Расширенный курс

Доступ к банковским услугам через мобильное приложение

Владельцам смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.

Банковские услуги в онлайн-формате

В условиях современного мира, где все больше операций переносятся в онлайн-формат, банковские услуги становятся все более доступными и удобными. Но что делать, если у вас нет доступа к сайту банка, а до ближайшего офиса нет возможности доехать?

Преимущества программной кассы

Программная касса — это инновационное устройство, совмещающее в себе функционал трех различных устройств: кассового аппарата, POS-терминала и средства контроля налоговых органов (СКНО).

Программная касса значительно упростит работу курьеров при доставке товаров покупателям, так как достаточно будет взять с собой всего одно легкое и компактное устройство.

Подключение торгового эквайринга

Приобрести программную кассу для постановки на обслуживание в ОАО Белгазпромбанк можно у партнеров Банка. Этапы подключения услуги торговый эквайринг:

1. Приобрести терминал у партнера банка.
2. Предоставить в отделение банка заполненную заявку и пакет документов.
3. Заключить с банком договор эквайринга и получить информационные наклейки.
4. Получить настроенный терминал у партнера банка и пройти обучение.

Смартфон вместо платежного терминала

Услуга ТоР-эквайринг реализована на базе технологий Tap-on-Phone/Tap-to-Phone (платежных систем Mastercard/Visa) и предоставляет возможность организациям торговли и сервиса принимать платежи с помощью мобильного устройства (смартфона или планшета).

Требования и тарифы

Для подключения услуги ТоР-эквайринг необходимо удовлетворять следующим требованиям к мобильному устройству: ОС Android 8.0 и выше, модуль NFC, модуль GPS, стабильное интернет-соединение, наличие Google сервисов.

Тарифы для торгового эквайринга и ToP-эквайринга:

Тарифы эквайринга в Белгазпромбанке

Условия и примечания

• Применяется для клиентов, использующих текущий счет, открытый в Белгазпромбанке, для получения платежей в рамках договора эквайринга.
• Применяется для клиентов, использующих текущий счет, открытый в Белгазпромбанке, для получения платежей в рамках договора эквайринга и одновременно подключенных к одному из следующих пакетов РКО Белгазпромбанка: Перспективный, Стандарт+, Деловой+, Партнер+, Лидер+, Бизнес, Максимум+.

Техническая поддержка

В случае возникновения проблем с работоспособностью оборудования, вы можете обратиться в службу технической поддержки банка по телефону.

Для новых клиентов: Задать интересующие вас вопросы и получить подробную информацию по заключению договора эквайринга можно (пн-чт: 09:00-17:00; пт: 09:00-16:00) по телефону ☎+375(17) 229-15-56 и по телефонам по ссылке.

PUSH-уведомления

PUSH-уведомления – современная бесплатная альтернатива сервису SMS-информирование с мгновенным информированием об операциях, совершенных с карточками и/или вкладами (депозитами) Белгазпромбанка. Для получения информационных PUSH-уведомлений необходимо быть авторизованным пользователем мобильного приложения BGPB mobile и произвести настройку по каждой вашей платежной карточке и/или каждому вкладу (депозиту).

• Доступна история PUSH-уведомлений после проведения операций по карточкам и/или вкладам (депозитам) Белгазпромбанка независимо от того, доставлено вам PUSH-уведомление или нет.

Для просмотра истории необходимо:

1. Войти в мобильное приложение BGPB mobile.
2. Выбрать раздел PUSH-уведомления.

Основные отличия PUSH-информирования от SMS-информирования:

1. Мгновенное информирование.
2. Доступ к истории уведомлений.

Варианты настройки информирования:

• Информирование отключено.
• Включены PUSH-уведомления и SMS-информирование.
• Включены PUSH-уведомления и E-mail-информирование.
• Включены SMS-информирование и E-mail-информирование.
• Включены PUSH-уведомления, SMS-информирование и E-mail-информирование.

Как это работает?

После каждой совершенной операции с авторизацией по карточке ОАО Белгазпромбанк вы будете получать SMS-сообщение о сумме операции и доступном остатке денежных средств после ее совершения.

Информирование операций

Информирование осуществляется при совершении следующих операций:

• Включены SMS-информирование и PUSH-уведомления
• Перечень вознаграждений за операции физических лиц

Информирование НЕ осуществляется при совершении следующих операций:

• Информирование отключено

Подключение сервиса SMS-информирование

Подключение сервиса SMS-информирование возможно как на номера белорусских операторов мобильной связи, так и на номера иностранных операторов мобильной связи. При самостоятельном подключении будет использоваться номер телефона, зарегистрированный в системе Интернет-Банк ОАО Белгазпромбанк.

Вопросы и поддержка

При возникновении вопросов по подключению и использованию сервиса SMS-информирование просим вас обратиться в службу поддержки по телефону +375(17) 229‑16‑98.

Контроль операций через E-mail

Вы можете контролировать операции с использованием банковских платёжных карточек посредством доставки информационных e-mail сообщений на вашу электронную почту.

Подключение E-mail-уведомлений

Для подключения E-mail-уведомлений необходимо сделать следующее:

1. Активизировать услугу в мобильном приложении BGPB mobile или в системе Интернет-банк Белгазпромбанка
2. Указать адрес электронной почты для получения уведомлений

Варианты информирования

• Включены E-mail-информирование и PUSH-уведомления
• Включены E-mail-информирование и SMS-информирование
• Включены E-mail-информирование, SMS-информирование и PUSH-уведомления

SMS-управление

Сервис позволяет держателям платежных карточек ОАО Белгазпромбанк посредством SMS-сообщений выполнять определенные действия.

Подключение сервиса SMS-управление

Подключение сервиса SMS-управление возможно только на номера белорусских операторов мобильной связи. Для подключения необходимо отправить sms-сообщение установленного формата на номер 2472. Инструкцию можно получить в отделении банка.

Для подключения сервиса SMS-управление обратитесь в отделение ОАО Белгазпромбанк с документом, удостоверяющим личность.

ОАО Белгазпромбанк: SMS-управление и USSD-управление

ОАО Белгазпромбанк не взимает платы за регистрацию и использование сервиса SMS-управление. Клиент оплачивает только услуги оператора мобильной связи по обработке SMS-сообщения, отправленного на номер 2472, стоимость которого определяется согласно действующим тарифам операторов мобильной связи: A1, МТС, Life:).

Важно!

Сервис SMS-управление позволяет управлять только картами, выпущенными на имя держателя карты. Дополнительными карточками, выпущенными к счету основной карты на имя других лиц, управлять с помощью sms-сообщений не представляется возможным.

При возникновении вопросов по подключению и использованию сервиса просим вас обратиться в службу поддержки ОАО Белгазпромбанк по телефону +375(17) 229-16-98.

USSD-управление

Сервис позволяет держателям платежных карточек ОАО Белгазпромбанк посредством USSD-запросов выполнять различные действия. Сервис USSD-управление подключается на номера белорусских операторов мобильной связи и позволяет формировать запросы находясь даже в роуминге.

С мобильного телефона, зарегистрированного в системе банка, необходимо отправить USSD-запрос установленного формата. Система пришлёт ответ с результатом выполнения операции.

Инструкция для клиентов

Для работы с сервисом USSD-управление необходимо иметь подключенный сервис SMS-управление, который можно подключить только в отделении ОАО Белгазпромбанк обратившись к сотруднику с документом, удостоверяющим личность.

Банк не взимает платы за регистрацию и использование сервиса USSD-управление. Клиент оплачивает только услуги оператора мобильной связи по обработке USSD-запросов, стоимость которых определяется согласно действующим тарифам операторов мобильной связи: A1, МТС.

Samsung Pay

Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.

Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( сделано для России).

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от банка Тинькофф

Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.

Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.

Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.

Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.

Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.

Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Бесконтактная оплата «СБПэй»

Сервис платежной системы Банка России на экране смартфона

Алексей Зотов / ТАСС

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

Приложение для бесконтактной оплаты для iPhone

Mir Pay

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.

После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.

В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Коротко о главном

Многие клиенты российских банков отмечают, что за границей не работает приложение или онлайн-банкинг. Эти ограничения могут быть связаны с хакерскими DDOS-атаками на сервисы или с переходом российских компаний на национальные сертификаты безопасности (SSL-сертификаты).

Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.

Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.

Как пользоваться приложением «СБПэй»

Рассказываем о сервисе, который поможет рассчитываться за покупки, когда под рукой нет банковской карты.

Что такое «СБПэй»

Это приложение для смартфонов на базе iOS и Android, которое позволяет быстро оплачивать покупки в офлайн‑магазинах через Систему быстрых платежей (СБП). Для этого достаточно приложить телефон к специальной NFC‑табличке на кассе или в приложении навести камеру на QR‑код.

В отличие от мобильных платёжных сервисов, где нужно вводить номер карты, срок её действия и трёхзначный код, в «СБПэй» достаточно один раз указать номер телефона и банковский счёт. При оплате товара или услуги деньги спишутся напрямую со счёта и моментально отправятся продавцу.

Изображение: СБП / Shutterstock / Ольга Ревенкова / Лайфхакер

С «СБПэй» не нужно долго искать пластиковую карту в рюкзаке под раздражённое сопение соседей по очереди. Если привязать несколько счетов, не придётся перечислять деньги туда‑сюда. Достаточно назначить основной счёт, а в случае, когда сумму надо списать с другого, можно просто смахнуть слайдер в приложении и выбрать нужный вариант.

При этом оплата с помощью приложения не расходует лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей, установленный вашим банком. Больше никаких неприятных ситуаций, когда забыли кошелёк дома и не можете купить даже проездной в метро, — чтобы оплатить товар или услугу, нужны лишь смартфон и доступ в интернет.

Вы можете быть уверены, что деньги не спишутся со счёта случайно. Во‑первых, приложение получится установить только на телефон, защищённый паролем. Для проведения оплаты нужно разблокировать смартфон — например, с помощью отпечатка или Face ID. Если устройство попадёт в чужие руки, посторонний человек не сможет воспользоваться «СБПэй».

Во‑вторых, по умолчанию нужно подтверждать платёж от 1 000 рублей. Но вы можете установить лимит выше или ниже этой суммы. Для этого выберите нужный счёт на экране «‎Счета», нажмите на меню (три точки в правом верхнем углу экрана) и перейдите в раздел «Настроить ограничения». Здесь вы можете отключить, включить опцию или указать свою сумму. Допустим, сделать так, чтобы приложение запрашивало подтверждение оплаты при покупках от 500 рублей.

Наконец, безопасность обеспечивает трёхступенчатая система защиты. За конфиденциальностью расчётов следят ваш банк, Банк России и Национальная система платёжных карт.

Как настроить «СБПэй»

Пользоваться «СБПэй» можно на большинстве современных смартфонов. На устройстве должна быть операционная система Android не ниже версии 7.0 или iOS не ниже 13. Приложение доступно в RuStore, Google Play, AppGallery и App Store.

Привяжите счёт

Выберите в «СБПэй» иконку вашего банка. После этого вы автоматически перейдёте в его приложение. Если у вас несколько счетов, тапните на нужный и нажмите кнопку «Добавить счёт в СБПэй». Реквизиты и номер телефона, к которому привязана карта, подтянутся автоматически.

Можно добавить данные банковского счёта вручную. Такая необходимость может возникнуть, например, если на смартфоне не установлен мобильный банк или вместо полноценной программы для интернет‑банкинга вы используете веб‑приложение с ярлыком личного кабинета на рабочем столе. В этом случае нужно указать в «СБПэй» реквизиты счёта и номер телефона, к которому он привязан.

Проверьте, работает ли NFC

Включить эту функцию можно в настройках телефона. Например, у гаджетов на Android — во вкладке «Подключение и общий доступ». Если вы хотите оплачивать покупки также при помощи QR‑кода, то нужно разрешить приложению доступ к камере.

Оплатите покупку

В «СБПэй» на выбор есть два способа: можно отсканировать QR‑код СБП или приложить телефон к NFC‑табличке и совершить оплату в одно касание.

QR‑код обычно расположен на платёжной табличке на кассовом терминале. Зайдите в приложение и наведите камеру на QR‑код, а после подтвердите отправку денег, нажав кнопку «Оплатить». На экране появится сумма, которую вы переводите, и наименование получателя — например, название магазина. Проверьте эти данные и подтвердите покупку.

Чтобы рассчитаться с помощью NFC, откройте приложение и найдите на кассе NFC‑табличку. Её вид может немного различаться в разных магазинах. Например, на ней будет значок бесконтактной оплаты и надпись NFC или «Прислони телефон». Поднесите гаджет к табличке. Готово, покупка оплачена!

Как получить больше выгоды при оплате через «СБПэй»

Пользователям приложения доступны бонусы и скидки по программе лояльности. Например, до 10 марта можно получить кешбэк 3% при оплате на OZON через Систему быстрых платежей. А до 15 апреля — кешбэк 10% при покупках в VK Play, «Облаке Mail.ru» и при оплате голосов «ВКонтакте».

Приложение Газпромбанка

Клиенты Газпромбанка, как и раньше, могут установить приложение на смартфоны с ОС Android. Перед входом понадобится ввести номер телефона и данные карты Газпромбанка.

Если приложение пропадает из публичного доступа, то установленная у клиента версия продолжает работать. Однако оно не будет обновляться. Поэтому если вы хотите пользоваться всеми новыми фичами, которые периодически добавляются в приложение, то стоит перейти в интернет-банк.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку «Оплата по QR-коду» и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.

Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

Интернет-банк

Вместо приложения можно использовать интернет-банк Газпромбанка. Для этого добавьте иконку банка на экран «Домой». Вот как это сделать.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.