Мобильный эквайринг для самозанятых и ип

Почему мобильный эквайринг так популярен среди самозанятых и ИП

В этой статье мы поговорим о том, почему мобильный эквайринг стал таким популярным среди самозанятых и ИП. Рассмотрим его преимущества, работу и узнаем, как его подключить на телефон.

Fondy Terminal: принимайте платежи бесконтактно

Два тапа – и все готово. С приложением Fondy Terminal вы можете принимать бесконтактные NFC-платежи проще, навсегда забыв про POS-оборудование, десятки сопутствующих расходов и хлопоты с банками. Все, что вам теперь нужно, – это мерчант Fondy и мобильный телефон под рукой.

Услуга ВТБ SoftPos для принятия платежей

Сервис ВТБ SoftPos поможет клиентам банка принимать наличную и безналичную оплату и отправлять фискальный чек. Он может быть полезен:

• Для принятия оплаты где угодно
• Для клиентов имеющих счет в ВТБ

Как подключить мобильный эквайринг

Для использования сервиса ВТБ SoftPos необходим счет в ВТБ. На Android-смартфон с NFC-чипом необходимо скачать два приложения: ВТБ Касса (отвечает за финансовый учёт) и ВТБ SoftPos (проводит платёж). Затем открываем ВТБ Кассу и создаем продажу, вводим сумму и выбираем способ оплаты.

Клиент может платить картой или стикером любого российского банка, по QR-коду, через платёжные сервисы или наличными. Получаем подтверждение об успешной оплате и отправляем фискальный чек клиенту.

Причины оставить в прошлом банковские терминалы

• POS-терминалы иногда теряют связь со своими обслуживающими банками
• Задержки в работе POS-терминалов на кассе
• Расходы на аренду и обслуживание POS-терминалов
• Затраты на ремонт и замену терминалов

Плюсы мобильного эквайринга

• Простота использования
• Отсутствие арендной платы
• Быстрые NFC-платежи
• Экономия на обслуживании

Всё в одном интерфейсе

Разные варианты расчета

Список товаров и услуг

Детализация счета

Программный РРО

Электронные чеки

Отправка чеков про оплату на почту или генерация QR-кода в приложении

История платежей

Подробная история транзакций с удобным поиском и продуманными фильтрами

Мгновенные возвраты

Простая и быстрая процедура возврата средств на карту клиента в одно касание

Развернутая аналитика

Подробный анализ доходов и среднего чека с наглядной статистикой

Битрикс24.Терминал — это инструмент, с помощью которого вы можете принимать платежи от своих клиентов через QR-код прямо со смартфона без дополнительного оборудования. Работает на Android и iOS.

Где можно принимать оплату

Принимайте оплату в любом месте и в любое время: за столиком в кафе, на улице, при доставке на дом. Сотруднику достаточно открыть приложение и указать сумму. Клиент оплатит заказ за минуту и получит терминальный чек в СМС.

Фискальный чек

Согласно ФЗ-54, вам необходимо выбить фискальный чек на каждый платеж, который вы провели через Битрикс24.Терминал.

Применение в различных отраслях

Допустим, у вас свой онлайн магазин фермерских продуктов. Клиент оформляет заказ, выбирает доставку и оплату курьеру. Чтобы принять оплату у клиента, вам нужно купить терминал, настроить его и отдать сотруднику. На каждого курьера свой терминал. С Битрикс24 больше не нужно тратить деньги на дополнительное оборудование, потому что Терминал уже есть в нашем приложении. Просто установите его на смартфон сотрудника.

Если у вас офлайн магазин, то вы тоже можете пользоваться Терминалом от Битрикс24 и принимать платежи от клиентов. Это выгоднее, так как не нужно закупать банковские терминалы для каждого магазина и тратить время на настройку. А также у нас нет ограничений по обороту и низкая комиссия.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг предоставлен для России платежной системой ЮКаssа. Например, прием оплаты по QR-коду через СПБ 0.3-0.7%. Размер комиссии определяется способом оплаты, который у вас выбран.

Простота использования

Инструмент прост в использовании. Не нужно создавать сделку, чтобы принять оплату. Например, курьер может работать только с Терминалом и в CRM даже не заходить.

Отправка чеков на почту

Настроить меню в мобильном приложении можно так, чтобы там был только Терминал. Подробнее читайте в статье Как настроить меню в мобильном приложении.

Без интеграции с кассовым оборудованием

Также не требуется интеграция с кассовым оборудованием магазина, а терминальный чек можно отправить клиенту в виде SMS на номер телефона.

Способы оплаты

Банковской картой или с помощью платежного стикера, Tinkoff Pay, Samsung Pay, Mi Pay, Mir Pay и других платежных сервисов на российском рынке.

Процесс оплаты через NFC

Клиент плотно прикладывает карту или смартфон к модулю NFC, который находится на задней части смартфона кассира. Пошагово процесс выглядит так:

1. Если покупка дороже 1000 ₽, покупатель вводит ПИН‑код от банковской карты и нажимает Подтвердить.

Принятие оплаты

Предупредите покупателя, что цифры на клавиатуре для ввода ПИН-кода расположены не по порядку. Это нужно, чтобы кассир или злоумышленники не могли запомнить или скопировать ПИН-код получателя.

Если оплата прошла, вы увидите статус Оплачено.

Нажмите Понятно, если хотите завершить прием платежа, или Отправить квитанцию, если клиент просит электронную квитанцию об оплате.

Если оплата не прошла, может быть несколько причин.

1. Недостаточно денег на карте.

   • Предложите покупателю проверить баланс и лимиты или использовать другую карту.

2. Проблема на вашей стороне.

   • Проверьте, включен ли у вашего смартфона модуль NFC и стабильно ли интернет-соединение.

3. Проблемы с интернетом.

   • Попробуйте переподключиться к сети Wi‑Fi или сотовой связи.

Решение проблем

Если возникли проблемы при оплате, вот как их можно решить:

• Убедитесь, что у вас включен NFC и стабильное интернет-соединение.
• Подключитесь к сети Wi‑Fi или сотовой связи, если возникла проблема с интернетом.
• Отключите режим разработчика, если видите сообщение о его включении.

Процесс оплаты по QR-коду

При оплате по QR‑коду приложение генерирует QR‑код, клиент сканирует его камерой смартфона и оплачивает покупку в своем онлайн-банке.

Если не увидели экран об успешной оплате и на вкладке Операции нет информации о проведенном платеже, значит, оплата не прошла. Попросите покупателя еще раз оплатить покупку и объясните, что в первый раз деньги с его счета не списались.

Процесс приема оплаты

Шаг 1

В слайдере укажите сумму. Фамилию и имя, а также номер телефона клиента добавлять не обязательно. По нажатию на кнопку сохранить, клиенту уйдет терминальный чек, информация о клиенте сохранится в CRM.

Шаг 2

Выберите один из вариантов оплаты: СБП QR, Оплата через QR Сбер или Оплата по ссылке. В примере выберем оплату через СБП. Подключите или войдите в аккаунт Юкаssа.

Шаг 3

Попросите клиента считать QR-код камерой телефона. Как только клиент оплатит, вы увидите сообщение об успешной оплате.

Шаг 4

Mobile Payment Technology in Russian

Эта технология позволяет принимать платежи с помощью мобильника (смартфон или же планшет, куда нужно установить мобильную онлайн-кассу с эквайрингом).

Главное отличие мобильного эквайринга от других – возможность оплачивать покупки в любом месте. Единственное, что нужно – mPOS-терминал, который можно установить на любое удобное устройство.

Выделяют всего 4 основных участника:

• Покупатель
• Торговая точка
• Банк-эмитент
• Банк-эквайер

Если говорить о самом процессе, то он работает так – покупатель формирует информацию в приложении и отправляет её в процессинговый центр. После проверки она попадает в банк–эквайер, который запрашивает данные в платёжной системе VISA, MasterCard или Мир. Система, в свою очередь, отправляет запрос в банк–эмитент, где оформлен счёт покупателя. После этого, если запрос будет одобрен, банк-эквайер спишет необходимую сумму с карты покупателя, а процессинговый центр вышлет СМС основным участникам сделки.

Выполняя эту операцию, торговая точка платит комиссию, которая распределяется между банком–эмитентом, банком–эквайером и платёжными системами.

Деньги за покупку приходят в течение нескольких дней на расчётный счёт.

Что нужно знать, чтобы мобильный интернет-эквайринг сделал ваш бизнес проще

Главный пункт – для мобильного эквайринга нужен телефон. Можно выделить несколько причин, почему необходимо использовать именно мобильное устройство:

Больше возможностей для малого и среднего бизнесов

NFC-платежи в смартфоне сегодня открывают новые перспективы, устраняя такие барьеры, как высокие затраты на аренду POS-терминалов и сложности с их подключением. Бесконтактная оплата с NFC-технологией в мобильном терминале идеально подойдет, если бизнес оказывает услуги или продает товары, встречаясь с клиентами лично. Она поможет улучшить обслуживание и сэкономить на расходах.

• Сделайте оплату покупок еще проще и приятнее с NFC-платежами от Fondy. Клиенты будут в восторге от скорости и простоты, а вы сможете уменьшить время ожидания и минимизировать риски, связанные с наличными.
• Рассчитывайте гостей заведения современнее и быстрее, используя мобильный терминал от Fondy. Официантам нужно всего лишь достать из кармана смартфон и в считанные секунды принять бесконтактную оплату с помощью NFC-технологии.
• Дополните профессиональный сервис удобным процессом оплаты. Клиенты смогут рассчитываться за услуги без наличных, приложив карту или телефон к мобильному терминалу с NFC-технологией, а сотрудники – сфокусироваться на качестве работы.
• Покажите своим клиентам, что цените их время. С мобильным терминалом от Fondy они смогут моментально расплатиться картой или телефоном, а вы – уделить больше внимания качеству предоставляемых услуг, не отвлекаясь на сложные расчеты.
• Переведите доставку и прием платежей за нее на новый уровень с NFC-технологией в телефоне. Клиенты прямо с порога смогут оценить удобство и скорость оплаты, а ваши курьеры – сосредоточиться на своевременной доставке без хлопот с наличными.

Превратите каждую поездку в легкий и приятный опыт с бесконтактной NFC-оплатой. Клиенты будут довольны простотой и скоростью расчета, а ваши водители смогут сосредоточиться на дороге, не беспокоясь о сдаче и безопасности наличных.

Fondy – надежный платежный партнер для творцов украинского бизнеса. Вместе мы строим сильную экономику и сильную страну.

Создайте учетную запись в нашей системе. Для этого используйте один из двух способов регистрации – Google-аккаунт или электронную почту.

Активируйте мерчанта

Укажите данные о своей бизнес-деятельности, банковские реквизиты для возмещения средств по оплатам и загрузите документы. После дождитесь модерации и подпишите договор так, как вам удобно – с помощью ЭЦП или вручную.

Установите приложение

Все, что вам нужно для работы с Fondy Terminal, – это мерчант в нашей системе. Создайте его, если еще не с нами. Если уже с Fondy – установите приложение на Android, а затем подайте заявку на подключение услуги.

Почувствуйте разницу с Fondy Terminal

Нет арендной платы за использование

Только фиксированная комиссия 1.5% от успешных NFC-платежей. Принимайте бесконтактные оплаты в своем бизнесе выгоднее, задействовав современные технологии в смартфоне.

Без громоздких устройств

Все кассовое оборудование для приема оплат и фискализации умещается в смартфоне с NFC-модулем. Используйте наше приложение, чтобы почувствовать свободу в работе с платежами.

Активация менее чем за сутки

Быстрый старт без банковской волокиты и сложного подключения. Интегрируйте прием NFC-платежей от Fondy в свой смартфон, чтобы начать зарабатывать прямо сейчас.

Зачем устанавливать приложение на сотовый

Sleeper о приеме платежей с Fondy Terminal

Украинский бренд Sleeper, роскошные пижамы которого вы могли видеть в сериалах «Эмили в Париже», «Тед Лассо» и продолжении «Секс и город», использует Fondy Terminal вместо POS-терминала для приема NFC-платежей на своих офлайн-распродажах. И вот что они говорят:

Бесконтактный прием платежей смартфоном через NFC для нас – самый удобный способ расчета. Клиент просто прикладывает карту или телефон к телефону продавца, срабатывает Google Pay или Apple Pay, два раза тапает, и все готово.

Анастасия, тимлид команды Customer Care

Шагов подключения мобильного эквайринга

Чтобы ИП или юр.лицо смогли подключить себе эту функцию, нужно соблюсти порядок действий.

После того как все 6 шагов будут пройдены, начните пользоваться этой функцией.

Помните, что процесс подключения может отличаться в зависимости от выбранного провайдера. Лучше всего обратиться за консультацией, чтобы получить конкретные инструкции и помощь при подключении.

Как подключить мобильный эквайринг для самозанятых

Самозанятый – это физическое лицо, которое само оказывает услуги, платит налог на профессиональную деятельность (НПД) и получает деньги на лицевой счёт.

Интернет-эквайринг – лучший способ получить бесконтактную оплату, который подойдёт самозанятым. Для этого можно использовать сервисы QIWI и ЮKassa.

Необходимый пакет документов для оформления: паспортные данные, ИНН, телефон, email и заявка на подключение (обычно всё оформляется онлайн).

При оформлении самозанятый может выбрать способ расчёта:

Совет: большинство банков не разрешает использовать личные счета для предпринимательской деятельности, поэтому лучше завести отдельную карту. В противном случае банк может заблокировать счёт пользователя, на который приходят платежи от клиентов.

В целом мобильный эквайринг предоставляет ряд значительных преимуществ для предпринимательства. Он увеличивает гибкость, снижает затраты, обеспечивает безопасность, помогает увеличить объём продаж и предоставляет удобные опции оплаты для клиентов. Это делает его важным инструментом для развития и современного управления бизнесом.

Поскольку все предприниматели обязаны передавать сведения о полученных платежах в налоговую службу, им потребуется посредник — оператор фискальных данных (ОФД). С помощью онлайн-сервиса Астрал.ОФД вы сможете вовремя отправить в ФНС все пробитые на кассе чеки и соблюсти закон № 54-ФЗ. А выбрать онлайн-кассу и фискальный накопитель можно в интернет-магазине «Астрал ККТ».

Как подключить эквайринг для ИП на мобильное устройство

ИП – это физическое лицо, которое ведёт предпринимательскую деятельность без регистрации юридического лица.

Мобильный эквайринг – незаменимая функция, которая подойдёт для ИП. Она значительно упрощает весь процесс: быстрее формирует платёж, выполняя функции онлайн-кассы; защищает от мошеннических схем и привлекает всё больше клиентов, так как картой платить намного удобнее.

Необходимый пакет документов для оформления: паспорт, ОГРНИП (регистрационный номер), ИНН, реквизиты счёта (если он в другом банке) и заявка на подключение.

Для подключения мобильного эквайринга для ИП нужно подать заявку в выбранный банк, открыть расчётный счёт, пройти проверку, заключить договор эквайринга, приобрести (или арендовать) mPOS-терминал и настроить его в смартфоне.

Также важно учитывать следующий нюанс – ставки по эквайрингу. Это комиссия, которую платит продавец за принятие оплаты по банковским картам.

Ставки бывают двух типов:

Мобильный, торговый и интернет-эквайринг

Мобильный Торговый Интернет

– Опция оплатить покупку в любой момент (можно при получении с помощью смарт-терминала). Пример: такси, любая доставка.– Нужна специальная аппаратура, которая устанавливается непосредственно в месте оплаты. – Работает за счёт интернета. Пример: касса в магазине.– Безналичные платежи проводятся дистанционно через сайт. Пример: интернет-магазин (нужно лишь сформировать заказ и нажать «оплатить»).

УБРир

Инструментом являются mPOS-терминалы – устройства, которые позволяют принимать оплату по банковской карте в любом месте. В них встроена система NFC (Near field communication) — технология беспроводной передачи данных, которая позволяет оплачивать покупки на расстоянии 10 м.

Их можно разделить на 4 вида:

ВТБ

В меню есть опции Посмотреть оплату и Удалить оплату. Удалить можно только неоплаченные счета. Нажмите Посмотреть оплату, и в слайдере вы увидите информацию о клиенте, а также можете открыть терминальный чек.

Это не то, что я ищу

Написано очень сложно и непонятно

Есть устаревшая информация

Слишком коротко, мне не хватает информации

Мне не нравится, как это работает

Бесконтактная NFC-технология в телефоне – альтернатива POS-терминалам

Теперь для приема платежей в торговых точках и при оказании офлайн-услуг достаточно установить Fondy Terminal на Android, чтобы навсегда забыть о банковском оборудовании. Открыли приложение, указали детали платежа, клиент приложил карту или свой смартфон к вашему телефону – оплата совершена. Всего секунда, и деньги на счету.

Сейчас приложение с бесконтактной технологией Fondy Terminal совместимо со смартфонами на ОС Android 8.0 и выше. Мы работаем над тем, чтобы оно было доступно и для телефонов на iOS.

Сбербанк

Он стал популярным среди предпринимателей, так как эта функция удовлетворяет потребности и упрощает ведение бизнеса. В целом она предоставляет ряд значительных преимуществ.

Удобное использование. Теперь не нужно везде возить кассу с собой, достаточно лишь иметь специальное приложение на смартфоне. С его помощью можно без труда принимать платежи в любом месте, где есть доступ к Интернету. Это особенно удобно для предпринимателей, которые работают вне офиса или постоянно передвигаются.

Безопасность платежей. Приложения обычно используют современные методы шифрования информации, чтобы защитить сведения о платежах и обеспечить безопасную передачу данных. Это помогает предотвратить мошенничество и защищает как продавца, так и клиента.

Увеличение числа клиентов и рост прибыли. За последние 5 лет люди стали меньше использовать наличные, поэтому сейчас оплата картой – это одно из самых удобных способов что-то купить. Мобильный эквайринг привлекает всё больше клиентов за счёт удобства – нужно выполнить лишь пару движений пальцами в телефоне, и сделка совершена.

Минимальность затрат. Теперь не нужно тратить много денег на покупку стационарного эквайринга. Достаточно лишь установить приложение или приобрести мобильный банковский терминал, который в разы дешевле обычного.

Прозрачность отчётности. Работа через мобильный эквайринг позволяет работать в рамках 54-ФЗ и сразу же формировать нужные документы и отчётность.

Согласно 54-ФЗ организации и большинство ИП должны использовать только контрольно-кассовую технику нового поколения (онлайн-кассы или ККТ с передачей данных). Штрафы за ненадлежащее использование контрольно-кассовой техники повышаются до 30 000 рублей, срок давности увеличивается до года.