты используя Quick Response.

Какие бывают виды QR-кодов

Существует несколько различных видов QR-кодов, которые используют системы оплаты.

По типу данных можно выделить такие наиболее распространенные виды QR-кодов:

По количеству использований:

Это только несколько примеров различных видов QR-кодов. Фактически, QR-коды очень гибкие и могут содержать почти любой тип данных и прочие настройки, в зависимости от нужд и требований пользователей.

Сервисы для подключения оплаты по QR

Платёжный шлюз GateLine предлагает принимать оплату по QR-коду через сервис СБП С2В Платёжной Системы Банка России. Ваши клиенты смогут оплачивать товары в интернете, получая матричный штрих-код в виде картинки или ссылки. Вся информация о платежах будет в вашем личном кабинете. Мы также предоставляем клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для работы с QR.

Отличие от онлайн-переводов

Между денежными переводами через приложение банка и оплатой по QR-коду много общего: покупателю также не требуется иметь при себе карту, достаточно лишь смартфона с приложением банка и нужных данных (например, номера карты или телефона, к которому она привязана). Однако, куайринг — это более усовершенствованная система: клиенту не нужно вводить никаких данных, достаточно лишь просканировать матричный код, а затем ввести сумму покупки либо просто нажать клавишу подтверждения. Это делает платежи более быстрыми и безопасными. Более подробно принцип работы мы рассмотрим далее.

Как формируются QR-коды?

Опишем немного технических моментов. QR-коды формируются путем кодирования информации в специальный формат, который представляет собой матрицу черных и белых модулей. Коды могут быть разного размера, включая маленькие коды, которые содержат только несколько символов, и большие коды, которые могут содержать более тысячи символов. Этот процесс включает несколько этапов:

В результате этих шагов формируется готовый QR-код, содержащий закодированную информацию и готовый к сканированию.

QR-код бывает двух типов – статический и динамический. Рассмотрим их более подробно.

Статический

В таком коде зашифрованы реквизиты расчётного счёта продавца. Он всегда остается неизменным. Необходимо учитывать, что у такого кода есть 2 минуса:

Динамический

Он формируется индивидуально для каждой покупки, поэтому он более удобен как для покупателя, так и для продавца. Такой QR-код содержит не только реквизиты расчётного счета продавца, но и сумму оплаты. Покупателю просто остаётся навести на него камеру своего мобильного устройства, и оплата пройдёт – сумму при этом вводить не придётся. Но есть и нюанс – динамический QR-код необходимо каждый раз генерировать и выводить на пречек или экран.

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого счёта спишутся деньги?

При оплате клиент самостоятельно выбирает счёт или карту, с которой будут списаны средства — в большинстве банковских приложений этот выбор доступен. Если же нет, то деньги спишутся с того счёта, который считается основным.

Как быстро проходят платежи?

До поступления денег на счёт продавца проходит не больше 15 секунд.

Какие товары и услуги можно оплачивать куайрингом?

Каких-либо ограничений нет, куайринг подходит любому бизнесу.

Как осуществляется возврат средств?

Процедура возврата ничем не отличается от стандартного возврата при оплате по наличными или по карте.

Начисляется ли кэшбэк за QR-платежи?

Пока что кэшбек, а точнее его отсутствие, можно назвать «слабым местом» QR. Только некоторые банки предлагают покупателям бонусы за этот способ оплаты. Например, Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо».

Что можно оплатить по QR-коду?

Оплата по QR-коду может быть использована для различных типов транзакций и платежей. Вот несколько примеров того, что можно оплатить по QR-коду:

Это лишь несколько примеров использования оплаты товара по QR-коду. Фактически, с помощью QR-кодов можно оплатить широкий спектр товаров и услуг, а их применение продолжает расширяться с развитием технологий платежей.

Преимущества приема оплаты по QR-коду

Прием оплаты по QR-коду имеет несколько преимуществ, вот некоторые из них:

В целом, прием оплаты по QR-коду предоставляет удобство, скорость, безопасность и низкие затраты как для клиентов, так и для продавцов, что делает его привлекательным вариантом в современной платежной среде.