Почему опасно хранить фото банковской карты на телефоне

Оплата товаров и услуг с помощью универсального стикера

Мы выпустили универсальный стикер, которым можно оплачивать товары и услуги в одно касание с помощью смартфона. Рассказываем в деталях, как его оформить и как им пользоваться.

Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт Мир. При этом иностранная корпорация ограничила круг банков, карты которых могут приниматься к оплате. Список банков-партнеров нужно уточнять, так как он может меняться.

Mir Pay

Приложение Mir Pay ― самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, только работает с телефонами на базе Андроид. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату — NFC.

Далее нужно действовать, как при работе с Mir Pay — откройте приложение, пропишите в нем карты, с которых будете платить.

Еще одно ограничение следует из названия — приложение работает только с карточками платежной системы Мир. Карты других систем (Visa, Mastercard, UnionPay) к Mir Pay подключить не получится.

Huawei Pay

Приложение для оплаты есть и у Huawei. Его можно использовать на смартфонах Huawei и Honor. К оплате принимаются только карточки UnionPay. Как и в случае с Samsung Pay, приложением могут воспользоваться не все владельцы смартфонов Huawei, а те из них, кто является держателем карт банков-партнеров. В данный момент это Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

Процесс оплаты товаров и услуг

Платежное средство работает стандартным способом. Нужно открыть приложение, выбрать карту для списания, затем поднести телефон к платежному терминалу.

Чуть проще работать через приложение СБП — СБПэй. Сервис доступен владельцам смартфонов с любой операционной системой. Пользоваться услугой безопасно, так как привязка софта идет к счету, а не к карте, то есть данные пластика в приложении не хранятся и не используются.

Опасность сохранения данных

Некоторые пользователи могут делать фото своих банковских карт (причем с обеих сторон) и хранить их в смартфоне – например, чтобы не носить с собой пластиковую карту. Иногда владельцы карт переписывают с них данные и сохраняют в текстовом виде в заметках, избранном и т. п. Но смартфон, как и любое устройство, может подвергнуться взлому, причем особые программы-шпионы, если они попадут на смартфон, специально нацелены на сканирование чувствительных данных пользователя: различных паролей, сканов документов, ключей от криптокошелька. Взлом смартфона или его утеря приведут к тому, что конфиденциальная платежная информация окажется в руках злоумышленников.

Что такое платежный стикер

Платежный стикер — это компактная наклейка для смартфона, с помощью которой можно расплачиваться за покупки, пользоваться банкоматом и совершать другие платёжные операции без помощи привычной банковской карты. Работает стикер благодаря встроенному чипу NFC и применяется для бесконтактной оплаты уже не первый год. Например, многие платежные карты, современные смартфоны, а также часы и другие аксессуары для оплаты изначально имеют NFC-чип, который визуально незаметен.

Выпуск платежных стикеров в России

Выпускать платёжные стикеры банки начали не так давно — в первой половине 2022 года, но за это время в России вырос интерес к технологии, которая позволяет оплатить услуги через смартфон без применения пластиковой карты.

Описание платежного стикера

Новая технология оплаты может привлечь не только любителей современных технологий, но и тех, кто следит за современными фэшн-трендами. В последние годы задняя панель смартфонов стала ещё одной площадкой для самовыражения, и лаконичный дизайн платёжного стикера РНКБ — ещё одна возможность украсить свой гаджет. Платёжный стикер представляет собой наклейку со скругленными углами, а размер стикера не больше четверти задней панели смартфона.

Отличия от обычной карты

По сути только размером и возможностью приклеить стикер на смартфон. А вот главное удобство стикера в том, что с ним не нужно носить с собой пластиковую карту. Даже если вы забудете дома кошелёк, у вас будет возможность заплатить в магазине, ресторане или спортклубе, приложив смартфон со стикером к терминалу для бесконтактной оплаты. Сам стикер будет привязан к вашей карте РНКБ, и пополнить его можно точно также через мобильное приложение или любой банкомат банка.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Удобство для владельцев смартфонов на платформе iOS
• Бесконтактная оплата в различных местах
• Привязка стикера к карте банка
• Возможность пополнения через мобильное приложение или банкомат

Минусы:

• Необходимость активации и установки ПИН-кода
• Возможные технические проблемы при использовании

Выпуск платежных стикеров открывает новые возможности для удобной оплаты покупок и услуг через мобильные устройства, придавая им современный и стильный вид.

Соглашение о предоставлении кредита

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

• Анкета-заявление, представленная Заявителем Банку позже 16 часов 30 минут (16 часов 00 минут – в день, предшествующий выходному или праздничному дню), считается представленной следующим рабочим днем.
• Банк имеет право без объяснения причин отказать в предоставлении потребительского кредита/кредитной карты/ипотечного кредита /увеличении лимита кредитования/ на основании ст. 7 Федерального Закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) и ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации.
• В указанном случае лицо, заполнившее названную Анкету-заявление, не имеет к Банку никаких претензий.
• Оригиналы и копии переданных в Банк документов остаются в Банке, даже если потребительский кредит/ипотечный кредит/кредитная карта не будет выдан/лимит кредитования не будет увеличен.
• Все сведения, указанные в настоящей Анкете-заявлении, а также все предоставленные Заявителем документы будут использованы Банком для оформления потребительского кредита/кредитной карты/ипотечного кредита/увеличения лимита кредитования. Банк оставляет за собой право их проверки и использования в качестве доказательств в случае судебного разбирательства в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Подтверждение

Настоящим подтверждаю, что:

• Сведения, содержащиеся в настоящей Анкете-заявлении, являются достоверными и точными на нижеуказанную дату.
• Я ознакомлен, согласен и присоединяюсь к условиям предоставления, использования и возврата кредита, представленного Банком.
• Я также ознакомлен с информацией об условиях предоставления кредита, правилами банковского обслуживания и тарифами Банка, действующими на момент подписания данной Анкеты-заявления.

Я согласен и присоединяюсь к указанным условиям.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим Я даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО), ОГРН 1027700381290, ИНН 7701105460, расположенному по адресу: 295000, Российская Федерация, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Набережная имени 60-летия СССР, д. 34, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ О персональных данных на обработку моих персональных данных.

В соответствии с законом, согласие дано на обработку биометрических персональных данных третьими лицами, действующими на основании агентских договоров или иных договоров с РНКБ Банк (ПАО), с использованием средств автоматизации или без них.

Даю согласие на совершение следующих действий: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, включая их передачу третьим лицам.

Цели обработки данных

1. Получение кредита и исполнение кредитного договора
2. Страхование имущественных интересов
3. Урегулирование просроченной задолженности
4. Заключение и исполнение договора уступки прав
5. Присоединение к программам коллективного страхования
6. Проведение оценки имущества в залог
7. Продвижение продуктов и услуг Банка

Передача данных

В целях обработки данных, РНКБ Банк (ПАО) может передавать информацию о моих персональных данных следующим лицам:

• Страховым организациям
• Организациям, осуществляющим рассылку
• Новому кредитору (залогодержателю)
• Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
• Участникам банковской группы
• Нотариусам

Право выбора указанных компаний/лиц предоставляется мной Банку, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Я подтверждаю, что даю свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с вышеуказанными целями.

Настоящее согласие предоставляется мною с момента подписания настоящей Анкеты на весь срок моей жизни. Исполнение мною своих обязательств по кредитному договору либо прекращение указанного договора не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в РНКБ Банк (ПАО) письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручено лично под подпись уполномоченному представителю Банка. Достоверность сообщенных мною сведений подтверждаю.

Настоящим даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО) на получение моего кредитного отчета, сформированного на основании моей кредитной истории в Бюро кредитных историй (в любом бюро кредитных историй) в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-Ф3 «О кредитных историях» с целью проверки моей благонадежности и оценки кредитоспособности. Настоящее согласие действует в течение шести месяцев со дня его оформления. В случае если в течение указанного срока была заключена кредитная сделка, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия кредитной сделки. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной РНКБ Банк (ПАО) по его усмотрению, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Настоящим Я даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО) на мое фотографирование и на проведение аудиозаписи телефонных переговоров между мной и Банком. Настоящим признаю, что указанные аудиозаписи могут быть использованы в суде в качестве доказательств в соответствии со статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Мне разъяснено, что причинение имущественного ущерба РОССИЙСКОМУ НАЦИОНАЛЬНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ (публичное акционерное общество) путем обмана или злоупотребления доверием является уголовно наказуемым деянием (ст. 165 Уголовного кодекса Российской Федерации).

Подтверждаю достоверность сообщенных мною сведений.

Чем чревато попадание данных карты преступникам?

Фотографии только лицевой стороны карты или просто номера карты вместе с фамилией и датой может быть недостаточно, чтобы списать с карты деньги. Тем не менее мошенники, зная такую информацию, могут выманить остальную часть сведений, выдав себя, например, за представителей банка или сотрудников полиции.

Даже знание кода CVC/CVV с оборота карты необязательно ведет к краже средств.

Однако некоторые платежные сервисы не используют двухфакторную аутентификацию с подтверждением SMS-кода. А значит, в таких местах можно будет расплатиться, используя украденные данные карты.

Советы эксперта

руководитель направления информационной безопасности Центра цифровой экспертизы Роскачества

Хранить фотографии или данные банковских карт на телефоне – значит уже едва ли не махать красным флагом, привлекая мошенников. Такие пользователи сами навлекают на себя потенциальные неприятности. Не стоит и отправлять такую чувствительную информацию кому-то в мессенджер, ведь получатель может стать жертвой взлома или аферы, выдав мошенникам ваши платежные данные. Делом техники будет вытащить недостающую информацию.

Эти советы помогут повысить уровень защиты информации на устройстве, но не являются панацеей: всегда остается риск заражения устройства вредоносным кодом, у которого получится обойти все выстроенные механизмы защиты.

Ранее Роскачество уже предупреждало о рисках хранения фотографий паспорта и других документов, которые могут быть использованы мошенниками для оформления кредита.

Российские платежные системы «Мир» и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Приложения банков и торговых сетей

рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.

Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.

Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.

Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.

Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.

Вопросы-ответы

В этом вопросе всё индивидуально, но, если верить отзывам, платёжный стикер выбирают те, кто практически не выпускает из рук смартфон. С ним не нужно доставать карту, искать её в сумке и беспокоиться, что вы её потеряли. Оплата происходит моментально при поднесении смартфона со стикером к платёжному терминалу. А главное, вы можете одновременно иметь несколько платёжных инструментов: и карты, и стикер.

Сколько стоит платёжный стикер?

Цена для всех одна: вы платите 659 рублей за оформление стикера к счёту карты, а пользуетесь платёжным стикером бесплатно.

Как получить платёжный стикер, если я не клиент РНКБ?

Всё просто. Получить стикер можно за одно посещение офиса РНКБ:

Заказать платёжный стикер можно в любом офисе РНКБ?

Да, найти удобное вам отделение можно на карте.

Как оплачивать телефоном покупки после того, как я наклеил стикер?

Точно так же, как и обычной картой с бесконтактной оплатой. Прикладывайте смартфон со стикером к терминалу, дожидайтесь сигнала — и готово!

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

СБП имеет два важных ограничения:

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт «Мир». Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Как оформить платёжный стикер

Получить платёжный стикер можно в любом офисе РНКБ. Если у вас есть «Дебетовая», «Виртуальная» карта, карта «Привилегия» или «Премиум», вы можете сразу подать заявку на оформление стикера. А для новых клиентов и тех, у кого ещё нет карты банка, менеджер на месте откроет нужный продукт. Для оформления обоих понадобится только паспорт.

Как пользоваться платёжным стикером

Куда клеить платёжный стикер? Пожалуй, один из самых популярных вопросов по теме. После того, как вы отделите стикер от основной карты, следует сразу наклеить его на смартфон. Мы рекомендуем три варианта расположения: на задней стенке устройства рядом с камерой или снизу по центру горизонтально или вертикально.

Затем зайдите в мобильное приложение банка, установите ПИН-код и пополните счёт своей дебетовой карты — стикер будет привязан именно к нему. Готово! Теперь вы можете прикладывать стикер к терминалу для моментальной оплаты товаров и услуг.