Что делать если размагнитилась банковская карта

Куда могли пропасть банковская карта и счёт с деньгами из СберБанк Онлайн?

Ещё пару часов назад вы заходили в онлайн банк и наблюдали на главной странице счёт с вашими деньгами. Однако, в настоящий момент ни денег, ни самого счёта с привязанной к нему картой в СберБанк Онлайн не отображается. Куда они могли деться? Попробуем разобраться в этой статье.

В этот момент я пытался расплатиться за свои покупки на кассе в продуктовом магазине. Однако меня ждало разочарование, продавец мне сказала: Извините, но банк не одобрил вашу операцию.

Как так может быть, подумал я? Буквально же вчера получил аванс, и деньги на карте точно должны быть!

Хорошо что у меня осталась привычка носить наличные. Я расплатился за свои покупки, отошёл в сторону и открыл приложение СберБанк Онлайн.

Действительно, мой основной счёт с деньгами куда то пропал:

• Почему исчезают счета из СберБанк Онлайн?
• Как вернуть свой счёт?
• Как пользоваться деньгами заблокированного счёта?

Почему исчезают счета из СберБанк Онлайн?

На самом деле, причиной сложившейся ситуации стало не таинственное исчезновение счёта и привязанной к нему карты. Подобное бывает, как правило, при блокировке счёта непосредственно службой безопасности СберБанка (для справки, свой счёт заблокировать также можете и вы сами).

Другими словами, ваш счёт никуда не пропал, а был заблокирован, чтобы сохранить ваши деньги в целости.

Почему СберБанк может заблокировать ваши счета? Ситуаций может быть несколько:

• алгоритмы банка посчитали, что данные карты, которая привязана к счёту, стали известны мошенникам,
• банк посчитал, что на вашем смартфоне установлена вредоносная программа (вирус), которая может считывать ваши пароли,
• доступ к вашей учетной записи в интернет-банке получили мошенники,
• и некоторые другие причины.

Не стоит путать эти варианты с ситуацией, когда вы самостоятельно скрыли карту в Сбербанк Онлайн.

Как вернуть свой счёт?

Чтобы дальше тратить деньги, вам нужно не вернуть свой счёт (фактически он никуда и не пропадал), а просто отобразить его. Приложение может скрывать те счета, которые в настоящий момент заблокированы и пользоваться которыми невозможно.

Для своего спокойствия вы можете отобразить свой заблокированный счёт. Для это нажмите на кнопку в верхнем правом углу (три точки), а затем передвиньте переключатель Показывать на главном экране заблокированные карты:

Как пользоваться деньгами заблокированного счёта?

Разблокировка счета и карты в Сбербанке: что делать

Использовать деньги на заблокированном счёте можно только после визита в банк с паспортом. При входе возьмите талон Наличные и пенсия в электронной очереди:

Варианты разблокировки счёта

У вас есть два варианта:

1. Попросить специалиста снять деньги с вашего заблокированного счёта и выдать их вам наличными.
2. Попросить перевести деньги на другой ваш счёт, доступ к которому у вас данный момент сохранился (или открыть новый счёт и оформить моментальную карту Momentum, если других счетов у вас нет).

Как разблокировать счёт

Процесс разблокировки будет различаться в зависимости от того, был заблокирован счёт или карта по вашей инициативе или по инициативе службы безопасности банка.

Счёт заблокирован лично вами

В этом случае разблокировать карту и счёт можно не выходя из дома непосредственно через мобильное приложение СберБанк Онлайн. Для этого выбираем на главном окне свой заблокированный счёт и дальше просто нажимаем кнопку :

После подтверждения операции через СМС вы сможете пользоваться своим счётом и деньгами.

Карта и счёт заблокированы самим банком

В этом случае разблокировка счёта и карты возможна только после личного визита в офис банка. По личному заявлению специалист СберБанка разблокирует ваш счёт и предложит перевыпустить вашу карту.

Для сразу начать пользоваться своими деньгами, вы можете попросить менеджера выдать вам моментальную карту Momentum. Её преимущество в том, что не надо ждать несколько дней пока вашу карту изготовят и доставят в ваше отделение. Она бесплатна и выдаётся сразу.

Совет: постарайтесь бережно хранить свои конфиденциальные данные. Это позволит снизить риск блокировки и потери денег.

Окончил Белорусский Национальный Технический Университет (БНТУ) по специальности Экономика в 2012 году. Невероятно усидчивый, отзывчивый и внимательный специалист. Настоящий перфекционист своего дела, любое дело, начатое им, доводится до конца. Журналист и эксперт по банковским продуктам.

Как проверить, размагничивается ли карта

Чтобы понять, что проблема действительно в магнитной полосе, а не в самом терминале или карточке, попробуйте провести ее через другой аппарат. Если работает везде, вас ждет поездка в банк или обращение в службу поддержки.

Если вам необходимо подтвердить платеж или идентифицировать себя и карта не читается нигде, лучше всего перевыпустить ее. Сделать это можно через банкомат или мобильное приложение.

Никаких звонков в службу поддержки или посещений отделений не потребуется: карта придет в течение двух недель.

Как восстановить данные с размагничившейся карты

Если у вас вдруг закрыли офис, потому что вы работаете по сменному графику, не расстраивайтесь. Для того, чтобы снять деньги с банкомата, совершить платеж и использовать другие аккаунтные услуги, доступно другое решение.

После вашего обращения инструкция будет предоставлена сотрудником банка или по телефону. Для того, чтобы определить вас, может понадобиться нотариально заверенная копия паспорта. Но карта придет на ваш адрес почты доверенного лица.

Как предотвратить размагничивание карты

Для того, чтобы не довести карточку до механического порчения или потери функциональности, следуйте несложным правилам:

1. Храните карточку отдельно от ключей и других металлических предметов
2. Не пользуйтесь пластиком для что-то, кроме оплаты
3. Не храните карточку рядом с мощными электроприборами
4. Проверяйте работоспособность карточки регулярно

Обращайте внимание на состояние магнитной полосы и следите за тем, чтобы она оставалась в рабочем состоянии.

Вывод

Размагничивание карты — не самая серьезная проблема, но, безусловно, неприятная. В большинстве случаев можно легко и быстро ее решить, выпустив новую карту или воспользовавшись другими способами оплаты. Важно помнить о мероприятиях профилактики, чтобы избежать подобных ситуаций в будущем.

Проблема размагничивания банковских карт

Прямые солнечные лучи, соседство с мощным нагревателем, случайно пролитый кипяток и другие температурные казусы тоже могут испортить магнитную полосу.

Причиной размагничивания может стать банальный физический износ: магнитный слой постепенно стирается и рано или поздно перестает считываться.

Самая крупная по размеру — памятная банкнота Малайзии номиналом в 600 ринггитов образца 2017 года. Ее размер чуть больше листа А4.

Что делать, если карта размагнитилась

Когда вы понимаете, что банковская карта размагнитилась, неизбежно возникает вопрос: и что теперь делать? Действительна ли она вообще, не нужно ли ее срочно заблокировать и поменять?

Как это обнаружить

На самом деле она могла размагнититься давно. Вы узнаете об этом, только когда увидите явные повреждения, попытаетесь расплатиться через старый терминал или захотите пройти к банкомату в выходной день. Во всем остальном карточка будет работать как обычно: чип и бесконтактная оплата с магнитной полосой не связаны.

А если у вас стоит приложение, пластиком можно вообще не пользоваться и управлять финансами одним движением пальца.

Чем это грозит

Вы не сможете пользоваться карточкой в магазинах со старыми терминалами. Но сможете платить через современные устройства и в интернете. Карта продолжит действовать до тех пор, пока не истечет указанный на ней срок.

Но если размагниченная карточка вас беспокоит, ее легко можно заменить.

Процесс замены размагниченной карты

Подать заявление о досрочном перевыпуске можно как в отделениях банка, так и в приложении или через колл-центр. Обычно выпуск именной карты требует нескольких дней, а неименную выдают сразу.

Данные вашего счета не изменятся, только номер карты. Его придется заменить на новый во всех сервисах, к которым она привязана.

Меры предосторожности

Если не хотите задаваться вопросом, может ли ваша банковская карта внезапно размагнититься, соблюдайте простые меры предосторожности:

• не носите ее вместе с ключами и монетами;
• держите подальше от мощных приборов;
• не оставляйте там, где она может перегреться.

Если бережно обращаться с карточкой, скорость износа магнитной полосы уменьшится, и пластик прослужит долго. Но если все-таки размагнитится, перевыпустить его нетрудно.

Перевод средств с баланса телефона на карту

Как пополнить счет мобильного телефона с помощью банковской карты, знают практически все. Противоположная ситуация – перевод средств с баланса телефона на карту – может возникнуть при ошибочном переводе денег за услуги связи. Также может потребоваться вывод денег со старой SIM-карты, а еще со счета телефона удобно переводить средства на благотворительность. Деньги можно перевести как на дебетовую, так и на кредитную карточку.

Чтобы успешно перевести денежные средства, вам нужно знать лишь бренд вашего сотового оператора, номер карты, название платежной системы, которой принадлежит карта, и номер мобильного.

Большинство операторов связи пополняют карты любой платежной системы. Исключение составляет Maestro, так как эта система прекратила свою работу в России. Для тех, кто не знает, как перекинуть деньги на карточку Сбербанка с телефона любого оператора, мы написали пошаговую инструкцию.

Перевод денег с МТС

Существует несколько способов отправить средства через оператора “МТС” на банковскую карту. Для этого карта Сбербанка должна работать в следующих платежных системах: Visa, MasterCard или МИР.

Мобильный оператор “МТС” установил следующие лимиты на перевод:

• минимальная сумма платежа – 50 ₽;

• максимальная единоразовая сумма перевода – 15 тыс. ₽;

• суточная норма перевода – не более 60 тыс. ₽;

• месячный лимит всех транзакций с телефона на карту – 120 тыс. ₽.

“МТС” взимает комиссию за каждый перевод в размере 4,3%, но не менее 60 ₽.

Способ 1. С помощью SMS. Для этого создайте в смартфоне новое сообщение в формате “79ХХХХХХХХХ 1111 500”, в котором:

• 79ХХХХХХХХХ – номер абонента, с которого будут списаны денежные средства;

• 1111 — последние четыре цифры банковской карты получателя платежа;

• 500 — сумма платежа.

Указанные цифры приведены для примера, для осуществления корректного перевода вы должны написать настоящие данные. Далее вам нужно отправить это сообщение на короткий сервисный номер Сбербанка 900 и затем ввести пароль для подтверждения транзакции.

Способ 2. В личном кабинете “МТС”. Для перевода зарегистрируйтесь на сайте оператора, далее в личном кабинете выберите опцию “Управление платежами” и затем нажмите на “Легкий платеж”. В разделе найдите вкладку “Переводы и платежи” и далее выберите пункт “На карту”. Здесь вам нужно указать номер карты получателя в Сбербанке, размер платежа и телефон, с баланса которого будут списаны денежные средства.

Способ 3. С помощью USSD команды. Преимущество этого способа перевода в том, что для отправки денег не требуется интернет. Откройте обычный набор номера в смартфоне и наберите следующую команду:

• *611*номер банковской карты*сумма перевода в рублях#

• Пример ввода: *611*1234567890000000*500#

• Далее нажмите кнопку вызова и следуйте дальнейшим указаниям оператора.

Перевод денег с “МегаФона”

Мобильный оператор “МегаФон” установил следующие лимиты для переводов и размеры комиссии:

• минимум – 50 ₽;

• максимум для единоразового перевода – 15 тыс. ₽;

• общее количество переводов за определенный период не ограничено;

• за сумму перевода до 5 тыс. ₽ вы заплатите комиссию 7,3% + 95 ₽ за транзакцию;

• за сумму более 5 тыс. ₽ вы отдадите 7,3% комиссии + 259 ₽ за транзакцию.

Способ 1. С помощью SMS. Перевод на карту Сбербанка через сообщение с телефона такой же, как и для остальных операторов связи – по короткому номеру 900.

Способ 2. На сайте “МегаФона”. Зайдите на официальный сайт оператора, далее выберите “Услуги и опции” и среди них найдите вкладку “Платежи и переводы со счета телефона”. Здесь будет раздел “Перевести деньги на банковскую карту”, в котором нужно ввести:

• от кого: номер телефона того, кто отправляет средства;

• кому: номер банковской карты получателя;

• сколько: сумма платежа.

На сайте “МегаФона” указано, что такой перевод будет зачислен в срок от нескольких минут до пяти рабочих дней.

Перевод денег с “Теле2”

Условия перевода на карту Сбербанка у мобильного оператора “Теле2”:

• минимальная сумма перевода – 50 ₽;

• максимальная – 15 тыс. ₽;

• количество транзакций ограничено – не более 50 в сутки;

• размер комиссии за проведение платежа – 5,75%, но не менее 40 ₽.

Способ 1. С помощью SMS. Отправьте сообщение на сервисный номер 159, набрав через пробел название системы платежей, которой принадлежит карта получателя, номер самой карты и размер перевода в рублях.

MasterCard 1234567890000000 500

Способ 2. Через сайт “Теле2”. Зайдите на сайт сотового оператора. Далее перейдите в меню “Финсервис” и оттуда в “Оплата и переводы”. На открывшейся странице нажмите на вкладку “С телефона на карту”. Заполните данные для транзакции:

• номер отправителя;

• сумма платежа;

• номер карты получателя.

После заполнения нажмите на кнопку “Оплатить”.

Способ 3. С помощью USSD-запроса. Для перевода данным способом не требуется подключение телефона к интернету. Откройте набор номера, затем наберите код *159*1*номер банковской карты получателя*сумма перевода в рублях# и нажмите на кнопку вызова.

Пример кода: *159*1*1234567890000000*500#

Перевод денег с “Билайна”

Для абонентов “Билайн” действуют следующие размеры комиссии и ограничения по суммам переводов:

• минимальный размер транзакции – 50 ₽;

• максимальный – 14 тыс. ₽;

• суточный лимит по всем платежам – 14 тыс. ₽;

• суточное ограничение на количество транзакций — 10 переводов;

• недельные и месячные лимиты по сумме всех переводов совпадают – не более 40 тыс. ₽;

• комиссия при сумме от 50 до 1,2 тыс. рублей – 60 ₽;

• комиссия за перевод от 1,2 тыс. ₽ и выше – 5% от суммы платежа.

Способ 1. С помощью SMS. Отправьте на номер 7878 следующее сообщение (с пробелами): “название платежной системы, номер банковской карты, сумма перевода в рублях”.

Пример сообщения: МИР 1234567890000000 500

Способ 2. Через сайт “Билайн”. На сайте оператора найдите раздел “Каталог”, затем выберите “Оплата и финансы” и нажмите “Переводы с баланса на карту”. Здесь заполните:

• номер карты получателя;

• номер отправителя;

• сумму платежа.

Перевод денег с Yota

Если вы абонент оператора “Yota”, то перевести финансовые средства на банковскую карту Сбербанка или любого другого банка будет уже не так просто. Сперва вам придется вывести деньги с баланса.

Для вывода средств придите в любое отделение “Yota” с паспортом и напишите заявление о том, что вы хотите вернуть денежные средства, зачисленные на баланс телефона.

Далее перечисленными обратно деньгами необходимо будет пополнить электронный кошелек (например, Qiwi) и оттуда перевести их на банковскую карту.

Перевод денег с РТК (Ростелеком)

“Ростелеком” позволяет перевести денежные средства с телефона на карту только одним путем – сперва перечислить их на электронный кошелек. Для этого вам необходимо будет зайти в свой профиль платежной системы и в нем пополнить баланс кошелька со счета вашего смартфона.

Банковские карты уже давно являются неотъемлемой частью нашей жизни. И как же досадно бывает порой, когда они нас подводят и не срабатывают. При этом люди часто говорят, что карта "размагнитилась". Но так ли это на самом деле? О том, как узнать, почему не считывается ваша банковская карта и действительно ли этому виной магнитная полоска и ее повреждение, рассказала "Российской газете" эксперт НИФИ Минфина и портала "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко.

Для чего нужна магнитная полоска на банковской карте?

Современные банкоматы и терминалы оплаты считывают информацию преимущественно с чипов, а не магнитной полосы. На магнитной полосе, расположенной на оборотной стороне банковской карты, содержатся сведения о владельце карты и реквизиты карты. До того, как банковские карты стали оснащаться чипами/бесконтактными модулями для осуществления платежей, для идентификации клиента использовалось только считывание магнитной полосы. Но сейчас это уже теряет свою актуальность.

Будет ли работать банковская карта, если повреждена магнитная полоска? И почему она выходит из строя?

Магнитная полоса, в отличие от встроенных в карту чипов, приходит в негодность быстрее из-за следующих факторов:

• из-за физического износа: магнитная лента стирается с течением времени или "погибает" при неаккуратном обращении. "Это может произойти, если вы случайно положили ее вместе с одеждой в стиральную машинку или ежедневном ношении вместе с ключами или металлическими предметами. Деформация/излом карты также влияет на возможность считывания магнитной полосы", — пояснила Дайнеко.

• из-за других намагниченных предметов и ряда электроустройств: электромагнитное излучение медленно, но верно лишает магнитную ленту своих свойств. Поэтому при длительном нахождении со смартфоном/планшетом (например, если хранить карту вместе с девайсом), магнитная лента может размагнититься. Также магнитные ленты взаимодействуют между собой, поэтому совместное ношение нескольких карт влияет на их размагничивание. Вероятность размагничивания зависит от типа покрытия магнитной дорожки на карте. Поэтому одни более подвержены воздействию извне, другие-почти не "реагируют" (например, при покрытии HiCo (High Coercitive — высококоэрцитивные));

• под воздействием перегрева/высоких температур: например, при регулярном нахождении под прямыми солнечными лучами летом.

Как узнать, что ваша банковская карта размагнитилась?

Понять, что ваша карта размагнитилась, на самом деле достаточно сложно, поскольку даже наличие царапин на магнитной полосе — еще не подтверждение неработоспособности.

"Узнать о размагничивании можно только при использовании терминала старого образца (где нужно провести магнитной полосой в считывателе устройства), но они сейчас почти не используются. Причем даже если магнитная полоса размагнитилась, при наличии исправного чипа пользоваться картой получится — например, осуществлять бесконтактную оплату, снимать/вносить в банкоматах наличные", — сказала эксперт.

Дайнеко напомнила, что с 2015 года финансовые организации уже не выпускают карты, содержащие только магнитную ленту. В карте обязан присутствовать микрочип, который не так подвержен воздействию извне. Эксперт объяснила, что работа современных банковских карт включает в себя четыре независимых системы: чип с цифровым ключом владельца счета, проводной интерфейс к чипу (он срабатывает, когда мы вставляем карту в считывающее устройство), беспроводной интерфейс (для бесконтактной оплаты) и магнитная полоса с цифровым ключом владельца карточного счета.

Что делать, если банкомат не считывает вашу карту?

Если ваша банковская карта не читается ни на одном платежном устройстве и в банкоматах, то, вероятнее всего, поврежден встроенный микрочип или нарушена работа одной из первых трех систем, говорит Дайнеко. Например, если перестала работать бесконтактная оплата, скорее всего вышел из строя беспроводной интерфейс, но карта продолжит работать в "проводном" режиме, добавила эксперт.

Как правильно хранить карту, чтобы она не размагнитилась?

Чтобы карта срабатывала исправно и служила весь срок своего действия, нужно ее не только правильно использовать, но и правильно хранить, говорит Дайнеко. В частности, не стоит держать карту вместе с ключами, мелочью. После использования нужно убирать карту в портмоне/ кошелек или защитный чехол.

Размагнитится ли карта под чехлом смартфона?

"В чехле смартфона карту хранить нельзя не только из-за риска размагничивания магнитной полосы, но больше-из соображения безопасности, поскольку, утратив телефон и карту вместе, можно предоставить злоумышленнику полноценный доступ к своему банковскому счету", — рассказала "РГ" Дайнеко. Небрежное хранение не только увеличивает риск утери или кражи карты, но и порчи — ведь карта может погнуться, повредиться от механического воздействия.

Что еще может стать причиной того, что ваша банковская карта не работает?

Однако не всегда карта перестает работать из-за своей неисправности. В ряде случаев чтению карты мешает картхолдер, сбой со стороны банка, неисправный терминал для оплаты, истечение срока действия карты или налипшая грязь, сказала эксперт.

Хотя современные банковские карты менее подвержены поломкам чипа из-за воздействия электромагнитного излучения, воды, тепла, это не гарантирует их "бессмертие". Поэтому Дайнеко порекомендовала в большей степени использовать бесконтактную оплату, поскольку так пластик меньше изнашивается.

Что делать, если ничего не помогает, и банковская карта не работает?

Если ваша карта вдруг перестала работать, придется обратиться в банк для ее перевыпуска. В ряде случаев за досрочный перевыпуск банковской карты предусмотрена комиссия, говорит Дайнеко. Заявку на перевыпуск карты можно подать не только в офисе своего банка, но и онлайн, через банковское приложение.

Что поменяется при перевыпуске банковской карты?

Нужно учитывать, что при перевыпуске банковской карты поменяются реквизиты пластика (номер карты, срок действия, коды безопасности — прим. ред.), но номер карточного счета останется прежним, говорит эксперт. Соответственно, имеющиеся на старой карте деньги отобразятся на выпущенной вновь. "Все зачисления (пенсия, зарплата и прочие), а также автоплатежи будут совершаться как прежде-они привязаны к счету, а не к номеру карты. А вот привязку в онлайн магазинах нужно будет откорректировать: старую карту удалить, а новую "привязать", — сказала Дайнеко.

В большинстве случаев воспользоваться вновь выпущенной картой можно еще до ее получения в банке. При активации карты будет доступна оплата через личный кабинет онлайн-банка: оплатить покупки в магазине или снять наличные можно будет по QR-коду.