Больше не нужно носить карту с собой или вводить её номер— покупайте бесконтактно! Для оплаты по SberPay вам понадобится карта СберБанка и приложение СберБанк Онлайн.
SberPay — безопасная технология Сбербанка для бесконтактной оплаты. Главная её особенность — возможность заплатить за товар или услугу, просто приложив к терминалу смартфон с модулем NFC без использования банковской карты.
Надо выбрать карту Мир из предложенного списка и нажать кнопку Подключить. Через несколько секунд можно пользоваться сервисом. Если ещё нет карты Мир от Сбербанка, система предложит выпустить новую виртуальную карточку. Это можно сделать онлайн, без визита в офис банка. СберКарта будет оформлена моментально, останется только подключить SberPay и пополнить её счёт.
В 2023 году SberPay стал одним из немногих сервисов, при помощи которого можно платить смартфоном в России. При этом он становится еще удобнее и функциональнее. Расскажем про СберПэй: что это и как работает, какие возможности имеет, как подключить карточку в Сбербанк Онлайн и где можно расплачиваться таким способом.
## Что такое СберПэй (SberPay)
СберПэй – это отечественный сервис бесконтактной оплаты, который работает по аналогии с Apple Pay и Google Pay. Новый способ оплаты интегрировали в приложение Сбера после масштабного обновления в июле 2020 года. Пользоваться им можно исключительно через Сбербанк Онлайн. То есть, это не отдельное приложение – сервис интегрирован в основной софт Сбера.
Когда в 2022 году в России из-за санкций перестали работать западные платежные сервисы, то системой SberPay клиенты стали пользоваться более активно. Поэтому сейчас разработчики активно трудятся над тем, чтобы сделать его более удобным и расширить функционал.
Бесконтактные платежи — это современный удобный способ оплаты с помощью смартфона без использования наличных денег и пластиковых карт. В его основе лежит беспроводная технология NFC (near field communication — связь на близком расстоянии). Она позволяет устройствам обмениваться данными на дистанции до 10 см.
Сегодня бесконтактные платежи активно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках, в общественном транспорте. Преимущества такого способа очевидны:
- Бесконтактные платежи со смартфона становятся всё популярней благодаря комфорту, скорости и безопасности.
SberPay — российский аналог Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. SberPay позволяет упростить и обезопасить финансовые операции:
- Со SberPay клиент может использовать несколько банковских карт Сбербанка для покупок в интернете, при этом ни одну из них носить с собой не нужно. Достаточно в момент оплаты выбрать в приложении СберБанк Онлайн, с какой карты совершить покупку.- Платежный сервис SberPay для предпринимателей
- Основные преимущества для предприятий
- Покупательский опыт
- Процедура подключения карты
- Дополнительные возможности
- Преимущества для продавцов
- Как платить по СберПэй касанием телефона
- Оплата с основной карты:
- Оплата с другой карты:
- Оплата по QR-коду через SberPay
- Оплата при помощи биометрии
- Снятие денег в банкоматах
- SberPay — четыре способа бесконтактной оплаты
- Как проводить онлайн-оплату
- Часто задаваемые вопросы
- Как подключить СберПэй в Сбербанк Онлайн на телефоне
- Как работает СберПэй
- Как оплачивать покупки
Платежный сервис SberPay для предпринимателей
Предприниматели также могут воспользоваться удобным и выгодным платежным сервисом SberPay. Для этого точка продажи должна быть подключена к сервису, а у покупателя должно быть установлено мобильное приложение банка.
Основные преимущества для предприятий
Для тех, кто уже пользуется эквайрингом от Сбербанка, подключение услуги SberPay будет бесплатным. Комиссия в комплексном решении эквайринга, включающая SberPay и другие методы оплаты, дешевле, чем при подключении только классического эквайринга и приеме оплаты только по банковским картам без расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке. В среднем на рынке комиссионное вознаграждение от кредитных организаций составляет от 2 до 6% от суммы платежа, в то время как комиссия за операции с SberPay в решении эквайринга от банка составляет от 1,25 до 2,5%.
Покупательский опыт
С точки зрения покупателя, SberPay представляет собой возможность связать банковскую карту или счет в банке с мобильным приложением. Для оплаты товаров и услуг в точках, принимающих SberPay, клиенту Сбербанка достаточно открыть приложение СберБанк Онлайн, выбрать карту и подтвердить оплату.
- Для оплаты по QR-коду ничего дополнительно подключать не нужно.
- Для оплаты прикосновением телефона с NFC необходимо предварительно подключиться к сервису.
Процедура подключения карты
Есть три способа связать карту с SberPay через приложение СберБанк Онлайн:
- Приложить смартфон с NFC к терминалу. Чип NFC передает терминалу одноразовый пароль для подтверждения оплаты.
- Подтвердить операцию на терминале или в приложении СберБанк Онлайн.
Дополнительные возможности
При оплате через SberPay покупателям доступны такие опции, как оплата по QR-коду, прикосновением с NFC и биометрическая оплата. Подключив соответствующие способы в приложении, пользователь может быстро и удобно совершать платежи.
Преимущества для продавцов
С точки зрения продавца, SberPay обеспечивает ускоренную обработку платежей, снижает риски мошенничества, повышает конверсию и вероятность покупки.
Для воспользования всеми преимуществами данного сервиса, предприниматель должен стать партнером SberPay и подключить услугу для своей компании. Подключение и обслуживание услуги бесплатны как для покупателей, так и для продавцов. Последние оплачивают только эквайринговую комиссию за успешный платеж и сервисную плату за обслуживание и настройку терминала.
Здесь можно увидеть, как выглядит процесс оплаты через SberPay:
## Подключение эквайринга
Подключение эквайринга возможно для зарегистрированных предприятий: ИП и ООО. Стоимость подключения зависит от множества факторов, но одно правило работает всегда: чем больше оборот, тем меньше комиссия. Сбербанк предлагает динамический тариф — это значит, что каждый месяц он пересчитывается автоматически. Если обороты клиента вырастут — тариф снизится, и для этого не потребуется обращаться в банк.
Что касается интернет-эквайринга, то здесь банк предлагает фиксированный тариф с комиссией по банковским картам и SberPay от 1 до 2,5% и только за успешные платежи.
Для подключения эквайринга проще всего связаться с менеджерами Сбербанка, которые расскажут об опциях услуги и помогут выбрать тариф.
## Как подключить SberPay
Подробно о том, как подключить SberPay для бизнеса, мы рассказали в отдельной статье, а здесь остановимся на ключевых моментах.
1. Подключить услугу интернет-эквайринга. Это можно сделать как в СберБизнесе, так и в другом банке.
2. Добавить опцию оплаты на сайт или в приложение организации. На сайт или в приложение нужно поставить виджет. Специалисты Сбербанка помогут настроить систему.
## Как пользоваться СберПэй
### Как настроить СберПэй
Чтобы использовать сервис было проще, стоит заранее настроить оплату касанием и добавить это на главный экран. Расскажем, как это сделать.
#### Включить NFC
Если это еще не сделано, для бесконтактной оплаты нужно включить NFC.
1. Перейдите в настройки телефона.
2. Найдите раздел подключения NFC.
3. Включите NFC.
#### Сделать основным платежным сервисом
1. Перейдите в настройки платежей.
2. Установите СберПэй как основной платежный сервис.
#### Добавить виджет
1. Откройте приложение Сбербанк.
2. Перейдите в раздел виджетов.
3. Найдите виджет для оплаты через SberPay и добавьте его на главный экран.
### Как привязать карты
К СберПэй можно подключать только карты Сбербанка и только платежной системы МИР. Они могут быть дебетовыми, кредитными, виртуальными или пластиковыми. Раньше с сервисом работали Visa и MasterCard, но в марте 2022 года они ушли из России и отключились от SberPay.
Если карточки МИР еще нет, можно за пару минут выпустить виртуальную в приложении. Ее сразу можно привязать к SberPay и платить в магазине, а потом при необходимости заказать к ней пластик.
Чтобы подключить карту к SberPay, нужно:Как платить по СберПэй касанием телефона
Перед тем как платить СберПэем с телефона, лучше проверить, включен ли NFC (из-за проблем с западными платежными сервисами многие его просто выключили). Касанием смартфона можно оплачивать двумя способами.
Оплата с основной карты:
- Разблокировать смартфон и поднести его к терминалу на кассе магазина.
- Проверить сумму оплаты.
- Поднести телефон к терминалу повторно и дождаться списания.
Оплата с другой карты:
Другой карты МИР можно подключить аналогично.
Оплата по QR-коду через SberPay
Установить СберПэй можно для оплаты по QR-коду. Платить QR-кодом можно двумя способами:
Оплата по QR-коду продавца:
- Отсканировать QR-код с камерой смартфона.
Оплата своим QR-кодом:
- Открыть меню карты в приложении Сбербанка.
- Найти в настройках оплату QR-кодом.
- Выбрать карту и сумму покупки.
- Предложить продавцу отсканировать ваш персональный QR-код.
Оплата при помощи биометрии
Оплата по биометрии — новый способ, который Сбербанк назвал Оплата улыбкой. Для оплаты по биометрии клиенту достаточно посмотреть в камеру на терминале и при необходимости подтвердить покупку ПИН-кодом. Этот метод также подходит для владельцев iPhone.
Чтобы подключить в SberPay оплату по биометрии, в приложении Сбербанка нужно:
Оплата по биометрии доступна только в терминалах с функцией распознавания лиц. На кассе в магазине, где работает такой терминал, есть наклейка «Платите как удобно», «Оплата одним взглядом» или «Каждого клиента знаем в лицо».
СберПэй не только облегчает онлайн-покупки, но и делает их безопаснее. С ним при оплате заказа в интернет-магазине не нужно вводить номер карты и CVC-код – просто выбрать опцию , и система автоматически переведет пользователя в приложение Сбербанка для оплаты.
При оформлении заказа это выглядит вот так:
Останется только подтвердить операцию отпечатком пальца, Face-ID или вводом ПИН-кода на экране смартфона. При этом SberPay не передает данные стороннему сервису, поэтому платеж полностью безопасен.
Снятие денег в банкоматах
Благодаря технологии NFС, со СберПэй можно снимать наличные в банкоматах без пластиковой карточки. Работает такой способ только с новыми банкоматами.
Чтобы снять деньги, нужно:
Останется указать нужную сумму и снова приложить смартфон к NFC-метке, чтобы подтвердить снятие.
SberPay — четыре способа бесконтактной оплаты
1.Выберите SberPay как способ оплаты. 2.Отсканируйте QR-код сканером в приложении СберБанк Онлайн или воспользуйтесь оплатой по номеру телефона. 3.Подтвердите оплату в приложении СберБанк Онлайн.
Телефоном на Android
Способ 1. Если хотите оплатить с основной карты, разблокируйте телефон, поднесите к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка. Важно, чтобы SberPay был основным приложением для оплаты.
Способ 2. Если перед оплатой нужно проверить баланс или выбрать другую карту, запустите SberPay, поднесите телефон к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка. Деньги спишутся с выбранной карты.
Теперь, если увидите терминал с камерой, скажите кассиру, что хотите оплатить по биометрии. Посмотрите в камеру. Готово! Оплата пройдёт мгновенно.
Как проводить онлайн-оплату
С помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине. При этом не нужно каждый раз вводить номер карты и CVC-код, достаточно выполнить несколько простых шагов:
Заказ оплачен, можно спокойно ждать доставки товара на указанный адрес.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли привязать к SberPay карту другого банка?
Нет, сервис работает только с карточками Сбербанка.
Что делать, если не получается оплатить по Сберпэй?
Возможно, возникла проблема со связью или работой терминала. Можно попробовать поднести смартфон ближе к терминалу и подождать подольше. Если проблема не решилась – обновить приложение.
Что делать, если после обновления приложения Сберпэй не появился?
Для начала убедиться, что установлена последняя версия (сейчас это 14.7). Дальше авторизоваться в приложении, закрыть его и запустить снова. После этого кнопка SberPay должна появиться на экране приложения до ввода пароля.
Можно ли платить через SberPay с заблокированной карты?
Нет, принимаются только активные карты. Если карточка заблокирована, а счёт действующий, можно выпустить к нему виртуальную карту «МИР» и сразу подключить её к SberPay.
Начислят ли мне бонусы «СберСпасибо» при оплате через SberPay?
Да, но только в том случае, если оплата проводилась через терминал или QR-код Сбербанка. На экране должна появиться надпись SberPay или «Плати QR».
Нужен ли интернет, чтобы платить через SberPay?
Нет, сервис работает офлайн. Но для безопасной оплаты приложение генерирует ключи, набор которых ограничен. Чтобы добавить новые ключи, достаточно снова подключиться к интернету.
Как подключить СберПэй в Сбербанк Онлайн на телефоне
Отдельного софта для СберПэй не предусмотрено, сервис работает внутри стандартного приложения Сбера. Поэтому для подключения достаточно иметь телефон с технологией NFC, ОС Android версии 7.0 и выше и работающее приложение Сбербанка.
Разберемся, как подключить СберПэй в Сбербанк Онлайн со смартфона.
Чтобы подключить СберПэй на Андроиде, необходимо:
Готово – смартфон подключен к SberPay. Можно сразу начинать пользоваться бесконтактной оплатой или дополнительно настроить сервис под себя.
SberPay на айфонах работает, но со значительно ограниченным функционалом. Платить касанием по аналогии с Apple Pay нельзя, зато владельцы iPhone могут:
Дополнительно ничего настраивать для доступа к этим услугам владельцам айфонов не нужно, весь функционал уже есть в приложении Сбербанка. Если нужно все-таки расплачиваться в магазинах только касанием смартфона, придется заказать платежный стикер Сбербанка – он клеится на заднюю крышку телефона и полностью заменяет обычную карточку.
Расплачиваясь такими способами через SberPay, клиент не передает продавцу данные своей карты. Вместо них он видит токен, информацию в котором может расшифровать только сама платежная система. А значит, это безопасно.
Как работает СберПэй
Сервис SberPay может полностью заменить для клиента пластиковую карту. С его помощью можно без проблем платить везде, где есть бесконтактный терминал – в супермаркетах, других торговых точках, в ресторанах, на фудкортах и прочих торгово-сервисных предприятиях. Чтобы расплатиться, достаточно приложить к терминалу смартфон. Также у СберПэй работает безопасная онлайн-оплата и оплата по биометрии.
В настоящее время система работает со смартфонами на операционной системе Android с технологией NFC, которая позволяет терминалу и платежному инструменту (карточке в приложении) обмениваться данными напрямую. По сути, он может заменить Google Pay, который с 2022 года не работает в России. Основное требование – пользователь должен быть клиентом Сбербанка (иначе у него просто не будет доступа к Сбербанк Онлайн)
Как оплачивать покупки
Оплачивать покупки с помощью SberPay можно не заходя в приложение Сбербанка: нужно либо в настройках смартфона в разделе NFC назначить сервис SberPay платёжным приложением по умолчанию, либо создать ярлык на экране смартфона. Для этого в настройках карты в разделе «Бесконтактная оплата» выбрать «Настройки» и нажать «Создать ярлык Sber Pay» внизу экрана.
