Android-платежи между телефонами и внутренними альтернативами Apple Pay

Как работает система бесконтактной оплаты?

Оплата смартфоном допустима только при наличии чипа Near-Field Communication (NFC). Он позволяет терминалу и мобильному устройству идентифицировать друг друга и передавать данные без доступа к Интернету.

Для осуществления платежей необходимо установить приложение для бесконтактной оплаты, добавить в него номер банковской карты, а также убедиться, что система NFC включена в настройках телефона. Затем вам потребуется только поднести телефон к терминалу на расстояние до десяти см, чтобы модуль сработал.

Современные модели смартфонов с системой Android выше 4 или IOS от 8 версии оснащены функцией NFC.

Основные преимущества метода бесконтактных платежей телефоном

• Безопасность. Все мобильные платежи, осуществляемые с помощью протокола NFC, динамически шифруются. Также на самом смартфоне можно настроить идентификацию пользователя с помощью отпечатков пальцев, Face ID и т.п. Это позволяет защитить устройство от несанкционированного доступа и запретить платежи.
• Удобство. Вам не нужно носить с собой пластиковую карту.
• Простота применения. Нужно просто поднести телефон к устройству для платежей, оплата осуществляется без задержек и комиссий.

Основной недостаток – не все платежные терминалы оснащены чипом, поддерживающим NFC. Для работы системы требуется установка специальных программ, которые могут не поддерживаться заграничными терминалами.

Mir Pay

Приложение Mir Pay позволяет оплачивать покупки без использования физической банковской карты, а просто прикладывая телефон к терминалу – как Google Pay или Apple Pay. Однако сервис работает только с картами российской платежной системы МИР.

Mai Pay станет хорошей заменой Google Pay для пользователей Android-смартфонов – загрузить приложение можно из Play Market или App Gallery, если у вас гаджет от Honor или Huawei без сервисов Google. На iPhone оплата через Mir Pay не работает.

Преимуществом этой системы является ее контроль только со стороны НСПК, что обеспечивает независимость от санкций иностранных компаний. А еще Mir Pay поддерживает карты всех популярных банков, включая даже Сбербанк.

Многие крупные банки работают с Mir Pay

При оплате в некоторых магазинах с помощью карт МИР предоставляются дополнительные скидки. Отметим также, что реквизиты карты не сохраняются в смартфоне и не раскрываются при оплате – вместо ее номера применяется специальная цифровая комбинация – токен.

Какую систему оплаты выбрать?

Чтобы смарт начал работать, как карточка для расчета, необходимо установить специальную прогу. Какую именно? Для «яблочных» агрегатов – Apple Pay, на ОС Андроид – Google Pay, для телефонов бренда Самсунг есть еще и фирменное приложение. Выбирать ли именно его – дело вкуса. Как устанавливать каждую из утилит?

Apple Pay

Что потребуется юзеру:

• наличие Айфона не ниже шестерки;
• платежная карточка;
• учетная запись.

Далее нужна прога Wallet, чтобы привязать карточку к своему агрегату.

Установка происходит так:

Все, процесс завершен. Можно приступать к оплате телефоном Apple. Для этого нужно поднести аппарат к терминалу, держа палец на Touch ID.

Небольшой нюанс: В приложение можно добавить не более 8 карт.

Google Pay

Во многих смартах на ОС Андроид уже есть модуль NFC (например, в Samsung Galaxy Note 10 версия ОС 7. Чтобы начать им пользоваться, к нему нужно добавить карту.

Это делается так:

Как произвести оплату телефоном с помощью утилиты Android Pay (которая теперь называется Google Pay)? Аппарат разблокируется и подносится нужной стороной к терминалу: если модуль встроенный – то задней, если сторонний – той стороной, где он установлен. На экране агрегата должен загореться подтверждающий «флажок». Затем нужно ввести секретную комбинацию или поставить роспись на чеке.

Бонус этой системы: можно добавлять неограниченное количество карточек.

Samsung Pay

Условия подключения здесь аналогичны.

Добавить карточку – проще простого:

• Указать в проге учетную запись в аккаунте этой компании.
• Кликнуть на клавишу «Запуск».
• Определиться с вариантом авторизации (код, отпечаток пальца).
• Кликнуть на «+» или «Добавить».
• Сделать скан-копию карточки или переписать данные с нее самостоятельно.
• Согласиться с условиями сервиса и нажать на «Принять все».
• Ввести код из банковской СМС-ки в соответствующее поле.

Последний штрих – расписаться на экране стилусом или пальцем.

Нюанс: Один девайс поддерживает не более 10 карточек.

Для расчета в магазине необходимо активировать приложение, выбрать нужную карточку, авторизоваться при помощи отпечатка пальцев и поднести девайс к терминалу.

Может пригодиться: Как правильно заряжать смартфон: 5 простых советов, которые помогут продлить срок службы батареи.

СБПэй

Плюс системы – то, что ей совершенно не важно, что у вас за карта: Visa, Mastercard или «Мир». Она работает с любыми дебетовыми картами, но не с кредитными. Минус – то, что она позволяет оплачивать товары и услуги только по ссылкам в интернете, кнопкам на сайте и QR-кодам. То есть принцип «поднес смартфон к терминалу и совершил платеж» здесь не работает.

Использовать «СБПэй» можно, только если продавец к этому готов. Таких пока что немного. Это связано с тем, что система создавалась в первую очередь для быстрых платежей по номеру мобильного телефона, а оплата через QR-коды – полезная, но вторичная функция. Возможно, в будущем ситуация изменится. Чтобы начать пользоваться «СБПэй»:

• выберите из предложенного списка свой банк;
• введите номер телефона, на который будут приходить уведомления;
• укажите номер счета  приложение работает не с данными пластиковых карт, а с реквизитами банковских счетов.

Теперь при совершении покупки нужно:

• открыть приложение;
• навести камеру на QR-код  на главной странице приложения будет выделенная область, в которую нужно «поймать» код;
• выбрать счет оплаты, указать сумму, если она не отобразилась в соответствующем окошке, и подтвердить платеж.

Бесконтактная оплата со смартфона

Читать на сайте Ria

МОСКВА, 3 мар — РИА Новости, Кирилл Каримов. Из-за санкций против российских банков зарубежные системы мобильных платежей, позволявшие расплачиваться смартфонами, работают с перебоями, а порой и вовсе не действуют. Какие есть альтернативы — в материале РИА Новости.

Назад к пластику

В большинстве случаев на смартфонах установлены платежные приложения зарубежных разработчиков: Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Привязанные к ним банковские карты, пластиковые или виртуальные, поддерживаются международными системами Visa или Mastercard. Санкции против российских банков могут сильно усложнить оплату товаров и услуг как смартфоном, так и онлайн.

Компания Apple уже ограничила в России свои сервисы, в том числе Apple Pay. Владельцы айфонов испытывают трудности при бесконтактной оплате.

Потеряли возможность рассчитываться смартфонами и пользователи банковских карт Visa и Mastercard, выпущенных в ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанке, Промсвязьбанке и Новикомбанке. Не исключены сбои при бесконтактной оплате в московском метро, где ВТБ выступает банком-эквайером, то есть предоставляет и обслуживает терминалы. Так что лучше переходить на карту «Тройка

В любом случае, согласно рекомендации Центрального банка России, стоит носить с собой банковскую карту — вне зависимости от того, Visa это или Mastercard, выпущена ли она банком, попавшим под санкции, или нет. Только, в отличие от Apple Pay и Google Pay, при оплате пластиком услуги или товара дороже 1000 рублей придется ввести ПИН-код.

Платим смартфоном по-новому

Хотя Google Pay и Samsung Pay пока по-прежнему действуют в России, былой стабильности и надежды на них нет. Поэтому, если не хочется возвращаться к архаичному пластику, надо поискать альтернативу.

Путь первый (и наиболее надежный) — заказать карту отечественной платежной системы МИР в любом российском банке, пластиковую или цифровую, то есть существующую исключительно в виртуальном пространстве. С ними работают Samsung Pay и Apple Pay, а оплата — посредством телефона с NFC. Владельцам Android-смартфонов доступен отечественный сервис Mir Pay. Поначалу интерфейс может показаться не столь привычным, но софт выполняет главную функцию и взаимодействует с любым POS-терминалом в стране. Приложение доступно в Google Play Store и магазине AppGallery от Huawei.

Путь второй — для клиентов «Сбера»: сервис SberPay. Включается буквально в пару нажатий в мобильном приложении банка без установки дополнительного программного обеспечения. При активации потребуется блокировка смартфона — биометрия или пароль. Но есть два ограничения. Во-первых, SberPay не всегда распознает Visa и Mastercard. Во-вторых, сервис недоступен для умных устройств Apple — из-за внутренних ограничений американского производителя. Фактически яблочные гаджеты потеряли возможность бесконтактной оплаты в России.

Оплата на сайтах

Многие россияне столкнулись с тем, что не могут купить товары и услуги с помощью Apple Pay и Google Pay онлайн — на сайтах или в приложениях со смартфонов.

Здесь снова первыми под удар попали клиенты подсанкционных банков. Так, геймеры, посещающие онлайн-магазины Steam и Nintendo, жалуются, что не получается совершать внутриигровые покупки — сервисы выдают ошибку и предлагают взять другую карту.

Впрочем, популярная онлайн-площадка AliExpress пообещала, что, несмотря на санкции, покупатели из России смогут пользоваться маркетплейсом.

И, как напоминают в Центробанке, все средства клиентов любых банков на счетах, привязанных к карте, доступны в любое время.

Лучшие приложения для бесконтактной оплаты покупок картой с помощью смартфона

«СБПэй» – это мобильное приложение, позволяющее оплачивать товары и услуги в розничных магазинах, торговых центрах и Сети с применением всех способов оплаты, которые поддерживает Система Быстрых Платежей (СБП). Это QR-код, кнопка на сайте и платежная ссылка.

Действует приложение несколько иначе от перечисленных выше: для совершения оплаты ему требуются не данные карты, а номер телефона и банковский счет. Для использования «СБПэй» потребуется установить его на мобильное устройство, выбрать банк-партнер, а затем ввести указанные данные. После этого вы можете использовать оптимальный способ оплаты: переключение между ними осуществляется нажатием кнопки.

• Простота использования.
• Работает на ОС Андроид 6.0 и новее.
• Безопасность проведения операций.
• Более 50 банков-партнеров.
• Есть история покупок.

Насколько безопасно пользоваться этой системой

Разработчики сервиса уделили вопросам безопасности немало внимания. Ни данные карт, ни информация о платежах не сохраняются ни на мобильном устройстве, ни на серверах компании Samsung.

Когда вы добавляете карту, автоматически создается цифровой токен – уникальная комбинация, состоящая из 16 цифр, привязанная к конкретному телефону или смарт-часам. Именно она используется для совершения платежа вместо реальных данных банковской карты.

Для совершения платежа необходимо авторизоваться выбранным вами способом. Это значит, что даже если кто-то похитит ваше устройство, он не сможет использовать его для оплаты, так как не знает PIN-код, не пройдет смарт-сканирование и не сможет разблокировать приложение с помощью отпечатка пальца или радужки глаза.

Программы бесконтактной оплаты через телефон

Существует много платежных сервисов для оплаты товаров и услуг телефоном, разработанных для систем IOS и Андроид. Некоторые из них возможно устанавливать на обе ОС.

Как производить оплату с помощью Apple Pay?

Средства списываются только после подтверждения отпечатка пальца в Touch ID. На последних версиях IPhone возможно выполнять платежи без подтверждения, только разблокировав устройство.

Видео взято с YouTube канала — Яблочный Маньяк

Оплата при помощи Samsung Pay

Это современный платежный сервис, разработанный для смартфонов торговой марки Samsung. Ее уникальность в том, что она позволяет платить в любых терминалах – как бесконтактных, так и с магнитной полоской. Дело в том, что при работе Samsung Pay использует комбинацию протоколов NFC и MST (специальный модуль, реагирующий на изменение магнитных полей).

Условия использования приложения Samsung Pay:

• Смартфон Samsung, оснащенный чипом Near-Field Communication;
• Андроид версии 4.4 и выше;
• Регистрация на официальном сайте Samsung.

Данный сервис отличается высокой безопасностью платежей, благодаря встроенной в телефоны Самсунг системы KNOX, предназначенную для двухфакторной авторизации при защите данных. Приложение требует ввести пароль при оплате смартфоном, либо проверить отпечаток пальца.

Видео взято с YouTube канала — Портал Технологикус

Оплата телефонами с системой Андроид

Платежной системой смартфонов на ОС Android является Google Pay. Это одно из наиболее распространенных приложений для бесконтактной оплаты.

Условия использования Google Pay:

• Смартфоны на базе Андроид 4.4 и выше, оснащенные функцией бесконтактной оплаты;
• На телефоне не должно быть root-доступов, программы Samsung MyKnox. В противном случае ничего работать не будет.
• Регистрация в Google;
• Загрузчик Андроид не должен быть заблокирован;
• Если сумма покупки превышает тысячу рублей, то система в обязательном порядке потребует введения пин-кода или подтверждение операции отпечатком пальца.

Эта платежная система позволяет оплачивать покупки через специальный терминал, оснащенный чипом, а также в приложениях из магазина Google Play. Как правило, данный сервис уже предустановлен на устройствах с Андроид. Исключение – китайские смартфоны Huawei, попавшие под санкции и лишившиеся возможности использовать Гугл Плей.

Список карт, поддерживаемых приложением Google. Также на самом смартфоне с поддержкой Гугл Пэй есть специальный значок.

Как оплачивать покупки телефоном с поддержкой кошелька Pay

Корейская компания Huawei попала в опалу и была заблокирована в Google. Из-за этого было разработано приложение, аналогичное Google Pay для Android. Программа «Кошелек Pay» ранее применялась для хранения скидочных карт различных магазинов. Но ее функционал был доработан, и теперь она позволяет расплачиваться смартфоном.

Принцип работы и добавления банковской карточки аналогичен другим приложениям. Но «Кошелек Pay» пока что не так популярен, как остальные, и имеет ограниченное количество платежных систем. Например, она не принимает карты Сбербанка. Плюс программы – раздел клубные карты, куда вы можете загрузить номера скидочных карточек магазинов.

Видео взято с YouTube канала — MobileReviewcom

Программа Mir Pay для оплачивания покупок картой Мир

Мир Pay – новая программа, разработанная в РФ для оплаты покупок с помощью карточек «Мир». Оно доступно на смартфонах с системой Андроид 6 версии и выше, оснащенных чипом NFC.

Все платежные операции защищены с помощью специального шифрования данных. Реквизиты карточек посмотреть в телефоне нельзя, т. вместо реального номера карты Мир в программе высвечивается токен.

Ее основной недостаток заключается в том, что она срабатывает только на терминалах, принимающих карты «Мир».

Как изменить способ оплаты

Первая карта, которую вы добавите, будет использоваться для оплаты по умолчанию. При необходимости вы можете добавить несколько карт. Как это сделать:

Шаг 1. На главной странице приложения перейдите на вкладку «Оплата» и в открывшемся окне нажмите на кнопку «+Способ оплаты». Введите данные карты и повторите все то же самое, что и при добавлении первой карты.

Шаг 2. В списке привязанных к приложению банковских карт нажмите ту, которую хотите сделать основной. В открывшемся окне передвиньте ползунок «Основная карта для бесконтактной оплаты» в состояние «Включено».

Шаг 3. Здесь же вы можете переименовать карту для более удобной работы с системой бесконтактных платежей. Для этого нажмите «Добавить псевдоним», введите название и тапните «Сохранить». Если у вас карта сбербанка, то здесь же отобразится связанное приложение для интернет-банкинга (Сбербанк Онлайн).

Шаг 4. Если вы хотите отвязать карту от Google Pay, то откройте ее и нажмите на значок в виде трех точек. В появившемся контекстном меню выберите «Удалить способ оплаты» или «Отключить бесконтактную оплату», чтобы временно заморозить карту в приложении.

Вы в любое время можете менять, добавлять и удалять в Google Pay банковские карты для бесконтактных платежей. Если вы заморозите или отвяжите карту, то история транзакций будет стерта.

Совет: привяжите к аккаунту бонусные и дисконтные карты. Тогда приложив смартфон к терминалу их данные будут автоматически списываться системой и вам не нужно будет носить с собой их физические копии.

Кошелек Pay

В приложении Кошелек также можно хранить дисконтные карты

Приложение Кошелек подходит не только для бесконтактной оплаты. С его помощью можно хранить, выпускать и использовать дисконтные и клубные карты, регистрироваться в программах лояльности и получать информацию о новых акциях. Кроме того, при покупке через приложение в некоторых магазинах вы получите скидку – например, для сети «Перекресток» она составляет 15%. Иcпользовать приложение для хранения дисконтных и бонусных карт можно и на iPhone, но платить с помощью Кошелек Pay – только с Android.

Добавление карты

Инструкция по добавлению карты выглядит следующим образом:

• Открыть приложение «Кошелек».
• Нажать на кнопку с плюсиком, чтобы добавить банковскую карту: она должна принадлежать системам MasterCard или Visa. С платежной системой МИР сервис не работает.
• Ввести реквизиты или считать информацию о карте, используя NFC-чип.
• Принять условия соглашения, дождаться получения в СМС проверочного кода от банка и ввести его в приложении.

Платежная система поддерживает огромное количество российских банков, подключившихся к ней с момента появления Кошелек Pay в 2019 году. Среди них ВТБ, Альфа, Тинькофф, Открытие, Русский Стандарт и Газпромбанк, Райффайзен, ВБРР и еще 30 финансовых структур, работающих на территории России.

Особенности оплаты

Для оплаты с помощью Кошелек Pay следует просто разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Не забудьте сделать сервис основным способом бесконтактной оплаты в настройках NFC – как правило, система Android отправляет этот запрос сразу после добавления карты в приложение.

Как добавить бонусную карту

Для более удобной работы с системой бесконтактных платежей, вы можете привязать к Google Pay не только банковские, но и скидочные карты магазинов (а также различные проездные). Как это сделать:

Шаг 1. Запустите Google Pay и перейдите на вкладку «Карты». Здесь нажмите на синюю кнопку «Карты» и в открывшемся списке выберите тип карты (транспортная, подарочная, программа лояльности).

Шаг 2. Появится список популярных торговых сетей. Выберите нужную, при необходимости воспользуйтесь поиском по названию.

Шаг 3. Отсканируйте карту при помощи камеры или введите идентификационные данные участника вручную. После этого нажмите «Сохранить».

Бонусная карта отобразится в списке Google Pay, на соответствующей вкладке. При необходимости вы можете добавить данные других программ лояльностей.

Теперь вы знаете, как оплачивать покупки телефоном вместо карты сбербанка или любого другого банка. Для этого достаточно приложить к терминалу неразблокированный смартфон и при необходимости ввести PIN-код от карты для подтверждения транзацкии.

Перспективные решения

Подводя итоги, можно сказать, что на данный момент ни один из описанных способов бесконтактной оплаты не обеспечивает полного комфорта, но выручает в ситуации, когда у покупателя нет с собой банковской карты.

Однако ситуация в мире технологий меняется очень быстро!

Так, 24 мая 2022 г. банк Тинькофф анонсировал свой сервис Tinkoff Pay. Сейчас он доступен только пользователям банка (более 20 млн человек) и только при онлайн-платежах у партнеров «Тинькофф Кассы» (более 30 000 магазинов).

Но представитель «Тинькофф» уверяет, что на этом разработка не остановится, и поэтапно в течение 2022-2023 гг. сервис будет наращивать функционал: появится офлайн-оплата через POS-терминалы, технология станет доступна на любых смартфонах и для держателей карт любых российских банков.

«Tinkoff Pay по своему функционалу будет шире других платежных сервисов, поскольку будет включать в себя множество разных технологий, помимо платежей: комбинации кэшбэка для клиентов и не-клиентов Тинькофф, оплата в рассрочку или через сервис «Долями», биометрические решения для авторизации и мгновенной оплаты, автоплатежи, управление всеми подписками в едином окне и многое другое».

Важной новостью является и то, что с 1 июня 2022 г. Банк России запустил в тестовом режиме функцию бесконтактной оплаты в СБП. Банки, которые подключатся к этой системе, смогут предложить своим клиентам возможность оплачивать покупки, приложив мобильный телефон к платежному терминалу. Но пока озвучено важное ограничение: для таких операций смартфон должен быть оснащен NFC-модулем.

Также продолжается развитие новых технологий бесконтактной оплаты и бесконтактного шопинга, таких, например, как оплата с помощью биометрических данных (по лицу или отпечатку пальца) или «Экспресс-скан» (доступно в некоторых «Пятерочках» и «Перекрестках»).

Как оплатить покупку или услугу

Перед тем как произвести оплату, авторизуйтесь в приложении тем способом, который вы ранее выбрали.

Поднесите смартфон или «умные» часы задней стороной к терминалу. Если вы оплачиваете покупку либо услугу по NFC, устройство надо поднести к верхней части терминала. Если же бесконтактная оплата не поддерживается, часы или телефон надо поднести к терминалу справа, где у него находится считыватель магнитной полосы. Прикасаться устройством к терминалу не нужно.

Если оплата прошла успешно, на экране смартфона или часов появится уведомление о проведенной операции.

Требуется ли подключение к интернету при оплате с помощью Samsung Pay

Нет, подключение к интернету необходимо только во время настройки «Самсунг Пэй» и привязки карты. Во всех прочих случаях, когда вы рассчитываетесь за покупки или услуги, система будет работать, даже если смартфон или умные часы в это время не находятся в сети.

Карты каких банков можно привязать к «Самсунг Пэй»

Есть еще одно важное условие, без соблюдения которого пользоваться этим сервисом бесконтактных платежей не получится. Система должна поддерживать карты банка, услугами которого вы пользуетесь.

На сегодняшний день система поддерживает карты более 100 российских банков. В списке точно есть:

• «Альфа-Банк»;
• «СберБанк»;
• «Банк ВТБ»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Газпромбанк»;
• «Открытие»;
• «Райффайзен Банк»;
• «Русский стандарт».

Допускается использование карт международных платежных систем Mastercard и Visa, а также карт национальной платежной системы «МИР».

Как привязать карту к смартфону с Samsung Pay

На смартфоне должно быть одноименное приложение. Обычно оно входит в список предустановленных программ, но, если по какой-то причине его нет, загрузите его из магазина Galaxy Store.

Также смартфон должен быть подключен к интернету.

Войдите в приложение со своей учетной записью Samsung Account и выберите метод разблокировки. Это может быть:

• смарт-сканирование;
• разблокировка по радужке глаза;
• разблокировка по отпечатку пальца;
• PIN-код.

При этом надо придумать отдельный PIN-код – не тот, который вы используете для разблокировки смартфона.

Теперь откройте приложение и выберите в меню пункт «Добавить карту». Ее можно отсканировать с помощью камеры, также предусмотрена возможность ввести все данные вручную.

Следующий этап – проверка карты. На ваш смартфон придет SMS с кодом, который надо ввести в специальное поле на экране.

Завершается подготовка к использованию системы бесконтактных платежей «Самсунг Пэй» тем, что на дисплее надо нарисовать собственную подпись. Это объясняется тем, что продавцы могут потребовать от вас подтверждения того факта, чтобы являетесь владельцем карты, которой расплачиваетесь.

Обычно пользоваться системой Samsung Pay можно примерно через 10 минут после того, как вы выполнили все перечисленные выше действия. За это время карта зарегистрируется в сервисе.

Если вы планируете использовать «Самсунг Пэй» на смарт-часах, надо установить на них другое приложение:

• для моделей Galaxy Watch – Samsung Wearable;
• для моделей Gear – Samsung Gear.

Общий принцип настройки будет тот же самый, только умные часы при этом надо подключить к смартфону с приложением Samsung Pay.

В приложении можно указать несколько карт. В этом случае первая будет считаться «картой по умолчанию». Если вы не предпримете никаких действий, деньги будут списываться именно с нее. Если же вы хотите выбрать другую карту, это можно сделать:

• на смартфоне – свайпом по экрану и нажатием на ту карту, которую предпочитаете использовать;
• на «умных» часах – поворотом безеля.

Также вы можете добавить любую клубную карту, главное, чтобы у нее был штрих-код. Для этого в приложении предусмотрен отдельный раздел «Клубные карты».

SberPay

Сбербанк является крупнейшей финансовой структурой в стране – количество держателей его карт превышает 100 миллионов человек. И с 2020 года клиенты банка получили возможность оплачивать покупки не только обычным способом, но и с помощью сервиса SberPay, который работает на смартфонах с NFC. Как следует из названия, сервис поддерживает только карты Сбербанка (что в целом логично). А с 10 марта 2022 года добавить в SberPay можно только карточки платежной системы МИР.

Среди особенностей SberPay также отметим повышенную защиту конфиденциальности за счет разблокировки с помощью сканера отпечатка пальца или распознавания лица; а также возможность контроля баланса при каждой оплате.

При использовании SberPay стоит знать, что сервис запускается только на смартфонах с NFC и ОС Android не ниже 7. Для работы не требуется отдельное приложение – достаточно установки мобильного банка Сбербанк Онлайн. Отметим, что сервис доступен не только в Play Market, но и в магазине приложений App Gallery от Huawei. Также следует учесть, что приложение не будет работать на телефоне с root-правами: придется их удалить.

Привязка карт

Для начала использования SberPay следует выполнить такие действия:

• Запустить приложение «Сбербанк Онлайн». Если оно не установлено – загрузить из интернет-магазина.
• Выбрать карту, которую нужно добавить для бесконтактной оплаты, и открыть настройки.
• Тапнуть по строке «Оплата телефоном SberPay».
• Дождаться проверки счета и при необходимости подтвердить, что система SberPay будет применяться в качестве основного способа оплаты.

Карты Сбербанка можно привязать к платежному сервису SberPay

Оплата покупок

Для автоматической оплаты с помощью SberPay следует приблизить смартфон к терминалу и подтвердить транзакцию с помощью отпечатка пальца или кода. На экране появится информация о транзакции и балансе карты, после чего понадобится второй раз поднести устройство к терминалу для подтверждения платежа.

Если пользователь не установил систему в качестве основного способа оплаты, перед приближением телефона к терминалу следует открыть приложение «Сбербанк Онлайн». Затем нажать на SberPay и настроить сервис по инструкции выше.

Apple Pay и Samsung Pay работают с картами МИР

Обновление: с 26 марта оплата картами МИР через Apple Pay не работает.

Несмотря на блокировку сервисов Apple Pay и Samsung Pay, они продолжают работать с картами отечественной системы МИР. Если у вас еще нет такой карты, обязательно выпустите ее в своем банке – многие даже предлагают оформить виртуальную карточку МИР (без пластиковой версии) и привязать ее к существующему счету. Если вы собираетесь платить смартфоном, то такой вариант будет наиболее удобным – не понадобится идти в банк или ждать доставки «пластика».

Далее карту понадобится добавить в Apple Pay или Samsung Pay. На этом этапе могут возникнуть проблемы, ведь фактически платежные сервисы не работают в России из-за санкций и добавлять в них карты уже нельзя. Но есть выход: перед процедурой измените свой регион в настройках устройства – и карту получится добавить.

Чтобы поменять локацию на iPhone, откройте «Настройки» — «Основные» — «Язык и регион» и выберите в списке любую страну, кроме России. На Samsung названия пунктов меню могут отличаться в зависимости от версии Android, но в целом путь выглядит так: «Настройки» – «Расширенные настройки» — «Регион». Также можно просто вбить слово «регион» в поиске по настройкам и открыть первый предложенный раздел.

Изменение региона на iPhone

Далее карту МИР надо добавить в платежный сервис – и вы снова сможете оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу.

А вот стать альтернативой Google Pay могут сразу три приложения, о которых мы расскажем ниже.

Другие приложения, позволяющие проводить оплату картой

Первые 5 программ, о которых рассказывалось выше, чаще всего используются для проведения бесконтактной оплаты через телефон. Но существуют и другие приложения, например:

Видео взято с YouTube канала — Мобильный Мир

• «KazkomPay» — бесконтактная система оплаты Казахстана, разработана для держателей карт КазКоммерцБанка.
• «SberPay» — специально разработанная программа для карточек Sberbank.

Если ваш телефон поддерживает функцию NFC, вы сможете совершать покупки в магазинах без необходимости вытаскивания банковской карточки из кошелька. Какую именно программу устанавливать – решать Вам. Все описанные приложения отличаются высокой безопасностью сделок, проводимых бесконтактным способом. Они имеют свои особенности, недостатки и ограничения, ознакомиться с которыми можно на официальных сайтах программ.

• Необычные лайфхаки для смартфонов
• Приложения для правильного питания: ТОП 9 полезных приложения

Особенности использования

Для добавления платежной карты в приложение можно вести ее данные вручную или использовать камеру смартфона. Далее понадобится принять пользовательское соглашение и ввести код, который придет в SMS от вашего банка. Приложение само предложит установить его как основной способ бесконтактной оплаты через NFC.

Добавление карты в Mir Pay

В настройках можно активировать также запрос подтверждения при оплате – если эта функция отключена, то при покупках на сумму до 3000 рублей не нужно разблокировать смартфон.

Эта система бесконтактных платежей работала только с картами Visa и Mastercard. После их ухода из России совершать с ее помощью бесконтактные платежи не получится. Но приложение «Кошелек» стоит упомянуть по другой причине. Оно дает возможность выпускать бонусные и дисконтные карты магазинов и использовать их в бесконтактном режиме. Теперь не нужно носить с собой множество пластиковых карт, чтобы получать скидки.

Достаточно установить мобильное приложение «Кошелек» и прямо в нем выпустить карты, которые вам требуются. Просто поднесите смартфон к терминалу, и сумма покупки уменьшится. Приложение скачивается в магазине Google Play, также у него есть собственный сайт.

Как видите, отсутствие Google Pay еще не означает, что вы больше никогда не сможете пользоваться бесконтактными платежами. Вам доступны альтернативные варианты.

Как расплачиваться смартфоном?

Для контакта смарта и платежного терминала применяется система Near Field Communication, но на слуху у пользователей ее укороченный вариант – NFC. Она помогает обмениваться данными на дистанции, не превышающей 10 см. Нужно просто приложить 2 аппарата друг к другу, выполнить 1-2 несложных действия (зависит от используемой системы расчета). Все. Бесконтактная оплата с помощью смартфона прошла!

Чтобы расплачиваться за шоппинг мобильным девайсом, в последнем должен быть чип NFC. В новейших моделях он встроен прямо в материнскую плату, а в более старые смарты их можно добавить с помощью sim-карты, карты памяти или отдельной метки с таким модулем. О том, поддерживает ли конкретный мобильный гаджет технологию NFC, можно узнать из характеристик самого девайса.

Для начала функционирования тем, кто юзает смарты на ОС Android, понадобится:

• кликнуть в меню на пункт «Беспроводные сети»;
• нажать на подкатегорию «NFC»;
• активировать модуль.

Владельцам «яблочных» девайсов не потребуется ничего подключать. Еще на заводе чип активируют, после чего антенна работает автономно.

Нюанс: Технология оплаты смартфоном Near Field Communication функционирует только на версии Android не ниже 4. Что касается смартов от Apple – платить бесконтактно можно с Айфона 6 (например, iPhone 11 64GB) и выше.

А что же безопаснее: бесконтактный расчет карточками с PayPass или новомодная оплата телефоном? В первом случае приходится доставать карточку и прикладывать ее к терминалу. При этом есть риск, что посторонние увидят ее номер и прочие конфиденциальные данные. Во втором же варианте во время оплаты на терминал отправляется сгенерированный токен, а не номер или другие данные карточки. Поэтому злоумышленникам никак не получить данные карты и не вывести средства со счета.

Может заинтересовать: Исследование: как выглядит смартфон украинца?

Настройка оплаты телефоном на Android

Перед прочтением инструкции прежде всего потребуется произвести проверку смартфона на наличие нужной опции в настройках. Сделать это можно в процессе включения NFC-чипа, что в любом случае потребуется для настройки бесконтактной оплаты в будущем. Эта процедура была нами детально описана в отдельной инструкции на примере наиболее актуальных версий ОС.

Подробнее:
Как узнать, есть ли на телефоне NFC
Правильное включение NFC на Android

Android/Google Pay

Платформа Android, как и многие предустановленные сервисы, принадлежат компании Google, и потому большинство устройств с данной операционной системой исправно поддерживает Google Pay. В свою очередь, с помощью приложения можно настраивать и производить оплату телефоном, используя для этого пластиковую карту одного из многих банков.

Ранее представленное приложение имело другое название – Android Pay, до сих пор используемое в некоторых источниках. Однако в настоящий момент его заменой стал Google Pay, в то время как упомянутый выше вариант не поддерживается и его нельзя загрузить из Play Маркета.

Еще одним популярным вариантом является Samsung Pay, по умолчанию доступный каждому владельцу устройства марки Самсунг со встроенным NFC-чипом. Как и ранее, единственное, что требуется сделать для включения рассматриваемого типа оплаты — привязать и подтвердить банковскую карту в одноименном приложении. При этом учитывайте, в зависимости от версии ОС внешний вид ПО может незначительно отличаться.

Завершив подготовку, на главной странице нажмите по значку «+» с подписью «Добавить». В качестве альтернативы можете использовать одноименную кнопку в главном меню.

После этого на экране должно появиться предложение просканировать банковскую карту с использованием камеры. Сделайте это, выровняв карту должным образом или тапните по ссылке «Ввести вручную» для перехода к самостоятельному указанию реквизитов.

Данный способ является альтернативой Google Pay для фирменных устройств Samsung, но не запрещает одновременно использовать оба варианта бесконтактной оплаты. Кроме того, совместно с этими приложениями можно использовать некоторые другие, хоть и менее популярные в России приложения вроде Huawei Pay.

Сбербанк Онлайн

Наиболее популярным и востребованным банком в РФ является Сбербанк, предоставляющий собственное мобильное приложения для управления счетами и пластиковыми картами. Его также можно использовать для настройки оплаты телефоном, используя внутренние параметры. Эта тема была нами достаточно подробно описана в соответствующей инструкции на сайте.

Подробнее: Настройка оплаты телефоном вместо карты Сбербанка

По большей части способ связан с предыдущими, так как само по себе приложение не использует встроенный NFC-чип. Из-за этого на телефоне так или иначе должен быть установлен Google Pay или Samsung Pay для доступа к параметрам бесконтактной оплаты.

Яндекс. Деньги

Онлайн-сервис Яндекс. Деньги и одноименное приложение для Android пользуются большой популярностью и, точно так же, как и предыдущие варианты, позволяют настраивать бесконтактную оплату телефоном. При этом в отличие от Google Pay и Samsung Pay для использования не требуется пластиковая карта одного из поддерживаемых банков, так как достаточно включить опцию в настройках или создать виртуальный аналог карты.

Единственное обязательное требование к устройствам заключается в поддержке технологии NCE. Только при соответствии этому требованию будут доступны параметры бесконтактной оплаты в Яндекс. Деньги вне зависимости от версии ОС и модели телефона.

QIWI Кошелек

Еще одним популярным онлайн-сервисом и приложением является QIWI, позволяющий производить бесконтактную оплату напрямую с одной из специальных виртуальных карт. Описывать процедуру настройки и привязки в данном случае не требуется, так как в отличие от Яндекса и прочих решений функция по умолчанию включена на картах QIWI:

• «payWave»;
• «payWave+»;
• «Приоритет»;
• «Teamplay».

Дополнительно вы можете ознакомиться и по необходимости активировать функцию бесконтактной оплаты в настройках карты QIWI, поддерживающей такой метод перевода средств. В процессе оплаты подтверждение по умолчанию требуется лишь единожды.

По желанию используйте карту QIWI для привязки в Samsung Pay или Google Pay по аналогии с картами других банков. То же самое можно сказать о Яндекс. Деньгах и некоторых других похожих сервисах, рассматривать которые мы не будем из-за минимальной востребованности и отличий.

Как привязать карту в Mir Pay

• Зарегистрируйте свою карту МИР в приложении MIR Pay. Можно: ввести реквизиты, как при оплате покупок, или отсканировать в приложении, или поднести к телефону и отсканировать с помощью NFC.
• Настройте приложение под себя:

• установите Mir Pay в качестве основного платежного приложения
• настройте звуковой сигнал или виброотклик, подтверждающие факт оплаты
• включите отображение всплывающих окон, чтобы уведомление об оплате появлялось на экране телефона, даже без запуска приложения
• выберите режим активности «Без ограничений», чтобы оплата срабатывала быстрее

Как оплачивать покупки айфоном

Более 70% бесконтактных мобильных платежей в 2021 году генерили владельцы айфонов с помощью Apple Pay (по данным сервиса ЮMoney). Но теперь для всех этих пользователей единственный доступный способ «платить телефоном» — это оплата по QR-коду.

Приложения из этого раздела работают классическим, знакомым многим способом: чтобы оплатить покупку или снять деньги, вам достаточно поднести смартфон с включенным NFC к терминалу приема платежей или к банкомату. Предварительно в приложении, через которое осуществляется операция, должна быть подключена карта и выполнена необходимая настройка.

Одно из лучших приложений для бесконтактной оплаты мобильными устройствами на базе ОС Android от платежной системы «МИР». Пользоваться им можно повсюду, где принимаются бесконтактные карты «МИР» – в магазинах, торговых центрах, банкоматах и т.

Работать с Mir Pay очень просто и комфортно: необходимо его установить, а затем добавить карту (вручную ввести данные или сделать фотографию). Если есть такая потребность, можно назначить его основным платежным инструментом в параметрах.

В настройках можно выбрать светлую или темную тему оформления, включить виброотклик и опцию подтверждения при выполнении операции. Если последняя отключена, то для платежей на сумму менее 3000 рублей не потребуется разблокировка смартфона: достаточно просто активировать его экран, а затем приблизить к терминалу оплаты.

• Работает с картами «МИР», выпускаемыми более чем сотней российских банков.
• Простота добавления карт и оплаты.
• Есть функция подтверждения запроса при совершении операции.
• Безопасность платежных операций.

• Не подходит для ОС Андроид старше 6.0.
• Пользователи жалуются, что при оплате в наземном и подземном транспорте Mir Pay часто не срабатывает.

Следующий представитель нашего ТОПа приложений для бесконтактной оплаты предустановлен по умолчанию и работает только на смартфонах от Samsung. Добавить в него карты Visa и MasterCard нельзя, поддерживаются лишь карты «Мир». При этом есть важное условие: для корректной работы мобильное устройство должно быть оригинальным, предназначенным для продажи на территории РФ.

Приложение работает с картами «Мир» более чем 50 банков и доступно для ограниченного количества моделей смартфонов от производителя. Помимо банковских (до 10 штук), поддерживает привязку транспортных карт и карт лояльности (до 100 штук). Сервис безопасен: во время проведения операции данные вашего платежного инструмента не сохраняются на устройстве или серверах Samsung, а сама операция может быть проведена только после авторизации по отпечатку пальца или с помощью PIN-кода.

• Работа с картами «Мир» более чем 50 банков.
• Поддержка транспортных карт, карт лояльности.
• Функция денежных переводов.
• Безопасные операции.

ЮMoney

Денежные операции в ЮMoney безопасны: проведение платежа возможно только после разблокировки устройства графическим ключом, отпечатком пальца или пин-кодом. Последний приходит на телефон в СМС после активации карты для бесконтактной оплаты. При желании вы можете поменять его самостоятельно в настройках платежного инструмента.

• Простота выпуска карты и настройки бесконтактных платежей.
• Оплату можно выполнить только после разблокировки смартфона.

• Приложение отсутствует в Google Play, поэтому процесс его установки чуть сложнее, чем прямое скачивание из магазина для Андроид.
• Для оплаты потребуется регулярно пополнять ваш электронный кошелек в ЮMoney с банковских карт или иными путями.

Приложение, как ясно по его названию, работает только на смартфонах и умных часах Samsung. И только с картами «Мир». Его можно загрузить из магазинов Google Pay либо Galaxy Store.

На русскоязычном официальном сайте Samsung есть удобная функция, позволяющая понять, работает ли система с картами вашего банка. Перейдите по ссылке и начните набирать в пустой строке название банка – вам тут же сообщат, получится ли у вас пользоваться бесконтактной оплатой или нет.

Если все в порядке, то:

• откройте приложение;
• выберите в меню пункт «Банковские карты»;
• нажмите на +, чтобы добавить свою карту;
• отсканируйте ее или введите данные вручную.

В отличие от приложений, о которых шла речь выше, Samsung Pay также подходит для хранения и использования скидочных карт и проездных билетов.

Какие устройства поддерживают Samsung Pay

В отличие от популярной системы Android Pay («Андроид Пей»), этот сервис поддерживается только устройствами, произведенными компанией «Самсунг». Даже если вы установите приложение Samsung Pay на девайс другого производителя, у вас не получится произвести оплату.

Полный список смартфонов, с которыми работает система, представлен на сайте компании-производителя. В него входят:

• все флагманские устройства, начиная с Samsung Galaxy S6 и Galaxy Note 5;
• большинство современных моделей среднего и даже бюджетного класса.

Некоторые смартфоны дают возможность производить оплату с помощью технологии NFC. С терминалами, оснащенными считывателями карт с магнитной полосой, они не работают. Информацию о возможностях конкретного устройства вы найдете по приведенной выше ссылке.

Также система «Самсунг Пэй» работает со многими умными часами Samsung – поддерживается только оплата с помощью NFC. В список входят следующие модели:

• Gear S3 Classic;
• Gear Sport;
• Galaxy Watch;
• Galaxy Watch Active;
• Galaxy Watch4 Classic.

Обратите внимание, что система не будет работать, если владелец телефона получил root-права. Даже если вы восстановите стандартную прошивку, ситуация не изменится. Откат невозможен, получение root-прав ведет к полной блокировке Samsung Pay на устройстве.

Huawei Pay

Это еще одно приложение, которое работает на смартфонах определенной марки. Оно доступно тем, кто пользуется мобильными девайсами Huawei и Honor. В России им можно пользоваться только для совершения расчетов с помощью карт Union Pay, выпущенных следующими банками:

• «Газпромбанк»;
• «Восточный банк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Солидарность».

Список организаций, с которыми сотрудничает система, в перспективе обещают расширить.

• откройте приложение;
• нажмите +, чтобы добавить карту;
• отсканируйте карту;
• следуйте дальнейшим инструкциям на экране.

Если все прошло успешно, можно совершать бесконтактные платежи с помощью Huawei Pay.

Как оплачивать покупки за границей?

Описанные выше сервисы подойдут для оплаты покупок в российских магазинах. Однако с 10 марта за рубежом перестали работать карты Visa и Mastercard, выпущенные в отечественных банках. Если вам необходимо отправиться за границу или оплатить покупку на иностранном сайте, стоит обзавестись картой китайской платежной системы UnionPay – их принимают в более чем 100 странах. Подробнее об UnionPay и ее возможностях читайте в нашем Техноблоге.

Есть аналоги, которыми можно пользоваться вместо бесконтактной оплаты. Все они дают возможность совершать платежи по тому же принципу, что и Google Pay. То есть, достаточно поднести мобильный телефон к совместимому терминалу, чтобы заплатить за товары или услуги.

Но заказать новую карту несложно. А если вы не можете ждать, выпустите виртуальную карту. Такую услугу предлагают многие банки, и занимает это не больше минуты. В банке Tinkoff, например, достаточно:

• открыть свой счет;

• нажать на + рядом с ним;

• выбрать последовательно «Выпустить новую карту» – «Для себя» – «Виртуальная».

После этого вам предложат дизайн, и на этом этапе надо выбрать платежную систему «Мир».

Когда у вас есть карта «Мир» и приложение Mip Pay, надо:

• открыть приложение;

• отсканировать карту или ввести данные вручную;

• активировать карту, следуя подсказкам на экране.

Готово. Можно совершать бесконтактные платежи с помощью приложения Mir Pay.

Как настроить Google Pay

Бесконтактная оплата возможно только на устройствах с NFC. Если вы перепрошивали смартфон или получили Root-права (суперпользователя), то подключить Google Pay и оплатить покупки уже не получится. Инструкция:

Шаг 2. Откройте андроид приложение и нажмите на синюю кнопку «Начать», а затем «Добавить карту».

Шаг 3. Если ранее вы уже запускали приложение Google Pay, то на главном экране нажмите синюю кнопку «Настроить».

Шаг 4. Введите данные карты. Сфотографируйте ее лицевую сторону или нажмите «Ввести данные вручную», чтобы самостоятельно указать номер банковской карты, срок действия и CVC-код. Кроме того, потребуется ввести платежный адрес, номер телефона. После этого нажмите «Сохранить» и примите условия пользовательского соглашения. При необходимости настройте блокировку экрана.

Шаг 5. Подтвердите данные карты. Для этого выберите «Получить SMS», а затем кнопку «Продолжить». В открывшемся окне введите полученный код для активации карты в приложении Google Pay и нажмите «Отправить».

Шаг 6. Если вы все сделали правильно, то на телефон придет SMS от банка с подтверждением, а карта отобразится в списке «Оплата». На этом настройка Google Pay заканчивается.

Теперь вы можете оплачивать телефоном покупки без карты. Для этого достаточно приложить его задней панелью к терминалу с поддержкой бесконтактных платежей.

Внимание: бесконтактная оплата смартфоном возможно только в том случае, если на устройстве включена блокировка экрана (PIN-код, отпечаток пальца, графический ключ).

Mir Pay – только для Android

Можно сказать, что на данный момент счет «2:1» в пользу андроидов. Помимо оплаты по QR-кодам, владельцам таких смартфонов доступна возможность платить через мобильный платежный сервис Mir Pay.

И, пожалуй, на данный момент это одна из самых перспективных систем мобильных платежей, доступная в офлайне, то есть при оплате через терминал.

• Многие россияне осведомлены о существовании национальной платежной системы МИР и даже завели себе карточки МИР (их можно оформить почти в любом российском банке)
• Работает MIR Pay похожим образом, как это происходило в Google Pay. То есть в магазине достаточно поднести телефон к терминалу – и оплата пройдет бесконтактно.
• Система работает с марта 2019 года, к ней подключено более 100 банков.

У этой системы бесконтактных платежей тоже есть ограничения. Она предназначена для клиентов банка «Сбер» и работает только с картами «Мир». В апреле 2022 года из-за технических сложностей бесконтактная оплата с помощью SberPay не работала, но в начале июня ее восстановили.

Если у вас есть карта «Мир», выпущенная «Сбером», и приложение «Сбербанк Онлайн», не нужно ничего устанавливать дополнительно. Функция бесконтактной оплаты уже встроена в приложение. Чтобы ей воспользоваться, войдите в приложение и нажмите на иконку своего профиля. После этого – на значок в виде шестеренки, чтобы перейти в настройки.

Можно сделать проще – наберите в строке поиска рядом с иконкой профиля слово Sberpay.

В пункте «Оплата телефоном SberPay» добавьте свою карту. После этого можно пользоваться системой SberPay.