В украине будут новые правила пополнения мобильного счета

Терминальные решения Fondy

Мы в Fondy внимательно оцениваем новые и перспективные разработки, которые появляются на рынке, и, конечно же, в свое время не могли обойти вниманием NFC-технологию. Первый платежный сервис на базе NFC мы запустили еще в 2017 году. Разработанное в Fondy мобильное приложение для платформы Android (версия 8.0 или выше) в первую очередь было предназначено для контроля за поступлением платежей на счет мерчанта, аналитики и отчетов по продажам, но дополнительно обеспечивало прием оплат c помощью с NFC-модуля.

В 2023 году мы выпустили принципиально новое приложение Fondy Terminal, предусматривающее разные варианты расчета на все случаи. Помимо бесконтактных оплат через NFC на базе технологии Tap to Phone, здесь есть инструмент приема платежей с помощью QR-кода (если у плательщика нет с собой банковской карты или она устаревшего образца), а также возможность сгенерировать платежную ссылку для отправки в мессенджеры и на email.

Функции приложения:

• Бесконтактные оплаты через NFC
• Прием платежей через QR-код
• Генерация платежных ссылок
• Программный РРО для онлайн-фискализации платежей
• Аналитика платежей
• Возможность сделать возврат в один клик

Поясним, как это работает: вы создаете QR-код или ссылку на оплату в мобильном приложении, а далее предлагаете клиенту отсканировать код или перейти по ссылке. Платежная страница Fondy, которая откроется в браузере клиента, позволяет завершить транзакцию любым удобным ему платежным методом. Через несколько секунд вы проверяете статус платежа и при необходимости делитесь электронным чеком с плательщиком на email или с помощью QR-кода.

Новое приложение предоставляет небольшим бизнесам возможности, которые раньше у них отсутствовали из-за высокой стоимости покупки или оплаты аренды POS-терминалов либо их сложного подключения. Наше решение беззатратно, нужно лишь установить на Android-смартфон бесплатное приложение.

Преимущества использования приложения:

• Нет необходимости в покупке POS-терминала
• Простота и быстрота проведения платежей
• Бесплатное приложение для Android
• Возможность онлайн-фискализации платежей

Телефон на Android в качестве инструмента приема платежей оптимален для компаний, которые оказывают услуги или продают товары, встречаясь с клиентами лично. Наша разработка позволяет эффективно заменить наличные деньги и стандартный терминал, тем более что прием платежей здесь тоже очень прост: открыли приложение, ввели детали оплаты, провели платеж. Средства зачисляются на счет после прикосновения платежной карты или телефона плательщика к гаджету мерчанта. Вводить PIN-код или пароль для подтверждения платежа не требуются, на всю операцию по оплате уйдет не более 10 секунд.

Дополнительно к платежным функциям в приложение Fondy Terminal встроен программный РРО для онлайн-фискализации платежей в ГНС, удобный поиск и просмотр деталей всех транзакций, развернутая аналитика платежей для понимания своего бизнеса, а также возможность сделать возврат в один клик. Таким образом, благодаря связке смартфона и нашего мобильного приложения бизнес получает полноценное платежное решение как для онлайн-, так и офлайн-торговли.

Прием платежей через смартфон: как это работает

У каждого предпринимателя есть счет в банке, который необходим для хранения средств и возможности ими распоряжаться.

Но современный корпоративный банк — это не только счет и его обслуживание. Это еще и полезные сервисы, способные упростить ведение бизнеса, сделать его более эффективным и прибыльным. Один из таких — возможность приема платежей через смартфон.

На примере трех банков, которые предоставляют предпринимателям такую услугу, мы расскажем, как она работает.

Что такое Терминал в смартфоне

Возможность использовать смартфон, как терминал, — это сегодня must have-опция для каждого банка, который работает с малым и средним бизнесом.

Как правило, терминал в смартфоне существует в виде приложения и может превратить в POS-терминал любой современный смартфон с NFC-модулем.

Преимущества использования смартфона для приема платежей

• Экономия на покупке или аренде POS-терминала
• Возможность принимать оплату картами
• Работа без кассового аппарата

Как происходит оплата через смартфон

Оплата проходит так же, как и через классический POS-терминал: продавец вводит сумму в мобильном приложении, клиент подносит банковскую карту или телефон с электронным кошельком ApplePay/GooglePay, далее происходит обмен данными и после подтверждения транзакции появляется сообщение об успешности операции.

Эдинственное отличие в том, что POS-терминалом выступает смартфон продавца.

Другой вариант реализации оплаты с помощью смартфона — QR-эквайринг. Продавец генерирует код для оплаты, клиент сканирует его своим телефоном и далее осуществляет оплату.

Все операции зарегистрированы и переданы в Государственную фискальную службу. Покупатели могут получить расчетные чеки на e-mail или через популярные мессенджеры.

Преимущества использования смартфона как терминала

Независимость от энергоснабжения

Четвертое — это меньшая независимость от энергоснабжения при осуществлении оплаты. Кассы и POS-терминалы, обычно, работают от общей электросети. Из-за развязанной россией войны ее работа, к сожалению, не всегда стабильная. Что касается смартфона, то у него свой аккумулятор, который в случае чего можно дополнительно зарядить с помощью павербанка. Поэтому принимать оплату можно даже во время блекаутов.

Меньшие затраты на инкассацию

Пятое — меньшие затраты на инкассацию. Здесь все понятно: чем меньше наличных денег, тем меньше затрат на ее обслуживание.

Для кого эта услуга

Возможность использования смартфона, как терминала, рассчитана, в первую очередь, на небольшие компании и ФОП. Отрасли могут быть разными. Опция точно будет полезной, например, для таксистов, любых бизнесов с доставкой, страховых агентов, уличных стационарных или мобильных торговых точек.

Решения от украинских банков

Терминал в смартфоне от Абанка

Сервис Абанка называется Терминал в смартфоне и работает на базе технологии Tap to Phone от платежной системы Visa. Она позволяет принимать бесконтактные платежи на смартфоне с Android (версия не ниже 9) со встроенным NFC-модулем. С ней клиенты смогут рассчитаться всеми типами карт платежных систем MasterCard, Visa и Простір, в том числе с использованием Apple Pay и Google Pay. Для этого продавцу нужно установить на свой гаджет отдельное приложение A24Pay. Но подключение к сервису происходит через единственное мобильное приложение финансовых услуг Абанка — Abank24.

Процедура простая, состоит из четырех шагов и не занимает много времени.

1. Открыть ФОП-счет в Абанке.
2. Формирование заявки на подключение эквайринга.
3. Заполнение данных о торговой точке.
4. Выбор нужных сервисов и ожидание активации услуги.

Абонплата за пользование сервисом отсутствует, а тариф один из самых низких на рынке — 1,2% сумм проведенных операций.

Опция ПРРО может быть реализована посредством решений от партнеров, таких как Paykit или Є-Чек.

Сервисом от Абанка уже пользуются более 2 100 торговцев, которые провели около 300 000 операций на сумму свыше 100 млн грн.

Терминал в смартфоне: новые возможности для бизнеса

Терминал в смартфоне — одна из нескольких услуг от Абанка в рамках эквайрингового пакета. В него также входят QR- и интернет-эквайринг, обычные POS-терминалы.

Полномочия на прием платежей

Платежи можно принимать не только самому продавцу, но и передавать кассирам, курьерам и другим наемным работникам.

SMART ОПЛАТА от ПУМБ

Сервис SMART ОПЛАТА от ПУМБ превращает в терминал любой смартфон благодаря QR-кодам. Последние генерируются в мобильном приложении или с помощью Telegram-бота.

Процесс оплаты

1. Продавец вводит сумму заказа и дает отсканировать покупателю QR-код.

2. Покупатель производит оплату с помощью Apple или Google Pay, или по реквизитам карты.

3. На следующий банковский день средства поступают на счет продавца.

Преимущества SMART ОПЛАТЫ

• Принять оплату можно любым смартфоном на Android или iOS.
• Нет абонентской платы, комиссия составляет 1,3% от сделки.
• Возможность создать свой онлайн-магазин без дополнительных затрат.

Подключение к сервису

Для активации услуги для действующих клиентов банка нужно подать заявку через интернет-банкинг ПУМБ Digital Business.

Сервис от monobank

Сервис Терминал by mono от monobank работает на телефонах с ОС Android 8 версии и выше, и оснащенных NFC-модулем.

Подключение сервиса

1. Необходим установленный Терминал by mono и TapXPhone.
2. Наличие ФОП-счета в monobank и заявка на подключение эквайринга.
3. Подключение осуществляется в течение 1 дня, настройка приложения до 5 минут.

Терминал by mono позволяет принимать оплаты по ссылке, QR-коду и бесконтактно по NFC.

Для предпринимателей создан функциональный веб-кабинет, где продавец может управлять операциями, просматривать аналитику по продажам. Вместе с эквайрингом клиенты могут подключить сервис ПРРО «check by mono», который позволяет фискализировать чеки и вести учет товара. Обойдется это в 180 грн в месяц. Фискализация также возможна через интеграцию с решениями от других разработчиков: Sky Service, Є-Чек, Ainur POS и OnlineKasa.

Абонплата за эквайринг отсутствует. Комиссия за операции по гривневым картам составляет 1,3%, с иностранных карт — 2%.

Среди других преимуществ «Терминал by mono» можно отметить:

С сегодняшнего дня украинцы должны указывать номер телефона при пополнении счета наличными

01 Августа, 2023,

С 1 августа 2023 года вступают новые правила НБУ по верификации пользователей при внесении наличных на счета. При осуществлении наличных операций через терминалы плательщики должны указывать свой номер телефона.

Итак, теперь пользование наличными терминалами для пополнения банковских счетов будут выглядеть так:

Вместе с тем, требования НБУ не распространяются на ряд самых популярных в Украине наличных операций:

Большинство банковских терминалов самообслуживания и раньше запрашивали у плательщика номер телефона с целью его верификации. Обновление правил касается прежде всего небанковских терминалов, таких как iBox, который в марте 2023 года лишили лицензии.

Как отмечает «Forbes Украина», новые правила введены НБУ с целью «повышения прозрачности операций в платежной инфраструктуре и минимизации ее использования в противоправных целях». Речь идет о попытке контроля над потоками наличных, которыми пополняются карточные счета через терминалы. В частности, пополнений счетов игорных заведений через платежные терминалы, а также «зарплат в конвертах».

Ранее БЭБ сообщало, что расследует дело об уклонении игорного бизнеса от уплаты налогов, а банки подозревает в пособничестве от уклонения. По разным оценкам, речь идет о 10-15 млрд грн теневого оборота в месяц.

С 1 августа 2023 года в Украине вступит в силу новый порядок проведения операций с наличными через платежные терминалы от Нацбанка. Это также коснется процесса пополнения мобильных счетов.

Об этом сообщили мобильные операторы, выделив главные изменения и требования, информирует24 Канал.

Обратите внимание Как сделать первые шаги к финансовому успеху: советы и подсказки

Украинцы должны платить за мобильные услуги по-новому

В частности, на официальном сайте "Vodafone Украина" указано, что согласно новым правилам, обязательной будет идентификация лица, пополняющего мобильный счет. Есть два варианта для получения информации о личности плательщика:

Кроме того, с начала августа 2023 для того, чтобы оплатить услуги мобильных операторов наличными с помощью платежных устройств необходимо обязательно иметь при себе мобильный телефон, а также находиться в зоне стабильного покрытия сети для того, чтобы успешно завершить процесс.

Любопытно! Соучредитель Monobank Олег Гороховский обнародовал в сети последние данные о мошеннических действиях с карточками их клиентов. Бизнесмен прокомментировал эту статистику и рассказал об уровне успешного противодействия этим угрозам.

В компании "Киевстар" добавили, что нужно делать после получения SMS сообщения или звонка. В первом случае необходимо ввести код из SMS или сообщения в мессенджере. Если речь идет о звонке, необходимо ввести последние 4 цифры номера, из которого пришел вызов. И только после этого можно будет внести сумму пополнения мобильного счета.

Если нужно оплатить эту услугу для другого лица, то порядок действий таков:

Это требования от Национального банка Украины. В начале июля 2023 финансовый регулятор принял соответствующее постановление. Нововведение начнет действовать с 1 августа.