Платежи с мобильного

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт Мир. Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Российские платежные системы Мир и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Приложение Mir Pay — самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, только работает с телефонами на базе Андроид. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату — NFC.

Еще одно ограничение следует из названия — приложение работает только с карточками платежной системы Мир. Карты других систем (Visa, Mastercard, UnionPay) к Mir Pay подключить не получится.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой Мир, а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

1. Открыть приложение СБПэй
2. Выбрать режим платежа по QR-коду
3. Отсканировать QR-код на экране платежного терминала
4. Подтвердить платеж

СБП имеет два важных ограничения:

1. Максимальная сумма платежа — 100 000 рублей
2. Максимальное количество платежей в день — 50 штук

Чуть проще работать через приложение СБП — СБПэй. Сервис доступен владельцам смартфонов с любой операционной системой. Пользоваться услугой безопасно, так как привязка софта идет к счету, а не к карте, то есть данные пластика в приложении не хранятся и не используются.

Последовательность оплаты покупок такая:

1. Открыть приложение СБПэй
2. Выбрать режим оплаты покупки
3. Ввести сумму
4. Выбрать карту, с которой будет произведена оплата
5. Подтвердить оплату

Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт Мир. При этом иностранная корпорация ограничила круг банков, карты которых могут приниматься к оплате. Список банков-партнеров нужно уточнять, так как он может меняться.

Далее нужно действовать, как при работе с Mir Pay — откройте приложение, пропишите в нем карты, с которых будете платить.

Приложение для оплаты есть и у Huawei. Его можно использовать на смартфонах Huawei и Honor.

К оплате принимаются только карточки UnionPay. Как и в случае с Samsung Pay, приложением могут воспользоваться не все владельцы смартфонов Huawei, а те из них, кто является держателем карт банков-партнеров. В данный момент это Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

Приложения банков и торговых сетей

Платежное средство работает стандартным способом. Нужно открыть приложение, выбрать карту для списания, затем поднести телефон к платежному терминалу.

Приложения банков

• Tinkoff Pay от Тинькофф: можно платить с карт Мир, включая кредитные.
• Alfa Pay от Альфа-Банка: оплата доступна по картам Мир со смартфонов Андроид.
• Стикеры: мини-версии карты Мир, наклеиваются на телефон для бесконтактной оплаты.

Принцип работы стикеров:

1. Изобретение приклеивают прямо на телефон.
2. Подносят к терминалу в момент покупки.
3. Номер, дата действия и CVC-код как у обычной карты.
4. Можно придумать пин-код для дополнительной защиты.
5. Деньги списываются с привязанного счета.

Приложения торговых сетей

• Magnit Pay от Магнит и ВТБ: оформление карты бесконтактной оплаты, расчеты по QR коду.

Согласие на обработку данных

В соответствии с законодательством Республики Казахстан и МФЦА, я даю согласие на:

1. Сбор и обработку Данных (определенных в пункте B).
2. Регистрацию или авторизацию на веб-сайте или в мобильном приложении.
3. Подписание Согласия на бумажном или электронном носителе.
4. Посещение офисов или электронных ресурсов оператора.
5. Использование продуктов или сервисов оператора.

Перечень действий с данными субъекта

Передача данных третьим лицам

• Необходима в соответствии с законодательством
• Для предоставления продуктов и услуг
• Данные могут быть включены в базы данных третьих лиц

Трансграничная передача данных

• За пределы территории Казахстана
• Другие страны могут иметь условия хранения данных ниже
• Оператор не может гарантировать надлежащую защиту данных

Цели сбора и обработки данных

• Оказание финансовых услуг
• Маркетинг и реклама
• Проведение акций
• Предоставление информационных материалов
• Уведомления различными способами
• Оплата с использованием кодов
• Голосовое общение
• Доставка товаров и услуг
• Проверки по противодействию легализации доходов

Распространение персональных данных

• Не в общедоступных источниках без согласия

Субъект соглашается на предоставление данных третьим лицам и трансграничную передачу данных. Данные собираются и обрабатываются для оказания различных услуг, маркетинга, рекламы и других целей. Персональные данные не распространяются без согласия субъекта.

Согласие и Онлайн-банк

Данное Согласие действует в течение всего периода деятельности Оператора или до тех пор, пока не будет выпущено обновленное согласие с уведомлением Субъекта.

Услуги SMS-информирования и Push-уведомления

Вы всегда можете контролировать движение средств по вашему счету, используя удобные услуги SMS-информирования или Push-уведомления. При каждом поступлении или списании денег со счета, вы получаете уведомления на ваш мобильный телефон.

Например, при покупке с использованием банковской карты МИР на сумму 500 рублей, вам придет SMS-сообщение о транзакции.

Контроль финансов через Личный кабинет

Для более удобного отслеживания операций с картой можно использовать Личный кабинет в банковской системе. Здесь вы можете видеть свои счета, банковские карты, историю платежей, проводить платежи, оформлять новые счета или кредиты, а также блокировать банковскую карту.

Онлайн-банк через мобильное приложение

Установите приложение онлайн-банка на свой смартфон и контролируйте свои финансы везде, где бы вы ни находились. Приложение устанавливается бесплатно и обеспечивает доступ к необходимым функциям.

QR-код

QR-код представляет собой цифровой код, содержащий графически закодированную информацию. Просто наведите камеру вашего телефона на QR-код, чтобы перейти на нужный сайт, в Личный кабинет, просмотреть личные данные или даже оплатить покупки.

Использование банкомата

ПИН-код, введенный на клавиатуре банкомата, также дает доступ к Личному кабинету в банковской системе. Здесь вы можете совершать операции, отличающиеся от тех, что доступны в онлайн-банке на компьютере или смартфоне. Интерфейс банкомата адаптирован для защиты информации от посторонних глаз.

Чтобы зайти в онлайн-банк на компьютере (в случае, если приложение уже установлено на вашем смартфоне), нужно:

Разделы онлайн-банка позволяют выполнять основные операции по карте и управлять вашими счетами. Во всех банках этот функционал практически одинаков. Везде есть возможность:

Ниже приведены примеры, как может выглядеть Личный кабинет в онлайн-банке на экране компьютера. Оформление разное, но сориентироваться, где какие услуги найти, вполне возможно, если понять принципы размещения тех или иных разделов.

Вот оформление онлайн-банка в СБЕРе .

А это — онлайн-банк в ВТБ .

Как видите, несмотря на различное оформление, принцип размещения информации одинаков.

Справа есть блок с информацией о курсах валют.

В центре в «ВТБ-онлайн» есть разделы, позволяющие совершить платежи.

В центре «СберБанк-онлайн» — история платежей.

Чтобы получить полные банковские реквизиты карты, нужно:

Здесь будут все данные счета. Не нужно их переписывать — вы можете скопировать их или отправить себе на почту, или даже распечатать на принтере. В «Сбербанк-онлайн» нужно нажать кнопку «Получить реквизиты». В «ВТБ-онлайн» можно скопировать данные, можно отправить на печать или переслать по электронной почте. Это может быть письмо самому себе. Есть возможность просто сохранить эти данные, нажав «Сохранять». Файл загрузится на компьютер. Вы потом найдете его в разделе «Загрузки» и сможете поместить себе в папку, где храните документы .

Чтобы управлять своей картой, вам также нужно:

Возможности управления банковскими картами изменяются, появляются новые, поэтому, прежде чем совершить то или иное действие, внимательно читайте разделы, переходите по ним, знакомясь с информацией внутри.

Если вы хотите посмотреть движение средств по карте, всю информацию вы найдете в разделе «История». Он вверху страницы.

Здесь вы можете выбрать период и тип операции, а также указать счет или карту, по которой вас интересует информация. Вот так выглядит форма запроса по истории операций на сайте «ВТБ-онлайн» .

Укажите карту, затем кликните на «Период» — откроется календарь, где надо будет кликнуть с какой по какую дату вас интересуют платежи (выбираете год, месяц и нажимаете дату начала и конечную дату).

Ниже отображается информация.

В «Сбербанк-онлайн» вы также можете заказать выписку по карте. Для этого нужно будет слева кликнуть на ее изображение, выбрать раздел «Выписка» и далее указать желаемые даты.

Как правило, последние операции отображаются на главной странице онлайн-банка. Но имейте в виду, информация иногда может задерживаться. Скажем, вы оплатили покупку днем, а информация о данной операции в онлайн-банке может появиться только к вечеру. Онлайн-система у банков может работать по-разному. Это зависит от настроек и технических возможностей программы.

Онлайн-банк очень удобен для переводов, оплаты услуг.

Чтобы совершить платеж, нужно:

Все переводы в другие банки действуют через Систему Быстрых Переводов (СБП).

В разделе «Платежи» «Перевод через СБП» может быть одним из пунктов меню, как в «СберБанк-онлайн». Нажимая на него, вы вводите номер телефона держателя карты и указываете банк, сумму и подтверждаете операцию. Деньги зачисляются практически мгновенно .

А вот в других банках такого пункта вы можете не найти. Но это не значит, что нет такой опции. Просто она в другом разделе. Для переводов на карту вам нужен пункт «По телефону, карте, счету» .

А вот уже на следующей странице вы вводите номер телефона (по СБП перевод по номеру телефона), и у вас отобразится имя клиента и возможный банк. Если нужен другой банк, необходимо нажать на галочку напротив пункта, где указан банк, выбрать «Другой банк» и ниже, установив курсор в поле, ввести название банка или выбрать его из выпадающего списка .

Если вам нужно кому-то перевести деньги по номеру телефона, всегда спрашивайте, в какой банк, потому что вам его нужно будет указывать.

Обратите внимание, что переводы могут быть ограничены по сумме. В разных банках и на разных тарифах по карте действуют разные условия. Например, до 50 000 в месяц без комиссии, а с суммы свыше за те же переводы уже будет браться комиссия.

Чтобы положить деньги на счет мобильного телефона, также нужно перейти в раздел «Платежи».

Далее выбрать блок платежей и в нем пункт «Мобильная связь».

Затем ввести номер телефона (или выбрать мобильного оператора и затем ввести номер телефона) .

Вписать сумму и провести платеж.

Иногда кнопка оплаты за мобильную связь может быть выведена на главной странице онлайн-банка.

Когда переводите деньги на счет мобильного, проверьте несколько раз правильность введенного номера мобильного телефона.

Чтобы оплатить коммунальные услуги через онлайн-банк на компьютере, нужно:

Удобно оплачивать ЖКУ по QR-коду, который есть в квитанции. Но для этого понадобится установить приложение онлайн-банка на смартфон и авторизоваться в нем. Далее найти в разделе «Платежи» оплату по QR-коду. Откроется камера. Нужно будет навести ее на QR-код в квитанции, на экране смартфона автоматически отобразятся все реквизиты платежа, вам останется их проверить, уточнить сумму и период (если необходимо) и нажать «Оплатить».

Материалы по работе с мобильным приложением онлайн-банка можно найти в модуле 12 «Основы работы на смартфоне» расширенного курса программы «Азбука интернета».

Можно также проводить оплату и на портале «Госуслуги».

Подробнее в главе 8 «Портал государственных услуг GOSUSLUGI.RU» базового курса «Азбука интернета».

Оплачивать услуги ЖКУ можно через региональные порталы для граждан.

Но часто бывает, что пользователь оплачивает услуги по нескольким квитанциям. Например, за электричество — отдельно, за газ — отдельно. Конечно, и такие квитанции можно оплачивать в онлайн-банке. Но также есть возможность передавать показания счетчиков и проводить оплату на официальных сайтах компаний-поставщиков услуг ЖКХ.

Примеры регистрации на подобных сайтах можно найти в главе 4 «Электронные сервисы жилищно-коммунальных услуг в Нижегородской области» модуля 2 «Региональные интернет-сервисы».

Если вы затрудняетесь с проведением той или иной операции или не можете найти нужный раздел, можно задать вопрос через чат с банком. Для этого нужно найти на экране значок чата — он, как правило, находится внизу справа.

Здесь по умолчанию вам отвечает робот (бот), который предлагает инструкции и алгоритмы действий в том или ином случае. Если у вас остаются вопросы, и вы хотите пообщаться со специалистом, лучше написать «позовите специалиста» или «написать оператору». Даже если бот пытается вам предложить переформулировать запрос — напишите еще раз «позвать оператора». В этом случае бот переключает чат на специалиста банка .

Точно также, если вы звоните на горячую линию банка, с вами может разговаривать бот. Если вы не услышали нужную информацию, скажите: «Позовите оператора (специалиста)».

Материалы о работе в мобильном приложении финансовой организации можно найти в главе 8 модуля 12 «Основы работы на смартфоне».

Выберите пункт «Настройки». Не торопитесь, изучите внимательно открывшиеся блоки и страницы! Пункт «Настройки» в любом онлайн-банке будет обязательно.

Кликнув на «Настройки», вы перейдете к дополнительным разделам, в том числе к блоку «Безопасность». Так блок выглядит в «ВТБ-онлайн» .

А так в «СберБанк-онлайн». Чтобы увидеть все разделы, нужно пролистнуть страницу вверх .

Можно включить дополнительное подтверждение входа. Это значит, что при каждом входе в Личный кабинет онлайн-банка, на номер телефона, привязанного к банковской карте, будет приходить СМС-сообщение с кодом. Его нужно будет ввести в поле на странице входа в онлайн-банк.

Можно настроить отображение продуктов. Например, скрыть сумму на счете. (В ВТБ-онлайн — это пункт «Настройки отображения продуктов», в «СберБанк-онлайн» — «Отображение продуктов».) В этом случае на экране будет отображаться информация по карте, но сумма будет скрыта. Вы ее увидите, если нажмете на значок карты. Вы можете здесь управлять лимитами или ограничениями на карте (счете): установить лимит расходов на день, указать сумму, больше которой тратить нельзя. Чтобы это сделать в «СберБанк-онлайн», нужно:

В «СберБанк-онлайн» вы можете удаленно отключить доступ в свое приложение с мобильного устройства. Это может понадобиться, если вдруг вы потеряли смартфон с установленным приложением «СберБанк-онлайн».

Существуют дополнительные функции безопасности, которые есть не во всех банках. Например, в «СберБанк-онлайн» можно проверить сайт — пункт «Проверка сайтов».

Вы хотите что-то оплатить на сайте в интернете, но сомневаетесь в надежности этого сайта? В таком случае скопируйте вверху в строке браузера адрес сайта и, открыв онлайн-банк, вставьте его в поле в данном разделе. Система покажет информацию по сайту. Можно посмотреть детали, если нажать «Подробнее» .

Кроме настроек в онлайн-банке, стоит знать еще ряд правил безопасности:

Платежи

Принимайте платежи пользователей с баланса телефона

Быстрая регистрация

сервисов для оплаты с баланса телефона

Простая интеграция

мобильных платежей в интерфейс вашего сайта

Автоплатёж

регулярных платежей и пополнение баланса

Подробная статистика

по мобильным платежам и CRM пользователей

Мобильные платежи для разных сфер бизнеса

Удобный способ выставления счетов вашим клиентам на сумму до 15 000 рублей

Парковки

Оплата проезда и парковки со счёта мобильного телефона.

Интернет-услуги

Оплата доступа пользователя к сервису с баланса телефона.

Видеосервисы

Платежи за подписку и разовые оплаты со счёта мобильного

Индивидуальное решение

Разработаем специальное решение по оплате ваших услуг со счёта мобильного телефона. Стоимость разработки и внедрения определяется по результатам согласования технического задания.

Доступно

Услуга «Мобильный платеж» бесплатна для абонентов и подключается сразу при активации сим-карты. Покрытие сервиса – вся территория РФ.

Просто

Телефон всегда под рукой. Оплата с баланса мобильного займет несколько секунд. Удобство этого способа положительно отразится на финансовых результатах.

Удобно

Предлагать мобильные платежи можно как в онлайне, так и офлайн, например, когда нет возможности оплатить с банковской карты.

Требования к организации

Условия подключения

Менеджер Миксплат пришлёт вам инструкции по подключению мобильных платежей и сопроводит на всех этапах.

Настройте сервис

В личном кабинете создайте проект. Подключите товары и установите тарифы для пользователей совместно с вашим персональным менеджером.

Заключите договор

Пока ваша заявка проходит регистрацию у операторов связи, подпишите договор с Миксплат для перечисления средств на расчётный счёт вашей организации.

Подключение за 15 минут

Менеджер Миксплат свяжется с вами и поможет с активацией услуги

* Эти поля обязательны для заполнения.

В каких ситуациях удобнее платить с лицевого счёта

На самом деле почти всё то же, что вы обычно оплачиваете с помощью банковской карты:

Перевести деньги со своего лицевого счёта можно:

Вы ничего не сможете оплатить с мобильного счёта, если у вас установлен запрет на такие операции. Обратитесь в магазин МТС, и мы поможем вам снять ограничения.

Общие правила и ограничения на платежи с лицевого счёта

Как совершить платёж с мобильного счёта

Удобнее всего распоряжаться средствами с мобильного счёта бесплатное приложение, которым могут пользоваться клиенты любых банков и мобильных операторов России.

В сервисе можно одновременно управлять банковскими картами любых банков, электронным кошельком и лицевым счётом, совершая операции в пару кликов. Чтобы совершить платёж или выполнить перевод с мобильного счёта, нужно на главном экране приложения найти и нажать на кнопку «Мой телефон», пролистайте чуть вниз. В открывшемся меню будут доступны три опции: «Перевести», «Оплатить» и «Пополнить».

Сделать перевод можно по номеру карты, на баланс телефона, на электронный кошелёк — себе или другим лицам, независимо от того, клиентами каких банков или операторов связи они являются.

Чтобы совершить платёж, нужно нажать соответствующую кнопку и выбрать вид платежа из открывшегося списка. Это может быть, например, оплата мобильной связи, квартплаты, погашение кредита любого банка, штрафы, налоги. Выберите нужную опцию и следуйте инструкциям приложения. В зависимости от вида платежа может потребоваться ввести ФИО плательщика, УИН, номер электронного кошелька или проездного и т. д.

Мобильный лицевой счёт также можно выбирать в качестве способа оплаты с помощью QR-кода, шаблонов или автоплатежей.

С помощью USSD-запроса

Управлять лицевым счётом можно при помощи команды *115#. Вам будет предложено оплатить услуги, отправить перевод или выполнить операцию, воспользовавшись вашими шаблонами. Например, отправить деньги можно на номер телефона, электронный кошелёк или банковскую карту, а оплатить — услуги связи, кредиты, «коммуналку» или, скажем, отправить деньги на благотворительные цели.

Чтобы выполнить любую из операций, следуйте подсказкам меню и подтверждайте действия вводом цифрового кода.

В AppStore

C мобильного лицевого счёта можно платить за любые игры, музыку, фильмы, приложения и подписки, причём не только в AppStore. Чтобы деньги списывались «с телефона», нужно выполнить настройки в вашем устройстве:

Оплачивать с лицевого счёта можно не только сервисы в AppStore, но также контент Apple Music и Apple TV.

На сайтах партнёров и прочих ресурсах

Расплачиваться средствами с мобильного счёта можно и на некоторых сторонних ресурсах, где такой вариант предусмотрен. Для этого необходимо указать номер своего мобильного телефона и подтвердить оплату, ответив любым символом на SMS с номера 1212. Символ 0 (ноль) нужно ввести для отмены оплаты. Если при оплате взимается комиссия, то в SMS вы увидите сумму комиссии. Если на сторонних ресурсах есть возможность оплатить со счёта телефона, то достаточно ввести номер своего мобильного телефона.