Что русские делают с китайскими карточками union pay

После ухода из России Visa и MasterCard в стране продолжают выпускать карты китайской платежной системы UnionPay (UP) — ими по-прежнему можно расплачиваться за границей. Рассказываем, в каких российских банках выпускают карту и где именно ее принимают (спойлер: более чем в 150 странах).

Карты китайской платежной системы UnionPay хотя и представлены давно на российском рынке, однако круг эмитирующих их российских банков невелик. К тому же стоимость обслуживания велика, а за снятие наличных придется заплатить изрядную комиссию. Однако карты UnionPay остаются одной из немногих возможностей для россиян оплачивать расходы в зарубежных, в том числе недружественных, странах.

Платить телефоном можно через китайский аналог Apple Pay

Почта Банк и МТС Банк внедряют оплату картами Union Pay через смартфон, пишут Известия со ссылкой на источники в финансовых организация. Платить телефоном возможно через приложение Huawei Pay — это аналог Apple Pay для устройств Huawei и Honor. В Почта Банке уточнили, что планируют запустить сервис до конца 2022 года. На данный момент здесь эмитировано около 170 тыс. карт Union Pay (большинство из них виртуальные). Спрос на продукт сохраняется, Почта Банк выпускает около 10 тыс. карт ежемесячно.

В МТС Банке рассказали, что сейчас карты Union Pay не подходят для оплаты товаров и услуг с помощью смартфонов, однако работа над внедрением такой функции уже ведется. Сроки запуска технологии не сообщаются, — добавляет издание.

Платить картами Union Pay через смартфон уже могут клиенты Газпромбанка и банка Солидарность, рассказали там. В последнем уточнили, что за пределами России сеть приема карт китайской платежной системы расширилась до 180 стран и регионов. На данный момент карты Union Pay в России выпускают десять банков: Газпромбанк, РСХБ, ВБРР, банк Санкт-Петербург, Почта Банк, МТС Банк, Русский стандарт, Зенит, Примсоцбанк и Солидарность. Начать выпуск карт Union Pay в России планируют Абсолют Банк, Росбанк, Ак Барс и Хоум Кредит Банк.

Спрос на Union Pay вырос после ухода из России Visa и MasterCard

Спрос на Union Pay вырос после ухода из России Visa и MasterCard в марте 2022 года. Однако пластик китайской платежной системы нельзя привязать к работающим на территории страны кошелькам Samsung Pay или Mir Pay.

Что такое карта UnionPay и где она работает

<table>
<tr>
<th>Банк</th>
<th>Где принимается</th>
</tr>
<tr>
<td>Газпромбанк</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
<tr>
<td>РСХБ</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
<tr>
<td>ВБРР</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
<tr>
<td>Банк Санкт-Петербург</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
<tr>
<td>Почта Банк</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
<tr>
<td>МТС Банк</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
<tr>
<td>Русский стандарт</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
<tr>
<td>Зенит</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
<tr>
<td>Примсоцбанк</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
<tr>
<td>Солидарность</td>
<td>В более чем 150 странах</td>
</tr>
</table>

Национальная платежная система UnionPay

Национальная платежная система UnionPay появилась в Китае в 2002 году с одобрения Государственного совета и Народного банка Китая (китайского центробанка), головной офис UnionPay находится в Шанхае. По утверждению самой компании, ее карты принимают в 180 странах, включая страны Юго-Восточной Азии, Россию, США, Канаду, а также Великобританию и Германию.

Распространение UnionPay

Эмитируются карты в 70 странах, и на данный момент в общей сложности выпущено более 150 млн штук. По данным Nilson Report, среди платежных систем в мире в 2020 году по доле транзакций лидировала Visa с показателем 40%, а на втором месте UnionPay с долей 32% — преимущественно благодаря тому, что многочисленные граждане Китая активно пользуются этой системой.

UnionPay в России

В России карты UnionPay впервые появились в 2008 году, когда банк Еврофинанс Моснарбанк выпустил их в честь Олимпиады в Пекине. Чуть позже карты UnionPay начали выпускать дальневосточная дочка МТС-банка и российское дочернее предприятие Bank of China. Пользовались этими картами в основном жители Сибири и Дальнего Востока, которые вели с их помощью расчеты в юанях с китайскими бизнес-партнерами.

Популярность в связи с санкциями

В 2014 году случилась первая волна санкций против России и одновременно всплеск популярности карт UnionPay. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина тогда встретилась в Китае с председателем совета директоров UnionPay Су Нином, который пообещал поделиться с российскими коллегами опытом создания национальной платежной системы.

Перспективы использования

Сейчас в России выпущено около 3,3 млн карт UnionPay, которые принимают более 95% pos-терминалов и банкоматов. По словам Перейры из EqualOcean, наличие готовой инфраструктуры в России и ожидания, что власти Китая продолжат соблюдать нейтралитет и воздерживаться от санкций, делают UnionPay самой очевидной альтернативой ушедшим Visa и Mastercard для российских банков и потребителей.

А для самого Китая это обеспечивает возможность дальнейшего расширения в мире.

Выводы

Карты китайской платежной системы UnionPay впервые появились в России в 2008 году, в 2014-м их плюсы оценили миллиардеры под санкциями, а в 2022-м дошла очередь до обычных россиян, которые лишились возможности расплачиваться картами Visa и Mastercard за границей и платить ими за иностранные сервисы. Рассказываем, спасут ли от этих проблем карты UnionPay, где они работают, кому нужны и действительно ли скоро появятся в каждом российском банке.

После того как 6 марта стало известно, что платежные системы Visa и MasterCard приостанавливают деятельность в России, на многочисленных форумах туристов и экспатов заговорили о картах китайской платежной системы UnionPay.

Для клиентов российских банков решение Visa и Mastercard означает, что картами этих систем больше нельзя пользоваться за пределами страны, а также нельзя оплачивать ими зарубежные сервисы, например покупать билеты у иностранных компаний или бронировать отели.

Сейчас среди немногих альтернатив — карты Мир, которые принимают в девяти странах, большинство из которых — бывшие республики СССР; и китайские карты UnionPay, которые до недавнего времени выпускали всего несколько российских банков и которые принимают в 180 странах мира.

Статистика и перспективы UnionPay в России

По результатам исследования портала SuperJob, уже сейчас хотят оформить карту UnionPay 35% россиян, причем среди опрошенных с доходом выше 80 000 рублей в месяц этот показатель еще выше — 44%.

Российское посольство в Индонезии порекомендовало туристам заказать виртуальные карты UnionPay, а власти Таиланда предложили представителям туристической отрасли переходить на эту китайскую платежную систему, чтобы помочь оставшимся без доступа к финансам россиянам.

Реакция российских банков

Сбербанк, Альфа-банк и Тинькофф практически сразу после новости об уходе Visa и Mastercard из России дали понять своим клиентам, что рассматривают возможность в ближайшее время выпустить кобейджинговые карты Мир—UnionPay или карты только платежной системы UnionPay.

Больше недели спустя банки все еще ведут переговоры с китайской стороной, сроки, когда у их клиентов появится возможность получить карты новой платежной системы, остаются неопределенными, а привлекательность самих карт UnionPay уже не так очевидна.

Запуск в России

20 декабря 2018 года компания Huawei сообщила, что совместно с UnionPay запустила в России систему бесконтактной оплаты HUAWEI Pay. По информации компании, Россия стала второй после Китая страной присутствия HUAWEI Pay.

Первыми пользователями мобильного платёжного сервиса могут стать держатели карт UnionPay от Газпромбанка и Россельхозбанка, использующие смартфоны HUAWEI и HONOR.

Запуск платежной системы в России стал важным этапом в развитии сервиса. Система HUAWEI Pay создана для предоставления быстрого и удобного доступа к очередным технологиям и услугам пользователям по всему миру.

В первую очередь сервис HUAWEI Pay будут поддерживать кредитные и дебетовые карты UnionPay, выпущенные Газпромбанком и Россельхозбанком. В 2019 году HUAWEI планирует расширить перечень банков-партнёров в России.

На декабрь 2018 года в список моделей смартфонов HUAWEI, поддерживающих бесконтактные платежи, входят: HUAWEI Mate 20, Mate 20 Pro, PORSCHE DESIGN Mate 20 RS, P20, P20 Pro, P10, P10 Plus, HONOR 10, HONOR View 10 и HONOR 9.

Сервис бесконтактных платежей HUAWEI Pay будет доступен в России в первом квартале 2019 года.

Партнерство с UnionPay

В январе 2018 года Huawei и UnionPay International заключили соглашение, в рамках которого будут работать над выводом на международный рынок системы Huawei Pay — компании вместе разработали систему в 2016 году и теперь продолжают ее развитие на глобальном уровне.

В будущем владельцы мобильных телефонов Huawei и Honor за пределами Китая смогут совершать мобильные платежи, привязав свои банковские карты UnionPay к телефону с установленным приложением Huawei Pay. Для проведения операции достаточно просто поднести телефон к кассовому терминалу с поддержкой системы быстрой мобильной оплаты UnionPay.

Huawei Pay использует универсальное решение, гарантирующее безопасность платежа, а также технологию генерирования токенов для эффективной защиты личности и сохранности данных владельцев банковских карт.

Система Huawei Pay в России

Первый китайский сервис мобильных платежей на базе процессора системы безопасности Huawei Pay уже сотрудничает с 66 банками и совместим с 20 мобильными устройствами – в их число входят различные модели мобильных телефонов и умных часов. В 2017 году через систему Huawei Pay были совершены платежи в объеме 4 млрд юаней.

Россия станет первым рынком за пределами Китая, на котором будет представлен сервис. Банковские карты UnionPay принимаются на 85% территории России, и свыше 400 тыс. платежных терминалов поддерживают систему быстрой оплаты UnionPay. Более 10 российских банков уже выпустили почти 1,3 млн карт UnionPay. В дальнейшем Huawei и UnionPay намерены запустить систему Huawei Pay и на других восточноевропейских рынках.

Выпуск карт UnionPay в России

Один из крупнейших банков в России начал предлагать россиянам оформить китайские карточки UnionPay. Тинькофф Банк начал выпускать карты китайской платежной системы UnionPay для всех своих клиентов. Виртуальные карты UnionPay выпускаются бесплатно, а пластиковые и металлические — за доплату в 1–2 тысячи рублей.

Выпуску предшествовал тестовый период для своих с осени 2022 года, поэтому к моменту релиза о картах в новой для банка системе довольно много было известно. Опыт подробно описан в чате UnionPay в России.

Нюансы

Важно отметить, что отдельно выпустить карту UnionPay у Тинькофф нельзя — она может быть только дополнительной к другой карте банка. То есть если вы раньше не были их клиентом, то сначала придется выпустить, например, карту МИР. Пластик привезут домой, так как отделений нет в природе.

Во-вторых, и это один из главных плюсов — у Тинькоффа традиционно функциональное приложение, в котором карту можно привязывать к любому из счетов в 17 валютах, а доллары, юани, фунты и иены можно покупать на бирже и выводить мгновенно на банковский счёт. Но в итоге валюта расчета с платёжной системой UnionPay, через которую пересчитываются все транзакции, — это доллар США. Поэтому самый выгодный счёт для привязки — доллары США, именно в них приходит запрос на списание от платежной системы, если валюта счета и покупки не совпадает, объяснил один из сотрудников банка.

У банка также возможно снятие наличных без комиссии в рамках ежемесячного лимита, который можно проверить в приложении. Но все упирается в лимит от самой платежной системы UnionPay, общий для карт всех банков, а не только Тинькофф. Лимит действует по каждой карте отдельно (никто не мешает завести несколько), и в день можно снимать до 50 тысяч юаней или эквивалент этой суммы в других валютах. Примерно 569 тыс. рублей, 7 200 долларов или 6 700 евро. И до 500 тысяч юаней или эквивалент этой суммы в год. Примерно 5,69 млн рублей, 72 000 долларов или 67 000 евро.

В-третьих, и это главный минус, — банк попал под санкции ЕС и Великобритании. Карта, как предупреждает служба поддержки, не работает в странах Евросоюза, США, Великобритании, Израиле и, по наблюдениям участников чата, крайне плохо работает в Египте, а в Грузии проходит только оплата в терминалах Bank of Geogia. Снять деньги там не получится. Таким образом, она подойдет тем, кто планирует расплатиться или снять деньги в Турции, ОАЭ или Таиланде, а также в странах Азии, Африки и Южной Америки.

Появление UnionPay у Тинькофф скорее исключение. В последние месяцы число банков, которые выпускают карты UnionPay в России, и тех, у которых они работают за границей, неуклонно идет на спад. Например, МТС Банк и «Уралсиб» прекратили выпуск карт UnionPay после попадания под блокирующие санкции США. Карты банков «Зенит», «Приморье» и «Санкт-Петербург» перестали работать за границей. С ограничениями в ряде стран столкнулись и клиенты Россельхозбанка.

В результате в России осталось только восемь банков, включая Тинькофф, чьи карты UnionPay работают за границей. У ВБРР выпуск дебетовой карты стоит 6 тысяч рублей. Получить карту Газпромбанка, Россельхозбанка и Почта Банка обойдется примерно в 5 тысяч рублей. У «Солидарности», «Русского Стандарта», Примсоцбанка — в 2,5–3 тысячи.

Некоторые банки предлагают выпустить бесплатную виртуальную карту. Но большого смысла в ней нет — её не получится добавить ни в Apple Pay, ни в Google Pay. С картами UnionPay работает система Huawei Pay, однако она пока доступна только обладателям устройств этой компании и клиентам Газпромбанка, Россельхозбанка, банков «Восточный» и «Солидарность». У последнего есть своя аналогичная система бесконтактной оплаты для всех Android с NFC — «Солидарность Pay». По наблюдениям участников чата, в некоторых местах карты, привязанные к бесконтактным платежным сервисам могут проходить лучше, чем физические. Но для снятия наличных «виртуалки» практически не годятся, а это основной доступный функционал UnionPay на текущий момент в большинстве стран мира.

Довольно быстро стало понятно: заявление на сайте UnionPay о 181 поддерживаемой стране — это скорее маркетинговый ход. В некоторых китайский пластик может принимать, например, лишь один магазин, а в других и ни одного — поддержку карт в терминалах отключали во время пандемии. Точно можно сказать, что где-то в Италии с карты получится расплатиться в популярных туристических местах, а в Дубае рассчитываться вообще везде, но в целом в Европе и мире чаще всего удастся в лучшем случае просто снимать деньги в некоторых банкоматах. В каких именно — загадка, кажется, и для банков, и для самой китайской системы. Никакого официального полного перечня нет. Пытливые россияне сами составили себе обновляемый список работающих банкоматов и магазинов в большинстве стран мира — от Германии и Испании до Индии и Японии. Он здесь.

Главный совет — пробовать все способы оплаты. Скорее всего, может не пройти бесконтактная оплата, а вот если вставить чипом или провести магнитной полосой, то результат может быть положительным.

Сразу ответим на главный вопрос: на Booking.com не пройдет!

Но сейчас с помощью UnionPay россияне уже покупают билеты на сайте Turkish Airlines, Pegasus, Airasia и даже Lufthansa, а через китайский сервис Trip.com и у других авиакомпаний. Также через него можно купить билеты на поезда по Европе и Китаю и бронировать отели.

Через сервис G2A покупают подарочные карты на Airbnb в евро. Через Klook получается бронировать экскурсионные туры, а через Airalo — покупать виртуальные сим-карты для путешествий.

Что касается аренды авто, то здесь чаще нужна именно кредитка — залог наличными в крупных конторах не уважают. Причем она должна быть обязательно с именем на обороте. И есть успешные отчеты из Италии, через местную фирму Locauto и международный Avis в Дубае. Главное, на что смотрят менеджеры прокатных контор, — чтобы на кредитке была голограмма. Впрочем, некоторые обходятся и без кредитки — берут самый дорогой тариф, где включены все риски и предоплата 100%, платят UnionPay или наличными и ездят без депозитов.

UnionPay не умеет переводить в Европу по номеру карты даже на выпущенный в России пластик. Но зато практически моментально позволяет выводить деньги в СНГ на карты UnionPay через собственную систему MoneyExpress. Она подключена у «Солидарности».

MoneyExpress умеет переводить деньги на китайские карты платёжной системы UnionPay в КНР, если получатель резидент, а также на карты, эмитированные в странах СНГ, кроме России, и во Вьетнам и ОАЭ. Конвертация платежей идёт через доллар. За раз можно перевести до 3 тысяч, в месяц — до 10 тысяч, и до 50 тысяч долларов в год.

Этим пользуются те, кто завел себе обычные карточки в странах СНГ, также работающие с Поднебесной предприниматели. Переводы проходят моментально.

Резюме. UnionPay так и не стала полноценной заменой ушедшим западным системам. Даже сами китайцы, к слову, ездят в Европу с MasterCard и Visa. А на родине пользуются оплатой через WeChat Pay. Но для россиян это всё же костыль, без которого стало бы совсем грустно.

Но тем, кому нужны полноценные карточки без НО, едут в Минск, Казахстан и даже Ташкент. Или, как вариант, покупают уже на месте предоплаченный «подарочный» MasterCard в Европе — как это работает, читайте в нашем материале.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»

Заграничная наценка

Комиссия за снятие наличных за границей составляет 1–3%, минимальная сумма снятия — эквивалент 150–300 руб. За эту операцию по карте Gold Газпромбанка спишут 450 руб., а по карте Diamond банка обналичивание за рубежом — без комиссии.

В каких странах принимают UP? На какие нюансы обратить внимание?

UnionPay заявляет о своём присутствии в 180 странах. Но важно понимать, что в эту цифру включены все территории, где есть хотя бы несколько магазинов или банкоматов с логотипом UnionPay. Однако не везде их так просто найти. И даже в тех странах, где в целом система UP работает хорошо, отдельные заведения могут не принять карты UP, особенно выпущенные в России.

Перед снятием денег или оплатой картой нужно всегда проверять на банкомате или терминале наличие логотипа UnionPay. Полный список стран, работающих с китайской платёжной системой, доступен на сайте UnionPay.

Держатели карт UP отмечают страны, где эта платёжная система работает хорошо:

В этот же список можно добавить страны Азии, Африки, Латинской Америки, СНГ.

Как скачать?

2. либо на официальном сайте платежной системы (). Для этого:

После того, как Вы скачали и установили, можно начинаться пользоваться программой.

Где можно получить карту UnionPay

Несмотря на то что сразу после новости об уходе из России Visa и Mastercard многие банки заявили о намерении выпустить карты UnionPay «в ближайшее время», о конкретных сроках никто из них не говорит, и насколько быстро они смогут это сделать, пока неизвестно. Сейчас карты UnionPay выпускают в России Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Почта Банк (пока только виртуальную карту), «Зенит», «Приморье», Примсоцбанк, ВБРР, «Солидарность», а также попавшие под западные санкции и отключенные от системы SWIFT Совкомбанк (в виде карт рассрочки «Халва») и Промсвязьбанк.

На фоне скачка спроса на карты UnionPay некоторые банки существенно повысили их стоимость — так, в Россельхозбанке за выпуск карты Мир/UnionPay берут от 7500 рублей, в Газпромбанке с 15 марта это обойдется в 15 000 рублей, а в банке «Санкт-Петербург» стоимость выпуска карты сейчас составляет 10 000 рублей, а обслуживания — 5000 рублей в год. В пресс-службе банка «Санкт-Петербург» такой высокий тариф объяснили дефицитом пластика и тем, что банк не был готов к настолько резкому скачку спроса: «За первые два дня после объявлений Mastercard и Visa мы выпустили больше карт UPI, чем за предыдущие три года. Быстро организовать логистику доставки нового пластика мы можем только по высокой цене, поэтому вынуждены временно поднять стоимость. В ближайшее время ситуация изменится, и мы непременно вернемся к прежним условиям».

В большинстве банков, в которых UnionPay только планируют начать выпускать, на вопросы о сроках Forbes ответили «банк прорабатывает возможность выпуска карт платежной системы UnionPay» без каких-либо точных дат. Источник, близкий к одному из таких банков, на условиях анонимности сообщил, что сейчас идут «непростые» переговоры с китайской стороной.

Финансовый консультант Наталья Смирнова считает: «Из-за ажиотажного спроса со стороны российских банков вряд ли UnionPay сможет быстро подключить их все к системе. Кроме того, для Китая есть санкционные риски со стороны США за «помощь России». Возможно, придется ждать одобрения для такого количества российских банков. Думаю, у тех банков, которые только начали процесс, такие карты появятся не раньше апреля». Смирнова не рекомендует спешить заказывать карты UnionPay именно сейчас, если нет острой потребности, — «комиссии за срочность будут сумасшедшие». По ее словам, лучше выждать месяц или два: «Нет никаких гарантий, что эта система с нами до конца. Если Россию полностью отключат от SWIFT или если США удастся убедить Китай присоединиться к санкциям, эти карты не спасут. Так что смысла в спешном их оформлении нет».

Какие онлайн-сервисы не принимают российские карты UnionPay

Карта UP, выпущенная в России, не работает в ряде зарубежных интернет-магазинов и сервисов. Оплатить товары и услуги точно не получится на «Амазоне», «Букинге», «Спотифае», «Нетфликсе». Принимают UP на trip.com, на сайтах авиакомпаний, например Turkish Airlines, Pegasus, AirAsia. В остальных случаях стоит действовать методом проб и ошибок.

И еще один нюанс. Карты UP Россия сейчас нельзя привязать к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Работают только с Huawei Pay на смартфонах и планшетах Huawei и Honor.

Можно ли платить картой в России

Да. Картами UP Россия расплачиваться внутри страны можно без ограничений, если есть значок UPI на кассе или терминале. Более того, можно получать за это вознаграждение.

Держатели Умной карты от Газпромбанка получают до 5% кешбэка баллами или до 10% милями, а еще дополнительный кешбэк до 50% за покупки у партнеров.

Сложности могут возникнуть при оплате пластиком, выпущенным иностранным банком. Их не примут терминалы банков, находящихся под санкциями.

Платежные системы и сервисы

«Спрос на карты UnionPay сохраняется как из-за невозможности получения карт иных глобальных систем, так и из-за общего роста значимости банковских операций с юрисдикциями, не относящимися к недружественным»,— констатирует управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Однако к рискам работы с такими картами относится включение эмитирующего банка в санкционные списки. «Использование карт такого банка за пределами РФ в результате становится невозможным»,— напоминает эксперт.

Нужно ли это Китаю

Для китайской компании внезапный всплеск спроса со стороны России тоже может быть проблемой — до сих пор она обслуживала преимущественно китайских клиентов. По данным консалтинговой компании RBR, в 2020 году всего 1% расходов по картам UnionPay были за пределами Китая.

Глава отдела стратегических исследований China Renaissance Брюс Панг считает, что хотя у Китая есть возможность«спасти Россию от американских и европейских санкций», Пекин будет делать это с осторожностью: «Китай будет очень аккуратно отмерять степень своей финансовой помощи России, чтобы не давать Западу поводов для новых санкций, запретов и бойкотов».

Глава службы кредитного консультирования в Mercator Advisory Group Брайан Райли также отмечает, что если UnionPay обеспечит России «страховочную сеть», это может поставить под угрозу взаимоотношения Китая с Западом, в том числе то, насколько успешно карты UnionPay будут принимать на американском и европейском рынках. UnionPay заинтересована в международной экспансии, а не только в российских клиентах. В начале февраля UnionPay заключила партнерский договор с американской финтех компанией Fiserv, чтобы ускорить распространение UnionPay на международном рынке. Репутация компании, помогающей России обойти американские санкции, может помешать глобальным амбициям компании, говорит Райли.

Карты для туристов

Отзывы о картах UnionPay, выпущенных российскими банками, пока неоднозначны. После первого ажиотажа, когда пользователи соцсетей и форумов спрашивали другу друга, в каком банке можно быстрее и дешевле сделать такую карту, люди начали интересоваться опытом тех, у кого такая карта уже есть. И из ответов следует, что карты UnionPay работают далеко не везде. Их почти всегда принимают в крупных ТЦ, рассчитанных на туристов, но в «магазине у дома» это возможно уже далеко не в каждой из 180 стран, пишет Fortune. Кроме того, как объяснил директор по развитию маркетингового агентства с фокусом на Китай Outlandish Group Артем Жданов, карты UnionPay, выпущенные китайскими банками, и карты российских банков системы UnionPay International несколько отличаются. В частности, карты российских банков невозможно привязать к китайским сервисам, таким как WePay. Своим клиентам, планирующим вести бизнес в Китае или с китайскими партнерами, Жданов рекомендует по возможности открывать счет и карту UnionPay в Китае. Карты российских банков подходят в основном туристам.

По словам CEO сервиса самостоятельных покупок в Китае YouCanBuy Алексея Рыжова, который ссылается на свой опыт и опыт своих клиентов, российскими картами UnionPay зачастую не получается расплачиваться даже в Китае, не говоря об остальных заявленных странах. «С моей российской карты UnionPay в Китае еще до всяких санкций получалось только снять наличные в банкоматах, но не оплачивать покупки ни на сайтах, ни в супермаркетах, — рассказывает он. — Cейчас UnionPay может пригодиться только тем, кому нужно ехать за границу, чтобы иметь возможность хотя бы снимать там наличные в банкоматах».

Предприниматель и автор книги «Китайцы: руководство по применению. Специфика работы с поставщиками из Поднебесной» Алексей Рязанцев объясняет, что, заявляя о работе своей карты в 180 странах, UnionPay не уточняют, что в отдельных регионах платежную систему может поддерживать только один банк или магазин. «При поездке по популярным туристическим маршрутам карта UnionPay, скорее всего, вас выручит, — говорит он. — Но надо быть готовым, что в некоторых странах придется поискать тот самый единственный банк. Это лучше делать заранее на сайте UnionPay. В Египте, к примеру, заявлена поддержка нескольких банков. Там вы сможете платить этой картой в некоторых магазинах и снимать деньги в банкоматах этих банков. Но вряд ли вы сможете платить ей за услуги и подписки иностранных сервисов. А поддержка иностранных магазинов у UnionPay реализована слабо».

Действительно, многие популярные сервисы, такие как Spotify или Netflix, не поддерживают оплату картами UnionPay. Кроме того, их нельзя привязать к Apple Pay или Google Pay, но можно к Huawei Pay. Cейчас с помощью карты системы UnionPay можно забронировать некоторые отели через Booking.com (в основном, в Юго-Восточной Азии) или оплатить онлайн билеты одной из международных авиакомпаний, сотрудничающих с китайской системой, среди них — Turkish Airlines, Emirates, Qatar Airways и другие. Правда, если речь идет о кобейджинговой карте «Мир»—UnionPay, при попытке оплатить международные сервисы из России она может считываться как «Мир», и воспользоваться ей будет сложно. В пресс-службе Почта Банка, который начал выпускать виртуальную карту UnionPay 9 марта, отвечая на вопрос о возможности оплаты картой онлайн-сервисов, сказали: «Мы видим успешные транзакции по картам UnionPay как в России, так и за рубежом. Среди магазинов-получателей платежей — «Яндекс.Еда», «Яндекс.Такси», Turkish Airlines, Shipito.com, японский ZenMarket.jp, корейский GMARKET и многие другие». В целом можно сделать вывод, что карты UnionPay пока не так универсальны и удобны, как Visa и Mastercard, но для людей, планирующих зарубежные поездки, альтернатив им пока немного (карта «Мир», если запланировано путешествие в одну из девяти стран, наличные деньги или криптовалюта).

Нестабильная география

Впрочем, осталось около десятка банков, картами UnionPay которых можно расплатиться за рубежом. В настоящее время их выпускают Газпромбанк, Россельхозбанк (РСХБ), банк «Русский стандарт», Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), Примсоцбанк, Почта-банк.

Чаще всего операции с российскими картами UnionPay блокируют в странах Евросоюза. В СНГ и дружественных государствах эти карты работают стабильнее.

В частности, по отзывам в ТГ-каналах и на профильных форумах, в наиболее посещаемых российскими туристами странах — Египте, Болгарии и на Кипре — лучше работает карта Gold Газпромбанка. А карту Diamond этого же банка можно использовать в Турции и на других популярных направлениях. Вместе с тем отмечается, что карты банка не работают в Австралии, Великобритании, Ирландии, Канаде.

В текущем году россияне за рубежом использовали карты UnionPay чаще всего в ОАЭ (более 30% операций), Таиланде (15%), Турции (около 15%), Италии (8,5%) и Испании (2,5%), сообщили в Россельхозбанке. «Самые крупные суммы были потрачены в Италии — более 10 млрд руб., ОАЭ — 9,5 млрд руб. и Турции — 3 млрд руб.»,— рассказывает директор департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка Елена Волосевич. По ее словам, основные категории расходов за рубежом — выдача наличных, покупка одежды и оплата аренды.

Карточный диалог

Кобейджинговые карты UnionPay/«Мир», выпущенные совместно двумя платежными системами для расчетов за пределами России, сегодня можно оформить в РСХБ и ВБРР. При этом стоимость открытия карты в ВБРР (в рублях и юанях) составит 6 тыс. руб. Однако впоследствии ежегодное обслуживание будет недорогим — 700 руб. (или эквивалент в юанях). По такой карте ВБРР допускается в течение одного месяца два раза снять наличные без комиссии, в сторонних банкоматах комиссия составит 1%. Кэшбэк от 1,5% можно получить при оплате покупок по карте.

В РСХБ открыть кобейдж-карту в рублях, долларах или евро можно на сайте банка, в юанях — только в офисах банка. Карта оформляется на пять лет, причем открытие стоит 5 тыс. руб., что входит в обслуживание первого года. В дальнейшем такая сумма будет списываться за ежегодное обслуживание. Комиссия по кобейдж-карте РСХБ за снятие наличных за границей в рублях составит 1%, в других валютах — 3% (минимально от 199 руб., $5, €5 и 50 юаней).

Остановка работы в России из-за санкций против НСПК

В конце февраля 2024 года Huawei Pay перестал работать в России из-за американских санкций против Национальной системы платёжных карт (НСПК). При этом сервис по-прежнему доступен россиянам за рубежом.

В связи с изменениями в работе сервиса поставщика платежных услуг Huawei Pay недоступен для использования на территории России. За пределами России сервис по-прежнему доступен. Мы не обладаем информацией по вопросу восстановления работы сервиса, — сообщили в техподдержке Huawei в России.

Это заявление приводит Telegram-канал MarketOverview. По его данным, проблемы в работе Huawei Pay начались 26 февраля 2024 года. В этот день обозревателям Telegram-канала не удалось оплатить через этот сервис покупки в крупных магазинах, используя привязанные к Huawei Pay карты UnionPay, выпущенные Газпромбанком и Россельхозбанком. При этом оплата при помощи тех же физических карт прошла успешно.

Все операции по картам UnionPay в России, включая платежи через Huawei Pay, обрабатываются НСПК. Это создает риск того, что операции с зарубежными картами UnionPay через Huawei Pay также будут недоступны россиянам.TAdviser выпустил Карту российского рынка цифровизации строительства

Ранее в феврале 2024 года Министерство финансов РФ объявило о введении блокирующих санкций в отношении НСПК. В компании заявляли, что эти ограничения не повлияют на работу платежных сервисов в России.

Как пополнять карту китайской платежной системы

Пополнить карту UP, выпущенную в РФ, можно быстрым переводом по номеру телефона через Систему быстрых платежей или отправить деньги по реквизитам счета. Также работают традиционные способы пополнения: в банкомате и в кассе банка.

Рублёвую или валютную?

Выбор валюты зависит от того, где вы будете пользоваться картой. Расчёты за рубежом по карте UP конвертируются через юань, если валюта карты и валюта операции не совпадают. То есть деньги сначала переведут в юани, а потом в местную валюту. Исходя из этого, карты в евро выгодны только для Еврозоны. Но нужно учесть, что в большинстве европейских стран UnionPay практически не работает.

Для поездок в Турцию, Египет и Азию есть смысл открывать счёт в долларах, юанях или рублях. Удобнее всего использовать рублёвую карту. С нею не будет проблем со снятием и внесением наличных, переводами по СБП, пополнением карты со своего основного счёта, в том числе из других банков.

В каких странах работает UnionPay

На сайте платежной системы указано, что она действует в 181 государстве. Однако выпущенная в России карта работает в меньшем количестве стран. Кроме того, не везде банкоматы выдают наличные и не во всех магазинах получится ей расплатиться.

Актуальную информацию можно узнать в тематических телеграм-каналах. На момент публикации статьи карты «Юнион Пей» Газпромбанка принимают в 157 странах. Среди них Азербайджан, Вьетнам, Германия, Греция, Египет, Индия, Индонезия, Испания, Италия, ОАЭ, Сербия, Турция.

Как снимать деньги

Снимать наличные можно в кассах банков и банкоматах, принимающих UP. При покупках за рубежом важно учитывать лимит от самой платежной системы, он действует для всех карт. С одного счета можно снимать до 50 тысяч юаней в день или сумму, эквивалентную этой, в других валютах. А еще — до 500 тысяч юаней в год. Внутри страны действует только лимит от банка.

В России дебетовые карты UP выпускают более 10 банков.

Заявку на получение карты можно подать онлайн или в отделении банка. Для оформления нужен паспорт, номер телефона и 500 ₽ для активации карты (их нужно положить на счёт). Получить карту можно в офисе или с доставкой на дом.

Стоит разобраться, какая карта подходит именно вам. Если выберете валютную, сможете выгодно расплачиваться за границей — без двойной конвертации. А с рублевой не придется нести дополнительные расходы за конвертацию при пополнении карты с рублевого счета.

Расходы на конвертацию валют зависят от условий конкретного банка. Но и здесь можно сэкономить: например, Газпромбанк возвращает часть курсовой разницы при покупках за рубежом.

Альтернатива из Поднебесной

С марта 2022 года из-за введенных масштабных санкций россияне не могут использовать за границей карты основных международных платежных систем (Visa и MasterCard), выпущенные российскими банками. Поэтому тогда резко вырос спрос на альтернативные варианты расчетов и оплаты за рубежом, прежде всего через китайскую платежную систему. «Сейчас UnionPay является единственной международной платежной системой, карты которой могут выпускать российские банки,— отмечает младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Анатолий Перфильев.— Это позволяет россиянам пользоваться безналичными платежами за рубежом, когда из-за санкций другие способы недоступны».

На начало 2022 года количество банков, выпускавших карты китайской платежной системы, составляло около двух десятков. Однако в случае включения российского банка в SDN-лист платежная система UnionPay отключает возможность использования карт этого банка за границей. В результате в 2023 году из-за санкций США была заблокирована работа за границей карт UnionPay, эмитированных банками «Зенит», «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Приморье», «Тинькофф», «Солидарность» и МТС-банком.

Как пользоваться?

Если у Вас успешно закончилась установка Юнион Пэй, приложение для телефона готово к использованию. Но для начала нужно пройти регистрацию. Но такое простое действие станет настоящим квестом. Потому что как только Вы откроете программу, Вас встретит китайский язык. И изменить его в системе не представляется возможным.

Как изменить язык

Как это ни странно, но за несколько лет, что прошло с момента выхода в свет программы, других языков, кроме китайского так и не появилось. Хотя разработчики обещают исправить эту оплошность. Но ничего не меняется. Так что придется изворачиваться самостоятельно. Для того, чтобы понять, что написано на экране, есть несколько вариантов:

Так что самое главное из того, что написано на экране Вы сможете разобрать.

Регистрация

После того, как Вы запустите софт на мобильном устройстве:

Кстати, на этой стадии Вас ждет сюрприз. Российский номер не проходит. Нужен китайский. Но разработчики и это обещали исправить.

Всё. Можно начинать пользоваться программой.

Возможности

Вообще, задумывалось, что Union Pay — приложение для оплаты и переводов. Поэтому весь его основной функционал связан именно с денежными операциями:

Причем предполагается, что использовать приложение будут не только частные физические лица, но и представители бизнеса. Но пока большая часть этих опций нам не доступна.

Переводы и платежи

Переводы через приложение UnionPay на другие китайские карты делать очень просто. Для этого:

Для оплаты через приложение UnionPay нужно либо отсканировать QR-код на кассе либо показать продавцу свой код.

А Вы пробовали пользоваться приложением UnionPay? Получилось пройти дальше регистрации? Что скажете?

Требования

Перед тем, как искать UnionPay в Google Play или AppStore, а уж тем более перед тем, как установить софт на телефон, стоит озаботиться вопросом требований к ПО.

Если Ваш смартфон не подходит под эти условия не стоит даже и пытаться установить софт на мобильное устройство. Тем более, что скорее всего программа итак Вам не понадобится. Дальше расскажем почему.

Как устроена система трансграничных переводов в новой обстановке

В АТБ комиссия за обналичивание за границей составляет 1%, годовая ставка на остаток — до 5%. За покупки в других странах на сумму от 5 тыс. руб. (70 юаней) начисляется кэшбэк. В Примсоцбанке комиссия за обналичивание за границей (минимальная сумма — 100 руб.) составляет 3%. Вместе с тем в банке СМС-информирование бесплатное, тогда как у других кредитных организаций за эту услугу возьмут от 69 до 99 руб. в месяц. В «Русском стандарте» доход на остаток по карте не предусмотрен, но у банка есть большая программа бонусов и кэшбэков.

Где можно открыть UnionPay в РФ и сколько это стоит

В 2022 году UnionPay в России выпускали более десятка банков. Сейчас из-за санкций этот список сократился. Карту UP в августе 2023 года можно открывать здесь:

Стоимость выпуска варьируется от 3 до 5 тысяч рублей. В Газпромбанке можно вернуть эту комиссию, то есть получить карту бесплатно. Для этого нужно оплачивать покупки пластиком от Газпромбанка три месяца подряд: при сумме затрат от 50 000 ₽ в месяц вам вернут 5000 ₽. Акция действует по дебетовым картам до 31 января 2024 года.

Ограниченная привязка

Критерием при выборе карты UnionPay является комиссия за выпуск и обслуживание, а также за снятие наличных за границей. Лимит на снятие наличных за пределами России для выпущенных российскими банками карт UnionPay был ранее введен самой платежной системой: не более 50 тыс. юаней (около 660 тыс. руб.) в день и не более 500 тыс. юаней (около 6,6 млн руб.) в год.

Для использования бесконтактной оплаты через смартфон карту можно привязать к Huawei Pay.

Сервисы AppStore, GooglePay, SamsungPay, MirPay карты этой платежной системы не поддерживают.

В юанях карту можно оформить в Примсоцбанке, АТБ, Газпромбанке и Россельхозбанке. Кроме того, в РСХБ возможно открытие карты UnionPay также в евро и долларах.

ВИП-обслуживание

Оформить карту UnionPay в рублях можно онлайн на официальных сайтах банков и заказать доставку. В юанях карта оформляется только в офисах банков. Стоимость открытия карты или первый взнос составляет 3–5 тыс. руб. Примерно в ту же сумму обойдется и годовое обслуживание карты, которое, как правило, взимается со второго года. Вместе с тем в Примсоцбанке первые полгода возможно бесплатное обслуживание, далее — 1 тыс. руб. или 78 юаней в год.

У Газпромбанка, Россельхозбанка и банка «Русский стандарт» в оставшиеся до конца 2023 года месяцы по картам UnionPay действуют специальные акции: возврат стоимости за оформление карты, мили авиакомпании, кэшбэки и другие бонусы. В частности, в «Русском стандарте» стоимость открытия карты в рамках акции будет составлять 1 тыс. руб.— эту сумму также потом можно будет вернуть. Столько же в дальнейшем будет стоить и ежегодное обслуживание карты.