10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Способы бесконтактной оплаты в России

SberPay

Сервис от Сбербанка, который доступен через приложение Сбербанк Онлайн. Для использования этого способа необходим телефон на Android с операционной системой версии 8.1 или выше и технологией NFC. SberPay позволяет привязывать только карты Мир от Сбербанка. Для привязки карты необходимо войти в мобильное приложение, зайти в раздел SberPay — оплата телефоном и выбрать его основным способом оплаты. Для проведения оплаты нужно просто поднести телефон к терминалу — деньги будут списаны с привязанной карты. Приложение работает без доступа к интернету.

Tinkoff Pay

Этот сервис доступен клиентам банка Тинькофф через приложение для карт с платежной системой Мир. Для использования Tinkoff Pay необходимо в настройках телефона установить это приложение как основной способ оплаты. При сумме покупки от ₽1 тыс. требуется разблокировка телефона, в противном случае достаточно поднести телефон к терминалу с включенным экраном. Сервис работает с технологией NFC и операционной системой Android от версии 7.0.

По информации вице-президента Тинькофф Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты других российских банков. Также в планах разработка технологии оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple.

Gazprom Pay

Газпромбанк предлагает своим клиентам сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить мобильное приложение с тем же названием. Через приложение можно добавить карту Мир от Газпромбанка и настроить бесконтактную оплату, сделав Gazprom Pay основным для оплаты. Приложение совместимо со смартфонами, оснащенными NFC-чипами. Для совершения покупок достаточно поднести устройство к терминалу в магазине.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от Яндекса, позволяющее оплачивать покупки по QR-коду или через NFC (для пользователей Android). После установки приложения к нему автоматически будут привязаны карты, которыми пользователь платит в сервисах Яндекса, включая карты платежных систем Visa и MasterCard. Также можно добавить карты других российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Помимо мобильных приложений, существуют и другие способы бесконтактной оплаты, такие как платежные кольца. Несколько банков в России предлагают керамические NFC-кольца, синхронизированные с картой Мир через специальное приложение. Для оплаты покупки нужно просто поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Вот несколько банков, предлагающих платежные кольца:

• Альфа-банк: ₽15 тыс.
• Россельхозбанк: ₽7,5 тыс.
• Банк Точка.

Платежные кольца не нуждаются в дополнительной зарядке и можно даже погружать их в воду.

Коллекция платежных ювелирных аксессуаров

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Бесконтактная оплата СБПэй

Сервис платежной системы Банка России на экране смартфона

Приложение для бесконтактной оплаты для iPhone

Mir Pay на iPhone — быть. По крайней мере, в это хочется верить

Несмотря на то что альтернативные магазины приложений на iOS так и не появились, ждать аналогов Apple Pay осталось совсем недолго. Неожиданно для всех Apple согласилась открыть сторонним разработчикам доступ к модулю NFC, который встроен во все современные iPhone. Правда, не всем, а только тем, что распространяют свои приложения среди европейских пользователей. Но тот факт, что им будет позволено выпускать сервисы бесконтактной оплаты на iOS, уже является большим событием для всего мира. Осталось только разобраться, когда то же самое появится в России.

Спойлер: Mir Pay, SberPay, Tinkoff Pay и другие сервисы на iPhone все-таки заработают. Но еще нескоро.

Apple откроет NFC в iPhone

Открыть доступ к NFC в iPhone — означает выпустить специальный набор инструментов разработки, которые позволят создателям сторонних приложений использовать модуль ближнего поля. По состоянию на январь 2024 года этого еще не случилось, но, согласно отчету Bloomberg, Apple уже занимается этим.

Скоро в Европе появятся альтернативы Apple Pay

Сервисы бесконтактной оплаты на iPhone

Очевидно, что компания не будет тянуть и разрешит создавать приложения, использующие NFC в Айфонах, еще до наступления марта. Дело в том, что именно в марте в силу вступают все положения закона о цифровых рынках, который приняли в Евросоюзе. Он обязывает компании, такие как Apple, отказаться от монополизации различных сфер деятельности. В соответствии с ним, в Купертино должны будут разрешить альтернативы не только Apple Pay, но и App Store.

Известно, что Apple намерена всего-навсего открыть доступ разработчиков к NFC, но не более того. Они не смогут пользоваться предустановленным приложением Wallet, обращаться к статистике платежей, сервисам рассрочки и переводов, а также заказывать банковские карты. Чтобы все это стало доступно их пользователям, создатели приложений будут должны реализовать все самостоятельно.

Российские сервисы бесконтактной оплаты для iPhone

Не сказать, что это должно стать большой проблемой. Но практика показывает, что большинство сервисов бесконтактных платежей, которые уже есть на Android, ничего подобного не предлагают. Google, Samsung, Garmin и другие крупные компании имеют собственные наработки, но они и близко не могут соперничать с Apple’овскими по уровню удобства и функциональности.

В России будет куча бесконтактных сервисов платежей для iPhone. Банковские услуги находятся на очень высоком уровне, а финансовые приложения фактически доведены до совершенства. Поэтому нашим банкам будет намного проще предложить владельцам Айфонов более функциональные альтернативы Apple Pay, чем в Европе.

Основные сервисы бесконтактных платежей в России:

• Сбербанк Онлайн
• Альфа-Клик
• Tinkoff
• Masterpass
• Яндекс.Кошелек

Ассортимент богат. Действие европейских законов на Россию не распространяется. Поэтому ни в январе, ни в феврале, ни даже в марте альтернативные сервисы бесконтактных платежей у нас в стране не появится, хоть техническая база для их внедрения и существует уже давно. Все дело в том, что это совершенно не в интересах Apple — снимать ограничения, которые позволяют ей зарабатывать.

Когда появится Mir Pay на iPhone

Конечно, никакого. У Apple в iOS даже есть специальный механизм отслеживания фактического местоположения устройства и блокировать функции, которые не должны работать за пределами Европы. Обмануть его сменой IP, использованием VPN или подключением к прокси-серверу не получится. Механизм использует сразу несколько типов данных, которые позволяют ему безошибочно определять, где вы находитесь.

Все будет реализовано по решению одной единственной службы в России, которой даже Apple не сможет противостоять.

Единственная возможность для российских пользователей iPhone получить доступ к Mir Pay и другим аналогам Apple Pay — принятие в России соответствующего закона. Сегодня, к сожалению, ничего такого в нашей стране просто нет. Проблема в том, что до настоящего времени отечественная антимонопольная служба занималась только проблемами монополизации App Store, и не уделяла внимание сервисам бесконтактной оплаты.

У меня лично нет сомнений, что Apple разрешит аналоги Apple Pay, если в России примут закон, аналогичный европейскому закону о цифровых рынках, либо ФАС РФ усмотрит нарушение в действиях компании. Да, для этого нужно, чтобы претензию антимонопольщиков верифицировал суд. Но, учитывая международную конъюнктуру, сомнений в том, что это произойдет, попросту нет. Да и Эппл Рус проблемы тоже не нужны. А значит, снять ограничение для нее будет быстрее и проще, чем платить очередной штраф под миллиард рублей.