Пользовательское соглашение

Современные платежные системы: виды и принцип работы

Современные платежные системы стали неотъемлемой частью нашей жизни. Ежедневно с помощью них мы проводим различные операции — делаем покупки в продуктовом или вводим данные с нее в онлайн-магазине — и не задумываемся, как они работают. В этой статье разберемся, какие бывают виды платежных систем и для чего они нужны.

Что такое платежная система и как она работает

Платежная система — это специальный сервис, с помощью которого совершаются безналичные переводы денег или их аналогов (например, виртуальных монет). Простыми словами, это посредник между банком покупателя и банком продавца.

Любая банковская карта подключается к определенной платежной системе. Их преимущества могут отличаться, однако все они создают безопасные сделки, а также обеспечивают бесперебойную работу и обработку больших объемов данных.

Принцип работы платежных систем выглядит следующим образом:

• Покупатель проводит картой оплату у продавца
• Продавец отправляет запрос на оплату в свой банк
• Банк продавца отправляет запрос в платежную систему
• Платежная система сверяет данные и передает средства на счет продавца

Со стороны этот процесс выглядит сложным и долгим, но на деле он занимает менее одной минуты.

При этом важно отметить, что все платежные системы заинтересованы в обеспечении безопасности транзакций, а потому передача данных зашифровывается с помощью специального цифрового кода, который довольно сложно взломать. Однако в том случае, если мошенники все же попробуют это сделать, то система автоматически заблокирует карту и передаст информацию о случившемся ее владельцу.

Виды платежных систем

Существует целое множество платежных систем, различающихся по разным параметрам: например, по территориальному охвату, размеру комиссии или методам проведения транзакций. Среди наиболее популярных из них выделяются следующие:

Международные платежные системы

Главная цель международных платежных систем, которые на Западе, как правило, называют международными карточными ассоциациями, заключается в предоставлении финансовых услуг множеству стран. На сегодняшний день самыми известными из них являются следующие:

• Visa
• Mastercard
• American Express

Национальная платежная система Мир

Национальная платежная система Мир так же, как и другие, позволяет проводить операции, связанные с платежами, и выпускает банковские карты, имеющие поддержку овердрафта, оплаты в одно касание и интернет-оплат. Оператором Мира является АО Национальная система платежных карт (НСПК), созданная в июле 2014 года, однако массово карты Мир начали выпускаться только спустя три года.

Платежная система Мир сумела полностью заменить Visa и Mastercard в России

Законодательство

Что касается законодательства, то Закон О национальной платежной системе от 27.06.2011 говорит, что назначением организации НСПК должно было стать обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств.

Кроме того, как говорится в указанном законе, а также в Постановлении Правительства РФ № 1466 от 01.12.2018, все местные банки должны перечислять социальные и страховые пенсии по инвалидности, по старости и по случаю потери кормильца, а также ежемесячное пожизненное содержание судей и государственные пенсии, назначающиеся военнослужащим, госслужащим, приравненным к ним по статусу правоохранительным служащим, летчикам-испытателям, космонавтам и чернобыльцам именно на карты Мир.

Преимущества национальной платежной системы

Эти карты пользуются большой популярностью среди россиян: так, например, в сентябре 2023 года в стране их было выпущено более 228 млн. Что касается объема платежей, то этот показатель равняется примерно 44,5% отечественного рынка платежных систем всех эмитированных карт. При этом глобальных различий между отечественной и зарубежными системами нет, однако Мир все же имеет ряд преимуществ:

У НСПК есть несколько карт разных категорий. Помимо стандартных дебетовой, зарплатной и кредитной, имеются следующие:

В каких странах работает карта Мир

Что касается стран, где работает карта Мир, то сейчас она обслуживается местными платежными системами Беларуси, Киргизии и Вьетнама.

Также ее владельцы, находящиеся в Казахстане, Кубе, Абхазии, Таджикистане, Армении, Южной Осетии и Приднестровье, могут могут рассчитываться ею в этих странах, а также обналичивать ее в банкоматах.

В ОАЭ, Турции, Корее, Венесуэле, Мьянме и на Кипре можно только производить оплату через POS-терминалы определенных банков и платежных систем.

Помимо этого, оплату картами Мир принимают отдельные интернет-сервисы Китая, Израиля и Узбекистана.

Китайская платежная система UnionPay

Когда были введены санкции на российские карты Visa, Mastercard, JCB и American Express, из-за чего их перестали принимать заграницей, то заметно вырос интерес соотечественников к международной платежной системе UnionPay, появившейся в Китае еще в начале нулевых. Однако она набрала популярность не только сейчас: обогнав в 2015 году Mastercard и Visa по объему проводимых платежей, UnionPay стала одной из крупнейших платежных систем в мире по этому показателю. Более того, в прошлом году доля транзакций по ее дебетовым картам составила 40,03%.

Сотрудничество китайской платежной системы с Россией длится уже более десяти лет. Так, например, в 2013 году UnionPay включили в реестр операторов платежных систем страны, а в 2016 году она вместе с оператором Мир начала создавать совместные банковские карты Мир-UnionPay. Благодаря этой системе, как было сказано ранее, граждане получили возможность рассчитываться одной картой сразу в двух платежных системах.

На сегодняшний день в России карты UnionPay выпускают следующие банки:

Подсанкционные банки — Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк и Открытие — выпускать карты этой платежной системы перестали еще весной 2022 года.

Оплата банковской картой онлайн

Для онлайн оплаты заказа на сайте банковской картой, на соответствующей странице сайта в процессе заказа необходимо выбрать пункт онлайн оплата картой и при оформлении вы будете перенаправлены на страницу для ввода данных вашей карты и оплаты заказа. Используется защищенное соединение.

Правила оплаты и безопасность платежей, конфиденциальность информации

Оплата банковскими картами осуществляется через авторизованный центр Тинькофф-Банк. К оплате принимаются карты VISA, MasterCard, Платёжная система Мир, JCB.

Для оплаты (ввода реквизитов Вашей карты) Вы будете перенаправлены на платёжный шлюз Тинькофф-Банка. Соединение с платёжным шлюзом и передача информации осуществляется в защищённом режиме с использованием протокола шифрования SSL. В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa, MasterCard SecureCode, MIR Accept, J-Secure для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля.

Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается Тинькофф-Банком. Введённая информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платёжных систем МИР, Visa Int., MasterCard Europe Sprl, JCB.

Подготовьте карту заранее

1. Приготовьте карту заранее, поскольку на оформление платежа отводится ограниченное количество времени — 10 минут. Если Вам не хватит выделенного на оплату времени или в случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

2. Введите данные:

   • номер вашей кредитной карты,
   • cрок окончания действия вашей кредитной карты, месяц/год,
   • CVV код для карт Visa / CVC код для Master Card / CAV код для JCB (3 последние цифры на полосе для подписи на обороте карты),
   • имя владельца карты (впишите его так, как оно указано на карте).

Платежные системы в России

Согласно реестру операторов платежных систем, который ведет Банк России, действующими на территории страны системами на сегодняшний день, помимо Мира, являются следующие:

Название Компании: ИП Кремзуков Роман Сергеевич

За рубежом же UnionPay имеет поддержку в банкоматах и банках 181 страны. Сюда, в частности, входят США, Бельгия, Италия и т.д. Однако, согласно отзывам путешественников, периодически эти карты могут не сработать — это зависит от банка, выпустившего карту, а также от политики того или иного государства и платежного терминала. Например, в сети уже больше года появляются сообщения о том, что в отдельных странах, в том числе на Кипре, в Финляндии, Испании и Чехии, туристы на неполадки, которые связаны с обслуживанием карт, выпущенных банками России.

Если на вашей карте код CVV / CVC / CAV отсутствует, то, возможно, карта не пригодна для CNP транзакций (т.е. таких транзакций, при которых сама карта не присутствует, а используются её реквизиты), и вам следует обратиться в банк для получения подробной информации.

Технология безопасного проведения интернет-платежей

В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa, MasterCard Secure Code и J/Secure для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Способы и возможность получения паролей для совершения интернет-платежей Вы можете уточнить в банке, выпустившем карту.

Нажатие кнопки Оплатить

Нажмите кнопку “Оплатить”, Вы будете перенаправлены обратно на сайт, на страницу статуса заказа.

Случаи отказа в совершении платежа

• банковская карта не предназначена для совершения платежей через интернет, о чем можно узнать, обратившись в Ваш Банк;
• недостаточно средств для оплаты на банковской карте. Подробнее о наличии средств на банковской карте Вы можете узнать, обратившись в банк, выпустивший банковскую карту;
• данные банковской карты введены неверно;
• истек срок действия банковской карты. Срок действия карты, как правило, указан на лицевой стороне карты (это месяц и год, до которого действительная карта). Подробнее о сроке действия карты Вы можете узнать, обратившись в банк, выпустивший банковскую карту.

Предоставляемая вами персональная информация (имя, адрес, телефон, e-mail, номер банковской карты) является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Данные вашей кредитной карты передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на нашем Web-сервере.

Правила возврата за заказ

При оплате картами возврат наличными денежными средствами не допускается. Порядок возврата регулируется правилами международных платёжных систем.

Процедура возврата товара регламентируется статьёй 26.1 федерального закона О защите прав потребителей.

Возврат денежных средств будет осуществлён на банковскую карту в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения Заявление о возврате денежных средств Компанией.

Сумма возврата будет равняться сумме покупки. Срок рассмотрения Заявления и возврата денежных средств начинает исчисляться с момента получения Компанией Заявления и рассчитывается в рабочих днях без учёта праздничных/выходных дней.

Способы оплаты на сайте

Оплата банковскими картами осуществляется через ПАО СБЕРБАНК с использованием банковских карт следующих платежных систем:

Принимается оплата банковскими картами разрешенными на территории РФ.

ПРАВИЛА ОПЛАТЫ И БЕЗОПАСНОСТИ ПЛАТЕЖЕЙ, КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ

Услуга оплаты через интернет осуществляется в соответствии с Правилами международных платежных систем Visa, MasterCard, JCB и Платежной системы МИР на принципах соблюдения конфиденциальности и безопасности совершения платежа, для чего используются самые современные методы проверки, шифрования и передачи данных по закрытым каналам связи. Ввод данных банковской карты осуществляется на защищенной платежной странице ПАО СБЕРБАНК.

На странице для ввода данных банковской карты потребуется ввести данные банковской карты: номер карты, имя владельца карты, срок действия карты, трёхзначный код безопасности (CVV2 для VISA, CVC2 для MasterCard, Код Дополнительной Идентификации для МИР). Все необходимые данные пропечатаны на самой карте. Трёхзначный код безопасности — это три цифры, находящиеся на обратной стороне карты.

Далее вы будете перенаправлены на страницу Вашего банка для ввода кода безопасности, который придет к Вам в СМС. Если код безопасности к Вам не пришел, то следует обратиться в банк выдавший Вам карту.

Случаи отказа в совершении платежа:

По вопросам оплаты с помощью банковской карты и иным вопросам, связанным с работой сайта, Вы можете обращаться по следующим телефонам: +7 (812) 448-88-00

Предоставляемая вами персональная информация (имя, адрес, телефон, e-mail, номер банковской карты) является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Данные вашей кредитной карты передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на нашем Web-сервере.

Возврат денежных средств

Возврат денежных средств будет осуществлен на банковскую карту в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения «Заявление о возврате денежных средств» Компанией.

Сумма возврата будет равняться сумме покупки. Срок рассмотрения Заявления и возврата денежных средств начинает исчисляться с момента получения Компанией Заявления и рассчитывается в рабочих днях без учета праздников/выходных дней.

ПОЛУЧЕНИЕ УСЛУГИОплаченную услугу заказчик получает в офисе, по адресу:

— г.Санкт-Петербург, ул. Галерная, д.6,

Реквизиты ООО «Баунти СПА»

ОТМЕНА ИЛИ ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКАЗЕЕсли вы захотите отменить заказ, мы рекомендуем сделать это в течение 5 минут после оформления. Если вы захотите изменить состав заказа, необходимо позвонить нам по телефону +7-911-149-17-70

СПОСОБЫ ОПЛАТЫБанковской картой/Google Pay/Apple Pay при оформлении заказа на сайте. При получении товара обязательно проверьте соответствие заказа и чек.

Банковской картой онлайнДля оплаты товара на нашем сайте банковской картой необходимо выбрать опцию «Оплата банковской картой на сайте» в корзине.

Наличный расчётЕсли товар доставляется нашим курьером, то оплата осуществляется картой через банковский терминал или наличными в руки. При получении товара обязательно проверьте наличие заказанного товара и чек.

Банковской картойДля выбора оплаты товара с помощью банковской карты в корзине необходимо выбрать пункт Оплата заказа банковской картой. Оплата происходит через ПАО СБЕРБАНК с использованием банковских карт следующих платёжных систем:

Для оплаты (ввода реквизитов Вашей карты) Вы будете перенаправлены на платёжный шлюз ПАО СБЕРБАНК. Соединение с платёжным шлюзом и передача информации осуществляется в защищённом режиме с использованием протокола шифрования SSL. В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa, MasterCard SecureCode, MIR Accept, J-Secure, для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля.

Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО СБЕРБАНК. Введённая информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платёжных систем МИР, Visa Int., MasterCard Europe Sprl, JCB.

ПРАВИЛА ВОЗВРАТА ТОВАРАПри оплате картами возврат наличными денежными средствами не допускается. Порядок возврата регулируется правилами международных платежных систем.

Процедура возврата товара регламентируется статьей 26.1 федерального закона «О защите прав потребителей».Потребитель вправе отказаться от товара в любое время до его передачи, а после передачи товара — в течение семи дней;

Возврат товара надлежащего качества возможен в случае, если сохранены его товарный вид, потребительские свойства, а также документ, подтверждающий факт и условия покупки указанного товара;

Потребитель не вправе отказаться от товара надлежащего качества, имеющего индивидуально-определенные свойства, если указанный товар может быть использован исключительно приобретающим его человеком;

При отказе потребителя от товара продавец должен возвратить ему денежную сумму, уплаченную потребителем по договору, за исключением расходов продавца на доставку от потребителя возвращенного товара, не позднее чем через десять дней со дня предъявления потребителем соответствующего требования;

Возврат денежных средств будет осуществлен на банковскую карту в течение 21 (двадцати одного) рабочего дня со дня получения «Заявление о возврате денежных средств» Компанией.

Телефон:+7-911-149-17-70ООО «Бобо»Расчётный счёт: 40702810155000001545ИНН: 7842142457ОГРН: 1177847338349Банк: ПАО СбербанкБИК: 044030653Кор. счёт: 30101810500000000653

Оплата наличными при получении курьером или самовывозе. При получении заказа обязательно проверьте комплектацию.

БАНКОВСКОЙ КАРТОЙ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ

Оплата по карте при получении курьером или самовывозе. При получении заказа обязательно проверьте комплектацию.

Для выбора оплаты товара с помощью банковской карты онлайн в корзине необходимо нажать кнопку Онлайн оплата. Оплата происходит через ПАО СБЕРБАНК с использованием банковских карт следующих платёжных систем:

Очень часто перед поездкой в Японию возникает ряд важных вопросов, которые срочно требуют ответа, например, "Что лучше взять с собой: побольше наличных или платежную карту?", "Какие карты принимаются в Японии?", "Чем лучше расплачиваться?" и другие. В этой статье представители компании JCB поделятся полезной и нужной информацией, которая поможет в поездке.

Наличные или карта?

В Японии во многих местах до сих пор принимают только наличные. Так, например, вы вряд ли сможете расплатиться картой при оплате входного билета в парки Токио или известные храмы Камакуры. Также карту могут не принять в мелких продуктовых лавках или в небольших сувенирных магазинах. В остальном, картой можно расплатиться практически везде! К тому же, оплачивать картой намного проще и быстрее. Советуем взять с собой половину суммы наличными, а другую половину перечислить на карту.

Наличные или карта – вот в чем вопрос!

Почему карты JCB?

Платежная система JCB основана в Японии, и именно она является лидером местного рынка платежей. Где как не в Японии пользоваться истинно «японской» картой? Ее принимают к оплате во всех торгово-сервисных предприятиях, которые обслуживают карты, а также именно по карте JCB вы сможете получить самые выгодные скидки, воспользоваться самыми интересными предложениями. В России карты JCB в данный момент выпускают 3 банка – Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк. Выбор карт большой, от стандартного уровня до уровня «Platinum». Недавно в сотрудничестве с японской компанией Panasonic была выпущена карта JCB от Россельхозбанка, которая выделяется в продуктовом ряде карт своим бесплатным выпуском и обслуживанием, а также одной из самых выгодных программ лояльности. Узнать подробнее можно здесь https://rshb.ru/natural/cards/panasonic/

Какие преимущества я могу получить по карте JCB?

С картой JCB вы можете спланировать путешествие с выгодой: если вы летите в Японию самолетами JAL, то можете получить приглашение в бизнес лаунж аэропорта Домодедово, оплатив билет картой JCB. По прибытию в аэропорт Нарита можно воспользоваться услугами Airport Limousine Bus, который довезет вас до центра Токио с 20% скидкой. После приезда посетите главную достопримечательность столицы — Токийскую башню – со скидкой 30%. А еще для владельцев карт JCB действует скидка на аренду таких нужных в Японии wifi-роутеров. Больше информации вы найдете на нашем российском сайте http://www.ru.jcb/ru/consumers/promotions/ и http://www.ru.jcb/ru/consumers/travel/welcome-to-japan/ , а также на нашем глобальном сайте http://www.jcbcard.com/ws/plazaweb/japan.html.

Эксклюзивные предложения и акции постоянно обновляются, поэтому рекомендуем время от времени заглядывать на наши сайты и в наши группы в социальных сетях, чтобы быть в курсе самых выгодных предложений.

Посетите Токийскую башню со скидкой 30%!

Скидка 10% на круизную прогулку Nakanoshima Tour Aqua Liner в Осаке!

Где я смогу снять деньги с карты JCB в Японии?

В Японии очень много банкоматов, но не все они принимают иностранные карты. Если вам понадобится снять наличные, мы рекомендуем использовать банкоматы Japan Post Bank (почтовый банк), Seven Bank (можно найти в комбини 7-Eleven) и Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ. Вы можете найти ближайший банкомат по ссылкам http://www.jp-bank.japanpost.jp/en/ias/en_ias_index.html (Japan Post Bank) и

http://inbound.standard.navitime.biz/sevenbank-english/Index.act (Seven Bank).

Банкоматы Seven Bank (в комбини 7/11)

Есть ли в Японии сервисная поддержка карт JCB?

С картой JCB в Японии вы можете быть абсолютно спокойны, так как система японская, вам придут на помощь в любой момент. Обратитесь в JCB Plaza-Lounge – специальные сервисные залы только для владельцев карт JCB. Здесь вы сможете оставить багаж, воспользоваться бесплатным wi-fi, получить необходимую поддержку по вопросам обслуживания карты, забронировать со скидкой рестораны или отели и просто получить всю необходимую туристическую информацию.

JCB Plaza в Токио к вашим услугам.

Я еду не в Токио, а в другой город Японии. Есть ли скидки в других городах?

Программа привилегий карт JCB включает в себя скидки и акции во всех 47 префектурах Японии и в самых крупных городах страны — Осака, Киото, Иокогама, Фукуока, Хиросима, Наха, Саппоро и многих других. По картам JCB по всей стране действуют скидки в популярных сетях аптек Matsumoto Kiyoshi, Satudora Tsuruha, в магазинах электронной и бытовой техники tax free Big Camera, Yamada и других, 10% скидка на Kansai Railway Pass в регионе Кансай, скидки в районе у горы Фудзи. На сайте http://www.jcbcard.com/ws/plazaweb/ вы можете выбрать тот город, который вас интересует, и найти все скидки, которые в нем представлены.

А из аэропорта Фукуоки до центра города вы можете добраться бесплатно!

Где я могу получить карту JCB в России?

На данный момент карты JCB выпускают Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк. Продуктовый ряд карт, а также тарифы на обслуживание у каждого банка разные, поэтому за более подробной информацией советуем обратиться в банк, который вас заинтересовал.

В заключение, представляем вам еще 5 замечательных и интересных привилегий по картам JCB в Японии:

Подробную информацию и последние обновления узнавайте на сайтах http://www.ru.jcb/ru/consumers/promotions/ http://www.ru.jcb/ru/consumers/travel/welcome-to-japan/, http://www.jcbcard.com/ws/plazaweb/japan.html.