Что такое сбп

Система быстрых платежей

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 15 августа 2023 года; проверки требует 21 правка.

Система быстрых платежей

Компания АО НСПК, Банк России

С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков.

Основная статья: СБПэй

Аналогичные системы в других странах

• 27 мая 2008 г.
• 22 ноября 2010 г.
• 11 апреля 2016 г.
• RPS / BKM 2012 г.
• BiR 2012 г.
• 21 ноября 2017 г.
• 30 ноября 2018 г.
• 13 февраля 2018 г.
• 30 сентября 2018 г.

Оплата покупок через СБП выгодна торговой точке, поскольку обходится для неё дешевле, чем приём платежей через обычный банковский терминал.

Сравните сами: размер комиссии для магазина при использовании СБП не превышает 0,7% (для ряда категорий торговых точек — 0,4%); а комиссия для торгового эквайринга обычно составляет 1–2,5%, для интернет-эквайринга — и вовсе 3,5–5%. То есть с каждой оплаты картой продавец платит эту сумму. Естественно, для малого и среднего бизнеса это может быть существенным расходом. К тому же терминал тоже стоит денег: его можно купить или взять в аренду.

Преимущества системы быстрых платежей

• Удобство и быстрота
• Выгодные условия для пользователей
• Подключено более 200 банков
• Минимальные комиссии или их отсутствие

Если говорить о крупных магазинах типа Эльдорадо, то они таким образом тоже стараются увеличить свою прибыль. Получается, покупатель, который согласился перевести деньги через СБП, сэкономит магазину определённую сумму, потому что магазин заплатит комиссию в два-три раза меньше, чем при оплате картой.

Покупателю такая модель невыгодна сразу в нескольких случаях: если за покупки по карте он получает кэшбэк или если оплачивает покупку кредитной картой, по которой переводы через СБП стоят денег. Кстати, вполне справедливо за оплату через СБП просить скидку, но мало кто из продавцов на это в реальности пойдёт, хотя такое встречается.

Конечно, хитрить и говорить покупателю, что терминал не работает, вынуждая его сделать перевод по СБП, не очень хорошо. Это наносит репутационный риск. В любом случае покупатель вправе не соглашаться на предложенные условия и заплатить так, как ему удобно.

Что такое СБП

Систему быстрых платежей разработал Банк России. Преимущество этой безналичной системы платежей — возможность круглосуточно и мгновенно переводить средства: без комиссий или с минимальными сборами. Для перевода не нужно, как это было раньше, вводить номер карты или реквизиты счета.

СБП позволяет

К системе быстрых платежей подключены все самые крупные и популярные в России банки, в том числе Почта Банк.

Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП)

Сейчас в магазинах активно вводится возможность оплаты по QR-коду. Это еще одна функция СБП, разработанная Банком России. Важное преимущество такой оплаты — сервисом можно пользоваться, даже если телефон не поддерживает NFC-технологию (система беспроводной передачи данных, которая также используется для бесконтактной оплаты).

Тарифы и лимиты

Какие тарифы и лимиты существуют? В магазинах расплачиваться при помощи СБП (по QR-коду) можно без комиссий. Лимит существует только для суммы разовой транзакции: она не должна превышать миллиона рублей — для повседневных покупок вполне достаточно. Впрочем, и при крупных покупках свыше миллиона серьезных препятствий нет: нужно лишь разбить сумму на несколько платежей.

При межбанковских переводах лимиты такие:

• Одноразовая транзакция: до миллиона рублей
• Денежный лимит в сутки: не более 150 000 руб.

Условия пользования сервисом в каждом банке могут слегка различаться, но все банки соблюдают ограничения, установленные Центробанком.

При помощи этого сервиса средства можно отправлять только в рублях!

Как подключить СБП

Чтобы перевести деньги через СБП, нужно чтобы у обеих сторон была подключена эта услуга. Во многих банковских приложениях для подключения СБП не нужно ничего делать — функция установлена автоматически (например, в приложении банка Почта Банка). В некоторых случаях сервис необходимо запустить вручную — в настройках банковского приложения. Подключение услуги во всех банках бесплатно.

Владельцы бизнеса также могут активировать СБП — чтобы принимать платежи от клиентов по QR-коду. Такой код по сути представляет собой штрихкод, но способен хранить в зашифрованном виде больше информации. Существует два вида QR-кодов: статические и динамические.

Динамические формируются в момент покупки и выводятся на дисплее специально предназначенного для этого оборудования. Такой код содержит данные о продавце и покупке. Покупатель сканирует код через свой смартфон и совершает оплату.

Статические коды не меняются, поэтому они не так универсальны. Но для их размещения даже не требуется специального оборудования — достаточно распечатать код на наклейке и разместить в кассовой зоне. При оплате покупателю также нужно отсканировать код через приложение банка. После этого на экране отображается получатель перевода, а сумму покупатель вводит самостоятельно.

На заметку! Сервис СБП выгоден не только для плательщиков, но и для торговых предприятий, так как тарифы ниже по сравнению со сборами по эквайрингу (система безналичной оплаты товаров и услуг пластиковыми картами). Поэтому сегодня все больше магазинов предлагают покупателям возможность расплачиваться с помощью QR-кода — как на интернет-площадках, так и в физических торговых точках.

Как через СБП сделать перевод

Для перевода нужно знать номер телефона получателя. Сама процедура оплаты может слегка различаться в приложениях разных банков. В целом алгоритм следующий:

1. Войти в мобильное приложение банка

2. Нажать на логотип системы быстрых платежей — он выглядит как три разноцветных треугольника, соединенных между собой.

3. После этого приложение предложит выбор: перевести средства в другой банк или самому себе на другой счет.

4. После этого приложение предложит список банков, куда можно перевести деньги. Если выпадает весь список банков, спросите у получателя, куда лучше перевести. Выберите банк и введите сумму.

5. Проверьте имя получателя и подтвердите перевод.

Перевод можно сделать не только в приложении, но и на сайте банка (в личном кабинете). Деньги переводятся со счета на счет мгновенно. Платежная система карты при этом не важна, так как через СБП средства переводятся на счет напрямую — данные карты при этом не используются. Для совершения таких переводов вообще можно не иметь карты — достаточно банковского счета и доступа к нему.

У получателя может быть несколько счетов, поэтому перед тем как переводить через СБП, стоит уточнить, куда именно стоит отправить средства.

Как оплатить покупку через СБП по QR-коду

Для оплаты покупки нужно отсканировать QR-код продавца. Это можно сделать несколькими способами.

1. Просто навести на код камеру телефона (большинство современных смартфонов распознают QR-коды автоматически) — после чего у вас откроется платежная страница или приложение банка.

2. Сканировать код можно также из приложения самого банка. После того как камера распознает код, проверьте сумму покупки и подтвердите оплату.

Правила безопасности при оплате через СБП по QR-коду

Хотя оплата при помощи QR-кодов — относительно новая технология, ее уже пытаются освоить мошенники. Динамические коды подделать практически невозможно, но это можно сделать со статическими. Если торговая точка использует наклейки с распечатанным кодом, мошенники могут попытаться заклеить его сверху своим кодом (изготовить его не сложно). Практика не столь распространенная, но при оплате покупок все же важно обратить внимание, не наклеен ли QR-код поверх другого.

Также перед тем, как оплачивать СБП-переводом или при помощи QR-кода, важно проверить сумму и данные получателя.

Сделать покупку через СБП можно при помощи телефона, подключенного к интернету — без использования пластиковой карты или наличных денег.

Распространенные вопросы о СБП

СБП — один из самых безопасных видов платежей, так как здесь нет опасности потерять банковскую карту, а при оплате через приложение не требуется вводить реквизиты банковской карты.

Как при оплате по QR-коду убедиться в успешности платежа?

Банк продавца сообщит ему, что транзакция прошла успешно. Это происходит почти мгновенно после оплаты.

Что нужно покупателю для оплаты по QR-коду?

Смартфон с камерой, подключенный к интернету, и приложение банка, поддерживающее СБП.

Можно ли отменить перевод, сделанный по ошибке?

Переводы через СБП поступят получателю сразу, и отменить транзакцию можно будет лишь с его согласия. Поэтому всегда внимательно вводите номер телефона.

Как сделать перевод через СБП, если у получателя открыто несколько банковских счетов?

По умолчанию (если получатель не выбрал какой-то определенный банк как предпочтительный) в списке действительно отображается длинная череда банков. Дело в том, что в рамках закона о банковской тайне система не показывает, в каких именно банках у клиента открыты счета.

Как перевести деньги по номеру телефона через СБП?

Спросите у получателя, можно ли ему перевести деньги по номеру телефона, откройте банковское приложение и выберите значок СБП или услугу перевода по номеру телефона (точный алгоритм зависит от того, приложением какого банка вы пользуетесь). Далее внимательно введите телефон получателя, выберите название банка, укажите сумму, проверьте фамилию и имя получателя. Подтвердите перевод, и готово!

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.

Всё больше организаций производят расчёты через Систему быстрых платежей (СБП).

СБП позволяет мгновенно оплачивать покупки, не используя банковские карты. Комиссия за переводы по СБП составляет 0,4% или 0,7% в зависимости от категории бизнеса, поэтому предпринимателям выгоднее работать по этой схеме, чем подключать эквайринг.

Как происходит платёж по СБП

Для подключения магазина к СБП нужно:

• Зарегистрироваться в Системе быстрых платежей
• Подключить торговое оборудование к системе
• Интегрировать СБП в бизнес-процессы

Чтобы оплачивать товары по QR-коду, покупателю нужен только смартфон с мобильным приложением банка. Магазин и клиент могут пользоваться услугами разных банков — главное, чтобы они оба работали с СБП.

Как платить по QR-коду в интернет-магазине

Предприниматели могут подключить СБП, чтобы принимать оплату не только в обычном магазине, но и онлайн. Для этого продавцу потребуется интегрировать на свой сайт платёжный модуль СБП. Чтобы получить инструкцию по установке, зарегистрируйтесь на сайте Системы и заключите договор с банком-участником.

После размещения на сайте модуля оплаты через СБП, в десктопной версии страницы появится QR-код с зашифрованной ссылкой, который клиент будет должен отсканировать с помощью смартфона. В мобильной версии сайта покупатель увидит кнопку оплаты, которая перенаправит его в мобильный банк для завершения покупки.

Когда нужна онлайн-касса при расчётах через СБП

Оплата по QR-коду — это вариант безналичного платежа. Согласно закону № 54-ФЗ, применение кассы зависит от того, с кем продавец заключает сделку. Безналичные платежи от физических лиц необходимо фискализировать, то есть принимать оплату с помощью онлайн-кассы, пробивать чек и отправлять данные о расчёте в ФНС. Безналичные расчёты между ИП и юрлицами в некоторых случаях можно осуществлять без онлайн-кассы.

Таким образом, для работы через Систему быстрых платежей организации необходимо приобрести онлайн-кассу. Это требование касается и тех продавцов, которые принимают платежи только в интернет-магазине. Владелец сайта может пробивать чеки на онлайн-кассе вручную или интегрировать её с модулем СБП через API. Кроме того, для торговли в интернете можно арендовать облачную онлайн-кассу и подключить её к модулю СБП.

Легко подобрать онлайн-кассу и другое оборудование вы сможете в каталоге интернет-магазина «Астрал ККТ». На сайте представлено множество моделей смарт-терминалов и фискальных регистраторов. При покупке любой онлайн-кассы можно оформить годовую техническую поддержку устройства.

Как применять кассу для расчётов с физическими и юридическими лицами

Российское законодательство разрешает применять онлайн-кассу по-разному в зависимости от того, кому именно предприниматель продаёт товар или оказывает услугу.

Физические лица

Во время сделок с самозанятыми онлайн-касса применяется так же, как и при расчётах с физическими лицами.

ИП и юридические лица

Для отправки клиентам чеков с помощью СМС и на email рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом Астрал.ОФД. АО «Калуга Астрал» входит в официальный реестр операторов фискальных данных и имеет все необходимые лицензии от Росстандарта и ФСБ России. Сервис вовремя отправит ваши чеки в ФНС, а круглосуточная служба поддержки ответит на любой вопрос о работе ОФД.

СБП — все о системе быстрых платежей

СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт. С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона.

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Обновлено: 19 июля 2023

Что такое система быстрых платежей (СБП)

СБП это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2019 года на основании успешного опыта других стран.

С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.

Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.

Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его номер телефона и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).

Система быстрых платежей платная или бесплатная услуга?

СБП – это условно бесплатная услуга. Существует месячный лимит переводов без комиссии, который устанавливает Центробанк. При превышении установленного ограничения начисляется определенный процент по каждому переводу СБП.

Как подключить систему

Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.

Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.

Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.

В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей

Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»

Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню

Активировать опцию для исходящих платежей

Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение

Сохранить настройки и подтвердить операцию

К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение. Если вы в будущем захотите убрать свой банк из системы быстрых платежей, необходимо деактивировать опцию в приложении соответствующего кредитного учреждения.

Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:

Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID

Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице

Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию

Подтвердить операцию привязки карты

Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:

Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы» – «СБП»

Отметить галочкой чекбокс напротив опции «Установить основным для приема переводов по СБП»

Если после прочтения инструкции остались вопросы, то нужно уточнить у представителя службы поддержки обслуживающего банка, как активировать систему быстрых платежей.

Как переводить деньги с помощью СБП

Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.

Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо

Зайти в мобильное приложение (разблокировать экран при помощи кода-пароля, Touch ID или Face ID)

Перейти в раздел «Платежи и переводы» — «По номеру телефона» — «Система быстрых платежей (СБП)»

Указать счет списания, номер телефона получателя (можно выбрать контакт из списка на смартфоне)

Ознакомиться с информацией о комиссии и проверить реквизиты, так как вернуть деньги за неправильно отправленный перевод не получится

Дать согласие на транзакцию и нажать кнопку «Перевести»

На экране отобразится статус перевода. В случае успешного проведения операции, деньги поступят на счет и станут доступны получателю в течение 10-15 секунд

Обратите внимание! Перед тем, как отправлять деньги, нужно уточнить, подключен ли СБП у получателя. Посмотреть информацию можно в настройках интернет-банкинга или приложения.

Все транзакции отображаются во вкладке «История». Можно проверить статус платежа и посмотреть расшифровку, а также узнать, сколько пользователь перевел денежных средств за отчетный период.

Чтобы запросить деньги со своего счета в стороннем банке и пополнить карту через систему быстрых платежей, потребуется

В главном меню выбрать раздел «Платежи и переводы» — «Пополнение счета через СБП»

Указать банк, из которого запрашиваются деньги, сумму и сообщение (опционально)

Проверить корректность введенных данных и подтвердить операцию. Через несколько минут после подтверждения средства будут зачислены на счет или поступит запрос на подтверждение в приложении банка-отправителя

Подтвердить операцию путем ввода одноразового пароля из SMS или Push-сообщения

Чтобы оплатить товар, услугу или заказ, необходимо

Выбрать меню «Платежи и переводы» — «Оплата по QR-коду»

Навести камеру на QR или выбрать изображение кода из галереи смартфона

Скорректировать реквизиты и сумму (при необходимости), и нажать кнопку «Оплатить»

Подтвердить операцию путем ввода пароля из SMS или Push-уведомлении

Через СБП можно оплачивать разные покупки по QR-кодам. Например, с помощью сервиса можно приобрести топливо и оплатить заправку бензином на АЗС, оплатить коммунальные платежи, продукты в магазинах и так далее. Кроме того, через систему быстрых платежей можно погасить очередной платеж по кредиту или займу.

Важно! Если перевод через СБП не дошел получателю, то необходимо связаться с банком отправителя.

Не пришли деньги через СБП: что делатьЕсли вы столкнулись с задержкой перевода, то необходимо еще раз проверить реквизиты платежа. Возможно, вы ошиблись при указании номера телефона получателя, и перевод не прошел проверку.Если получатель был указан неправильно, то для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого была совершена транзакция. СБП блокирует транзакции на несуществующие номера телефона. В этом случае ошибочный перевод будет возвращен на карту или счет пользователя автоматически. В противном случае единственный способ вернуть деньги – попробовать договориться с получателем: гарантий возврата средств никто не даст.Если в мобильном приложении при выборе опции «Переводы» — «СБП» отображается ошибка «К сожалению, операция не может быть выполнена в данный момент. Повторите Ваш запрос через некоторое время», то, возможно, у отправителя не подключен SMS-Банк. Часто с такой проблемой сталкиваются пользователи Сбербанка Онлайн. В этом случае необходимо активировать услугу в ближайшем отделении обслуживающего банка (при себе иметь паспорт и телефон). Также подобная ошибка возникает при попытке перевода средств через СБП с валютного счета или кредитной карты.Если после заполнения платежных реквизитов и нажатия на кнопку «Продолжить» в приложении отображается popup с текстом: «Истекло время ожидания, оформите перевод повторно», то нужно заново ввести данные и повторить попытку.Если реквизиты введены правильно, и приложение не выдает ошибку (то есть операция проведена успешно, но деньги не пришли), то необходимо оперативно позвонить на горячую линию обслуживающего банка для решения возникшего вопроса.

В работе сервиса периодически наблюдаются технические сбои, по причине которых система быстрых платежей может быть временно недоступна. Вот почему скорость обработки операции и срок зачисления может составлять от нескольких минут до трех рабочих дней. Поэтому, если деньги не поступили на счет сегодня, не во всех случаях стоит бить тревогу.

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода. В других учреждениях (например, в Сбербанке) требуется обращаться в Службу поддержки пользователей в чате или по номеру колл-центра.

Список банков-участников

Банки, которые входят в систему быстрых платежей, представлены на официальном сайте. В списке банков-участников – 203 кредитных учреждения. В перечень вошли системно значимые – Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, МКБ, Открытие, РосБанк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, а также менее крупные банки, включая Сетелем, Локо-Банк и Новикомбанк.

Список банков-участников СБП

СБП для юридических лиц

Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна.

Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать ДелоБанк, Райффайзенбанк и Точка.

СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП). Чтобы воспользоваться системой быстрых платежей, нужно подать соответствующее заявление в банк. Комиссия будет примерно в 3–5 раз ниже, чем по эквайрингу

Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций. Это значит, что условный предприниматель с доходом 150 000 рублей в месяц может сэкономить до 30 000 рублей в год только на комиссии, если принимать платежи от клиентов.

Обратите внимание! С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года малому и среднему бизнесу полагается компенсация затрат на банковские комиссии через СБП. Доклад банки должны были предоставить до 15 декабря 2021 года. Таким образом, можно рассчитывать на возврат комиссии (принимать платежи пока что можно бесплатно). Возмещение затрат по комиссиям СБП осуществляется в полном объеме.

Плюсы СБП

Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?

Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.

Преимущества системы быстрых платежей:

Минусы и подводные камни СБП

У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы. В чем же подвох?

Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.

Подводные камни СБП:

До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)

Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров. Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно.

Расскажем, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.

Что вы узнаете

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение или , выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Все — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.

СБП все шире используют для трансграничных переводов. В сентябре 2023 года к системе было подключено уже 37 зарубежных банков. Переводы доступны в Узбекистан, Таджикистан, Белоруссию, Кыргызстан. Конкретный перечень и условия зависят от банка-отправителя: трансграничные переводы через СБП осуществляют не все. Центральным банком установлена комиссия в 6 рублей за перевод для банка-отправителя, но сами банки могут требовать дополнительную плату.

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 ₽ в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет от суммы.

За переводы через СБП до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от ее может не быть, а если есть, то она не может превышать и 1500 ₽ за операцию.

Перевести деньги можно только в Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200. Систему обязаны использовать все банки на универсальной лицензии

. Они также должны позволять пользоваться приложением «СБПэй» — аналогом Apple Pay и Google Pay. ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

В декабре 2023 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:

При переводах юридическим лицам и госучреждениям с мая 2023 года комиссия зависит от назначения платежа, но не превышает 0,4%. Переводы большинству юридических лиц можно проводить без комиссии. Но для этого продавец или получатель должны прислать чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. С июля 2024 года тарифы со стороны должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.

Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 ₽ в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 ₽. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 ₽.

В мае 2024 года начнет действовать закон, по которому можно без комиссии переводить до 30 млн рублей между своими счетами в разных банках. Сделать это можно будет как через СБП, так и по номеру счета.

Как подключить CБП

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»

Вот как это выглядит по шагам.

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, получатель прием переводов, нельзя.

Если получатель не разрешил прием переводов по СБП, банк может подсказать это перед отправлением. Например, если в Тинькофф вы хотите перевести деньги в Сбербанк по номеру телефона и уже потратили лимит бесплатных переводов, вы увидите подсказку «В Сбербанк без комиссии». Если выберете подсказку — попадете на страницу с инструкцией для получателя перевода

ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:

ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Оплата по через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и . Для этого нужно отсканировать — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Пример QR⁠-⁠кода. Он может быть в виде распечатанной картинки, наклейки или отображаться на экране приложения

Есть два вида

Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.

Для покупателя оплата по через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Недостатки СБП

У СБП есть слабые места:

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет . Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.

Прием оплаты через СБП и по обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить на стикере или распечатать на бумаге.