Что такое sber pay и зачем он нужен

Оплата с помощью SberPay

Больше не нужно носить карту с собой или вводить её номер— покупайте бесконтактно! Для оплаты по SberPay вам понадобится карта СберБанка и приложение СберБанк Онлайн.

Альтернативы Google Pay и Apple Pay

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

SberPay — безопасная технология Сбербанка

SberPay — это отечественный сервис бесконтактной оплаты, который работает по аналогии с Apple Pay и Google Pay. Главная его особенность — возможность заплатить за товар или услугу, просто приложив к терминалу смартфон с модулем NFC без использования банковской карты.

Как использовать SberPay

Надо выбрать карту Мир из предложенного списка и нажать кнопку Подключить. Через несколько секунд можно пользоваться сервисом. Если ещё нет карты Мир от Сбербанка, система предложит выпустить новую виртуальную карточку. Это можно сделать онлайн, без визита в офис банка. СберКарта будет оформлена моментально, останется только подключить SberPay и пополнить её счёт.

Преимущества SberPay

SberPay — это отличная альтернатива для бесконтактной оплаты в России. Платить смартфоном стало проще и удобнее. Расскажем про СберПэй: что это и как работает, какие возможности имеет, как подключить карточку в Сбербанк Онлайн и где можно расплачиваться таким способом.

Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи — это современный удобный способ оплаты с помощью смартфона без использования наличных денег и пластиковых карт. В его основе лежит беспроводная технология NFC (near field communication — связь на близком расстоянии). Она позволяет устройствам обмениваться данными на дистанции до 10 см.

Популярность бесконтактных платежей

Сегодня бесконтактные платежи активно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках, в общественном транспорте. Преимущества такого способа очевидны:

• Бесконтактные платежи со смартфона становятся всё популярней благодаря комфорту, скорости и безопасности.
• SberPay — российский аналог Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. SberPay позволяет упростить и обезопасить финансовые операции.

Новый способ оплаты от Сбербанка: SberPay

Со SberPay клиент может использовать несколько банковских карт Сбербанка для покупок в интернете, при этом ни одну из них носить с собой не нужно. Достаточно в момент оплаты выбрать в приложении СберБанк Онлайн, с какой карты совершить покупку.

Для предпринимателей

Предприниматели также могут пользоваться SberPay. Точка продажи должна принимать оплату через сервис, а у покупателя должно быть установлено мобильное приложение банка.

Основные преимущества для предприятий:

• Подключение бесплатно для пользователей эквайринга от Сбербанка
• Дешевле, чем классический эквайринг
• Комиссия за операции со SberPay от 1,25 до 2,5%

Для клиентов

С точки зрения покупателя, SberPay — это доступ к банковской карте или счету в банке через приложение в телефоне. Для оплаты товаров и услуг в точках, где принимается SberPay, клиенту Сбербанка достаточно открыть приложение СберБанк Онлайн, выбрать карту и подтвердить оплату.

Процесс оплаты:

1. QR-код: ничего дополнительного не нужно.
2. NFC: нужно предварительно подключиться к сервису (три способа привязать карту к SberPay в приложении СберБанк Онлайн).
3. Биометрия: настройка соответствующего метода в приложении.

Для продавцов

С точки зрения продавца, SberPay обеспечивает ускоренную обработку платежей, уменьшает риски мошенничества, повышает конверсию и вероятность покупки.

Чтобы воспользоваться преимуществами, продавец должен стать партнером SberPay и подключить услугу для своей компании. Подключение и обслуживание услуги бесплатно для всех сторон.

Продавцы оплачивают только эквайринговую комиссию за успешный платеж и сервисную плату за обслуживание и настройку терминала.

Подключение эквайринга в Сбербанке

Подключение эквайринга возможно для зарегистрированных предприятий: ИП и ООО. Стоимость подключения зависит от множества факторов, но одно правило работает всегда: чем больше оборот, тем меньше комиссия.

Динамический тариф

Сбербанк предлагает динамический тариф, что означает, что каждый месяц он пересчитывается автоматически. Если обороты клиента вырастут, тариф снизится, и для этого не потребуется обращаться в банк.

Интернет-эквайринг

Что касается интернет-эквайринга, то здесь банк предлагает фиксированный тариф с комиссией по банковским картам и SberPay от 1 до 2,5% и только за успешные платежи.

Как подключить

Для подключения эквайринга проще всего связаться с менеджерами Сбербанка, которые расскажут об опциях услуги и помогут выбрать тариф.

Шаги по подключению SberPay

1. Подключить услугу интернет-эквайринга. Это можно сделать как в СберБизнесе, так и в другом банке.

2. Добавить опцию оплаты на сайт или в приложение организации. На сайт или в приложение нужно установить виджет. Специалисты Сбербанка помогут настроить систему.

Роль Сбербанка в развитии платежных технологий

Какие платежные технологии предпочитают россияне, почему способов удобно платить становится все больше, какую роль в этом играет Сбер и от кого зависит будущее инновационных платежных решений — об этом рассказал старший вице-президент, руководитель блока Транзакционный банкинг B2C Сбербанка Дмитрий Малых.

Развитие способов оплаты

Сбер предлагает максимальное разнообразие способов оплаты, в том числе бесконтактных. Основываясь на изучении клиента, его жизненных ситуаций и потребностей, банк стремится предложить наилучшее решение.

Преимущества SberPay NFC

Например, Сбербанк предоставил клиентам с устройствами Android возможность бесконтактно платить телефоном с помощью сервиса SberPay NFC.

Предложение удобных способов оплаты

Значение имеют привычки, возраст, образ жизни людей. Сбербанк старается предложить удобные способы каждому клиенту независимо от технических возможностей, возраста, предпочтений.

Быстрое решение

Когда с российского рынка ушли некоторые иностранные компании, Сбербанк первыми предоставил возможность бесконтактной оплаты телефоном с устройствами Android через сервис SberPay NFC.

— Пользователи смартфонов Android с NFC могут проводить операции — оплачивать покупки и снимать наличные банкоматах,— просто приложив смартфон к терминалу. Ключевое преимущество в том, что операция проходит в одно касание, быстро, как при использовании обычной бесконтактной банковской карты, при этом бонусы от СберСпасибо начисляются в полном объеме.

Чтобы воспользоваться сервисом, не нужно устанавливать дополнительных приложений на свой смартфон, достаточно просто подключить любую карту Мир к оплате телефоном SberPay в приложении СберБанк Онлайн. Для оплаты достаточно поднести смартфон к терминалу.

Кроме того, мы предоставили пользователям SberPay новую функциональность, позволяющую оплачивать покупки еще быстрее,— просто активировав экран телефона. Для этого пользователю в разделе SberPay оплата телефоном мобильного приложения СберБанк Онлайн нужно включить настройку оплаты без разблокировки и выбрать сумму лимита одной операции — от 100 до 1000 руб. При покупке на сумму меньше лимита достаточно просто активировать экран телефона и поднести его к терминалу — и оплата пройдет в одно касание.

На сегодняшний день сервис подключили уже больше 6 млн клиентов, а количество операций через SberPay в день превышает 2,5 млн.

— Есть ли аналог такого сервиса для пользователей устройств iOS?

— Вернуть привычный способ платить телефоном для пользователей iOS оказалось труднее. Если для Android-пользователей есть приложения Mir Pay и SberPay, то для телефонов с операционной системой iOS ничего подобного нет и, наверное, в ближайшее время не будет. Но и в этой ситуации мы нашли решение — сервис оплаты по QR-коду. Его уже оценили миллионы наших клиентов, причем не только с айфонами. Сервис позволяет любому клиенту, отсканировав код, дальше выбрать удобный для него путь — или оплатить картой Сбера или другого банка, использовать SberPay или совершить транзакцию с помощью СБП.

— Как работает этот сервис?

— Клиенту достаточно отсканировать QR на терминале телефоном и подтвердить покупку в приложении своего банка. Отмечу, что сервис доступен не только для владельцев карт Сбера, но и для клиентов других крупных банков. Покупатель получит соответствующие уведомления об оплате в приложении своего банка, а продавец — подтверждение в виде чека на терминале эквайринга или в кассе.

Сейчас QR-коды принимают более 1,5 млн терминалов Сбера во всех регионах России.

Есть два вида QR-кодов для расчетов — статический и динамический. Статический — это постоянный код с банковскими реквизитами и данными компании. Конкретную сумму заказа покупатель вводит самостоятельно. Такие коды можно встретить в небольшом магазине или салоне красоты, в курьерской доставке. Обычно это размещенная на видном месте наклейка.

Динамический QR-код генерируется на стороне продавца отдельно под каждую покупку и уже включает сумму оплаты. Его обычно используют крупные розничные сети, рестораны или компании сферы услуг. Расплатиться им можно на терминале эквайринга, в обычной кассе или кассе самообслуживания.

С апреля 2023 года QR-оплата стала еще удобнее: отсканировав QR-код, клиенты сами выбирают, как платить — со SberPay QR, с помощью банков—партнеров Сбера или через Систему быстрых платежей (СБП).

— Насколько безопасна оплата QR?

— Абсолютно безопасна. Ведь, чтобы подтвердить покупку, нужно зайти в приложение банка на мобильном телефоне, доступ к которому всегда защищен паролем или биометрией (входом по face ID). Также оплаты по QR-кодам, как и оплаты по картам, банк проверяет на предмет мошеннических действий, и, если операция вызовет подозрение, ее попросят подтвердить, например, с помощью звонка из колл-центра банка. При совершении покупки по QR-коду вы видите, в какой торговой точке происходит оплата, также у вас остается чек об операции, который легко найти в приложении в истории платежей.

— А как же кешбэк? Многие привыкли платить картами, чтобы получать бонусы.

— При оплате SberPay QR клиенты тоже получают бонусы. Основное отличие SberPay QR от аналогичных способов оплаты по QR-кодам — возможность копить бонусы от «СберСпасибо», как и при оплате картой. Некоторые банки-партнеры также начисляют кешбэк, как и при оплате картой. Сейчас оплата по QR-коду Сбера доступна держателям карт Тинькофф-банка, Альфа-банка, Совкомбанка, Росбанка, МТС-банка, СДМ-банка и «ЮMoney». Мы работаем над тем, чтобы оплачивать покупки QR-кодом могли владельцы карт и других банков, поэтому список банков-партнеров постоянно расширяется.

— Есть ли статистика, как много клиентов выбирают этот сервис для оплаты? Кто его чаще использует?

— Нашим QR пользуются уже более 7 млн клиентов, и это число постоянно увеличивается. Самые активные пользователи — люди молодого и среднего возраста. Пожилые клиенты более консервативны. Впрочем, консервативны в отношении не только QR-платежей, но и любых безналичных платежей.

— Интересно, а за рубежом оплата по QR распространена? Если да, то в каких странах?

— Мировой рынок оплаты по QR-кодам оценивается почти в $10 млрд по итогам 2022 года. В частности, такой способ оплаты очень популярен в Китае: там на QR-коды приходится более 90% оплат с помощью смартфона. Всего китайцы проводят через смартфоны около 150 млрд оплат в год.

В Европе же безналичный способ оплаты в целом не так распространен. Но тем не менее в ЕС оплату через QR-коды принимает примерно 50% торговых точек, 60% потребителей пользовались этим инструментом хотя бы один раз.

В США 39% случаев сканирования QR-кода приходится на оплату товаров и услуг.

В целом можно констатировать, что Россия — лидер и новатор по бесконтактным способам оплаты.

— Но QR не единственное решение для владельцев айфонов. Вы выпустили платежные стикеры, потом были дополнительные партии. Клиенты довольны?

— Да, мы всегда ищем альтернативные решения. Стикер — та же СберКарта, только в маленьком формате, которая клеится на телефон. Обслуживается на тех же условиях и гарантирует безопасность операций, как и обычный пластик. При помощи стикера можно не только оплачивать покупки в терминалах с бесконтактной оплатой, но и снимать наличные в банкоматах. Стикер можно привязать к уже существующему платежному счету или же выпустить к новому — в любом случае в мобильном приложении банка он будет отображаться как отдельная карта. Для удобства советуем сразу ее переименовывать, чтобы не потерять.

Спрос на наши платежные стикеры хороший и соответствует нашим ожиданиям. Что касается выбора дизайна, то особенно клиентам приглянулись новые стикеры с героями мультфильмов — Винни Пухом, попугаем Кешей и Карлсоном. Премиальным клиентам мы предложили стикеры с узнаваемым градиентом, как и при выпуске СберКарты. Выпускать новые стикеры в различном дизайне мы начали 7 июля, и за месяц их уже заказали более 250 тыс. наших клиентов.

Важно, что по результатам тестирования мы улучшили наши стикеры: теперь оплата проходит мгновенно.

Выпуск — и перевыпуск — одного стикера обойдется всего в 700 руб., а для клиентов с подпиской СберПрайм+ или премиальных клиентов услуга вообще бесплатна. Стикер можно оформить в мобильном приложении СберБанк Онлайн всего за пару минут.

— Еще один способ оплаты от Сбера — покупка с помощью биометрии, так называемая оплата улыбкой. Но это такая чувствительная тема. Насколько это безопасно? Не случится ли так, что человек придет в магазин или кафе без телефона, карты и наличных, а система его не узнает?

— «Оплата улыбкой» — еще один шаг к развитию бесконтактных способов платежей для тех, кто ценит комфорт, инновации и свое время. Она занимает несколько секунд, что сопоставимо по скорости с обычной транзакцией банковской картой, но для оплаты не нужно держать под рукой карту или мобильный телефон. Чтобы подключить сервис, необходимо до похода в магазин в мобильном приложении СберБанк Онлайн выбрать пункт «Оплата улыбкой» (в разделе «Карты» или «Профиль») и указать карту, с которой будут списываться средства при оплате. В магазине для оплаты нужно посмотреть в камеру и улыбнуться. Высокая степень распознавания обеспечивает надежный уровень безопасности. Так что опасения беспочвенны.

В целом мы видим в будущем биометрию как привычку. Прогресс сложно остановить, хотя это много раз пытались сделать. Люди будут использовать биометрию во всех базовых жизненных ситуациях: вход на работу и в образовательные организации для детей, покупки в магазинах, подтверждение личности вместо паспорта при сделках с недвижимостью, банковском обслуживании, в медицинском обслуживании и так далее.

— Если говорить о клиентском поведении, в будущем люди будут предпочитать бесконтактную оплату кешу?

— Сегодня безналичной оплатой пользуется подавляющее большинство граждан. У 82% есть как минимум одна банковская карта, а у 45% их две и более. Выбор в пользу безнала люди объясняют удобством, скоростью оплаты и возможностью не носить с собой наличные. 61% опрошенных уверены, что без безналичных расчетов им было бы сложно обойтись.

У современного человека больше шансов забыть дома карту, чем телефон, который всегда с собой. А в телефоне — удобные сервисы от Сбера, и мы уже работаем над новыми инновационными платежными решениями для наших клиентов, останавливаться не собираемся.

Думаю, что этот тренд сохранится и в будущем: люди будут выбирать именно бесконтактные способы оплаты. Желание клиентов для нас — это новые задачи, которые мы перед собой ставим, поэтому развитие дальнейших технологий напрямую зависит от людей. А наша цель — превзойти их ожидания.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Как оплачивать покупки

Оплачивать покупки с помощью SberPay можно не заходя в приложение Сбербанка: нужно либо в настройках смартфона в разделе NFC назначить сервис SberPay платёжным приложением по умолчанию, либо создать ярлык на экране смартфона. Для этого в настройках карты в разделе «Бесконтактная оплата» выбрать «Настройки» и нажать «Создать ярлык Sber Pay» внизу экрана.

Проводить оплату можно двумя способами:

Как работает СберПэй

Сервис SberPay может полностью заменить для клиента пластиковую карту. С его помощью можно без проблем платить везде, где есть бесконтактный терминал – в супермаркетах, других торговых точках, в ресторанах, на фудкортах и прочих торгово-сервисных предприятиях. Чтобы расплатиться, достаточно приложить к терминалу смартфон. Также у СберПэй работает безопасная онлайн-оплата и оплата по биометрии.

В настоящее время система работает со смартфонами на операционной системе Android с технологией NFC, которая позволяет терминалу и платежному инструменту (карточке в приложении) обмениваться данными напрямую. По сути, он может заменить Google Pay, который с 2022 года не работает в России. Основное требование – пользователь должен быть клиентом Сбербанка (иначе у него просто не будет доступа к Сбербанк Онлайн)

Как пользоваться СберПэй

Если подключить Сбер Пей удалось, самое время настроить его. Разберемся, как с его помощью платить в магазинах и снимать деньги в банкомате без использования карт.

Как настроить СберПэй

Чтобы использовать сервис было проще, стоит заранее настроить оплату касанием и добавить это на главный экран. Расскажем, как это сделать.

Включить NFC

Если это еще не сделано, для бесконтактной оплаты нужно включить NFC. Для этого:

В дальнейшем этот модуль можно не выключать – он не расходует ни заряд батареи, ни память устройства, зато очень экономит время при оплате картой.

Сделать основным платежным сервисом

Бывает, что в настройках дополнительно установлен Google Pay или любой другой сервис бесконтактной оплаты, но нужно сделать СберПэй основным. Для этого:

На различных смартфонах точный алгоритм этих действий может быть разным. Если не удалось найти раздел с подключением NFC, достаточно воспользоваться поисковой строкой в блоке «Настройки».

Добавить виджет

Чтобы каждый раз не заходить в приложение Сбера для оплаты покупок, можно добавить виджет платежа через SberPay на главный экран смартфона. Так можно будет запускать сервис в одно касание, не дожидаясь, пока смартфон отреагирует на приближение к терминалу.

Для добавления в приложении нужно:

После этого виджет появится на главном экране. Чтобы оплатить покупки, достаточно будет просто кликнуть по иконке.

Как привязать карты

К СберПэй можно подключать только карты Сбербанка и только платежной системы «МИР». Они могут быть дебетовыми, кредитными, виртуальными или пластиковыми. Раньше с сервисом работали Visa и MasterCard, но в марте 2022 года они ушли из России и отключились от SberPay.

Если карточки «МИР» еще нет, можно за пару минут выпустить виртуальную в приложении. Ее сразу можно привязать к SberPay и платить в магазине, а потом при необходимости заказать к ней «пластик».

Чтобы подключить карту к SberPay, нужно:

Останется дождаться, пока система обработает карту и сообщит об этом. Если есть и другие карты «МИР», можно подключить их по аналогии.

Как оплачивать по СберПэй касанием телефона

Перед тем как платить СберПэем с телефона, лучше проверить, включен ли NFC (из-за проблем с западными платежными сервисами многие его просто выключили). Касанием смартфона можно оплачивать двумя способами.

Первый подходит, чтобы быстро оплатить покупку с основной карточки (SberPay нужно заранее выбрать способом оплаты по умолчанию). В магазине достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу на кассе магазина. После этого можно отодвинуть устройство и проверить сумму оплаты. Если всё в порядке – снова поднести телефон к терминалу и дождаться списания.

Второй способ подходит, если нужно сначала посмотреть баланс или выбрать одну из нескольких карточек:

В этом плане через СберПэй платить не так удобно, как другими бесконтактными сервисами. Если с Google Pay достаточно один раз поднести смартфон к терминалу, то здесь обязательно придется прикладывать дважды. Так Сбербанк защищает своих клиентов от мошенников и несанкционированного списания.

Оплата по QR-коду через SberPay

Также установить СберПэй можно для оплаты по QR-коду. Этот способ не имеет ничего общего с оплатой касанием, поэтому работает даже со смартфонами без NFC (и подойдет владельцам айфонов). Платить QR-кодом можно тоже двумя способами.

Первый способ – по QR-коду продавца. Платежный терминал на кассе генерирует QR-код, который нужно отсканировать камерой смартфона. Для оплаты таким способом следует:

Второй способ – оплата своим персональным QR-кодом. Приложение Сбера генерирует код, который покупатель предлагает отсканировать продавцу, чтобы деньги списались с карточки. Для этого, как и в первом способе, нужно открыть меню своей карты и найти в настройках оплату QR-кодом. Только в этом случае – выбрать вкладку :

Здесь же можно выбрать карту, с которой будет оплачен товар. Деньги спишутся сразу после того, как продавец отсканирует ваш QR-код. Если перевести на экране тумблер вправо, персональный код будет доступен без интернета. По нему можно будет оплатить покупку стоимостью до 1000 рублей.

Первый способ работает почти во всех платежных терминалах, второй – только в магазинах, поддерживающих эту технологию. Для оплаты по QR-коду покупателя придется найти наклейку «Плати QR от Сбера» или уточнить информацию у продавца.

Оплата при помощи биометрии

Платеж по биометрии – новый способ, который Сбербанк назвал «Оплата улыбкой». Чтобы оплатить покупки, вам не нужна ни пластиковая карточка, ни смартфон с приложением. Терминалу будет достаточно только лица покупателя.

Способ также подходит и для владельцев iPhone – по сути, при оплате смартфон вообще не используется. Для оплаты по биометрии клиент Сбербанка просто должен посмотреть в камеру на терминале, а покупку дороже тысячи рублей подтвердить ПИН-кодом.

Чтобы подключить в SberPay оплату по биометрии, в приложении Сбербанка нужно:

Оплата по биометрии доступна только в терминалах с функцией распознавания лиц. На кассе в магазине, где работает такой терминал, есть наклейка «Платите как удобно», «Оплата одним взглядом» или «Каждого клиента знаем в лицо».

СберПэй не только облегчает онлайн-покупки, но и делает их безопаснее. С ним при оплате заказа в интернет-магазине не нужно вводить номер карты и CVC-код – просто выбрать опцию , и система автоматически переведет пользователя в приложение Сбербанка для оплаты.

При оформлении заказа это выглядит вот так:

Останется только подтвердить операцию отпечатком пальца, Face-ID или вводом ПИН-кода на экране смартфона. При этом SberPay не передает данные стороннему сервису, поэтому платеж полностью безопасен.

Снятие денег в банкоматах

Благодаря технологии NFС, со СберПэй можно снимать наличные в банкоматах без пластиковой карточки. Работает такой способ только с новыми банкоматами.

Чтобы снять деньги, нужно:

Останется указать нужную сумму и снова приложить смартфон к NFC-метке, чтобы подтвердить снятие.

SberPay — четыре способа бесконтактной оплаты

1.Выберите SberPay как способ оплаты. 2.Отсканируйте QR-код сканером в приложении СберБанк Онлайн или воспользуйтесь оплатой по номеру телефона. 3.Подтвердите оплату в приложении СберБанк Онлайн.

Телефоном на Android

Способ 1. Если хотите оплатить с основной карты, разблокируйте телефон, поднесите к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка. Важно, чтобы SberPay был основным приложением для оплаты.

Способ 2. Если перед оплатой нужно проверить баланс или выбрать другую карту, запустите SberPay, поднесите телефон к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка. Деньги спишутся с выбранной карты.

Теперь, если увидите терминал с камерой, скажите кассиру, что хотите оплатить по биометрии. Посмотрите в камеру. Готово! Оплата пройдёт мгновенно.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли привязать к SberPay карту другого банка?

Нет, сервис работает только с карточками Сбербанка.

Что делать, если не получается оплатить по Сберпэй?

Возможно, возникла проблема со связью или работой терминала. Можно попробовать поднести смартфон ближе к терминалу и подождать подольше. Если проблема не решилась – обновить приложение.

Что делать, если после обновления приложения Сберпэй не появился?

Для начала убедиться, что установлена последняя версия (сейчас это 14.7). Дальше авторизоваться в приложении, закрыть его и запустить снова. После этого кнопка SberPay должна появиться на экране приложения до ввода пароля.

Можно ли платить через SberPay с заблокированной карты?

Нет, принимаются только активные карты. Если карточка заблокирована, а счёт действующий, можно выпустить к нему виртуальную карту «МИР» и сразу подключить её к SberPay.

Начислят ли мне бонусы «СберСпасибо» при оплате через SberPay?

Да, но только в том случае, если оплата проводилась через терминал или QR-код Сбербанка. На экране должна появиться надпись SberPay или «Плати QR».

Нужен ли интернет, чтобы платить через SberPay?

Нет, сервис работает офлайн. Но для безопасной оплаты приложение генерирует ключи, набор которых ограничен. Чтобы добавить новые ключи, достаточно снова подключиться к интернету.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Как подключить СберПэй в Сбербанк Онлайн на телефоне

Отдельного софта для СберПэй не предусмотрено, сервис работает внутри стандартного приложения Сбера. Поэтому для подключения достаточно иметь телефон с технологией NFC, ОС Android версии 7.0 и выше и работающее приложение Сбербанка.

Разберемся, как подключить СберПэй в Сбербанк Онлайн со смартфона.

Чтобы подключить СберПэй на Андроиде, необходимо:

Готово – смартфон подключен к SberPay. Можно сразу начинать пользоваться бесконтактной оплатой или дополнительно настроить сервис под себя.

SberPay на айфонах работает, но со значительно ограниченным функционалом. Платить касанием по аналогии с Apple Pay нельзя, зато владельцы iPhone могут:

Дополнительно ничего настраивать для доступа к этим услугам владельцам айфонов не нужно, весь функционал уже есть в приложении Сбербанка. Если нужно все-таки расплачиваться в магазинах только касанием смартфона, придется заказать платежный стикер Сбербанка – он клеится на заднюю крышку телефона и полностью заменяет обычную карточку.

Расплачиваясь такими способами через SberPay, клиент не передает продавцу данные своей карты. Вместо них он видит токен, информацию в котором может расшифровать только сама платежная система. А значит, это безопасно.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Как проводить онлайн-оплату

С помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине. При этом не нужно каждый раз вводить номер карты и CVC-код, достаточно выполнить несколько простых шагов:

Заказ оплачен, можно спокойно ждать доставки товара на указанный адрес.