## Развлечения
## Новые возможности для путешествий
## Спорт и Здоровье
## Новые возможности для работы
10 октября 2023 8 мин. на чтение
У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.
### Оплата через NFC в России
Пользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели.
Итак, как платить телефоном в России в 2024 году?
### Samsung и Mir Pay
Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт Мир. При этом иностранные банки потребовали дополнительную проверку личности при оплате через приложение.
### Mir Pay и Huawei Pay
Приложение Mir Pay ― самый распространенный платежный сервис в России. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату — NFC. Приложение работает только с карточками платежной системы Мир.
Приложение для оплаты есть также у Huawei. К оплате принимаются только карточки UnionPay. Не все владельцы смартфонов Huawei могут воспользоваться приложением, только держатели карт банков-партнеров.
### СБПэй
Сервис СБПэй доступен владельцам смартфонов с любой операционной системой. Пользоваться услугой безопасно, так как данные привязываются к счету, а не к карте.- Как работает бесконтактная оплата?
- Технология NFC
- Токены и защита данных
- Передача информации и обмен данными
- Оплата через телефон
- Популярность бесконтактных платежей
- Tinkoff Pay, Alfa Pay и другие сервисы для бесконтактной оплаты в России
- Tinkoff Pay
- Alfa Pay
- Что и для чего использовать?
- Сравнение сервисов
- Результаты и впечатления
- Бесконтактная оплата с телефона в России
- Бесконтактная оплата в России: новые возможности для владельцев смартфонов
- Оплата через QR-код
- Система быстрых платежей (СБП)
- Способы оплачивать покупки телефоном в 2023 году в России
- Что такое QR-код?
- Приложение Mir Pay
- Приложения банков
- Tinkoff Pay
- Gazprom Pay
- Бесконтактная оплата с помощью Yandex Pay
- Платежные стикеры
- Оплата покупок лицом
- Samsung Pay
- Приложения банков и торговых сетей
- HUAWEI Pay
- NFС и другие
- NFC-стикеры
- Платежный стикер от Сбера
- Альфа-стикер
- Росбанк Мини
- Платежный стикер Газпромбанка
- Стикеры Opencard
- Платежный стикер Почта Банк
- Какой способ подойдет владельцам iPhone?
- Бесконтактная оплата на Android
- SberPay
- QR-код
- Какой способ подойдет владельцам Android?
- Российские платежные системы «Мир» и СБП
- Как оплачивать телефоном без NFC
- СБПэй
- Выводы и перспективы
- Подводим итоги
Как работает бесконтактная оплата?
Все давно привыкли оплачивать покупки картой. Достал — приложил, и всё! А кто-то задумывался о том, как эта самая оплата проходит? Давайте разберемся!
Технология NFC
Вообще, бесконтактная оплата работает с помощью технологии NFC (Near Field Communication, что переводится как действие в близком поле). Соединение происходит с помощью магнитного поля терминала, к которому мы прикладываем карту или телефон. Терминал и чип NFC ловят связь, терминал расшифровывает импульс, переданный картой, и уже после происходит процесс оплаты.
Но хочу напомнить! NFC — это не тот чип, который мы видим снаружи. Он спрятан внутри карты, поэтому мы прикладываем карту, а не просто чип.
Токены и защита данных
Карта передает терминалу не деньги, а токен, в котором зашифрованы данные вашей карты. Каждый раз при оплате генерируется новый токен, чтобы злоумышленники не могли украсть ваши данные. Терминал проверяет целостность и верность информации, поэтому если вы слишком быстро убрали карту, то терминал выдает ошибку — просто приложите ее еще раз.
Передача информации и обмен данными
Информация передается в банк, обслуживающий терминал, с помощью интернета. Банк связывается с вашим, уточняя наличие достаточных средств. Если их нет, выдается ошибка.
Деньги списываются не сразу, а ночью — банки обмениваются информацией о задолженностях, вот тогда происходит настоящий обмен и расчет кэшбэков и акций. Даже если сейчас вы видите транзакции сразу — ваши деньги как будто зарезервированы до основной передачи.
Оплата через телефон
Оплата через телефон происходит примерно так же. Токен формируется программой в телефоне, достаточно включить модуль NFC в настройках или центре управления.
NFC в смартфоне также может использоваться для других целей, например, связи с ноутбуками HONOR.
Теперь вы знаете, как происходит оплата картой! Надеюсь, теперь вы не будете ругать терминал за то, что не провел оплату с первого раза!
Популярность бесконтактных платежей
С каждым днем все больше людей предпочитают не тратить время на поиск кошелька или пластиковой банковской карты, а просто использовать свой смартфон для осуществления бесконтактных платежей.
В 2022 году крупные сервисы Google Pay, Кошелек Pay и другие прекратили своё существование. Однако появились новые альтернативы, такие как Mir Pay и SberPay, которые завоевали популярность. Недавно были запущены Tinkoff Pay и Alfa Pay, давайте поговорим о них.
Tinkoff Pay, Alfa Pay и другие сервисы для бесконтактной оплаты в России
Tinkoff Pay был запущен ещё в 2022 году, но изначально он предлагал пользователям совершать платежи онлайн через интернет или мобильные приложения с использованием банковских карт или электронных кошельков. В июне же функционал Tinkoff Pay был расширен, и теперь пользователи могут оплачивать покупки офлайн с помощью своего смартфона.
Для использования Tinkoff Pay вам необходимо:
- Выпустить карту с платежной системой Мир;
- В настройках карты нажать Добавить в Tinkoff Pay и следовать инструкциям;
- Готово, вы можете оплачивать покупки.
Сервис работает только с картами своего банка, и вы можете подключить до 10 карт. Для оплаты покупки достаточно просто поднести смартфон к терминалу, но если сумма покупки превышает 1000 рублей, вам потребуется разблокировать экран смартфона. Оплата также возможна без интернета, но количество операций ограничено.
По отзывам пользователей в интернете и моему собственному опыту, могу сказать, что Tinkoff Pay работает более стабильно, чем Mir Pay. Если вы сталкивались с проблемами при использовании Mir Pay, возможно, стоит попробовать что-то новое.
Tinkoff Pay 
Alfa Pay, с другой стороны, был запущен немного раньше, но возможность оплаты покупок офлайн появилась сравнительно недавно.
Для использования Alfa Pay вам потребуется:
- В настройках карты выбрать подключение к Alfa Pay и следовать инструкциям;
- Наслаждаться бесконтактной оплатой.
Аналогично Tinkoff Pay, сервис работает только с картами своего банка. Для оплаты покупки на сумму более 1000 рублей потребуется разблокировка смартфона. Оплата без интернета ограничена 10 операциями.
Alfa Pay 
Что и для чего использовать?
- Mir Pay – универсальное решение для любой карты с платежной системой Мир;
- Tinkoff Pay, Alfa Pay, SberPay – работают только со своими картами с платежной системой Мир;
- ЮMoney – подходит для собственных карт с платежной системой Мир;
- Samsung PayWallet – сервис работает только на смартфонах бренда и с картами Мир (+ понадобится прочитать инструкцию на 4Pda);
- Huawei Pay – работает на определённых смартфонах HONOR (до отделения) и Huawei. Только с картами UnionPay.
Сравнение сервисов
| Сервис | Особенности |
|---|---|
| Mir Pay | Универсальное решение, подходит для карт с платежной системой Мир |
| Tinkoff Pay | Работает только с картами Tinkoff Bank и Мир, более стабилен по сравнению с Mir Pay |
| Alfa Pay | Позволяет оплачивать покупки только картами Alfa Bank с платежной системой Мир, требуется разблокировка смартфона при сумме покупки более 1000 рублей |
| SberPay | Работает только с картами Sberbank с платежной системой Мир |
| ЮMoney | Подходит для собственных карт с платежной системой Мир |
| Samsung Pay | Работает на смартфонах Samsung с картами Мир, инструкция на 4Pda |
| Huawei Pay | Поддерживается на определенных смартфонах HONOR и Huawei, только с картами UnionPay |
Результаты и впечатления
А что вы используете для бесконтактной оплаты на данный момент? Поделитесь своим опытом в комментариях 😉
Бесконтактная оплата с телефона в России 
Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок. Одним из популярных сервисов стали Tinkoff Pay и Alfa Pay, значительно упрощающие процесс оплаты покупок как онлайн, так и офлайн.
Бесконтактная оплата в России: новые возможности для владельцев смартфонов
Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт Мир. Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.
Оплата через QR-код
Владельцам iPhone долгое время была доступна оплата только по QR-коду. Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.
Система быстрых платежей (СБП)
Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой Мир, а также карточками любых других международных платежных систем.
Чтобы оплатить покупку, нужно:
- Отсканировать QR-код с помощью приложения банка.
- Подтвердить сумму и завершить операцию.
СБП имеет два важных ограничения:
- Максимальная сумма платежа — 15000 рублей.
- Сумма платежа за одну транзакцию не должна превышать 5000 рублей.
Способы оплачивать покупки телефоном в 2023 году в России
Это воистину один из самых простых способов совершения операций, когда речь заходит про то, как платить телефоном в 2023 году. Ведь нет необходимости ожидать, пока поступит перевод: средства при оплате по QR-коду приходят мгновенно. Не нужен активный терминал, к которому прикладывается карта: достаточно лишь считать код и подтвердить операцию.
Что такое QR-код?
Если речь идет об оплате, то в этом черно-белом пиксельном квадрате зашифрованы реквизиты банковского счета компании, на который вы переводите средства. Не нужно вводить данные вручную — они считываются приложением банка мгновенно, и остается только нажать кнопку подтверждения.
Приложения разных банков немного отличаются друг от друга, но в целом алгоритм действий примерно одинаковый. Предположим, вы стоите на кассе магазина с покупками. Вам предлагают отсканировать наклейку с QR-кодом. Всё, что нужно сделать, — это открыть приложение банка, найти пункт Оплата по QR и сфотографировать наклейку. На экране откроется информация о платеже, которую можно подтвердить.
Приложение Mir Pay
Суть этого приложения в агрегации всех ваших карт в рамках одного смартфона. Есть важное ограничение: телефон должен поддерживать функцию бесконтактных платежей NFC.
В установленном приложении откройте раздел «Карты», затем «Добавить карту». Откроется сканер, которым можно сфотографировать карту, и софт автоматически добавит ее в ваше приложение (но при необходимости можно ввести данные и вручную). И это всё, что нужно знать о том, как оплачивать телефоном в 2023 через Mir Pay: при включенном NFC-модуле для оплаты будет достаточно поднести смартфон к терминалу и при необходимости ввести пин-код.
Приложения банков
Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его тыльной частью к терминалу. Дождитесь появления на экране зеленой галочки с подтверждением. Оплата проведена.
Tinkoff Pay
Для оплаты разблокируйте смартфон и поднесите его тыльной стороной к терминалу. Дождитесь подтверждения на экране: оплата проведена. Для единоразовой покупки менее чем на тысячу рублей разблокировку проводить не нужно, достаточно просто поднести телефон к терминалу.
Gazprom Pay
На кассе разблокируйте смартфон, поднесите его к терминалу и дождитесь подтверждающего сообщения на экране. Готово, оплата проведена. При совершении покупок в некоторых магазинах, возможно, потребуется дополнительное введение кода безопасности, который знаете только вы.
Бесконтактная оплата с помощью Yandex Pay
Это еще один очень удобный способ оплаты разными картами, но с одним важным условием: олачивать покупки можно только на тех ресурсах, которые подключили для приема платежей эту систему. Если во время выбора способа платежа вы видите кнопку «Yandex Pay» или «ЯPAY» — то всё в порядке, можно платить. Если такой кнопки нет — увы, придется воспользоваться другими вариантами.
Теперь во время совершения покупок в магазине откройте приложение Yandex Pay, выберите на главной странице нужную карту, далее — «Платить с Пэй». Осталось лишь поднести смартфон тыльной стороной к терминалу — и готово.
Платежные стикеры
Платежный стикер — это в какой-то степени заменитель NFC-модуля, но выпущенный только для работы с определенным банком. Маленькая плоская пластинка крепится на тыльную сторону смартфона либо на чехол (не стоит клеить стикер под чехол, иначе оплата может не пройти). Сделать такую штучку самостоятельно вы не можете, но их можно заказать в обслуживающем вашу карту банке. Список банков России, которые в 2023 году поддерживают платежные стикеры:
Банки Дом.РФ и ВТБ в настоящий момент только тестируют эту функцию и планируют запуск в первом квартале 2024 года.
Чтобы получить платежный стикер, нужно обратиться за помощью в ваш банк. Иногда информация указана прямо на сайте банка, в других случаях придется уточнить данные в поддержке по телефону или в чате. После получения и прикрепления стикера к смартфону вы можете пользоваться им как обычной пластиковой картой: прикладывайте к терминалу для оплаты или снимайте средства в банкоматах, которые поддерживают NFC-систему. Платежные стикеры — такая же надежная вещь, как и обычная карта: на них задаются отдельные пин-коды, а при утере девайса их можно оперативно заблокировать.
Оплата покупок лицом
Этот способ оплаты кажется очень удобным и практичным, но в то же время пугает тех, кто не очень хорошо разбирается в тонкостях биометрической системы. К счастью, никто вас не заставляет переходить на оплату покупок при помощи лица, так что такой вариант остается сугубо добровольным.
Пока оплата покупок лицом, или «Оплата улыбкой», как ее называют разработчики, проводится в тестовом режиме тандемом «Сбера» и X5 Group («Пятерочка» и «Перекресток»). Доступна функция не во всех магазинах — на конец 2023 года в России насчитывается около 4000 точек, где можно платить лицом. Важно понимать, что данные биометрии, сданные в ЕБС (Единую Биометрическую Систему) автоматически в базу «Сбера» не подтягиваются, так что сканы лица нужно будет отдельно сдать банку.
И всё. Если на кассе магазина есть специальный терминал с камерой и наклейкой «Оплата улыбкой», вам нужно просто подойти к нему и посмотреть в объектив. Даже если у вас с собой нет смартфона с NFC или пластиковой банковской карты — ничего страшного, оплата всё равно пройдет.
Samsung Pay
Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.
Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).
Приложения банков и торговых сетей
рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.
Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.
Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.
Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.
Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.
Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.
Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.
Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.
Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.
После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.
В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.
HUAWEI Pay
Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».
Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.
NFС и другие
Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.
Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол. Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.
Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.
NFC-стикеры
Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.
Платежный стикер от банка Тинькофф
Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.
Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.
Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.
Платежный стикер от Сбера
Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.
Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц
Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.
Альфа-стикер
Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.
Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.
Росбанк Мини
Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.
Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.
Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.
Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.
Платежный стикер Газпромбанка
В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.
После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.
Стикеры Opencard
Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.
Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.
Платежный стикер Почта Банк
В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.
Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.
Какой способ подойдет владельцам iPhone?
К сожалению, большинство способов оплаты, работавших до наложения западных санкций, сейчас не действуют. Однако остался еще один вариант — приложение СБПэй в AppStore, созданное еще до всех санкций, и — о, чудо — всё еще не заблокированное. Поэтому если вы владеете смартфоном от Apple и еще не скачали СБПэй, сделайте это прямо сейчас и в дальнейшем не удаляйте его без необходимости, ведь убрать приложение из AppStore могут в любой момент и без предупреждения. К сожалению, оплата телефоном в России 2023 через iPhone — задача не из легких.
Откройте скачанное приложение и добавьте новый способ оплаты. Выберите свой банк, а в полях чуть ниже введите номер телефона, привязанный к вашей карте, и номер счета карты. Номер счета можно увидеть в приложении вашего банка в разделе реквизитов карты.
Затем на кассе в магазине откройте приложение СБПэй, нажмите «Оплатить по NFC», поднесите смартфон к терминалу и надейтесь на удачу, ведь далеко не все платежные устройства принимают оплату таким способом.
Бесконтактная оплата на Android
Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.
На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.
SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».
SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.
Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.
Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.
Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».
Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.
Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.
Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!
SberPay
Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.
Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».
На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.
QR-код
Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку «Оплата по QR-коду» и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.
Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.
Какой способ подойдет владельцам Android?
Все те способы, что описаны выше, включая оплату через QR-код по СБП, приложения банков, оплату лицом и платежными стикерами. Из минусов можно отметить, что нужные приложения часто пропадают из Play Market и приходится их скачивать с официальных сайтов банков. Будьте внимательны: под личиной родного банковского приложения может скрываться мошеннический софт, ворующий данные ваших карт. Всегда трижды проверяйте, что именно вы скачиваете.
Присылайте нам свои обзоры техники и получайте до 1000 бонусов на карту «Эльдорадости»!
Российские платежные системы «Мир» и СБП
В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:
Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.
Как оплачивать телефоном без NFC
Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.
СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.
В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.
Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.
СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.
NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.
Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.
С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).
Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.
СБПэй
Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.
Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.
Выводы и перспективы
Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.
Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.
Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего
Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?
А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.
Подводим итоги
Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.
Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.
Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.
