Что о ней нужно знать и как ее установить

Для комфортного онлайн-шопинга и удобного расчета в магазинах россияне все чаще пользуются виртуальными или цифровыми картами. По прогнозам Frank RG, к 2023 году они могут занять четверть всего рынка платежных карт. Как выпустить такую карту и как ею пользоваться?

Сим-карта долгие годы ассоциировалась с небольшим кусочком пластика, который вставляется в слот смартфона. Однако в 2016 году появилась встроенная сим-карта – eSIM, которая принесла больше удобства абонентам. Здесь мы расскажем, что такое виртуальная сим-карта и как она работает.

Что такое цифровая (виртуальная) карта

Цифровая карта — это банковская карта без пластикового аналога. Она, как правило, выпускается меньше минуты, а все ее данные — номер, срок действия и CVC-код — находятся в личном кабинете клиента и в мобильном приложении. По факту это отдельные реквизиты, с которыми вы можете совершать покупки в интернете. Как только вы прикрепляете карту к платежной системе своего смартфона, например Samsung Pay или Mir Pay, вы можете пользоваться ею — оплачивать покупки в магазинах и совершать операции в банкомате.

Что такое eSIM

eSIM (Embedded SIM) – это встраиваемая сим-карта, являющаяся альтернативой ее физического аналога. Она представляет собой микросхему, которая устанавливается в гаджете и хранит в своей памяти все необходимые данные. По сути, eSIM – это тот же модуль, который есть в стандартной сим-карте, однако он устанавливается уже в самом устройстве.

При этом eSIM обладает теми же характеристиками, что и обычная симка, а потому принципиальной разницы в их использовании нет. Вместе с тем eSIM имеет ряд преимуществ, которые облегчают работу пользователей. Например, ее можно подключить вместе с физической сим-картой и использовать, когда другая не ловит сеть, или же применять одну из них для рабочих целей, а другую – для личных.

Теперь вы можете мгновенно и бесплатно выпустить виртуальную топливную карту через личный кабинет. Для установки мобильного приложения водителю потребуется мобильный телефон на основе Android или iOS.

Как выпустить виртуальную топливную карту в личном кабинете

Чтобы выпустить виртуальную топливную карту, вам необходимо авторизоваться в личном кабинете и перейти на страницу Карты (https://cabinet.mega-karta.ru/cards). Затем выберите лицевой счет и нажмите кнопку «Выдать карты» (Рисунок 1).

Рисунок 1. Выдача топливных карт

После этого откроется форма выдачи топливных карт (Рисунок 2). Введите количество карт, чтобы создать новую карту.

Рисунок 2. Форма выдачи виртуальных топливных карт

Когда все необходимые данные указаны, нажмите кнопку «ВЫДАТЬ» внизу формы.

Шаг 2. Отправка приглашения водителю на мобильный телефон

Для привязки водителя к выпущенной виртуальной карте необходимо нажать кнопку «Привязать» (Рисунок 3). Откроется форма, где вам нужно указать мобильный номер телефона и Ф.И.О. водителя (Рисунок 4).

Рисунок 3. Привязка водителя к выпущенной виртуальной карте

Рисунок 4. Данные водителя

Водителю будет отправлена ссылка по СМС, по которой он должен пройти регистрацию и установить мобильное приложение для Android или iOS.

Как отвязать водителя от виртуальной карты в личном кабинете

В разделе «Карты» вы можете просмотреть все выданные карты и привязанных к ним водителей (Рисунок 5. Карты).

Для открепления виртуальной топливной карты от пользователя мобильного приложения нажмите на кнопку «Параметры» у выбранной карты.

Рисунок 5. Список карт

Откроется форма «Параметры карты«. Во вкладке «Пользователи» (Рисунок 6. Пользователи карты) необходимо нажать кнопку «Отвязать«.

Для чего нужна виртуальная карта

Цифровая карта в основном используется для комфортного онлайн-шопинга. У нее есть индивидуальный номер счета, на который держатель может перевести деньги со своего основного счета или установить дневной лимит трат. Кроме того, ее можно загрузить в мобильный кошелек (Samsung Pay, Mir Pay и т.д.), чтобы не носить с собой пластик.

Ограниченная сумма на цифровой карте не даст купить подписку в онлайн-кинотеатре, музыкальном сервисе или экосистеме, если вы забыли отказаться от нее после пробного периода. У сервиса просто нечего будет списывать с вашего виртуального счета. В конце 2020 года школьник из Ногинска потратил на покупки внутри игры Bleach: Immortal Soul 320 000 рублей. Его родители подали в суд на Google, но добились досудебного регулирования. Не всем так везет, но проблем можно было избежать, выпустив для ребенка отдельную цифровую карту, которая позволяла бы играть, но не перебарщивать с покупками.

Цифровая карта также делает онлайн-шопинг безопасным. Из-за отдельного счета мошенник, который может получить доступ к карте, доберется только до тех денег, которые лежат на виртуальном счете. Основные сбережения клиента будут находиться на другом счете. Также если клиент не может удержаться от покупки на подозрительном, но очень интересном сайте, он может создать цифровую карту специально под эту покупку, а затем закрыть ее.

Сколько номеров можно подключить к eSIM

Пользователи Apple могут установить более 8 eSIM, однако использовать одновременно можно максимум только 2 из них. Активировав виртуальную сим-карту, необходимо сделать следующее:

На Android также можно подключить сразу несколько eSIM. Например, у пользователей Samsung есть возможность установить до 10 таких симок, однако активна будет только одна. Выбрать ту, которая станет основной, нужно во вкладке "Диспетчер SIM-карт" в настройках.

Как узнать, поддерживает ли телефон eSIM

Для того, чтобы узнать, поддерживает ли устройство виртуальную сим-карту, необходимо зайти на сайт производителя и ознакомиться с инструкцией, либо уточнить эту информацию у мобильного оператора.

Другой способ – проверить в самом устройстве:

Как подключить eSIM: пошаговая инструкция / Шедеврум

Как открыть цифровую карту

Если вы клиент банка, выпустить цифровую карту можно моментально через приложение или интернет-банк. Если вы не клиент банка, то создать ее все равно возможно, но с некоторыми ограничениями, которые устанавливает эмитент.

Серьезные ограничения есть у мобильных приложений банков, которые App Store и Google Play удалили из своих магазинов. Это ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк. Поэтому оформить, например, виртуальную карту «Открытия» Opencard, не являясь клиентом банка, могут только владельцы смартфонов Huawei, так как единственный доступ к приложению банка — это магазин App Gallery. Виртуальную Мультикарту ВТБ тоже можно оформить через приложение «ВТБ Онлайн Лайт» в App Gallery или через личный кабинет на сайте.

Чтобы выпустить виртуальную карту, не заводя предварительно пластиковую, можно авторизоваться в приложении банка с помощью сайта «Госуслуги». Такую опцию, в частности, предлагают ВТБ и «Открытие». При этом в «Открытии» функционал карты остается таким же, как и у обычного клиента банка. В ВТБ возможности карты делятся на три группы — для клиентов, которые не подтвердили учетную записи через «Госуслуги», клиентов, которые подтвердили, и клиентов, которые прошли полную регистрацию. У трех групп, например, разный лимит по сумме дневных переводов.

Чтобы выпустить цифровую «СберКарту», нужно быть подключенным к «Сбербанк Онлайн», а для этого нужно стать клиентом и выпустить пластиковую карту. Если вы выпустили цифровую карту до истечения срока действия пластиковой, то впоследствии вы можете выпускать цифровые карты без активных пластиковых. Цифровую карту можно выпустить только в рублях, на пять лет и только с платежной системой «Мир».

Выпустить виртуальную карту Тинькофф Банка можно только после получения пластиковой. «После этого можно оформить виртуальную карту, а пластик можно разрезать и выбросить», — сказали Forbes в кол-центре банка. Виртуальная карта не привязывается к дебетовой, но банку важно зафиксировать паспортные данные. «Доставку пластиковой карты в Москве нужно ждать около двух дней, в Самаре — три дня, на Дальнем Востоке — все четыре», — добавил оператор кол-центра. Карта Tinkoff Black поддерживает четыре основные валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлингов, а также 26 дополнительных.

Зачем это нужно

Привязка банковской карты к смартфону даёт следующие возможности.

Что делать, если потерял телефон с eSIM

При потере смартфона с установленной eSIM эксперты советуют в первую очередь связаться со своим мобильным оператором и временно заблокировать сим-карту. Для этого сотрудник технической поддержки запросит номер телефона и паспортные данные. Затем у него же необходимо попросить заменить потерянную eSIM.

Также, если у пользователя есть второй смартфон, можно перенести данные с виртуальной сим-карты на него. В этом случае необходимо попросить мобильного оператора обновить в приложении QR-код, который был отсканирован ранее, и проделать с ним ту же манипуляцию. Такие действия занимают не более нескольких минут, однако важно помнить, что этот способ небезопасный. Дело в том, что потерянный смартфон могут найти злоумышленники и воспользоваться данными с eSIM в своих преступных целях.

Как привязать банковскую карту к номеру телефона

Технологию eSIM в России поддерживают операторы так называемой большой четверки:

Также эта технология, в том числе, есть и у:

Как eSIM преобразовать в обычную физическую SIM

Для этого требуется обратиться в офис продаж оператора. Специалист отсканирует полученный ранее QR-код, который связан с eSIM, и перенесет все данные на новую симку. Услуга предоставляется бесплатно и, как утверждают многие пользователи, как правило, не занимает много времени.

Как привязать карту

Обычно вы указываете номер телефона, когда становитесь клиентом банка и заключаете договор обслуживания. Если по каким-то причинам это не было сделано, есть несколько способов.

Помните

К одному телефону можно привязать сразу несколько банковских карт. Услуга предоставляется платно.

Вам может быть интересно

Единственное жесткое ограничение для оформления цифровой карты дистанционно — наличие российского гражданства. Без него карту можно выпустить только после посещения офиса банка.

Цифровые карты можно подключить к системе бесконтактной оплаты. В связи с действующими ограничениями цифровые карты, выпущенные российскими банками, не получится использовать на телефонах компании Apple. Если у клиента телефон на операционной системе Android, карту «Мир» можно привязать к платежным сервисам SberPay, Samsung Pay или Mir Pay. Цифровую UnionPay можно привязать к сервису Huawei Pay (работает на китайских смартфонах Huawei и Honor). Пользоваться такими картами можно только если у вашего телефона есть функция NFC, а платежный терминал поддерживают бесконтактную оплату.

Разницы между цифровой картой и пластиковой нет, на первой, как правило, также работает система лояльности с накопительным счетом, кешбэком и скидками.

Использование виртуальной карты вполне безопасно, ее невозможно потерять или копировать, так что самое важное для владельца в такой ситуации — обеспечить безопасность своего мобильного устройства, говорит главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо загружать только официальные приложения, оперативно устанавливать обновления и использовать защитные решения. Также крайне важно оставаться бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников, использующих социальную инженерию. Мошенники могут пытаться убедить сообщить одноразовые коды или установить на телефон приложения для удаленного доступа к устройству, предостерег Голованов.

Для цифровой карты можно оформить отдельное смс-оповещение. Например, в ВТБ первые три месяца они бесплатные, а далее стоят 49 рублей в месяц.

Еще один нюанс — если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать, обратившись в кассу банка или воспользовавшись банкоматом, если такая функция обслуживания предусмотрена банком.

Как сменить тариф с eSIM

Чтобы подключить новый тарифный план, надо, как говорилось ранее, выяснить, поддерживает ли он технологию eSIM. В случае положительного ответа необходимо приобрести такую сим-карту, выбрать номер мобильного телефона, подтвердить свои данные и т.д.

Как сменить тариф с eSIM / Олег Капранов/РГ

При этом сейчас многие производители устройств добавляют возможность подключения нескольких симок, а потому в большинстве случаев для перехода на другую eSIM с новым тарифом необходимости удалять старую симку нет. Однако есть возможность при создании еще одной цифровой сим-карты сделать одну из них основной. Алгоритм действий здесь такой:

В случае же, если требуется навсегда удалить профиль eSIM, нужно сделать следующее:

Пошаговая инструкция

Подключить eSIM пользователи смартфонов могут у сотового оператора. Рассказываем, как создать виртуальную сим-карту:

Как подключить eSIM: пошаговая инструкция / Олег Капранов/РГ

Какие устройства поддерживают виртуальные сим-карты

Какие устройства поддерживают виртуальные сим-карты / Шедеврум

Телефоны, поддерживающие eSIM

Виртуальные сим-карты поддерживают следующие модели смартфонов Apple:

Что касается устройств на базе Android, то с eSIM совместимы такие смартфоны:

Планшеты и смарт-часы с поддержкой eSIM

Такая функция имеется и в планшетах, в том числе в:

Умные часы, поддерживающие eSIM:

• Samsung Galaxy Watch 4,

• Huawei Watch 3,

Как обычную SIM преобразовать в eSIM

Сегодня переход с обычной симки на eSIM и наоборот происходит довольно удобно и быстро. Абоненты сотовых операторов, предоставляющих соответствующие услуги, могут сделать это как в салоне связи, так и онлайн.

Как получить eSIM в МТС

К примеру, пользователям МТС, желающим получить цифровую сим-карту, нужно:

Как перейти на eSIM в «Мегафоне»

В "МегаФон" алгоритм действий похожий:

Как заменить физическую сим-карту на eSIM в «Билайне»

Пользователям "Билайна" для замены физической симки на eSIM необходимо:

Как оформить eSIM в Tele2

Клиент банка может заказать карту в мобильном приложении и выпустить ее меньше чем за минуту. Например, в Альфа-банке можно открыть цифровую карту «за 40 секунд», сообщив только имя, дату рождения и телефон. Правда, по ней будут действовать ограничения по сумме платежей и балансу, также не будет начисляться процент на остаток. Все функции разблокируются после подписания договора с выездным представителем или в отделении банка. Такая опция также выручит клиента, если он живет в населенном пункте, где нет офиса банка. Также цифровая карта может подменить основную, пока она перевыпускается.

Как правило, у виртуальных карт бесплатное открытие и обслуживание. В Сбербанке можно рассчитывать на нулевую месячную комиссию, например, если клиент тратит на покупки и услуги более 5000 рублей в месяц или является зарплатным клиентом.

И самое очевидное преимущество — клиент не может ее потерять, а вор не может ее украсть. Еще не нужно придумывать и запоминать пин-код. Открытие цифровой карты также актуально с точки зрения экологической повестки, ведь для ее изготовления не нужен пластик.