Карты с кэшбэком за оплату жкх в 2024 году

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает клиентам из Екатеринбурга оплачивать счета за услуги ЖКХ в мобильном приложении. Банк настроил обмен данными с двумя тысячами управляющих компаний, товариществ собственников и ресурсоснабжающих организаций. Это позволяет клиенту своевременно получать информацию о выставленном счете, оплачивать коммунальные услуги внутри банковского мобильного приложения и контролировать расходы на услуги ЖКХ. А при наличии карты My Life или Уралочка вернуть 5% рублями от суммы платежа.

Оплата услуг в мобильном приложении

Сервис позволяет оплачивать услуги ЖКХ без бумажных квитанций, даже находясь далеко от дома. Также можно настроить получение счетов в приложении за квартиру своих близких: родителей или детей — и оплачивать услуги ЖКХ за них в один клик. Услуга работает как для жителей многоквартирных домов, так и для ИЖС. Если у клиента есть карта My Life, то он получит кешбэк 5% с оплаты коммунальных услуг, — рассказал Денис Тур, управляющий директор центра цифрового развития каналов взаимодействия с клиентами УБРиР.

Как пользоваться сервисом

Для того чтобы воспользоваться сервисом, необходимо в разделе Платежи выбрать Счета на оплату. Через поиск найти название своей управляющей компании, товарищества собственников или поставщика ресурсов и ввести номер лицевого счета. Теперь, когда управляющая компания посчитает квартплату и выставит счет, то подключившемуся клиенту придет уведомление от мобильного банка. Все выставленные счета всегда можно найти в разделе Платежи — Счета на оплату и оплатить их.

Кешбэк и оплата ЖКХ

Чтобы каждый месяц получать 5% от оплаченной коммуналки, необходимо выбирать категорию кешбэка Оплата ЖКУ.

Доступность и отличия

Пока что данный функционал доступен только на платформе Android. Мобильное приложение УБРиР с 2022 года входит в ТОП-10 российских банков по результатам исследований аналитического агентства Markswebb.

Оплата коммунальных услуг с кешбэком

Ежемесячная оплата коммунальных услуг — расходы, от которых невозможно отказаться. Хотим мы того или нет, они всегда будут подтачивать семейный бюджет. Однако цифру в платежке возможно уменьшить, а часть средств вернуть. Объясняем, как россиянам получить кешбэк за оплату ЖКХ.

Кешбэк от банка

Некоторые клиенты банков сталкивались с неприятной ситуацией: хотя у них настроен повышенный кешбэк в категории рестораны, он почему-то не действует после оплаты заказов, например, в сетях быстрого питания. Виной тому разные так называемые MCC-коды (англ. Merchant Category Code — код категории продавца). Это четырехзначные номера, классифицирующие вид деятельности компании, которые отображаются при оплате по банковским картам. Как правило, их назначает банк при установке и настройке терминалов для безналичной оплаты. В условиях программ кешбэка банки прописывают конкретный набор MCC-кодов, для которых клиенты могут получать часть средств назад.

Получение кешбэка за оплату ЖКХ

Получить кешбэк за оплату услуг ЖКХ онлайн можно, если в условиях банковской программы упомянут МСС-код 4900. К сожалению, встретить его можно далеко не всегда. Среди банков, чьим клиентам доступна такая опция, Почта Банк, Совкомбанк, банк Открытие, ОТП Банк, Банк Левобережный, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР). При этом условия программ кешбэка периодически меняются, так что даже если сейчас в вашем банке они не распространяются на оплату ЖКХ, это не значит, что так будет всегда.

Обратите внимание, что иногда для получения кешбэка необходимо оплачивать ЖКУ только через сайты управляющих компаний, порталы городских услуг или специальные платежные сервисы (например, Квартплата+ от Федеральной системы Город или Госуслуги.Дом). В зависимости от условий программы средства могут не возвращать, если их перевели через мобильное приложение банка. Также важно помнить, что МСС-коды не присваиваются при оплате по реквизитам или QR-коду, а значит, и кешбэка в этом случае быть не может, так для банка это прямой перевод, а не покупка.

Если ваша карта не позволяет получать кешбэк при оплате ЖКУ, немного сэкономить можно, переводя средства через систему быстрых платежей (СБП). Но когда кешбэк возможен, при использовании СБП он не начисляется. В такой ситуации, скорее всего, лучше поискать другой способ оплаты без комиссии. Закон обязывает поставщиков услуг ЖКХ предоставлять потребителям хотя бы один вариант избежать банковской наценки, но их может быть и больше. Информация об этом обязательно публикуется в публичном доступе, например, на сайте управляющей компании.

Что касается размера кешбэка и возможностей для его использования, все зависит от условий программы лояльности в конкретном банке. Где-то возврат осуществляют рублями, где-то – баллами, которые можно использовать только в определенных магазинах-партнерах. Иногда вместо универсальных баллов также начисляются мили, предназначенные для покупки авиабилетов и повышения класса обслуживания во время полета.

Акции по программе лояльности Привет, Мир!

У российской платежной системы Мир есть собственная программа лояльности Привет, Мир!, не зависящая от банков, в которых оформлена карта. Те, кто в ней зарегистрирован, могут участвовать в выгодных акциях при использовании карты Мир или системы быстрых платежей. В том числе это касается кешбэка за оплату ЖКУ.

Конкретные предложения зависят от региона, где находится пользователь. Например, летом прошлого года так можно было получать кешбэк 1% при оплате Миром услуг в личном кабинете и приложении Тамбовской энергосбытовой компании, Энергосбыт Волги, Северной сбытовой компании, Алтайэнергосбыта, Орловского энергосбыта, Башэлектросбыта, БашРТС, Единого информационно-расчетного центра Башкирии (ЕИРЦ РБ).

Акции

Актуальные акции публикуются в электронном каталоге.

Так, на момент подготовки этой статьи во многих регионах действует предложение от Газпром межригионгаза.

До конца марта за оплату газа в личном кабинете и мобильном приложении через СБП можно получить кешбэк 1%.

Средства вернут на тот же счет в течении трех рабочих дней.

Субсидия на оплату ЖКУ

Если расходы на ЖКХ съедают значительную часть дохода семьи, можно обратиться к государству за поддержкой.

Платить все еще придется полную сумму, но, как и в случае банковского кешбэка, ежемесячно часть будет возвращаться.

Чтобы получать такую помощь, не требуется быть собственником квартиры, достаточно постоянной прописки в арендуемом жилье.

Оформлять статус малоимущего тоже не нужно.

В разных регионах лимит для получения такой субсидии на ЖКУ разный, так как связан с прожиточным минимумом и доходами на одного члена семьи.

Например, в Москве для оформления компенсации достаточно, чтобы семья тратила на коммуналку больше 10% бюджета, а в Санкт-Петербурге — 14%.

Во многих других субъектах порог повышен до 22%.

С 2023 года власти могут устанавливать разные лимиты в зависимости от того, насколько доход на одного члена семьи превышает прожиточный минимум, а также в зависимости от категории льготников.

Итоговый размер субсидии рассчитывается индивидуально, при необходимости она может покрывать все расходы на ЖКУ.

Чтобы получить субсидию, нужно подать заявление в МФЦ или через портал госуслуг.

Иногда это также можно сделать через расчетные центры ЖКХ.

Из документов понадобятся:

• Заявление
• Паспорт
• Свидетельство о доходах
• Договор аренды

Иногда также нужно предоставить документы о праве на дополнительные льготы, но чаще всего чиновники сами узнают все необходимое через систему межведомственного взаимодействия.

Решение о назначении субсидии принимают в течение десяти рабочих дней.

Компенсацию выплачивают полгода, после чего заявление придется подавать заново.

Если у семьи накопились долги и суд вынес решение о взыскании этих средств, то выплаты отменят досрочно.

Что еще поможет снизить расходы на ЖКХ

Уменьшить счета за коммуналку можно еще до того, как они будут вам начислены.

Однако для этого придется потратиться на обновление своего жилья.

Самое простое, что можно сделать — заменить обычные лампочки на энергосберегающие.

Да, они дороже обычных, зато потребляют на порядок меньше электричества и помогают существенно сокращать счета.

Не забывайте также выключать свет в комнатах, когда они пустуют.

Второй шаг — поставить многотарифные индивидуальные счетчики, которые учитывают потребление электроэнергии.

Они бывают двух- и трехтарифными.

Доплачивать за смену тарифа не нужно, но покупка и установка самого нового счетчика обойдется в несколько тысяч рублей.

Примеры тарифов

Сэкономьте на коммунальных услугах: советы и рекомендации

Для каждого периода регион устанавливает свои тарифы оплаты энергии, и разница между ними может доходить до 50%. В результате за счет смещения потребления электричества на ночь (например, при запуске стиральной и посудомоечной машины, использовании духовки) получается существенно сэкономить. Также это выгодно для частных домов, где установлены отопительные котлы, водяные и канализационные насосы.

Однако, если перестроить энергопотребление в течение дня невозможно, двухфазный счетчик может лишь увеличить счета, ведь дневной тариф станет выше, чем единый.

Советы по энергосбережению

• Меняйте технику на современную с низким классом энергопотребления.
• Выключайте технику из розетки, если она не используется.
• Применяйте специальные насадки на краны для контроля расхода воды.
• Следите за состоянием сантехники, чтобы избежать утечек.

Советы по отоплению

Установите современные стеклопакеты, чтобы сохранить тепло в доме и уменьшить расходы на отопление.

Замена бытовой техники

Если вы замените старую бытовую технику на современную с низким энергопотреблением, вы сможете значительно сэкономить на расходах.

Экономия воды

• Подбирайте смеситель-аэратор для снижения расхода воды.
• Установите специальные насадки на краны для контроля расхода воды.

Не забывайте регулярно подавать показания счетчиков и оплачивать услуги ЖКХ вовремя. В противном случае, вам могут начислить пени за просрочку.

Рейтинг карт с кэшбэком

Обратите внимание на кредитные и дебетовые карты с возможностью получения кэшбэка за оплату коммунальных услуг. В нашем рейтинге представлены наиболее удобные варианты таких карт.

Обновлено: 07 марта 2024

Банк Левобережный занимает 45 место среди крупнейших банков страны по версии Forbes. Кроме того, кредитная организация заняла 2 место в рейтинге лучших интернет-банков 2019 года по версии Марксвебб. Агентство Эксперт РА присвоило кредитной организации рейтинг ruA- со стабильным прогнозом. Агентство Fitch Ratings — рейтинг BB со стабильным прогнозом.

Карта предназначена для активного использования

Большой выбор категорий для начисления кэшбэка

Левобережный поддерживает достаточный уровень надежности

Банк работает во многих регионах страны

Место. My Life (УБРиР) — МИР

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. My Life от УБРиР предусматривает повышенный кэшбэк за оплату коммунальных услуг и в рамках акций. Лимит кэшбэка в этой категории — 500 рублей в месяц.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно

С карты можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии

На оплату коммунальных услуг действует крупный кэшбэк

Один из самых надежных банков Уральского региона

Можно заказать бесплатную доставку карты на руки

Место. Халва (Совкомбанк) — МИР

Халва появилась в России в 2017 году, ее выпустил Совкомбанк — крупный частный банк с большой сетью отделений. Этот банк не первым предложил идею карты рассрочки, но именно он сделал такую карту популярной. У Халвы очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобную рассрочку и разнообразные бонусы. При оплате услуг ЖКХ через приложение или личный кабинет на карту вернется 1% от общей суммы.

Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов

Карта может хранить личные средства для использования не у партнеров

Есть кэшбэк на оплату коммунальных услуг

Совкомбанк сохраняет высокие рейтинги надежности

Для получения карты не нужна справка о доходах

Место. Универсальная (Синара Банк) — МИР

Крупная кредитная компания из Екатеринбурга, входит в ТОП-100 самых надежных банков России. Банк Синара (СКБ-Банк) предлагает приемлемые условия с минимумом требований.

Есть условия для бесплатного обслуживания

Возможен выпуск цифровой карты

Для получения кэшбэка за ЖКХ обязательно подключение услуги

Синара Банк (СКБ) — надежный уральский банк

Карта выпускается в любом регионе присутствия организации

Место. Пенсионная ОТП Забота (ОТП Банк) — МИР

На сегодняшний день ОТП Банк входит в ТОП-50 крупнейших российских банков, а по нескольким направлениям является лидером рынка. Кредитная организация является членом Ассоциации российских банков, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Ассоциации Европейского Бизнеса, Московской Биржи и Национальной фондовой ассоциации. Банк занимает 2 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.

Карта подойдет для активной оплаты любых покупок

Проценты на неснижаемый остаток по счету

Достаточно стабильный банк

Из-за чего банки редко предлагают кэшбэк на коммуналку

Оплата коммунальных услуг часто проводится по реквизитам поставщиков. В этом случае обычные правила начисления кэшбэка на них не распространяются, так как подобные транзакции не считаются оплатой услуг. Напротив, за такие платежи может взиматься дополнительная комиссия в зависимости от поставщиков.

Если оплата ЖКХ производится на сайте поставщика через платежную форму, в интернет-банке или через специальные сервисы (например, систему «Город»), то такая операция уже становится оплатой услуги. Поэтому банк может начислить на нее кэшбэк. Однако подобные платежи часто заносятся в списки исключений, на которые бонусная программа не распространяется. Карты, у которых на коммунальные платежи действуют повышенные платежи, встречаются редко.

Оплате коммунальных услуг обычно присваивается MCC-код 4900. Перед оформлением карты изучите условия бонусной программы, чтобы узнать, начисляется ли кэшбэк за подобные операции. Уточнить код операции можно в независимом справочнике MCC. Некоторые банки указывают их в информации о платежах.

На что обратить внимание при выборе карты

Помимо размера и категории кэшбэка, важен способ его начисления. Бонус может начисляться деньгами или баллами, которые можно потратить у партнеров, вывести на счет или использовать для компенсирования стоимости покупок. Если кэшбэк выплачивается баллами, обратите внимание на срок их действия, курс бонуса к рублю и дополнительные условия для их использования.

У кэшбэка часто есть лимит, после достижения которого он перестает начисляться. Для повышенных категорий он обычно заметно меньше, чем у базовых. Размер ставки может зависеть и от других условий — например, суммы трат в месяц или сезонных предложений. Учтите, что банк может списать кэшбэк, если оплачивать покупки картой только в бонусных категориях.

Заключение

Карта с кэшбэком на оплату коммунальных услуг поможет сэкономить на регулярных расходах. Но из-за специфики подобных операций такие предложения встречаются редко. Чтобы получать бонусы, оплачивайте ЖКУ через интернет-банк или платежную форму на сайте поставщика, а не переводом по реквизитам.

Среди карт, представленных в рейтинге, наиболее интересно выглядит My Life от УБРиР. Она предлагает повышенный кэшбэк с простыми условиями и бесплатно обслуживается. Если учитывать предложения, возвращающие средства в этой категории по стандартной ставке, то можно отметить карту Альфа-Банка.

В каком банке вы оформили карту с кэшбэком за коммунальные услуги? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о представленных в рейтинге картах вы можете в комментариях.

Раньше, чтобы оплатить коммунальные услуги, нужно было с бумажными квитанциями идти в отделение почты, стоять в длинной очереди, а сверху еще и приплачивать несколько рублей комиссии. Сейчас эта процедура вышла на принципиально новый уровень. Далее в статье расскажем, как оплатить коммуналку картой, не выходя из дома, да ещё и получить кешбэк либо сэкономить на комиссии.

Как оплатить услуги ЖКХ картой без комиссии и с кешбэком

Жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) делятся на жилищные и коммунальные. К коммунальным относится холодное и горячее водоснабжение, отопление, электро- и газоснабжение, водоотведение. Эти услуги оплачиваются по показаниям счетчиков, а если их нет, то по нормативам, которые являются фиксированными для каждого региона.

Платежи за домофон или интернет к ЖКУ не относятся. Жилищные услуги — это текущий ремонт и содержание жилого помещения, техобслуживание системы видеонаблюдения, содержание и ремонт лифта и некоторые другие виды расходов.

Существует два типа квитанций на оплату услуг ЖКХ: отдельные квитанции от поставщиков услуг и единый платежный документ. В единой квитанции перечислены все платные услуги и суммы за них.

Совет! Чтобы получить онлайн-доступ к платежной информации, стоит завести личный кабинет плательщика на сайте, указанном на квитанции, либо на сайте управляющей компании (если он у неё есть). В личном кабинете можно отключить получение бумажных квитанций, чтобы не выгружать из почтового ящика каждый месяц стопку бумаг. В физическом виде они попросту не потребуются, если вы будете производить оплату ЖКУ картой.

Получать квитанцию можно в электронном виде в личном кабинете — это гораздо удобнее

Если вы не хотите заводить личный кабинет, можно выбрать другой вариант: воспользоваться услугами банка, который не берет комиссию за оплату коммуналки или предлагает кешбэк. Далее расскажем подробнее о таких вариантах.

Карта с кешбэком за коммуналку

По карте с кешбэком вознаграждение может начисляться как в денежной, так и в бонусной форме

Как выбрать карту для выгодной оплаты ЖКУ

Перед выбором карты обязательно почитайте отзывы и обратите внимание на следующие моменты:

Совет! Карта с кешбэком может быть выгодна людям, у которых на коммунальные услуги уходит достаточно большая сумма, а также тем, у кого накопились долги и они хотят их погасить с выгодой.

Карта с кешбэком — отличный способ хотя бы как-то компенсировать повышение тарифов за услуги ЖКХ

Подводим итог

Может показаться, что деньги, сэкономленные на оплате коммунальных услуг, не так уж велики. Но люди, владеющие основами финансовой грамотности, обязательно обращают на такие моменты внимание и стараются не переплачивать даже в мелочах. Экономия на комиссиях — один из пунктов умения рационально управлять денежными ресурсами. Поэтому узнайте подробнее, как оплатить коммуналку без комиссии, если это ещё не вошло в вашу привычку! Например, клиенты Почта Банка могут это сделать в мобильном приложении или через банкоматы Почта Банка картой Почта Банка.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.