Подключение интернет эквайринга cloud payments

Преимущества использования NFC для бизнеса

Сейчас вместо традиционных POS-терминалов украинский бизнес начинает активно использовать обычные смартфоны.

Итак, как принимать платежи через NFC на телефоне и какая в этом выгода для бизнеса? Из статьи узнаете об основных 5 преимуществах.

Два тапа – и все готово

С приложением Fondy Terminal вы можете принимать бесконтактные NFC-платежи проще, навсегда забыв про POS-оборудование, десятки сопутствующих расходов и хлопоты с банками. Все, что вам теперь нужно, – это мерчант Fondy и мобильный телефон под рукой.

Мгновенное начало работы

Чтобы начать принимать оплаты по телефону, нужно установить на него приложение терминал, и все. В отличие от установки традиционного терминала, начать прием оплаты на кассе можно в тот же день. И не нужно покупать или арендовать оборудование – подойдет собственный смартфон. Конечно, предварительно нужно заключить с банком договор о предоставлении услуг эквайринга.

Samsung Pay

Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт Мир. При этом иностранная корпорация ограничила круг банков, карты которых могут приниматься к оплате. Список банков-партнеров нужно уточнять, так как он может меняться.

Mir Pay

Приложение Mir Pay ― самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, только работает с телефонами на базе Андроид. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату — NFC.

Huawei Pay

Приложение для оплаты есть и у Huawei. Его можно использовать на смартфонах Huawei и Honor. К оплате принимаются только карточки UnionPay. Как и в случае с Samsung Pay, приложением могут воспользоваться не все владельцы смартфонов Huawei, а те из них, кто является держателем карт банков-партнеров. В данный момент это Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

СБП — СБПэй

Чуть проще работать через приложение СБП — СБПэй. Сервис доступен владельцам смартфонов с любой операционной системой. Пользоваться услугой безопасно, так как привязка софта идет к счету, а не к карте, то есть данные пластика в приложении не хранятся и не используются.

Платежные системы и методы оплаты

Международная платежная система оплаты с высокой скоростью транзакций и надежным уровнем защиты. Использование банковской карты Visa — доступный способ онлайн-шоппинга для покупателей.

Mastercard

Mastercard — это международная платежная система оплаты в магазинах. Банковская карта помогает быстро и безопасно совершать платежи.

Мир

Russian Payment Systems

Российская платежная система оплаты, предоставляющая программу лояльности для держателей карт, бесконтактную оплату и другие возможности. Банковскую карту Мир принимают в ряде стран СНГ и других.

UnionPay

Международная платежная система, которая позволяет принимать и отправлять платежи в России и работает за рубежом.

Что такое Pay to phone. Это приложение, которое позволяет использовать телефон вместо терминала. Подойдут смартфоны на Android 10 и выше с модулем NFC. Принимать оплату через Pay to phone могут те, у кого есть расчетный счет в Тинькофф.

Кому подойдет приложение. Оно особенно удобно для малого бизнеса, сезонной и выездной торговли, курьерской доставки. Можно подстраховаться на случай поломки терминала, не тратиться на его аренду.

Какие были условия акции. Нужно было принять первый платеж через приложение с 1 сентября 2023-го по 29 февраля 2024-го. Те, кто успел это сделать, получили сниженную комиссию 1% навсегда — пока действует договор расчетного счета с Тинькофф.

У таких предпринимателей сниженная комиссия распространяется на платежи с карт, в том числе если покупатель использует стикер или приложение для бесконтактной оплаты.

При оплате по QR‑коду комиссия ниже: 0,2, 0,4 или 0,7% в зависимости от сферы деятельности компании. Принимать оплату на таких условиях можно и сейчас.

Причины оставить в прошлом банковские терминалы

POS-терминалы иногда теряют связь со своими обслуживающими банками, из-за чего клиенты без наличных не могут совершить платежНадежный процессинг от Fondy защищает бизнес от сбоев в оплате, обеспечивая максимально возможную конверсию

Задержки в работе POS-терминалов на кассе могут вызвать неудобства с ожиданием или повторными оплатамиМгновенная обработка NFC-платежей с Fondy измеряется в миллисекундах, гарантируя быстрый и удобный расчет

Расходы на аренду POS-терминалов стартуют как минимум от 400 грн, а при просрочке платежа бизнес рискует отключением эквайрингаЗа использование Fondy Terminal на смартфоне отсутствует арендная плата – только фиксированная комиссия от успешных платежей

Банковские POS-терминалы требуют затрат на ремонт и замену из-за частых поломок, плюс нужно покупать расходные материалыБесконтактная NFC-технология от Fondy работает стабильно и избавляет от дополнительных расходов на обслуживание

Все в одном интерфейсе

Разные варианты расчета

Прием платежей с помощью NFC, а также QR-кодов и платежных ссылок

Список товаров и услуг

Возможность указать наименования в момент создания платежа

Детализация счета

Отображение полной информации о товарах и услугах в деталях транзакции

Программный РРО

Бесперебойная онлайн-фискализация платежей в системе ГНС

Электронные чеки

Отправка чеков про оплату на почту или генерация QR-кода в приложении

История платежей

Подробная история транзакций с удобным поиском и продуманными фильтрами

Мгновенные возвраты

Простая и быстрая процедура возврата средств на карту клиента в одно касание

Развернутая аналитика

Подробный анализ доходов и среднего чека с наглядной статистикой

Оплата картой по ссылке

Оплата по ссылке — удобный и безопасный метод получения денежных средств без сайта. Для этого достаточно отправить ее покупателю на почту, в соцсети или мессенджер.

Терминальные решения Fondy

Мы в Fondy внимательно оцениваем новые и перспективные разработки, которые появляются на рынке, и, конечно же, в свое время не могли обойти вниманием NFC-технологию. Первый платежный сервис на базе NFC мы запустили еще в 2017 году. Разработанное в Fondy мобильное приложение для платформы Android (версия 8.0 или выше) в первую очередь было предназначено для контроля за поступлением платежей на счет мерчанта, аналитики и отчетов по продажам, но дополнительно обеспечивало прием оплат c помощью NFC-модуля.

В 2023 году мы выпустили принципиально новое приложение Fondy Terminal, предусматривающее разные варианты расчета на все случаи. Помимо бесконтактных оплат через NFC на базе технологии Tap to Phone, здесь есть инструмент приема платежей с помощью QR-кода (если у плательщика нет с собой банковской карты или она устаревшего образца), а также возможность сгенерировать платежную ссылку для отправки в мессенджеры и на email.

Поясним, как это работает: вы создаете QR-код или ссылку на оплату в мобильном приложении, а далее предлагаете клиенту отсканировать код или перейти по ссылке. Платежная страница Fondy, которая откроется в браузере клиента, позволяет завершить транзакцию любым удобным ему платежным методом. Через несколько секунд вы проверяете статус платежа и при необходимости делитесь электронным чеком с плательщиком на email или с помощью QR-кода.

New application for small businesses

Новое приложение предоставляет небольшим бизнесам возможности, которые раньше у них отсутствовали из-за высокой стоимости покупки или оплаты аренды POS-терминалов либо их сложного подключения.

Наше решение беззатратно, нужно лишь установить на Android-смартфон бесплатное приложение. Телефон на Android в качестве инструмента приема платежей оптимален для компаний, которые оказывают услуги или продают товары, встречаясь с клиентами лично.

Наша разработка позволяет эффективно заменить наличные деньги и стандартный терминал, тем более что прием платежей здесь тоже очень прост: открыли приложение, ввели детали оплаты, провели платеж. Средства зачисляются на счет после прикосновения платежной карты или телефона плательщика к гаджету мерчанта. Вводить PIN-код или пароль для подтверждения платежа не требуются, на всю операцию по оплате уйдет не более 10 секунд.

Additional features of the Fondy Terminal app

Дополнительно к платежным функциям в приложение Fondy Terminal встроен программный РРО для онлайн-фискализации платежей в ГНС, удобный поиск и просмотр деталей всех транзакций, развернутая аналитика платежей для понимания своего бизнеса, а также возможность сделать возврат в один клик.

Таким образом, благодаря связке смартфона и нашего мобильного приложения бизнес получает полноценное платежное решение как для онлайн-, так и офлайн-торговли.

Banking and retail chain applications

Крупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт Мир, в том числе с кредитных.

Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам Мир со смартфонов Андроид.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.

Стикеры — мини-версии карты Мир. Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.

Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети Магнит можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.

Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку Карта, а затем показать экран смартфона кассиру.

Absence of terminal usage fee

Отсутствие абонплаты за пользование терминалом

Само мобильное приложение бесплатное. Поскольку нет физического оборудования от банка (собственно, POS-терминала), то и абонентская плата отсутствует.

При оплате на кассе списывается только комиссия за эквайринг от каждого платежа. Сейчас она составляет 1,3% от суммы.

Payment by card in the app

Оплата в приложениях чаще всего интуитивно понятна, чтобы каждый пользователь смог совершить покупку. Ниже пошаговое описание, как происходит процесс оплаты в приложении онлайн.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

СБП имеет два важных ограничения:

Бизнесов уже оценили преимущества нашего мобильного терминала

Sleeper о приеме платежей с Fondy Terminal

Украинский бренд Sleeper, роскошные пижамы которого вы могли видеть в сериалах «Эмили в Париже», «Тед Лассо» и продолжении «Секс и город», использует Fondy Terminal вместо POS-терминала для приема NFC-платежей на своих офлайн-распродажах. И вот что они говорят:

Бесконтактный прием платежей смартфоном через NFC для нас – самый удобный способ расчета. Клиент просто прикладывает карту или телефон к телефону продавца, срабатывает Google Pay или Apple Pay, два раза тапает, и все готово.

Анастасия, тимлид команды Customer Care

Бесконтактная NFC-технология в телефоне – альтернатива POS-терминалам

Теперь для приема платежей в торговых точках и при оказании офлайн-услуг достаточно установить Fondy Terminal на Android, чтобы навсегда забыть о банковском оборудовании. Открыли приложение, указали детали платежа, клиент приложил карту или свой смартфон к вашему телефону – оплата совершена. Всего секунда, и деньги на счету.

Сейчас приложение с бесконтактной технологией Fondy Terminal совместимо со смартфонами на ОС Android 8.0 и выше. Мы работаем над тем, чтобы оно было доступно и для телефонов на iOS.

FAQ

Да. В соответствии с законом 54-ФЗ при получении оплаты через сайт, приложение или по ссылке бизнес в РФ обязан использовать ККТ. А также передавать данные в ФНС и отправлять чеки онлайн клиентам по электронной почте или СМС.

Как сделать сайт или приложение с возможностью оплаты картой онлайн?

Онлайн-платежи для продавца выглядят следующим образом:

Подключить

По закону Украины, расчетные операции подлежат фискализации с целью дальнейшей передачи отчета в налоговую службу. В мобильное приложение от ПриватБанка интегрировано программное РРО, который формирует чеки для покупателей и автоматизирует передачу отчетов в фискальную службу.

Поэтому, подключение терминала в смартфоне – удобная и выгодная альтернатива для бизнеса. Он позволяет быстро принимать и обрабатывать платежи, сокращает временные на обслуживание клиентов и экономит деньги, которые не нужно тратить на абонплату за POS-терминал.

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт «Мир». Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Быстрое обслуживание

Это особенно актуально для магазинов и общепита, где может выстроиться очередь в кассу. Оплата через терминал в смартфоне ускоряет процесс обслуживания покупателей, а заодно уменьшает оборот наличных и упрощает бухучет.

Технология NFC позволяет оплачивать товар, просто приложив смартфон, “умные” часы или платежную карту к терминалу, в данном случае – к телефону продавца. Быстро подтвердить транзакцию отпечатком пальца, паролем или лицом. На одного клиента требуется 5-10 секунд.

Как оплатить кредитной картой в интернет-магазине?

Оплата кредитной картой на сайте — удобный способ совершения покупок в интернет-магазинах. Платежный сервис CloudPayments принимает все кредитные банковские карты и карты рассрочки, которые выпустили в России.

Покупатель может использовать кредитную карту на любых сайтах, предоставляющих возможность оплаты банковской картой. Важно уточнять условия начисления комиссий, которые индивидуальны в зависимости от тарифного плана каждого банка.

Больше возможностей для малого и среднего бизнесов

NFC-платежи в смартфоне сегодня открывают новые перспективы, устраняя такие барьеры, как высокие затраты на аренду POS-терминалов и сложности с их подключением. Бесконтактная оплата с NFC-технологией в мобильном терминале идеально подойдет, если бизнес оказывает услуги или продает товары, встречаясь с клиентами лично. Она поможет улучшить обслуживание и сэкономить на расходах.

Сделайте оплату покупок еще проще и приятнее с NFC-платежами от Fondy. Клиенты будут в восторге от скорости и простоты, а вы сможете уменьшить время ожидания и минимизировать риски, связанные с наличными.

Рассчитывайте гостей заведения современнее и быстрее, используя мобильный терминал от Fondy. Официантам нужно всего лишь достать из кармана смартфон и в считанные секунды принять бесконтактную оплату с помощью NFC-технологии.

Дополните профессиональный сервис удобным процессом оплаты. Клиенты смогут рассчитываться за услуги без наличных, приложив карту или телефон к мобильному терминалу с NFC-технологией, а сотрудники – сфокусироваться на качестве работы.

Покажите своим клиентам, что цените их время. С мобильным терминалом от Fondy они смогут моментально расплатиться картой или телефоном, а вы – уделить больше внимания качеству предоставляемых услуг, не отвлекаясь на сложные расчеты.

Переведите доставку и прием платежей за нее на новый уровень с NFC-технологией в телефоне. Клиенты прямо с порога смогут оценить удобство и скорость оплаты, а ваши курьеры – сосредоточиться на своевременной доставке без хлопот с наличными.

Превратите каждую поездку в легкий и приятный опыт с бесконтактной NFC-оплатой. Клиенты будут довольны простотой и скоростью расчета, а ваши водители смогут сосредоточиться на дороге, не беспокоясь о сдаче и безопасности наличных.

Российские платежные системы «Мир» и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Онлайн-оплата банковской картой

Один из самых распространенных способов оплаты — банковская карта. Для этого подключите оплату онлайн картами платежных систем Visa, Mastercard, «Мир», UnionPay. Пользователь может оплачивать покупки удобным и безопасным способом, а бизнес — быстро получать платежи.

Бизнес может подключить онлайн-оплату на сайте, чтобы клиент совершил платеж, не покидая страницу. Рассказываем, как пошагово это сделать:

Почувствуйте разницу с Fondy Terminal

Нет арендной платы за использование

Только фиксированная комиссия 1.5% от успешных NFC-платежей. Принимайте бесконтактные оплаты в своем бизнесе выгоднее, задействовав современные технологии в смартфоне.

Без громоздких устройств

Все кассовое оборудование для приема оплат и фискализации умещается в смартфоне с NFC-модулем. Используйте наше приложение, чтобы почувствовать свободу в работе с платежами.

Активация менее чем за сутки

Быстрый старт без банковской волокиты и сложного подключения. Интегрируйте прием NFC-платежей от Fondy в свой смартфон, чтобы начать зарабатывать прямо сейчас.

Fondy – надежный платежный партнер для творцов украинского бизнеса. Вместе мы строим сильную экономику и сильную страну.

Создайте учетную запись в нашей системе. Для этого используйте один из двух способов регистрации – Google-аккаунт или электронную почту.

Активируйте мерчанта

Укажите данные о своей бизнес-деятельности, банковские реквизиты для возмещения средств по оплатам и загрузите документы. После дождитесь модерации и подпишите договор так, как вам удобно – с помощью ЭЦП или вручную.

Установите приложение

Все, что вам нужно для работы с Fondy Terminal, – это мерчант в нашей системе. Создайте его, если еще не с нами. Если уже с Fondy – установите приложение на Android, а затем подайте заявку на подключение услуги.

Решение для бизнеса “на колесах”

Многие сервисы и маленькие компании не привязаны к месту – не являются стационарной торговой точкой в классическом понимании, как, скажем, магазин или ресторан. Речь идет о службах такси, сервисе доставки еды и посылок.

Мобильное приложение “Терминал” позволяет клиенту оплатить товар или услуги через смартфон водителя или курьера, когда тот доставит заказ до двери. Владелец бизнеса предварительно должен дать сотрудникам разрешение на прием оплат.