Бесконтактные банкоматы с технологией PayPass и NFC от Сбербанка. Как пользоваться и как снять деньги в бесконтактном банкомате?

Что из себя представляет бесконтактная оплата

Оплата покупок наличными практически ушло в историю, их заменили банковские карточки и мобильные устройства. Это значительно упрощает сам процесс оплаты и экономит время. Клиенты Тинькофф банка могут выбрать два современных вида платежа:

1. При помощи кредитки. Почти все карточки организации выпускаются со специальным RFID чипом и антенной, которые передают информацию на считыватель терминала в пределах маленького радиуса, достаточно поднести пластик к кассовому аппарату на несколько сантиметров. На таких карточках отображается специальный символ в виде расходящихся волн.
2. Посредством мобильного устройства. Не обязательно брать с собой в магазин кредитку, ее легко может заменить смартфон, благодаря технологии NFC. В современных моделях телефонов в конструкции оборудован специальный модуль, который имитирует сигнал банковской карточки и передает его на небольшое расстояние приемному устройству — платежному терминалу.

NFC микрочип — это универсальная разработка, которая применяется, в основном, в финансовой сфере и имеет огромный потенциал для дальнейшего развития. Помимо этого, потребители могут запрограммировать его на выполнение любой другой функции. Сейчас можно приобрести браслеты, кольца, брелоки и специальные метки, в конструкцию которых установлен данный чип.

Чтобы бесконтактный платеж удачно прошел, на приемном устройстве должен быть установлен аналогичный модуль для считывания информации. Прогресс быстро распространился по всей стране, почти в каждом магазине можно найти соответствующий терминал оплаты, исключением являются отдаленные поселения, где распространены классические методы расчета. В чем же преимущества такого способа транзакции:

1. Высокая скорость приема и обработки информации. Бесконтактный платеж значительно экономит время. Процедура считывания происходит за несколько секунд. Не требуется ждать, пока продавец соберет и подготовит сдачу.
2. Потребителю больше не требуется таскать с собой кошелек, наличные денежные средства и кучу кредиток. Все это компенсирует один смартфон, с которым редко, кто расстается надолго.
3. Большая степень безопасности. Не нужно беспокоиться по поводу сохранности денежных средств. Персональную информацию невозможно считать во время проведения оплаты, ведь обмен данными происходит на минимальном расстоянии и короткий промежуток времени. Любая операция стоимостью выше 1000 рублей требует подтверждения владельца кредитки, путем набора защитного пароля на терминале.

Не стоит сомневаться, пора переходить на новый уровень и шагать в ногу с техническим прогрессом.

Android pay

Android Pay — один из самых популярных цифровых кошельков. Любой, у кого есть приложение на смартфоне Android, может заплатить простым нажатием на терминал точки продажи, который имеет связь с ближним полетом или NFC. Список стран, поддерживающих Android Pay, вырос за последние два года.

Есть много поставщиков и компаний, таких как PayPal, которые объединились с Android Pay, чтобы использовать функциональность touch и pay app. Фактически, многие розничные торговцы теперь предоставляют индивидуальные приложения для оплаты для своих клиентов.

Иногда карта, снабженная чипом может также становиться объектом охоты на нее многочисленных мошенников и сейчас далеко не все терминалы в крупных торговых центрах снабжены подобной технологией. Чтобы отключить бесконтактный платеж на карте сбербанка, вам обязательно понадобится поступить следующим образом — зайти в ваш личный кабинет и самостоятельно, следуя указаниям, отключить эту функцию.

Чтобы квалифицированно отключить бесконтактную оплату механическим способом, вам не понадобится довольно долго размышлять — в случае нужды вы попросту можете обернуть ее обыкновенной фольгой и модуль перестанет осуществлять свою работу. Главное, чтобы в случае, если вам понадобится быстрая оплата, вам не приходилось доставать из слишком удаленного кармана пиджака или сумки.

Чтобы навсегда отказаться от функции выполнения бесконтактной оплаты нужно на своем телефоне просто удалить приложение, но все-таки стоит обдуманно решать: отказываться ли от услуги бесконтактных платежей вообще полностью, или же временно ее заблокировать.

При полном совершении отключении с телефона приложение обязано удаляться вообще целиком, а для этого вам на дисплее понадобится выбирать иконку приложения, и сбрасывать ее в корзину.

Иной метод значительно проще — нужно открывать настройки смартфона, выбирать раздел «Учетные записи», а в открывшемся списке понадобится найти приложение Android Pay или же аналогичное, а потом нажать «Удалить». Здесь также возможно перетащить иконку в вашу корзину пальцем.

Временное блокирование деятельности любого приложения возможно через главное меню вашего устройства:

• Выбирайте «Настройки», а затем «Дополнительные настройки».
• Откройте закладку «Беспроводные сети».
• Отключайте модуль NFC, перемещая бегунок напротив.

Важно!

Если у вас не действует paypass на карте сбербанк, тогда это может произойти из-за того, что может встречаться брак и если вы обратитесь в ближайшее отделение финансово-коммерческой организации, то вашу обязательно решат простой заменой пластиковой карты! Вполне квалифицированно ответят на вопрос как отключить paypass сбербанк на горячей линии банка в функциональном круглосуточном режиме.

Система PayPass поддерживает как кредитные, так и дебетовые карточки MasterCard. Перед выпуском карты уточните об подключении услуги в своем банке, иначе карта может оказаться без встроенного чипа. Чип не обязательно встраивать в карту. Вы можете носить его на обычном брелке. Также, система предлагает карты собственного выпуска с логотипами PayPass или PayWave Visa.

Главное — не потерять его! В России оплатить с помощью такой системы можно товары, стоимость которых не превышает 1 тысячи рублей, в противном случае придется вводить пин-код. Если вам не устраивает установленный порог, то вы можете его увеличить, подав письменное заявление в банк, где выдавался вам чип.

В основу бесконтактной оплаты телефоном Сбербанком положена технология NFC с принципом беспроводной связи. Высокая степень конфиденциальности достигается за счет анонимности данных карты, поскольку при проведении платежной операции используется виртуальный счет.

Как платить телефоном вместо карты сбербанка? Для выполнения операции необходим смартфон, имеющий встроенный NFC-чип, подключенное приложение и считывающее устройство. Для проведения оплаты следует поднести телефон к терминалу, после чего произойдет перечисление денег. Таким образом, средства будут списаны с виртуального банковского счета, и расчет за товар произведен.

Чем выгодно платить телефоном как картой? Преимущества подобного платежа очевидны:

• мгновенное проведение транзакции;
• надежность и безопасность;
• использование в России и за ее границами;
• сохранение скидок и накопленных бонусов;
• бесплатное приложение в банке.

Как внести деньги без карты? — тинькофф помощь

Как настроить бесконтактную оплату с помощью nfc?

Далее я напишу пошаговую инструкцию как я на смартфоне Xiaomi Redmi Note 9 NFC всё настроил, после которой Вы сможете без проблем оплачивать покупки смартфоном, если конечно на привязанной карте (-ах) имеются деньги!

1. Для начала проверьте – включена ли вообще беспроводная оплата (NFC)? Включен? Тогда поехали дальше…
2. Открыть настройки, перейти в пункт «Подключение и общий доступ» и в нём найти NFC;
3. Зайти в «Бесконтактная оплата» , там «Оплата по умолчанию» я поставил «Google Pay»(из доступных SberPay и GooglePay) и «Использовать приложение по умолчанию» – Всегда; и «Использовать приложение по умолчанию» – Всегда;
4. Далее самый главный момент: «Расположение элемента безопасности» – у меня стоял «Кошелек SIM» и из-за этого и была ошибка при оплате через NFC с помощью Google Pay! Чтобы не было ошибки – нужно поставить «Кошелек HCE» — теперь ошибки нет и оплата смартфоном проходит без проблем, как и должно быть!

Вот такие настройки стоят на смартфоне Xiaomi Redmi Note 9 NFC, это не значит, что на вашем смарте будет как-то кардинально иначе, просто советую сразу зайти в настройки и проверить какое стоит расположение элемента безопасности, сразу же меняйте «Кошелек HCE» и платите через NFC без проблем!

Также хочется отметить, что с установленными рут правами оплатить с помощью NFC не получится, Google Pay работать не будет без танцев с бубном (применением специального патча и прочего… )

Казалось бы мелочь, а неприятно… Я сам разочарован был, когда попробовал оплатить модным бесконтактным способом, новым телефоном, но не тут-то было… Поэтому нашел решение и делюсь с вами, надеюсь пригодится как рабочий способ!

Как проверить, поддерживает ли устройство nfc

Ну так, примерное представление о работе модуля уже есть, осталось разобраться с его наличием в вашем телефоне. Есть несколько способов определения:

1. Либо на корпусе девайса или на аккумуляторе всегда есть возможность прочитать нечто ценное. Таковым является пометка о встроенном NFC чипе в ваш телефон.
2. Другой способ более надежен, проходим по цепочке: «Настройки» — «Беспроводные сети» — «Еще» — «Модуль». Либо он есть, либо нет. Другого не дано.
3. Тем, кто еще не решил, какой смартфон себе купить, соответственно не может в него заглянуть, всегда на помощь придет интернет. Найти список моделей, имеющих на «борту» желанный модуль, не представляет труда. Например, дико популярные сегодня телефоны Сяоми далеко не все могут похвастаться обладанием современной фишки. И если в описании устройства, выпячивание главных «плюшек» продаваемого девайса сегодня основной маркетинговых ход в любой торговой точке, упоминания о чипе нет, то можете быть уверены, его не «забыли» упомянуть, он отсутствует.
4. Нельзя не добавить сюда усилия компаний мобильной связи плыть в русле современных тенденций. МТС, Билайн, Мегафон и еще ряд менее крупных операторов сотовой связи выпустили сим-карты, совмещенные с nfc-модулем. То есть, приобретя такую карту, сможете насладиться бесконтактными платежами, даже в случае, если в телефоне нет технической возможности их осуществить.

Как снимать деньги, не вставляя карту в банкомат? | выживи сам

Кто был первым

Банкомат – это устройство основным предназначением, которого является выдача наличных. Впервые он появился в 1939 году в City Bank of New York. Но банкиры не восприняли новинку, так как на тот момент оставался нерешенным вопрос о синхронизации снятия наличных и остатка денег на счете. И в ближайшее несколько десятилетий развитие техники не позволяли его решить.

Второй раз банкомат появился в Лондоне в отделении банка Barclays в 1967 году. Его придумал Джон Шепард-Баррон, наблюдая за работой аппарата по продаже шоколада. Принцип работы устройства заключался в обмене специального чека на наличные. На тот момент операция по выдаче наличных ограничивалась 10 фунтами.

Неразрывно связанный с платежными карточками персональный идентификатор появился только спустя два года. Инженер с Шотландии Джеймс Гудфеллоу придумал использовать шестицифирный секретный номер для защиты информации от мошенников. Но как гласит легенда, его жена испытывала сложности по запоминанию цифр, поэтому код был сокращен до 4 цифр.

В 70-х годах банкоматы стали активно использоваться американскими банками, и уже в 1975 году их количество достигло почти 3 200 штук. В 2021 году общее число устройств по выдаче наличных во всем мире достигло 2,4 млн. штук. В России первый банкомат по выдаче наличных появился в 1994 году и принадлежал он «Мост-банку». По состоянию же на 01 января 2021 года количество банкоматов на территории РФ составило 207  694 штук.

Со временем они становились сложнее, у них появлялись все новые функции, такие как пополнение счета, перевод денег с одного счета на другой, пополнение мобильных телефонов, оплата других услуг и т.д.

Поэтому неудивительно, что при появлении тренда на бесконтактные платежи банковские специалисты задумались над оснащением устройств по выдаче наличных соответствующими функциями. Первым банком, который начал тестировать банкоматы с бесконтактной оплатой стал Альфа-Банк.

На каких телефонах работает приложение?

Корректная работа Google Pay на смартфоне зависит от нескольких факторов. Телефон должен обладать основными требованиями:

• Наличие операционной версии Android 4.4 и выше;
• Заводская прошивка системы;
• Встроенный модуль NFC;
• Заблокированный загрузчик;
• Неактивный режим разработчика;
• Наличие модели смартфона в перечне Гугл;
• Возможность проведения оплаты через Android Pay в стране нахождения.

Проверить системные параметры телефона можно через раздел «Настройки», пункт «О телефоне». Данный путь одинаков для всех моделей на операционной системе Андроид.

В этом разделе указана версия операционной системы, номер прошивки, заводская модель устройства и прочие параметры. Пользователю стоит обратить внимание на пункт «Сертификация», поскольку на не сертифицированных (неофициальных) моделях Google Pay работать не будет.

Второй важный момент — встроенный чип NFC, благодаря которому происходит передача данных между устройствами на близком расстоянии. Проверить наличие модуля и активировать можно через настройки смартфона, раздел «Ещё». В этом разделе обычно указываются дополнительные параметры вроде «Режим полета» или «VPN». Здесь также должны находиться настройки NFC.

Если чип присутствует, его необходимо активировать. Для этого достаточно подвинуть флажок вправо или поставить галочку напротив (в зависимости от версии операционной системы).

На некоторых смартфонах также присутствует функция Android Beam. Она отвечает за корректную передачу данных между устройствами. Её также необходимо активировать при наличии.

Полный перечень смартфонов с чипом NFC можно найти на официальном сайте NFC World. При разблокированном загрузчике и кастомной прошивке не получится установить Андроид Пай напрямую из Плэй Маркет. Система воспринимает такие параметры, как небезопасные, поэтому отклонит запрос на скачивание.

Недостатки

Основной недостаток SIM-карт со встроенным модулем заключается в нестабильности. Установленный непосредственно в устройство чип гораздо надёжнее.

Кроме того, симку с NFC не так легко найти. И даже при успешной установке её работоспособность не гарантирована. Некоторые банки не разрешают пользователям расплачиваться через NFC, полученным при помощи SIM. В подобной ситуации необходимо получить соответствующую информацию в определённом банке.

На большинстве современных смартфонов используется выдвижной лоток для сим-карт. В некоторых случаях чип может не работать. Получение и установка NFC при отсутствии встроенного — долгий процесс, требующий от пользователя получения множества информации. Хотя для корректной работы следует приобрести телефон со встроенным чипом, можно использовать и устаревшее устройство.

Sumsung Pay – система, созданная одноименной корпорацией для устройств собственного производства. Основное преимущество концепции — возможность проведения оплаты покупок и услуг в терминалах любого типа.

Единственным минусом является проведение транзакции при наличии сканера для отпечатка. Практически, ценность Sumsung Pay обнаруживается не в особенностях самой системы, а в сравнительно немалых возможностях моделей производителя. Сбербанк является единственным в России банковским приложением, дающим возможность напрямую привязывать карточку к Sumsung Pay.

Как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка?

• безопасно – личная информация не используется, а каждая платежная операции подтверждается отпечатком пальца либо пин-кодом;
• легко – не требуется проведения проверок связи между устройствами и наличии банковской карточки;
• удобно — Sumsung Pay сотрудничает со всеми браузерами, поэтому шопинг в один клик популярен для интернет-магазинов.

Подключить услугу можно только на определенных моделях Samsung:

• Galaxy S7 edge|S7
• Galaxy A5 (2021) / A7 (2021)
• Galaxy Note5
• Galaxy S6 edge
• S6 edge|S6 (только NFC)
• Galaxy A3 (2021) / A5 (2021) / A7 (2021)
• Galaxy J7 (2021) | J5 (2021)
• Galaxy S8/S8
• Galaxy S9/S9
• Gear S3 classic/frontier

Если модель подходит, то необходимо установить Сбербанк Онлайн, загрузите его в Google Play. После этого запускается приложение, в главном меню которого следует открыть подробную информацию о подходящей карте. На экране появится надпись «Добавить в Samsung Pay», при нажатии на нее появится информация с подсказками. Если все будет сделано правильно, сервис будет готов к работе.

Подробнее о добавлении карты и совершении покупки можно посмотреть в видео.

NFC оплата отличается надежной защитой платежных данных. При этом применение сервисов Apple Pay и Samsung Pay гарантирует еще большую безопасность, чем использование бесконтактных карт.

Во-первых, каждая транзакция проводится через создание уникального цифрового ключа (кода) без передачи данных карты платежному терминалу (продавцу).

Во-вторых, операция требует подтверждения отпечатком пальца владельца устройства. Это означает, что даже в случае утери смартфона посторонние лица не смогут воспользоваться деньгами, тогда как с банковской карты их можно увести без PIN-кода.

Разберемся, обладая телефоном с NFC как пользоваться двумя популярными сервисами бесконтактной оплаты, которые в 2021 году пришли в Россию.

Чтобы делать покупки с Apple Pay, требуется айфон не старше шестого либо часы Apple Watch с новейшей версией watchOS и пятый айфон (или моложе).

Необходимо:

1. убедиться, что на устройстве установлено приложение Wallet;
2. открыть его на айфоне и добавить банковскую карту;
3. проверить настройки Touch ID, а для часов – включить «Распознавание запястья» и настроить пароль;
4. делая платеж с iPhone, дважды нажать на Home, с Apple Watch –также дважды на боковую кнопку часов, после чего поднести устройство к терминалу бесконтактной оплаты;
5. если кассир попросит ввести PIN-код, использовать PIN-код пластиковой карты.

Покупать с Samsung Pay можно не только через терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату. Дело в том, что компания Samsung изобрела собственную технологию MST (Magnetic Secure Transmission – «магнитная безопасная передача»). Смартфоны с поддержкой MST при оплате создают возле терминала магнитное поле, как от сигнала магнитной полосы пластиковой карты.

Таким образом, Samsung Pay не работает только с терминалами, требующими вставить чипованную карту. Он также не передает данные устройствам взломанным и зараженным вирусным ПО.

Недостаток сервиса в том, что он доступен на ограниченном количестве моделей Samsung Galaxy.

Чтобы стать пользователем Samsung Pay, следует:

1. зарегистрировать и добавить аккаунт Samsung;
2. обновить прошивку смартфона;
3. после обновления нажать на значок сервиса в меню;
4. зарегистрировать в приложении свой отпечаток пальца;
5. добавить карту.

Процедура добавления карты в Samsung Pay несколько сложнее, чем в Apple Pay. Кроме ввода карты вручную или через камеру смартфона и ввода SMS-подтверждения, требуется принять условия пользовательских соглашений с банком-эмитентом и сервисом, создать цифровую подпись стилусом либо тем же отпечатком пальца. По окончании всей процедуры надо подождать завершения регистрации карты 10 минут.

Принцип оплаты через Samsung Pay:

• приложить палец к соответствующему значку, подтверждая транзакцию;
• поднести свой Samsung к терминалу;
• ввести PIN банковской карты, если требуется.

В Apple Pay один пользователь может добавить не более 8 карт, в Samsung Pay – максимум 10.

В настоящее время оба сервиса поддерживаются небольшим количеством банков-партнеров. Кроме того, большинство эмитентов поддерживают карты MasterCard, а доступность Visa отстает. Но со временем эта ситуация выровняется, а перечень банков-партнеров будет расширяться.

Преимущества и недостатки

Положительными сторонами бесконтактных банкоматов являются:

• отсутствие необходимости носить с собой пластиковую карту;
• высокий уровень безопасности снятия наличных. Злоумышленники с помощью камер или считывающих устройств не смогут считать информацию по карте. Ведь пользователь ее не будет вставлять в специальное устройство;
• отсутствие дополнительных лимитов на снятие денег;
• ускоряет процедуру снятия денег.

К недостаткам же можно отнести:

• только небольшая сеть банкоматов оснащена технологией NFC;
• для доступа к меню банкомата необходимо наличие дополнительного устройства (смартфон, часы, браслет), которые обойдутся недешево. Либо же деньги можно снять и самой бесконтактной картой, но при этом теряется весь смысл нового способа обналичивания.

Бесконтактный банкомат еще один из этапов развития банковских технологий, которые направлены на повышение скорости обслуживания клиентов и улучшения его качества. С их помощью финансовые учреждения хотят еще больше привлечь к себе внимание потенциальных клиентов. И для этого они используют инновационные технологии, которые постепенно, но приближают будущее.

На сегодняшний день в тренде бесконтактные расчеты. Они не только ускоряют обслуживание, но и повышают безопасность операций при использовании карт с технологией PayPass или payWave или виртуальных карточек.

Злоумышленники с помощью камер или считывающих устройств, которые крепятся к картоприемнику, не смогут считать информацию по карте. Ведь пользователь не будет ее вставлять в банкомат.

Сейчас многие банки активно тестируют бесконтактные технологии: Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ24 и Тинькофф банк. Альфа-Банк уже может похвастаться успешной реализацией проекта. Сфера бесконтактного обслуживания клиентов сама по себе интересная и будет развиваться дальше.

Уже в ближайшем будущем банкиры планируют представить безклавиатурный банкомат. Это устройство предназначено только для бесконтактного доступа к своему счету, который клиент получает с помощью смартфона. Пользователь карты просто проводит все необходимые действия на экране своего телефона используя специальное приложение, а банкомат все полученные команды «послушно» выполняет.

Александр Бабин