В украине изменились правила оплаты за мобильную связь

Перевод денег за рубеж: как это сделать сейчас

Из-за санкций и ограничений внутри России переводить деньги за рубеж стало намного труднее, чем раньше. Вместе с экспертами разбираемся, как теперь можно отправлять средства за границу

Идентификация при пополнении мобильного счета

Согласно информации от пресс-службы Vodafone, новый порядок предусматривает обязательную идентификацию плательщика при пополнении мобильного счета.

Идентификация будет производиться с помощью отправки на номер мобильного телефона одноразового пароля.

С августа этого года для оплаты мобильных услуг наличными с помощью платежных устройств плательщики должны иметь при себе мобильные телефоны и находиться в зоне стабильного покрытия сети, — отметили в пресс-службе.

Vodafone обещает всячески содействовать финансовым партнерам в использовании различных способов доставки одноразовых паролей (уведомления в мессенджеры, телефонные звонки, SMS и т.д.) в случае, если ранее использованный способ будет недоступен плательщику.

Дополнительная идентификация в Киевстаре

Кроме того, в Киевстаре предоставили инструкцию, как пройти дополнительный этап идентификации в терминалах компании. Если пополняется счет другого лица, необходимо:

• Передать данный телефона плательщика
• Предъявить документ, удостоверяющий личность, и согласие от владельца счета

Эти инструкции актуальны только при пополнении в терминалах фирменных магазинов Киевстар, для других терминалов процесс может отличаться — необходимо действовать согласно указаниям на экране.

Изменения в операциях с наличными деньгами через платежные терминалы

В Украине с 1 августа изменился порядок проведения операций с наличными деньгами через платежные терминалы. Это коснется также пополнения телефонных счетов.

Удобные способы оплаты с Prodamus

Ваши клиенты платят как им удобно

1. Вы создаёте платёжную ссылку
2. Клиент по ней переходит, вводит данные карты и оплачивает покупку одним из 11 способов
3. Можно настроить интеграцию с сайтом или CMS
4. Отправляйте ссылку в соцсетях, мессенджерах, через СМС и даже в виде QR-кода

Процесс оплаты:

1. Покупатель переходит по платёжной ссылке
2. Проверяет цену, количество и название продукта
3. Нажимает Оплатить
4. Проверяет личные данные, сумму заказа, способ оплаты и нажимает Оплатить
5. Вводит данные карты и оплачивает товар или услугу

Доступные способы оплаты:

• Рассрочка от Тинькофф Банка, Сбербанка, Всегда.Да
• Электронные кошельки ЮMoney и Qiwi
• SberPay, Быстрый платёж

Prodamus супер! Облегчает жизнь моим клиентам — экономия времени, возможность оплаты из-за рубежа, рассрочка — многим такого не хватало. Особенно самозанятым. Подключаю партнеров и все довольны. Поддержка оперативно отвечает на все вопросы.

Отзывы клиентов о Prodamus

3 года сотрудничаю с Prodamus. Быстрая, качественная, чуткая поддержка. Все вопросы решаются максимально комфортно для клиента. Очень удобно, что с Продамусом не нужно иметь в кабинете терминал, а все чеки автоматически приходят клиентам на еmail, что по онлайн продуктам, что по офлайн услугам.

Удобный модуль, через него оформляла рассрочки на наставничество. Сама самозанятая. С любыми проблемами и вопросами помогали даже ночью.

Впервые начал работать с Продамусом примерно полтора года назад. Уже тогда понял, что это самый оперативный и клиентоориентированный продукт. Вопросы решаются практически моментально, подключиться можно за 1 день и все работает как часы. Сейчас регулярно подключаю клиентов и наслаждаюсь процессом, а также результатами в партнерской программе.

Преимущества Prodamus

Сервис отличный! По сравнению с аналогами много явных преимуществ: уже готовая рабочая бесплатная касса, автоматизация с Мой налог для самозанятых. Prodamus весьма лоялен, обратная связь налажена, быстро и четко помогут и разъяснят или внесут необходимые вам изменения с технической стороны. Из пожеланий: чтобы скорее заработал бот для продаж, в остальном всем полностью доволен!

Замечательный сервис! Я не перестаю радоваться удобству, простоте, функционалу. Мне очень все удобно. Касса, рассрочки — всё в одном месте. Возможность использования рассрочек для самозанятых. Я считаю это какой-то подарок для тех, кто принимает онлайн-платежи. Отличная поддержка, все вопросы можно решить, получить ответ. Стоит своих денег, советую всем.

Опыт работы с Prodamus

Сотрудничаю с Продамус уже два года. Недавно менял сферу деятельности и нужно было все менять. Техподдержка все сделала за сутки. Просто писал, что хочу, и они сразу меняли! Меня это приятно удивило, нигде подобного еще не видел. В общем и целом, приятно с ними работать.

Очень рад, что наткнулся в интернете на этот сервис. Практически купил кассу, которая была нужна не так часто. После подключения к Prodamus работать стало легко и комфортно, выставляю ссылку на оплату и жду приход денег.

Я работаю с Продамус полтора года. Идеальный сервис! Техподдержка всегда на связи, быстрое подключают дополнительные методы оплаты. Я довольна очень, спасибо! Рекомендую и коллегам экспертам.

Через покупку недвижимости за границей

Также Смирнова рассказала, что крупную сумму возможно вывести из России через покупку недвижимости (частые варианты — ОАЭ, Бали), потом недвижимость продать, а деньги вывести на счет. Тогда источником происхождения средств будет уже не Россия, а продажа недвижимости за рубежом.

Самыми популярными странами, где россияне активнее всего покупали недвижимость в 2023 году, по данным Intermark Global, стали ОАЭ (21%) и Таиланд (20%). Прошлогодний лидер Турция с 15% спроса занимает третье место. Высокий спрос на Эмираты и Турцию эксперты объясняют тем, что эти страны в отличие от государств ЕС не вводили ограничений, а местные рынки недвижимости остаются стабильными и надежными.

Новые правила

Национальный банк Украины ужесточил требования к внесению наличных через платежные терминалы

Национальный банк Украины 1 августа 2023 года ужесточил требования к внесению наличных через платежные терминалы. Теперь квитанции должны содержать номер мобильного телефона плательщика.

Во время операции по внесению наличных через программно-технический комплекс самообслуживания (ПТКС) плательщик должен:

• Ввести номер мобильного телефона
• Подтвердить его с помощью кода, полученного в SMS
• Внести необходимую сумму денег

Эти требования касаются операций по внесению наличных денег для зачисления на счета с помощью ПТКС.

В то же время, требования не распространяются на такие платежи, как:

• Оплата коммунальных услуг
• Пополнение счетов мобильной связи
• Погашение кредитов и другие счета, на которые перечисляются средства безналичным способом

Сколько денег можно перевести за границу

В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу. Изначально лимит составлял $10 тыс., а потом был увеличен до $50 тыс.

Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте, отметили в ЦБ. Это касается систем денежных переводов и электронных кошельков. Суммы рассчитываются по официальному курсу, установленному ЦБ на дату поручения по осуществлению перевода.

Это правило касается российских резидентов и нерезидентов из дружественных стран, но только физических лиц. При этом кредитные организации могут перевести по поручению физического лица сразу весь лимит одним платежом, — уточнил ЦБ.

Нерезиденты из дружественных и недружественных стран, которые работают в Рос

Способы перевода денег за рубеж

Через кобейджинговые карты

Кобейджинговая карта — это совместная карта двух платежных систем, которая использует инфраструктуру обоих партнеров. Таким образом, там, где не работает одна платежная система, может сработать другая.

Например, ряд банков выпускает кобейджинговые карты, которые сочетают в себе российскую платежную систему Мир и китайскую UnionPay. В России такая карта работает через Мир, а за границей — через UnionPay, которую принимают в 183 странах. Смена платежной системы происходит автоматически, без необходимости дополнительно ее активировать в другой стране. Ее выпуск может стоить несколько тысяч рублей, как и годовое обслуживание.

Карты с китайской платежной системой стали популярны в 2022 году после ухода Visa и Mastercard из России. Однако за границей с кобейджинговыми картами, выпущенными российскими банками, также могут возникать проблемы, как и с обычными картами UnionPay российских банков.

Среди банков, выпускающих карты UnionPay, по данным на начало 2024 года, остается четыре банка:

Держатели карт UnionPay создали телеграм-канал и чат

Держатели карт UnionPay создали телеграм-канал и чат, где обсуждают проблемы с платежами и снятием наличных, а также составляют информационные таблицы и делятся информацией, где у пользователей получается проводить операции и картами каких банков. Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, хорошо работают в Турции, Дубае и Таиланде, но универсального решения для всех стран нет, — отметил модератор чата Андрей Блохин.

Проблемы с операциями по картам

Помимо проблем с операциями по картам, в конце 2022 года UnionPay ограничила снятие наличных за рубежом по своим картам, которые выпущены российскими банками.

После введения новых санкций США 23 февраля в отношении платежной системы Мир в мобильном приложении Россельхозбанка появилось обращение к держателям кобейджинговых карт UnionPay-Мир о приостановке операций за границей с просьбой снять наличные до конца дня.

В пресс-службе РСХБ РБК Инвестициям в то же время сообщили, что проблем с оплатой по картам UnionPay (без кобейджинга с Миром) нет. В службах поддержки клиентов ГПБ, Примсоцбанка и АТБ также сообщили об отсутствии сбоев в работе таких карт.

Через зарубежный брокерский счет

Также возможно вывести деньги на зарубежный брокерский счет, а с него — на зарубежный банковский счет, но брокер может задать вопрос о причине смены счета. Более того, вывод денег из России на брокерский счет за рубежом, чтобы потом сразу или через конвертацию из рублей или юаней вывести деньги в долларах или евро на зарубежный банковский счет, может быть отклонен брокером как сомнительная операция с точки зрения противодействия отмыванию денег, предупредила Смирнова.

Надо на некоторое время хотя бы часть переведенной суммы инвестировать, пусть даже в самые консервативные ценные бумаги, а потом продавать и выводить. И помните, что для такой связки лучше, если у вас будет либо одна страна у банка и брокера, либо ВНЖ/ПМЖ/гражданство в стране банка, куда вы хотите вывести деньги, — рекомендовала финсоветник.

Через криптовалюту

Можно попытаться вывести средства через криптовалюту, купив ее на криптобиржах, рассказал Владимир Верещак. Надо пытаться лавировать, выводить не все, не слишком крупные суммы, не слишком часто. Помните также, что комплаенс зарубежного банка может не пропустить переводы, которые связаны с криптой, — указала Смирнова. В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие источник происхождения средств (зарплата, продажа имущества и другие).

Как купить криптовалюту:

РБК-Крипто запустил мониторинг криптовалютных обменников yourcryptoex.ru. Здесь можно подобрать обменный сервис с подходящим курсом обмена цифровых валют, электронного банкинга, денежных переводов.

За операции в обменниках и криптоматах придется заплатить комиссии за конвертации, а также быть готовым к тому, что курсы валют обменники устанавливают самостоятельно. Существенным минусом такого перевода является высокая волатильность курсов криптовалют — есть риск, что во время перемещения средств между кошельками на рынке начнется резкое падение и по факту человек получит при повторной конвертации денег существенно меньше, чем рассчитывал.

При использовании обменников есть риск наткнуться на мошенников. Есть сторонние сервисы — агрегаторы обменников, на которых можно посмотреть отзывы и рейтинги.

Через системы денежных переводов

«Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash», — предложил Владимир Верещак. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы денежных переводов — «Юнистрим», «Золотая Корона». Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту.

«Юнистрим»

Переводы через «Юнистрим» по состоянию на начало 2024 года можно отправить в страны СНГ и дальнего зарубежья — Армению, Молдову, Киргизию, Таджикистан, Беларусь, Грецию, Кипр, Монголию, Сербию, сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе системы денежных переводов.

Переводить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение. Максимальная сумма онлайн-перевода за сутки — ₽450 тыс., за календарный месяц — ₽700 тыс., включая комиссию, либо эта сумма, переведенная в доллары или евро, однако по отдельным странам есть свои лимиты. При получении перевода в пунктах обслуживания «Юнистрим» нужно заранее заказать деньги, если вы хотите забрать более ₽100 тыс., $1 тыс. или €500.

«Золотая Корона»

С помощью этой платежной системы можно отправить средства из России в страны СНГ, Грузию, Израиль, Турцию и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться.

Максимальная сумма всех переводов за 30 дней — ₽600 тыс. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту, причем список доступных валют для перевода варьируется в зависимости от выбора конкретной страны на сайте.

Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», выпущенных в России или в иной стране. Кроме того, оформить перевод можно в пунктах отправки в банках и торговых сетях, однако в последних могут не пересылать деньги в некоторые государства дальнего зарубежья, эту информацию лучше уточнять на месте.

Contact

Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. 21 февраля стало известно, что Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка (КИВИ Банка). После этого платежная система Contact приостановила работу.

«Во время обработки вашего запроса произошла неизвестная ошибка сервера. Если ошибка повторяется, попробуйте обновить страницу», — говорилось во всплывающем сообщении при попытке совершить перевод через сервис.

Представитель Банка России сообщил «РБК Инвестициям», что платежная система Contact работать не будет в связи с отзывом лицензии у банка QIWI, который был оператором этой платежной системы. «Если перевод был отправлен без открытия счета через платежную систему Contact и не был получен, отправителю для возврата этих средств нужно обратиться во временную администрацию», — добавили в пресс-службе регулятора. Временной администрацией назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

С 22 февраля Contact числится в разделе «исключенные платежные системы» вместе с QIWI Банком, который был оператором платежной системы. Незавершенные переводы Contact вернут клиентам в период ликвидации QIWI Банка (КИВИ Банка), сообщила пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По данным банка, остались неисполненными порядка 17 тыс. переводов на общую сумму свыше ₽700 млн, говорится в сообщении АСВ.

Cпециалист департамента стратегических исследований Total Research Маргарита Ольшанская также считает, что переводы россиян через платежную систему Contact автоматически не могут быть произведены, так как именно QIWI банк выполнял функции расчетного оператора платежной системы.

Когда была отозвана лицензия у Консервативного коммерческого банка (ККБ), который выступал расчетным банком-гарантом международной платежной системы WebMoney, то последняя остановила все операции с рублевыми кошельками (WMP и WMR). При этом резиденты России продолжили пользоваться другими типами кошельков WebMoney.

Как можно было переводить деньги через Contact до 21 февраля

Переводить рубли, доллары США через систему можно было в государства, где доступна эта валюта перевода или получения. В Contact советовали узнавать о доступности такой услуги перед отправкой средств. У сервиса есть мобильное приложение, а также переводы можно было осуществить через сайт. Отправка переводов в евро по состоянию на январь 2024 года была недоступна, сообщили «РБК Инвестициям» в службе поддержки клиентов системы денежных переводов.

Через платежную систему Contact можно было отправлять деньги онлайн в Армению, Азербайджан, Грузию, Таджикистан и другие страны. В месяц можно было совершать не более 15 переводов на общую сумму до ₽2 млн. Для других стран месячный лимит мог быть изменен в зависимости от направления перевода.

Для отправки переводов можно было воспользоваться картой на платформе «Мир», Visa, Mastercard, выпущенной российским банком. Карты QIWI для переводов за рубеж не подойдут по техническим причинам.

Через российские банки, но с ограничениями

С 12 марта 2022 года Евросоюз отключил ряд российских банков от SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации. С ее помощью банки отправляют распоряжения зарубежным партнерам по переводу валюты, конвертации и других операций.

Финансовый консультант Наталья Смирнова отметила, что если банк не под блокирующими санкциями и не отключен от SWIFT, то технически перевод возможен.

Основатель сервиса OhMySwift Андрей Авраменко добавил, что универсальных решений для переводов за границу становится все меньше. Если в начале 2023 года можно было легко рекомендовать Райффайзенбанк, то сейчас это в большей части решение для европейского направления. «В ряд стран, например в излюбленные гражданами России ОАЭ, переводы в евро не осуществляются. С долларами ситуация еще сложнее — с марта прошлого года Райффайзенбанк переводит доллары только для клиентов, у которых был премиум-тариф на конец февраля 2023 года», — пояснил эксперт.

Райффайзенбанк с ноября 2023 года ограничил исходящие переводы в евро для физических лиц. Теперь перевести более €30 тыс. в месяц можно только в случае, если банк получателя находится в одной из следующих стран: в Германии, Турции, Люксембурге, Испании, Бельгии, Швейцарии, Нидерландах, Италии, Австрии, Сербии, Великобритания, Польше, Франции, Ирландии, Кипре, Чехии, Португалии, Латвии, Венгрии, Болгарии, Монако, Словакии, Финляндии, Греции, Дании, Хорватии, Эстонии, Исландии, Черногории, Словении, Мальте, Лихтенштейне, Литве, Румынии, Андорре, Норвегии, Северной Македонии, Боснии и Герцеговине, Албании, Сан-Марино, Швеции.

Некоторые бывшие «дочки» иностранных банков могут переводить деньги за границу, но с ограничениями, отметил Авраменко.

Наталья Смирнова напомнила, что банки, которые все еще не отключены от SWIFT, повышают минимальный размер перевода, а при крупных суммах операций зарубежный банк может просить предоставить документы о происхождении средств или заполнить анкету, где будет пункт про источник средств. «Есть банки, преимущественно европейские, где вам откроют счет и даже будут готовы принимать деньги из России, но только если их не более 20–30% от общей суммы, а остальное должно идти от источников вне Российской Федерации», — добавила Смирнова.

«Перед отправкой надо проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru): у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России либо банки-корреспонденты банка-отправителя или банка-получателя могут не отправлять переводы из России или от россиян (если у отправителя российский адрес регистрации)», — также предупредила Наталья Смирнова. По ее словам, в Европу деньги отправить труднее, чем в страны СНГ или Турцию. Иногда перевод из России в зарубежный банк могут принять только при наличии местного вида на жительство (ВНЖ) или паспорта, в числе таких юрисдикций — ОАЭ, Израиль, а также часть банков ЕС, отметила финансовый консультант.

Переводы в банках, подпавших под ограничения или санкции США и западных стран

Тинькофф Банк. Отправить SWIFT-перевод по банковским реквизитам в Тинькофф Банке можно в десятки стран, например в Китай, Беларусь, Абхазию, Армению, Бразилию, Гонконг, Таиланд, Южную Осетию, Казахстан, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан. Условия переводов зависят от конкретной страны, сообщили «РБК Инвестициям» в службе поддержки клиентов кредитной организации.

Росбанк. Росбанк после санкций столкнулся с закрытием части корреспондентских счетов в дружественных странах, но сохранил возможность отправлять переводы в юанях в банки материкового Китая, а также в страны, которые сотрудничают с Bank of China. Но ситуация может измениться в любой момент, предупредили в службе поддержки банка.

В середине января 2024 года государственные банки Китая сообщили, что ужесточат ограничения на предоставление финансирования российским клиентам из-за принятого в США указа о вторичных санкциях.

Кроме того, можно сделать перевод в армянских драмах, казахстанских тенге и белорусских рублях, ответили корреспонденту «РБК Инвестиций» в службе поддержки Росбанка. Полный список стран, доступных для перевода денежных средств, можно узнать по телефону горячей линии банка.

Сбербанк. В «Сбере» можно совершить перевод по номеру телефона (в Киргизию, Узбекистан, Таджикистан, Беларусь, Армению и Приднестровье) и номеру на карты национальных платежных систем стран ближнего зарубежья через НСПК («Мир», «БЕЛКАРТ», «ЭЛКАРТ», «Корти Милли»). Валюта переводов — белорусские рубли, индийские рупии и российские рубли.

Газпромбанк. В Газпромбанке возможны SWIIFT-переводы за границу в российских рублях, юанях, тенге и евро. Но нужно уточнять у принимающего банка о возможности перевода, сообщили в службе поддержки кредитной организации. В случае отказа денежные средства в иностранной валюте вернутся на счет отправителя в течение 60 дней. Переводы в лирах с 22 января доступны для клиентов сегментов VIP и Private banking.

ВТБ. В службе поддержки ВТБ сообщили, что для клиентов банка доступны переводы в 15 стран:

С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки обязаны использовать аналог SWIFT — систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.

На начало января 2024 года к СПФС подключились 557 банков и компаний, из них 159 нерезидентов из 20 стран, отметил первый заместитель председателя Банка России Вламидир Чистюхин на международной выставке-форуме «Россия».

«Переводы из России и обратно будут дороже, чем в докризисные времена (3–4% за транзакцию с учетом комиссии за обмен валюты), но это быстрее и проще открытия счета в дружественной стране и последующей возни с налоговой отчетностью», — рассказал инвестиционный советник Владимир Верещак.

Какие способы перевода денег за границу больше недоступны

В конце февраля 2022 года ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк подпали под блокирующие санкции США. Это означает блокировку всех активов и счетов этих банков в долларах, фактическую изоляцию от долларовой системы и запрет для граждан и компаний из США вести с ними бизнес. Кроме того, 6 апреля 2022 года под аналогичные ограничения подпали Сбербанк и Альфа-Банк.

Из-за ограничений переводить деньги за рубеж через эти банки стало трудно или даже невозможно. Из ВТБ, Сбербанка, ПСБ, «Открытия», Альфа-Банка, Новикомбанка больше нельзя перевести за границу иностранную валюту. Банк «Россия» находится под санкциями США с 2014 года и с того времени проводит операции только в рублях.

В феврале 2023 года под американские санкции подпали следующие российские банки: Московский кредитный банк, банк «Уралсиб», МТС Банк, банк «Зенит» и связанные с ним компании, Металлургический инвестиционный банк (Металлинвестбанк), СДМ-Банк, Ланта-Банк, новосибирский банк «Левобережный», банк «Санкт-Петербург», приморский банк «Приморье», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

В июле 2023 года США ввели жесткие санкции против Тинькофф Банка. В SDN-список включили Локо-Банк, банк «Солидарность», Петербургский социальный коммерческий банк (ПСКБ), а также банк «Юнистрим». В начале ноября под ограничения США подпали «Русский Стандарт», Хоум Банк, Почта Банк, Абсолют Банк, Всероссийский банк развития регионов.

В феврале 2024 года США расширили список лиц, подпадающих под блокирующие санкции. В частности, в него попали участники финансового рынка: Национальная система платежных карт (НСПК), оператор карт «Мир», СПБ Банк — расчетный депозитарий СПБ Биржи, МФК Банк, Быстробанк, Модульбанк, «Авангард», Ростфинансбанк, Челиндбанк, Датабанк и банк «Морской».

В конце февраля Центробанк разослал письмо кредитным организациям с рекомендацией не распространять публично информацию о взаимодействии с иностранными партнерами и механизмах международных расчетов, чтобы снизить риски подпадания под санкции для них самих и их банков-корреспондентов.

Какие платежные системы больше не работают в России

Международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России из-за операции на Украине. Это затронуло карты всех российских банков, даже тех, кто ранее не подпал под западные санкции. Операции по картам Visa и Mastercard, которые выпустили в России, продолжают работать внутри страны, так как их обрабатывают в Национальной системе платежных карт (НСПК). Однако за границей такие карты больше не работают, с их помощью нельзя проводить трансграничные переводы и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Кроме того, работу в России приостановили системы переводов PayPal, Western Union, MoneyGram, JCB. Платежная компания Wise с 7 мая 2022 года перестала обслуживать клиентов, проживающих на территории России, — закрыла все российские профили. Открыть новый профиль уже нельзя, а с 10 марта 2022 года не работают валютные счета в евро. Тем не менее граждане России, которые имеют действительный адрес проживания за пределами страны, могут пользоваться услугами Wise. Но для верификации профиля российский паспорт не подойдет.

Александра Хрисанфова, Ксения Котченко.

Через счет за пределами России

Финансовые советники рассказали, что их клиенты открывают по доверенности банковские счета в дружественных юрисдикциях.

Но тот факт, что юрисдикция дружественная, еще не означает, что кредитная организация предъявит к вам минимальные требования. Это связано с тем, что россияне сейчас находятся в группе клиентов с повышенным риском, предупреждает управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова. Так, многие банки Грузии и Казахстана просят у граждан России показать свою связь со страной: место жительство, бизнес, работу, обучение. Также в Казахстане и Турции нерезидент с российским гражданством не может приступить к процедуре открытия счета, предварительно не встав на налоговый учет.

Эксперт отметила, что некоторые страны на этапе открытия счета не задают вопросов, но сюрпризы начинаются потом:

«Если переводить надо много и часто, лучше все же обзавестись счетом в дружественной стране», — считает Владимир Верещак. Самой удобной юрисдикцией эксперт назвал Freedom Bank в Казахстане как для вывода средств из России, так и для ввода. Осуществить перевод через SWIFT можно не во все страны мира (зависит от суммы и валюты). Но для тех, кто системно инвестирует, это не проблема и с лихвой компенсируется выгодным курсом обмена: курс Мосбиржи +₽2, отметил эксперт. Для сравнения: в RBK Банке в Казахстане нет ограничений по направлениям перевода, равно как и требований что-либо инвестировать, но обмен осуществляется через тенге, поэтому банковский спред составляет примерно +₽9–10, поясняет Верещак.

При этом ранее более доступные для открытия счета юрисдикции с начала 2024 года ужесточают условия. Так, раньше в Казахстане была возможность открыть счет через посредника — на местного представителя оформлялась нотариальная доверенность, по ней он получал ИИН (аналог российского ИНН) для нерезидента, покупал местную сим-карту, открывал банковский счет, получал карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и присылал их почтой в Россию. Но с 24 февраля первый пункт этой процедуры сделать удаленно через представителя по доверенности нельзя — для получения ИИН иностранцу необходимо лично явиться в регистрирующий госорган Казахстана.

Кроме того, с 1 января закончилось действие пилотного проекта по предоставлению ИИН в России, на 2024 год его не продлили, сообщили корреспонденту «РБК Инвестиций» по телефону горячей линии консульства в Москве.

На начало 2024 года из опрошенных «РБК Инвестициями» банков Казахстана только в Jusan Bank можно открыть счет и получить карту через доверенное лицо. В этом случае нужно будет предоставить заверенную нотариусом доверенность. Условия открытия счета или карты для россиян в Казахстане могут меняться, уточняйте подробности в банке непосредственно перед поездкой.

По мнению эксперта, важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие. «Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил Верещак.

Верещак добавил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ при условии, что сумма пополнений счета за отчетный период либо остаток средств на счете на конец периода составляет более ₽600 тыс.

Однако иногда зарубежный банк не готов осуществлять SWIFT-перевод, если российский гражданин заводил деньги из России, а потом с зарубежного счета попытался отправить их куда-то еще. «Так, например, большинство турецких банков примут ваши деньги из России, но дальше более ничего не разрешат с ними сделать: ни перевести на свой счет в другом банке, ни отправить третьему лицу», — указала Смирнова. При этом карта такого банка может работать, хотя не обязательно для всех операций. По словам Смирновой, были случаи, когда турецкие банки отключали россиянам возможность использования карт вне Турции. Также может быть отклонен перевод в ЕС, если перед этим средства переводили из России «в какую-то не самую чистую юрисдикцию (например, ОАЭ)», предупредила финансовый консультант.

В 2024 году россиянам без вида на жительство стало намного сложнее открыть банковский счет в Турции, чем ранее. По состоянию на февраль 2024 года граждан из России продолжали обслуживать только два турецких банка — VakifBank и Ziraat Bank.

В феврале узбекский Ipak Yuli Bank ужесточил обслуживание счетов россиян. Он массово разослал клиентам из России уведомления с просьбой предоставить персональный номер физического лица (ПИНФЛ) с ссылкой на требование, установленное инструкцией Центрального банка Узбекистана.

Через контрагентов

Кроме того, есть вариант, когда россияне в рублях платят какому-то зарубежному контрагенту (обычно из СНГ) по договору, а это юрлицо делает возврат в нужной заказчику валюте на нужный счет за рубежом либо использует иное основание для вывода на ваш зарубежный счет. «Здесь надо смотреть на основания, чтобы они не классифицировались как доход и вы не подпали под налогообложение, а также уточнять вопросы с комплаенсом вашего зарубежного банка, так как сомнительную с точки зрения банка операцию он может отклонить», — предупредила Смирнова. Помимо этого, стоит проверять надежность таких «серых контрагентов», отметила она.

З. Через платежные карты «Мир»

В некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте принимающей страны. Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало марта 2024 года, действует в десяти странах. Из них в трех — Армении, Белоруссии и Абхазии — карты принимают все платежные устройства страны. В остальных странах действуют с ограничениями:

«Как правило, все банки, которые обслуживают карты «Мир» в своих банкоматах и терминалах, размещают логотип платежной системы на устройствах», — отметили в службе поддержки.

После введения новых санкций США 23 февраля в отношении оператора платежных карт «Мир» представитель компании отметил, что на стороне платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Решение о приеме карт в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно, добавил он.

В конце февраля стало известно, что казахстанский банк «Фридом Финанс» приостановил операции с картами «Мир» для минимизации риска применения вторичных санкций, отметили в пресс-службе банка. В банке «Фридом Финанс» посоветовали пользоваться альтернативными способами: SWIFT-перевод, перевод с или на выпущенные не в России карты Visa и Mastercard, перевод по номеру телефона через Цифра банк.

Также из-за новых антироссийских санкций в конце февраля ряд кредитных организаций Киргизии приостановили обслуживание карт «Мир» в своих банкоматах (Банк Компаньон, Финка Банк, банк «Бай-Тушум» и Демир Кыргыз Интернэшнл Банк).