На смену Google Pay и Apple Pay придет «МТС Pay», бесконтактная система оплаты

Проверка браузера перед переходом на сайт

Please allow up to 5 seconds

Краткая инструкция для платёжной системы от Google.

23 мая 2017 года с 9:00 по московскому времени в России заработает платёжная система Android Pay. Она существует с сентября 2015 года, Россия стала 11 по счёту регионом, в котором заработала система. Здесь она доступна клиентам более 10 банков, которые пользуются картами Visa и Mastercard.

13 июл в 09:47

13 июл

Запуск планируют в конце 2022 года.

• Оператор разрабатывает платёжное решение в партнёрстве с «МТС банком» и Национальной системой платёжных карт, пишут «Ведомости».
• В «МТС Pay» будет экосистема платежей, включая бесконтактную оплату (NFC, QR-код, Face ID), оплату покупок с баланса мобильного телефона и пополнение счёта.
• Сначала сервис появится в Москве и Подмосковье, после в регионах. Пока проводят закрытое тестирование разработки.
• Стоимость проекта не раскрывают, но опрошенные изданием эксперты оценивают её в $1-5 млн. При этом МТС может зарабатывать на комиссии с каждого платежа, а также получать косвенные доходы за счёт расширения экосистемы.

Держатели карт Mastercard МТС Банка могут совершать платежи «в одно касание» платёжным кольцом везде, где принимают к оплате бесконтактную технологию Mastercard.

При оплате носимыми устройствами ALIOTH l Pay обеспечивается высокий уровень безопасности, используется технология токенизации Mastercard. Номер платежной карты заменяется на другое значение. Информация о карте не хранится на устройствах и не передается владельцу терминала. В зависимости от настроек терминала при покупках от 1000 до 5000 рублей потребуется ПИН-код.

Платежное кольцо или другой аксессуар ALIOTH l Pay можно приобрести в интернет-магазине ALIOTH l Pay или на маркетплейсах, мгновенно привязать его к банковской карте Mastercard МТС Банка через мобильное приложение и сразу же оплачивать им покупки. Мобильное приложение ALIOTH l Pay позволяет пользователям самостоятельно управлять платежными аксессуарами, активировать или деактивировать.

«Современные технологии позволяют быстро и просто оплачивать покупки с помощью самых разных носимых устройств, и мы рады, что у клиентов МТС Банка с Mastercard и ALIOTH появляется ещё один новый способ. Мы постоянно работаем над тем, чтобы у держателей карт Mastercard был широкий выбор, обеспечивая при этом надёжность и безопасность, к которым они привыкли», — прокомментировал вице-президент по развитию цифровых платежей Mastercard в России Антон Шигапов.

Фактический уход из России крупнейший мировых платежных систем — Visa и MasterCard — заставил многих россиян отказаться от удобной оплаты покупок при помощи смартфона. Карты систем Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, уже нельзя добавить в кошельки Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Банковские карты этих систем, которые были добавлены в кошельки ранее, также перестали работать в качестве платежного средства на смартфоне.

Поэтому теперь подносить смартфон к терминалу в магазине или кафе просто не имеет смысла. Те, кто имеет карту Visa или MasterCard, могут расплачиваться лишь самим «пластиком» — при помощи чипа или бесконтактного модуля. У MasterCard бесконтактная оплата называется PayPass, у Visa — PayWave.

Некоторые пользователи возлагали надежды на поддержку карт российской системы «Мир» в платежных системах для смартфонов, однако чуда не произошло. В компании Google с самого начала отказались от их использования в качестве платежного средства. В Apple же карты «Мир» сначала можно было добавить в виртуальный кошелек на смартфоне и использовать для оплаты, однако затем эту возможность отключили.

Как теперь платить смартфоном?

Этот вопрос волнует многих из тех, кто привык к ежедневному комфорту и отсутствию необходимости носить с собой кошелек с деньгами и банковскими картами. Есть ли альтернатива Apple Pay и Google Pay?

К счастью, бесконтактная оплата через смартфон не полностью исчезла из российских реалий — рассчитываться за покупки по-прежнему можно.

Компания МТС разрабатывает новый сервис «МТС Pay», который заменит россиянам Google Pay и Apple Pay, позволявшие оплачивать покупки бесконтактно. Об этом сообщил первый вице-президент по технологиям МТС Павел Воронин.

«Мы уже собрали прототип приложения „МТС Pay“ для мобильных телефонов», — заявил «Ведомостям» Павел Воронин. По его словам, новый сервис должен заменить экосистемы бесконтактных платежей Google Pay и Apple Pay, которые были отключены в России из-за начала спецоперации. «МТС Pay» вернет россиянам возможность оплачивать товары с помощью NFC и Face ID.

Вице-президент «МТС банка» Алексей Клепиков отметил, что банк рассчитывает на выпуск сервиса на масс-маркет и реализацию функций бесконтактной оплаты в четвертом квартале 2022 года. По оценкам аналитика «Финама» Леонида Делицына компания могла потратить на разработку сервиса около 250 миллионов рублей.

Ранее несколько российских банков сообщили, что разработают собственные аналоги Apple Pay и Google Pay. Банк «Тинькофф» также сообщал о запуске собственного кошелька для бесконтактной оплаты. Иностранные сервисы ограничили возможность использования в своих приложениях российских карт с начала марта из-за начала спецоперации на Украине.

NFC (Near field communication) — технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров. С помощью нее на современных устройствах была реализована бесконтактная оплата покупок в магазинах.

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

МТС в партнерстве с Национальной системой платежных карт (НСПК) разрабатывают сервис «МТС Pay», который может заменить Google Pay и Apple Pay. Компания рассчитывает на выход сервиса на масс-маркет и реализацию функций бесконтактной оплаты в IV квартале 2022 года, сообщают «Ведомости» со ссылкой на представителей МТС.

«МТС Pay» будет представлять собой экосистему платежей, включающую бесконтактную оплату (NFC, QR-код, Face ID), оплату покупок с баланса мобильного телефона, а также пополнение счета телефона. Пользоваться сервисом смогут клиенты любых банков и абоненты всех операторов, скачав приложение сервиса и зарегистрировавшись в системе «МТС ID». При этом, для получения «MTC ID» не требуется быть абонентом МТС.

Сначала сервис появится в Москве и Подмосковье, в дальнейшем МТС рассчитывает выйти в регионы. В настоящее время проводится закрытое тестирование разработки. Стоимость проекта в МТС не раскрывают. Но, по оценкам опрошенных изданием экспертов, вложения были невелики — порядка $1−5 млн. Не исключено, что МТС будет зарабатывать на комиссии с каждого платежа, а также получать косвенные доходы за счет того, что тот предпочитает использовать только сервисы экосистемы.

Российский рынок бесконтактных платежных сервисов только начинает формироваться. С уходом Apple Pay и Google Pay освободилась очень большая ниша, которую стараются сейчас занять различные участники рынка. Этим направлением сейчас активно занимаются частные игроки, банки, такие как, например, «Сбер». В то же время эту нишу активно пытается занять и государство, например, запуском сервиса «СБПэй».

МТС собирается запустить сервис, который должен вернуть россиянам бесконтактную оплату с помощью гаджетов

Читать в полной версии

Стало известно, что российские банки Почта Банк и МТС Банк работают над внедрением оплаты картами Union Pay через смартфоны. Такая возможность реализуется через платёжную систему Huawei Pay, которая представляет собой аналог Apple Pay для смартфонов Huawei и Honor. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на данные, полученные от представителей финансовых организаций.

Источник изображения: deep-review. com

В Почта Банке подтвердили проведение работ по внедрению поддержки карт Union Pay для Huawei Pay. Ожидается, что новый сервис будет запущен до конца 2022 года. Согласно имеющимся данным, к настоящему моменту Почта Банк эмитировал около 170 тыс. карт Union Pay, большая часть которых виртуальные. Карты Union Pay, выпущенные МТС Банком, в настоящее время не предназначены для проведения оплаты с помощью смартфонов, но кредитная организация работает над реализацией такой возможности. По данным источника, взаимодействие с китайской платёжной системой затягивается из-за резкого увеличения объём работы с российскими организациями после февраля 2022 года, из-за чего Union Pay не успевает сертифицировать новые решения.

В настоящее время платить картами Union Pay через смартфон могут клиенты Газпромбанка и банка «Солидарность». По данным Почта Банка, около 90 % трат по картам Union Pay производится за границей и в иностранных интернет-магазинах. Чаще всего такие операции совершаются в Италии, Турции, ОАЭ, Сингапуре и Нидерландах.

Карты Union Pay в России сейчас выпускают десять банков, включая Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Почта Банк, МТС Банк, «Русский стандарт» и др. Спрос на такие карты вырос после ухода из России Visa и MasterCard в марте 2022 года. При этом карты Union Pay нельзя использовать с работающими в стране платёжными системами Samsung Pay и Mir Pay.

МТС работает над новым сервисом «МТС Pay», пишут «Ведомости» со ссылкой на первого вице-президента по технологиям компании Павла Воронина. По его словам, оператор разрабатывает платёжное решение в партнерстве с «МТС банком», а также с Национальной системой платёжных карт (НСПК).

Компания рассчитывает создать «бесшовный сервис, который был у пользователей Google Pay и Apple Pay», объяснил Воронин. «МТС Pay» будет экосистемой платежей, включающей бесконтактную оплату (NFC, QR-код, Face ID), оплату покупок с баланса мобильного телефона, пополнение счёта телефона и другое.

«Мы уже собрали прототип приложения „МТС Pay“ для мобильных телефонов», — отметил Воронин. В устройствах Apple работа подобных платёжных систем сейчас заблокирована, но в МТС работают «над созданием альтернативного способа проведения оплат в том числе и для устройств на базе iOS», заявил он.

Банк рассчитывает на выход сервиса в четвёртом квартале 2022 года. Сначала он появится в Москве и Подмосковье, но позже МТС планирует развернуть его и в других регионах. Сейчас идёт закрытое тестирование разработки.

Стоимость разработки сервиса МТС не раскрыл. По оценкам опрошенных «Ведомостями» аналитиков, вложения были невелики. «Судя по описанию, в сервисе используют уже готовые и понятные элементы — интерфейсы NFC, конструкции, связанные с обработкой QR-кодов», — пояснил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. По его оценке, инвестиции в проект составили около $1 млн. По оценке аналитика «Финама» Леонида Делицына, компания могла вложить в разработку сервиса около $5 млн.

В качестве альтернативы Apple Pay, Google Pay в России сейчас есть «СБПэй» — мобильное приложение для оплаты покупок на базе разработанной ЦБ системы быстрых платежей (СБП) по QR-коду или платёжной ссылке. ЦБ 25 марта потребовал, чтобы все российские банки подключились к сервису с 1 июля. Pay-сервисы также развивают Сбербанк (Sberpay), Газпромбанк (Gazprom pay), «Тинькофф» («Тинькофф pay»), «Яндекс» («Яpay»).

Рассчитываться при помощи смартфона в магазинах, ресторанах, общественном транспорта и многих других местах — быстро, удобно и безопасно. Рассказываем и показываем, как быстро настроить такой способ оплаты на вашем устройстве: предлагаем вам инструкцию и для iPhone, и Android-смартфонов. Для бесконтактной оплаты нужно, чтобы ваш смартфон поддерживал технологию NFC. Раньше эта функция была доступна только в дорогих устройствах, а сейчас её можно встретить даже в бюджетных смартфонах. Как настроить бесконтактную оплату на Android-смартфоне

• Откройте в меню раздел «Способы оплаты» и нажмите на синюю кнопку «Добавить способ оплаты».
• Появится окошко-сканер. Поместите банковскую карту внутрь рамки, чтобы приложение автоматически считало её номер, либо введите данные карты вручную.
• Подтвердите принятие условий договора. После этого вам придёт SMS с шестизначным кодом, который требуется указать в нужном поле.
• Готово: ваша карта добавлена в Google Pay — можете смело идти за покупками. Кстати, в платёжный сервис можно добавить сразу несколько карт, указав, какая из них будет основной при расчётах.

Чтобы совершить операцию, нужно только разблокировать экран смартфона и поднести устройство к платежному терминалу. Зайти в приложение потребуется лишь если вы хотите, чтобы деньги были списаны не с основной карты. В этом случае просто выберите нужный вариант оплаты в меню приложения, а затем поднесите смартфон к терминалу. Бесконтактные расчёты при помощи смартфона ещё и безопасны: платёжная система надёжно защищает данные и не передаёт их при совершении транзакции. Таким образом, никто не узнает реквизиты вашей банковской карты и не сможет ими воспользоваться. Как настроить бесконтактную оплату на iPhoneПользователи iPhone и Apple Watch могут оплачивать покупки с помощью сервиса Apple Pay. Скачивать ничего не нужно: приложение Wallet для добавления банковских карт по умолчанию уже установлено на смартфоне от Apple. Итак, чтобы настроить бесконтактную оплату на iPhone:

• Откройте приложение Wallet.
• Отсканируйте карту или добавьте её реквизиты вручную.
• Получите код верификации от банка и введите его в нужное поле.
• Теперь ваша карта добавлена в виртуальный кошелёк и её можно использовать.

Как оплачивать покупки и услуги с помощью Apple Pay

• Если на устройстве есть Face ID (система разблокировки смартфона с помощью распознавания лица) — дважды нажмите на кнопку сбоку гаджета (справа), пройдите проверку Face ID и прикоснитесь верхней частью телефона к терминалу оплаты.
• Если установлена аутентификация с помощью отпечатка пальца — положите палец на датчик-сканер Touch ID (круглую кнопку) и поднесите смартфон к терминалу.

При успешной операции на экране появится синяя галочка и надпись «Готово». Проверить, поддерживает ли ваш смартфон технологию NFC для бесконтактных платежей, можно в настройках смартфона. Если вашему устройству не больше двух лет, скорее всего, NFC у него есть. Если нет, то выгодно приобрести новый гаджет — со скидками и кэшбэком — можно в МТС. СтатьиНовостиБлоги

Прототип приложения уже готов

Первый вице-президент по технологиям МТС Павел Воронин заявил, что компания разрабатывает новый сервис «МТС Pay», который позволит оплачивать покупки бесконтактным путём.

В интервью «Ведомостям» Павел Воронин заявил о готовности прототипа приложения «МТС Pay» для смартфонов. По его словам, этот сервис должен заменить экосистемы бесконтактных платежей Google Pay и Apple Pay, которые были отключены в России после начала спецоперации. «МТС Pay» позволит оплачивать товары с помощью NFC и Face ID.

Вице-президент «МТС банка» Алексей Клепиков заявил, что запуск сервиса запланирован на четвёртый квартал этого года. Аналитик «Финама» Леонид Делицын заявил, что компания могла потратить на разработку сервиса около 250 миллионов рублей.

Ранее несколько российских банков сообщили, что они работают над собственными аналогами Apple Pay и Google Pay.

Все новости за сегодня

21:44
6 В Японии выпустили NFT для награждения чиновников. Первые награды вручили в ходе мероприятия Summer Digi Denkoshien 2022

17:26
12 Это электрический спортивный и одновременно внедорожный кроссовер Volkswagen. Компания показала ID. Xtreme. Это концепт, но полностью на основе серийной машины

17:07
7 Марсианский вертолёт Ingenuity вернулся к полётам после двухмесячного простоя. Он пережидал зиму

16:46
13 Через несколько лет у United Airlines может быть до 500 летающих такси. Компания заказала 300 таких машин и имеет опцион ещё на 200. Поставки должны начать в 2026 году

15:52
79 «Мы измеряем срок службы батареи умных часов в месяцах, а не в часах». Garmin тоже решила потроллить Apple с её новыми Watch Ultra. Часы очень разные, но позиционируются схоже

15:37
17 SSD с PCIe 5. 0 в первом поколении не такие быстрые, как показывали производители. Нужна более быстрая память

15:21
45 Старые блоки питания может быть опасно использовать с новыми видеокартами. Если нужен разъём 12VHPWR, то лучше купить блок ATX 3. Переходники с очень мощными 3D-картами лучше не использовать

15:07
13 GeForce RTX 4060 может получить лишь восемь линий PCIe и производительность уровня RTX 3070. Появились новые данные о GPU AD106 и AD107. Такие карты ожидаются лишь в следующем году

14:51
12 Нынешние поиски следов жизни на Марсе могут быть бесполезными. Эксперимент показал, что на поверхности все следы могут быть уничтожены. Нужно бурить

14:04
28 Rustore становится все больше похожим на Google Play. В отечественном маркетплейсе появилась возможность продвижения приложений. Разработчики смогут создавать и настраивать маркетинговые push-уведомления и сообщать о своих новостях

13:55
9 Академия наук США: 5G может помешать работе старых GPS-спутников Пентагона. В Национальной академии наук США считают, что спутники могут испытывать вредные помехи от сети 5G

13:31
30 Со старым рулем, без подушек безопасности и ABS. «Ободранный» УАЗ «Патриот» показали на фото. Управление раздаточной коробкой – механическое, при помощи рычага

13:25
3 Ryzen 7 6800U, аналоговые стики и 512 ГБ памяти: Aya Neo анонсировала новую портативную консоль в стиле PlayStation Vita. Дата выхода неизвестна, но цена выглядит неплохо

13:20
6 Американский спутник связи Galaxy 11 частично разрушился на орбите, его фрагменты могут повредить другие спутники. Galaxy 11 – старый космически аппарат

13:07
29 Проект американского сверхзвукового пассажирского самолёта Overture забуксовал. Rolls-Royce вышла из него, Boom Supersonic придется искать другого разработчика двигателей. Этим можно объяснить отказ от схемы с двумя двигателями в пользу четырёх

11:03
1 Rutube «прописался» на умных экранах Huawei Vision S. У приложения есть современный удобный интерфейс и все необходимые функции

09:50
4 Geely готова побороться с Wuling Mini EV за звание самого популярного электромобиля Китая. Компания показала сверхдешёвый Geometry M2. Не исключено, что Geometry M2 будет экспортироваться за пределы Китая

09:23
61 Redmi 6A убил женщину в Индии. До этого обычно инциденты со взрывом или возгоранием смартфонов обходились без человеческих жертв

08:39
64 Samsung не может остановиться и продолжает пытаться насмехаться над Apple. «Мы флексим уже два года»

08:17
72 Глава АвтоВАЗа считает, что Renault вернётся в Россию. «Какой бизнес добровольно откажется от половины своих доходов?»

08:09
89 На Lada Granta начали ставить российские ремни ГРМ со сроком службы 45 тыс. АвтоВАЗ перешёл на продукцию «Резинотехники». Менять их надо на ТО-3, ТО-6, ТО-9 И ТО-12

07:49
38 Apple, как же так? iPhone 13 Pro Max в сети 5G оказался медленнее, чем Huawei Mate 50 Pro в сети 4G. В сети 4G флагман Apple также медленнее

07:41
5000 мА•ч, Super AMOLED 2K 120 Гц, Snapdragon 8 Gen 1, 50 Мп и 65 Вт. Realme GT2 Pro рекордно подешевел в Китае. Цена упала на 115 долларов

07:33
63 Google в четыре раза подняла требования к минимальному объёму оперативной памяти для Android 13. В предыдущий раз корректировка произошла в 2020 году

07:24
23 Копию Dynamic Island из iPhone 14 Pro уже добавили в смартфоны Xiaomi. Можно точно настроить место расположения данного островка на экране

07:23
6 Это настоящий хит: вся стартовая партия iPhone 14 Pro распродана, очередь уже выстроилась до ноября. Только iPhone 14 выйдет вовремя. Названы самые популярные цвета

06:55
44 Samsung троллит Apple и 48-мегапиксельную камеру iPhone 14 Pro. Samsung продолжает играть в «гонку мегапикселей»

00:19
24 Корейские ученые установили рекорд: они смогли удерживать плазму, разогретую до 100 млн градусов, в течение 20 секунд. Физики ставят перед собой новую задачу – добиться удержания плазмы в течение 300 секунд

00:03
44 Более 5 Гбит/сек по «воздуху»: Intel и Broadcom показали Wi-Fi 7 в действии. Хотя стандарт ещё не сертифицирован

Для получения «MTC ID» не требуется быть абонентом МТС / Максим Стулов / Ведомости

О работе МТС над новым сервисом «МТС Pay» «Ведомостям» рассказал первый вице-президент по технологиям МТС Павел Воронин. По его словам, оператор разрабатывает это платежное решение в партнерстве с «МТС банком», а также с Национальной системой платежных карт (НСПК). «Ведомости» направили запрос в НСПК.

Компания рассчитывает создать «бесшовный сервис, который был у пользователей Google Pay и Apple Pay», объясняет Воронин. «МТС Pay» будет представлять собой экосистему платежей, включающую бесконтактную оплату (NFC, QR-код, Face ID), оплату покупок с баланса мобильного телефона, а также пополнение счета телефона и др. , рассказал он. Пользоваться сервисом смогут клиенты любых банков и абоненты всех операторов, скачав приложение сервиса и зарегистрировавшись в системе «МТС ID». Для получения «MTC ID» не требуется быть абонентом МТС, подчеркнул представитель оператора.

«Мы уже собрали прототип приложения «МТС Pay» для мобильных телефонов», – отметил Воронин. В устройствах Apple работа подобных платежных систем сейчас заблокирована, но в МТС работают «над созданием альтернативного способа проведения оплат в том числе и для устройств на базе iOS», заявил он, но не уточнил, как именно это будет реализовано.

По словам вице-президента «МТС банка» Алексея Клепикова, банк рассчитывает на выход сервиса на масс-маркет и реализацию функций бесконтактной оплаты в IV квартале 2022 г.

Сначала сервис появится в Москве и Подмосковье, но в дальнейшем МТС планирует развернуть его и в других регионах, добавил он. Сейчас идет закрытое тестирование разработки. «Банк проводит R&D-исследования, в том числе как обеспечить работу приложения для телефонов на базе iOS, тестирует использование NFC-стека и другие технологичные подходы», – отметил Клепиков.

Стоимость разработки сервиса в МТС не раскрывают. Но, по оценкам опрошенных «Ведомостями» аналитиков, вложения были невелики. «Судя по описанию, в сервисе используются уже готовые и понятные элементы – интерфейсы NFC, конструкции, связанные с обработкой QR-кодов, и др. », – поясняет председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. По его оценке, инвестиции в проект составили порядка $1 млн (около 60 млн руб. по текущему курсу). По оценке аналитика «Финама» Леонида Делицына, компания могла вложить в разработку сервиса около $5 млн (250 млн руб.

Второй подход МТС

В 2017 г. МТС и «МТС банк» уже объявляли о запуске единой экосистемы платежей «Кошелек МТС деньги». Сервис позволял абонентам МТС «совершать платежи и переводы с помощью электронных денежных средств», предполагалось расширить функционал и на абонентов других сотовых операторов. Сервис остался только в веб-версии, а его приложение было объединено с приложением «МТС банка». В нынешнем виде веб-версия «Денег» продолжит развиваться параллельно с «МТС Pay», отметил представитель МТС.

«Прогнозировать выручку нового сервиса сложно, потому что пока не понятно, кто точно будет им пользоваться, – говорит Достов. – Если исходить из того, что сервис будет активно использоваться абонентами МТС, то его доход может достигать около 500 млн руб. в месяц. Вполне возможно, МТС будет зарабатывать на комиссии с каждого платежа. Также не исключено, что, удерживая человека в своей экосистеме, МТС будет получать косвенные доходы за счет того, что тот предпочитает использовать только сервисы экосистемы».

В перспективе нескольких лет это направление может приносить МТС порядка 5 млрд руб. выручки в год, оценивает Делицын. Но следует учитывать тот факт, что зарубежные корпорации Apple, Samsung и Google, развивая аналогичные сервисы, имели возможность их предустанавливать на продаваемые смартфоны, напомнил он. МТС еще предстоит убедить пользователя в необходимости скачивания и использования приложения, обращает внимание аналитик.

Придется решить вопрос блокировки модулей NFC в устройствах Apple, напоминает Достов. «Не исключено, что Apple обяжут раскрыть NFC-модули в рамках честной конкуренции», – предположил он, отметив, что подобные кейсы разворачиваются сейчас в других странах мира.

Общая проблема бесконтактных платежных сервисов – запрет Apple на добавление в NFC-чип других платежных систем, кроме Apple Pay. Первая и пока единственная страна, где Apple разрешила добавлять сторонние платежные решения, – Южная Корея. ЦБ России обходил запрет, представив платежный терминал, разработанный с банком «Русский стандарт» и компанией Inpas, который сам может создавать NFC-метки (NFC tag). Пилот по внедрению таких терминалов завершился в 2021 г. , писали «Ведомости». Но чтобы этот способ оплаты сделать массовым и доступным, придется заменить весь текущий POS-терминальный парк, а это большие затраты для российских банков, предупреждал директор по продуктам компании Inpas Илья Карпейкин.

Российский рынок бесконтактных платежных сервисов только начинает формироваться: в нынешнем виде он появился несколько месяцев назад с уходом Apple Pay, Google Pay и др. , обращает внимание Достов. «Освободилась очень большая ниша, которую стараются сейчас занять различные участники рынка. Это такой blue ocean («голубой океан» – новый сегмент рынка с низкой конкуренцией. – «Ведомости»), в который все пытаются нырнуть и оторвать себе кусок», – отметил он. С одной стороны, этим направлением сейчас активно занимаются частные игроки, банки, такие как, например, «Сбер». В то же время эту нишу активно пытается занять и государство – например, запуском сервиса «СБПэй», отметил Достов.

«СБПэй» – мобильное приложение для оплаты покупок на базе разработанной ЦБ системы быстрых платежей (СБП) по QR-коду или платежной ссылке. ЦБ 25 марта потребовал, чтобы все российские банки подключились к сервису с 1 июля. Pay-сервисы также развивают Сбербанк (Sberpay), Газпромбанк (Gazprom pay), «Тинькофф» («Тинькофф pay»), «Яндекс» («Яpay»).

«Частные решения могут быть более гибкими и таргетированными на клиентов различных компаний, в этом их большой плюс. Но решения, предлагаемые на федеральном уровне, типа СБП имеют такой мощный козырь, как универсальность. Какой из двух подходов окажется превалирующим, сейчас сказать нельзя», – заключил Достов.

Информируем вас о том, что ПАО «МТС-Банк» не находится ни в одном из санкционных списков. Все подразделения банка, его дополнительные офисы, банкоматы, а также каналы дистанционного обслуживания клиентов работают в штатном режиме. МТС Банк имеет прочный запас ликвидности и сильную поддержку акционеров.

Мы подготовили ответы на часто задаваемые вопросы.

Прием к оплате Visa и Mastercard МТС Банк продлил сроки действия по всем пластиковым картам международных платежных систем Visa и Mastercard и сделал их бессрочными. Теперь клиентам банка, у которых срок действия карты истекает в марте 2022 года и позже, перевыпускать карту не требуется — можно продолжать пользоваться ей бессрочно без дополнительного обращения в банк, а при оплате покупок в Интернете следует вводить срок действия, указанный на карте.

Если срок действия карты истек в срок до 28 февраля 2022 года, необходимо получить новую карту в офисе банка.

МТС Банк продолжает эмиссию новых карт Visa и Mastercard и информирует, что с 09 марта 2022 года карты данных платежных систем будут работать только на территории России. Для оплаты покупок в торговых точках необходимо использовать карту на пластиковом носителе.

МТС Банк работает над запуском UnionPay МТС Банк работает над скорейшим запуском продаж карт национальной китайской платежной системы UnionPay. Ими можно будет расплачиваться в 180 странах мира.

Новый продукт будет доступен в мобильном приложении и объединит в себе все преимущества программы лояльности МТС Банка, сервисы платежей и переводов, а также скидки и привилегии платежной системы UnionPay.

Оформить предзаказ на карту можно по ссылке.

Карты платежной системы Мир Карты российской платежной системы «Мир» принимаются к оплате по всей России. Вы можете выпустить виртуальную карту «Мир» за несколько минут в приложении МТС Банка.

Держатели виртуальной карты MTS Cashback Lite Мир могут оплачивать покупки с помощью смартфона на базе Android. Также доступна оплата бесконтактным способом по картам Мир через мобильный платежный сервис MirPay. Его можно установить на смартфон на базе Android. MirPay позволяет проводить привычные платежные операции.

Можно ли снять наличные и валюту по карте МТС Банка? Банк России с 09. 2022 по 09. 2022 установил особый порядок выдачи наличной иностранной валюты с вкладов. Если у вас есть валютный вклад или счет, то вы сможете снять с него сумму в пределах 10 000 долларов США в наличной валюте в кассе банка, остальные средства — оставить на счете или снять в рублях по курсу ЦБ на день выдачи.

Наличная валюта будет выдаваться только в долларах США в независимости от валюты счета. То есть снять средства со счета в евро получится только в долларах США или в рублях по курсу ЦБ.

Как оплачивать покупки картами с номиналом в иностранной валюте? Деньги с карты списываются не сразу после покупки. Поэтому стоит ориентироваться на курс банка через 1-3 дня после оплаты товара. Если операция прошла успешно, банк списывает сумму со счёта несмотря на то, что она отличается от первоначальной (может быть больше или меньше).

Работает ли бесконтактная оплата? С 10. 2022 сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay не будут работать для карт Visa и Mastercard. Это значит, что оплатить смартфоном или часами не получится. Но можно как раньше расплачиваться пластиковой картой — переводить деньги, оплачивать покупки в магазинах и услуги. Подписки в App Store и Google Play отключатся, если были оформлены на карты Visa или Mastercard.

Возможны ли переводы по России, а также в другие страны? Клиенты МТС Банка могут совершить переводы по России как обычно. За границу отправлять и получать деньги можно через Western Union, Unistream и Contact. Отправить деньги можно через приложение МТС Банка. Переводы иностранной валюты из-за рубежа в Россию по системам Western Union и Золотая корона выдаются в рублях по курсу платёжной системы или банка.

Банк России официально ограничил переводы физлицам за рубеж суммой 5000 долларов США в месяц. Правило касается как иностранных граждан, так и российских резидентов, включая супругов и родственников. Также введено ограничение на вывоз страны более 10 000 долларов США наличными.

Отключение от SWIFT Сейчас вопрос о возможном отключении России от SWIFT остается открытым. Даже если этот сценарий будет реализован, в России есть альтернативные системы межбанковских переводов:
• СБП − система быстрых платежей;
• СПФС − система передачи финансовых сообщений Банка России (уже 400+ банков-участников, в том числе из Швейцарии и Германии).

Western Union уходит из России. Значит ли это, что теперь нельзя снять деньги за границей или сделать перевод близким в другие страны? Денежные переводы по-прежнему доступны во все страны СНГ, а также в Грузию, Турцию, Израиль, Вьетнам, Монголию и другие страны. Всего доступно для переводов 30 стран.

Из мобильного приложения вы можете отправить перевод через Contact или Unistream.

Для этого зайдите в Платежи — Переводы за рубеж — Выберите страну, в которую хотите перевести.

Также доступны:
— переводы на национальные карты стран СНГ Uzcard/Humo, Корти Милли, а также Элкарт. — переводы на счета по номеру телефона в Таджикистан, Узбекистан и Кыргызстан.

Действительно, часть стран будут недоступны для переводов. Возможность отправления перевода уточняйте в мобильном приложении МТС Банка в меню доступных стран или при визите в офис банка.

Доступ к дистанционным услугам Вы можете воспользоваться мобильным приложением банка. Вам доступны операции: открытие вкладов, платежи по кредитам любых банков, переводы, оплата услуг ЖКХ и др. В мобильном приложении также доступен чат с онлайн-консультантом банка, где можно задать вопросы.

О работе мобильного приложения и онлайн-сервисов МТС Банка Приложение МТС Банка доступно для скачивания в App Store, Google Play и App Gallery. Также вы можете воспользоваться интернет-банком, чтобы зайти с компьютера. Но онлайн-сервисы сейчас испытывают непривычную нагрузку. В некоторых случаях может возникать ошибка со входом или отдельными операциями. Мы рекомендуем обновить мобильное приложение банка до последней версии.

Если зайти все-таки не получаетсяПовторите попытку через несколько минут. Либо воспользуйтесь Личным кабинетом на сайте payments. mts. ru, где доступны все операции.

Вклады Банк исполняет свои обязательства перед вкладчиками в полном объёме. С 03. 2022 МТС Банк объявил о повышении ставок по вкладам для физлиц.

Следите за обновлениями в официальных каналах банка на сайте, в telegram, и социальных сетях.

Мы повысили ставки по вкладам физлиц до 20,5% и счёту «Доступный» до 15%. Выберите подходящий вам по условиям вклад или счёт и откройте его в приложении МТС Банк.

Все вклады клиентов находятся под гарантированной защитой – банк является участником государственной Системы страхования вкладов.

Валютные вклады Банк России установил временный порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов физлиц. В частности, накладывается запрет на снятие свыше 10 000 долларов США с валютных вкладов. Снять можно будет и больше средств, однако остальную часть денег можно будет получить в рублях по курсу на день выдачи Ограничения будут действовать с 09. 2022 по 09. 2022. В течение этого срока банки не будут продавать наличную валюту физлицам.

В период действия временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США независимо от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.

Вы можете продолжать хранить средства на валютных вкладах или счетах. Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не изменятся. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт.

Кредиты Условия обслуживания действующих кредитов зафиксированы в вашем кредитном договоре и не подлежат изменению в течение всего срока действия.

Информация для клиентов малого и среднего бизнеса

Работает ли эквайринг с картами Visa и Mastercard? Карты платежных систем, эмитированные российскими банками, принимаются к оплате в обычном режиме.

Изменились ли условия по сделкам с зарубежными контрагентами? Со стороны МТС Банка никаких ограничений на внешнеэкономическую деятельность нет. Но, по Указу Президента от 28. 2022 о специальных экономических мерах для борьбы с санкциями, компании-резиденты обязаны продавать 80% валютной выручки, полученной с 1 января 2022 года.

Поменяется ли ставка по кредитам для клиентов МСБ? По единовременным кредитам и выбранным траншам невозобновляемых линий ставка не меняется. По возобновляемым кредитным линиям и овердрафтам новые транши будут выдаваться по обновленным ставкам. По траншам, которые были использованы ранее, ставки не изменятся.

Корпоративные карты МТС Банк продлил сроки действия по всем пластиковым картам международных платежных систем Visa и Mastercard для юрлиц и частных предпринимателей и сделал их бессрочными. Теперь клиентам банка, у которых срок действия карты истекает в марте 2022 года и позже, перевыпускать карту не требуется — можно продолжать пользоваться ей бессрочно без дополнительного обращения в банк.

При осуществлении онлайн-оплаты необходимо ввести 16-значный номер и срок действия, указанный на лицевой стороне карты, а также добавить трехзначный CVV-код, обозначенный на обратной стороне карты.

Банк России ввел с 10 марта по 10 сентября временный порядок операций с наличной валютой для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Во время действия временного порядка операций с наличной валютой юридические лица-резиденты и индивидуальные предприниматели-резиденты могут получить наличные доллары США, японские иены, фунты стерлингов и евро за период 6 месяцев в пределах 5 тысяч долларов США и только для оплаты расходов по зарубежным командировкам.

Выдача наличной иностранной валюты в иных валютах для юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей-резидентов осуществляется с учетом ограничений, предусмотренных законодательством (без ограничений по сумме).

Юридические лица-нерезиденты и индивидуальные предприниматели-нерезиденты в период действия временного порядка операций с наличной валютой получить наличные доллары США, японские иены, фунты стерлингов и евро за период 6 месяцев не смогут. Остальные валюты нерезиденты смогут получать со своих счетов без ограничений по рыночному курсу на день выдачи.

Остальные условия депозитов и счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и японских иенах, открытых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, по состоянию на 10 марта 2022 года, сохраняются.

Инвестиции Вы можете открыть брокерский счет через сервис МТС Инвестиции или мобильное приложение МТС Банка и покупать/продавать ценные бумаги в рамках графика работы биржевых торгов. Рекомендуем принимать инвестиционные решения взвешенно, с учетом всех рисков.

Защита от мошенников МТС Банк предупреждает о возможном всплеске активности телефонных мошенников и киберграбителей. Список схем мошеннических звонков расширился. Они предлагают:
• перевести деньги с карты/счета на безопасный/защищенный счет или же «российский аналог SWIFT»;
• обменять валюту по сверхвыгодному курсу «пока все эти операции вообще не остановили»;
• «спрятать» накопления в криптовалюте, также по очень выгодному курсу;
• вложиться в криптовалютную платформу или сервис;
• купить криптовалюту и передать ее в доверительное управление, так как «сейчас самое время нажиться на волне паники».

Краткий чек-лист безопасности:
• Сотрудники МТС Банка никогда не звонят клиентам с предложениями о переводах денежных средств со счетов клиентов. Все операции по счетам совершаются только по личному указанию клиента и по его инициативе. • Не существует никаких «безопасных» счетов. Есть только расчетные, текущие, депозитные счета, открытые по личному заявлению клиента. • Банк обменивает валюту по официально утвержденному курсу. • Криптовалюты находятся вне правового поля. Банки не осуществляют какие-либо операции в криптовалюте. • Сотрудники банка никогда не просят назвать CVV2/CVC2-код, пароли, коды из смс-сообщений и кодовые слова». • По ссылке опубликованы номера телефонов, с которых вам могут звонить сотрудники банка.

Мы держим руку на пульсе и будем дополнять список актуальными рекомендациями. Следите за официальными новостями нашего банка на сайте и в социальных сетях.

Ваш МТС Банк

В сухом остатке

Несмотря на приостановку работы в России MasterCard и Visa, у владельцев смартфонов все еще есть возможность не возвращаться к оплате «пластиком». SberPay, Mir Pay, «СБПэй» и Samsung Pay позволяют достаточно комфортно оплачивать покупки как в обычных магазинах и других торговых точках, так и в интернете. За безопасность денег и переводов можно не беспокоиться — она останется на прежнем уровне.

На каких устройствах доступна Android Pay

Android Pay можно подключить к устройствам с NFC-чипом, которые работают под управлением системы Android KitKat (4. 4) и новее — Lollipop (5. 0, 5. 1), Marshmallow (6. 0) и Nougat (7. 0, 7.

Важное условие — на устройстве должна быть установлена официальная прошивка, а также не должны быть получены рут-права и не должен быть разблокирован bootloader. Обычно эти действия выполняются при смене прошивки.

Samsung Pay

Карты «Мир» нескольких десятков российских банков работают с платежной системой Samsung Pay, которая доступна на большинстве смартфонов Samsung — как бюджетных, так и флагманских. Главное — при покупке обратить внимание на наличие чипа NFC.

В Samsung Pay можно добавить и использовать карты «Мир» таких банков, как «Альфа-Банк», ВТБ, «Газпромбанк», МКБ, «МТС-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Сбер», «Тинькофф» и многих других.

В то же время, как отмечают в Samsung, добавление карт Visa и MasterCard в виртуальный кошелек Samsung Pay пока невозможно — как и платежи с использованием карт этих систем, добавленных ранее. Однако система от Samsung отлично работает как российский аналог Google Pay. Главное — открыть карту «Мир», что в большинстве случаев можно сделать бесплатно.

Где и как платить через Android Pay

Оплата через Android Pay доступна практически везде, где есть терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи (в том числе через карты с технологиями PayPass и PayWave). Речь идёт о терминалах, которые обозначаются похожими символами:

В России такие терминалы есть почти в каждой торговой сети — «Азбука вкуса», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель», «Магнит», «О’кей», «Эльдорадо», H&M, Starbucks, KFC, «Бургер Кинг», «Теремок», «Даблби», «Роснефть», «Башнефть» и так далее. До конца 2017 года «Сбербанк», который обслуживает 1,1 млн терминалов, обещает добавить возможность бесконтактной оплаты ко всем своим устройствам.

Чтобы заплатить за товар и услугу, нужно «разбудить» устройство с приложением Android Pay и поднести его к терминалу на несколько секунд. Если операция окажется успешной, на экране появится сообщение об этом и изображение используемой карты.

В некоторых случаях кассир может попросить ввести PIN-код или подписать чек. Это зависит от настроек банка, который выдал карту, и терминала. Как правило, в России при проведении бесконтактных платежей нужно вводить PIN-код при транзакции на сумму более 1000 рублей.

Android Pay позволяет провести три транзакции подряд без разблокировки телефона на сумму до 1000 рублей каждая, на четвёртой пользователю нужно будет разблокировать телефон с помощью графического ключа или отпечатка пальца. «Счётчик» транзакций обнуляется, если между ними пользователь разблокировал телефон.

Если пользователь подключил несколько карт, то одну из них нужно будет выбрать в качестве стандартной, которая будет использоваться по умолчанию. Чтобы использовать другую карту, перед оплатой нужно открыть приложение и выбрать нужную карту — при необходимости, её можно будет назначить в качестве стандартной на будущее.

Как платить через Android Pay в приложениях и на сайтах

С помощью Android Pay также можно оплачивать покупки в некоторых мобильных приложениях и на сайтах через мобильную версию Google Chrome. В таких случаях на странице оплаты появится кнопка «Оплатить через Android Pay».

В некоторых сервисах (например, в Uber), можно использовать Android Pay в качестве одного из постоянных средств оплаты. На старте системы в России сервис будет доступен в Lamoda, OneTwoTrip, «Рамблер/кассе» и «Афише», а позже появится в Delivery Club, «Киноходе», Ozon, «Яндекс. Такси» и других приложениях.

На сайте Google есть инструкции для разработчиков, которые хотят подключить оплату в своих приложениях и на сайтах через Android Pay. В России платежи через Android Pay можно принимать с помощью систем «Яндекс. Касса», Assist и Payture.

Как защищены платежи

Google гарантирует, что при платежах через Android Pay не используется информация о подключённых к сервису картах. В системе для них создаются виртуальные «копии», данные о которых передаются продавцу, а данные о реальных картах сохраняются на серверах Google.

При первом запуске Android Pay пользователь должен будет установить защиту на телефон — например, блокировку с помощью жеста или отпечатка пальца. Если отключить защиту телефона, данные из приложения Android Pay будут удалены.

Если устройство потеряется, его можно заблокировать или стереть с помощью Android Device Manager. Также данные из Android Pay автоматически стираются, если устройство неактивно в течение 90 дней и более.

«СБПэй»

«СБПэй» — это еще одно приложение (и одноименный сервис) от Национальной системы платежных карт, которая разработала систему банковских карт «Мир». Ее преимущество в том, что для совершения оплаты смартфону совершенно не обязательно иметь чип NFC.

Система «СБПэй», доступная и на iPhone, и на Android-устройствах, работает с QR-кодами. Как это выглядит для пользователя? Он устанавливает приложение, указывает свой банковский счет, а затем при покупке на кассе сканирует QR-код и указывает сумму.

Система работает с первого апреля 2022 года, к ней подключены десятки российских банков, сообщается на сайте «СБПэй». Помимо сканирования QR-кода на кассе, сервис позволяет оплачивать покупки в интернете. Для этого достаточно нажать кнопку на сайте, который присоединился к «СБПэй», или перейти по специальной ссылке.

Российские банки активно привлекают продавцов к использованию QR-кодов для того, чтобы предложить покупателям альтернативу Apple Pay и Google Pay. Преимущество для продавца заключается в том, что ему не нужно приобретать или брать в аренду POS-терминал (и другое дополнительное оборудование). Кроме того, деньги, которые потратил покупатель, мгновенно зачисляются на расчетный счет продавца.

Разместить QR-код можно где угодно — на кассе в виде небольшой наклейки, в мобильном приложении, в такси, на сайте, в салоне красоты и так далее. Покупателю достаточно отсканировать квадратный код в приложении и ввести сумму, нажав кнопку оплаты.

Какие карты можно подключить к Android Pay

На старте в России Android Pay работает более чем с десятью банками. В этот список входят:

• «Альфа-банк»;
• «Ак Барс банк»;
• «Бинбанк» (на момент запуска только MasterCard);
• «ВТБ24»;
• ​«МТС-банк»;
• «Открытие» (включая «Рокетбанк» и «Точку»);
• «Промсвязьбанк»

  (на момент запуска только MasterCard);

• «Райффайзенбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Русский стандарт» (на момент запуска только MasterCard);
• «Сбербанк»;
• «Тинькофф банк»;
• «Яндекс.Деньги» (только MasterCard).

В будущем этот список будет расширяться.

Как подключить карту к Android Pay

При первом запуске приложения Android Pay предложит подключить карту — для этого нужно либо навести на неё камеру, чтобы сервис считал номер и срок действия, либо ввести информацию вручную. Также понадобится CVV-код с обратной стороны карты и адрес пользователя. При подключении карты банк отправит проверочный код для подтверждения операции.

Если пользователь уже подключал карты к своему аккаунту в Google (например, для оплаты в магазине приложений), то Android Pay предложит использовать одну из них — для привязки к приложению нужно будет лишь ввести CVV-код.

SberPay

Другая альтернатива Google Pay и Apple Pay — это система бесконтактных платежей от «Сбера», которая называется SberPay. Она активируется через фирменное приложение и работает точно так же, как и ставшие привычными другие системы бесконтактной оплаты. Стоит обратить внимание на то, что SberPay доступна только клиентам самого «Сбера».

Чтобы активировать платежи SberPay, нужно открыть фирменное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать карту, которую хочется использовать для бесконтактной оплаты, перейти в настройки самой карты и нажать кнопку «Подключить SberPay». После этого появится два способа платить, используя смартфон.

Первый способ — просто поднести смартфон к терминалу, чтобы запустить SberPay, после чего подтвердить оплату (отпечатком пальца или вводом кода) и еще раз приблизить смартфон к терминалу.

Второй — запустить SberPay вручную, зажав иконку приложения «Сбербанк Онлайн» и выбрав пункт SberPay. Затем понадобится подтвердить операцию отпечатком или PIN-кодом и поднести смартфон к терминалу.

«Кошелек Pay»

Этот сервис можно было бы рассматривать как аналог Apple Pay в России, однако с 10 марта, как сообщается на его официальном сайте, бесконтактная оплата недоступна для карт российских банков. «Это связано с тем, что платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить обслуживание карт, выпущенных российскими банками», — подчеркивают в компании. Сейчас разработчики «Кошелек Pay» работают над альтернативными решениями, которые позволят вернуть функциональность и снова пользоваться бесконтактной оплатой.

Mir Pay

Платежная система «Мир» также запустила собственный сервис бесконтактной оплаты. Однако он доступен только на смартфонах под управлением Android. Оплачивать покупки с его помощью можно в любом терминале, где поддерживаются карты «Мир».

Приложение Mir Pay доступно в каталоге Google Play. После скачивания и установки нужно открыть его, отсканировать лицевую сторону карты с номером (для этого используется камера смартфона) или ввести номер вручную. Следуя подсказкам на экране, необходимо активировать карту, чтобы она добавилась в виртуальный кошелек.

Сам процесс оплаты похож на SberPay — достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.

Mir Pay поддерживает карты «Мир» множества российских банков — «Сбера», ВТБ, «Тинькофф», банка «Открытие», «Росбанка» и других.

Заметим, что картами «Мир» можно также расплачиваться на ряде интернет-сайтов, включая крупный маркетплейс AliExpress.

Карты лояльности

Помимо банковских карт в Android Pay можно сохранять подарочные и бонусные карты торговых сетей, которые дают право на получение скидок при покупке. Чтобы подключить такую карту, пользователю нужно просканировать её штрихкод с помощью телефона.

По задумке, в магазине пользователь должен открыть на телефоне нужную карту лояльности и показать устройство кассиру для сканирования или ручного ввода штрихкода. Android Pay также может оповещать пользователя, если он находится неподалёку от магазина, в котором принимают одну из его карт.

Для чего нужна Android Pay

Android Pay — это система бесконтактных платежей, которая позволяет привязать обычную банковскую карту к приложению, а затем использовать сервис на смартфоне или «умных» часах для оплаты товаров и услуг. Кроме того, с её помощью можно платить в приложениях на мобильных устройствах (например, Uber).

Технология позволяет не носить с собой все банковские карты, заменив их одним приложением на смартфоне. Android Pay не берёт комиссию с пользователя — со счёта покупателя списывается сумма, указанная в чеке.