Больше не нужно носить карту с собой или вводить её номер— покупайте бесконтактно! Для оплаты по SberPay вам понадобится карта СберБанка и приложение СберБанк Онлайн.
## SberPay — четыре способа бесконтактной оплаты
1. Выберите SberPay как способ оплаты.
2. Отсканируйте QR-код сканером в приложении СберБанк Онлайн или воспользуйтесь оплатой по номеру телефона.
3. Подтвердите оплату в приложении СберБанк Онлайн.
### Телефоном на Android
#### Способ 1
Если хотите оплатить с основной карты, разблокируйте телефон, поднесите к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка. Важно, чтобы SberPay был основным приложением для оплаты.
#### Способ 2
Если перед оплатой нужно проверить баланс или выбрать другую карту, запустите SberPay, поднесите телефон к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка. Деньги спишутся с выбранной карты.
Теперь, если увидите терминал с камерой, скажите кассиру, что хотите оплатить по биометрии. Посмотрите в камеру. Готово! Оплата пройдёт мгновенно.
SberPay — безопасная технология Сбербанка для бесконтактной оплаты. Главная её особенность — возможность заплатить за товар или услугу, просто приложив к терминалу смартфон с модулем NFC без использования банковской карты.
Бесконтактные платежи — это современный удобный способ оплаты с помощью смартфона без использования наличных денег и пластиковых карт. В его основе лежит беспроводная технология NFC (near field communication — связь на близком расстоянии). Она позволяет устройствам обмениваться данными на дистанции до 10 см.
Сегодня бесконтактные платежи активно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках, в общественном транспорте. Преимущества такого способа очевидны:
- Бесконтактные платежи со смартфона становятся всё популярней благодаря комфорту, скорости и безопасности.
Nадо выбрать карту Мир из предложенного списка и нажать кнопку Подключить. Через несколько секунд можно пользоваться сервисом. Если ещё нет карты Мир от Сбербанка, система предложит выпустить новую виртуальную карточку. Это можно сделать онлайн, без визита в офис банка. СберКарта будет оформлена моментально, останется только подключить SberPay и пополнить её счёт.
## Как оплачивать покупки
Оплачивать покупки с помощью SberPay можно не заходя в приложение Сбербанка: нужно либо в настройках смартфона в разделе NFC назначить сервис SberPay платёжным приложением по умолчанию, либо создать ярлык на экране смартфона. Для этого в настройках карты в разделе Бесконтактная оплата выбрать Настройки и нажать Создать ярлык Sber Pay внизу экрана.
Проводить оплату можно двумя способами:
### Как проводить онлайн-оплату
С помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине. При этом не нужно каждый раз вводить номер карты и CVC-код, достаточно выполнить несколько простых шагов:
Заказ оплачен, можно спокойно ждать доставки товара на указанный адрес.
## Взять займ на карту СберБанка
### Что может мобильный банк Сбербанка?
- Заказать дебетовую Сберкарту
- Перевод через 900 позволяет в Сбербанке положить деньги на телефон. Для этого нужно:
1. Зайти в создание нового сообщения.
2. Ввести номер 900.
3. В поле, где вводится текст, написать сумму, на которую нужно пополнить счет.
4. Нажать на кнопку отправки сообщения.
Сумма должна быть прописана цифрами. Копейки указывать нельзя.
Такой способ пополнения – один из самых удобных и быстрых. Он не требует доступа к интернету и введения данных платежной карты.
## Как оплатить чужой мобильный телефон через 900 в Сбербанке?
Автоматически деньги снимутся с карты, которая была ранее указана как основная. Если у клиента больше одной активной карты и нужно совершить оплату с какой-то конкретной, после суммы пополнения необходимо указать четыре последние цифры ее номера. Сообщение в таком случае будет выглядеть следующим образом:
Если не указывать конкретную карту, а на основной платежной окажется недостаточно средств, деньги спишут со счета, на котором в данный момент есть необходимая сумма.
## Пополнение через USSD-запрос
Быстрый способ – пополнение баланса через сервисные команды. Для перевода денег на свой счет нужно ввести *900*700# и нажать на кнопку вызова. Для пополнения счета другого человека команда немного длиннее: *900*xxxxxxxxxx*700# и кнопка вызова.
Минимальная сумма пополнения составляет 50 рублей.
Для завершения операции необходимо переслать на номер 900 смс с пятизначным кодом, который придет отправителю.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
## QR-код позволяет оплачивать покупки без карты и получить кешбэк
После прекращения работы в России сервисов Apple Pay и Google Pay банки стали активнее развивать альтернативные способы оплаты смартфоном. На Android теперь доступен сервис SberPay NFC, банки массово выпустили платежные стикеры и чаще предлагают платить по QR-кодам. Последний способ универсальный, он доступен на любом телефоне с камерой и интернетом. Лидер российского рынка эквайринга Сбербанк дает возможность оплачивать покупки с помощью SberPay QR уже более чем на 1,6 млн терминалов по всей стране. Операция проходит за несколько секунд, а за оплату по QR-коду начисляются бонусы, как и при обычной оплате картой. Подключаться к системе SberPay QR стали и другие крупные российские банки.
## Зачем платить по QR-коду
Сегодня больше шансов забыть дома банковскую карту и ключи, чем смартфон, который почти всегда под рукой. В России значительная часть людей привыкла платить телефоном: по данным Банка России, в 2021 г. 28% опрошенных оплачивали покупки с помощью смартфонов. По итогам 2022-го среди всех безналичных способов оплаты сервисы для смартфонов выбрали 12%, при этом на треть (до 81%) выросла доля тех, кто заявил, что им было бы сложно обойтись без безналичных расчетов.
- Оплата по QR-кодам в России
- Преимущества оплаты по QR
- Как платить с QR
- Зачем это банкам и бизнесу
- Преимущества для бизнеса:
- Преимущества для клиентов:
- Какие риски и ограничения
- Операции с QR-кодами
- Уровень безопасности
- Видимость операции
- Возврат средств
- Что дальше
- SberPay QR
- Подключение эквайринга от СберБизнеса
- Опыт компаний
- Рассчитайте комиссию за пользование услугой
- Введите информацию о торговой точке
- Отправьте заявку в банк
Оплата по QR-кодам в России
Оплата по QR-кодам повсеместно распространена в Китае и набирает обороты в России: в 2022 г. отмечался 20-кратный рост транзакций. Активнее всего QR-кодами пользуются люди молодого и среднего возраста, покупатели старше 60 наиболее консервативны. Впрочем, это касается всех безналичных платежей в целом.
По данным Сбербанка, ежемесячный прирост операций по QR-кодам составляет 10–15%. Такие платежи сейчас доступны на более чем 1,6 млн терминалов Сбербанка по всей стране, платить могут клиенты Сбербанка, клиенты банков — партнеров Сбера и банков, подключенных к Системе быстрых платежей (СБП – АО НСПК), — а это практически все крупнейшие кредитные организации.
Преимущества оплаты по QR
При покупке через SberPay QR начисляется кешбэк точно так же, как при оплате картой. Клиенты Сбербанка получают бонусы СберСпасибо и участвуют в акции с призовым фондом в 75 млн бонусов СберСпасибо (срок действия акции по 30.11.2023, с полными условиями вы можете ознакомиться на сайте). Клиенты банков-партнеров начисляют кешбэк по своим бонусным программам.
Как платить с QR
Для офлайн-оплаты по QR-коду понадобится смартфон с интернетом, камерой и доступом к онлайн-банку. NFC-модуль не требуется. Процесс оплаты простой: по сути, надо лишь отсканировать код и подтвердить платеж, перейдя в банковское приложение.
Если покупатель при оплате выбрал SberPay, он попадает в приложение Сбербанк онлайн (0+) и подтверждает оплату там. Выбирая банк-партнер или оплату через СБП в определенном банке, автоматически переходит в приложение этого банка. После оплаты покупатель и продавец получают уведомление о транзакции. Таким образом, с QR-кодами клиенты не привязаны к конкретному банку, не должны носить с собой пластик, а при оплате в приложении можно выбрать любую удобную карту.
Зачем это банкам и бизнесу
Банкам важно создавать максимально комфортные условия для клиентов, поэтому банки упрощают процесс оплаты, развивают альтернативные методы оплаты, позволяя клиентам платить без карты.
Бизнесу расширение способов оплаты тоже выгодно: чем больше вариантов, тем выше оборот, потому что расплатиться смогут клиенты, у которых нет с собой карты и наличных. Безналичная оплата по QR-коду снижает расходы на инкассацию и повышает скорость расчетов по сравнению с наличными. Кассиру не надо переключаться между разными способами оплаты, а курьерам не понадобится отдельное устройство.
Преимущества для бизнеса:
- Расширение способов оплаты
- Снижение расходов на инкассацию
- Повышение скорости расчетов
Преимущества для клиентов:
- Удобство использования
- Кешбэк и бонусы при оплате
Какие риски и ограничения
Риски использования оплаты по QR-коду малы, поскольку процесс защищен и анонимен для конечного пользователя. Ограничения могут возникнуть в случае технических сбоев или отсутствия интернет-соединения для проведения платежа.
По словам экспертов, развитие оплаты по QR-кодам в России будет продолжаться, привлекая все больше пользователей и предприятий к данному удобному и безопасному способу расчетов.
Операции с QR-кодами
Провести операцию с QR-кодом можно только с доступом к интернету, потому что надо подтвердить покупку в приложении банка. Поэтому купить кофе в самолете по QR-коду не получится (если на борту нет Wi-Fi, конечно).
Одной транзакцией можно оплатить покупку на сумму до 2 млн руб. — этого хватит, например, чтобы купить новый отечественный автомобиль.
Уровень безопасности
Уровень безопасности такой же, как при оплате картой и смартфоном с NFC. Для оплаты по QR-коду надо зайти в приложение банка, которое защищено паролем, отпечатком пальца или Face ID. Если операция вызовет подозрение, банк попросит дополнительно ее подтвердить, позвонит, например, клиенту.
Видимость операции
При оплате по QR-коду на экране видно, куда уйдут деньги, — можно убедиться, что оплата пройдет по адресу. Наконец, после операции остается чек, всегда доступный в приложении банка.
Возврат средств
При отмене транзакции и возврате действуют правила как для оплаты картой. Деньги возвращаются мгновенно в день покупки, если их не успели зачислить на счет продавца. Если деньги уже зачислены, нужно подождать два-три рабочих дня.
Что дальше
Список банков-партнеров будет расширяться, чтобы клиенты как можно большего числа кредитных организаций могли пользоваться оплатой по QR-коду от Сбера. Скорость оплаты по QR-кодам от Сбера с помощью SberPay банк планирует значительно увеличить уже до конца этого года, скорость оплаты должна возрасти примерно в два раза. Кроме того, в планах у Сбербанка — добавление функционала рассрочки по модели BNPL (buy now pay later) при оплате своими QR-кодами.
SberPay QR
SberPay QR — это способ оплаты за товары и услуги по QR-коду. Отсканировав своим телефоном QR-код, клиент переходит в мобильное приложение банка и подтверждает транзакцию. Рассказываем, как бизнесу подключить SberPay QR за несколько шагов.
Подключение эквайринга от СберБизнеса
Чтобы принимать оплату по QR-коду со SberPay вам понадобится оформить заявку на подключение торгового эквайринга в СберБизнесе. Конечно, нужно стать партнером SberPay и подключить услугу для своего бизнеса, как это сделать, читайте
Эквайринг позволяет принимать безналичную оплату — через терминалы, онлайн-кассы, QR-коды или мобильные приложения. Если у вас еще нет подключенного торгового оборудования и оно вам не требуется, то вы можете оформить заявку на подключение лишь QR-оплаты в виде наклейки или для приема QR-оплаты в мобильном приложении на вашем телефоне или телефоне кассира. Заявку можно оставить за пять минут через личный кабинет СберБизнес в разделе Торговый эквайринг.
Если вы уже пользуетесь торговым оборудованием и услуга эквайринга подключена, то в личном кабинете СберБизнес в меню слева в этом же разделе Торговый эквайринг можно подключить QR-оплату дополнительно. Кликните на раздел, в открывшемся блоке Оборудование, затем нажмите — Платежи без терминалаДобавить
Опыт компаний
На руки деньги курьер не получает — опыт компаний, использующих QR-коды при доставке.
После этого вы вернетесь на форму Платежи без терминала с выбранным количеством QR-кодов. Нажмите кнопку Готово.
Рассчитайте комиссию за пользование услугой
У вас на экране появится меню Данные для расчета комиссии. Чтобы рассчитать прогнозируемую комиссию по эквайрингу и QR-оплате, введите информацию о своей компании — регион, вид деятельности и предполагаемый месячный оборот.
Введите информацию о торговой точке
В следующем меню укажите данные об адресе размещения оборудования и информацию о торговой точке, включая название, телефон компании, а также имя и контакты руководителя.
Перед отправкой проверьте корректность введенных данных об организации, на которую регистрируется оборудование — часть из них будет отражаться в чеке. После этого нажмите Создать
Отправьте заявку в банк
с помощью СМС-кода и отправьте его в банк.
В течение двух дней ваша точка будет зарегистрирована, а на почту придет приветственное письмо с дальнейшими инструкциями по работе с QR-кодами.
