10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Альтернативы Google Pay и Apple Pay в России

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России.

Mir Pay

Приложение Mir Pay является самым распространенным платежным сервисом в России. Оно является аналогом ушедших сервисов и работает на устройствах с операционной системой Android. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату через NFC.

Приложение Mir Pay работает только с картами платежной системы Мир. Карты других систем, таких как Visa, Mastercard, UnionPay, не могут быть подключены к Mir Pay.

Для использования приложения нужно открыть его, добавить карты, с которых будете производить оплаты.

Huawei Pay

Для пользователей смартфонов Huawei и Honor доступно приложение Huawei Pay. Оно принимает к оплате только карты UnionPay. Пользователям Huawei Pay могут воспользоваться только держатели карт банков-партнеров, таких как Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

При оплате нужно открыть приложение, выбрать карту и поднести телефон к платежному терминалу.

СБПэй

Приложение СБПэй — сервис бесконтактной оплаты, доступный владельцам смартфонов с любой операционной системой. Привязка к счету обеспечивает безопасность использования сервиса, так как данные пластиковой карты не хранятся в приложении и не используются.

Последовательность оплаты через СБПэй проста: нужно открыть приложение, выбрать карту для оплаты и поднести телефон к платежному терминалу.

Tinkoff Pay

Tinkoff Pay — метод бесконтактной оплаты для смартфонов Android, заменяющий Google Pay. Оплачивать покупки можно без карты, просто поднесите смартфон к платежному терминалу. Выберите карту для оплаты и проверьте баланс.

При совершении покупок дороже 1000₽ необходимо разблокировать телефон, а при покупках меньше 1000₽ достаточно поднести телефон к терминалу.

Tinkoff Pay принимается везде, где есть терминал бесконтактной оплаты.

Вот некоторые способы бесконтактной оплаты в России для пользователей, которые не могут использовать Google Pay или Apple Pay.

<code class="language-markdown">## Tinkoff Pay

Tinkoff Pay works on all smartphones with NFC technology and Android operating system starting from version 7.0. To connect the service, you need to update the Tinkoff application to version 6.18 or later. You can check the version of the application at the end of the More section.

How to connect

You need to link one or more cards of the Mir payment system in the Tinkoff application to the service. Both debit and credit cards are suitable.

To link a card, on the main screen of the application, select the card icon with the Mir payment system you want to use to make payments, and click Add to Tinkoff Pay.

If you dont have a Mir card, you can issue an additional one in the Tinkoff application. The virtual card will start working immediately, and the plastic one will be delivered to you wherever and whenever it is convenient.

How to pay with your phone if you have an iPhone

If you have an iOS-based smartphone, there are three ways to pay for purchases without a card.

1. Using the Tinkoff Pay payment sticker. It is issued to the account of a Tinkoff credit or debit card and works like a regular card.

2. The Tinkoff Pay sticker can be attached to a smartphone, case, bracelet, or wherever is convenient. You can pay with it anywhere there is a contactless payment terminal. Cashback is credited when paying. Also, you can withdraw cash from ATMs with contactless service using the sticker.

3. To make a payment, scan the QR code with your phones camera, select Tinkoff Pay and confirm the transaction in the Tinkoff application. Or scan the QR code directly in the Tinkoff application and confirm the transaction.

Cashback is credited for payments via the Sber QR code using Tinkoff Pay.

You can also pay for purchases through the Fast Payment System — however, in this case, cashback will not be credited. Usually, the QR code is located at the stores checkout: scan it with your smartphone camera or through the Tinkoff application, go to the Payments section and select the QR code scanner icon in the top right corner.

How contactless payment works

Contactless payment is the process of making payments without direct contact with the terminal and, usually, without entering a PIN code for small transaction amounts, using bank cards, phones, or special gadgets — simply by applying them or bringing them within a few centimeters of the reader in the stores terminal.

Contactless payment technologies and subsequent systems were first introduced to the market in the 1990s.
</code>

Бесконтактная оплата в России

В России бесконтактная оплата широко распространена. Она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Бесконтактная оплата с телефона в России

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт Мир. Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Российские платежные системы Мир и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации: Мир и Система быстрых платежей (СБП). Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой Мир, а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

1. Открыть приложение своего банка.
2. Выбрать опцию Сканировать QR-код.
3. Навести камеру телефона на QR-код на экране платежного терминала.
4. Подтвердить платеж.

СБП имеет два важных ограничения: сумма платежа не должна превышать 1 млн рублей и операция платежа должна завершиться в течение 90 секунд после сканирования QR-кода.

Tinkoff Pay

Сервис Tinkoff Pay доступен клиентам банка Тинькофф в приложении для карт с платежной системой Мир. Для использования этого способа оплаты необходимо в настройках телефона установить приложение как основное для оплаты. При сумме покупки от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

Оплата через мобильный телефон без NFC

Если у вас нет приложения, которое использует NFC для бесконтактной оплаты, отсутствует сам чип NFC или вы являетесь пользователем устройств Apple, то у вас есть другие способы оплаты с помощью мобильного телефона, которые не требуют обмена данными по радиоканалу.

СБПэй

СБПэй — это способ оплаты, не требующий NFC или даже банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки непосредственно со счета. Оплата осуществляется путем сканирования QR-кода камерой телефона с терминала продавца. В отличие от NFC, камера присутствует на всех телефонах и к ней доступ не заблокирован. Вам нужно привязать свой карточный счет к приложению, а затем не нужно будет подтверждать покупку в банковском приложении. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и нажимаете Оплатить. Подтверждение приходит мгновенно. Приложение доступно как на Android, так и на iOS.

Новый способ оплаты по QR-коду

В декабре 2022 года НСПК обязала банки предоставить возможность принимать новый способ оплаты по всей России. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду на половине POS-терминалов к апрелю, а к октябрю — на 85% POS-терминалов.

Карты СБПэй

При использовании карт СБПэй не происходит обмена данными, поэтому некоторые банки не начисляют кэшбэк за такие покупки и могут взимать комиссию с кредитных карт. Пожалуйста, уточните эту информацию в своем банке.

Другие методы бесконтактной оплаты

Банки начали также выпускать платежные кольца несколько лет назад. В такие аксессуары встроен NFC-чип, который синхронизирован с картой платежной системы Мир через специальное приложение. Клиенты Альфа-Банка, Россельхозбанка и банка Точка могут заказать такие кольца. Они керамические, водонепроницаемые и не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты достаточно приложить палец с кольцом к платежному терминалу.

Платежные ювелирные аксессуары

Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments разработали коллекцию платежных ювелирных аксессуаров, включая брелки, браслеты, шармы и бегунки для браслетов. Эти аксессуары можно привязать к картам Тинькофф с платежной системой Мир, включая кредитные счета. Настройку оплаты можно выполнить в магазине Artpayments или через приложение Тинькофф.

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты, которые являются NFC-чипами, приклеиваемыми на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно приобрести у Тинькофф и Сбера. Альфа-Банк и Локо-Банк предоставляют такие стикеры бесплатно.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

NFС и другие

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол. Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.

Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Приложения банков и торговых сетей

рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.

Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.

Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.

Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.

Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата на Android

Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».

Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.