10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Как пользоваться приложением СБПэй

Рассказываем о сервисе, который поможет рассчитываться за покупки, когда под рукой нет банковской карты.

Что такое СБПэй

Это приложение для смартфонов на базе iOS и Android, которое позволяет быстро оплачивать покупки в офлайн-магазинах через Систему быстрых платежей (СБП). Для этого достаточно приложить телефон к специальной NFC-табличке на кассе или в приложении навести камеру на QR-код.

В отличие от мобильных платежных сервисов, где нужно вводить номер карты, срок её действия и трёхзначный код, в СБПэй достаточно один раз указать номер телефона и банковский счёт. При оплате товара или услуги деньги спишутся напрямую со счёта и моментально отправятся продавцу.

Преимущества использования СБПэй

• Возможность быстрой оплаты в офлайн-магазинах
• Необходимо указать номер телефона и банковский счёт один раз
• Можно привязать несколько счетов
• Интернет и смартфон — все, что нужно для оплаты

Настройка безопасности

• Установка приложения на защищенный паролем телефон
• Подтверждение платежа от 1 000 рублей (можно изменить лимит)
• Трёхступенчатая система защиты

Как настроить СБПэй

Пользоваться СБПэй можно на большинстве современных смартфонов. На устройстве должна быть операционная система Android не ниже версии 7.0 или iOS не ниже 13. Приложение доступно в RuStore, Google Play, AppGallery и App Store.

Привязка счета

1. Выберите иконку вашего банка в СБПэй.
2. Перейдите в приложение банка.
3. Нажмите Добавить счёт в СБПэй.
4. Реквизиты и номер телефона подтянутся автоматически.

Добавление данных банковского счета вручную

Можно добавить данные банковского счета вручную. Такая необходимость может возникнуть, например, если на смартфоне не установлен мобильный банк или вместо полноценной программы для интернет‑банкинга вы используете веб‑приложение с ярлыком личного кабинета на рабочем столе. В этом случае нужно указать в СБПэй реквизиты счёта и номер телефона, к которому он привязан.

Проверьте, работает ли NFC

Включить эту функцию можно в настройках телефона. Например, у гаджетов на Android — во вкладке Подключение и общий доступ. Если вы хотите оплачивать покупки также при помощи QR‑кода, то нужно разрешить приложению доступ к камере.

Оплатите покупку

В СБПэй на выбор есть два способа: можно отсканировать QR‑код СБП или приложить телефон к NFC‑табличке и совершить оплату в одно касание.

QR‑код обычно расположен на платёжной табличке на кассовом терминале. Зайдите в приложение и наведите камеру на QR‑код, а после подтвердите отправку денег, нажав кнопку Оплатить. На экране появится сумма, которую вы переводите, и наименование получателя — например, название магазина. Проверьте эти данные и подтвердите покупку.

Чтобы рассчитаться с помощью NFC, откройте приложение и найдите на кассе NFC‑табличку. Её вид может немного различаться в разных магазинах. Например, на ней будет значок бесконтактной оплаты и надпись NFC или Прислони телефон. Поднесите гаджет к табличке. Готово, покупка оплачена!

Как получить больше выгоды при оплате через СБПэй

Пользователям приложения доступны бонусы и скидки по программе лояльности. Например, до 10 марта можно получить кешбэк 3% при оплате на OZON через Систему быстрых платежей. А до 15 апреля — кешбэк 10% при покупках в VK Play, Облаке Mail.ru и при оплате голосов ВКонтакте.

Tinkoff Pay — это метод бесконтактной оплаты, который можно подключить для смартфонов Android вместо ушедшего Google Pay. С помощью Tinkoff Pay можно оплачивать покупки без карты — просто приложите смартфон к платежному терминалу. В момент оплаты можно самому выбрать карту, с которой спишутся деньги, и проверить баланс счета. Оплата проходит за несколько секунд, за операции по Tinkoff Pay начисляется кэшбэк.

При покупке дороже 1000 ₽ нужно разблокировать телефон с помощью кода, лица или отпечатка пальца. Если покупка дешевле 1000 ₽ — достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу.

Расплачиваться телефоном с Tinkoff Pay можно везде, где есть терминал бесконтактной оплаты.

Tinkoff Pay работает на всех смартфонах с технологией NFC и операционной системой Android начиная с версии 7.0. Чтобы подключить сервис, нужно обновить приложение Тинькофф до версии 6.18 или более поздней. Версию приложения можно проверить в конце раздела Еще.

Как подключить

Нужно привязать к сервису одну или несколько карт платежной системы Мир в приложении Тинькофф. Подойдут и дебетовые, и кредитные карты.

Чтобы привязать карту, на главном экране приложения выберите иконку карты с платежной системой Мир, которой хотите платить, и нажмите Добавить в Tinkoff Pay.

Если карты Мир нет, в приложении Тинькофф можно выпустить дополнительную. Виртуальная карта начнет работать сразу, а пластиковую привезем куда и когда вам удобно.

Как платить телефоном, если у вас айфон

Если у вас смартфон на базе iOS, есть три способа оплачивать покупки без карты.

С помощью платежного стикера Tinkoff Pay

Он выпускается к счету кредитной или дебетовой карты Тинькофф и работает как обычная карта. Стикер Tinkoff Pay можно наклеить на смартфон, чехол, браслет или куда удобно. Платить им можно везде, где есть терминал бесконтактной оплаты. При оплате начисляется кэшбэк. Еще с помощью стикера можно снимать наличные в банкоматах с бесконтактным обслуживанием.

Платеж по QR‑коду с помощью Tinkoff Pay

Для оплаты нужно отсканировать QR‑код камерой телефона, выбрать Tinkoff Pay и подтвердить операцию в приложении Тинькофф. Или отсканировать QR‑код прямо в приложении Тинькофф и подтвердить операцию. По платежам по QR‑коду Сбера с помощью Tinkoff Pay начисляется кэшбэк.

Система быстрых платежей

Можно оплатить покупки и через Систему быстрых платежей. Обычно QR‑код расположен на кассе магазина: отсканируйте его с помощью камеры смартфона или через приложение Тинькофф, перейдите в раздел Платежи и в правом верхнем углу выберите значок сканера QR‑кода.

Бесконтактная оплата с телефона в России

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт Мир. Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Российские платежные системы Мир и СБП

Mir Pay

Приложение Mir Pay — самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, только работает с телефонами на базе Андроид. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату — NFC. Приложение работает только с карточками платежной системы Мир.

Система быстрых платежей (СБП)

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации: Система быстрых платежей (СБП) и Национальная платежная система Мир. Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Платеж через QR-код

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой Мир, а также карточками любых других международных платежных систем.

Что необходимо сделать для оплаты?

Чтобы оплатить покупку, нужно:

1. Открыть приложение
2. Выбрать необходимую карту
3. Поднести телефон к платежному терминалу

Ограничения при использовании СБП

СБП имеет два важных ограничения:

1. Должны быть смартфоны с любой операционной системой
2. Привязка софта идет к счету, а не к карте

Samsung Pay и Huawei Pay

Samsung не ушел с российского рынка полностью. Держатели карт Мир могут использовать Samsung Pay. Huawei также имеет свое приложение для оплаты, которое принимает только карточки UnionPay.

Приложения банков и торговых сетей

Крупные российские банки создают новые сервисы, такие как Tinkoff Pay и Alfa Pay. Владельцы iPhone могут воспользоваться стикерами для бесконтактной оплаты. Также торговая сеть Магнит предлагает свою карту бесконтактной оплаты Magnit Pay.

Как работает бесконтактная оплата

Расчеты происходят с помощью QR кода. Для клиентов российских банков существуют альтернативы Google Pay и Apple Pay.

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.