Терминал для оплаты банковской картой

Эквайринг, который означает оплату картой безналичным способом, уже стал обыденностью в наше время. Более того, это стало неотъемлемой частью работы почти во всех сферах торговли и услуг. Отсутствие терминала для оплаты становится частой причиной ухода потенциальных клиентов к конкурентам.

Давайте подробнее рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе терминала и какие виды терминалов подойдут для различных сфер коммерческой деятельности.

В Европе запускается система оплаты с помощью мобильного телефона

Сегодня технология Near Field Communication (NFC), которая нашла применение в так называемом мобильном кошельке, используется уже во многих странах. Это позволяет людям осуществлять платежи со своего мобильного счета, прикладывая телефон к специальному сканеру.

Начиная с 2003 года, технология NFC стала стандартом и постепенно внедряется. Например, в Великобритании ее используют для оплаты проезда в общественном транспорте, а в Японии можно оплатить обед в McDonalds с помощью мобильного телефона. Такие сервисы развиваются и в России. В Москве, например, можно оплатить проезд в метро с помощью телефона.

Однако для расширения использования мобильных платежей с помощью NFC нужно иметь NFC-модуль на телефоне. Чтобы упростить этот процесс, Google заявила, что все новые смартфоны с ОС Android будут готовы к работе с мобильными платежами из коробки. Слухи также говорят о том, что новые модели iPhone получат поддержку NFC.

Развитие таких сервисов зависит от двух факторов: готовность производителей устанавливать в телефоны NFC-чипы и возможность проведения платежей в магазинах. Компания LG уже тестирует систему оплаты с помощью мобильных телефонов в Европе и Азии, а компания Visa готовит аналогичное решение, связанное с банковским счетом клиента. Европейское подразделение Visa начало тестирование оплаты в магазинах Турции и Великобритании. Для использования таких платежей пользователю нужно будет прикрепить специальный модуль к телефону, который заменит платежную карту.

Ericsson

Компания Ericsson тоже работает над предоставлением абонентам возможности использовать свой мобильный счет для финансовых операций. Только этот сервис не предполагает оплату при помощи NFC, а позволяет пересылать деньги другому человеку, независимо от того, в какой стране он находится и в сети какого оператора зарегистрирован.

Описывая свое решение, разработчик заявляет, что это будет так же просто, как отправить SMS. Подобная услуга поможет людям совершать международные денежные переводы, не прибегая без участия банков.

Поправки в закон О НПС

Минфин России подготовил поправки в законы О НПС и О связи, в которых предлагается отделить оплату сотовой связи от платежей за прочие услуги, совершаемых с мобильного телефона. В дополнение к понятию абонент законопроект вводит новый термин пользователь услугами связи.

В случае если поправки будут приняты, пользователи смогут не только пополнять счёт своего мобильного телефона через электронные платёжные системы, но и переводить деньги с мобильного счёта через ЭПС для оплаты прочих услуг, таких как паркинг, платные дороги, налоговые сборы, госпошлины, штрафы, ЖКУ.

Согласно новому законопроекту сотовые операторы будут обязаны проводить платежи за прочие услуги с мобильного счёта абонента, даже если этот счёт — корпоративный, то есть зарегистрирован на юридическое лицо.

Напомним, что ранее операторы не несли ответственность за платежи с мобильных счётов, не имеющие отношения к услугам связи.

Предложения Минфина уже поддержаны Российским союзом промышленников и предпринимателей. Эксперты союза считают, что предложенные изменения устранят ограничения, сдерживающие развитие мобильных платежей и повысят собираемость платежей.

МТС-Pay

Компания МТС открыла новый платежный сервис МТС-Pay, который позволяет абонентам расплачиваться банковской картой с помощью мобильного телефона. Для того, чтобы стать клиентом системы МТС-Pay, необходимо заменить действующую SIM-карту на новую — со встроенным чипом.

Новой услугой можно воспользоваться в любое время и в любом месте. Сервис доступен владельцам банковских карт международных платежных систем, кроме American Express, Visa Business и Mastercard Business.

Мобильное приложение МТС-Pay позволяет отправлять банку распоряжения на совершение платежей с банковской карты в пользу третьих лиц посредством мобильного телефона. Таким образом можно пополнить баланс сотовых телефонов МТС, оплатить доступ в интернет, ТВ, коммунальные услуги, внести абонентскую плату за пользование стационарными телефонами МГТС.

Новые сервисы автоматически добавляются в меню приложения, а сама операция по переводу средств занимает до 2-х минут. Система защищена кодом доступа, известным только абоненту.

МТС-Pay: новый способ пополнения счета мобильного телефона

Возможно, такой МТС-Pay не будет очень популярен в России, поскольку у абонентов всегда есть возможность воспользоваться привычными способами оплаты в платежных терминалах, кассах или в банках. Но пополнение счета мобильного телефона через МТС-Pay будет удобно, например, во время путешествий за границей.

Прием платежей картами и по QR-коду в приложении Pay to phone

Для работы достаточно смартфона: Не нужно покупать терминал, платить за его аренду, ждать доставку от банка — настройте прием платежей на смартфоне на Android всего за 10 минут
Деньги приходят на счет мгновенно: Платеж по QR-коду поступит на счет сразу же. По карте — на следующий день, даже в выходной или праздник
Принимайте платежи в приложении Pay to phone: в мобильном телефоне или используйте приложение, если ваш терминал торгового эквайринга временно не работает
Любое количество торговых точек и кассиров: Если у вас работают несколько продавцов, они могут принимать платежи одновременно на разных смартфонах или на одном под своими учетными записями

Комиссия единая для всех

Вы платите комиссию только за операции через терминал эквайринга в телефоне. Если покупок нет, ничего платить не нужно

Оборот небанковских процессинговых систем в России составил более $24 млрд

Компания J’son & Partners Consulting завершила уникальное исследование российского рынка небанковского процессинга. По оценке J’son & Partners Consulting, объем денежных средств, потраченных на продукты и услуги, оплаченные с помощью таких небанковских процессинговых систем, как E-port и Cyberplat в 2009 составил более 21 млрд долларов.

Более 90% платежей, обработанных небанковскими процессинговыми системами в 2007 году, составляли платежи в сторону операторов мобильной связи. К 2010 году этот показатель снизился на 16%.

С учетом роста курса оборот рынка небанковского процессинга в 2009 г. по сравнению с 2008 г. в долларовом выражении почти не изменился. J’son & Partners Consulting ожидает, что по итогам 2010 г. оборот небанковских процессинговых систем составит в России более 24 млрд долларов.

По оценке J’son & Partners Consulting, в выручке российских операторов мобильной связи доля платежей, приходящихся на небанковские процессинговые системы, составляла в 2007 г. более 70%, к 2010 г. этот показатель вырос более чем на 11%.

Рост доли поступления платежей из небанковских процессинговых систем вызван в основном увеличением в России числа платежных терминалов, а также запуском различных платежных сервисов, таких как оплата мобильной связи с использованием интернет-банков.

Объем рынка электронных платежных систем в РФ в 2006 году составил $9,1 млрд.

Объем рынка электронных платежных систем в России

Объем рынка электронных платежных систем в России в 2006 году составил 9,1 млрд. долларов. Отмечается, что на пять крупнейших игроков приходится 85% рынка, или 7,7 млрд. долларов. Динамика роста данного сегмента отрицательна – за 2005 год объем рынка увеличился на 40%, за 2006 год — только на 31%. Эти данные были представлены в исследовании, проведенном агентством маркетинговых исследований BusinessVision.

По структуре оборота более трети рынка занимает компания CyberPlat (34,1%) – свыше 2,6 млрд. долларов за 2006 год. На втором месте находится Объединенная система моментальных платежей — 23,3%, далее следует WebMoney (18,9%), на E-port приходится 16,8% совокупного оборота, а на Элекснет — 6,8%. Количество точек приема платежей в целом по России по трем основным платежным системам (CyberPlat, QIWI) увеличилось вдвое и превысило 120 тыс. шт.

Наибольший удельный вес в прибыли электронных платежных систем занимают платежи по оплате мобильной связи – 97% у компании CyberPlat, около 98% — у E-port и ОСМП, 88% — у Элекснет. У компаний, не являющихся лидерами рынка (Assist, RuPay, КредитПилот и др.), структура прибыли более диверсифицирована по направлениям платежей — в сравнительно равных долях представлены платежи за медиа-контент, авиа-, железнодорожные, туристические услуги, интернет-услуги, оплата покупки товаров. Дальнейшее развитие рынка электронных платежных систем будет осуществляться за счет объединения и укрупнения игроков и их проникновения в регионы.

Правовое положение сторон операции безналичного расчёта

На первый взгляд кажется, что сторонами оплаты покупки безналом являются только продавец и покупатель. На самом деле, их несколько больше:

В некоторых случаях в сделках могут принимать участие и процессинговые компании (посредники).
Владельцы торговых точек имеют право на получение технически исправного оборудования, на консультирование по вопросам, связанным с ним, на техобслуживание и помощь.

Проблемы NFC: Обзор Xiaomi Mi 11 Lite тонкого и красивого смартфона — Отзывы TehnObzor

При этом они несут ряд обязанностей:

Финансовое (банковское) учреждение также несёт ряд обязательств:

Оплата за оказание услуг взимается по действующим тарифным планам.

Вопрос: Как называется аппарат для безналичного расчёта?

Официальное название такого оборудования — POS-терминал. С его помощью клиент может произвести расчёт за товар/услугу посредством банковской карты безналом. А все остальные модификации такого терминала отличаются между собой возможностями, размерами и другими техническими особенностями. Разные модели таких устройств могут считывать информацию различными способами.

Вопрос: Как установить нужное программное обеспечение (ПО) на POS-терминал?

Как правило, предприниматель может не переживать по этому поводу. В РФ сложилась устоявшаяся практика – все технические вопросы, в том числе и по поводу ПО терминалов ложатся на техническую поддержку партнёра-эквайера. Для этого достаточно выбрать эквайера и заключить с ним договор, в который включены вопросы техподдержки.

Вопрос: Что считается моментом оплаты при безналичном расчете?

В соответствии с Постановлением ВС РФ при безналичном расчёте моментом оплаты считается время зачисления денег на корреспондентский счёт банка, работающего по договору с кредитором.

Зачем вообще нужны ПИН-пады?

Стоит заметить, что такое оборудование (ПИН-пад) только условно можно называть POS-терминалом. Они предназначены для продления срока службы основного терминала. При использовании ПИН-пада нет необходимости поворота терминала клиенту для ввода пин-кода (при совершении сделки на сумму, превышающую одну тысячу рублей). Сами по себе ПИН-пады доступны по стоимости, прочны и легко ремонтируются и заменяются.

Компания LIFE PAY запускает новый продукт — BNPL для POS-терминалов и приложений на смартфоне. Это первый сервис подобного рода в России, работающий на доставке и позволяющий разделить оплату на несколько равных частей.

Получайте самые актуальные новости в моменте

Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас, когда появятся наши новые статьи!

Виды платёжных терминалов

Среди широко используемых модификаций терминалов, предназначенных для работы в различных условиях, можно выделить следующие типы устройств;

Оборудование

Соберите свое POS-решение

Платежные терминалы для приема оплаты с банковских карт от LIFE PAY.

Комиссия за оплату услуг через платежные системы увеличилась на 100%

За прошедший год комиссия за оплату услуг связи через терминалы моментальных платежей увеличилась вдвое — до 8—10%. Участники рынка винят в этом сотовых операторов, которые, по их словам, снизили отчисления платежным системам. Однако на росте комиссии сказалось и падение доходов от «нештатного» бизнеса владельцев терминалов — торговли наличностью, считают некоторые участники рынка.

Раньше комиссия за оплату услуг через терминалы в среднем по России составляла 3—5%, теперь этот показатель увеличился до 8—10%, рассказал РБК daily глава Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Борис Ким. По его словам, увеличение связано с двумя факторами. «Во-первых, наложил отпечаток кризис: люди стали реже пополнять счета, и платежные системы отреагировали ростом комиссии. Во-вторых, сотовые операторы, которые являются основным генератором выручки систем моментальных платежей, снизили комиссионные отчисления. Если раньше операторы платили платежным системам в среднем 2,3% от платежа, поступаемого на счет абонента, то теперь они отчисляют в среднем 1,5%. И владельцы терминалов компенсируют потери за счет конечных пользователей», — говорит г-н Ким.

Глава QIWI Андрей Романенко говорит, что рост комиссии действительно связан с действиями сотовых операторов. «В среднем по России за два года сотовые операторы сократили отчисления платежным системам на 25%», — говорит г-н Романенко. По словам президента сети терминалов «Спринтнет» Рустэма Ахтарова, удорожание комиссии составило не более 30%. «Одним из факторов стало снижение отчислений со стороны сотовых операторов. Но влияние оказало и удорожание аренды», — говорит г-н Ахтаров. По словам главы «Элекснета» Юрия Мальцева, снижение отчислений операторов действительно произошло, но оно не так значительно, чтобы способствовать удвоению комиссии для конечных пользователей.

Сотовые операторы не согласны с выводами платежных систем. «У нас действительно изменились принципы расчетов с платежными системами, но в результате последнего изменения наши партнеры даже выиграли. В среднем мы увеличили комиссию для платежных систем на 20%», — говорит пресс-секретарь «ВымпелКома» Ксения Корнеева. МТС не меняла ставку для платежных систем с 2007 года, говорит пресс-секретарь оператора Ирина Осадчая. По ее словам, для партнеров МТС установила дифференцированную ставку вознаграждения — повышенную для тех платежных систем, которые не взимают комиссию за свои услуги с конечных пользователей, и пониженную для тех, кто взимает.

По подсчетам НАУЭТ, платежи через терминалы составляют 55% от общего объема моментальных платежей. Оборот рынка моментальных платежей, по прогнозам, к концу года должен достичь отметки 650 млрд руб. Лидером рынка моментальных платежей является компания ОСМП с долей 36%. «Киберплат» и QIWI, занимающие второе и третье места, контролируют 25 и 13% рынка соответственно.

Источник в одном из сотовых ритейлеров связывает рост комиссии со снижением выгоды бизнеса по продаже наличности. «Большинство платежных систем зарабатывает на торговле наличностью. Поэтому снижение стоимости наличных денег практически в два раза сказалось на их доходах», — говорит собеседник РБК daily.

В прошлом году комиссию на прием платежей вводили сотовые ритейлеры «Евросеть» и «Связной». Тогда они также апеллировали к действиям сотовых операторов, которые якобы снизили отчисления платежным агентам. Однако в результате мера была признана непопулярной и отменена.

Особенности конструкции

Модификация Mini обладает уменьшенным размером корпуса. Габариты прибора: 90х70х20 мм. Механизм крепления позволяет надежно зафиксировать прибор на вертикальной поверхности. Установить его можно на стене из любого материала. Устройство подключается к кассе через USB порт или по Bluetooth соединению.

Надежное крепление обеспечивает защиту прибора от падения. Но если это произойдет, прочный корпус защитит электронику при ударе о твердый пол. Внешние панели устройства изготовлены из ударостойкого пластика. Конструкция выдерживает падения с высоты до 1,5 м.

Терминалы оплаты СБП MERTECH Mini отличаются стильным дизайном. У этой модели передняя панель синяя, а остальные грани корпуса — серые. Оформление лицевой панели делает процесс оплаты интуитивно понятным. Дисплей показывает крупные и четкие QR-коды, которые быстро считываются камерой смартфона.

Платежные системы отключат от заграницы

Правительство внесло в Госдуму новую редакцию трижды переписанного законопроекта «О национальной платежной системе». Однако ФАС усматривает в нем признаки доминирования одного оператора, а в Госдуме полагают, что пластиковые карточки – это вчерашний день: гораздо удобнее проводить оплату товаров и услуг с мобильного телефона.

О необходимости создания в стране национальной платежной системы, российского аналога Visa или MasterCard, заявил в декабре прошлого года президент Дмитрий Медведев. Площадкой, на которой мог бы быть реализован этот проект, вызвался стать Внешэкономбанк. Соответствующий законопроект правительство, по поручению президента, обязалось внести до 31 марта, но натолкнулось на противодействие госбанков и участников рынка платежных систем. В итоге Минфин – разработчик законопроекта о национальных платежных системах – трижды переписывал законопроект.

Его новая редакция (имеется в распоряжении «Газеты.Ru») во вторник была торжественно вручена для ознакомления бизнес-сообществу во время конференции «Развитие российской национальной системы пластиковых карт и предоставление госуслуг в электронном виде», организованной РСПП.

По словам директора департамента финансовой политики Минфина Сергея Барсукова, в процессе доработки законопроекта удалось «успокоить иностранных операторов платежных систем в том, что дополнительных ограничений на трансграничные (то есть за рубеж) переводы не будет и регулирование электронных денег будет осуществляться в облегчённом формате».

Также в новой редакции законопроекта устранена монополия Внешэкономбанка и предлагается назначить несколько операторов по переводу денежных средств: ЦБ, Внешэкономбанк и кредитные организации.

Доработано также положение о том, какие суммы можно перечислять через платежные терминалы: без обязательной идентификации физического лица до 15 тысяч рублей, с идентификацией до 100 тыс. руб. Эти ограничения вводятся в соответствии с требованием закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

ЦБ проследит за терминалами

Из законопроекта следует, что электронные деньги являются финансовым инструментом исключительно для физических лиц. В случае допуска к электронным деньгам юрлиц государство получит новый вид мошенничества.

Кроме того законопроект допускает, что оператором платежной системы может выступать не банк. Но такой оператор, не являющийся кредитной организацией, «обязан привлечь в качестве расчетного центра кредитную организацию». Есть еще одно ограничение — необходимо иметь «чистые активы в размере не менее 10 млн рублей».

Надзор за деятельностью операторов возлагается на ЦБ. Регулятор будет осуществлять и надзор за соблюдением размера комиссионных за осуществление платежей через платежные терминалы. Закон вступит в силу через год после его опубликования. Но в некоторых случаях (трансграничные платежные системы) переходный период увеличен до двух лет.

К 1 сентября законопроект будет внесён в Госдуму, пообещал Барсуков. Но глава о платежных картах из этого законопроекта изъята, сообщил чиновник, чем вызвал неудовольствие бизнес-сообщества. Дело в том, что Минфин, изымая из закона о национальной платежной системе пункт об электронных платежных картах, полагал, что аналогичная статья появится в другом законопроекте – «Об общих принципах организации предоставления государственных (муниципальных) услуг». Этот законопроект сейчас готовится в Госдуме к процедуре второго чтения. Но разработчиком законопроекта о госуслугах числится не Минфин, а Минэкономразвития, а это ведомство пока не видит надобности в детализации. Между тем оба законопроекта могут оказаться мертворожденными, если в них не будет прописан механизм предоставления госуслуг или денежных переводов с помощью пластиковой карты.

«Мы должны приложить все усилия к тому, чтобы глава о платежных картах, выпавшая из обоих законопроектов, не затерялась», – не без сарказма заявил вице-президент РСПП Александр Мурычев. В противном случае о предоставлении госуслуг населению в электронном виде и создании в России информационного общества говорить бессмысленно.

Участники рынка считают, что оба законопроекта, и минфиновский, и МЭР, вызывают больше вопросов, чем дают ответы. «Как будут защищаться права граждан, кто будет основным бенефициаром национальной платежной системы, что будет, если физлицо поменяет банк или место жительства, что делать, если идентификационные данные гражданина на платежной карточке не совпали с данными МВД, совершенно неясно. Отсутствует концепция!» – негодовал исполнительный вице-президент по правовым вопросам Ассоциации российских банков Андрей Емелин.

А по словам зампреда правления группы компаний Центр финансовых технологий Марии Михайловой, Минфин почему-то делает вид, что в России вообще нет рынка электронных платежей, между тем как рынок розничных финансовых услуг накопил огромный опыт и использует самые передовые технологии: сейчас в России функционирует порядка 100 процессинговых центров. По данным Национальной ассоциации участников электронной торговли, оборот только одной компании электронных платежей ОСМП (торговая марка Qiwi) в январе-марте 2010 года составил 82 млрд рублей. «Почему нужно создавать только универсальные платежные карты, как того хочет один из госбанков, и создавать с нуля национальную платежную систему? Это глупо, и странно игнорировать накопленный опыт», – заявила Михайлова.

Проблемы NFC: Как можно изменить Google Pay на телефоне, сохранив возможность платежей NFC?

Этот камень – в огород Сбербанка. Его глава Герман Греф активно продвигает идею создания универсальной электронной карты, с помощью которой граждане, как ожидается, получат доступ к 80% госуслуг. Как заявил Греф на Петербургском экономическом форуме, затраты на этот проект составят 150 млрд рублей за пять лет. При этом затраты самих банков – участников проекта составят примерно 40 млрд рублей. Остальное, видимо, должно дать государство. Участие в проекте крупнейшего госбанка и финансирование из госбюджета автоматически исключают из национальной платежной системы частных операторов.

В свою очередь, у властей есть опасения, что доступ к проекту частных операторов подорвет систему информационной безопасности. Сегодня 85% бизнеса электронных платежей – западные игроки. Как выразился один из участников конференции, «нам не нужно, чтобы кто-то в Лондоне или в Брюсселе в один прекрасный день повернул тумблер и отключил всю российскую национальную платежную систему».

Камнем преткновения является также идентификационная информация о личности владельца платежной карты. В каком объеме она будет размещаться на карточке, пока не решено, но разговоры идут о том, что платежная карточка со временем чуть ли не заменит гражданский паспорт. Естественно, чиновникам не хочется, чтобы в том же Лондоне или Брюсселе оператор платежной системы мог отслеживать, какие покупки ты совершаешь по карточкам и сколько составляют твои коммунальные платежи за апартаменты в Майами.

Именно по этим двум причинам власти склоняются к мысли, что рынок платежных систем должен контролировать один оператор – госбанк или госкомпания. С этим не согласны в ФАС. «На рынке платежных систем не должно быть одного оператора – это совершенно очевидно. А если все же он будет один, если такой закон примут, то оператор не должен быть назначен», – заявила «Газете.Ru» заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева.

Черту под дискуссией подвел член комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его мнению, пластиковые карты – это вообще-то «вчерашний день». Есть технологии, которые позволяют проводить оплату многих услуг с мобильного телефона, что гораздо удобнее, полагает депутат. Такие проекты есть у компании «Транстелеком», которая смоделировала систему оплаты за проезд в общественном транспорте с помощью встроенного в мобильник модуля NFC. Эта же компания создала единую телекоммуникационной систему МВД РФ и систему электронного документооборота для ОАО РЖД. Так что проект Сбербанка по внедрению универсальной пластиковой карты, еще не получив законодательной поддержки, уже устарел.

Без повышения финансовой грамотности населения вообще никакие высокотехнологичные услуги не будут востребованы населением, предупреждает заместитель гендиректора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников.

Но самый главный риск – проект платежных карт слишком затратный. «В третьем квартале этого года банки должны погасить долги перед западными инвесторами на $5 млрд, а в четвертом на $8,5 млрд. В случае рецессии и падения цен на нефть, для банков будут закрыты долговые рынки примерно на 6 месяцев – и высокозатратный проект придется отложить в долгий ящик», – говорит Верников. Нельзя сбрасывать со счетов и коррупционный риск, если к реализации проекта национальной платежной системы подключатся институты власти.

Ключевые характеристики типов устройств для безналичного расчёта

В современных торговых сетях получили наиболее широкое распространение. Обеспечивают как контактный, так и бесконтактный способы оплаты. Могут успешно работать с пластиковыми картами, смартфонами и другими устройствами с системой NFC.

Автономные устройства оснащаются мощными процессорами, обладают повышенным объёмом памяти и обеспечивают высокую производительность в торговле.

Информацию о покупке в банк-эквайер могут направлять разными способами. Вследствие чего, обеспечивается стабильность и длительность их работы. Некоторые терминалы оплаты представляют собой полноценную онлайн-кассу. Они могут формировать и распечатывать бумажные чеки. При этом не нужно приобретать дополнительное оборудование, что повышает их экономическую рентабельность.

Модульные устройства

Это своего рода мини-терминалы для пластиковых карт, которые представляют собой картридеры. Они обладают одной особенностью – могут считывать информацию, но не передают её в банковское учреждение. А потому для полноценной работы требуется подключение к смартфону или планшету.

Понадобится и установка специального программного приложения. Посредством которого, будет осуществляться передача данных банку-эквайеру. Несмотря на это, модульные устройства тоже получили широкое распространение. Пользоваться такими устройствами ничуть не сложнее в сравнении с другим банковским оборудованием.

Принципиальное отличие заключается в том, что вся считанная информация переносится не в кардридер, а через приложение в банк-эквайер. Банк подтверждает или отказывает в проведении операции.

POS-терминалы

Ещё один тип аппаратов для эквайринга называются POS-терминалами. В переводе с английского языка дословно звучит, как «точка продажи».

Смарт-терминалы

Принимайте оплату наличными, банковскими и бесконтактными картами. Печатайте чеки с помощью встроенного принтера.

Обратите внимание!В соответствии с действующей нормативно-правовой базой, а именно требованиями Закона «О защите прав потребителей», предприниматель обязан оснастить торговую точку аппаратом приёма платежей по картам безналичным способом, если она приносит больше 5 миллионов рублей годовой выручки.

Исключением из такого правила составляют те районы и местности, в которых невозможно обеспечить стабильное интернет-соединение.

Специальных терминалов для индивидуальных предпринимателей или коммерческих организаций других правовых форм просто не существует. Нужно приобрести кассовый терминал для магазина любой модификации и типа и выполнить его настройку при помощи банковских сотрудников, с которым имеется заключённый договор об обслуживании.

Как работает устройство

Терминал оплаты СБП используется для передачи ссылки на смартфон клиента. Для шифрования данных используется одновременно два способа:

Покупатель может выбрать, как именно внести деньги: распознать QR-код или поднести телефон, чтобы распознать NFC-метку. В любом случае в онлайн-банке откроется заполненная форма для отправки платежа. На странице будет указана в том числе сумма платежа. После подтверждения операции в течение 15 секунд деньги зачисляются на счет. Дисплей показывает уведомления об успешной обработке перевода или возникновении ошибки.

Современные электронные платежные системы представляют серьезную угрозу для банковского сектора

Растущая популярность онлайн-платежей в сочетании с развитием мобильной коммерции становится настоящей угрозой для банковского сектора. По результатам исследований, проведенных компанией Cisco, платежи через ЭПС составляют от 35% до 45% банковских доходов и 30% — 40% от операционных прибылей банков.

Удобство новых мобильных сервисов, предлагаемых ЭПС, привлекает пользователей гораздо больше, чем привычные банковские платежные инструменты. Поскольку потребители все чаще используют интернет и мобильные телефоны для совершения покупок и платежей, банки ощущают отток клиентов и, как следствие, потерю прибыли.

По мнению аналитиков Cisco электронные платежи могут разрушить платежную отрасль так же, как в свое время формат MP3 разрушил музыкальную индустрию. В результате опроса 1500 сотрудников Cisco Internet Business Solutions Group (IBSG) было установлено, что более трети (35%) респондентов часто или очень часто пользуются различными электронными платежными системами, предпочитая их банкам.

Электронные платежные системы пользуются доверием у 64% потребителей, для банков этот показатель — 67%. Кроме того, исследование показало, что люди в возрасте от 45 до 64 больше доверяют ЭПС, чем банкам.

23% респондентов заинтересованы в использовании мобильных устройств для совершения бесконтактных платежей в обычных магазинах. Две трети пользователей услуг мобильного банкинга и 58% респондентов, пользующихся бесконтактными картами, проявили интерес к расчетам с помощью мобильных устройств.

Организаторы исследования прогнозируют новый виток развития коммерции: традиционная торговля начнет заимствовать бизнес-модели электронной коммерции. Это приведет к использованию потребителями портативных устройств для оплаты. А продавцы будут внедрять системы «IP point-of-sale» для продажи товаров в оффлайне.

Розничные банки смогут использовать сложившуюся ситуацию для создания новых моделей получения прибыли от рекламы, перекрестных продаж и дополнительных услуг.

Россия остается одним из наиболее быстро растущих мировых рынков платежей

Международная корпорация «Глобал Пейментс Инк.» — поставщик решений по процессингу электронных транзакций завершила приобретение акций российского Закрытого акционерного общества «Компания объединенных кредитных карточек» (UCS). Об этом говорится в сообщении компании UCS. По условиям договора, «Глобал Пейментс» выплатит за приобретение UCS $75 миллионов.

Причина этой сделки — мнение руководства компании «Глобал Пейментс» о том, что Россия и в условиях мирового экономического кризиса продолжает оставаться одним из наиболее быстро растущих мировых рынков платежей. Приобретение UCS должно обеспечить компании «Глобал Пейментс Инк.» платформу для долгосрочного роста на российском рынке эквайринга торгово-сервисных предприятий, а также фундамент для развития бизнеса торгового эквайринга в Центральной и Восточной Европе.

UCS является российским торговым эквайрером с 40-летним опытом в этой индустрии. В декабре 2007 года UCS заключила с ОАО «Росбанк» — одной из ведущих финансовых организаций в Российской Федерации, соглашение по маркетингу и сотрудничеству сроком на 10 лет. Это соглашение предусматривает для UCS спонсорство «Росбанк» в платежных системах «Виза» и «МастерКард», а также услуги банка-агента в торговом эквайринге. UCS также имеет соглашения еще с 40 другими банками-агентами в России. Одновременно UCS осуществляет эмиссионный процессинг для более чем 70 финансовых организаций и поддерживает сеть из 3000 банкоматов.

«Глобал Пейментс Инк.» является одним из ведущих поставщиков услуг процессинга электронных транзакций для потребителей, торгово-сервисных предприятий, независимых торговых организаций, финансовых учреждений, правительственных агентств и мультинациональных корпораций, расположенных в США, Канаде, Латинской Америке, Европе, Великобритании и Азиатско-Тихоокеанском регионе. «Глобал Пейментс» предлагает широкую линейку комплексных процессинговых решений для кредитных и дебетовых карт, платежных карт В2В, подарочных карт, он-лайн операций с чеками, управления сетями терминалов и др. Компания также предоставляет услуги по потребительским денежным переводам из США и Европы в Латинскую Америку, Морокко и на Филиппины.

Модификация терминала Mini разработана специально для установки на стене. На задней панели находится удобное и надежное крепление. Зафиксировать прибор можно на любой вертикальной поверхности. При желании устройство легко можно снять и перенести на другое место.

Крепление на стене освобождает место на столе кассира. У оператора кассы остается больше пространства для работы с товарами. Устанавливать прибор следует так, чтобы клиентам было удобно подносить к нему смартфоны.

Проблемы NFC: Бесконтактная оплата с телефона в россии

Модификация терминала СБП MERTECH Mini обладает уменьшенными габаритами: 90х70х20 мм. Панели изготовлены из ударостойкого пластика. Оборудование выдержит многократные падения с 1,5 м. Для подключения устройство можно использовать USB кабель или сигнал Bluetooth.

Настенная модель отличается стильным и современным дизайном. Оформление лицевой панели упрощает прием платежей. В дизайне корпуса используется зеленый и белый цвет.

Объём российского рынка платежных систем составляет около 7 млрд долларов, а среднегодовые темпы роста превышают 20%

Аналитик холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко считает, что потенциал развития российского рынка безналичных платежей огромен. В 2013 году объём этого рынка в денежном выражении вырос на 22 процента — до 25,9 трлн рублей, а по количеству сделок — на 31 процент. В I квартале 2014 года рост составил 16 и 28 процентов соответственно. Этот рынок в нашей стране еще не насыщен, поэтому имеется существенный потенциал роста.

Мнение Антона Сороко разделяет и Павел Симоненко, эксперт Dukascopy Bank: «Потенциал дальнейшего роста безналичных платежей в России огромен — до сих пор более 60 процентов всех платежей производится в наличной форме. Объём российского рынка платежных систем составляет 6–7 млрд долларов, а темпы его роста ежегодно превышают 20%. Потенциал роста на ближайшие пяти лет внушительный — более 70 процентов».

Технические характеристики

Терминал оплаты СБП MERTECH Mini с NFC обладает высокой производительностью при малых габаритах корпуса. Технические характеристики устройства:

Память RAM 256K; FLASH: 1 MB

Процессор ARM Cortex A 4

Гарантия 1 год

Температура хранения -20°С ~ +60°С

Температура эксплуатации -10°C ~ +50°C

Тип дисплея TFT

Интерфейсы USB; Bluetooth

Терминалы оплаты СБП MERTECH Mini собраны из надежных и функциональных комплектующих. Основные характеристики приборов:

Международным системам денежных переводов, возможно, придется уйти с российского рынка

Закон «О национальной платежной системе» обязал системы денежных переводов иметь собственную кредитную организацию. И если у Western Union, имеющей в России банк, сложностей не возникнет, то системам MoneyGram и Coinstar Money Transfer придется раскошелиться или уйти с российского рынка.

До последнего времени международные системы денежных переводов работали в России через представительства, просто заключая договоры с банками. Однако согласно закону об НПС системы денежных переводов должны работать как операторы, то есть должны быть зарегистрированы как банк или НКО. Таким образом, перед международными системами встал вопрос, стоит ли вообще продолжать работать на этом рынке, ведь для этого придется купить банк или создать НКО, а значит, выделить на это минимум 5 млн долл. (для НКО).

Вице-президент MoneyGram в странах СНГ, Восточной Европы и Израиле Петр Гнатюк рассказал: «В настоящее время компания MoneyGram продолжает изучать новый закон и его возможное влияние на нашу текущую и будущую бизнес-модель в России». На вопрос, есть ли у MoneyGram планы по приобретению в России банка или НКО, г-н Гнатюк сообщил, что компания рассматривает ряд вариантов, но окончательное решение не принято. Вместе с этим Петр Гнатюк добавил, что Россия и страны СНГ всегда были для MoneyGram одним из приоритетных направлений развития бизнеса и в планы компании входит дальнейшее расширение и укрепление позиций в данном регионе. В международной системе Coinstar Money Transfer сообщили, что позиция компании по дальнейшему присутствию на рынке пока не сформулирована, и от комментариев воздержались.

Повезло в этой истории Western Union, которая уже работает в России через свою «дочку» ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». Поэтому если вдруг MoneyGram и CMT не устроит новая модель бизнеса в России и они решат уйти с рынка, то Western Union может занять монопольное положение на нем.

В неясном положении находится и «Почта России», которая имеет систему денежных переводов «Киберденьги». По идее эта система тоже подпадает под закон об НПС и, соответственно, должна стать либо банком, либо НКО. Отметим, что от предоставления финансовых услуг, куда входят и денежные переводы, почта получает около 40%. Как будет решаться этот вопрос, вчера в пресс-службе «Почты России» пояснить не смогли.

По каким критериям оценивать платежные системы

Посмотрите последние новости платежных сервисов.

В Молдове внедряют новую платежную систему

Уже в следующем году в Молдове можно будет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных телефонов. Это предусматривает проект, который будет реализован в сотрудничестве с коммерческими банками и операторами мобильной связи. Непосредственные участники проекта видят в развитии услуги мобильных платежей большой потенциал. Игроки рынка электронных платежных систем считают, что новая услуга составит им конкуренцию. А эксперты подчеркивают, что для успешности система мобильных платежей должна быть безопасной и понятной пользователям.

В Кишиневе состоялась конференция на тему новых платежных возможностей для граждан Молдовы. Участники мероприятия — операторы мобильной связи, представители банковской сферы, государственных учреждений и эксперты в области телекоммуникаций — обсудили возможности внедрения в республике новой системы платежей с помощью мобильных телефонов.

Как сообщил «Ъ-MD» президент Национальной ассоциации частных компаний сектора ИКТ Вячеслав Кунев, проект предполагает, что операторы связи откроют всем своим абонентам «мобильные кошельки». Чтобы воспользоваться «мобильным кошельком», нужно будет «привязать» его к банковскому счету клиента. По словам господина Кунева, наличие такого кошелька даст пользователю возможность на порядок быстрее и удобнее оплачивать услуги (в том числе государственные) и товары, причем дешевле, чем наличными средствами.

Вячеслав Кунев уверен, что новая услуга будет доступной по цене, так как она рассчитана на разные категории пользователей. «Цена должна быть невысокой, чтобы это никого не отпугнуло. В противном случае этот проект не имел бы смысла для мобильных операторов»,— считает он.

Пополнить «мобильный кошелек» можно будет через любую банковскую карту, через системы денежных переводов и другие каналы. Принципиальный момент заключается в том, что сначала деньги должны попасть на банковский счет, а потом с помощью телефона можно будет пополнить «мобильный кошелек» на ту сумму, которую клиент считает нужной. Таким образом, новая услуга станет полным аналогом карманного кошелька.

Говоря о преимуществах такой услуги, Вячеслав Кунев заявил, что проект станет интересным для банковской сферы, так как абонентам предложат открыть банковские счета. «Банки берут на себя финансовую часть, то есть безопасность операций, соответствие всем регламентам, а операторы отвечают за работу с клиентами — то, что у них очень хорошо получается»,— пояснил он. Господин Кунев предположил, что проект будет предусматривать сотрудничество всех операторов мобильной связи со всеми коммерческими банками. В этом случае выиграют все пользователи. Законодательная база Молдовы позволяет внедрить этот проект. Он будет запущен в следующем году, потому что прежде необходимо протестировать его и исключить все возможные сбои в системе.

Как считает глава департамента развития бизнеса компании—мобильного оператора Moldcell Ирина Стрэжеску, услуги платежей через мобильные телефоны обладают высоким потенциалом, особенно в Молдове, потому что сейчас только 24% населения имеют банковские карты, а мобильными телефонами пользуются 93% жителей республики. Она полагает, что для начала следует запустить услугу перевода денег с одного мобильного телефона на другой, а затем развивать такие сервисы, как оплата товаров, услуг, счетов с помощью СМС. В будущем же планируется внедрить услугу mobile banking, которая станет альтернативным каналом по управлению банковским счетом клиента.

Директор по стратегиям и развитию бизнеса мобильного оператора Orange Moldova Серджиу Постикэ отметил, что для успешной реализации проекта необходимо понять, какие услуги нужны абонентам, а также определить правильную позицию сервиса во всей финансовой системе страны. Он также заверил, что новая услуга станет возможной для обладателей всех моделей мобильных телефонов.

По мнению заместителя главы Министерства информационных технологий и связи Дорина Речана, «брак между банками и мобильными операторами неизбежен». В связи с чем проект предполагает сотрудничество частного сектора и Национального банка Молдовы (НБМ), в котором последний будет выступать в качестве наблюдателя.

По словам вице-губернатора Нацбанка Марина Молошага, без адекватной законодательной базы невозможно длительное развитие платежных систем, продвижение конкуренции между поставщиками банковских и небанковских платежных систем, снижение цен, обеспечение рисков, а также повышение качества услуг и внедрение новых технологий. «В этом контексте НБМ разработал законопроект о платежных услугах и электронных деньгах, который основывается на существующих директивах Европейского союза о платежных услугах и о деятельности по выпуску электронных денег. Мы поставили перед собой цель, чтобы до конца года проект был принят и вступил в силу в начале 2012 года»,— пояснил господин Молошаг.

Представители банковской сферы высказывают готовность сотрудничать с мобильными операторами по продвижению новой услуги. Исполнительный директор банка BCR Chisinau Сержиу Булбаш отметил, что «с помощью этой системы станет возможно оплачивать счета после их получения — то, что нужно поставщикам услуг». Единственная, на его взгляд, техническая проблема заключается в подключении базы данных поставщиков услуг к базам данных банков и операторов мобильной связи.

Руководитель отдела банковских карт Moldova Agroindbank Кристина Дорош, в свою очередь, считает, что необходимо сохранить акцент на безопасности платежей. На ее взгляд, нужно тщательно продумать новую бизнес-модель, в которую войдут сразу два крупных рынка — банки и мобильные операторы. «Важно создать сбалансированную бизнес-модель, которая будет учитывать интересы всех игроков»,— уверена госпожа Дорош.

Сейчас в Молдове существует несколько систем электронных платежей, таких как B-pay, oplata.md и другие. Директор ООО Artosis (молдавская электронная платежная система B-pay) Артем Васильев считает, что оплата через телефон составит конкуренцию существующим электронным платежным системам. Однако, по его мнению, пока трудно судить, насколько проект станет успешным, так как это будет зависеть от степени безопасности такой услуги в случае утери мобильного телефона и от размера комиссий за оплату сервисов и товаров.

Как работает терминал

Терминалы СБП MERTECH прошли интеграцию со всеми популярными кассовыми приложениями. После подключения внешнего устройства в меню онлайн-кассы появляется новый способ оплаты. Программное обеспечение генерирует ссылку на платежную форму для каждого клиента. Ссылка зашифровывается как QR-код и NFC-метка.

Клиент может отсканировать QR-код смартфоном или приложить его к устройству, чтобы получить ссылку через NFC. После этого в онлайн-банке откроется заполненная форма перевода с суммой. После подтверждения операции деньги зачисляются на счет бизнеса в течение 15 секунд. Экран показывает статус платежа: выполнен или отклонен.

Терминал оплаты сбп mertech mini с nfc серый

Как выбрать терминал