Содержание
Система быстрых платежей (СБП) в России
Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы. Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги без необходимости знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа.
Как это работает
Оплата через Tinkoff Pay на смартфонах Android
Россия, Москва — 28 июня 2023 г. Сервис мгновенной оплаты Tinkoff Pay стал доступен на смартфонах на базе Android. Пользователи могут оплачивать покупки в магазинах, просто приложив мобильный телефон к платежному терминалу. К сервису можно привязать любую карту Тинькофф платежной системы Мир.
Преимущества использования
Расплачиваться телефоном с Tinkoff Pay можно везде, где принимают бесконтактную оплату. Для совершения покупки не нужно искать пластиковую карту, оплата проходит всего за несколько секунд. Помимо удобства покупатели получают выгоду в виде кэшбэка.
Как использовать Tinkoff Pay
Чтобы воспользоваться Tinkoff Pay на смартфоне, нужно привязать к сервису одну или несколько карт платежной системы Мир в приложении Тинькофф. В сервис можно добавить в том числе и кредитную карту. Прямо в момент оплаты можно выбрать карту, с которой спишутся деньги, а также посмотреть баланс счета. Для подтверждения покупки на сумму свыше 1000 руб. нужно разблокировать телефон с помощью кода, отпечатка пальца или по лицу. Для покупок до 1000 руб. достаточно поднести телефон к терминалу с включенным экраном.
Узнать подробности можно в видео.
Технические требования
Tinkoff Pay доступен на всех смартфонах с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0. Также для подключения Tinkoff Pay необходимо обновить приложение Тинькофф до версии 6.18 или более поздней.
Безопасность и сертификация
Технология оплаты Tinkoff Pay для Android полностью безопасна и прошла сертификацию платежной системы Мир. Тинькофф стал одним из первых банков, запустивших бесконтактную оплату для телефонов Android на основе нового технологического решения от НСПК, оператора платежной системы Мир.
Заключение
Tinkoff Pay делает покупки проще как на кассе магазина, так и в интернете. Семейство Tinkoff Pay — это и сервис для оплаты смартфоном, и платежные стикеры, и кнопка в онлайн-магазинах для оплаты без ввода данных карты.
Сергей Хромов, вице-президент Тинькофф, руководитель управления платежей и переводов.
## Новый сервис Tinkoff Pay от Тинькофф
Теперь клиенты Тинькофф могут мгновенно оплачивать покупки с Tinkoff Pay не только в онлайне, но и оффлайн. Запуск Tinkoff Pay на Android возвращает клиентам удобство оплаты, к которому они привыкли с Google Pay, и одновременно открывает простор для внедрения новых удобных функций от Тинькофф.
Tinkoff Pay - это собственная разработка Тинькофф, которую мы постоянно наполняем новыми технологическими решениями. Новый сервис мы запустили в партнерстве с платежной системой „Мир“, карты которой теперь доступны для бесконтактной оплаты в Tinkoff Pay. В будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple.
## Комментарий от Дмитрия Бувина
Дмитрий Бувин, коммерческий директор НСПК (оператор платежной системы „Мир“), высказался на эту тему:
Наша задача как оператора платежной системы „Мир“ - предоставить банкам технологии и решения, на базе которых они могут создавать актуальные для своих клиентов продукты. Конечно, возможность платить со смартфона в одно касание сегодня остается одним из самых востребованных сервисов для людей. Оплата через Tinkoff Pay позволит держателям карт „Мир“ сохранить все привилегии как от платежной системы, так и от банка. Уверен, он будет пользоваться популярностью у клиентов банка. А мы вместе с партнерами продолжим работать над новыми способами оплаты со смартфона, которые позволят сохранить удобный и безопасный клиентский путь.
## Что такое СБП и зачем включать ее в интернет-магазине?
Система быстрых платежей, или СБП, - это сервис мгновенных переводов по номеру телефона и QR‑коду. Чтобы принимать оплату через СБП, ваш банк и банк покупателя должны быть подключены к СБП. Всего на март 2023 года в сервисе зарегистрировано 207 банков. Все банки-участники Системы быстрых платежей.
### Преимущества приема платежей через СБП:
- Деньги на счете моментально, независимо от времени и дня недели.
- Комиссия 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности вашего бизнеса.
- Покупателю не нужно вводить данные карты в платежную форму, он просто сканирует QR‑код или нажимает на кнопку оплаты через СБП.
## Какая комиссия при оплате через СБП?
Комиссия зависит от вида деятельности бизнеса: определенным бизнесам доступна комиссия 0,4%, остальным - 0,7%. Максимальная комиссия по платежу - 1500 ₽.
### МСС‑коды видов деятельности со ставкой 0,4%:
Вы увидите комиссию за прием платежей по QR‑коду в личном кабинете Тинькофф Бизнеса на вкладке Тарифы в вашем интернет-магазине, когда активируете тумблер Система быстрых платежей.
## Как быстро приходят возмещения на счет?
## Возмещение в Тинькофф
Возмещение — это сумма, которую покупатели переводят вам через интернет-эквайринг. Возмещение по картам и СБП приходят по‑разному.
- **Для карт:** приходит общей суммой за день. Если у вас счет в Тинькофф, деньги зачисляются на следующий день, а если счет в другом банке — на следующий рабочий день.
- **Для СБП:** приходит отдельными суммами по каждой операции. Деньги зачисляются мгновенно в любой день. Квитанции по операциям обрабатываются в течение 24 часов по будням, поэтому квитанции за операции в выходные отобразятся в личном кабинете в понедельник.
## Как внести частичный досрочный платеж по рассрочке или кредиту на покупку?
Частичное досрочное погашение выполняется в два простых шага:
1. Если нажать Погасить частично и ввести сумму, приложение подскажет, на сколько уменьшится количество платежей или сократится размер регулярного платежа.
2. Если у вас нет приложения Тинькофф, вы можете внести досрочный платеж и другими способами.
Комиссий и штрафов за досрочное погашение в Тинькофф нет.
## Что выгоднее — уменьшить срок или платеж по рассрочке и кредиту?
Если вам нужно снизить долговую нагрузку прямо сейчас, уменьшайте платеж. Если вы хотите заплатить как можно меньше процентов, а платеж сейчас для вас посильный, уменьшайте срок.
- **Почему сумма регулярного платежа после досрочного платежа не поменялась?**
Вы можете выбрать любой из этих вариантов. И в том и в другом случае будет рассчитан новый график платежей. При этом дата регулярного платежа не изменится.
## Когда я получу новый график платежей после частичного погашения?
Новый график появится в приложении и личном кабинете сразу же, если внести дополнительный платеж до 21:00 по московскому времени. Если сделать платеж позже, информация обновится на следующее утро.
- **Почему после досрочного погашения ближайший платеж по графику отмечен как оплаченный?**
Банк засчитает ближайший платеж как оплаченный, если выполняются два условия:
- Досрочный платеж был сделан до даты ближайшего платежа.
- Величина досрочного платежа не превышает сумму ближайшего платежа.
Эта особенность действует на один ближайший платеж. Нельзя заранее погасить два или три следующих платежа, внеся соответствующие суммы.
## Как досрочно погасить рассрочку или кредит в Тинькофф
- Откройте приложение Тинькофф и выберите нужный кредит.
- Найдите раздел Досрочное погашение и нажмите на него.
- Укажите сумму, которую хотите внести досрочно.
- Выберите способ оплаты: с вашего счета в Тинькофф или с карты другого банка.
После оплаты банк автоматически пересчитает график платежей и укажет новую дату погашения.
Если возникнут вопросы или проблемы, обратитесь в службу поддержки Тинькофф по указанному на официальном сайте номеру телефона.
## Что делать, если сумма досрочного платежа не совпадает с указанной
Если сумма платежа в приложении Тинькофф не совпадает с той, что вы внесли в банк, дождитесь обновления данных в приложении.
Если данные не обновились в течение суток, свяжитесь со службой поддержки для выяснения причины расхождения и коррекции информации.
## Заключение
Досрочное погашение кредита или рассрочки в Тинькофф - удобная функция, которая помогает сэкономить на процентах и сократить срок выплат. Не бойтесь использовать эту возможность при наличии лишних средств или желании раньше избавиться от долга. Также помните о деталях и возможных задержках в обновлении информации после платежа.
Если у клиента есть неуплаченные штрафы по рассрочке либо кредиту, их также включат в сумму полного погашения.
Экран досрочного погашения подскажет сумму, которую необходимо внести, чтобы полностью погасить рассрочку или кредит. Эта сумма будет больше остатка долга, так как включает проценты, которые успели накопиться к моменту просмотра экрана
## Что делать, если на счете остались деньги после полного погашения долга?
Иногда после полного погашения рассрочки или кредита на счете обслуживания остаются деньги. Так бывает, если перевести больше, чем требовалось для погашения. Чтобы вывести деньги на карту, обратитесь в поддержку через чат приложения Тинькофф или по номеру
## Как смотреть актуальную информацию по рассрочке или кредиту?
После оформления рассрочки или кредита на покупку у вас появится счет в банке Тинькофф. Управлять им удобнее всего в нашем мобильном приложении. На главном экране приложения найдите блок «Кредит на покупку» или «Заем на покупку» — он будет так называться, даже если у вас рассрочка.
Если нажать на блок «Кредит на покупку», откроется экран, где можно узнать:
Информация в приложении быстро обновляется. Например, график платежей обновится сразу, если вы внесете дополнительный платеж до 21:00 по московскому времени. Если после, то на следующее утро. Как рассчитывают регулярный платеж и строится график платежей
## Как вносить регулярные платежи не выходя из дома?
Все можно сделать прямо в приложении Тинькофф за пару минут.
Банк спишет регулярный платеж в дату, установленную в графике платежей, — обычно в конце рабочего дня. Это происходит автоматически, вам достаточно следить, чтобы к указанному дню на счете было достаточно денег.
Мы не берем комиссию за внесение платежей со счетов других банков, но другой банк может взять свою. Если комиссия включена в платеж, приложение предупредит вас об этом.
Один из вариантов вносить платежи удобно и без комиссии — завести дебетовую карту нашего банка. Переводы между счетами Тинькофф проходят без комиссии. При этом деньги на дебетовую карту можно перевести бесплатно через СБП либо положить в банкомате также без комиссии.
Обслуживание карты Тинькофф стоит 99 ₽ в месяц. Но есть способы сделать его бесплатным:
Если у вас нет возможности установить приложение Тинькофф, вносить платежи можно и другими способами. Все они описаны здесь: как платить за рассрочку или кредит.
## Как выплатить рассрочку или кредит раньше срока — частично или полностью?
Через приложение можно вносить дополнительные платежи, если вы хотите погасить задолженность быстрее или снизить сумму ежемесячных платежей. Комиссии за такие погашения в Тинькофф нет.
Чтобы выполнить досрочное погашение, на главном экране выберите рассрочку или кредит на покупку, а затем нажмите одну из кнопок:
Как внести досрочный платеж в старых версиях приложения
Эта инструкция поможет тем, кто давно не обновлял приложение Тинькофф на телефоне. Если шаги, описанные в сценарии выше, не совпадают с тем, что вы видите в своем приложении, значит, ваша версия устарела.
Экран частичного досрочного погашения. Введите сумму, которую хотите внести, и приложение подскажет, насколько получится сократить срок займа или уменьшить сумму регулярного платежа
Частичный досрочный платеж может освободить вас от ближайшего платежа по графику. Для этого должны выполняться два условия:
В такой ситуации банк посчитает ближайший платеж по графику оплаченным, и вносить его не потребуется. Как работают досрочные платежи в Тинькофф
Например, вам нужно вносить платежи по рассрочке в размере 4000 ₽ каждое 20-е число. Вы кладете на счет обслуживания дополнительные 5000 ₽ и делаете досрочный платеж 10 июня. Благодаря этому ежемесячный платеж за июнь будет считаться оплаченным, а оставшаяся 1000 ₽ пойдет на сокращение долга по рассрочке.
Если 20 июня вы внесете на счет обслуживания рассрочки еще 4000 ₽, их спишут только 20 июля — в дату следующего регулярного платежа.
График платежей в приложении Тинькофф покажет, какие из платежей банк считает оплаченными, а какие еще предстоит внести. Если вы внесли платеж после 21:00 по московскому времени, информация в графике может обновляться с задержкой. В этом случае просто дождитесь следующего утра
## Как обратиться за помощью в службу поддержки через приложение?
В приложении Тинькофф есть чат поддержки — это официальный канал связи с банком. Он пригодится, если у вас возникнут вопросы по любым продуктам Тинькофф.
На ваши обращения в чате отвечают квалифицированные операторы, которые готовы прийти на помощь 24/7.
Если оператору потребуется время, чтобы собрать подробную информацию по вашему вопросу, приложение можно просто закрыть. При этом чат не обязательно проверять в ожидании ответа. Когда ответ будет готов, мы пришлем уведомление.
Чтобы ускорить ответ от поддержки, в чат интегрирован цифровой ассистент. Он анализирует все ваши обращения и, если может справиться с ними без помощи оператора, сразу вступает с вами в диалог. Это очень удобно, потому что цифровой ассистент в чате отвечает моментально.
## Чем еще полезно приложение Тинькофф?
Приложение — это ключ ко всем продуктам и сервисам, входящим в экосистему Тинькофф. Например, если помимо кредита или рассрочки у вас есть карта нашего банка, приложение позволит зарабатывать на тратах, возвращать стоимость покупок и оплачивать развлечения на выгодных условиях. Разберем подробнее некоторые возможности приложения.
Кэшбэк до 30% от суммы чека. Действует на покупки у партнеров Тинькофф: это сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и многие другие.
Новые предложения появляются постоянно, поэтому рекомендуем просматривать раздел хотя бы раз в неделю, чтобы успеть сделать выгодную покупку.
Возврат денег с помощью миль и баллов. Их начисляют за покупки, оплаченные картами Тинькофф для путешественников, автомобилистов и геймеров. Когда накопите достаточно, сможете компенсировать прошлые траты: с вашего счета спишут нужное количество миль или баллов, а вам на карту вернется их эквивалент в рублях.
Выгодные развлечения с Тинькофф Городом. Это отдельный раздел в приложении, где можно купить билет в кино, на концерт или в театр, забронировать столик в ресторане, организовать путешествие, снять номер в гостинице, купить цветы и многое другое. Большая часть услуг Города доступна с кэшбэком.
Например, за билеты в кино вернут 5% от суммы заказа, а с подпиской Tinkoff Pro — до 15%. За ужин в ресторане могут начислить кэшбэк до 10%, а за заказ букета — до 20%. Зачем подключать подписку Tinkoff Pro
Также в этом разделе можно узнать о распродажах в ближайших торговых центрах, записаться в салон красоты или заказать уборку квартиры. Список таких услуг постоянно расширяется.
Главное условие: чтобы получить кэшбэк, нужно расплатиться картой Тинькофф.
## Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты
В декабре 2023 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:
При переводах юридическим лицам и госучреждениям с мая 2023 года комиссия зависит от назначения платежа, но не превышает 0,4%. Переводы большинству юридических лиц можно проводить без комиссии. Но для этого продавец или получатель должны прислать чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.
Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. С июля 2024 года тарифы со стороны должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.
Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 ₽ в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.
У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 ₽. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 ₽.
В мае 2024 года начнет действовать закон, по которому можно без комиссии переводить до 30 млн рублей между своими счетами в разных банках. Сделать это можно будет как через СБП, так и по номеру счета.
## СБП для бизнеса
Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.
СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет . Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.
Прием оплаты через СБП и по обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.
Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить на стикере или распечатать на бумаге.
## Оплата по через СБП
Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и . Для этого нужно отсканировать — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.
Пример QR-кода. Он может быть в виде распечатанной картинки, наклейки или отображаться на экране приложения
Есть два вида
Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.
Для покупателя оплата по через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.
## Как перевести деньги через СБП
Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, получатель прием переводов, нельзя.
Если получатель не разрешил прием переводов по СБП, банк может подсказать это перед отправлением. Например, если в Тинькофф вы хотите перевести деньги в Сбербанк по номеру телефона и уже потратили лимит бесплатных переводов, вы увидите подсказку «В Сбербанк без комиссии». Если выберете подсказку — попадете на страницу с инструкцией для получателя перевода
ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.
Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:
ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.
## Как перевести деньги за рубеж по номеру телефона
С Tinkoff Black иностранные граждане могут быстро отправлять деньги родным по номеру телефона в Беларусь, Таджикистан, Кыргызстан, Узбекистан, Армению, Абхазию, Приднестровье. Рассказываем, что для этого нужно
## Какая карта нужна для денежных переводов за рубеж
Для международных переводов через Тинькофф понадобится дебетовая карта Tinkoff Black. Чтобы ее получить, достаточно заполнить анкету на сайте и указать в ней ФИО, мобильный телефон и дату рождения. Если вы нерезидент России, вам понадобится один из документов: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от вашего гражданства.
В заявке мы попросим вас указать удобное время и место получения карты — например, домашний адрес или место работы. В выбранный день представитель банка привезет вам карту и документы по счету. Мы заранее пришлем СМС с напоминанием о встрече. Пользоваться картой можно будет сразу после встречи: просто пополните счет наличными в банкомате любого банка или переведите деньги на карту Тинькофф с карты другого банка — платы за пополнение карты нет.
Не используйте свою дату рождения как ПИН‑код. Такой пароль легко узнать, и если телефон попадет в чужие руки, мошенники могут украсть деньги.
## Сколько стоит перевод за рубеж по номеру телефона
Стоимость перевода за границу зависит от суммы, которую нужно отправить, и валюты получателя.
Бесплатно можно переводить до 20 000 ₽ в месяц, если переводить больше — комиссия 1%. Месяц в банке называется расчетный период, он отсчитывается не с начала календарного месяца, а от даты выписки по вашему счету. Например, каждое 5-е число.
Например, вам нужно переводить за рубеж каждый месяц 30 000 ₽. Выписка вам приходит 5 июля. Вы отправили 7 июля за границу 15 000 ₽. В таком случае до 4 августа можете отправить бесплатно еще 5 000 ₽, а с 10 000 ₽ превышения спишем комиссию 1% — 100 ₽.
Как переводить больше без комиссии. Подключите подписку Tinkoff Pro. С ней бесплатны переводы до 50 000 ₽ в месяц. Если лимит закончится, комиссия будет 1% от суммы перевода.
Подписка улучшает и другие условия обслуживания в Тинькофф, например дает бесплатное обслуживание карты и оповещения, больше кэшбэка за покупки, бесплатные 1200 минут связи от Тинькофф. Первый месяц подписка бесплатная, потом 199 ₽ в месяц.
### Карта международных переводов в Тинькофф
Деньги можно отправить в 37 стран: по номеру телефона, карты или через SWIFT.
## Как отправить перевод за рубеж по номеру телефона
По номеру телефона вы можете отправить перевод в Беларусь, Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Армению, Абхазию, Приднестровье.
Вот что нужно для этого сделать:
Если в списке нет нужного банка или страны, воспользуйтесь переводом по номеру карты.
Как это сделать
## Для чего еще нужна карта Tinkoff Black
Карта Tinkoff Black подойдет не только для выгодных переводов за границу. Вы можете пользоваться ею как основной.
На карту Tinkoff Black можно получать зарплату от работодателя, а еще с ней можно открыть счет как самозанятый или привязать к счету ИП. Чтобы это сделать, попросите работодателя начислять вам зарплату на вашу карту и передайте ему реквизиты счета.
Снимать наличные бесплатно. Если нужны наличные, их всегда можно снять с карты в банкомате. Карта Tinkoff Black удобна тем, что позволяет снимать наличные без комиссии: в банкоматах Тинькофф — любую сумму, а в банкоматах других банков — от 3000 до 100 000 ₽.
Пополнять счет карты без комиссии. Вносить деньги на карту можно без ограничений и тоже бесплатно через любой банкомат, а также пополнять с карт других банков. Например, если получаете зарплату в другом банке, можете переводить ее бесплатно на Tinkoff Black, чтобы отправлять деньги родным.
Оформить бесплатные карты близким. К своей карте Tinkoff Black вы можете выпустить пластиковую дополнительную карту на имя другого человека. Если хотите отдать дополнительную карту близким за рубежом, получите ее в России и передайте им самостоятельно.
Как заказать дополнительную карту:
## Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»
Вот как это выглядит по шагам.
## Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию
Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.
Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.
## Как переводить деньги через систему быстрых платежей
Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».
Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.
Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.
Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.
Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.
Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.
## Как работает Система быстрых платежей
Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.
Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение или , выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Все — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет.
Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.
Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.
СБП все шире используют для трансграничных переводов. В сентябре 2023 года к системе было подключено уже 37 зарубежных банков. Переводы доступны в Узбекистан, Таджикистан, Белоруссию, Кыргызстан. Конкретный перечень и условия зависят от банка-отправителя: трансграничные переводы через СБП осуществляют не все. Центральным банком установлена комиссия в 6 рублей за перевод для банка-отправителя, но сами банки могут требовать дополнительную плату.
## Чем СБП отличается от других способов переводов
Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.
Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.
Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.
Нет комиссии за переводы до 100 000 ₽ в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет от суммы.
За переводы через СБП до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от ее может не быть, а если есть, то она не может превышать и 1500 ₽ за операцию.
Перевести деньги можно только в Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200\. Систему обязаны использовать все банки на универсальной лицензии
. Они также должны позволять пользоваться приложением «СБПэй» — аналогом Apple Pay и Google Pay. ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.
Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.
Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.
Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.
Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.
## Недостатки СБП
У СБП есть слабые места:
## Как подключить CБП
В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.
В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.
