Что это и как пользоваться

Клиентам Альфа-Банка для совершения покупок и получения услуг не обязательно носить с собой наличные и даже пластиковые карточки. Можно воспользоваться мобильным приложением Mir Pay от российских разработчиков. Его легко установить на смартфон. Сервис работает в России и в некоторых странах за её пределами.

Безопасность операций

Мобильное приложение Mir Pay создатели называют не менее безопасным, чем сами пластиковые карточки Мир. Информация о клиенте, его платёжном средстве, банке, реквизитах счёта пересылается в зашифрованном виде и только один раз — при регистрации. Сведения надёжно защищены, в смартфоне они не хранятся, то есть украсть их невозможно.

В ходе передачи данных при переводе денег на покупки используются токены (цифровые коды) и одноразовые ключи. Это означает, что перехватить или подделать реквизиты тоже не удастся. Они недоступны ни продавцу, ни людям, которые стоят рядом в очереди в кассу. То есть степень безопасности Мир Пэй максимально высокая и соответствует мировым стандартам.

Заказать дебетовую карту Мир, чтобы расплачиваться в магазинах с помощью смартфона, можно в Альфа-Банке. А получить — в одном из его отделений или на дом. С ней клиенты:

• могут оплачивать покупки в магазинах и интернете с помощью NFC-технологий
• переводить деньги друзьям и близким
• пополнять счёт мобильного телефона
• совершать покупки в приложениях для смартфона
• пользоваться скидками и льготами, предлагаемыми банком

Всё это доступно и при бесконтактной оплате с помощью Mir Pay, если установить приложение на мобильный телефон. Чип карточки нужно активировать, то есть выполнить с ней любое действие в банкомате с введением пин-кода.

Как установить

Мир Пэй устанавливают за несколько шагов:

1. На смартфоне заходят в магазин приложений Google Play или App Store
2. В строке поиска вбивают Mir Pay
3. Нажимают кнопку Установить

Теперь приложение установлено и может работать.

Как пользоваться

Чтобы расплачиваться через Мир Пэй, необходимо привязать к нему одну или несколько банковских карточек:

1. Открывают приложение на смартфоне
2. Вводят логин и пароль
3. Выбирают в меню Привязать карту
4. Вбивают номер банковской карты и дату её окончания
5. Вводят код для подтверждения операции

Для привязывания нужен интернет. Карточка должна быть действующей. Если период её использования закончился, необходимо перевыпустить Альфа-Мир, удалить старые сведения в разделе Детальная информация и зарегистрировать новую карточку.

Чтобы оплатить покупку в магазине, следует разблокировать экран смартфона и приблизить устройство к платёжному терминалу. Деньги за купленный товар спишутся за несколько секунд. При большой сумме может потребоваться введение шифра доступа к телефону или сканирование отпечатка пальца владельца.

Если к Mir Pay привязано несколько карточек Мир, воспользоваться можно любой из них, а не только той, которая указана по умолчанию. Для этого переходят в раздел Карты, выбирают нужную, чтобы детальная информация вывелась на экран. Телефон подносят к платёжному устройству, и деньги списываются с выбранного счёта.

Mir Pay позволяет также отменить покупку и вернуть деньги. Клиенту нужно обратиться к кассиру, чтобы тот оформил отказ. Сотрудник магазина может попросить назвать четыре последние цифры номера карточки. Их ищут через мобильный сервис в разделе Детальная информация. В остальном возврат товара не отличается от процедуры, которая предусмотрена при иных способах перевода денег.

Где возможна оплата при помощи Mir Pay

• Магазины
• Супермаркеты
• Рестораны
• Кафе
• Аптеки
• Автоматы
• Онлайн-магазины

Mir Pay

Мир Пэй работает всюду, где есть устройства, которые принимают бесконтактные карточки отечественной платёжной системы. Его используют в России и ещё нескольких странах:

• Сервис доступен в Крыму и Абхазии.
• На этих территориях сервис работает в супермаркетах, кафе, ресторанах, отелях, на транспорте.
• Некоторые интернет-магазины тоже разрешают бесконтактный способ перевода денег за покупки. Это нужно уточнять у конкретного продавца.

Плюсы Mir Pay

Установить приложение стоит по нескольким причинам:

1. Мир Пэй и сейчас работает вполне корректно.
2. Проблема может возникнуть с регистрацией банковской карточки методом сканирования, но легко решается вводом реквизитов вручную.
3. Чтобы платёжный терминал успел считать информацию со смартфона, нужно прямо держать экран перед устройством в течение 2−3 секунд.

Для оплаты в интернете ничего делать не нужно, сервис уже доступен всем нашим клиентам на любых устройствах с любой операционной системой.

Для оплаты смартфоном:

Если у вас айфон, вы можете заказать Альфа-Стикер или стикер Alfa Travel и наклеить его на телефон. Для оплаты нужно поднести телефон к терминалу.

Где можно оплачивать покупки?

• В любых магазинах с терминалом для бесконтактной оплаты.
• Более чем у 29 000 партнёров онлайн. Их количество постоянно увеличиваем.

Как начисляется кэшбэк при оплате?

Так же, как и при оплате вашей картой. Кэшбэк за покупки по карте Alfa Travel начислим милями, а по остальным, как обычно, рублями.

Когда начисляется кэшбэк?

Будут ли ограничения при оплате?

• Ограничений на сумму или количество покупок в интернете нет.
• Для оплаты смартфоном необходимо включить экран телефона.
• Для платежей выше 1000 ₽ может потребоваться ввод пин-кода от вашей карты на терминале.
• При оплате стикером лучше всего прикладывать его к верхней части терминала или сбоку — там расположен считыватель карт.

По каким операциям кэшбэк не начисляется?

Кэшбэка не будет за:

• Переводы на депозиты.
• Денежные переводы в приложениях для мобильных устройств.

Важно: при просроченной задолженности по кредиту кэшбэк будем начислять на бонусный счёт, но списать или потратить его можно только после погашения долга.

Подробные категории исключения можно найти [здесь](страницы 16-18).

Могу ли я пользоваться Alfa Pay с картой другого банка?

Нет. Оплачивать покупки через Alfa Pay сейчас можно только картами Мир Альфа-Банка.

Насколько безопасно пользоваться Alfa Pay?

Все операции при оплате также защищены. Для большей безопасности платежи от 1000 ₽ нужно подтвердить пин-кодом вашей карты на терминале.

А оплата работает так же, как любая бесконтактная оплата картой — через NFC-чип. Операции защищены так же, как оплата по любой банковской карте.

Альфа-Банк запускает новый сервис для оплаты смартфоном на андроид — Alfa Pay. Сервис доступен в приложении банка версии 11.71 и выше для телефонов с поддержкой NFC. Сервис постепенно становится доступным для всех клиентов банка. С ним можно платить в торговых точках без карты везде, где есть терминал для оплаты.

Чтобы подключить Alfa Pay, нужно обновить приложение банка до последней версии, перейти в раздел Все мои продукты, выбрать любую карту Мир Альфа-Банка и нажать на Оплату смартфоном.

Кроме того, Альфа-Банк запустил и развивает Alfa Pay для оплаты в интернет-магазинах — эту опцию можно выбрать из способов оплаты и совершать покупку в пару кликов, без ввода реквизитов карты. Этот способ оплаты подходит для любых устройств.

Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса.

По итогам 2022 года согласно годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности по РСБУ активы Альфа-Банка составили 5,8 трлн руб.

Клиентская база составляет 1,4 млн корпоративных клиентов и 26,5 млн физических лиц. Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 535 офисов в Москве и регионах России, более 2500 городов с доставкой.

Правила оплаты банковской картой в магазине

Правильно пользоваться пластиком легко. Нужно дождаться, чтобы кассир отсканировал штрихкоды выбранных товаров, или сделать это самостоятельно на кассе самообслуживания. Сумма отразится на экране устройства, на кассе её дополнительно озвучивает сотрудник магазина. После этого покупатель прикладывает пластик к терминалу или вставляет в разъём. На экране возникает надпись об успешном списании средств. Если сумма небольшая, оно происходит без введения пин-кода.

Когда пин-код вводится обязательно

Это нужно, если стоимость покупок выше установленного банком лимита. Обычно он составляет 1000 ₽. Введение пин-кода делает использование банковских карт более безопасным, ведь его знает только держатель.

Иногда пластик нужно не прикладывать, а вставлять в нишу платёжного терминала, лишь после этого набирать пин-код и нажимать кнопку ввода. Так пользуются старыми банковскими картами, которые не приспособлены для бесконтактной оплаты.

В каких случаях карта блокируется

Если пользоваться ею правильно, этого не происходит. Блокировка возможна по следующим причинам:

Реже оплатить товар не удаётся из-за технического сбоя.

Какие карты принимают к оплате

В России покупатели пользуются банковскими картами платёжных систем Мир, Visa, Mastercard.

С магнитной полосой

Эти карты появились первыми и успели устареть, так как расплачиваться ими не очень удобно — защита ненадёжна, быстро выходит из строя.

С чипом

Russian Translation

Это более защищённый вид платёжных средств. В магазине таким пластиком пользуются без участия кассира. Чтобы расплатиться, банковскую карточку вставляют в специальный разъём кассового устройства, вбивают пин-код. Важно ввести её до упора, не ошибиться при нажатии цифр и дождаться сигнала от системы о списании.

Бесконтактная

Товар оплачивают, приблизив пластик к кассовому терминалу, после чего нужная сумма списывается со счёта. Если она превышает установленный банком предел, вводят пин-код.

Пользоваться бесконтактными банковскими картами проще, чем предыдущими видами. Пластик не застрянет в разъёме терминала. Его данные надёжно зашифрованы, сама технология передачи информации затрудняет их перехватывание злоумышленниками.

С чипом NFC

С технологией NFC банковская карта стала ещё практичнее и недоступнее для мошенников. Можно расплачиваться в магазинах только с помощью смартфона. У него должен быть модуль NFC, но это не проблема, поскольку все современные модели им оснащены.

В качестве примера новейших способов оплаты можно рассмотреть уникальный платёжный стикер Альфа-Банка — удобный аналог дебетовой Альфа-Карты со встроенным NFC-чипом. Его оформляют на сайте alfa.me/sticker.

Чтобы пользоваться наклейкой, нужно прикрепить её на заднюю часть смартфона около камеры. Устройство с активированным в мобильном приложении Альфа-Банка стикером подносят к кассовому терминалу на 5 секунд. Звуковой сигнал свидетельствует о том, что покупку оплатили.

Карту можно носить с собой, но доставать из кошелька необязательно. Если клиент расплачивается с помощью стикера, то получает и положенный кэшбэк, и другие предусмотренные договором бонусы.

Как оплатить покупки с помощью телефона

Чтобы пользоваться смартфоном для оплаты, используйте дебетовую карту с кэшбэком на все покупки. Её добавляют в приложение Mir Pay. Для этого пластик сканируют или вводят данные вручную. Изображение появляется на главном экране смартфона. Чтобы оплатить товар в магазине, нужно:

• Открыть приложение Mir Pay
• Выбрать карту для оплаты
• Приложить телефон к кассовому терминалу

Деньги переводятся мгновенно.

Для пользователей iOS, которые лишены возможности расплачиваться через Mir Pay, Альфа-Банк выпустил Альфа-Стикер, о котором рассказано выше. Данные дебетовой карты зашифрованы в нём с помощью NFC. Поэтому товар оплачивают за секунду без подключения приложения, приблизив смартфон стикером к кассовому терминалу.

Расплачиваться картами, с помощью телефона или Альфа-Стикера надёжнее, чем наличными. Платёжные средства защищены, кроме того, клиент может пользоваться дополнительными опциями:

• Получать кэшбэк
• Использовать бонусы

Вопрос — ответ

Использование банковских карт не избавляет от проблем, которые могут возникнуть у покупателя в магазине. Но каждую из них можно решить.

Как вернуть сумму после возврата покупки?

По закону О защите прав потребителей на это отводится 14 дней после того, как вы оплатили товар. Нужно прийти в магазин с паспортом, реквизитами карты и чеком, подтверждающим покупку. Стоимость товара перечислят на счёт, с которого вы расплатились.

Что делать, если оплата списана повторно?

Если товар ошибочно оплатили дважды, деньги тоже можно вернуть:

При технической ошибке средства окажутся у клиента в течение нескольких дней. Их отправят на тот же счёт, которого платили.

Что делать, если списалась другая сумма?

В этом случае можно потребовать отмену финансовой операции у продавца. После возврата денег на баланс товар оплачивают ещё раз, но уже по действительной стоимости.

Заключение

Оплачивать товар картой удобнее, чем наличными:

Проблем можно избежать, если соблюдать правила безопасного пользования дебетовыми картами.

Банковские карты избавили нас не только от необходимости носить с собой наличные. Теперь можно всё покупать с помощью смартфона, даже не доставая пластик из кошелька. Рассказываем о том, как платить телефоном вместо карты, используя разные способы.

NFC и другие технологии

Самая распространённая сегодня технология оплаты с помощью телефона называется NFC. Она позволяет передавать зашифрованные данные между объектами, которые находятся на близком расстоянии друг от друга.

При безналичной оплате объекты — это смартфон на базе Андроид или iOS и кассовый терминал. В гаджетах есть специальные чипы, между которыми происходит обмен информацией практически без возможности её перехвата. Они не предполагают использования проводного соединения, нет необходимости вставлять что-либо в терминал. Поэтому способ называется бесконтактным. Вы подносите смартфон к кассе, в которой уже есть информация о стоимости товара, и за секунды нужная сумма переводится на счёт продавца. Обязательный элемент системы — программа, установленная в кассовом оборудовании.

В качестве программного обеспечения до недавнего времени использовались Google Pay для Андроид-устройств и Apple Pay для Айфонов. Сейчас в России они не работают. Но появились отечественные и иностранные программы, которые позволяют платить с помощью телефона:

Есть также приложения отдельных банков, которые устанавливаются на телефон и используются для бесконтактных платежей с помощью гаджета.

Технология NFC — не единственная подходящая для того, чтобы оплачивать покупки смартфоном. В России работает ещё Система быстрых платежей (СБПэй) для карт всех банков. Через неё платить телефоном можно вне зависимости от того, Андроид это или Айфон. В этом случае используются QR-коды, которые сканируются камерой устройства.

Как рассчитаться картой, если в смартфоне нет NFC

Если у вас старый мобильный на базе Андроид, но есть дебетовая Альфа-Карта, вы можете хранить её в кошельке, а для расчётов использовать платёжный стикер NFC. Это особая наклейка, которую прикрепляют на корпус гаджета рядом с камерой. В стикер внедрены чип и зашифрованные данные карты (хранятся раздельно). Благодаря ему можно:

Стикер заказывают на сайте alfa.me/sticker, активируют в банковском мобильном приложении. При потере можно его заблокировать, а потом перевыпустить.

Оплачиваем с помощью QR-кода

Это ещё один способ расплатиться телефоном, не прибегая к технологии NFC. В гаджете необходимо иметь приложение Альфа-Мобайл и привязать свою карту.

Чтобы заплатить в магазине, нужно включить камеру смартфона и отсканировать QR-код на кассе. Деньги спишутся со счёта карты. Иногда для их отправки нужно ещё подтвердить оплату в мобильном приложении. Но и в этом случае она будет сделана мгновенно без использования самого пластика.

Оплата через Mir Pay

Чтобы расплатиться в магазине, достаточно разблокировать экран смартфона и приблизить его к кассовому терминалу. При небольшой сумме списание средств произойдёт моментально. Если оплачивают товар дороже 1000 ₽, телефон запросит код или сканирование отпечатка пальца.

Можно привязать несколько карт и платить любой из них. Чтобы сделать это, нужно выбрать её в Mir Pay, нажав на значок с соответствующим номером.

Бесконтактная карточка не только упрощает оплату. С ней можно получать скидки в магазинах, кэшбэк от Альфа-Банка и партнёров, бонусы, мили, а также премиальное обслуживание, если оно полагается по условиям договора. Закажите карточку онлайн, добавьте её в Mir Pay, платите телефоном, а пластик можно забрать в отделении позже.

СБПэй

Расплачиваться в магазинах удобно по QR-коду. Сделать это просто:

Деньги переводятся сразу и без комиссии. Кассовый терминал в подтверждение выдаёт чек.

Бесконтактная оплата на iPhone

Владельцы «яблочных» смартфонов в России пока могут расплачиваться за покупки следующими способами:

В 2023 году традиционный для iPhone способ оплачивать покупки через Apple Pay в России не работает.

Способы бесконтактной оплаты на Android

Если у вас мобильный на базе Андроид, способов оплатить товар или услугу без пластиковой карточки больше. Помимо приведённых выше стикеров, СБПэй, Mir Pay, банковских приложений, есть дополнительные возможности:

Ответы на часто задаваемые вопросы

Шансов уберечь деньги от злоумышленников при использовании смартфона больше. Данные карты не хранятся на серверах и в телефоне, не видны посторонним, в отличие от ситуации с применением пластика. Если гаджет украдут, вор не сможет им оплатить покупки, ведь нужно ввести пин-код или сканировать отпечаток владельца. Расплатиться чужой картой проще, если цена товара до 1000 ₽, ведь здесь пин-код не нужен.

Как узнать, есть ли у моего смартфона NFC?

Сделать это можно в настройках мобильного, раздел «Подключения». Там указывается техническая возможность использовать Wi-Fi, Bluetooth, авиарежим и NFC. Бесконтактную оплату нужно включить переводом соответствующего значка в другое положение.

Можно ли оплачивать покупки телефоном, не подключённым к интернету?

Да, чтобы расплатиться в магазине смартфоном, интернет чаще всего не требуется. Альфа-Стикер, NFC в самом гаджете, Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay передают данные без него. Для использования СБПэй, расчётов по QR-коду, Альфа-Онлайн связь нужна. Интернет необходим и во время настройки сервисов, добавления карты.

Сервисы бесконтактной оплаты Tinkoff Pay и Alfa Pay будут доступны для владельцев смартфонов на базе Android и держателей карт «Мир». Весной 2022 года Google Pay и Apple Pay, используемые для платежей смартфоном, ушли из России.

У «Тинькофф» и Альфа-банка заработали сервисы бесконтактной оплаты, сообщили пресс-службы компаний. Пользователи смогут оплачивать покупки в магазинах, приложив мобильный телефон к платежному терминалу. К сервисам можно привязать карты только платежной системы «Мир».

«Функция оплаты по Tinkoff Pay будет появляться у пользователей в настройках приложения поэтапно. В течение двух недель она станет доступна всем клиентам Тинькофф — пользователям Android», — отметили в «Тинькофф».

Для подключения Alfa Pay необходимо обновить приложение банка через NashStore, RuStore или на официальном сайте кредитной организации. Затем нужно подключить карту «Мир» к функции «Оплата смартфоном». Услуга бесплатная.

Офлайн-оплата по Tinkoff Pay стала доступна некоторым пользователям, в течение двух недель ею смогут воспользоваться все. Альфа-банк также запускает опцию постепенно, но когда именно — не уточняется.

«Тинькофф» запустил Tinkoff Pay еще в 2022 году, однако он работал только с онлайн-покупками. Теперь сервис работает как в интернете, так и в физических магазинах с помощью NFC. Alfa Pay также позволяет оплатить покупки онлайн и офлайн. Расплачиваться телефоном можно везде, где принимается бесконтактная оплата.

После ухода Apple Pay и Google Pay из России местные банки начали разрабатывать платежные стикеры, с помощью которых можно оплачивать покупки через терминал. В I квартале 2023 года банки выпустили около 1 млн платежных стикеров. В мае этого года они были у 12 банков, включая «Сбер», ВТБ, Альфа-банк и «Тинькофф». Общая выручка от продажи стикеров составила 400 млн руб.

Подели — сервис оплаты покупок по частям

Забирайте покупку сразу за четверть цены, а остальное — потом равными частями без переплат

Платите обычную цену — без процентов или комиссии и без крупных расходов сразу

Ноутбук, новые кроссовки или билеты в отпуск — постоянно пополняем список магазинов, чтобы вы не откладывали покупки

Квартиру так не купить, а новый комод — вполне

Справки и паспорт не нужны. Просто выберите покупку в приложении и поделите цену одной кнопкой.

Четыре равных платежа

Платите сразу только 25% стоимости, а остальное — потом равными частями

Найдите магазин в приложении Подели

Выберите покупку и нажмите на кнопку оплаты через Подели

Введите ФИО, дату рождения, телефон, email и заплатите 25%

Получите заказ и платите остальное шесть недель равными частями

Откройте приложение

Выбирайте из тысячи магазинов, платите частями без переплат. Заходите в приложение, чтобы купить, сделать платёж или проверить, когда пора платить следующую часть.

Подробнее о сервисе

Информация — podeli.ru/info

ООО А-4 Технологии, ОГРН 1227700064734, 115432, г. Москва, пр-т Андропова д.18 к.3, эт./пом./ комн. 9/XIV/1