10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Финансы, Ежедневные траты, Финграмотность

Как часто вы пользуетесь наличными или носите с собой банковскую пластиковую карту, чтобы оплатить покупки? А было ли такое, что вы забывали деньги или карту и приходилось возвращаться домой? Сейчас есть более удобный вариант оплачивать покупки.

Дома этот гаджет забывают редко. И это смартфон. В статье расскажем все способы оплаты телефоном в 2024 году.

Отдельные приложения

Способ оплаты выбирайте в зависимости от того, какая операционная система установлена на телефоне — Android или iOS.

Mir Pay

Если телефон поддерживает функцию бесконтактных платежей NFC и на нем работает операционная система Android, установите приложение Mir Pay, которое помогает объединить все карты в одном телефоне.

Этапы работы с приложением:

• Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.
• Или можно открыть приложение и выбрать нужную карту.
• При сумме платежа до 1 000 ₽ достаточно просто выключить телефон без разблокировки экрана.

QR-код

QR-код — черно-белый пиксельный квадрат. В нём зашифрованы банковские реквизиты компании, которой вы переводите деньги. Приложения банков отличаются, но алгоритм почти одинаковый.

Не нужно ждать поступление перевода — деньги приходят мгновенно. При оплате через QR-код будьте внимательны. Нельзя использовать такой способ в малоизвестных заведениях или наводить на коды неизвестного происхождения, которые размещены, например, на объявлениях или в интернете.

Samsung Pay

Служба мобильных платежей для оплаты картами российских банков. Чтобы платить картой Мир с телефона, активируйте приложение.

Этапы активации приложения:

• Оплачивать картой Мир через Samsung Pay можно только на оригинальных устройствах Samsung, предназначенных для использования в России.
• При оплате нужно авторизоваться в приложении через отпечаток пальца.

СБПэй

Оплата таким способом доступна только на тех ресурсах, которые подключили эту систему для приема платежей. В таком случае там есть кнопки Yandex Pay или ЯPAY.

Чтобы все работало, выполните следующие шаги:

• Для оплаты покупок откройте приложение Yandex Pay, выберите нужную карту, нажмите кнопку Платить с Пэй.
• Оплату можно произвести по NFC или QR.

Платежные стикеры

Платежный стикер — своеобразный NFC-модуль, выпущенный для работы с определенным банком в виде маленькой пластинки. Это надежное средство платежа, имеющее защиту.

Для использования потребуется ввести пин-код. Стикер наклеивают на чехол или телефон. При утере стикер можно заблокировать в приложении или по телефону горячей линии.

Как узнать, поддерживает ли ваш смартфон способы оплаты без карты?

Способы бесконтактной оплаты в России

Владельцам смартфонов iPhone доступна оплата по QR-коду, стикеру, через СБПэй и Yandex Pay. У владельцев Android ограничений практически нет, так как система открытая и свободно работает в России. Самый популярный способ — расплачиваться через приложение Mir Pay: не нужно выпускать отдельную карту, а для развития платежной системы проводят много акций со скидками и кэшбэками.

Оформите дебетовую карту Райффайзен Банка, чтобы воспользоваться всеми перечисленными способами оплаты покупок с помощью смартфона. Все транзакции безопасны и проводятся за несколько секунд.

Лимиты и преимущества бесконтактной платежной системы

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии.

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

Альтернативы Google и Apple Pay

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

## Возможность оплачивать по QR-коду
Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты.
При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу.
Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется.
К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.
## Бесконтактная оплата Sberpay
Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении Сбербанк Онлайн.
Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC.
К SberPay можно привязать только карты Мир от Сбербанка.
Карту необходимо привязать через мобильное приложение Сбера в разделе SberPay — оплата телефоном.
SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты.
Приложение работает без интернета.
## Tinkoff Pay
Сервис доступен клиентам банка Тинькофф в приложении для карт с платежной системой Мир.
Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты.
При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу.
Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.
По словам вице-президента Тинькофф, руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков.
Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple, — рассказал Сергей Хромов.
## Gazprom Pay
Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay.
Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение.
В него можно добавить карту Мир от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты.
Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами.
В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.
## Яндекс.Платежка
Это мобильное приложение от Яндекса, с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android.
После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах Яндекса, в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard.
Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.
## Другие способы бесконтактной оплаты

Платежные инновации в России

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы Мир через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка Точка. Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Платежные ювелирные аксессуары

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.