Сбербанк выпустил новое мобильное приложение для i os под названием учет онлайн

SberPay — безопасная технология Сбербанка для бесконтактной оплаты

Главная её особенность — возможность заплатить за товар или услугу, просто приложив к терминалу смартфон с модулем NFC без использования банковской карты.

Как использовать SberPay?

1. Необходимо выбрать карту Мир из предложенного списка и нажать кнопку Подключить.
2. Через несколько секунд вы сможете пользоваться сервисом.
3. Если у вас ещё нет карты Мир от Сбербанка, система предложит выпустить новую виртуальную карточку. Вы сможете сделать это онлайн, без визита в офис банка.
4. Ваша СберКарта будет оформлена моментально, останется только подключить SberPay и пополнить её счёт.

QR-коды позволяют оплачивать покупки без карты и получать кешбэк.

Развитие альтернативных методов оплаты

После прекращения работы в России сервисов Apple Pay и Google Pay, банки стали активнее развивать альтернативные способы оплаты смартфоном. На Android теперь доступен сервис SberPay NFC, банки массово выпустили платежные стикеры и чаще предлагают платить по QR-кодам. Лидер российского рынка эквайринга Сбербанк дает возможность оплачивать покупки с помощью SberPay QR уже более чем на 1,6 млн терминалов по всей стране. Операция проходит за несколько секунд, а за оплату по QR-коду начисляются бонусы, как и при обычной оплате картой. Подключаться к системе SberPay QR начали и другие крупные российские банки.

Преимущества бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи представляют собой современный удобный способ оплаты с помощью смартфона без использования наличных денег и пластиковых карт. Основой этого метода является беспроводная технология NFC (near field communication — связь на близком расстоянии), позволяющая устройствам обмениваться данными на дистанции до 10 см.

Сегодня бесконтактные платежи активно применяются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках, в общественном транспорте. Преимущества такого способа очевидны:

• Удобство
• Скорость
• Безопасность

Фото Lala Azizli / Unsplash

Новое приложение Учет Онлайн от Сбербанка

Сбербанк представил новое приложение для iOS под названием Учет Онлайн, которое стало доступно 31 января. Вы можете установить это приложение, перейдя по ссылке на сайте банка.

Банк приоритетно информировал клиентов, пользующихся устаревшими версиями приложения Сбербанк Онлайн, о необходимости установить новое приложение прямо сейчас, пока оно доступно для скачивания. Сообщение со ссылкой на приложение Учет Онлайн получил и корреспондент Forbes. Кроме того, баннер о выходе нового приложения также отображается клиентам банка при входе в Сбербанк Онлайн.

Цифровизация банковского сектора

После того, как Сбер наряду с ВТБ и несколькими другими российскими банками попал под санкции США, Великобритании и Евросоюза, приложение Сбербанк Онлайн в апреле 2022 года было удалено из App Store и из Google Play. Сбербанк тогда рекомендовал клиентам не стирать приложение и адаптировал web-версию Сбербанк Онлайн для iOS.

Изменения в приложении СБОЛ

В августе того же года в App Store появилось приложение СБОЛ, через которое можно было проводить банковские операции Сбербанка. Через неделю оно было удалено. Альтернативные Сбербанк Онлайн приложения несколько раз выходили в App Store, после чего их удаляли из магазина. В январе 2023 года Сбер предложил установку замены Сбербанк Онлайна на iPhone в своих отделениях.

Цифровизация розничной торговли

Цифровизация стала ключевым драйвером торговли: онлайн-каналы обеспечивают основной прирост продаж, а технологии повышают эффективность компаний. Трансформируются бизнес-процессы, клиентские сервисы, системы оплаты — и это только начало.

Рост онлайн-торговли в России

На российском рынке происходит перераспределение потребителей из офлайна в онлайн. По данным Data Insight, объëм продаж в российском e-сommerce увеличится на 30% год к году в 2023 году. Уровень проникновения онлайн-торговли достигнет 15%, что означает сохранение высокого потенциала для дальнейшего роста.

Инновации в розничной торговле

Дополнительный импульс росту электронной коммерции придают консолидация отрасли. Для дальнейшего расширения ритейлеры обращаются к технологическим инновациям. Искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн и интернет вещей всё больше применяются в торговле для улучшения операций, управления запасами, обслуживания клиентов и других аспектов бизнеса.

Трансформация систем оплаты

Один из трендов связан с развитием бесконтактных способов оплаты, среди которых набирает популярность оплата через QR-код.

Виды бесконтактной оплаты:

1. Сканирование QR-кода на мониторе продавца и подтверждение оплаты через мобильное приложение банка.
2. Оплата путем поднесения смартфона или умных часов к терминалу, если оба устройства поддерживают NFC — технологию связи ближнего поля.

Мировой рынок бесконтактной оплаты растёт, и этот метод оплаты продолжает активно развиваться.

Оплата товаров и услуг с помощью биометрии

Оплачивать покупки можно и с помощью обычной, на первый взгляд, наклейки, которая крепится на телефон (или любой другой предмет, который всегда под рукой). В платёжный стикер встроен усиленный NFC-чип, привязанный к банковской карте владельца, и пользователю достаточно просто поднести наклейку к терминалу.

Оплачивать покупки можно даже без использования карты или телефона — достаточно просто посмотреть в камеру терминала на кассе. Если человек сдавал биометрию ранее, система сравнит данные клиента со слепками в базе данных и при совпадении оплата успешно пройдёт.

Как оплатить покупки улыбкой

Оплата товаров и услуг с помощью биометрических данных охватывает различные сектора экономики — от торговли до здравоохранения. Например, в августе X5 Group и Сбер запустили сервис Оплата улыбкой в 4100 магазинах Пятёрочка и Перекрёсток во всех регионах присутствия компании.

Сервис внедряют и в других супермаркетах: уже более 60 партнёров принимают оплату по биометрии, и их число продолжает расти. Биометрия позволяет оплачивать покупки за несколько секунд, не тратя времени на поиски телефона и банковской карты. Достаточно подключить распознавание лица в приложении Сбербанк Онлайн, а затем при оплате покупки на кассе на терминале нажать клавишу Оплатить улыбкой и посмотреть в камеру.

Оплата пройдёт мгновенно, как только система распознает уникальные черты лица и сравнит их с данными в базе. Чтобы активировать сервис, нужно сказать виртуальному ассистенту в приложении Сбербанк Онлайн: Оплата улыбкой — и следовать инструкциям.

Преимущества и безопасность

Бесконтактные сервисы наделены механизмами защиты информации. Например, биометрическая система не только шифрует платёжные данные, но и проверяет, действительно ли перед камерой лицо живого человека, а не фотография.

Методы проверки делятся на две категории — аппаратные и программные. Аппаратные требуют дополнительного оборудования: термальных, инфракрасных и 3D-камер, специальных датчиков. Для программных они не нужны: чтобы подтвердить операцию, человеку потребуется моргнуть, повернуть голову или улыбнуться. Банки используют оба средства защиты. Среди дополнительных методов — двустороннее шифрование данных и проверка подозрительных операций.

Бесконтактные способы оплаты не только становятся новой нормой с точки зрения потребителя, но и помогают бизнесу сократить издержки и улучшить сервис. Ритейлерам они дают возможность увеличить скорость обслуживания покупателей на кассе, а значит, оптимизировать работу сотрудников и увеличить лояльность клиентов. Банкам рост популярности бесконтактной оплаты позволяет снизить операционные издержки, связанные с инкассацией, учётом наличных денежных средств и выпуском пластиковых карт.

С развитием технологий такой вид оплаты будет всё популярнее. Ожидается, как пишет Интерфакс, что в четвёртом квартале этого года стартует отраслевой управляющий директор — начальник Управления по работе с клиентами потребительского сектора.

Мы сами не заметили, насколько сильно привыкли к тому, что карту носить с собой не нужно, что всегда можно оплатить покупку смартфоном. Именно поэтому мы разрабатываем целый ряд cardless-решений, которые помогут вернуться к привычному клиентскому пути без пластика.

Развитие карты без формата

Внедрение биометрии

Мы внедряем биометрию в нескольких крупнейших торговых сетях и тестируем разные модели терминалов для повышения эффективности. Планируется интеграция программ лояльности ритейлеров в систему Оплата улыбкой.

Multi QR

Активное масштабирование продукта multi QR, который позволяет выбирать способ оплаты через СБП или SberPay по QR.

Разработка решений

Разрабатываются новые решения для улучшения механизмов оплаты и эвакуации.

СберПро Медиа

Теперь можно читать в Telegram и Zen. Следите за нами, чтобы быть в курсе важных трендов и мнений экспертов.

Какие риски и ограничения

Проведение операции с QR-кодом требует доступа к Интернету. Оплата по QR-коду возможна только для сумм до 2 млн рублей. Уровень безопасности аналогичен оплате картой или смартфоном с NFC.

Онлайн оплата

C помощью SberPay можно быстро и безопасно оплатить покупки в интернет-магазине.

Что дальше

Будет расширяться список банков-партнеров для увеличения покрытия. Планируется увеличение скорости оплаты по QR-кодам на два раза до конца года. Планируется добавление рассрочки по модели BNPL при оплате QR-кодами.

Как оплачивать покупки

• Сканировать QR-код
• Подтвердить через приложение банка
• Оплата прошла успешно

Следите за обновлениями и новостями от SberPay!

Оплачивать покупки с помощью SberPay можно не заходя в приложение Сбербанка: нужно либо в настройках смартфона в разделе NFC назначить сервис SberPay платёжным приложением по умолчанию, либо создать ярлык на экране смартфона. Для этого в настройках карты в разделе «Бесконтактная оплата» выбрать «Настройки» и нажать «Создать ярлык Sber Pay» внизу экрана.

Проводить оплату можно двумя способами:

Зачем платить по QR-коду

Сегодня больше шансов забыть дома банковскую карту и ключи, чем смартфон, который почти всегда под рукой. В России значительная часть людей привыкла платить телефоном: по данным Банка России, в 2021 г. 28% опрошенных оплачивали покупки с помощью смартфонов. По итогам 2022-го среди всех безналичных способов оплаты сервисы для смартфонов выбрали 12%, при этом на треть (до 81%) выросла доля тех, кто заявил, что им было бы сложно обойтись без безналичных расчетов.

Оплата по QR-кодам повсеместно распространена в Китае и набирает обороты в России: в 2022 г. отмечался 20-кратный рост транзакций. Активнее всего QR-кодами пользуются люди молодого и среднего возраста, покупатели старше 60 наиболее консервативны. Впрочем, это касается всех безналичных платежей в целом.

По данным Сбербанка, ежемесячный прирост операций по QR-кодам составляет 10–15%. Такие платежи сейчас доступны на более чем 1,6 млн терминалов Сбербанка по всей стране, платить могут клиенты Сбербанка, клиенты банков — партнеров «Сбера» и банков, подключенных к Системе быстрых платежей (СБП – АО «НСПК»), — а это практически все крупнейшие кредитные организации.

При покупке через SberPay QR начисляется кешбэк точно так же, как при оплате картой. Клиенты Сбербанка получают бонусы «СберСпасибо» и участвуют в акции с призовым фондом в 75 млн бонусов «СберСпасибо» (срок действия акции по 30.11.2023, с полными условиями вы можете ознакомиться на сайте). Клиенты банков-партнеров начисляют кешбэк по своим бонусным программам.

Зачем это банкам и бизнесу

Банкам важно создавать максимально комфортные условия для клиентов, поэтому банки упрощают процесс оплаты, развивают альтернативные методы оплаты, позволяя клиентам платить без карты.

Бизнесу расширение способов оплаты тоже выгодно: чем больше вариантов, тем выше оборот, потому что расплатиться смогут клиенты, у которых нет с собой карты и наличных. Безналичная оплата по QR-коду снижает расходы на инкассацию и повышает скорость расчетов по сравнению с наличными. Кассиру не надо переключаться между разными способами оплаты, а курьерам не понадобится отдельное устройство. Достаточно напечатать и наклеить статичный QR-код или сгенерировать динамичный на экране терминала.

После оплаты Сбербанк отправляет деньги на счет организации на следующий день, сроки зачисления зависят от банка-получателя. Если счет открыт в Сбербанке, деньги придут в тот же день.

Как платить с QR

Для офлайн-оплаты по QR-коду понадобится смартфон с интернетом, камерой и доступом к онлайн-банку. NFС-модуль не требуется. Процесс оплаты простой: по сути, надо лишь отсканировать код и подтвердить платеж, перейдя в банковское приложение.

Если покупатель при оплате выбрал SberPay, он попадает в приложение «Сбербанк онлайн» (0+) и подтверждает оплату там. Выбирая банк-партнер или оплату через СБП в определенном банке, автоматически переходит в приложение этого банка. После оплаты покупатель и продавец получают уведомление о транзакции. Таким образом, с QR-кодами клиенты не привязаны к конкретному банку, не должны носить с собой «пластик», а при оплате в приложении можно выбрать любую удобную карту — и дебетовую, и кредитную. И в этой универсальности — основное преимущество сервиса SberPay QR по сравнению с альтернативными способами. Например, при оплате стикерами клиент все-таки должен выбрать стикер определенного банка.