Как бизнесу подключить sber pay qr

SberPay QR: новый способ оплаты

SberPay QR — это способ оплаты за товары и услуги по QR-коду. Отсканировав своим телефоном QR-код, клиент переходит в мобильное приложение банка и подтверждает транзакцию. Рассказываем, как бизнесу подключить SberPay QR за несколько шагов.

Преимущества SberPay QR:

• Возможность оплачивать покупки без карты
• Получение кешбэка при оплате

После прекращения работы в России сервисов Apple Pay и Google Pay банки стали активнее развивать альтернативные способы оплаты смартфоном. На Android теперь доступен сервис SberPay NFC, банки массово выпустили платежные стикеры и чаще предлагают платить по QR-кодам. Последний способ универсальный, он доступен на любом телефоне с камерой и интернетом. Лидер российского рынка эквайринга Сбербанк дает возможность оплачивать покупки с помощью SberPay QR уже более чем на 1,6 млн терминалов по всей стране. Операция проходит за несколько секунд, а за оплату по QR-коду начисляются бонусы, как и при обычной оплате картой. Подключаться к системе SberPay QR стали и другие крупные российские банки.

Как использовать SberPay QR:

1. Отсканируйте QR-код с помощью вашего телефона
2. Перейдите в мобильное приложение банка
3. Подтвердите транзакцию

SberPay QR прекрасно подходит для небольших торговых точек, мастерских, ателье, а также для частных мастеров в сфере красоты, ремонта квартир и различных бытовых услуг.

SberPay QR не является оплатой через Систему Быстрых Платежей (СБП). Это самостоятельная система, которая имеет свою комиссию. Точный размер комиссии уточняйте в банке.

Установка приложения в МоемСкладе

Одновременно можно подключить только один сервис оплаты по QR. Если вы уже используете аналогичное приложение другого банка, отключите его. Все введенные учетные данные отключенного приложения сохраняются.

Настройка точек продаж в МоемСкладе

Когда все настроено, вы можете предлагать покупателям оплату по QR-коду при продаже в Кассе.

Если предоплата была совершена по QR-коду, то продажа будет возможна только по QR-коду.

Рекомендуемые статьи

Сбер активно развивает альтернативные методы оплаты, позволяя клиентам платить без карты. Например, телефоном по QR-коду можно расплатиться более чем на 1,4 миллиона терминалов эквайринга по всей стране. А теперь оплата по QR* стала ещё удобнее — отсканировав код, клиенты смогут самостоятельно выбрать как платить — со SberPay** или через Систему Быстрых Платежей (СБП).

Если покупатель выбрал SberPay, он попадёт в приложение СберБанк Онлайн и продолжит оплату там. За покупку со SberPay клиент получит бонусы СберСпасибо, как при обычной оплате картой. Выбрав Систему быстрых платежей, покупатель сам определит, в приложении какого банка, подключённого к СБП, завершить оплату.

Объединение нескольких способов оплат в одном QR-коде

Объединение нескольких способов оплат в одном QR-коде — выгодное решение для бизнеса. Оборот торговой точки увеличится, ведь расплатиться смогут даже те клиенты, у которых нет с собой карты и наличных. Кассиру не придётся переключаться между методами оплаты, ведь на терминале сразу будет доступна как оплата картами, так и по QR-коду. Покупателям тоже станет удобнее: они смогут выбрать наиболее комфортный способ оплаты по QR, продолжив покупку в приложении любого банка.

Преимущества универсального платёжного решения

Ещё одно преимущество универсального платёжного решения — для подключения данного метода не нужно покупать отдельное оборудование. Все настройки будут сделаны удалённо со стороны Сбера на действующий терминал эквайринга. Все методы оплаты — и СБП, и SberPay, и карты — подключаются в одном решении.

Мнение эксперта

Дмитрий Малых, старший вице-президент, руководитель блока Транзакционный банкинг B2C Сбербанка, высказал своё мнение:
“Выбор метода оплаты — новый этап эволюции платёжных QR-кодов. Это универсальное решение: инновационное, удобное и выгодное и для предпринимателей, и для клиентов. Для нас важно, чтобы человек ушёл из магазина с покупкой и Сбер предлагает разнообразные способы оплаты. Можно приложить к терминалу банковскую карту или смартфон, если у вас Android-устройство с NFC или iPhone с платёжным стикером. Или совершить платёж по QR-коду — SberPay или СБП, кому что больше нравится. Сейчас мы запустили данное решение на ограниченном количестве терминалов Сбера, но после его пилотирования у нас в планах тиражировать данный метод на весь наш парк терминалов эквайринга уже в 2023 году.

Отправьте заявку в банк

Вы можете отправить заявку в банк с помощью СМС-кода и отправить его в банк. В течение двух дней ваша точка будет зарегистрирована, а на почту придет приветственное письмо с дальнейшими инструкциями по работе с QR-кодами.

Как платить с QR

Для офлайн-оплаты по QR-коду понадобится смартфон с интернетом, камерой и доступом к онлайн-банку. NFС-модуль не требуется. Процесс оплаты простой: по сути, надо лишь отсканировать код и подтвердить платеж, перейдя в банковское приложение.

Если покупатель при оплате выбрал SberPay, он попадает в приложение Сбербанк онлайн (0+) и подтверждает оплату там. Выбирая банк-партнер или оплату через СБП в определенном банке, автоматически переходит в приложение этого банка. После оплаты покупатель и продавец получают уведомление о транзакции. Таким образом, с QR-кодами клиенты не привязаны к конкретному банку, не должны носить с собой пластик, а при оплате в приложении можно выбрать любую удобную карту — и дебетовую, и кредитную. И в этой универсальности — основное преимущество сервиса SberPay QR по сравнению с альтернативными способами. Например, при оплате стикерами клиент все-таки должен выбрать стикер определенного банка.

Введите информацию о торговой точке

Если вы хотите воспользоваться универсальным платёжным решением с QR-кодами от Сбербанка, введите информацию о торговой точке для регистрации.

Подключение QR-кода

В следующем меню укажите данные об адресе размещения оборудования и информацию о торговой точке, включая название, телефон компании, а также имя и контакты руководителя.

Перед отправкой проверьте корректность введенных данных об организации, на которую регистрируется оборудование — часть из них будет отражаться в чеке. После этого нажмите Создать.

Что дальше

Список банков-партнеров будет расширяться, чтобы клиенты как можно большего числа кредитных организаций могли пользоваться оплатой по QR-коду от Сбера. Скорость оплаты по QR-кодам от Сбера с помощью SberPay банк планирует значительно увеличить уже до конца этого года, скорость оплаты должна возрасти примерно в два раза. Кроме того, в планах у Сбербанка — добавление функционала рассрочки по модели BNPL (buy now pay later) при оплате своими QR-кодами.

Какие риски и ограничения

Провести операцию с QR-кодом можно только с доступом к интернету, потому что надо подтвердить покупку в приложении банка. Поэтому купить кофе в самолете по QR-коду не получится (если на борту нет Wi-Fi, конечно). Одной транзакцией можно оплатить покупку на сумму до 2 млн руб. — этого хватит, например, чтобы купить новый отечественный автомобиль.

Уровень безопасности такой же, как при оплате картой и смартфоном с NFC. Для оплаты по QR-коду надо зайти в приложение банка, которое защищено паролем, отпечатком пальца или Face ID. Если операция вызовет подозрение, банк попросит дополнительно ее подтвердить, позвонит, например, клиенту.

При оплате по QR-коду на экране видно, куда уйдут деньги, — можно убедиться, что оплата пройдет по адресу. Наконец, после операции остается чек, всегда доступный в приложении банка.

При отмене транзакции и возврате действуют правила как для оплаты картой. Деньги возвращаются мгновенно в день покупки, если их не успели зачислить на счет продавца. Если деньги уже зачислены, нужно подождать два-три рабочих дня.

Зачем это банкам и бизнесу

Банкам важно создавать максимально комфортные условия для клиентов, поэтому банки упрощают процесс оплаты, развивают альтернативные методы оплаты, позволяя клиентам платить без карты.

Бизнесу расширение способов оплаты тоже выгодно: чем больше вариантов, тем выше оборот, потому что расплатиться смогут клиенты, у которых нет с собой карты и наличных. Безналичная оплата по QR-коду снижает расходы на инкассацию и повышает скорость расчетов по сравнению с наличными. Кассиру не надо переключаться между разными способами оплаты, а курьерам не понадобится отдельное устройство. Достаточно напечатать и наклеить статичный QR-код или сгенерировать динамичный на экране терминала.

После оплаты Сбербанк отправляет деньги на счет организации на следующий день, сроки зачисления зависят от банка-получателя. Если счет открыт в Сбербанке, деньги придут в тот же день.

Проверьте подключение эквайринга от СберБизнеса

## Как принимать оплату по QR-коду со SberPay
Чтобы принимать оплату по QR-коду со SberPay вам понадобится оформить заявку на подключение торгового эквайринга в СберБизнесе. Конечно, нужно стать партнером SberPay и подключить услугу для своего бизнеса, как это сделать, читайте.
## Оформление заявки
Эквайринг позволяет принимать безналичную оплату — через терминалы, онлайн-кассы, QR-коды или мобильные приложения. Если у вас еще нет подключенного торгового оборудования и оно вам не требуется, то вы можете оформить заявку на подключение лишь QR-оплаты в виде наклейки или для приема QR-оплаты в мобильном приложении на вашем телефоне или телефоне кассира. Заявку можно оставить за пять минут через личный кабинет СберБизнес в разделе Торговый эквайринг.
Если вы уже пользуетесь торговым оборудованием и услуга эквайринга подключена, то в личном кабинете СберБизнес в меню слева в этом же разделе Торговый эквайринг можно подключить QR-оплату дополнительно. Кликните на раздел, в открывшемся блоке Оборудование, затем нажмите — Платежи без терминала. Добавить.
## Рассчет комиссии
Чтобы рассчитать прогнозируемую комиссию по эквайрингу и QR-оплате, введите информацию о своей компании — регион, вид деятельности и предполагаемый месячный оборот.
## Зачем платить по QR-коду
Сегодня больше шансов забыть дома банковскую карту и ключи, чем смартфон, который почти всегда под рукой. В России значительная часть людей привыкла платить телефоном: по данным Банка России, в 2021 г. 28% опрошенных оплачивали покупки с помощью смартфонов. По итогам 2022-го среди всех безналичных способов оплаты сервисы для смартфонов выбрали 12%, при этом на треть (до 81%) выросла доля тех, кто заявил, что им было бы сложно обойтись без безналичных расчетов.
Оплата по QR-кодам повсеместно распространена в Китае и набирает обороты в России: в 2022 г. отмечался 20-кратный рост транзакций. Активнее всего QR-кодами пользуются люди молодого и среднего возраста, покупатели старше 60 наиболее консервативны. Впрочем, это касается всех безналичных платежей в целом.
По данным Сбербанка, ежемесячный прирост операций по QR-кодам составляет 10–15%. Такие платежи сейчас доступны на более чем 1,6 млн терминалов Сбербанка по всей стране, платить могут клиенты Сбербанка, клиенты банков — партнеров Сбера и банков, подключенных к Системе быстрых платежей (СБП – АО НСПК), — а это практически все крупнейшие кредитные организации.

При покупке через SberPay QR начисляется кешбэк точно так же, как при оплате картой. Клиенты Сбербанка получают бонусы «СберСпасибо» и участвуют в акции с призовым фондом в 75 млн бонусов «СберСпасибо» (срок действия акции по 30.11.2023, с полными условиями вы можете ознакомиться на сайте). Клиенты банков-партнеров начисляют кешбэк по своим бонусным программам.