Как платить телефоном все способы бесконтактной оплаты в россии в 2024 году

Как оплачивать телефоном без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете Оплатить. Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как Вы снова можете платить своим iPhone!, но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают Сбер, Тинькофф, Альфа-банк, ВТБ и Почта (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

NFС и другие

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой коммуникации ближнего поля, который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол.

Операционные системы

Для использования NFC для оплаты покупок необходимо наличие NFC-чипа и платежного ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. В прошлом платежными системами были только Apple и Google, но в последнее время появились альтернативы как для пользователей Android, так и для пользователей iOS.

Android

Для пользователей Android на сегодня есть несколько основных решений, заменяющих Google Pay:

1. Samsung Pay
2. Huawei Pay
3. Mir Pay
4. SberPay

Apple

Для пользователей iPhone основным способом оплаты был Apple Pay, однако из-за санкций этот способ стал недоступен в России.

Бесконтактная оплата на Android

Более-менее открытая система Android позволяет заменить Google Pay любым приложением, умеющим обращаться к банку и чипу NFC. Российские платежные приложения можно установить с альтернативных маркетплейсов или просто скачать файл приложения. Необходимо учитывать отсутствие поддержки Visa и Mastercard среди альтернативных приложений. Национальная система платежных карт (НСПК) стала единственным оператором банковских карт в России, увеличив свою долю на рынке.

SberPay

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии.

В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах).

Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе NFC и бесконтактные платежи.

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты Мир, в том числе кобейджинговые.

Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой Мир. К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту Мир (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay

Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты Мир работают.

Huawei Pay

Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay

Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за аналог SberPay, но в Тинькофф, а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров.

Yandex Pay

Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Выводы и перспективы

Общим выводом можно сказать, что каждая из представленных систем имеет свои особенности и ограничения, поэтому выбор определенного приложения для бесконтактной оплаты будет зависеть от банка, карты и устройства пользователя.

При выборе системы следует учитывать доступность карт определенного банка, наличие необходимого чипа в устройстве, а также популярность и удобство использования самого приложения.

Также важно помнить о безопасности при использовании мобильных платежных систем, следить за обновлениями приложений и не передавать данные о своих картах третьим лицам.

Прогнозы по цифровым платежам в России

Постоянные изменения в мире делают построение прогнозов сложной задачей, однако можно предположить, что на данный момент ситуация начинает проясняться.

Пользователи Android и Apple

Пользователям Android в России удалось сравнительно легко адаптироваться к новым требованиям и перейти на отечественные платежные приложения, минимизируя временные неудобства. В то же время, пользователи устройств Apple столкнулись с постоянной потерей сервисов по мере ухудшения экосистемы бренда на территории России.

Цифровой рубль и его влияние

В ближайшие годы ввод цифрового рубля может радикально изменить картину в сфере цифровых платежей. С появлением цифрового рубля всю систему оплаты картами можно будет пересмотреть, возможно, сделав ее излишней.

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль представляет собой новый вид денег, который может изменить представление о финансовых операциях в будущем.

Зачем нужен цифровой рубль?

Вопрос об использовании цифрового рубля актуален для многих. Это может принести изменения в нашу повседневную жизнь, упростив процесс совершения платежей.

Рост наличных денег

Интересно, что за прошедший год оборот наличных денег в России увеличился на 11%. Тем не менее, наличные по-прежнему остаются устойчивым вариантом для проведения финансовых операций, не зависящим от внешних факторов.

Примечание:

Все эти изменения отражают динамику развития цифровых платежей в России и могут привести к коренным изменениям в ближайшем будущем.